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Capitulo 6

Cajeros Automáticos


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A través de las Red de Cajeros Automáticos denominadas Banelco, Link y Plus,

el usuario puede realizar distintas transacciones.

El Banco Emisor decide cuál/es tarjetas habilita. Así a toda la Entidad, por

sucursal o cartera de usuarios. Las mismas se clasifican en:

• Adelanto de efectivo en $ y U$S

• Adelanto de efectivo en cuotas

• Consulta de Saldo

• Pago de Resumen de Cuenta (en efectivo, con cheque o débito

en cuenta bancaria)

• Cambio de P.I.N.

El sistema permite que el titular de una cuenta VISA pueda solicitar la restricción

de algunas transacciones a sus usuarios adicionales.

Aquellos usuarios que estén habilitados para operar con la Red Banelco,

quedan automáticamente habilitados para operar con la Red Link, y

viceversa.

Las Entidades deberán considerar que cualquier modificación en la habilitación

de un usuario afectará directamente los parámetros de la otra red.

Los usuarios accederán a todas las redes (Banelco, Link, y Plus) con un único

código de identificación personal (P.I.N.)


2

Definiciones

La Entidad debe definir ciertos parámetros que regirán la actividad de las tarjetas

de sus usuarios en los cajeros automáticos. Estos parámetros deben informarse a

través de los formularios:

• Form. vis 197 “Tabla de Categorías - Uso Cajeros Automáticos”.

• Form. vis 196 “Tabla de Precios - Uso Cajeros Automáticos”.

Las diferentes transacciones serán habilitadas para cada tarjeta y a

discrecionalidad del Banco Emisor, según la siguiente tabla:

Habilitación de tarjetas

00 Tarjeta no habilitada para cajeros Banelco y Link

01 Tarjeta Habilitada para todas las funciones

02 Tarjeta Habilitada sólo para ADE/PIN/PDC/PCH.

03 Tarjeta Habilitada para ADE/CON/PIN/PCH.

04 Tarjeta Habilitada para ADE/CON/PIN.

05 Tarjeta Habilitada para CON/PIN/PDC/PCH.

06 Tarjeta Habilitada para PIN/PDC/PCH.

07 Tarjeta Habilitada para CON/PIN/PCH.

08 Tarjeta Habilitada para CON/PIN.


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El uso de cajeros podrá ser con cargo o sin cargo al usuario, según lo defina la

Entidad, para cada tarjeta, de acuerdo con los siguientes parámetros

Código 1: Uso de Cajeros sin cargo (no se factura cargo al usuario)

Código 2: Uso de cajeros con cargo

Tipo de Transacciones:

ADE: Adelantos de Efectivo

CON: Consulta de Saldo

P.I.N: Cambio de Clave Personal

P.C.H: Pago con Cheque / en Efectivo

PDC: Pago con Débito en Cuenta

Función Adelantos de Efectivo

Los adelantos de efectivo pueden realizarse tanto en $

como en U$S en cualquiera de las dos redes (Banelco y

Link).

Extracciones por Período

El Banco Emisor define, para su cartera de usuarios, la cantidad de extracciones

habilitadas entre dos fechas de cierre consecutivas y el monto máximo otorgado.

La cantidad de extracciones podrán ser habilitadas según el tipo de cuenta VISA:


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De esta forma, el Emisor podrá tener un mayor control respecto de las

transacciones a través de Cajeros Automáticos. La definición o modificación de

la cantidad de extracciones por período deberá informarse por nota a la Gerencia

de Coordinación Operativa de VISA Argentina S.A. Es importante aclarar que

la cantidad de extracciones por período que la Entidad defina, abarca

todas las formas de obtener efectivo (cajeros automáticos y ventanilla).

Pago de Resumen de Cuenta a través de la Red de

Cajeros

Entre las transacciones que un socio puede realizar en la

red de cajeros Banelco y Link se encuentra el pago de

Resumen de Cuenta.

Es importante destacar que el Pago de Resumen de Cuenta

no es una transferencia electrónica de fondos en línea.

Es la generación de un mensaje por el cual el usuario

solicita efectuar un pago total o parcial del saldo de su

cuenta Visa. La operación se documenta con un talón que

saldrá impreso en el cajero, donde se específica que la misma está sujeta a

confirmación.

Posteriormente, la administradora de la red (si el cajero es Banelco) remitirá los

pagos realizados en sus cajeros a cada Emisor. En caso de pagos efectuados por

la red Link, la operatoria la hará VISA Argentina.

Los bancos Emisores procesarán en sus sistemas de débito en cuenta los pagos

efectuados por débito en cuenta y, en el caso de los pagos en efectivo,

impactarán en sus sistemas de cobranzas. De esta forma se genera la información


5

de pago que enviarán a VISA, de igual forma que los pagos que se efectúan por

ventanilla.

Modalidades de Pago

Los pagos podrán ser efectuados según tres modalidades:

• Con Cheque, el mismo sólo podrá ser extendido en pesos

• En Efectivo, solamente en cajeros pertenecientes al Banco Emisor de tarjeta y en pesos;

• Con Débito en Cuenta, el débito podrá ser al día o al vencimiento y efectuarse sobre cualquier cuenta a la vista que posea el usuario en su Banco Emisor, ya sea en $ o en U$S.

Podrá optarse por alguna de las siguientes opciones de monto a pagar:

• Pago Mínimo de la última liquidación.

• Saldo de la moneda de la cuenta de débito en la última liquidación.

• Saldo total de la última liquidación (ambas monedas).

• Otro importe.

Usuarios que poseen Débito Automático

Para el caso de usuarios con débito automático del Resumen de Cuenta VISA, ya

sea por el monto total o por el pago mínimo, que deseen utilizar el servicio de

pago por cajeros Banelco y Link podrán seleccionar únicamente las opciones de

“Pago al Día” y “Otro Importe”. De esta forma, el Banco podrá darle a esta

operación el mismo tratamiento que a un pago adicional por ventanilla.


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Usuarios que no poseen Débito Automático

Pueden utilizar todas las modalidades de pago, dependiendo de la oportunidad en

que se realiza el mismo.

• Entre la fecha de cierre de liquidación y la fecha de vencimiento,

quedan habilitadas todas las operaciones de pago.

• Después del vencimiento de la actual liquidación, si existe deuda

(vencida), podrá utilizarse sólo la opción “Pago Al Día” y la opción

de Monto (Pago Mínimo - Saldo Total - Otro Importe). Si no existe

deuda y el usuario desea realizar un pago anticipado podrá utilizar

la opción “Pago al Día” o “Pago al Vencimiento” con Monto

“Otro Importe”. En caso de optar con Pago al Vencimiento, éste

será aplicado a la liquidación próxima.

Pagos de resumen con tarjeta de Débito

Aquellos socios que tengan una tarjeta de crédito emitida en la República

Argentina y una tarjeta de débito Banelco o Link, pueden efectuar el pago de su

resumen de cuenta Visa a través de una transferencia de fondos desde alguna

cuenta bancaria (caja de ahorros o cuenta corriente), en cualquier cajero de la red

administradora de su tarjeta.

Para llevar a cabo esta operatoria el socio debe ingresar en el cajero automático

su tarjeta de débito y, una vez seleccionada la opción correspondiente, debe

ingresar su número de tarjeta de crédito Visa y el monto de la operación.

Dicha transferencia se podrá realizar en la moneda $ (pesos) y/o u$s (dólares) en

caso que la red sea administrada por Banelco, y en el caso de Link, únicamente en

$ (pesos).


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La cuenta de débito desde donde se realiza la transferencia del importe para el

pago del Resumen de Cuenta Visa, no necesariamente debe pertenecer a la

misma Entidad Emisora de la tarjeta de crédito Visa que el socio desee abonar.

Pagos realizados a través de los sitios habilitados

en Internet

Las redes de cajeros automáticos han habilitado, para

quienes cuenten con las mismas características mencionadas

con anterioridad, la posibilidad de abonar el resumen de

cuenta a través de Internet en un ambiente de total

seguridad.

Para dicho fin, el socio deberá acercarse al cajero de la Red administradora de su

tarjeta de débito y obtener su clave personal de acceso a Home Banking.

Las páginas habilitadas para realizar los pagos son:

www.pagomiscuentas.com para la Red Banelco.

www.pagoslink.com.ar para la Red Link.

Capitulo 7

Comercios y Establecimientos


1

Alta de Comercios y

Establecimientos al Sistema VISA

Definiciones:

Comerciante: es la persona física o jurídica propietaria de

el/los establecimiento/s que se incorporan al programa

Tarjeta VISA. Este es identificado a través de la razón

social.

Cada comerciante tiene asignado un número al que se

denomina Cuenta Comerciante. Este número no guarda relación alguna con el

Número de Establecimiento.

Establecimiento: es el local u oficina donde se desarrollan

las actividades comerciales a los socios VISA.

Es también llamado punto de venta y se lo identifica a través

de su nombre de fantasía y un número de Establecimiento.

Número de Establecimiento: es el número a través del cual el Banco Pagador

acreditará el monto de los cupones presentados. El comerciante recibirá una

liquidación por cada uno de sus establecimientos.


2

Límite de Venta: todos los establecimientos del Sistema pasan a tener un Límite

de Venta 0. Esto quiere decir que por cada venta debe solicitarse

obligatoriamente código de autorización (cód. 99). Asimismo, todos los puntos

de venta deberán contar con una Terminal de Captura en Línea, lo que implica

que las transacciones se realizarán solamente On Line con lectura de banda

magnética.

Arancel: es el porcentaje sobre el monto de cada venta que se le descuenta al

Establecimiento. Este arancel se establece de acuerdo al rubro y volumen de

facturación del comercio. El arancel máximo actual es de 3% para el producto

crédito, y el 1,5% para el producto débito.

Rubro: es la clasificación correspondiente al tipo de actividad comercial que

desarrolla el Establecimiento.

BANCO EMISOR 95%

BANCO PAGADOR 5%

ADMINISTRADORA 0%95%

5%

Distribución Arancelaria


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Condiciones Generales para Operar en el Sistema

VISA

Cuando un Establecimiento desea ingresar al programa de Tarjetas Visa, lo hace

aceptando las sugerencias indicadas en la Solicitud de Adhesión para Operaciones

con Tarjeta, de acuerdo a su modalidad de venta.

La relación comercial la asume el Establecimiento con el Banco que ha elegido

como ente Pagador de todas sus operaciones efectuadas con Tarjetas del Sistema

VISA.

Para comenzar a operar dentro del Sistema, el Comercio deberá suscribir la

Solicitud correspondiente a la modalidad de venta que realice: Tarjeta Presente,

Tarjeta No Presente. E@Commerce y/o Débito Automático.

Un establecimiento puede adherirse al Sistema Visa por intermedio de:

• La Entidad Pagadora

• VISA Argentina/ Gerencia de Establecimientos

Además, la Gerencia de Establecimientos cuenta con un equipo de Promotores

que recorren todo el país visitando a nuestros comerciantes y realizando

adhesiones en forma permanente.

En ambos casos se solicita documentación que es indispensable para formar

parte del Sistema de acuerdo a las exigencias de cada Banco. Independientemente

de quien haya efectuado el Alta de Establecimiento, la relación comercial es

establecida con quien ha designado como Entidad Pagadora.


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Modalidades de Venta

Las distintas modalidades de venta que un establecimiento puede llevar a cabo al

ofrecer sus productos o servicios, a través del programa de tarjetas Visa, pueden

ser:

• Tarjeta Presente: en ocasiones denominada venta

mostrador. Implica la presencia física del Socio y la Tarjeta en

el Establecimiento donde se efectúa la transacción.

• Tarjeta No Presente: se trata de transacciones que se realizan

sin la presencia física de la tarjeta, el Socio y el

Establecimiento. Dentro de esta modalidad, las posibilidades

de ofrecer productos y servicios podrán ser: Comercio

electrónico, Ventas por correo y catálogo, Ventas telefónicas y

Pago puntual de servicios.

• Venta con Débito Automático: es el cobro de un servicio en

forma automática y periódica, donde no es necesaria la

presencia física de la tarjeta y el socio en el Establecimiento.

Requisitos para Operar y Documentación a

presentar

Para que un Comerciante esté en condiciones de ingresar al Programa de Tarjetas

VISA, deberá cubrir los siguientes requisitos (aunque la petición de los mismos

dependerá de la Entidad a la que desee adherirse el comerciante):


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• DNI / LE / LC del/de los titular/es del Comercio o apoderado/s

• Contrato de Locación o Título de Propiedad del Inmueble Comercial;

• Constancia de Inscripción en Ingresos Brutos;

• Constancia de inscripción de CUIT, CUIL o Monotributo;

• Habilitación Municipal;

Exclusivamente para Profesionales:

• Copia de la Matrícula respectiva;

Exclusivamente para Agencias de Turismo:

• Certificación de Secretaría de Turismo de la Nación, donde informe

Idoneidad en Turismo;

• Constancia de inscripción en IATA.

Exclusivamente para Compañías de Seguros (Modalidad Débitos

Automáticos):

• Firma del Convenio de Procesamiento de Débitos Automáticos con

Tarjetas VISA para Cías de Seguros.

Exclusivamente para Actividad de Riesgo:

• Declaración Jurada Ingresos Brutos y Ganancias;


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• Contrato Social;

• Poder/es del/de los Apoderado/s, cuando corresponda.

Exclusivamente para Comercios adheridos bajo el rubro 7995 – Juegos de

Azar-Apuestas:

• Anexo a la Solicitud de Adhesión del Establecimiento – De aplicación

exclusiva para Establecimientos que comercializan Juegos de Azar y

Apuestas.

• Copia de la Licencia expedida por el Ente Regulador que corresponda, de

acuerdo a la Provincia donde opera el Establecimiento.

Alta Urgente: Riesgo Pagador Cero

Para brindar agilidad y flexibilidad al proceso de alta de Establecimientos al

Sistema VISA, se encuentra a disposición de las Entidades la posibilidad de

adherir establecimientos con 3 requisitos mínimos (*):

• Fotocopia del Documento Nacional de Identidad del/de los

representantes legales del comercio (D.N.I., L.E., L.C.)

• Fotocopia de la Constancia de CUIT/ CUIL

• Poseer Cuenta Corriente o Caja de Ahorro en la Entidad que actúe como

Pagadora

De acuerdo con este procedimiento, Visa Argentina, cubre durante el lapso de 90

días el Riesgo Pagador, entendiéndose por ello, las pérdidas ocasionadas por


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desconocimientos de los titulares de las tarjetas que no puedan ser aplicados

como contracargos al Establecimiento.

(*) Cada Entidad podrá sumar a estos requisitos, los que consideren convenientes de

acuerdo con su política de adhesión.

Clasificación de Comercios y Establecimientos

A partir del 20/04/01, las Entidades deberán considerar el siguiente

procedimiento para la adhesión de Comercios y Establecimientos al Sistema

VISA, teniendo en cuenta los puntos desarrollados a continuación al momento

de generar el alta.

Como primer paso, teniendo en cuenta el mayor o menor riesgo que pueda llegar

a existir por la actividad comercial que se desarrolle, la Entidad deberá clasificar a

los Comercios y Establecimientos de acuerdo a las siguientes categorías:

Clasificación

Comercios y

Establecimientos

con actividad

Tradicional

Comercios y

Establecimientos

con Actividad de

Riesgo

Comercios y

Establecimientos

con actividad

Excluida


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Comercios y Establecimientos con actividad de Riesgo

Dentro de esta categoría se encuentran incluidos todos aquellos Comercios y

Establecimientos que poseen, como negocio principal y modalidad operativa, una

actividad de mayor exposición al fraude o que presenta un riesgo financiero por

servicios diferidos con prestaciones a futuro.

Consecuentemente a ello, la Entidad deberá considerar como Comercios y

Establecimientos de Riesgo, todos aquellos que lleven a cabo alguna de las

siguientes actividades:

Actividad de riesgo

E- Commerce

Transacciones por órdenes Telefónicas o por correo:

� Venta Telefónica

� Ventas por catálogo

� Ventas por correo

� Pago puntual de servicios

� Suscripciones

Servicios diferidos con prestaciones a futuro

Tiempos compartidos


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Venta directa: puerta a puerta

Juegos de azar

� Casas de apuestas

� Agencias de lotería y quinielas

� Bingos y casinos

Pago de fianzas

Mayoristas

� Droguerías

� Distribuidores de Psicofármacos

� Concentradores de ventas minoristas

Comercios y Establecimientos con una actividad Tradicional

Dentro de esta categoría se encuentran incluidos todos aquellos Comercios y

Establecimientos que desarrollan actividades que no se encuentran incluidas en la

lista informada precedentemente.

Comercios y Establecimientos con una actividad excluida

No podrán ser adheridos al Programa de Tarjetas VISA, los Comercios y

Establecimientos que desarrollen actividades Excluidas.


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Dentro de esta categoría se incluyen todos los Comercios y Establecimientos que

desarrollan actividades expresamente prohibidas por la legislación vigente o que

afecten la ética, la moral y el buen nombre de VISA Argentina o de la Entidad.

Por consiguiente, la Entidad Pagadora deberá considerar como Comercios y

Establecimientos incluidos en esta categoría, todos aquellos donde se desarrolle,

entre otras, las siguientes actividades:

Actividades Excluidas

Prostitución

Cambio de cheques y efectivo / Préstamos

Actividades Pornográficas

Remisión de documentación a Visa Argentina

Actividad de Riesgo y Débitos Automáticos:

Las altas correspondientes a Comercios / Establecimientos que desarrollen

actividades de riesgo o a través de Débitos Automáticos, deben ser remitidas

por la Entidad a VISA Argentina/Gerencia Comercial/Gerencia de

Establecimientos / Administración de Ventas, adjuntando al Form. vis 178 / 179


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“Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento” o “Alta de Establecimiento”, el

que corresponda.

Teniendo en cuenta lo antes informado, si el Establecimiento desarrolla una

actividad de Riesgo o a través de Débitos Automáticos, el campo “Rubro” en el

Form. vis 178 / 179 debe dejarse en blanco; este dato será asignado por VISA

Argentina, de acuerdo a la información suministrada por la Entidad.

La documentación solicitada al Establecimiento para la adhesión, deberá

permanecer en la Entidad.

Actividad tradicional

Las altas correspondientes a Comercios / Establecimientos que desarrollen

actividades tradicionales deberán continuar remitiéndose a la Gerencia de

Operaciones / Comercios /A-B-M de Comercios adjuntándole a los formularios

y anexos correspondientes, el Anexo a la Solicitud de Adhesión del

Establecimiento.

Condiciones para Operar

A fin de proporcionar a las Entidades en su función de Pagadoras, protección

adicional ante pérdidas por fraude y contribuir a reducir el riesgo:

• Se recomienda adherir al Comercio / Establecimiento con una

cuenta corriente vinculada, considerando esta condición

obligatoria cuando se trate de un Establecimiento que desarrolle una

actividad de riesgo.

• Si el Establecimiento se adhiere para operar en un ambiente de Tarjeta

Presente (cuando la transacción se realiza encontrándose físicamente


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presentes el Usuario, la Tarjeta y el Establecimiento)

obligatoriamente debe contar con Terminal de Captura o Sistema

Propio, posibilitando así que todas las transacciones sin excepción,

sean previamente autorizadas en forma On - Line.

Altas, Bajas y Modificaciones

Las Entidades Pagadoras, podrán enviar novedades relativas al alta, baja o

modificación de Comercios y Establecimientos a través de formularios manuales.

Los datos enviados ingresan al proceso A/B/M de Comercios y

Establecimientos y son validados; en caso de hallarse errores el movimiento será

rechazado e informado en el listado “Novedades Erróneas al A/B/M de

Comercios y Establecimientos”. Los movimientos aceptados actualizan los

Archivos Maestros de VISA Argentina, emitiéndose los listados de soporte, que

serán enviados a los Bancos Pagadores.

Alta de Cuenta Comerciante

El Alta significa la aceptación por parte de VISA Argentina de la solicitud de

ingreso al programa de Tarjetas VISA presentada por un comerciante.

Inmediatamente que el Banco comienza el proceso de adhesión del

Establecimientos al Sistema de Tarjetas VISA, recibirá de VISA Argentina la

siguiente información:

• Listado de Números de Establecimientos Reservados al 99/99/99.


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Se trata de un rango de números de establecimientos emitidos exclusivamente

para la Entidad y que serán utilizados por ésta al momento de confeccionar las

Altas.

Para gestionar la emisión de un Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento, el

Banco deberá completar el siguiente formulario:

• Form. vis 448 “ Detalle de Documentación recibida”

• Form. vis 178 “Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento”

• For. vis 467 “Anexo al Formulario de Alta-Datos Adicionales”

Alta de Establecimiento

Para efectuar el alta de un Establecimiento debe existir un número de cuenta

comerciante al cual se vinculará dicho punto de venta y se deberá completar el

siguiente formulario:

• Form. vis 179 “Alta de Establecimiento”

• Solicitud de Adhesión para operar en ambiente de Tarjeta Presente,

No Presente o Débito Automático, de acuerdo a cual corresponda

• Form. vis 287 “Alta de Terminales de Captura en Línea” o Form. vis

288 “Anexo al Contrato de Afiliación – De aplicación exclusiva para

comercios que operen con la modalidad de captura en línea”

Ambos formularios luego de ser procesados generarán los siguientes listados:


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• Listado de Altas de Comercios y Establecimientos

• Listado de Errores en la Validación de Altas, Bajas y Cambios a


Anexos a la solicitud de adhesión

Para aquellos establecimientos que comercializan tiempos compartidos y Juegos

de Azar, se deberá completar y remitir a Visa Argentina S.A. los formularios

“Anexos al contrato de adhesión”

Los anexos correspondientes a Tiempo Compartido y Purchasing (estos últimos,

si corresponde) deben firmarse por cada Form. vis 178 ”Alta de Cuenta

Comerciante y Establecimiento” y/o 179 “Alta de Establecimiento” emitido.

Especificaciones de acuerdo a la modalidad de

venta:

Tarjeta No presente: Venta Telefónica, Ventas por Correo y Comercio Electrónico

La característica fundamental en este tipo de transacción es la ausencia física de la

Tarjeta en el local de venta. Como no pueden ejercerse los controles habituales,

(ej.: verificación de firma del cupón, número y vencimiento de la tarjeta, etc.)

toda adhesión de un Establecimiento al “Sistema de Venta Tarjeta No Presente”

deberá ser aprobada por el departamento de Seguridad de VISA Argentina S.A.

Los Establecimientos que deseen incorporarse al sistema, deberán realizar la

adhesión ante su Entidad Pagadora o a través del Centro de Servicios VISA.


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El número de establecimiento otorgado para este tipo de ventas es

independiente del asignado para las ventas ordinarias en el local. Bajo esta

modalidad, el comercio podrá operar en pesos al contado o cuotas (cuando esta

última se encuentre disponible).

Establecimientos

Cuando un comercio desee incorporar el sistema de “Venta Tarjeta No

Presente”, la Gerencia Establecimientos de VISA Argentina evaluará

comercialmente al mismo, considerando la zona geográfica, el nivel de

facturación (si ya está operando con el sistema), etc. Si dicha Gerencia aprueba

las condiciones evaluadas, derivará el requerimiento de adhesión a la Gerencia de

Seguridad de VISA Argentina S.A., quien tendrá la decisión excluyente de

aprobar o denegar la adhesión.

Procedimiento de Adhesión

Cuando un Establecimiento solicite la adhesión al sistema de “Venta Telefónica,

Venta por Correo o Comercio Electrónico”, la Entidad Pagadora deberá realizar

el siguiente procedimiento:

• Confeccionar el Form. vis 179 "Alta de Establecimiento" o el Form. vis

178 "Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento", (siguiendo las

pautas fijadas en la Norma Nº 1 "A/B/M al Archivo de Comercios y

Establecimientos") y anexos al formularios de Alta.

• Confeccionar la Solicitud de Adhesión para habilitar la Modalidad

(NPGR04)


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• Form. vis 448 “Detalle de Documentación Recibida”, por cada nuevo

Establecimiento adherido

• Anexos a ventas con tarjetas Purchasing, cuando corresponda

Planilla de Solicitud de Autorización para Ventas telefónicas

Esta planilla deberá ser confeccionada por el responsable del Establecimiento y

enviada por Fax al 4379-3456, Centro de Autorizaciones de VISA Argentina S.A.,

quien asigna los códigos de autorización correspondientes y remite la planilla por

Fax nuevamente al establecimiento.

Planilla de Solicitud de Autorización para Ventas telefónicas

Las planillas de presentación de venta telefónica se presentan por correo o

personalmente en el 2° piso de 9 a 12 hs todos los días.

Débito Automático de Servicios

La característica fundamental de este sistema es la venta de servicios y no de

productos.

El comercio puede ser: asociación deportiva, video cable, institución, grupo de

afinidad, compañía de seguro, servicios públicos o cualquier asociación que cobre

primas mensuales a sus afiliados.

Debido a la ausencia física de la tarjeta, no pueden ejercerse los controles

habituales de seguridad, como por ejemplo la verificación de la firma del cupón,

número y vencimiento de la tarjeta, etc. Por este motivo, toda adhesión de un


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Establecimiento al “Sistema de Débitos Automáticos” deberá ser aprobada por el

Departamento de Seguridad de VISA Argentina S.A.

Los Establecimientos que deseen incorporarse al sistema de Débitos

Automáticos Abiertos deberán realizar la adhesión ante su “Entidad Pagadora” o

a través de VISA ARGENTINA S.A/ Gerencia de Establecimientos. Para

acceder al Servicio de Débito Automático de servicios públicos, el

Establecimiento podrá solicitarlo ante su Banco Pagador o ante VISA Argentina.

El “Número de Establecimiento” otorgado por la Entidad para este tipo de

ventas será independiente del asignado para las ventas ordinarias en el local. El

comercio no puede en cuotas. Por otra parte, el comercio o el usuario adherido

pueden solicitar el corte o suspensión del servicio en cualquier momento.

Los comercios pueden operar de dos formas distintas:

• Cartera Abierta: El comercio acepta toda tarjeta VISA sin discriminar al

Banco Emisor.

• Cartera Cerrada: El comercio está adherido a un Banco y las tarjetas de

los usuarios deben haber sido emitidas por el mismo Banco. Por otra

parte, puede tratarse de un grupo de afinidad.

Establecimientos

Cuando un comercio desee incorporar el servicio de “Débitos Automáticos”, la

Gerencia de Establecimientos de VISA Argentina evaluará comercialmente al

mismo, considerando la zona geográfica, el nivel de facturación (si ya está

operando con el sistema), etc. Si esta gerencia aprueba las condiciones evaluadas,


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derivará el requerimiento de adhesión a la Gerencia de Seguridad de VISA

Argentina quien tendrá la decisión excluyente de aprobar o denegar la adhesión.

Procedimiento de Adhesión al Servicio de Débitos

Automáticos

Cuando un Establecimiento solicite la adhesión al sistema de “Débitos

Automáticos”, la Entidad Pagadora deberá realizar el siguiente procedimiento:

• Confeccionar el Form. vis 179 "Alta de Establecimiento" o el Form. vis

178 "Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento" y anexos

correspondientes al proceso de Alta.

• Confeccionar la Solicitud de Adhesión para habilitar la Modalidad

(DAGR01)

• Form. vis 448 “Detalle de Documentación Recibida”, por cada nuevo

Establecimiento adherido

• Formulario vis 362: “Adhesión de Establec. al Sist. de Déb. Aut. con

atención en el C.S.V.”

• Anexo al Contrato de Afiliación – De aplicación exclusiva para

comercios que operen con la modalidad de débitos automáticos con

atención en el C.S.V.

En el caso de las Compañías de Seguro que operan bajo la modalidad de

Débito Automático se deberán seguir las siguientes pautas:

• Deberán utilizar para la adhesión una Solicitud diferente, adaptada a la

Resolución Nº 27627/2000 de la Superintendencia de Seguros de la


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Nación (SSN) y 429/2000 del Ministerio de Economía, denominada

“Convenio de Procesamiento de débitos automáticos con Tarjetas VISA

para Compañías de Seguros”, la cual adjuntamos en la presente norma.

• El Convenio firmado por las partes intervinientes (Entidad Pagadora y

Establecimiento), incluye una serie de requerimientos, dispuesto por los

organismos, que se detallan a continuación:

• Nombre, domicilio y CUIT de las partes.

• Ser suscripto en instrumento privado con firma certificada por escribano

público o mediante certificación bancaria (según lo informado por la

Superintendencia de Seguros de la Nación)

• Describir el servicio a prestar.

• Las Compañías de Seguro deberán presentar ante la Entidad Pagadora,

además de la documentación regular, la carta de presentación del Convenio

en la SSN, sellada por dicho Organismo.

• La Entidad Pagadora deberá hacer constar en el Form. vis 448 “Detalle de

Documentación Recibida” la recepción de la carta citada precedentemente,

de no ser así, el alta no será procesada en VISA Argentina.

• VISA Argentina, en su carácter de administradora del Sistema VISA y en

el marco de las funciones que en tal carácter desarrolla, prestará a las

distintas Entidades del Sistema los servicios de procesamiento previstos en

el mencionado Convenio, así como el servicio de guarda de archivos

contemplado en el artículo 47º de dicho instrumento.


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Débitos Automáticos Abiertos

La operatoria general correspondiente al servicio de Débitos Automáticos

Abiertos se describe en el “Modelo de Carta Compromiso”. Como complemento

de la Carta Compromiso, se destaca que la presentación a realizar por el

Establecimiento deberá contener la siguiente información:

Resumen del Comprobante de Venta:

• Original: VISA Argentina - Gcia. de Tecnología y Producción.

• Copia 1: Banco.

• Copia 2: Establecimiento

Listado de Respaldo con Totalizador: VISA Argentina S.A. - Gerencia de Producción

Carta de Autorización: Sólo en el mes de suscripción del Usuario en

Establecimiento deberá adjuntar una copia de la carta de autorización del

tarjetahabiente autorizando los débitos.

• VISA Argentina S.A. - Gerencia de Producción.

La validez de este tipo de débito es hasta el vencimiento de la tarjeta y se renueva

automáticamente con la renovación de la misma.

Débitos Automáticos de Servicios Abiertos tramitados por el Centro de Servicios VISA

El Centro de Servicios VISA brinda a los Usuarios la posibilidad de gestionar:


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• Altas

• Bajas

• Modificaciones

• Stop Debit y

• Diferencias de Importes

De Débitos Automáticos de Servicios Abiertos (seguros, televisión por cable,

cuotas sociales de clubes y asociaciones civiles, expensas de countrys, colegios,

telefonía, medicinas prepagas, etc.)

Los requerimientos de Stop Debit pueden solicitarse hasta el mismo día en que

se efectúe el cierre del resumen de cuenta VISA. Los mismos son procesados

aunque el importe se haya debitado.

Los pedidos de Baja y/o Stop Debit son identificados a través de una marca en

el sistema de forma tal que, si la documentación presentada por los

Establecimientos difiere de la registrada en el sistema VISA, la misma es

rechazada e informada nuevamente a las Empresas Prestadoras.

Las diferencias de importes podrán corresponder a cargos del saldo al

momento de la solicitud y hasta los del resumen de cuenta anterior al momento

del reclamo. En caso de que la Empresa Prestadora reclame los contracargos, se

le enviarán las copias de las liquidaciones VISA que reflejan la diferencia de

facturación actual al Usuario con respecto a la anterior.

Adhesión de Establecimientos

La incorporación de los Establecimientos a esta modalidad es paulatina de

acuerdo con la selección que efectúa la Gerencia de Establecimientos.


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La Entidad Pagadora que desee requerir a la Gerencia de Establecimientos la

inclusión de los mismos a esta operatoria para su correspondiente evaluación y

aprobación, deberá seguir el mismo procedimiento que el establecido para la

adhesión de Establecimientos al sistema de débito automático ordinario,

adjuntando los documentos detallados a continuación:

• Nota de presentación del Establecimiento solicitando su

incorporación al “Sistema de Débitos Automáticos con atención en el

Centro de Servicios VISA”

• Form. vis 362 “Adhesión de Establec. al Sist. de Déb. Aut. con

atención en el C.S.V.”

• "Anexo de Afiliación – De aplicación exclusiva para comercios que

operen con la modalidad de débitos automáticos con atención en el

C.S.V." firmado por un responsable del Establecimiento, en papel con

membrete del mismo

Establecimientos Inactivos y

Depuración

Este procedimiento tiene por finalidad retirar del sistema a aquellos

Establecimientos que no habiendo operado, es decir, no habiendo

presentado cupones por tres meses o más, la Entidad Pagadora decide dar de

baja por ser éstos inactivos.


23

Procedimiento

Una vez por mes VISA Argentina S.A. chequea en la base de datos qué

comercios se encuentran inactivos; es decir, en Estado Normal, pero que no

realizan operaciones/ presentaciones por tres meses o más. Se procede, entonces,

a informar sobre esta novedad a la Entidad Pagadora, a través de un Padrón

donde constan todos los datos del Establecimiento, y ésta última decide si se

podrá depurar o no al comercio del Sistema VISA. En caso que la Entidad no

responda, se asume que desea “Aplicar el Depurador” a los números de

Establecimiento que figuran en el Padrón correspondiente.

Cada vez que VISA Argentina SA, habiendo sido autorizada por el Banco,

depure Establecimientos inactivos, le enviará a la Entidad dos listados, a saber:

• Listado de Comercios Depurados al Archivo Maestro al 99/99/99

• Listado de Establecimientos Depurados al Archivo Maestro al

99/99/99

Cabe aclarar que cuando un comercio tenga saldo acreedor o deudor, no

ingresará al proceso de depuración, no teniéndose en cuenta el período de

inactividad que éste tenga.

Baja de Establecimiento

La Baja de un Establecimiento será informada por la Entidad Pagadora, ya sea a

pedido del Comerciante Titular o por propia decisión del Banco. La baja de un

Establecimiento no afecta la operatoria de otros puntos de venta vinculados a la

Cuenta Comerciante.


24

Para dar de baja la Cuenta Comerciante La Entidad remitirá el formulario

vis 182 “Baja de cuenta Comerciante”

Con la sola emisión de este documento se produce la baja automática de todos

los Establecimientos pertenecientes a dicha cuenta. Se confecciona en original

y copia.

El formulario Vis 183 se emite en oportunidad de generar bajas de

establecimientos en el archivo de Establecimientos VISA. La emisión de

este formulario no implica la baja de la cuenta comerciante VISA. Se

confecciona en original y copia.

Distribución: Original color Anaranjado: VISA Argentina

Copia color Amarillo: Banco

Ambos formularios luego de ser procesados generarán los siguientes listados:

• Listado de Bajas de Comercios y Establecimientos.

• Listado de Errores en la Validación de Altas, Bajas y Cambios a

Comercios y Establecimientos.

Frecuencia de Emisión: Este listado se emite en oportunidad de generarse la

baja de Comercios y Establecimientos al sistema VISA (Form. Vis 182 y 183).

Modificación a Cuenta Comerciante

Será informada por la Entidad Pagadora en aquellos casos que se desee corregir

algún concepto definido en forma incorrecta en el Alta de Cuenta Comerciante o

por haberse producido modificaciones en alguno de los datos informados. La


25

Entidad deberá remitir el formulario Vis 180 “Modificación de Cuenta

Comerciante”.

En este formulario se completarán solamente los campos que requieran

modificación. Dichas modificaciones deberán ser solicitadas por el comerciante

y/o responsable que obligue al establecimiento a respetar las condiciones del

contrato de adhesión. Se emite en original y copia.

Distribución: Original Rosa: VISA Argentina.

Copia Amarillo: Banco.

Modificación a Establecimiento

Será informada por la Entidad Pagadora en aquellos casos que se desee corregir

algún concepto definido en forma incorrecta en el Alta de Establecimiento, por

ejemplo variantes del límite de venta, o por haberse producido modificaciones en

alguno de los datos informados. La Entidad deberá remitir el formulario vis 181

“Modificación a Establecimiento”

En este formulario se completarán solamente los campos que requieran

modificación. Dichas modificaciones deberán ser solicitadas por el comerciante

y/o responsable que obligue al establecimiento a respetar las condiciones del

contrato de adhesión. Se emite en original y copia.

Serán rechazadas modificaciones de rubro de Establecimientos que cambien su

actividad, debiendo para esto, solicitar un nuevo alta al Sistema VISA, para lo

cual recomendamos a la Entidad solicitar nuevamente toda la documentación

antes informada.


26

Listados

• Modificaciones a Comercios y Establecimientos

• Errores en la Validación de Altas, Bajas y Cambios a Comercios y

Establecimientos

Listados emitidos por Visa Argentina en el proceso de A/B/M de Comercios y Establecimientos

• “Altas de Comercios y Establecimientos”

• “Errores en la Validación de Altas, Bajas y Cambios a Comercios y

Establecimientos”

• “Comercios Depurados al Archivo Maestro al 99/99/99”

• “Establecimientos Depurados del Archivo Maestro al 99/99/99”

• “Usuarios con Débito Automático - Empresa prestataria”

• “Usuarios con Débito Automático - Empresas Prestadoras de Servicios”

• “Usuarios con Débito Automático - Empresa / Cantidad de Usuarios”

• “Baja de Comercios y Establecimientos”

Particularidades

Las transacciones con tarjeta de crédito Visa que no sean realizadas a través de

una Terminal de captura electrónica de datos, deberán ser informadas mediante

los Comprobantes y Resúmenes de Venta.

Formularios Pesos:


27

Vis. 130: “Comprobante de Venta en pesos”: Este formulario será utilizado

por el Comerciante en ocasión de realizar una venta en pesos. Será utilizado para

operaciones en un sólo pago (Contado). Este cupón será presentado precedido

del Formulario Vis. 144 “Resumen de Comprobantes de Venta en Pesos”.

Vis. 144: “Resumen de Comprobantes de venta en pesos”: Este formulario

será generado por el Comerciante en oportunidad de resumir la información de

todos sus Comprobantes de Venta en Pesos. Cada Resumen de Venta en Pesos

deberá contener un único lote de cupones correspondientes a una misma forma

de pago: Contado o Cuotas. La Entidad, en ocasión de recepcionar los

Resúmenes de Venta en Pesos, completará el espacio de uso exclusivo del Banco

y asignará un número de lote.

Confección de Comprobantes de Venta

En función al tipo de operación que efectúe el Comerciante, se deberá

confeccionar el Comprobante de Venta correspondiente

Teniendo en cuenta que toda transacción, sin excepción, debe estar autorizada

por el Centro de Aurorizaciones Visa, dicho Comprobante deberá registrar un

“Código de Autorización” en el Campo correspondiente.

Estos se realizan por triplicado. La primera copia será para el Establecimiento, la

segunda copia será para el Usuario y el original será para VISA Argentina -

Centro de Cómputos.

Presentación de Comprobantes de Venta

Los Comprobantes de Venta deberán ser presentados por el Comerciante en el

Banco que ha elegido como Entidad Pagadora, utilizando su número de

Establecimiento. Estos se agruparán en lotes de hasta 20 y estarán precedidos por


28

el Resumen de Comprobantes de Venta. Este documento encabeza a los

Comprobantes y tiene por objetivo resumir la información. En el caso de

Comprobantes en Cuotas, también se formarán lotes de hasta 20, el cual podrá

incluir operaciones correspondientes a distintos planes.

Las presentaciones ante el Banco Pagador podrán efectuarse todos los días.

De esta manera, se producirán también los pagos diariamente.

La Entidad Pagadora al recibir los Comprobantes de Venta junto con los

Resúmenes, registrará un número de lote en dicho Resumen. Este es un número

de control de 4 dígitos, lo asigna el Banco bajo su propio criterio y será registrado

por nuestro Sistema al momento del procesamiento del comprobante. Será de

gran utilidad en el caso de necesitar localizar un determinado cupón.

Liquidación a Establecimientos

Presentación y Pago Diario de Cupones

Las transacciones realizadas por Establecimientos adheridos al Sistema VISA,

son acreditadas a los 18 días hábiles de haber realizado la presentación a su

Entidad Pagadora.

Los Establecimientos que desarrollen actividades consideradas dentro del grupo

de Riesgo, tienen un plazo de pago de 22 días hábiles para las operaciones

realizadas con tarjetas de crédito.

Asimismo, las ventas efectuadas con VISA Débito serán liquidadas, en todos los

casos, a las 48 horas hábiles (2 días) de su presentación.


29

Nuevo Esquema de Plazo de Pago

Servicio de Liquidación Anticipada

El Sistema Visa ofrece la posibilidad a los Establecimientos de adherirse al

“Servicio de Liquidación Anticipada”, por medio del cual pueden obtener la

acreditación del neto a cobrar a las 48 horas de la presentación, con el

consiguiente Costo Financiero por el adelantamiento del pago.

Planes de Pago en cuotas

Luego de la suspensión transitoria durante algunos meses de 2002, actualmente

se encuentra vigente el Servicio Plan de Cuotas Visa.

Establecimientos con Actividad Tradicional

Transacciones con Tarjeta VISA VENTAS EN UN PAGO

Transacciones con Tarjetas VISA DEBITO

18 días hábiles

2 días hábiles

Tabla de Plazos de Pago

Por tipo de Transacción y Tipo de Actividad del Establecimiento

Tipo de Transacción Plazo de Pago

Las ventas en cuotas se liquidan a las 48 Hs.

Establecimientos con Actividad de Riesgo

Transacciones con Tarjeta VISA VENTAS EN UN PAGO

Transacciones con Tarjeta VISA DEBITO

22 días hábiles

2 días hábiles


30

Cuando un comerciante realiza una venta en cuotas, el monto de venta es

acreditado en su liquidación por el importe total. Esta modalidad de venta en

cuotas se denomina “Plan Cuotas VISA”.

Los planes de pagos en cuotas son acreditados al Establecimiento, a las 48 hs de

la presentación de las transacciones en su Banco Pagador, a su vez, el usuario

recibe el débito del importe de la venta en tantas cuotas (meses) como lo haya

acordado en el momento de la compra y detallado en su comprobante de

compra/venta.

Los Establecimientos podrán operar con este Servicio únicamente en moneda

Pesos.

Alcance del Servicio

Para operar con el Servicio Plan de Cuotas VISA, se encuentran habilitados en

forma automática los Establecimientos adheridos y habilitados en la República

Argentina y que:

• Operen bajo la Modalidad de Tarjeta Presente, se encuentren tecnificados y

efectúen transacciones on-line u;

• Operen mediante la modalidad de Venta Telefónica, E-Commerce y Venta

por Correo.


31

Se encuentran exceptuados para operar con el presente servicio, los

siguientes rubros:

Además se deberá

• Hacerle suscribir la documentación correspondiente, de acuerdo con lo

detallado en la Norma “A/B/M de Comercios y Establecimientos”, del

apartado “Comercios”. En este caso, deberá completar los form. vis 178

“Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento” y vis 179 “Alta de

Establecimiento”:

4784

4900

5541

5542

5813

5814

7932

7995

Código

Autopistas y peajes

Débitos Automáticos

Estaciones de Servicios –Excluído combustible

Combustible

Bares americanos –Confiterías

Fast Food

Pool, billares, juegos salones

Juegos de azar - Apuestas

Denominación


32

• Hacerle suscribir el form. vis 531 “Anexo a la Solicitud de Adhesión a

Establecimientos – Plan de Cuotas VISA (hasta en 12 pagos)”.

Recordamos, a su vez, que entre la documentación exigida para la adhesión de

Establecimientos que operen bajo la modalidad de Tarjeta Presente, se

encuentran los form. vis 287 “Alta de Terminales de Captura en Línea” y form.

vis 288 “Habilitación para operar con VISA a través de la Modalidad de Captura

en Línea”, indispensables para que comiencen a operar con el presente servicio.

Liquidaciones de Pago

Resumen Mensual de Liquidaciones

Las transacciones realizadas por los establecimientos adheridos al programa de

tarjeta Visa, serán informadas mensualmente a través del “Resumen Mensual de

Liquidaciones”, de esta manera, el Establecimiento podrá administrar con

claridad y control, todas las ventas realizadas.

El Resumen Mensual de Liquidación cuenta con los detalles de cada transacción

informando:

• Fecha de Pago;

• Ventas detalladas por lote;

• Desglose de descuentos;

• Constancia RG 796.


33

Resumen Diario de Contracargos, Devoluciones y

Rechazos

Los Contracargos, Devoluciones y Rechazos serán informados y detallados en

forma diaria a través del “Resumen Diario de Contracargos, Devoluciones y

Rechazos”. Dentro del resumen, el Establecimiento podrá contar con la fecha y

los motivos de las transacciones objetadas, entre otros datos.

Ambos detalles serán emitidos a la Entidad Pagadora únicamente en original. En

aquellos casos en los cuales el Banco desee mantener una copia, deberá solicitarlo

remitiendo una nota a la Gerencia de Producción/ Coordinación Operativa de

Visa Argentina S.A

Listados de Apoyo

Deberá tenerse en cuenta, que los siguientes listados deben considerarse a modo

de ejemplo.

• Detalle de Consumos Rechazados:

Frecuencia de Emisión: Este listado es de emisión diaria, según la fecha de

presentación de los cupones. En él se detallan los consumos que no han

podido ser procesados por Visa Argentina por contener errores en sus datos y

el motivo que genera el rechazo

• Resúmenes de Comprobantes de Venta con Diferencias

Frecuencia de Emisión: Este listado es diario. En él se detallan los resúmenes

de comprobantes de venta que poseen diferencias con los datos de los


34

comprobantes de venta que los acompañan. Visa Argentina informa los datos

presentados y, en otra columna, los datos leídos. Además, se informa la

diferencia en el número de comprobantes y/o en el importe.

• Detalle de Liquidación a Establecimientos:

Corte por Banco/Sucursal y totalizador por Banco

• Totales de Pagos a Establecimientos:

Se envía como listado soporte el Archivo de Pago a Establecimientos

Listados de Soporte

• Ingreso de Movimientos por Banco del Usuario

En este caso, la información correspondiente a cada cuota de un plan de

aceleración se identificará con la letra “A”.

• Detalle de Comisiones sobre Cuotas Aceleradas

Para Banco Emisor y Pagador.

Objetivo: Mostrar las operaciones correspondientes al plan de aceleración

independientemente de los consumos normales para dar mayor claridad a la

exposición.

• Planes de Cuotas Aceleradas - Fecha de Pago DD/MM/AA

Objetivo: Reflejar el monto total de planes de cuotas acelerados, liquidados

para la fecha de pago indicada.


35

• Planes de Cuotas Acelerados Presentados en el Período xx/xx/xx -

Cancelación en Cartera xx

Objetivo: Reflejar, para los planes acelerados, los montos de cuotas liquidadas

a los usuarios en la fecha de cierre; especificando el monto total y el costo

financiero que la Entidad recupera.

Cambio de Entidad Pagadora

Generalidades

En el caso en que un Establecimiento desee cambiar su Banco Pagador podrá

realizarlo por dos vías:

• Enviar una nota a VISA Argentina - Gcia. Comercial –

Establecimientos. Una vez recibida, un promotor de Visa

Argentina SA, se dirigirá al comercio para completar el Form.

Vis. 178 “Alta de Cuenta Comerciante” y emitir los anexos

correspondientes al contrato de afiliación para operar con el Plan

Cuotas Visa y el Servicio de Liquidación Anticipada; por

triplicado previamente firmado por el comerciante en forma

original. Esto es necesario para darle continuidad al cambio.

• Presentarse en la Nueva Entidad Pagadora, entregar la nota.

La Nueva Entidad será la encargada de realizar el Alta de

Cuenta Comerciante y emitir los anexos ya descriptos, por

triplicado previamente firmado por el comerciante en forma


36

original, los cuales se adjuntarán a la nota y se remitirán de

inmediato a VISA Argentina SA – Gerencia de

Establecimientos

La nota será efectuada por el Comerciante en papel con membrete comercial y

deberá contener los siguientes datos:

• Razón Social

• Número de Cuenta

• Número/s de establecimiento/s Actual/es

• Número de C.U.I.T.

• Actual Entidad Pagadora

• Motivo del Cambio

Una vez recibida la nota, el Alta de Cuenta Comerciante y anexos (los cuales

tienen carácter obligatorio), VISA Argentina notificará a la actual Entidad

Pagadora del pedido de cambio y ésta deberá expedirse dentro de los 15 días

corridos desde dicha notificación. Si la actual Entidad no se expidiere, VISA

iniciará la evaluación del cambio.

Si la solicitud no fuese aprobada, VISA Argentina – Gerencia de

Establecimientos emitirá una nota original dirigida a la Nueva Entidad y copia de

la misma a la actual.

En caso de aceptación del cambio, la Nueva Entidad Pagadora será notificada

acerca de la aprobación.


37

La Nueva Entidad Pagadora deberá respetar las mismas condiciones de

afiliación que la actual.

Modalidad Operativa

• Se mantendrá el mismo número de Comercio y Establecimiento/s.

• Se modificará el Banco/Casa al que está adherido, la forma de pago y

datos de la cuenta bancaria, en el caso en que el comercio reciba su

acreditación en cuenta.

• El cambio de Entidad Pagadora se efectúa sobre los comercios, los

establecimientos y las cuotas pendientes de liquidación, si existieran.

Listados de Apoyo

Para la Entidad Actual:

• Listado “Comercios y Establecimientos Transferidos”

• Listado “Cuotas pendientes de Liquidación Transferidas” (en $ y u$s)

Para la Nueva Entidad:

• Listado “Comercios y Establecimientos Ingresados”

• Listado “Cuotas Pendientes de Liquidación Ingresadas” (en $ y u$s)


38

LaPos

Servicio de Terminales de Captura

LaPos es el servicio de Terminal de captura

propia del Sistema Visa que permite realizar

transacciones de pago con altos niveles de

seguridad y confiabilidad, generando la

comunicación en forma automática y la autorización de todas las operaciones de

manera ágil.

LaPos permite autorizar transacciones en línea de tarjetas de crédito, débito,

recargables y otras, tanto nacionales, regionales como internacionales y con

multiplicidad de marcas: American Express, Mastercard, Maestro, Cabal Débito,

Naranja y más de 200 marcas diferentes en todo el país.

Actualmente son más de 200 mil las terminales instaladas a lo largo y ancho de la

República Argentina, con lo cual se constituye como líder total en la industria.

Contratación del servicio

El servicio puede contratarse

• Por e-mail a: [email protected]

• Por Teléfono al: 4379-7776 las 24 hs. todos los días

• En la Entidad Pagadora: Form. Vis 287


39

Para que el comercio pueda operar con LaPos debe tener una línea de teléfono

habilitada y funcionando en el local.

Terminales

LaPos ofrece equipos de alta tecnología para la captura y procesamiento de datos,

con asesoramiento personal, mantenimiento y soporte técnico en todo el país.

Terminales Móviles GSM:

La Terminal Móvil le permite al comercio operar sin línea telefónica y llegar hasta

el cliente solucionando la problemática de las operaciones a distancia. Especial

para situaciones de venta en las cuales:

• El comercio no opera de forma tradicional, sino que acude al cliente.

• Si se toman pedidos telefónicos y práctica luego el delivery.

• Si los puntos de venta del comercio circulan por el país y no tienen un

lugar fijo de operación.

• Si el comercio no posee línea telefónica.

• Indicado para uso en eventos, ferias y exposiciones.


40

LaPos Web

Es un POS virtual que funciona sobre una plataforma Web. Permite el ingreso de

transacciones manuales y esta fuertemente orientado a la Venta Telefónica y/o

comercio electrónico.

• Autorización y Captura de transacciones con tarjeta Visa.

• Permite realizar transacciones con otras administradoras de tarjetas.

• Puede operar con múltiples números de comercios propios o de terceros que lo habiliten, para el caso por ejemplo de Agencias de Turismo.

• El administrador de la empresa puede crear diferentes perfiles, de acuerdo a las responsabilidades de cada funcionario.

• Permite la anulación o devolución de transacciones.

Para más información sobre este servicio ingresar a www.lapos.com.ar o dirigirse al manual de producto “Comercios y Establecimientos Visa”

WEB


41

Formularios Form Vis 178 Alta de Comercio y Establecimiento

50- ALTA DE CUENTA COMERCIANTE Y ESTABLECIMIENTO

FECHA DE EMISION

DENOMINACION DEL ESTABLECIMIENTO / NOMBRE DE FANTASIA

DOMICILIO LEGAL - CALLE

Vis

178

-0

1/2

005

ENTIDAD PAGADORA:……………………………..……... SUC.:………………………………………………………..

CODIGO CODIGO

DOMICILIO SUCURSAL:………………………………………..…………………………………………………………………………...….

DATOS DE LOS ESTABLECIMIENTOS

CUENTA BANCARIA EN PESOS

FORMA DE PAGO Y DATOS DE LA CUENTA BANCARIA(EN PESOS Y/O DOLARES)

CUENTA BANCARIA EN DOLARES

El Establecimiento declara conocer y aceptar que el presente Formulario de Alta integra las condiciones contractualesde la Solicitud de Adhesión y/o Anexos para la modalidad de:

Modalidad (*) Modelo Solicitud

y el Anexo para Operaciones con Tarjetas VISA Purchasing Agro de corresponder, suscriptas por el Establecimiento alsolicitar su incorporación al programa de tarjetas VISA. El Establecimiento acepta dejar sin efecto la adhesión al sistema Visay/o Visa Agro para el caso que se encontrare adherido con anterioridad con éste u otro Banco del sistema.

Firma Responsable que obligue al Establecimiento Aclaración Tipo y N°de documento

DATOS DEL TITULAR

RUBRO VISA

__________

LIM. VENTA % RET. VISA N°INSCRIPCION ING. BRUTOS TIPO DECONTRIB.

% RET. VISA ELECTRON

C.U.I.T.

(*) Persona física o jurídica, responsable ante la AFIP a la que pertenece el C.U.I.T. informado.

COD. POSTAL COD. GEOGR.

NUMERO PISO LOC.OF.DTO.

BENEFICIARIO DEL PAGO

FORMA DE PAGO TIPO DE CUENTA SUC. NUMERO DE CUENTA

RAZON SOCIAL / NOMBRE DEL TITULAR DEL COMERCIO

DOMICILIO LEGAL - CALLE

DATOS DE LAS CUENTAS COMERCIANTES

NUMERO - LETRA COD. POSTAL COD. GEOGR. DDN - TELEFONO

NUMERO PISO LOC.OF.DTO.

Apellido y Nombre cargo Tipo y N°de doc

DATOS DE LOS APODERADOS (**)

Apellido y Nombre cargo Tipo y N°de doc

(**)Informar, exclusivamente, si son distintos a los titulares

GRUPO

DIAS HAB. DE PAGOVISA ELECTRON

TIPO PLANCUOTAS

CANTIDAD MAXIMADE CUOTAS

NUMERO - LETRA DDN - TELEFONO

TIPO DECONTRIB.I.V.A.

Al solo efecto del ingresode información porla Entidad Pagadora

Registrointerno

N°DE CUENTA COMERCIANTE N°ESTABLECIMIENTO VISA


TIPO PLANCUOTAS

CANTIDAD MAXMADE CUOTAS

N°DE CUENTA COMERCIANTE N°ESTABL. VISA AGRO ABIERTO


TIPO PLANCUOTAS

CANTIDAD MAXMADE CUOTAS

N°DE CUENTA COMERCIANTE N°ESTABL. VISA AGRO CERRADO

DIAS HAB. DEPAGO VISA


AUTORIZ. P/OPERAR DOLARES



OPERATORIA SISTEMA VISA

HABILITACION OPERATORIA VISA AGRO ABIERTO

HABILITACION OPERATORIA VISA AGRO CERRADO

GRABAR:

GRABAR:

GRABAR:

,,

(*) completar según corresponda: 1-Tarjeta Presente:TPGR01. 2-Tarjeta No Presente:NPGR02. 3-Débitos Automáticos:DAGR01


Orig

ina

l: E

ntid

ad

Pa

ga

do

ra

APELLIDO Y NOMBRE / RAZON SOCIAL (*)


42

Form Vis179 Alta de Establecimientos


43

Form vis 448 Detalle de Documentación Recibida


44

Form vis 287 Alta LaPos

Aspectos Operativos de Servicios Visa

30

(C) Novedad de baja de Cuenta (60)

VISA envía a la Entidad, la novedad de baja de cuenta, identificada bajo un

código de movimiento especial (APVEBAOP).

La baja de cuenta puede darse por dos motivos:

• Error en el proceso (datos del socio, error en el plástico, rechazo

por parte del socio, etc.)

• b- Vencimiento del plazo lote de stock existente en la EDP por

cambio de mes. Si el motivo de la baja es el vencimiento de plazo

(reemplazo de stock), se envía identificada bajo un código de

movimiento especial (APVEBAVE).

La Entidad Emisora enviara y recibirá las novedades de acuerdo al

proceso de ABM (Altas, Bajas y Modificaciones) de acuerdo con el

procedimiento habitual.

• Alta de Usuarios / Cuentas

• Baja de Usuarios / Cuentas

• Modificación de Usuarios / Cuentas

• Upgrade a Pedido (Entrada)

• Upgrade a Pedido (Salida)

• Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Empaquetados

• Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Desempaquetados

• Novedades Aceptadas con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios

• Novedades de Errores con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios

• Tabla de Códigos de Error de Comercios y Establecimientos

Capitulo 8

Aspectos Operativos

de los Servicios Visa

para Entidades

Servicios a Entidades

1

Servicios Comerciales y Operativos

Visa Argentina S.A. pone a disposición de las Entidades Financieras una amplia

gama de Servicios Comerciales y Operativos, algunos de los cuales se describen a

continuación:

Entidades Financieras

• Visanet

• Visa on-line

• Vi@Print

• Vitrade

• Visail

• Visa Scoring Services

• P.E.X

• Emisión de tarjetas en punto de venta


2

Servicios a Entidades Financieras

Servicio VisaNet A fin de optimizar el servicio brindado a las Entidades, a partir de la fecha tienen

la posibilidad de acceder al Portal de Visa@Net.

A través de la dirección de internet http://visanet.visa.com.ar y mediante la

aplicación Visa@Net, las Entidades podrán acceder a este servicio

Pantalla de Acceso al servicio


3

Opciones disponibles en VISANET

Web Center

VISA Argentina ofrece un servicio sin cargo alguno para las Entidades, que

facilita el procedimiento de consultas sobre temas operativos, comerciales y de

riesgo.

El objetivo es brindar a las Entidades, una herramienta moderna, ágil y eficaz,

para que tanto las Casas Centrales como las Sucursales realicen consultas

relacionadas con temas de producción, riesgo y comerciales a nivel de Usuarios y

Establecimientos y recibir respuesta en un plazo de 24 a 48 horas hábiles.

Características generales

• Respuestas en 24/96 horas hábiles.

• Otorgamiento de perfiles para los usuarios del servicio, de acuerdo a las

funciones específicas dentro de la Entidad.

• Temas relativos a liquidación de usuarios y comercios: Se podrá solicitar

por este medio información correspondiente a operaciones incorporadas

en las últimas dos liquidaciones.

• Se podrá solicitar información sobre operaciones de hasta 60 días de

antigüedad.

• A través de visanet/.visa.com.ar y mediante la aplicación, las Entidades

podrán acceder a este servicio.


4

Temas a consultar

Operativos - Comercios y Establecimientos • Altas, Bajas y Modificaciones. • Consultas sobre cupones liquidados. • Consultas sobre cupones rechazados. • Débitos Automáticos. • Cambio de Entidad Pagadora. • Pedido de Liquidación Mensual • Comercios adheridos a VISA Electron. • Transacciones de reversos con VISA Electron • Contracargos Nacionales e Internacionales • Partidas Pendientes • Baja de Terminales de Captura • Cargos de Terminales de Captura

Operativos - Usuarios y Tarjetas

• Altas, Bajas y Modificaciones. • Consultas de Procesos • P.I.N. (Clave personal) • Telecódigo (Clave telefónica). • Cobranzas y ajustes a las Cuentas VISA • R.A.D (Resumen a Distancia) • ABM de Débitos Automáticos

Autorizaciones

• Límites de excepción. • Reposición de Tarjetas. • Consulta sobre autorizaciones • Bloqueo y desbloqueo de tarjetas

Administración de Riesgos

• Consultas reclamos por resolución de desconocimientos • Retención de pago a Establecimientos • Recupero de tarjetas • Altas de comercios – Verificación Domiciliaria • Rechazos de Altas o cambio de Entidad Pagadora


5

Comerciales - Establecimientos

• Altas de Establecimientos. • Consultas por condiciones especiales. • Estado de Altas de Establecimientos con actividad de riesgo. • Cambio de Entidad Pagadora

Claves de acceso

VISA Argentina habilitará para la utilización de este servicio, a los

Administradores de Seguridad que estén registrados al 25/02/03 por las

Entidades para el acceso a Visanet.

Si la Entidad desea registrar un nuevo Administrador o bien modificarlo, deberá

enviar una nota dirigida a la Gerencia de Customer Service/ Coordinación

Operativa, informando los datos de las personas de acuerdo con el modelo que

se adjunta a continuación; la que debe ser firmada por el máximo responsable en

Medios de Pago de la Entidad.

Asimismo, el Administrador de cada Entidad puede asignar las claves de los

Usuarios de acuerdo con las necesidades específicas. Cada perfil puede contener

permisos de acceso y restricciones.


6

Pantallas de Acceso al Servicio

Normas y Circulares

Sólo pueden acceder a la información aquellas personas autorizadas por el

Funcionario/ Administrador de la Entidad.

Este servicio de acceso a Normas y circulares facilita a las sucursales el acceso

directo a la información emitida. Para ello deberán crearse perfiles de acceso de

acuerdo con las funciones y necesidades específicas.

Además, las Entidades tienen la posibilidad de intercambiar archivos de

información con VISA Argentina, en forma eventual o con una determinada

frecuencia (diaria, semanal, quincenal, mensual), según sus necesidades

Ingrese su Usuario

y Contraseña


7

específicas. La implementación de “avisos por e-mail” confirmando la

disponibilidad de la información, optimiza la gestión.

Al publicar en Visa@Net, una nueva información, se dispara automáticamente

un mail dirigido al Funcionario/Administrador y a todo aquel funcionario que

haya sido habilitado.

El sistema le pide el ingreso de un nombre de usuario y una password, que es

suministrada por el Funcionario/ Administrador de la Entidad, para poder operar

con el mismo.

Funciones para acceder a las Normas , Circulares, Informaciones

Visa@Net, permite el intercambio de archivos entre VISA Argentina y el exterior

(Entidades, Comercios, etc.). Esta opción de trabajo ofrece la siguiente

modalidad de operación:

Bandeja de Entrada de intercambio con VISA Argentina

Para acceder a la información se debe seleccionar:

1. El Apartado (comercios, usuarios, varios, etc.).

2. El tipo de documento: circulares, normas, informaciones, diseños de registro

o formularios.

A fin de poder informar a las Entidades sobre las novedades generadas en el

sistema (Circulares, Normas e Informaciones), en el momento de enviar una

nueva información o actualizarla, se emite un e-mail desde VISA Argentina hacia

las Entidades con el nombre del archivo que se encuentra disponible.


8

Capacitación Comercial

Este Link permite el acceso a Manuales Comerciales, Operativos y de

Capacitación, oferta de Cursos desarrollados por la Gerencia de Entidades de

Visa Argentina, Novedades y Consultas.

Esta sección Capacitación Comercial posee un ingreso sin claves accediendo a

información útil y dinámica para las Entidades

Manuales de Capacitación

Desde este módulo se puede acceder a la descarga de los distintos Manuales de

Capacitación disponibles, o a su consulta on line, utilizándose como una

poderosa herramienta para la formación inicial o para la consulta sobre distintos

temas.


9

Todos los manuales pueden abrirse para su lectura o importarlos como archivos

en la PC del usuario.

Novedades

En este módulo se pueden encontrar las principales novedades relativas al

negocio de tarjetas de crédito.

Consultas

A través de este módulo se abre un formulario interactivo para enviar consultas

para obtener mayor información, remitir comentarios y/o realizar inscripciones a

los programas de capacitación, consignando los datos de la persona interesada y

Entidad a la que pertenece.

Commercial Cards


10

En éste link se encuentra toda la información detallada de cada uno de los

productos que conforman el Portfolio Commercial Cards: descripción, servicios

asociados, ventajas y beneficios, preguntas frecuentes y hasta casos prácticos para

reforzar los argumentos de venta.

La solapa "Herramientas" ofrece una serie de opciones desde las que se accede

entre otras cosas a un cuadro comparativo con otros medios de pago,

información sobre la competencia, a una estrategia comercial diseñada para cada

segmento de gastos, etc.

Desde el apartado "Novedades", la Entidad podrá mantenerse actualizada sobre

las últimas novedades, ya sean de lanzamientos, aplicaciones, eventos o

información relevante para el negocio.

La opción de "Contacto" además de la tradicional vía de comunicación por e-

mail, ofrece información sobre teléfonos y direcciones de e-mail del staff de Visa

Commercial Cards.

Servicio Visa On-Line

Es el Sistema Mainframe de Visa Argentina con el que se accede a la información

integral de Establecimientos, Usuarios, Empresas y parámetros operativos que

hacen al funcionamiento del Sistema Visa.

Para acceder al servicio la Entidad

deberá solicitar a Visa Argentina

mediante nota escrita en hoja

membretada la generación de uno o

varios Administradores (según


11

corresponda). Estos Administradores serán quienes habiliten el uso de la

herramienta a los diferentes funcionarios de la Entidad pudiendo generar perfiles

específicos de acuerdo a la tarea que realiza cada uno.

Con esta herramienta los funcionarios de acuerdo a su perfil tienen acceso a:

Viprint

Este servicio consiste en facilitar a las Entidades la consulta a través de Internet

de todos los listados emitidos por Visa Argentina S.A.

Información

Consultas

Affinity Group

Modelos de

LiquidaciónTablas

ABM de

Usuarios y

Tarjetas


12

VIPRINT posibilita que las consultas, impresión, exportación y otras tareas

relacionadas con los listados y reportes se realicen en forma simple, ágil y en un

ambiente seguro.

Para acceder al servicio, simplemente deberá acceder a la dirección interna que

cada Entidad determine o accediendo directamente a Visa a la dirección:

http: :\\viprint.visa.com.ar

A partir de la implementación de este servicio se discontinúa la impresión en

papel de los listados.

Aquellas Entidades que deseen coordinar la implementación del servicio, podrán

comunicarse telefónicamente con la Gerencia de Coordinación Operativa

solicitando la capacitación correspondiente, evacuar dudas o realizar todo tipo de

consultas al (011) 4379-3300 de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 hs.

VITRADE

Este servicio le permite a las Entidades contar con una herramienta ágil y

automática para la administración estratégica y eficiente del negocio, cubriendo

dos frentes:

• Seguridad Inteligente: minimizando los riesgos propios de la actividad

• Marketing Cuantitativo: propiciando el desarrollo comercial de la cartera


13

Vitrade posibilita trabajar con reglas y objetivos que impactan directamente

sobre las Cuentas Visa involucradas, para luego iniciar acciones sobre las mismas

que permitan reflejar un determinado comportamiento y realizar tareas de

prevención o de optimización de los recursos en busca de una mayor rentabilidad

para las Entidades.

Esto lo podemos ejemplificar en:

• Alertar, predecir y prevenir sobre cuentas deudoras, excesos de límites,

propiciar recalificaciones crediticias ante comportamientos irregulares y

controlar niveles de consumo y autorizaciones

• Determinar perfiles de clientes para la toma de acciones proactivas,

sabiendo como compran los clientes y posibilitar up-grade /down-grade

de productos o límites

Para incorporarse a este Servicio las Entidades deberán solicitar su adhesión a la

Gerencia de Coordinación Operativa. A partir de allí, podrán dar de alta los

Objetivos que correspondan ser alcanzados por su cartera. Éstos podrán ser

aquellos que Visa Argentina S.A. pone a disposición de todas las Entidades o

nuevos a generar puntualmente para cada solicitante.

Definiciones


14

• Reglas: características que deben reunir las Cuentas para cumplir un

Objetivo

• Objetivos: conjunto de reglas que deben cumplir las Cuentas para aplicar

sobre ellas una acción determinada

• Acciones: acto o medida que se aplica sobre las Cuentas que cumplan un

determinado Objetivo

Operatoria

Luego de cumplimentar el ABM de Objetivos, las Entidades podrán realizar el

seguimiento y consultas necesarias sobre el Servicio a través del Sistema Visa On-

Line.

Las bajas y modificaciones de Objetivos y Reglas se realizan mediante nota a la

Gerencia de Coordinación Operativa.

Asimismo, aquellas Entidades que lo requieran podrán solicitar la capacitación

correspondiente del Servicio a la Gerencia de Entidades/ Gerencia Comercial.

Visail

Es el sistema de “Información de Gestión” mediante el cual Visa Argentina

provee a las entidades información clave para optimizar la toma de decisiones

diaria del Negocio.


15

Visail se propone facilitar el acceso a la información del negocio en un ambiente

dinámico. Apunta a cubrir las necesidades analíticas de los más diversos

sectores dentro de las Entidades

Alcance del Servicio

Acceso vía web mediante una URL

Las Entidades que deseen utilizar este servicio, deben completar el form. vis 342

"Visail - Solicitud de habilitación" y remitirlo a la Gerencia de Coordinación

Operativa de VISA Argentina. El mismo debe estar firmado por el responsable

del área de Tarjetas de la Entidad.

A fin de coordinar las funciones de actualización de datos e instalación de nuevos

usuarios propios de la aplicación, es necesario que la Entidad designe un

responsable con buena formación en PC, cuyo nombre y cargo debe ser

informado en el formulario de Solicitud.

Pantalla de acceso


16

VISA SCORING SERVICES

Definición

VISA Scoring Services es el conjunto de tres modelos de Scoring que ofrece

VISA Argentina a las Entidades. Estos modelos generarán tres scores por Cuenta

VISA que permitirán una calificación individual de cada cliente de la Entidad

respecto a su conducta sobre el uso de la tarjeta VISA.

VISA Scoring Services le entrega a las Entidades tres datos nuevos respecto a sus

Socios que les posibilita tomar decisiones respecto al funcionamiento de su

cartera. Los datos son informativos con alto poder predictivo facilitando el

trabajo de identificación de comportamiento de cada una de las cuentas VISA.

• Score de Riesgo

• Score de Financiación

• Score de Consumo

Los resultados analíticos del servicio podrán ser utilizados para propósitos

generales de administración de cuentas, como ser:

• Modificaciones de Límites

• Renovación de Tarjetas / Upgrades de Productos

• Autorización de sobrelímites


17

• Priorización de Cobranzas (Modificaciones de Modelo de

Liquidación o de Cartera)

• Acciones de Marketing Directo (Fidelización, Adicionalidad,

Incentivo de consumos, etc.)

Implementación

Las Entidades que deseen utilizar este servicio, podrán comunicarse con el

Coordinador designado de la Gerencia de Entidades, quien los asesorará y

gestionará las reuniones precisas para poner en marcha esta herramienta,

teniendo especial interés en las necesidades propias de cada Entidad.

VISA Argentina, además de facilitar los tres modelos de scoring, ofrece

asesoramiento y apoyo especializado a fin de asegurar una explotación exitosa del

servicio.

Este servicio de consultoría consta de una explicación estadística del score para la

cartera de la Entidad, apoyo para el diseño de objetivos exclusivos y capacitación

a los funcionarios de la Entidad, para solicitarlo deberán comunicarse con el

Coordinador designado a su Entidad por la Gerencia de Entidades de VISA

Argentina.

P.E.X. (Pago Expreso de Cupones)

Definición


18

Este servicio permite a las Entidades Pagadoras adelantar el importe

correspondiente a las ventas en un pago o cuotas, que el Comercio solicite,

acreditando el importe en la primera fecha de pago que el Sistema procese a

partir de la selección realizada, debitando por ello un cargo por la anticipación de

los fondos.

A través del mismo los Comercios pueden obtener el pago de sus transacciones

presentadas en un pago o cuotas pendientes de liquidación, en un plazo de 48

horas hábiles del ingreso de la Solicitud por la Entidad Pagadora.

Características generales

• Alcanza las operaciones con Tarjetas de Crédito VISA en un pago o

cuotas

• El sistema admite la habilitación exclusivamente por Cuenta Comerciante,

incluyendo todos los Establecimientos pertenecientes a ella

• El costo de esta operatoria para el Comerciante, se determina sobre la base

de una tasa de interés pactada entre éste y su Entidad Pagadora y un cargo

administrativo mensual optativo definido por la Entidad

• Los Establecimientos cuya actividad principal es de riesgo no se

encuentran habilitados para operar

• Las Entidades pueden suscribir a los Comercios fijando un límite de

crédito, acotado por:

o Fecha de pago

o Importe

o Vigencia determinada


19

o Los fondos necesarios para realizar el pago de las liquidaciones

anticipadas a los Establecimientos, son suministrados por la

Entidad Pagadora correspondiente. En esa oportunidad, no se

realizan movimientos por Cruce de Fondos.

Operatoria

Para realizar la habilitación de un Comercio a fin de comenzar a utilizar el

Servicio, la Entidad Pagadora ingresará a través del Sistema VISA On-Line, o

bien, utilizando el Form. vis 309 “Novedades a Pago Expreso de Cupones”, la

calificación del comercio, y la/s solicitud/es correspondiente/s. El formulario

puede ser enviado por Fax, al Nro. (011) 4373-5505, Gerencia de Customer

Service / Coordinación Operativa.

Calificación y Solicitudes

Para fijar la línea de crédito para este servicio, la Entidad Pagadora debe informar

para cada Cuenta Comerciante habilitada para operar: Límite de crédito asignado,

Tasa o código de tasa (tipo) y Vigencia (período en el cual se encuentra operativa

la calificación).

Junto con la Calificación, la Entidad debe ingresar la/s Solicitud/es para cada

Cuenta Comerciante, de esa forma se efectiviza la habilitación de los

Establecimientos para este Servicio.


20

Las Solicitudes permiten determinar los lineamientos particulares para acceder a

los límites de crédito asignados en la calificación.

Existen tres opciones para realizar las solicitudes:

• Por fecha de Pago: se aplica exclusivamente sobre las transacciones cuya

Fecha de Pago esté comprendida entre la Fecha de Pago “Desde y Hasta”

(inclusive), indicadas en la Solicitud.

• Por Importe: se aplica en el primer proceso de Presentación a todos los

cupones pendientes de liquidar, cuya sumatoria de monto bruto sea igual o

menor que el importe informado en la Solicitud, considerando que el

sistema no fragmenta Cupones. Cada solicitud aplica por única vez.

• Por Vigencia: aplica en los Procesos de Presentación comprendidos entre

F.Desde y F.Hasta (inclusive) informadas en la Solicitud. Estas fechas se

asignan en el momento de realizar el alta de la Solicitud.

Tasas

A fin de calcular el costo del Servicio de Pago Expreso de Cupones VISA, la

Entidad Pagadora debe ingresar la variable tasa de interés.

El ingreso se puede realizar a nivel Banco o bien cada Sucursal puede definir

cinco Códigos de Tasa, por moneda y por día de aplicación a los Comercios,

ingresándolos a través del sistema VISA On-Line (Tabla 125) o mediante el uso

del Form. vis 310 “Tasas – Pago Expreso”, enviándolo por el Fax Nro (011)

4373-5505, a la Gerencia de Customer Service / Coordinación Operativa.


21

Costos

Además de absorber el consiguiente Costo Financiero por el aceleramiento de los

pagos, la Entidad Pagadora puede fijar un cargo administrativo mensual por el

Servicio de Pago Expreso de Cupones VISA, informándolo a través de una nota

enviada por Fax al Nº (011) 4373-5505 dirigida a la Gerencia de Customer

Service/ Coordinación Operativa.

Emisión de tarjetas en el Punto de

Venta

Servicio opcional, que posibilita la emisión y

embozado de tarjetas a Socios en Punto de

Venta. El cliente obtiene una tarjeta

personalizada en forma inmediata en un

marco operativo seguro.

Objetivos

La emisión de tarjetas en Punto de Venta tiene por objetivo crear un nuevo

espacio de emisión de tarjetas financieras, aportando mayor volumen en el

negocio. Mediante este servicio se incrementa la oferta del producto tarjetas de

las Entidades, reduciendo los costos de distribución de los plásticos, teniendo en

cuenta que el Socio recibe el plástico en mano en el momento de su emisión.


22

VISA brinda el servicio integral de provisión de equipamiento y el software,

mantenimiento del hardware y software, auditorias, seguros, asistencia técnica y

capacitación del personal que opera la estación.

Características

• Se embozan exclusivamente tarjetas de categoría titular

• El servicio se dirige a Tarjetas de Crédito de los siguientes productos:

Classic (Consumer Finance).

Classic (Nacional e Internacional).

Gold.

• Grabación de tarjetas plásticas tamaño estándar

• Personalización de tarjeta:

• Grabación en relieve en el frente de la tarjeta. (Módulo de embozado 7 y 10

CPI, y Flying V).

• Capacidad de embozado 75 caracteres.

• Grabación indentada en el frente o reverso de la tarjeta, (Módulo OCRA Y

MC).

• Coloreado del relieve, (Topping), posibilidad de elección de cintas de

coloreado: Negro y Plata.

• Cassette de cinta recargable.

• Kit de desarrollo Datacard 150i.

• Driver para Microsoft® Windows® 95 y NT.

• Módulo de grabación de banda magnética alta y baja coercitividad.

• Alimentación de tarjeta automática.

• Alimentación de tarjeta manual para situaciones de excepción.

• El gabinete bloqueado con password.


23

• Protección de acceso.

• Mensaje LCD y LED.

• Teclado numérico.

• Visor en la cubierta indicador del estado la operación.

• Comunicaciones RS-232.

• Seguridad de la contraseña del operador.

Implementación

La Entidad debe realizar la solicitud del Servicio al Sector de

Coordinación Operativa de Visa, con el siguiente detalle:

• Anticipación mínima de 30 días hábiles a la fecha de implementación

requerida por la Entidad.

• Dirección definida para la instalación de la estación de personalización (EDP)

y tipo de Punto de Venta de que se trata.


24

• Fecha prevista para el inicio del servicio en el Punto de venta definido.

• Lugar destinado para la capacitación de los operadores de la estación de

personalización (EDP).

• Cantidad de asistentes al curso de capacitación sobre el servicio.

• Envío de los Parámetros

• Tabla de Límites de Compra actualizada.

• Tabla de Sucursales Bancarias actualizadas.

Generación de Cuentas y Tarjetas por parte de la

Entidad

Las Cuentas y Tarjetas se dan de alta en VISA en forma previa a la entrega al

Socio, mediante el envío de novedades de Alta de Cuentas y Tarjetas por parte de

la Entidad Emisora. Para esto la Entidad Emisora envía a VISA las novedades,

según el procedimiento habitual.

Los datos de las cuentas tienen características especiales, son fijos para todo el

universo informado, en general se utilizan los datos de la Entidad Emisora y Casa

que dio origen a la novedad, a saber:

Alta de cuentas (Novedad 50)

• Productos: Classic Nacional, Internacional, Consumer Finance y Gold

• Grupo de afinidad: opcional

• Límite de compra de $1 (A9), independientemente del tipo de producto.

• Denominación de la Cuenta con nombre ficticio.

• Domicilio de Correspondencia Fijo.

• Canal de Venta: opcional.


25

• Sucursal de origen de la cuenta: identifica el destino de las tarjetas según la

locación de la estación de personalización (EDP).

Alta de tarjetas (Novedad 51)

• Categoría de la tarjeta: Titular.

• Grupo de afinidad opcional, como es habitual.

• Denominación de la Tarjeta secuencial (Ej.: APV 00000001). No se informa

el nombre de la Entidad Emisora.

• Código de distribución ‘GP’ exclusivo para este circuito.

• Valores Fijos para: Tipo de Documento = "NC" / Número de Documento

= 0 / Nacionalidad = "NC" / Sexo = "N" / Estado Civil = 9 / Fecha de

Nacimiento = 0 / Código de Ocupación = 199999.

Las Novedades de Altas de Tarjetas son identificadas con un código de

distribución especial ‘GP’, las mismas se realizan junto con las altas normales que

envía diariamente la Entidad.

Las Novedades de Alta de Tarjetas deben ser identificadas por Sucursal /

estación de personalización (EDP).

Características de las cuentas y tarjetas dadas

de alta inicialmente

Las Cuentas y Tarjetas dadas de alta en forma innominada por la Entidad,

cuentan con las siguientes características inicialmente:

• Vigencia - según tabla de Entidad Emisora.

• No generan formulario de Pin / Telecódigo.


26

• Se generan habilitadas.

• Cobro de Cargo de Emisión: definición de la Entidad Emisora.

• No informan a Veraz.

• Referidos: No participa del circuito de referidos.

• No permite adicionales.

Intercambio de archivos entre Visa y el Punto de

Venta

El archivo es transferido desde el Host de VISA a la sucursal mediante protocolo

Web DAV HTTPS y luego es almacenado en un directorio específico de la

estación de personalización (EDP).

El archivo es importado a una base de datos encriptada local en la estación de

personalización (EDP).

Estas novedades conforman el universo de tarjetas a embozar en el Punto de

Venta.

Procedimiento de la Base de Datos en la EDP

La estación de personalización (EDP) del punto de venta, toma los datos

desde la V@Net.

Se procede al almacenamiento encriptado y seguro de esta base de datos.

Estos datos integran la base de stock de tarjetas que dispone la Entidad en el

punto de venta para su posterior asignación, personalización y grabación de

plásticos. La base es permanente y tiene una vigencia acotada que se acuerda con

la Entidad, por default esta vigencia es de un mes.


27

En caso de existir una interrupción en el enlace de comunicación con la V@Net,

esta base de datos no sufre inconvenientes y se puede utilizar

independientemente de cualquier falla de conexión con el sistema VISA.

La estación de personalización (EDP) recibe los datos que le corresponde a la

sucursal asignada al punto de venta, por lo tanto no está habilitada para ver el

universo total de la Entidad.

Al presentarse un nuevo cliente en el Punto de Venta, se ingresan sus datos en

los sistemas de la Entidad Emisora, y en el caso de cumplir con los criterios de

crédito se decide emitir una tarjeta.

Mediante la aplicación existente en la estación de personalización (EDP), se

ingresan los datos de afiliación.

Ingreso de datos para la emisión

Los datos de filiación de la Cuenta y Tarjeta pueden ingresarse en forma manual

o automática.

Estos datos integran la novedad de modificación de datos de la Cuenta y Tarjeta

generadas inicialmente por la Entidad.

Cada campo tiene la misma validación que su correspondiente en el sistema de

ABM de VISA.

El operador selecciona del menú Procesos / Emisión de Tarjetas.

Se abre la ventana de Emisión de Tarjetas. A partir de aquí el proceso se escalona

en varios pasos, dependiendo la configuración de la EDP.

• Si la EDP está configurada para operar mediante el ingreso manual

se presenta la pantalla de Emisión de Tarjetas habilitada para el

ingreso de datos.


28

• Si la EDP está configurada para la emisión mediante la interfaz de

código de barras, la pantalla sólo tiene activada la opción de

captura de código de barras o de cancelación.

Asignación de Límites de Compra

Límite de Compra de Excepción

En la pantalla de límites se ingresa el monto del Límite de Compra en un pago de

Excepción, monto del Límite de Compra en Cuotas de Excepción y Vigencia de

estos Límites. Estos campos son obligatorios.

Estos límites son transmitidos mediante mensajería On line con VISA, por una

transacción Web Service.

El sistema asigna en forma automática el Límite de Excepción de la Cuenta,

permitiendo al Socio comprar en forma inmediata.

Límite de Compra Definitivo

En esta instancia, la Entidad tiene la posibilidad de asignar el Límite de Compra

definitivo de la cuenta. En este caso debe completar los límites asignados a la

tarjeta.

Los campos de Límite de Compra de la Cuenta y de Factor de Límite de Compra

en Cuotas son opcionales.

Entrega de Tarjetas

• El emisor o su agente puede entregar Tarjetas, ambos tienen que seguir las

disposiciones de seguridad especificadas para la fabricación, grabación y

codificación.


29

• Si se utiliza un agente, el Emisor tiene que tener un empleado responsable en el

local que verifique el cumplimiento de la normativa.

Envío de Novedades a Visa

Los datos modificados en la EDP, conforman las siguientes novedades a enviar a

Visa y luego a la Entidad Emisora.

Estas novedades (A) y (B) ingresan a VISA identificadas bajo un código de

movimiento especial (APVEMOFI).

(A) Novedad de Modificación de Cuenta (70)

• N° de cuenta.

• Código de Entidad y Casa.

• Nuevo Límite de Compra.

• Factor de límite de compra en cuotas.

• Datos de filiación de la Cuenta.

(B) Novedad de Modificación de la Tarjeta (71)

• Número de trámite – identifica el trámite iniciado en la Entidad

Emisora.

• Código de novedad.

• N° de Tarjeta – toma el primer número de la base.

• Código de Entidad y Casa – Campo optativo, puede mantener el

original.

• Denominación de la Tarjeta.

• Tipo de Documento.

• Número de Documento.


30

• Nacionalidad.

• Sexo.

• Estado Civil.

• Fecha de Nacimiento.

• Ocupación.

(C) Novedad de baja de Cuenta (60)

VISA envía a la Entidad, la novedad de baja de cuenta, identificada bajo un

código de movimiento especial (APVEBAOP).

La baja de cuenta puede darse por dos motivos:

• Error en el proceso (datos del socio, error en el plástico, rechazo

por parte del socio, etc.)

• b- Vencimiento del plazo lote de stock existente en la EDP por

cambio de mes. Si el motivo de la baja es el vencimiento de plazo

(reemplazo de stock), se envía identificada bajo un código de

movimiento especial (APVEBAVE).

La Entidad Emisora enviara y recibirá las novedades de acuerdo al

proceso de ABM (Altas, Bajas y Modificaciones) de acuerdo con el

procedimiento habitual.

• Alta de Usuarios / Cuentas

• Baja de Usuarios / Cuentas

• Modificación de Usuarios / Cuentas

• Upgrade a Pedido (Entrada)

• Upgrade a Pedido (Salida)

• Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Empaquetados


31

• Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Desempaquetados

• Novedades Aceptadas con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios

• Novedades de Errores con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios

• Tabla de Códigos de Error de Comercios y Establecimientos


32

Capitulo 9

Administración de Riesgo


33

Administración de Riesgos

Generalidades

Con el objetivo de favorecer la confianza de los consumidores y comercios a través del sistemas de pagos electrónicos mas seguro y avanzado del mundo en términos de tecnología. El desarrollo proactivo de iniciativas, programas de prevención y detección a fin de reducir las pérdidas y su impacto en la rentabilidad de los productos permiten alinear la Administración de Riesgo con el desarrollo de negocio y de los productos. El servicio de administración del riesgo incluye –entre otras las siguientes prestaciones:

• Desarrollos específicos para la prevención del fraude • Monitoreo de autorizaciones utilizando modelos predictivos para la detección temprana de fraudes

• Control inteligente de de transacciones de riesgosoportado en tablero de control dinámico

• Análisis de reclamos de los socios • Soporte a Entidades sobre desconocimientos de transacciones • Investigación de casos • Identificación de puntos de compromiso de la información • Aprobación de afiliación de comercios • Control de actividad de comercios • Verificación de transacciones que responden a patrones de comportamiento sospechoso

• Bloqueo de números de tarjetas comprometidas • Administración de herramientas de prevención y detección de fraudes


34

• identificaciones positivas de alto riesgo y código 10 ante sospechas del comerciante

• Administración de las publicaciones de tarjetas inhabilitadas en el boletín Int. (CRB)

Características de Seguridad

generales de las Visa Crédito Todas las tarjetas Visa poseen algunas características especiales que determinan su autenticidad. Número de la tarjeta

• Todos los números de tarjeta Visa comienzan con 4. los caracteres y números grabados deben distinguirse y ser de tamaño uniforme. Los últimos 4 dígitos de las tarjetas se deben encontrar en grabados dentro del holograma cuando el mismo se halla al frente de la tarjeta.

Número de Identificación preimpreso

• Los cuatro dígitos que se encuentran impresos en la tarjeta por encima o por debajo del primer grupo de 4 dígitos grabados en relieve deben ser idénticos.

Símbolo de Seguridad

• Todas las tarjetas Visa llevan grabada en relieve una letra “V” de igual diseño que la letra “V” del logotipo Visa.

Últimos 4 dígitos


35

• Existen tarjetas Visa que tienen impresos en el panel de firma los últimos 4 dígitos del número de la tarjeta seguidos por el código de seguridad. Los caracteres utilizados son iguales a los del código de seguridad y también se hallan inclinados hacia la izquierda.

Código de Seguridad

• Está impreso sobre el panel de firma y se conforma por 3 dígitos inclinados hacia la izquierda. Todas las tarjetas poseen código de seguridad.

Características de seguridad

particulares de las distintas Visa

Crédito

Visa sin holograma


36

Holograma

• El holograma con la figura de la paloma desaparece Banda magnética holográfica

• Como carece de holograma al frente presenta una banda magnética holográfica al dorso

Panel de Firma

• En el panel de firma con la palabra Visa en diagonal se cambia por un panel con líneas rectas y de los colores de Visa.

• La palabra Visa también aparece sobre el nuevo panel al exponerlo a luz ultravioleta.

Visa nuevo logo


37

Holograma

• Es una imagen holográfica de una paloma tridimensional que parece estar en vuelo y cambia de color al inclinar la tarjeta.

Panel de Firma

• En el panel de firma con la palabra Visa en diagonal se cambia por un panel con líneas rectas y de los colores de Visa.

• La palabra Visa también aparece sobre el nuevo panel al exponerlo a luz ultravioleta.

Visa Bandera

Holograma


38


Panel de Firma

• En el panel de firma se encuentra impresa la palabra “Visa” en color azul o azul y oro y en forma diagonal, que se repite en toda la superficie del panel.

• No debe tener raspaduras ni enmiendas. Si las tuviera, se observará que debajo aparece la palabra “Void” o “Anulado” impresa en la misma forma que la palabra Visa.

Paloma ultravioleta

• La figura de una paloma representada en el holograma puede observarse en el anverso de la tarjeta si se la expone a luz ultravioleta.


39


generales de las Visa Electrón /

Visa Débito Datos de la tarjeta

• Los datos de la tarjeta son grabados en forma plana o relieve invertido

Número de identificación preimpreso

• Los primeros 4 dígitos del número de la tarjeta deberán ser iguales a los 4 dígitos preimpresos que se encuentran debajo de éstos.

Frase al frente de la tarjeta

• Al frente de la tarjeta figurará la frase “Solamente para uso electrónico / For electric use only”


40


particulares de las Visa Electrón y

la Visa Débito

Visa Débito

Símbolo Visa Electrón

• Debajo del nuevo isolotipo de Visa caracterizado por la V realzada se ubicará la palabra Débito

Holograma



41

Panel de Firma:

• Contiene un elemento ultravioleta que repite la palabra Visa

Código de seguridad

• Todas las tarjetas código de seguridad de 3 dígitos impresos en el área blanca al lado del panel de firma

Visa Electrón nuevo logo

Símbolo Visa Electron

• Debajo del nuevo isologotipo de Visa caracterizado por la V realzada se ubicará la palabra Electron.

Banda magnética

ELECTRON


42

• Como carece de holograma al frente de la tarjeta presenta una banda magnética holográfica al dorso

Panel de Firma:

• Contiene un elemento ultravioleta que repite la palabra Visa

Código de seguridad

• Todas las tarjetas código de seguridad de 3 dígitos impresos en el área blanca al lado del panel de firma

Visa Electrón logo cometa

Panel de Firma:

• Tiene cruzada la palabra Electrón a 45°.


43

• Algunas tarjetas también tienen impreso en el panel de firma el código de seguridad precedido de los últimos 4 dígitos del número de la tarjeta.

Características de Seguridad de

tarjetas

Visa Recargables

Generalidades

• Presenta las mismas características que las tarjetas Visa, excepto que los datos del frente están grabados en bajo relieve

• No poseen símbolo de seguridad representado por la letra V

• Se emiten a nombre de un socio. El mismo se encuentra impreso en el frente de la tarjeta

• Al exponer el nuevo isologotipo a luz ultravioleta podrá observarse una letra V


44

• El dorso de la tarjeta presenta panel de firma en donde se verifica la palabra Visa al exponerlo a luz ultravioleta

Características de Seguridad de

tarjetas

Visa Regalo

Generalidades

• La tarjeta Regalo es innominada por lo que nombre del socio no está identificado al frente de la tarjeta

• Este tipo de tarjeta se identifica por tener impresa la palabra Regalo

• Los datos de la tarjeta s encuentran grabados en relieve invertido

• No posee el símbolo de seguridad representado por la letra V


45

• Al exponer el isologotipo a la luz ultravioleta se visualiza una letra V

• Al exponer el panel de firma a la luz ultravioleta se visualiza palabra Visa

capitulo 6 cajeros automáticos - visavisanet.visa.com.ar/downloads/mo_seccion03.pdf · para dicho...

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