cajas municipales de ahorro y credito

7/23/2019 Cajas Municipales de Ahorro y Credito

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LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC)

ndice

INTRODUCCION...................................................................................................3

1.- LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC).............................3

1


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1.1 Que so !"s C"#"s $u%&%'"!es...............................................................

1.* Que so L"s C"#"s Mu%&%'"!es +e A,oo C/+%0o (CMAC)..................

1.*.1 ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC).. .. .

1.*.*. PRODUCTOS Y SERICIOS QUE O2RECEN..........................................

1.3. O'e"&%oes "&0%4"s..................................................................................

1.. O'e"&%oes '"s%4"s................................................................................. 5

1.. O0os 'o+u&0os se4%&%os......................................................................6

*.- COSTO E2ECTIO DEL CRDITO PARA SUS PRODUCTOS PRINCIPALES...........6

*.1. Qu/ es u Cos0o e7e&0%4o.......................................................................8

*.*. L" 0"s" +e %0e/s9 0"s" '"s%4" 0"s" "&0%4"............................................8

*.3. I$'ues0o " !"s T"s"&&%oes 2%"&%e"s (IT2)......................................1:

*.. S'e"+.................................................................................................... 1:

*.. ;""0


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!inanciero$ apoyan al Estado en la tarea de encarar problemas sociales% tales

como la generacin de puestos de trabajo% la creacin de ri#ueza% la distribucin

del poder econmico% la promocin de la iniciativa y de la innovacin" &e

convierten% de esta manera% en uno de los !actores m's importantes en la

disminucin de la desigualdad econmica y social en el er"

Asimismo% las CMAC contribuyen a la inclusin !inanciera con mltiples

programas" Aumentan% de esta manera% el nivel de bancarizacin y desarrollan una

cultura de pago #ue potencia las economas locales y regionales% sobre todo las

del interior del pas"

En vista del importante rol y de la relevancia de las CMAC tanto en la economa

nacional como en el desarrollo del sector micro !inanzas en el er% y con la

!inalidad de asegurar el crecimiento sostenible en el largo plazo de dichas

instituciones micro !inancieras (M*)

1.- LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO(CMAC)

1.1 !e "#n $%" C%&%" '!nici%$e"+na caja es una institucin regulada de propiedad del gobierno municipal% pero no

controlada mayoritariamente por este" ,ecibe depsitos y se especializa en

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prstamos a pe#ue-as ./ &ostenibilidad y rentabilidad de las CMAC en el er y

microempresas" &us inicios se remontan a los crditos pignoraticios con base en

joyas y oro" Antes% podan operar solamente dentro de su regin y en a#uellas

donde no e0istiese otra caja municipal% pero desde el .11. est'n autorizadas para

hacerlo en cual#uier lugar del pas y o!recen muchos de los servicios bancarios"

1.* !e "#n L%" C%&%" M!nici%$e" de A+#,,# C,di/#(CMAC)&on instituciones !inancieras cuya misin institucional es proporcionar

!inanciamiento% principalmente% a la micro y pe#ue-a empresa (M2E)3 y captar

depsitos del pblico en todos los sectores econmicos y regiones del pas%

siempre con una orientacin descentralizada e inclusiva"

&on instituciones !inancieras reguladas por la &uperintendencia de 4anca%

&eguros y A* (&4&)% y por el 4anco Central de ,eserva (4C,)% adicionalmente%

se encuentran dentro del 'mbito de la Contralora 5eneral de la ,epblica (C5,)"Asimismo% son miembros del *ondo de &eguro de 6epsitos (*&6) y en su

mayora el nico accionista es el Consejo de la Municipalidad rovincial de origen"

6esde su creacin% y a lo largo de los 71 a-os de operaciones% las CMAC han

contribuido de manera directa e indubitable con la inclusin !inanciera y econmica

en el er"

1.*.1 ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC)

8as cajas municipales de ahorro y crdito (CMAC) cumplen un rol importante en la

descentralizacin y democratizacin del sistema !inanciero en el er" El acceso al

crdito% el !omento del ahorro y de la inversin hacen #ue el circuito !inanciero

dentro de la produccin regional muestre un gran potencial"

El objetivo era !omentar el ahorro comunal y apoyar% de esta manera% las

actividades de las pe#ue-as y medianas empresas dentro de su jurisdiccin% al

atender el crdito local otorgando prstamos con garanta prendaria"

En ese conte0to% en 9:;. se !und la primera caja municipal de ahorro y crdito en

iura% contando con el apoyo de la Cooperacin


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aprobada mediante la 8ey ./>1." Est'n sujetas a la regulacin monetaria y

crediticia del 4anco Central de ,eserva del er (4C,)"

1.*.*. PRODUCTOS Y SER0ICIOS UE ORECEN

8as Cajas Municipales de Ahorro y Crdito se encuentran continuamente

desarrollando nuevos productos% adecu'ndose a las necesidades de los clientes yde los segmentos de mercado #ue buscan atender" nicialmente estuvieron

orientadas hacia el crdito para capital de trabajo de corto plazo% pero

paulatinamente se complementaron con otros productos #ue buscan satis!acer

nuevas necesidades e incluso mayores plazos"

Actualmente% con la !inalidad de apoyar la descentralizacin !inanciera y ampliar el

acceso de crdito% el &istema CMAC desarrolla diversos tipos de operaciones

!inancieras entre las #ue se incluye? crdito a la micro y pe#ue-a empresa3 crdito

personal3 crdito prendario o pignoraticio3 crdito hipotecario3 crdito agrcola3

operaciones en moneda e0tranjera3 !ideicomisos3 trans!erencias de !ondos3 giros3 ycobros% pagos"

1.2. Oe,%ci#ne" %c/i3%".&on a#uellas operaciones mediante las cuales las entidades !inancieras prestan

recursos a sus clientes% acordando con ellos una retribucin #ue pagar'n en !orma

de tipo de inters% o bien pueden tratarse de inversiones con la intencin de

obtener una rentabilidad" 8os tipos de crdito pueden clasi!icarse en ; categoras%

de acuerdo a lo #ue establece la ,esolucin &4& @ 997B/.11;% de manera

resumida son las siguientes?

i" Crditos corporativos? &on a#uellos crditos otorgados a personas jurdicas

#ue han registrado un nivel de ventas anuales mayor a &D" .11 millones en

los dos ltimos a-os% de acuerdo a los estados !inancieros anuales

auditados m's recientes del deudor"

ii" Crditos a grandes empresas? &on a#uellos crditos otorgados a personas

jurdicas #ue poseen al menos una de las siguientes caractersticas?iii" entas anuales mayores a &D" .1 millones pero no mayores a &D" .11

millones en los dos ltimos a-os% de acuerdo a los estados !inancieros m's

recientes del deudor"

iv" El deudor ha mantenido en el ltimo a-o emisiones vigentes de

instrumentos representativos de deuda en el mercado de capitales"

v" Crditos a medianas empresas? &on a#uellos crditos otorgados a

personas jurdicas #ue tienen un endeudamiento total en el sistema


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!inanciero superior a &D" 711"111 en los ltimos seis meses y no cumplen

con las caractersticas para ser clasi!icados como crditos corporativos o a

grandes empresas"

vi" Crditos a pe#ue-as empresas: &on a#uellos crditos destinados a

!inanciar actividades de produccin% comercializacin o prestacin deservicios% otorgados a personas naturales o jurdicas% cuyo endeudamiento

total en el sistema !inanciero (sin incluir los crditos hipotecarios para

vivienda) es superior a &D" .1%111 pero no mayor a &D" 711%111 en los

ltimos seis meses"

vii" Crditos a microempresas? &on a#uellos crditos destinados a !inanciar

actividades de produccin% comercializacin o prestacin de servicios%

otorgados a personas naturales o jurdicas% cuyo endeudamiento total en el

sistema !inanciero (sin incluir los crditos hipotecarios para vivienda) es nomayor a &D" .1%111 en los ltimos seis meses"

viii" Crditos de consumo revolvente? &on a#uellos crditos revolventes

otorgados a personas naturales% con la !inalidad de atender el pago de

bienes% servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial

(generalmente la utilizacin de una tarjeta de crdito dentro de una lnea

aprobada3 una vez #ue se haga un pago parcial% la lnea disponible se

incrementa en dicho monto)"

i0" Crditos de consumo norevolvente? &on a#uellos crditos no revolventesotorgados a personas naturales% con la !inalidad de atender el pago de

bienes% servicios o gastos no relacionados a la actividad empresarial (se

realizan pagos a travs de cuotas parciales #ue siguen un cronograma de

pagos)"

0" Crditos hipotecarios para vivienda? &on a#uellos crditos otorgados a

personas naturales para la ad#uisicin% construccin% re!accin%

remodelacin% ampliacin% mejoramiento y subdivisin de vivienda propia%

siempre #ue tales crditos se otorguen amparados con hipotecas

debidamente inscritas en registros pblicos3 sea #ue estos crditos seotorguen por el sistema convencional de prstamo hipotecario% de letras

hipotecarias o por cual#uier otro sistema de similares caractersticas"

&e incluyen tambin en esta categora los crditos para la ad#uisicin o

construccin de vivienda propia #ue a la !echa de la operacin% por tratarse

de bienes !uturos% bienes en proceso de independizacin o bienes en

=


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proceso de inscripcin de dominio% no es posible constituir sobre ellos la

hipoteca individualizada #ue garantice el crdito otorgado"

1.4. Oe,%ci#ne" %"i3%"&on todas las operaciones #ue realizan las entidades !inancieras con el !in de

captar recursos econmicos de los agentes econmicos superavitarios% sean estospersonas naturales o jurdicas (empresas)" En contraprestacin la entidad les

o!rece un pago (tasa de inters pasiva) #ue vara de acuerdo con la entidad"

eamos cu'les son las operaciones m's comunes?

2.*.1 Cuenta de ahorros? Es un depsito e!ectuado en una institucin !inanciera

!ormal por un plazo inde!inido" 8os !ondos depositados pueden ser incrementados

con aportes parciales y pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin previo

aviso" +sualmente% est'n asociados a una tarjeta de dbito% mediante la cual se

puede hacer retiros a travs de cajeros autom'ticos o e!ectuar consumo de bienes

o servicios con cargo directo a los !ondos en dicha cuenta" &e usa generalmentepara realizar transacciones en locales comerciales #ue tengan un terminal lector

de tarjetas bancarias denominado F& (por su e0presin en ingls? oint o! &ale

puntos de venta)"

2.*.* 6epsitos a plazo !ijo? Es a#uel depsito e!ectuado en una institucin

!inanciera% por un monto% plazo y tasa de inters convenido" &on cuentas #ue le

pagan un mayor inters a los ahorristas a cambio de #ue el dinero #ue se deposita

permanezca por un periodo de tiempo determinado sin ser retirado" El retiro de

parte de los !ondos depositados antes del vencimiento del plazo produce el

incumplimiento del plazo pactado% por lo #ue generalmente se paga una tasa deinters in!erior a la acordada o incluso no se paga inters" Estas condiciones

deben ser claramente conocidas por el pblico en general antes de !irmar el

contrato"

2.*.2 Cuenta corriente? El depsito en cuenta corriente es a#uel realizado en un

banco% a nombre de persona (s) natural(es) o jurdica(s) #ue permite a los titulares

de la cuenta girar che#ues con cargo a los !ondos depositados en la misma y

hacer aportes parciales en dicha cuenta" El banco tiene la obligacin de hacer

e!ectivos los che#ues% segn su !orma de emisin% a la sola presentacin delmismo% a menos #ue la cuenta no tenga !ondos su!icientes"

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1.5. O/,#" ,#d!c/#" "e,3ici#".8as instituciones !inancieras% adem's de colocar crditos (operaciones activas) y

captar depsitos (operaciones pasivas)% o!recen una serie de servicios a sus

clientes% entre ellos?

Cambio de moneda 5iros (trans!erencias)

".G respecto al mismo perodo .199" El patrimonio del &istema

CMAC al cierre del ejercicio .19. report 9%;7: millones de soles% 9.";G m's #ue

el a-o anterior"

*.- COSTO EECTI0O DEL CRDITO PARA SUSPRODUCTOS PRINCIPALES

*.1. ! e" !n C#"/# e6ec/i3#Es calcular el real costo #ue una persona natural o jurdica asume al solicitar un

crdito en una entidad bancaria% !inanciera yDo micro !inanciera"

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El costo e!ectivo se e0presa a travs de la


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*.2. I'!e"/# % $%" T,%n"%cci#ne" in%ncie,%" (IT)6e acuerdo con el portal de la &uperintendencia @acional de Administracin


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tradicional3 as como los prstamos revolventes% #ue son crditos pre aprobados

para trabajadores de empresas #ue mantienen algn convenio con cual#uier caja

municipal" 2 un producto muy interesante es el ahorro in!antil% un mecanismo de

ahorro dirigido a adolescentes #ue cursan los ltimos a-os de educacin

secundaria"

2.- E0OLUCI


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*igura 9"9"Evolucin de colocaciones de las CMAC hasta diciembre del

.19B(millones de nuevos soles)

*uente? &4&% .19B"

En la !igura 9". se observa el nivel de colocaciones por cada CMAC a diciembre

del a-o .19B" 8as colocaciones se concentran en cuatro cajas? la de Are#uipa% la

de iura% la de Huancayo y la de &ullana"

1*


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*igura 9"." Colocaciones por cada CMAC a diciembre del .19B (en millones de

nuevos soles)

*uente? &4&% .19B"

8as CMAC atienden principalmente a las pe#ue-as y microempresas" 8a !igura 9"7

muestra #ue dichos crditos representan el >1":G a diciembre del .19B"

13


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* : 1*

:*1

16

5

/i#" de c#$#c%ci#ne"

&o'o"0%4os >"+es e$'es"s $e+%""s e$'es"s

'eue@"s e$'es"s $%&oe$'es"s &osu$o

,%'o0e&"%os '"" 4%4%e+"

*igura 9"7" Colocaciones de las CMAC por tipo de crdito a diciembre del .197

*uente? &4&% .19B

A lo largo de los a-os% las CMAC han incrementado su nivel de captaciones" A

diciembre del .19B tenan &D" 97% 9BK%:KB millones" 8a !igura 9"7 muestra la

evolucin de las captaciones desde el a-o .191 al a-o .19B% siendo la principal

!uente el pblico"

1


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*:1: *:11 *:1* *:13 *:1 *:1:

*::::::

::::::

=::::::

6::::::

1:::::::

1*::::::

1::::::

de#"i/#"(en n!e3#" "#$e")

+e'os%0os(e ue4os so!es)

*igura 9"7" Evolucin de captaciones de las CMAC a diciembre del .19B (en

millones de nuevos soles)

*uente? &4&% .19B

8a !igura 9"K muestra las captaciones del pblico por cada CMAC% a diciembre del

a-o .19B" 8as captaciones est'n concentradas en cuatro cajas? la de Are#uipa% la

de iura% la de


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:

*::::::

::::::

=::::::

6::::::

1:::::::

1*::::::

1::::::

de#"i/#"(#, c%d% CMAC)

+e'os%0os('o &"+" CMAC)

*igura 9"K" Captaciones de las CMAC por departamento a diciembre del .19B (en

millones de nuevos soles)

*uente? &4&% .19B"

8as CMAC se !ondean principalmente con depsitos a plazo" 8a !igura 9"B muestra

#ue dichas depsitos representan el B7"1;G a diciembre del .19B"

1=


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*=

5

16

Ti#" de de#"i/#"

",oo &ue0"s " '!"Fo CTS

*igura 9"B"


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cajas municipales de ahorro y crdito !undamenta su 0ito en los siguientes

principios b'sicos?

nstituciones !inancieras con autonoma"

Cobertura de sus costos totales"

Frientacin local y regional" 5radual desarrollo institucional"


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El sistema de cajas municipales de ahorro y crdito est' con!ormado por 9.

CMAC% contando en la actualidad con K;> agencias a nivel nacional"

8as CMAC est'n reguladas por la &uperintendencia de 4anca y &eguros% de

acuerdo con la 8ey 5eneral del &istema *inanciero y del &istema de &eguros%

aprobada mediante la 8ey ./>1." Est'n sujetas a la regulacin monetaria y

crediticia del 4anco Central de ,eserva del er (4C,)" A lo largo de los a-os%

las CMAC han incrementado su nivel de colocaciones" Estas ascendan% a

diciembre del .197% a &D" 99%:11 millones% lo #ue implica un crecimiento del

99"99G respecto al a-o anterior"

8a Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC) han logrado a lo largo de sus

71 a-os de creacin% posicionarse como las entidades e0pertas en el sector de las

micro!inanzas% trabajando por el desarrollo de la micro y pe#ue-a empresa

(M2E)% as como lograr la inclusin de m's peruanos de escasos recursos en

nuestro pas"

El &istema CMAC constituye una alternativa !inanciera para atender las

necesidades de los sectores de menores recursos% contribuyendo a hacer realidad

sus emprendimientos y% con ello% dinamizar la economa y contribuir a disminuir la

pobreza local"

ara nadie #ue se encuentre al tanto del desarrollo de las micro!inanzas es un

secreto #ue el er est' considerado como el pas de mejor desenvolvimiento en

el mundo% y las CMAC juegan un rol primordial% y son el eje !undamental de este

crecimiento sostenido #ue representan las micro!inanzas a nivel nacional"

rueba de ello% es #ue las CMAC a diciembre del .19K representan el 7:G de las

colocaciones del sistema micro!inanciero% muy por encima de otros actores3 siendo

instituciones #ue permiten de manera e!ectiva la inclusin !inanciera% al o!recer

acceso a capital #ue re#uieren las !amilias para salir de la pobreza"

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Es importante mencionar #ue como parte del proceso de descentralizacin

!inanciera #ue representan actualmente las CMAC y reivindicando su liderazgo en

el sector micro!inanciero% estas lograron a diciembre del .19. colocar el :9G de

sus crditos directos (&D" :%B:: millones de nuevos soles) en todas las provincias

del er (&D" 91%B>; millones)3 sin contar las provincias 8ima y Callao%

representando stas slo el :G del total de sus crditos"

En cuanto a las colocaciones a la micro y pe#ue-a empresa (M2E)% el &istema

CMAC alcanz los &D" >%19; millones de nuevos soles% representando el 7;G del

sistema micro!inanciero a nivel nacional" En tanto% sus depsitos cerraron el a-o

en &D" 91%7:> millones de nuevos soles% lo #ue represent un crecimiento de 9:G

en comparacin al mismo periodo del a-o anterior"

4.*. ede,%ci>n e,!%n% de c%&%" '!nici%$e" de %+#,,# c,di/#.8a *ECMAC ha desarrollado en los ltimos a-os proyectos corporativos de gran

envergadura para las Cajas Municipales" +no de estos es CMAC Mvil% en la #ue

participan CMAC Cusco% Huancayo%


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de una cultura !inanciera en alumnos de educacin secundaria% y #ue espera

bene!iciar a m's de ."K11 jvenes% con el !in de generar la base de los

emprendedores del pas"

Asimismo% la *ECMAC% mediante el nstituto de Micro!inanzas (M*)% brinda

actividades de capacitacin y eventos nacionales e internacionales% con laparticipacin de !uncionarios y colaboradores del sistema3 habindose posicionado

stas como el re!erente #ue agrupa no slo a las CMAC% sino a diversas

instituciones de micro!inanzas #ue aprecian la calidad de estas actividades"

8a labor de la *ECMAC tambin abarca la asesora brindada a las CMAC

mediante el intercambio de in!ormacin a nivel del sistema% e in!ormes sobre la

coyuntura en micro!inanzas3 la realizacin de talleres de asesora especializadas

para las CMAC3 y la realizacin de asesoras Iin situJ a CMAC" Asimismo% resaltar

el trabajo de visitas de inspeccin a las doce CMAC con un en!o#ue de auditoria

preventiva"

or todo lo alcanzado% rea!irmamos nuestro compromiso por seguir es!orz'ndonos

en nuestra labor de brindar productos y servicios e!icientes y oportunos #ue

consoliden el &istema CMAC"

*inalmente% un agradecimiento especial a las 9. Cajas Municipales% #ue han

permitido #ue desde la *ECMAC trabajemos de la mano para asegurar la

competitividad del &istema CMAC% y como organizacin representativa contribuir

al impulso y !ortalecimiento de estas entidades lderes del mercado

micro!inanciero en el er"

4.2. N%ci'ien/# de $%" CMAC7A !ines de la dcada de los a-os setenta la economa peruana registraba un cada

vez m's creciente protagonismo de ciudadanos emprendedores% #uienes

re#ueran apoyo !inanciero para emprender sus negocios" Esta necesidad no era

adecuadamente atendida por el sistema !inanciero tradicional" Histricamente% la

banca tradicional nunca lleg a los pe#ue-os sectores empresariales debido a la

!alta de garantas% el alto riesgo #ue implicaba la recuperacin de los crditos% los

elevados costos operativos de mantener una cartera numerosa de pe#ue-os

crditos y su complicado tr'mite"

Es as #ue la historia de las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC)

comienza cuando el gobierno militar en el er llega a su !ase !inal" En 9:>: la

Asamblea Constituyente elegida un a-o atr's termina de redactar una nueva

Constitucin oltica" En uno de los artculos de la Carta Magna% se se-ala #ue el

Estado otorga a las municipalidades !acultad y autonoma para crear sus propias

*1


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empresas para el desarrollo local y regional% y para la promocin del ahorro

comunal"

4ajo este marco constitucional% en 9:;1 se publica el 6ecreto 8ey .717:%

mediante el cual se aprueba la creacin de las cajas municipales% las cuales son

autorizadas para captar ahorro del pblico en provincias" El objetivo !ue constituirinstituciones !inancieras descentralizadas orientadas a la atencin de a#uellos

segmentos de poblacin #ue no tenan acceso al sistema crediticio !ormal"

Con esta normativa% la primera caja municipal #ue se crea en el pas !ue la CMAC

de iura en 9:;.% luego de #ue el estudiante de Administracin de Empresas de la

+niversidad de iura% 5abriel 5allo Flmos% presentara una tesis de grado en la

#ue planteaba la !ormacin de una banca municipal para dicha localidad norte-a"

8os !undadores de la caja piurana solicitan la ayuda de Espa-a y de Alemania%

pases donde el modelo de banca comunal ya se encontraba muy desarrollado"

Alemania respondi positivamente al llamado a travs de instituciones como la5


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empresas" 6urante toda su historia% las entidades han superado sin problemas

otras crisis econmicas% como la de 9::; o la reciente recesin mundial #ue se

origin en el .11; en los Estados +nidos" Esto se debe al manejo responsable de

las cajas% pues todas cumplen con las normas de 4asilea y ninguna especula

con instrumentos !inancieros" 8as cajas continan con su principal objetivo de

crear empleo productivo en las zonas donde no llega la banca comercial" ara

ello% han !ormulado ambiciosos proyectos de e0pansin% a travs de agencias y

cajeros a nivel nacional" Asimismo% contribuyen al desarrollo regional% toda vez #ue

el .BG de las utilidades son invertidas en obras de in!raestructura y sociales de las

municipalidades donde pertenecen" El >BG restante es destinado a dar m's apoyo

!inanciero a los microempresarios #ue buscan iniciar o ampliar sus proyectos

productivos" 6e esta manera% luego de un arduo trabajo desarrollado por a-os en

apoyo al sector de la pe#ue-a y mediana empresa% y del ahorrista del pas3 se ha

logrado #ue las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito se constituyan en las

e0pertas de las micro!inanzas en el er% impulsando a la vez el desarrollo de estaactividad en el pas"

4.4. Pe,"ec/i3%" c%&%" '!nici%$e" %$ *?157

%) COLOCACIONES DE CAJAS MUNICIPALES CRECEN @.*EN A8OSTO Y SUMAN SB. 125:: MILLONES.

8as cajas municipales de Ahorro y Crdito (CMAC) cuentan con /.: o!icinas a

agosto del presente a-o% mientras #ue el nmero de clientes mypes de las CMAC

ascendi a poco m's de >.; mil% representando el 7.G del total del sistema

micro!inanciero a nivel nacional"

El sistema de CMAC alcanz un total de colocaciones (crditos otorgados) a

agosto del presente a-o de &D" 97%B// millones% lo #ue representa un crecimiento

de :".G con respecto a agosto del .19K% in!orm la *ederacin eruana de CMAC

(*epcmac)"

A agosto del presente a-o las colocaciones en el mercado micro!inanciero

peruano !ue de &D" 7.%9/9 millones% de los cuales &D" 97%B// millones correspondi

a las CMAC (K.".G del mercado)"

Asimismo% &D" ;%.91 millones correspondieron a !inancieras (.B"BG)% &D" >%B/>

millones a Mibanco (.7"BG)3 &D" :;B millones a cajas rurales de Ahorro y Crdito

(C,AC) con 7"9G3 &D" 9%7K1 millones a las Entidades de 6esarrollo para la

e#ue-a y Microempresa (Edpymes) con K".G y &D" K:K millones a la Caja

Metropolitana (9"BG)"

*3


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Asimismo% las CMAC colocaron en las micro y pe#ue-a empresa (mypes) cerca de

&D" ;%K97 millones en crditos a agosto del .19B"

) CAJAS MUNICIPALES TRIPLICAN CAPTACIONES EN CTSEN LTIMOS CUATRO AFOS.

8os depsitos por Compensacin por

cajas municipales de ahorro y credito

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