Cumplimiento del Mandato Social

N 3Bolivia, 2011

IFD: Instituciones Financieras de DesarrolloMicrofinanzas con Mandato Social

BOLETÍN DE

DESEMPEÑOSOCIAL DE IFDDatos al 31 de Diciembre 2010La Paz, Bolivia

Contenido

Fabiola CéspedesCOORDINADORA TÉCNICA DE DESEMPEÑO SOCIAL FOROLACFR Y DEL PROYECTO DE CERTIFICACIÓN

Nestor CastroGERENTE FINRURAL

Avances y Desafíos en la Gestión del Desempeño Social de Instituciones Microfinancieras

FOROLACFR

Luis Fernando Torrez OntiverosGERENTE GENERALFUBODE

Las Microfinanzas, Un Medio Para Lograr la Misión Institucional

Christian Rivera VillarroelADJUNTO DE GERENCIA GENERALEMPRENDER

Emprender: Poniendo en Práctica Nuestra Misión Social

IFD Y SU MANDATO SOCIAL

Carla AguirreNahuel PérezFINRURAL

INDICADORES DE MONITOREO DE DESEMPEÑOSOCIAL DE LA IFD SOCIAS DE FINRURAL

EditorialI

II.

III.

IV.

2

3

5

23

2

El fortalecimiento de las capacidades de las socias de FINRURAL, ha coadyuvado a evidenciar que el principal valor agregado de las IFD en tanto entidades privadas de carácter no lucrativo es preservar su misión y contar con evidencias del cumplimiento de su mandato social, a la par que alcanzan resultados financieros satisfactorios.

El Sistema de Monitoreo de Desempeño Social, desarrollado por FINRURAL, está en línea con lo que esta haciendo el ente regulador, ASFI. La actual tendencia de la regulación está centrada en la Solidaridad de las Instituciones y en el respeto a los derechos del consumidor.

En ese contexto, con el objetivo de apoyar en la mejora de las capacidades de las IFD, FINRURAL ha promovido el uso de distintas herramientas que ayuden a las instituciones a mejorar su Gestión de Desempeño Social:

Las instituciones que incluyan los principios SMART en sus transacciones, crecerán con mayor solidez, tendrán mayores tasas de retención de clientes y un menor riesgo financiero; asimismo, podrán fortalecer su reputación y posicionarse dentro del sector como líderes en servicios financieros responsables.

Además de lo anterior, las IFD cuentan con el sistema de indicadores de monitoreo de desempeño social cuyo principal objetivo es proporcionar a las IFD un mecanismo que les permita demostrar el cumplimiento de su misión, objetivos y prácticas de su DS; y les facilite la gestión interna de un proceso de mejora continua de su función social en equilibrio con un buen desempeño financiero. Su implementación proporciona a las IFD un instrumento útil y costo efectivo para monitorear e incorporar estrategias de mejora continua de su función social.

En este tercer número del Boletín de Desempeño Social se puede evidenciar que las 13 IFD socias de FINRURAL tienen fortalezas y debilidades propias en términos de su Desempeño Social, los resultados del proceso permiten identificar tendencias sectoriales que legitiman la importante función social que cumplen.

La información del sistema de monitoreo de desempeño social ayudará a las IFD a demostrar con información que han implementado políticas y procedimientos adecuados que les permiten alcanzar los objetivos, resultados e impactos planteados en su Misión.

Se promovió en coordinación con CERISE el uso de la herramienta SPI como auditoría de desempeño social, esta herramienta ayuda a que las IMF se hagan una evaluación interna de su capacidad de poner en práctica su misión social.

En coordinación con la Fundación Grameen se promovió el uso de la herramienta PPI, en todas las IFD socias. El PPI ha sido diseñado para ayudar a las IMF a obtener resultados de su desempeño social que fueran consistentes, medibles y fidedignos. Adicionalmente el PPI busca proveer a las IMF la capacidad de utilizar esos resultados para mejorar los servicios que ofrecen a las personas pobres a las que sirven.

The Smart Campaign, The Seep Network y FINRURAL colaboran para mejorar la práctica e institucionalizar en las organizaciones los Principios de Protección al Cliente. Una de las actividades más importantes de la Campaña ha sido trabajar en la definición de un código común de conducta que gestione cómo se debería tratar a los clientes y que contribuya a la puesta en marcha de garantías de protección al cliente en las operaciones de la industria microfinanciera. Fruto de este trabajo consensuado con los adherentes de la campaña se han definido un conjunto de 6 principios básicos de Protección al Cliente.

I. Editorial

Nestor CastroGERENTE FINRURAL

3

Los esfuerzos de promoción de cooperantes, redes y organizaciones de apoyo sumados a la predisposición de las instituciones microfinancieras (IMF) para avanzar en la gestión formal de su desempeño social (DS), resultaron en una conceptualización consensuada, el desarrollo y aplicación masiva de herramientas de evaluación y monitoreo, y la implementación de indicadores de monitoreo promovidos por la Social Performance Task Force (SPTF) a través del Mix Market que en muchos casos fueron contextualizados y adaptados por redes nacionales.

La sistematización y análisis de los resultados obtenidos a través de estas herramientas, permiten un mayor entendimiento, sobre el alcance estratégico y operativo del desempeño social, así como del enfoque e intervención diferenciada de las IMF en este marco. Este análisis confirma un rol muy importante de todas las IMF en facilitar una mayor inclusión financiera pero también demuestra que procesos de masificación desordenados para responder a una demanda creciente, marcos regulatorios contradictorios, la reducción de fuentes de

fondeo, y la debilidad de sistemas de gobernabilidad, han originado, en algunos casos, una pérdida del enfoque de desarrollo y misión social que dio origen a las microfinanzas.

En este escenario se reconoce la importancia de una gestión formal del DS como vía para aquellas IMF que buscan diferenciarse en un mercado altamente competitivo de instituciones netamente comerciales; enfrentar la presión de la búsqueda de crecimiento y resultados financieros positivos sin alejarse de la misión y población meta; y sobretodo para asegurar, planificar y monitorear los objetivos /metas sociales con miras a generar resultados o impactos positivos en los clientes.

Sin duda los avances logrados han beneficiado a las IMF en cuanto al ordenamiento de objetivos sociales, procesos y estrategias, sin embargo algunas propuestas y enfoques requieren ser revisados en función a cuestionamientos vigentes. Algunas IMF sostienen que las herramientas impulsadas no valoran adecuadamente la función social de las microfinanzas al sostener enfoques generalistas que no profundizan en niveles de especialización e impacto en clientes, asimismo se debate sobre los costos y esfuerzos institucionales que implican estos procesos versus los beneficios que obtienen realmente los clientes. A nivel de Gobiernos , cooperantes y sociedad en general se mantienen y se han reforzado cuestionamientos, en función a crisis recientes, sobre el valor aparente de las microfinanzas surgiendo preguntas, muy bien sistematizadas en la última reunión del SPTF (Holanda, 2011) por la coordinadora de esta instancia Laura Foose, como ¿Los órganos de las IMF están capacitados en temáticas de gestión del DS, y tienen una motivación social? ¿Los clientes están siendo perjudicados por las IMF? ¿Cuál es el valor que generan las microfinanzas para los clientes?, ¿las IMF se enfocan

prioritariamente en generar beneficios para los clientes o en la búsqueda de rentabilidad?, ¿la rentabilidad es muy alta? y ¿Qué tasas de interés efectivas se están aplicando?, ¿Se cuenta con información que respalde procesos de toma de decisiones para satisfacer demandas sociales?, ¿las microfinanzas ayudan a la reducción de la pobreza?, ¿Cuál es la motivación de los inversionistas que, en los últimos años, se están convirtiendo en los nuevos dueños de las microfinancieras?.

Estos cuestionamientos reflejan los desafíos de la gestión del desempeño social en el corto y mediano plazo, y algunas iniciativas han asumido el reto de trabajar en dar respuesta y soporte a estas problemáticas. Resaltan en este marco:

Finalmente, y uno de los retos más relevantes es la construcción e implementación de mecanismos que más allá de promover la mejora de procesos internos, se orienten a VALORAR, DIFERENCIAR Y EVIDENCIAR LOS RESULTADOS IMPACTO DE LAS MICROFINANZAS en la reducción de niveles de pobreza y vulnerabilidad de clientes y en consecuencia en su desarrollo social y económico. Este desafío ha sido asumido por la Campaña de la Cumbre de Microcrédito que promueve el diseño de un “Sello de Excelencia para el Alcance de la Pobreza y Transformación” y por las redes de Latinoamérica y El Caribe aglutinadas por el FOROLACFR, REDCAMIF y el

Proyecto MISION que están trabajando en el desarrollo de 3 Sellos: Pobreza, Género y Desarrollo Rural. Más detalles de ésta última propuesta se describen a continuación.

IMPLEMENTACIÓN DE UN SISTEMA DE CERTIFICACIÓN DEL DESEMPÑEO SOCIAL (SC-DSM): UNA PROPUESTA DE REDES DE LATINOAMÉRICA Y EL CARIBE .

Las redes de Latinoamérica y El Caribe, FOROLACFR, REDCAMIF y el proyecto MISION han identificado la urgente necesidad de promover un mecanismo de identificación y valoración de la función social de IMF que evite generalizaciones causantes de cuestionamientos; que favorezca a una gestión de resultados en clientes del desempeño social; y que permita contar con guías/niveles de referencia sobre mejores prácticas para la mejora continua de la función social en directo beneficio de los clientes.

En este marco, surge la iniciativa de promover un Sistema de Certificación de Desempeño Social en Microfinanzas (SC-DSM) que de manera inicial se enfocará en la creación de Sellos en 3 diferentes áreas de interés y experiencia de las IMF en la región: Género, Pobreza y Desarrollo Rural. Los objetivos del SC-DSM son:

El siguiente esquema describe los fundamentos de esta propuesta:

Al presente se ha avanzado en la definición del marco conceptual de la certificación, la metodología de trabajo regional y propuestas preliminares sobre áreas de normativa en cada Sello.

El último trimestre de la gestión 2011 se impulsarán los primeros talleres regionales, con amplia participación de operadores , para la definición de la normativa que será posteriormente validada y contextualizada, de manera práctica, en pruebas piloto en

diferentes países.

Finalmente, una vez que se hayan logrado los consensos entre diferentes actores se procederá al diseño de los procesos de certificación y definición de mecanismos institucionales para la implementación.

Esta iniciativa sin duda significa uno de los más grandes retos asumidos hasta el presente por la redes, e implica la oportunidad de desarrollar propuestas de normas desde los operadores, basadas en estándares que reflejen el comportamiento del mercado regional y se adecuen a contextos nacionales. Se espera que la implementación del SC-DSM aporte claramente a la valoración de IMF que cumplen una función de desarrollo y a la mejora continua de esta función en beneficio de los clientes. El SC-DSM cuenta con el apoyo de HIVOS y la Red SEEP.

Aunque todas las IMF buscan una mayor inclusión financiera, los diagnósticos sociales demuestran 3 tipos de enfoques:

I. IMF que priorizan un enfoque de “negocio” priorizando la generación de lucro para sus accionistas.

II. IMF que priorizan un buen desempeño financiero pero se esfuerzan por ejercer de manera paralela una gestión socialmente responsable.

III. IMF que responden a un mandato social claro, que priorizan el desarrollo social y económico de sus clientes buscando un equilibrio en su intervención.

¿En que categoría se encuentra su institución?

Fabiola CéspedesCOORDINADORA TÉCNICA DE

DESEMPEÑO SOCIAL FOROLACFR

y DEL PROYECTO DE CERTIFICACIÓN

Avances y Desafíos en la Gestión del Desempeño Social de Instituciones Microfinancieras

II. Foro Lac FR

4

Los esfuerzos de promoción de cooperantes, redes y organizaciones de apoyo sumados a la predisposición de las instituciones microfinancieras (IMF) para avanzar en la gestión formal de su desempeño social (DS), resultaron en una conceptualización consensuada, el desarrollo y aplicación masiva de herramientas de evaluación y monitoreo, y la implementación de indicadores de monitoreo promovidos por la Social Performance Task Force (SPTF) a través del Mix Market que en muchos casos fueron contextualizados y adaptados por redes nacionales.

La sistematización y análisis de los resultados obtenidos a través de estas herramientas, permiten un mayor entendimiento, sobre el alcance estratégico y operativo del desempeño social, así como del enfoque e intervención diferenciada de las IMF en este marco. Este análisis confirma un rol muy importante de todas las IMF en facilitar una mayor inclusión financiera pero también demuestra que procesos de masificación desordenados para responder a una demanda creciente, marcos regulatorios contradictorios, la reducción de fuentes de

fondeo, y la debilidad de sistemas de gobernabilidad, han originado, en algunos casos, una pérdida del enfoque de desarrollo y misión social que dio origen a las microfinanzas.

En este escenario se reconoce la importancia de una gestión formal del DS como vía para aquellas IMF que buscan diferenciarse en un mercado altamente competitivo de instituciones netamente comerciales; enfrentar la presión de la búsqueda de crecimiento y resultados financieros positivos sin alejarse de la misión y población meta; y sobretodo para asegurar, planificar y monitorear los objetivos /metas sociales con miras a generar resultados o impactos positivos en los clientes.

Sin duda los avances logrados han beneficiado a las IMF en cuanto al ordenamiento de objetivos sociales, procesos y estrategias, sin embargo algunas propuestas y enfoques requieren ser revisados en función a cuestionamientos vigentes. Algunas IMF sostienen que las herramientas impulsadas no valoran adecuadamente la función social de las microfinanzas al sostener enfoques generalistas que no profundizan en niveles de especialización e impacto en clientes, asimismo se debate sobre los costos y esfuerzos institucionales que implican estos procesos versus los beneficios que obtienen realmente los clientes. A nivel de Gobiernos , cooperantes y sociedad en general se mantienen y se han reforzado cuestionamientos, en función a crisis recientes, sobre el valor aparente de las microfinanzas surgiendo preguntas, muy bien sistematizadas en la última reunión del SPTF (Holanda, 2011) por la coordinadora de esta instancia Laura Foose, como ¿Los órganos de las IMF están capacitados en temáticas de gestión del DS, y tienen una motivación social? ¿Los clientes están siendo perjudicados por las IMF? ¿Cuál es el valor que generan las microfinanzas para los clientes?, ¿las IMF se enfocan

prioritariamente en generar beneficios para los clientes o en la búsqueda de rentabilidad?, ¿la rentabilidad es muy alta? y ¿Qué tasas de interés efectivas se están aplicando?, ¿Se cuenta con información que respalde procesos de toma de decisiones para satisfacer demandas sociales?, ¿las microfinanzas ayudan a la reducción de la pobreza?, ¿Cuál es la motivación de los inversionistas que, en los últimos años, se están convirtiendo en los nuevos dueños de las microfinancieras?.

Estos cuestionamientos reflejan los desafíos de la gestión del desempeño social en el corto y mediano plazo, y algunas iniciativas han asumido el reto de trabajar en dar respuesta y soporte a estas problemáticas. Resaltan en este marco:

Finalmente, y uno de los retos más relevantes es la construcción e implementación de mecanismos que más allá de promover la mejora de procesos internos, se orienten a VALORAR, DIFERENCIAR Y EVIDENCIAR LOS RESULTADOS IMPACTO DE LAS MICROFINANZAS en la reducción de niveles de pobreza y vulnerabilidad de clientes y en consecuencia en su desarrollo social y económico. Este desafío ha sido asumido por la Campaña de la Cumbre de Microcrédito que promueve el diseño de un “Sello de Excelencia para el Alcance de la Pobreza y Transformación” y por las redes de Latinoamérica y El Caribe aglutinadas por el FOROLACFR, REDCAMIF y el

Proyecto MISION que están trabajando en el desarrollo de 3 Sellos: Pobreza, Género y Desarrollo Rural. Más detalles de ésta última propuesta se describen a continuación.

IMPLEMENTACIÓN DE UN SISTEMA DE CERTIFICACIÓN DEL DESEMPÑEO SOCIAL (SC-DSM): UNA PROPUESTA DE REDES DE LATINOAMÉRICA Y EL CARIBE .

Las redes de Latinoamérica y El Caribe, FOROLACFR, REDCAMIF y el proyecto MISION han identificado la urgente necesidad de promover un mecanismo de identificación y valoración de la función social de IMF que evite generalizaciones causantes de cuestionamientos; que favorezca a una gestión de resultados en clientes del desempeño social; y que permita contar con guías/niveles de referencia sobre mejores prácticas para la mejora continua de la función social en directo beneficio de los clientes.

En este marco, surge la iniciativa de promover un Sistema de Certificación de Desempeño Social en Microfinanzas (SC-DSM) que de manera inicial se enfocará en la creación de Sellos en 3 diferentes áreas de interés y experiencia de las IMF en la región: Género, Pobreza y Desarrollo Rural. Los objetivos del SC-DSM son:

El siguiente esquema describe los fundamentos de esta propuesta:

Al presente se ha avanzado en la definición del marco conceptual de la certificación, la metodología de trabajo regional y propuestas preliminares sobre áreas de normativa en cada Sello.

El último trimestre de la gestión 2011 se impulsarán los primeros talleres regionales, con amplia participación de operadores , para la definición de la normativa que será posteriormente validada y contextualizada, de manera práctica, en pruebas piloto en

diferentes países.

Finalmente, una vez que se hayan logrado los consensos entre diferentes actores se procederá al diseño de los procesos de certificación y definición de mecanismos institucionales para la implementación.

Esta iniciativa sin duda significa uno de los más grandes retos asumidos hasta el presente por la redes, e implica la oportunidad de desarrollar propuestas de normas desde los operadores, basadas en estándares que reflejen el comportamiento del mercado regional y se adecuen a contextos nacionales. Se espera que la implementación del SC-DSM aporte claramente a la valoración de IMF que cumplen una función de desarrollo y a la mejora continua de esta función en beneficio de los clientes. El SC-DSM cuenta con el apoyo de HIVOS y la Red SEEP.

La construcción y promoción de herramientas para evaluar y mejorar sistemas de gobernabilidad en IMF, con miras a promover en los niveles estratégicos y directivos una visión de búsqueda del equilibrio entre el desempeño financiero y social. Este desafío ha sido asumido a nivel regional por el FOROLACFR y otras organizaciones de apoyo como PROMIFIN/COSUDE.La promoción de estándares mínimos de PROTECCIÓN AL CLIENTE, reto asumido principalmente por la Campaña SMART. Para mayor detalle ver www.smartcampaign.org La construcción de ESTÁNDARES UNIVERSALES de desempeño social (actualmente en proceso de validación) en el marco del SPTF, que reflejan criterios mínimos que deberían cumplir las instituciones para lograr el equilibrio entre su desempeño social y financiero. Para mayor detalle ver http://sptf.info/spstandards1La promoción de una mayor TRANSPARENCIA DE PRECIOS en el mercado y un diálogo constructivo sobre la fijación de los mismos a través de la iniciativa de MF Transparency. Para mayor detalle ver http://www.mftransparency.orgEl MIX está trabajando en la consolidación de un SISTEMA DE INFORMACIÓN FINANCIERA Y SOCIAL que facilite la toma de decisiones por parte de la IMF. Los retos actuales se relacionan a profundizar en la medición de resultados a nivel de clientes, implementar mecanismos de validación de los reportes que envían las IMF y en la recopilación de data que permita establecer estándares.Más de 50 inversores sociales han adoptado formalmente un conjunto de principios para promover las Finanzas Inclusivas, comprometiéndose a priorizar los intereses de los clientes. Actualmente se están definiendo mecanismos para monitorear el cumplimiento de estos principios.

VALORAR a IMF que cumplen una función de desarrollo social y económico de sus clientesDIFERENCIAR la función social de las IMF en relación a tipos de mandatos, misión, enfoques predominantes y objetivosVERIFICAR cambios positivos que logran las IMF en sus clientes en relación a su misión y objetivos sociales Promover la MEJORA CONTINUA a través de la adopción progresiva de principios, normas y buenas prácticas

¿QUE SE CERTIFICA?

¿QUE ÁMBITOS / SELLOS? ¿POR QUÉ?

¿EN QUÉ SE BASAN LASNORMAS DE CERTIFICACIÓN?

¿CUÁL ES EL ROL DE LOSOPERADORES Y LAS REDES?

Se certifican PRÁCTICAS Y RESULTADOS coherentes con una función de desarrollo económico y social en clientes. No se certifican herramientas

Se trabajará en el desarrollo de 3 Sellos: GÉNERO, POBREZA Y DESARROLLO RURAL. Los ÁMBITOS DE CERTIFICACIÓN se seleccionaron considerando tipos de intervención comunes en microfinanzas de la región. No será obligatorio certificarse en todos. La IMF define a que Sello aplicar en función a su enfoque predominante.

Las NORMAS Y ESTÁNDARES se basan en el comportamiento y características del mercado en cada ámbito de certificación. Los OPERADORES definen, validan y contextualizan las NORMAS. Las REDES NACIONALES promueven y articulan los procesos, y dan soporte a la contextualización y calidad de la certificación

5

El objetivo principal del sistema de indicadores de monitoreo del Desempeño Social es proporcionar a las IFD un mecanismo que les permita demostrar el cumplimiento de su misión, objetivos y prácticas de DS; y les facilite la gestión interna de procesos de mejora continua de su función social en equilibrio con un buen desempeño financiero.

Este sistema de indicadores de desempeño social, es trabajado desde la perspectiva de los operadores, cuyos ámbitos de análisis se compatibilizan con definiciones del Social Performance Task Force y se ajustan las características y especificidades de las IFD bolivianas. Se empezó a trabajar en ámbitos que requieren una aplicación progresiva de instrumentos de medición. Este es el caso de indicadores de medición/monitoreo de pobreza, y gobernabilidad; respecto a los indicadores de medición/monitoreo de

pobreza, FINRURAL está trabajando en coordinación con la fundación Grameen en la aplicación de la herramienta en las 13 IFD socias de FINRURAL. En cuanto a los indicadores de Gobernabilidad, se desarrolló en FINRURAL con el FOROLACFR una herramienta de evaluación de gobernabilidad para IMFs, se espera incorporar los resultados de su aplicación en un próximo número.

SISTEMA DE INDICADORES DE MONITOREO DE DESEMPEÑO SOCIAL A DICIEMBRE DE 2010

En la siguiente parte del Boletín se presenta los indicadores de monitoreo de desempeño social de las socias de FINRURAL, en función a los 6 ámbitos definidos. Los resultados de cada uno de los 6 ámbitos se sistematizan a través de gráficas y análisis sectoriales.

Los esfuerzos de promoción de cooperantes, redes y organizaciones de apoyo sumados a la predisposición de las instituciones microfinancieras (IMF) para avanzar en la gestión formal de su desempeño social (DS), resultaron en una conceptualización consensuada, el desarrollo y aplicación masiva de herramientas de evaluación y monitoreo, y la implementación de indicadores de monitoreo promovidos por la Social Performance Task Force (SPTF) a través del Mix Market que en muchos casos fueron contextualizados y adaptados por redes nacionales.

La sistematización y análisis de los resultados obtenidos a través de estas herramientas, permiten un mayor entendimiento, sobre el alcance estratégico y operativo del desempeño social, así como del enfoque e intervención diferenciada de las IMF en este marco. Este análisis confirma un rol muy importante de todas las IMF en facilitar una mayor inclusión financiera pero también demuestra que procesos de masificación desordenados para responder a una demanda creciente, marcos regulatorios contradictorios, la reducción de fuentes de

fondeo, y la debilidad de sistemas de gobernabilidad, han originado, en algunos casos, una pérdida del enfoque de desarrollo y misión social que dio origen a las microfinanzas.

En este escenario se reconoce la importancia de una gestión formal del DS como vía para aquellas IMF que buscan diferenciarse en un mercado altamente competitivo de instituciones netamente comerciales; enfrentar la presión de la búsqueda de crecimiento y resultados financieros positivos sin alejarse de la misión y población meta; y sobretodo para asegurar, planificar y monitorear los objetivos /metas sociales con miras a generar resultados o impactos positivos en los clientes.

Sin duda los avances logrados han beneficiado a las IMF en cuanto al ordenamiento de objetivos sociales, procesos y estrategias, sin embargo algunas propuestas y enfoques requieren ser revisados en función a cuestionamientos vigentes. Algunas IMF sostienen que las herramientas impulsadas no valoran adecuadamente la función social de las microfinanzas al sostener enfoques generalistas que no profundizan en niveles de especialización e impacto en clientes, asimismo se debate sobre los costos y esfuerzos institucionales que implican estos procesos versus los beneficios que obtienen realmente los clientes. A nivel de Gobiernos , cooperantes y sociedad en general se mantienen y se han reforzado cuestionamientos, en función a crisis recientes, sobre el valor aparente de las microfinanzas surgiendo preguntas, muy bien sistematizadas en la última reunión del SPTF (Holanda, 2011) por la coordinadora de esta instancia Laura Foose, como ¿Los órganos de las IMF están capacitados en temáticas de gestión del DS, y tienen una motivación social? ¿Los clientes están siendo perjudicados por las IMF? ¿Cuál es el valor que generan las microfinanzas para los clientes?, ¿las IMF se enfocan

prioritariamente en generar beneficios para los clientes o en la búsqueda de rentabilidad?, ¿la rentabilidad es muy alta? y ¿Qué tasas de interés efectivas se están aplicando?, ¿Se cuenta con información que respalde procesos de toma de decisiones para satisfacer demandas sociales?, ¿las microfinanzas ayudan a la reducción de la pobreza?, ¿Cuál es la motivación de los inversionistas que, en los últimos años, se están convirtiendo en los nuevos dueños de las microfinancieras?.

Estos cuestionamientos reflejan los desafíos de la gestión del desempeño social en el corto y mediano plazo, y algunas iniciativas han asumido el reto de trabajar en dar respuesta y soporte a estas problemáticas. Resaltan en este marco:

Finalmente, y uno de los retos más relevantes es la construcción e implementación de mecanismos que más allá de promover la mejora de procesos internos, se orienten a VALORAR, DIFERENCIAR Y EVIDENCIAR LOS RESULTADOS IMPACTO DE LAS MICROFINANZAS en la reducción de niveles de pobreza y vulnerabilidad de clientes y en consecuencia en su desarrollo social y económico. Este desafío ha sido asumido por la Campaña de la Cumbre de Microcrédito que promueve el diseño de un “Sello de Excelencia para el Alcance de la Pobreza y Transformación” y por las redes de Latinoamérica y El Caribe aglutinadas por el FOROLACFR, REDCAMIF y el

Proyecto MISION que están trabajando en el desarrollo de 3 Sellos: Pobreza, Género y Desarrollo Rural. Más detalles de ésta última propuesta se describen a continuación.

IMPLEMENTACIÓN DE UN SISTEMA DE CERTIFICACIÓN DEL DESEMPÑEO SOCIAL (SC-DSM): UNA PROPUESTA DE REDES DE LATINOAMÉRICA Y EL CARIBE .

Las redes de Latinoamérica y El Caribe, FOROLACFR, REDCAMIF y el proyecto MISION han identificado la urgente necesidad de promover un mecanismo de identificación y valoración de la función social de IMF que evite generalizaciones causantes de cuestionamientos; que favorezca a una gestión de resultados en clientes del desempeño social; y que permita contar con guías/niveles de referencia sobre mejores prácticas para la mejora continua de la función social en directo beneficio de los clientes.

En este marco, surge la iniciativa de promover un Sistema de Certificación de Desempeño Social en Microfinanzas (SC-DSM) que de manera inicial se enfocará en la creación de Sellos en 3 diferentes áreas de interés y experiencia de las IMF en la región: Género, Pobreza y Desarrollo Rural. Los objetivos del SC-DSM son:

El siguiente esquema describe los fundamentos de esta propuesta:

Al presente se ha avanzado en la definición del marco conceptual de la certificación, la metodología de trabajo regional y propuestas preliminares sobre áreas de normativa en cada Sello.

El último trimestre de la gestión 2011 se impulsarán los primeros talleres regionales, con amplia participación de operadores , para la definición de la normativa que será posteriormente validada y contextualizada, de manera práctica, en pruebas piloto en

diferentes países.

Finalmente, una vez que se hayan logrado los consensos entre diferentes actores se procederá al diseño de los procesos de certificación y definición de mecanismos institucionales para la implementación.

Esta iniciativa sin duda significa uno de los más grandes retos asumidos hasta el presente por la redes, e implica la oportunidad de desarrollar propuestas de normas desde los operadores, basadas en estándares que reflejen el comportamiento del mercado regional y se adecuen a contextos nacionales. Se espera que la implementación del SC-DSM aporte claramente a la valoración de IMF que cumplen una función de desarrollo y a la mejora continua de esta función en beneficio de los clientes. El SC-DSM cuenta con el apoyo de HIVOS y la Red SEEP.

Carla Aguirre y Nahuel Pérez

III. Indicadores de Monitoreo de Desempeño Social de las IFD Socias de Finrural

Misión yObjetivosSociales

-Actividades-Políticas Sistemas

¿La institución tiene una misión social? ¿Se han definido objetivos y metas claras para

cumplir esta misión?

¿Las actividades y estrategias están orientados al cumplimiento

de los objetivos y metas sociales?. ¿Existen políticas y

sistemas internos para lograrlos?¿ Se cuenta con sistemas para el seguimiento y monitoreo de los

objetivos y metas sociales?

-Coberturapobres/excluidos-SatisfacciónCliente-Impactos

¿La institución presta de manera sostenible servicios a clientes pobres y/o excluidos? ¿Los productos y servicios satisfacen las necesidades financieras y sociales de clientes?¿Se generan impactos positivos, en el desarrollo social y

INDICADORES DE MEDICIÓN Y MONITOREO DEL DESEMPEÑO SOCIAL: MIX/SPTF Y REDES NACIONALES/REGIONALES

Herramientas específicas relacionadas a RESPONSABILIDAD SOCIAL HACIA CLIENTES/ protección al cliente: Herramientas SMART y Herramientas MFTransparency

Herramientas para gestionar la RESPONSABILIDAD SOCIAL en clientes, empleados, comunidad y medio ambiente

Herramientas de evaluación de la GOBERNABILIDAD: FOROLACFR, PROMIFIN /COSUDE

Herramientas de evaluación externa/ RATING SOCIAL - Plante Rating, M-CRIL, Microfinanza Rating, Microarte

Herramientas de Diagnóstico global / AUDITORIA SOCIAL: SPI de CERISE, QAT de Microfinance Center, SPA de EDA Rural, Caja de herramientas de DS de Microsave

CERTIFICACIÓN: Iniciativa FOROLACFR, REDCAMIF Y Proyecto MISIÓN, e Iniciativa de la Cumbre de Microcrédito

Construcción de ESTANDARES UNIVERSALES de desempeño social: MIX/SPTF

GESTION DEL DESEMPEÑO SOCIAL EN MICROFINANZAS: MARCO CONCEPTUAL Y SU RELACION CON HERRAMIENTAS E INICIATIVAS ACTUALES

Nota: Es importante aclarar que la gráfica no incluye a todos los actores que han desarrollado herramientas puesto que la intención es solo ejemplificar actores en cada herramienta genérica

Procesos internos

IMF

Intenciones IMF

ResultadosIMF

AMBITOS QUE EVALÚAN Y MONITEOREAN EN DESEMPEÑO SOCIAL

HERRAMIENTAS PARA EVALUAR Y MONITOREAR EL DESEMPEÑO SOCIAL

PRINCIPALES INICIATIVAS EN DESARROLLO

6

El objetivo principal del sistema de indicadores de monitoreo del Desempeño Social es proporcionar a las IFD un mecanismo que les permita demostrar el cumplimiento de su misión, objetivos y prácticas de DS; y les facilite la gestión interna de procesos de mejora continua de su función social en equilibrio con un buen desempeño financiero.

Este sistema de indicadores de desempeño social, es trabajado desde la perspectiva de los operadores, cuyos ámbitos de análisis se compatibilizan con definiciones del Social Performance Task Force y se ajustan las características y especificidades de las IFD bolivianas. Se empezó a trabajar en ámbitos que requieren una aplicación progresiva de instrumentos de medición. Este es el caso de indicadores de medición/monitoreo de pobreza, y gobernabilidad; respecto a los indicadores de medición/monitoreo de

pobreza, FINRURAL está trabajando en coordinación con la fundación Grameen en la aplicación de la herramienta en las 13 IFD socias de FINRURAL. En cuanto a los indicadores de Gobernabilidad, se desarrolló en FINRURAL con el FOROLACFR una herramienta de evaluación de gobernabilidad para IMFs, se espera incorporar los resultados de su aplicación en un próximo número.

SISTEMA DE INDICADORES DE MONITOREO DE DESEMPEÑO SOCIAL A DICIEMBRE DE 2010

En la siguiente parte del Boletín se presenta los indicadores de monitoreo de desempeño social de las socias de FINRURAL, en función a los 6 ámbitos definidos. Los resultados de cada uno de los 6 ámbitos se sistematizan a través de gráficas y análisis sectoriales.

1. Indicadores de Intenciones y Objetivos¿Los objetivos sociales de la IMF son coherentes con su Misión?

¿Se han implementado herramientas para monitorear y evaluar su cumplimiento?

2009

SiSiSiSiNoSiNo

La IMF describe su misión

¿Cuáles son los objetivos sociales de la IMF?A nivel de mercado objetivo: a. Focalización en clientes pobres b. Focalización áreas pobres o subdesarrolladas c. Focalización personas de bajos ingresos d. Focalización en mujeres e. Focalización en MYPES f. Focalización excluidos y grupos vulnerables. g. Otros

A nivel de impactos que espera lograr: a. Incremento capital de trabajo b. Incremento capital de inversión c. Mayor acceso a servicios de educación y salud d. Empoderamiento de mujeres e igualdad de genero e. Mejoramiento vivienda f. Mayor empleo g. Otros

¿Qué herramientas de DS ha implementado la IMF en el periodo? a.    Auditoria social b.    Evaluación de la gobernabilidad c.     Medición de pobreza d.    Satisfacción del cliente e.    Medición / monitoreo de impactos f.     Rating social g.    Otros

2010

SiSiSiSiNoSiNo

2009

SiSiSiSiNoSiNo

2010

SiSiSiSiNoSiNo

2009

SiSiSiSiSiSiNo

2010

SiSiSiSiNoSi

Micropro-ductores Rurales

2009

SiSiSiNoSiSiNo

2010

SiSiSiNoSiSiNo

2009

NoSiSiNoSiNo

2010

NoSiNoSiSiNo

Pequeños agropecu-

arios y empresarios

rurales

2009

NoSiNoNoNoNo

Focalización en área

rural productiva

2010

NoSiNoNoNoSiNo

2009

SiSiSiSiNoSiNo

2010

NoSiSiSiNoNoNo

SiSiSiSiSiSi

Todo lo que involucra su modelo de negocios

SiSiSiSiSiSi

Todo lo que involucra su modelo de negocios

NoNoSiSiNoNo

Mayores ingresos

SiSiSiSiSiSi

Mayores ingresos

NoNoNoSiNoSiNo

SiSiNoSiNoNoNo

SiSiNoNoSiSiNo

SiSiNoNoSiSi

SiSiNoSiSiSiNo

SiSiNoSiSiNoNo

SiSiNoNoNoSi

Incremento productivi-

dad y producción

SiSiNoNoNoNoNo

SiSiSiSiSiSiNo

SiSiNoSiSiNoNo

SiNoSiSiSiSi

Sondeos de necesidades de clientes

para productos y

servicios específicos

SiNoSiSiSiSi

Sondeos de necesidades de clientes

para productos y

servicios específicos

SiSiSiSiSiSiNo

SiSiNoSiSiSi

Diseño de Ficha de

Socia

NoNoNoNoNoNoNo

SiNoNoNoNoSiNo

NoNoSiSiSiSiNo

SiNoSiSiSiNoNo

NoNoNoNoNoNo

Desempeño social de

MixMarket

SiNoNoNoNoNoNo

NoNoNoNoNoNoNo

SiNoNoNoNoNoNo

NoSiNoSiSiSiNo

SiSiNoSiSiNoNo

INDICADORES DE INTENCIONES Y OBJETIVOS

CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECOSEMBRARSARTAWI DIACONIA

1. Indicadores de Intenciones y Objetivos

7

CIDRE Contribuir al desarrollo sostenible del pequeño productor agropecuario, de la micro y pequeña empresa rural y periurbana, mediante la prestación de servicios financieros de calidad.

FONDECO Otorgar a pobladores rurales y urbanos populares, créditos y servicios financieros en condiciones accesibles, para apoyar sus emprendimientos, contribuyendo a su calidad de vida y progreso.

SEMBRAR SARTAWI Prestar servicios financieros con un enfoque integral a la población rural, con potencial capacidad de generación de excedentes vendibles, que no cuente con adecuados servicios financieros-productivos y que estén ligados, principalmente, a cadenas agropecuarias.

DIACONIA La razón de Diaconia-FRIF es contribuir a mejorar los ingresos de las personas de escasos recursos de las zonas periurbanas y del área rural deprimida, por medio de fácil acceso al credito para microempresas y vivienda popular.

EMPRENDER Somos una institución de desarrollo social, transparente y sostenible que brinda productos financieros integrales de alta calidad, ágiles y oportunos a microempresarios y emprendedores de las zonas urbanas, periurbanas y rurales del país, con personal especializado, comprometido y con tecnología innovadora.

FONCRESOL Somos una IFD sin fines de lucro, económicamente sostenible, que apoya el fortalecimiento económico social y financiero de sectores desfavorecidos de la población rural y periurbana, a través de servicios financieros éticos, en el marco de un enfoque integral de desarrollo, basándonos en la economía solidaria y la doctrina social de la iglesia. FUNBODEM Brindar servicios financieros personalizados, comprometidos en la constante búsqueda del desarrollo y crecimiento de los sectores de bajos ingresos, elevando su calidad de vida, especialmente a mujeres microempresarias contando con recursos humanos calificados y tecnología especializada.

IDEPRO Mejorar la productividad y competitividad de pequeños productores, micro, pequeñas y medianas empresas del ámbito rural y urbano, con servicios financieros y empresariales especializados e integrales. IMPRO IMPRO es una institución sin fines de lucro, que brinda servicios transparentes y efectivos a la comunidad generando oportunidades de mejora de calidad de vida a los sectores más necesitados y sin acceso a servicios financieros, mediante el desarrollo de programas de microcréditos de fomento, vivienda y rurales.

FUBODE Somos una organización privada sin fines de lucro, que promueve el Desarrollo Transformador Sostenible con valores cristianos, a través de nuestros servicios financieros y capacitación, dirigido a familias y comunidades empobrecidas del país buscando mejorar su calidad de vida.

PRO MUJER Proporcionar a las mujeres de bajos recursos de América Latina los medios para generarse el sustento y labrar un futuro para sus familiar, a través de las microfinanzas, la capacitación en negocios y el apoyo en salud.

ANED Contribuir al desarrollo económico y social de personas y organizaciones, preferentemente del área rural, brindando el acceso a servicios financieros eficientes, justos, adecuados y oportunos.

CRECER Brindar con excelencia y calidez, productos financieros integrados a servicios de desarrollo, para mejorar la calidad de vida de nuestras clientas y sus familias.

El Desempeño Social es la traducción efectiva de la Misión Institucional a la práctica. Por esta razón, antes de analizar los indicadores que reflejan el proceso que cada IFD practica se presenta la Misión que declaran.

I.I Misión de las IFD

SiNoNoNoNoNoNo

SiSiSiNoNoNoNo

SiSiSiSiNoNoNo

SiSiSiSiNoNoNo

SiNoNoNoSiSiNo

SiSiNoSiSiSi

Mejorar calidad de

vida

SiSiNoNoNoNoNo

SiSiNoSiNoNo

Mejora-miento de calidad de

vida

SiSiNoNoNoSiNo

SiNoNoNoNoSi

Incremento en ingresos

y patrimonio

NoNoSiNoSiSiNo

SiSiSiNoSiSiNo

SiNoNoNoNo

SiNo

SiSiSiSiNo

SiNo

NoNoNoNoNo

NoEvaluación de impacto IMF en DEL

SiNoNoNoNo

NoEvaluación de impacto IMF en DEL

NoNoNoNoNo

NoNo

SiNoSiSiSi

SiNo

NoNoNoSiNo

NoNo

SiNoNoSiNo

NoNo

NoSiNoSiSi

NoNo

SiSiNoSiSi

NoNo

NoNoNoNoNo

NoNo

SiNo

Si (PPI)NoSi

(medición propia)

NoNo

La IMF describe su misión

¿Cuáles son los objetivos sociales de la IMF?A nivel de mercado objetivo: a. Focalización en clientes pobres b. Focalización áreas pobres o subdesarrolladas c. Focalización personas de bajos ingresos d. Focalización en mujeres e. Focalización en MYPES f. Focalización excluidos y grupos vulnerables. g. Otros

A nivel de impactos que espera lograr: a. Incremento capital de trabajo b. Incremento capital de inversión c. Mayor acceso a servicios de educación y salud d. Empoderamiento de mujeres e igualdad de genero e. Mejoramiento vivienda f. Mayor empleo g. Otros

¿Qué herramientas de DS ha implementado la IMF en el periodo? a.    Auditoria social b.    Evaluación de la gobernabilidad c.     Medición de pobreza d.    Satisfacción del cliente e.    Medición / monitoreo de impactos f.     Rating social g.    Otros

INDICADORES DE INTENCIONES Y OBJETIVOS

EMPRENDER FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO2009

NoNoSiSiSiNoNo

2010

NoNoSiSiSiNoNo

2009

SiSiSiSiSiSiNo

2010

SiSiSiSiSiSiNo

2009

SiSiSiSiNoNoNo

2010

SiSiSiSiSiSiNo

2009

NoNoSiSiNoNoNo

2010

NoNoSiSiNoNoNo

2009

SiSiSiNoSiNo

Cadenas productivas

2010

NoNoNoNoSiNoNo

2009

SiNoSiNoNoNoNo

2010

SiSiSiNoNoSiNo

8

CIDRE Contribuir al desarrollo sostenible del pequeño productor agropecuario, de la micro y pequeña empresa rural y periurbana, mediante la prestación de servicios financieros de calidad.

FONDECO Otorgar a pobladores rurales y urbanos populares, créditos y servicios financieros en condiciones accesibles, para apoyar sus emprendimientos, contribuyendo a su calidad de vida y progreso.

SEMBRAR SARTAWI Prestar servicios financieros con un enfoque integral a la población rural, con potencial capacidad de generación de excedentes vendibles, que no cuente con adecuados servicios financieros-productivos y que estén ligados, principalmente, a cadenas agropecuarias.

DIACONIA La razón de Diaconia-FRIF es contribuir a mejorar los ingresos de las personas de escasos recursos de las zonas periurbanas y del área rural deprimida, por medio de fácil acceso al credito para microempresas y vivienda popular.

EMPRENDER Somos una institución de desarrollo social, transparente y sostenible que brinda productos financieros integrales de alta calidad, ágiles y oportunos a microempresarios y emprendedores de las zonas urbanas, periurbanas y rurales del país, con personal especializado, comprometido y con tecnología innovadora.

FONCRESOL Somos una IFD sin fines de lucro, económicamente sostenible, que apoya el fortalecimiento económico social y financiero de sectores desfavorecidos de la población rural y periurbana, a través de servicios financieros éticos, en el marco de un enfoque integral de desarrollo, basándonos en la economía solidaria y la doctrina social de la iglesia. FUNBODEM Brindar servicios financieros personalizados, comprometidos en la constante búsqueda del desarrollo y crecimiento de los sectores de bajos ingresos, elevando su calidad de vida, especialmente a mujeres microempresarias contando con recursos humanos calificados y tecnología especializada.

IDEPRO Mejorar la productividad y competitividad de pequeños productores, micro, pequeñas y medianas empresas del ámbito rural y urbano, con servicios financieros y empresariales especializados e integrales. IMPRO IMPRO es una institución sin fines de lucro, que brinda servicios transparentes y efectivos a la comunidad generando oportunidades de mejora de calidad de vida a los sectores más necesitados y sin acceso a servicios financieros, mediante el desarrollo de programas de microcréditos de fomento, vivienda y rurales.

FUBODE Somos una organización privada sin fines de lucro, que promueve el Desarrollo Transformador Sostenible con valores cristianos, a través de nuestros servicios financieros y capacitación, dirigido a familias y comunidades empobrecidas del país buscando mejorar su calidad de vida.

PRO MUJER Proporcionar a las mujeres de bajos recursos de América Latina los medios para generarse el sustento y labrar un futuro para sus familiar, a través de las microfinanzas, la capacitación en negocios y el apoyo en salud.

ANED Contribuir al desarrollo económico y social de personas y organizaciones, preferentemente del área rural, brindando el acceso a servicios financieros eficientes, justos, adecuados y oportunos.

9

En general se puede decir que las IFD orientan sus productos y servicios principalmente a personas de bajos ingresos (76,92%) y a áreas pobres o subdesarrolladas (76,92%), así como a mujeres (69,23%), en general se observa que la estrategia más utilizada es la de focalización geográfica. El 53,85% de las IFD afirma dirigir sus servicios a clientes pobres y para ello utilizan metodologías y condiciones de acceso específicas destinadas a evitar el sobreendeudamiento y/o causar impactos negativos en clientes que tienen limitada capacidad de pago.

I.2 Objetivos Sociales

I.3 Gestión de Herramientas de Desempeño Social

En relación a los impactos o cambios que las IFD esperan lograr en sus clientes, de manera general predomina el interés en lograr cambios positivos en el capital de trabajo (92,31%), en el capital de inversión (84,62%), en el empoderamiento de mujeres e igualdad de género (61,54%), en la mejora de la vivienda (53,85%). Mejorar el acceso a salud y educación es prioritario en el caso de IFD especializadas en Banca Comunal e IFD que actualmente son autónomas, pero que en sus inicios formaban parte de organizaciones con componentes de desarrollo integral.

Durante el 2010, la mayor parte de las IFD en el proceso de mejora de su Gestión de Desempeño Social ha incorporado herramientas en los procesos de gestión interna, por tanto, su aplicación se refleja en la gráfica que incluye experiencias ejecutadas durante la Gestión 2009 y la Gestión 2010.

Debido a la importancia de los resultados que se pueden obtener para una eficiente GDS, FINRURAL ha promovido un proceso consensuado de implementación de herramientas con todas sus asociadas.

En el gráfico se puede observar que todavía muy pocas IFD reportan herramientas de medición de pobreza, en el siguiente Boletín esta situación cambiará producto de la iniciativa de FINRURAL para apoyar a las IFD en la aplicación de la herramienta PPI.

En el caso de las auditorias sociales durante el 2010 todas las IFD utilizaron estas herramientas, producto de la estrategia impulsada por FINRURAL para apoyar a las IFD en la mejora de su Gestión de Desempeño Social. Respecto a las evaluaciones de Impacto se puede destacar que algunas IFD no sólo hicieron evaluaciones de impacto a nivel de sus clientes, sino apoyaron la Evaluación de Impactos a nivel del Desarrollo Económico Local, para esto FINRURAL diseñó la metodología.

Las IFD demuestran objetivos sociales coherentes con su misión y claramente definidos en términos de los nichos de mercado que atienden y los impactos que buscan generar en sus clientes.

La tendencia actual en las IFD es incorporar las herramientas de Desempeño Social en sus procesos de gestión interna a través de su aplicación formal, peródica y sistemática.

UTILIZACIÓN DE HERRAMIENTAS DE DSSi

No

0%100%

30.77% 69.23%

30.77%69.23%

53.85% 46.15%

53.85% 46.15%

46.15% 53.85%

23.08%76.92%

23.08%76.92%

23.08%76.92%

38.46% 61.54%

38.46%61.54%

46.15% 53.85%

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

IMPACTOS QUE BUSCAN GENERAR LAS IFDSe busca generar impactos en

No busca generar impactos en

7.69%92.31%

38.46%61.54%

84.62%15.38%

61.54%38.46%

53.85% 46.15%

46.15% 53.85%2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

38.46%61.54%

46.15%53.85%

46.15%53.85%

61.54%38.46%

69.23%30.77%

76.92%23.08%

MERCADO OBJETIVO DE LAS IFDEs un objetivo de la IFD

No es un objetivo de la IFD

46.15%53.85%

76.92%23.08%

76.92%23.08%

69.23%30.77%

46.15%53.85%

61.54%38.46%2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

46.15%53.85%

46.15%53.85%

61.54%38.46%

69.23%30.77%

61.54%38.46%

92.31%7.69%

10

2. Indicadores de Estrategias y Sistemas Internos¿Los sistemas internos de las IFD están alineados con su misión y objetivos sociales?

¿Se demuestran esfuerzos para satisfacer las necesidades financieras y sociales de sus clientes?

20092.1.a Concentración montos bajosBanca ComunalGrupo solidarioCrédito individualCrédito asociativo

2.1.b Uso de garantías socialesBanca ComunalGrupo SolidarioCrédito IndividualCrédito Asociativo

2.2.a Acceso a Ahorros2.2.b Acceso a Microseguros 22.2.c Acceso a Giros y Remesas 22.2.d Acceso a Servicios Financieros Auxiliares 2

2.3.a Acceso a Educación no Financiera2.3.b Acceso a Educación Financiera2.3.c Acceso a Servicios de Salud2.3.d Acceso a Desarrollo Empresarial

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

58.6%

91.4%

100.0%

0.0%

0.0%100.0%

100.0%

70.0%38.0%0.26

26.0%

58.7%

87.6%

100.0%

64.4%

0.0%100.0%65.6%65.6%

74.0%36.0%0.310.0%

25.1%

62.6%

100.0%

0.0%

0.0%93.0%0.0%0.0%

281.0%281.0%

1.80.0%

77.5%

84.4%

100.0%

0.0%

0.0%96.2%0.0%0.0%

215.0%363.0%

1.390.0%

4.8%100.0%99.4%71.4%

85.8%100.0%58.1%26.0%

0.0%0.0%83.3%83.3%

0.0%22.0%

00.0%

n.d.n.d.n.d.n.d.

95.5%100.0%92.7%93.2%

0.0%0.0%

100.0%95.2%

0.0%24.0%

026.0%

25.6%0.0%

62.7%100.0%

0.0%95.3%100.0%50.0%

0.0%75.0%

00.0%

44.0%50.0%

31.3%100.0%

0.0%96.6%0.0%45.5%

0.0%70.0%

00.0%

87.5%

41.9%

100.0%

38.6%

0.0%30.4%100.0%60.0%

0.0%73.0%

00.0%

39.4%

46.8%

100.0%

11.2%

0.0%25.6%100.0%100.0%

0.0%80.0%

00.0%

91.3%9.8%85.0%

100.0%100.0%3.7%

0.0%60.4%80.0%66.7%

0.0%0.0%0.000.0%

96.5%24.5%92.4%

100.0%98.2%0.0%

0.0%0.0%

100.0%100.0%

0.0%0.0%0.000.0%

38.2%

73.3%

100.0%

99.7%

0.0%0.0%

100.0%0.0%

0.0%34.0%0.000.0%

76.7%

86.5%

100.0%

62.5%

0.0%0.0%

60.5%0.0%

0.0%49.0%0.000.0%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO

II. Estrategias y Sistemas Internos

CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECOSEMBRARSARTAWI DIACONIA

2.1. Perfil del crédito

2.2. Diversidad de servicios

2.3. Acceso a servicios

de desarrollo humano y

gestión empresarial

20092.1.a Concentración montos bajosBanca ComunalGrupo solidarioCrédito individualCrédito asociativo

2.1.b Uso de garantías socialesBanca ComunalGrupo SolidarioCrédito IndividualCrédito Asociativo

2.2.a Acceso a Ahorros2.2.b Acceso a Microseguros 22.2.c Acceso a Giros y Remesas 22.2.d Acceso a Servicios Financieros Auxiliares 2

2.3.a Acceso a Educación Financiera2.3.b Acceso a Educación no Financiera2.3.c Acceso a Servicios de Salud2.3.d Acceso a Desarrollo Empresarial

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

83.3%55.0%14.6%

100.0%100.0%99.3%

0.0%0.0%91.7%91.7%

0.0%0.0%0.000.0%

74.0%23.7%97.0%

100.0%100.0%72.7%

0.0%0.0%0.0%

100.0%

0.1%0.0%0.050.0%

62.9%5.5%44.9%0.0%

100.0%100.0%100.0%0.0%

0.0%0.0%0.0%0.0%

81.0%81.0%0.000.0%

71.4%7.6%67.7%0.0%

100.0%80.5%48.2%0.0%

0.0%0.0%0.0%0.0%

95.0%95.0%0.000.0%

54.3%0.0%

0.0%

0.0%0.0%0.0%0.0%

0.0%0.0%0.000.0%

81.343.380.645.8

100.0%100.0%100.0%80.0%

0.0%0.0%42.9%0.0%

22.0%22.0%0.0%0.0%

71.3%64.9%

0.0%0.0%

0.0%100.0%100.0%100.0%

0.0%0.0%0.000.0%

83.8%

78.8%

0.0%100.0%100.0%0.0%

0.0%0.0%0.000.0%

37.4%

0.0%

0.0%0.0%

0.0%0.0%

017.0%

45.1%

0.0%

0.0%0.0%0.0%0.0%

5.0%0.0%

011.0%

100.0%

100.0%

0.0%0.0%0.0%0.0%

0.0%0.0%0.000.0%

92.5%

0.0%

0.0%0.0%0.0%0.0%

0.0%0.0%0.000.0%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO EMPRENDER FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO

2.1. Perfil del crédito

2.2. Diversidad de servicios

2.3. Acceso a servicios

de desarrollo humano y

gestión empresarial

II. Estrategias y Sistemas Internos

2. Indicadores de Estrategias y Sistemas Internos

11

2.1.1 Concentración en Montos Bajos

Como se puede apreciar en el gráfico, las IFD, de acuerdo a la tecnología crediticia que utilizan, tienen en general elevados porcentajes de créditos otorgados con montos inferiores al promedio sectorial. Principalmente destacan las IFD que ofrecen servicios de Banca Comunal.

En general los montos de crédito otorgados en Banca Comunal y Grupos Solidarios se concentran en montos inferiores al promedio sectorial. En el caso de las IFD que ofrecen crédito individual el comportamiento es más disperso, los montos varían en función a sus nichos de mercado y al destino del crédito.

2.I Perfil del Crédito

En el caso de los créditos bajo las tecnologías individual, se observa claramente que un elevado porcentaje de IFD que ofrecen estos servicios, poseen una importante parte de su cartera concentrada en créditos de montos inferiores al promedio. El 75,7% de la cartera de crédito individual de las IFD está colocada con montos inferiores al promedio.

2.1.2 Uso De Garantías Sociales

Para analizar este indicador, al igual que en el caso anterior, el análisis se realiza en función a las distintas tecnologías crediticias que las IFD ofertan en el sistema.

En el caso de los créditos de Banca Comunal se observa que casi en su generalidad, el total de las operaciones está respaldada con garantías sociales (99,5%), esto debido principalmente al diseño mismo de la tecnología. Situación similar se observa en el caso de los créditos otorgados utilizando la tecnología de Grupos Solidarios, donde el 95,7% de los créditos están respaldados con este tipo de garantías.

En el caso de los créditos individuales la situación es diferente, en promedio, el 43,2% de los créditos está respaldado con garantías sociales, sin embargo, es importante resaltar que 2 IFD reportan que casi la totalidad de sus créditos individuales están respaldados por garantías sociales.

90%

100%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

CrecerPro Mujer

AnedCidre

Fondeco Diaconía Foncresol Funbodem ImproSembrarSartawi

Emprender Fubode Idepro

BancaComunal

GrupoSolidario

CréditoIndividual

Crédito Asociativo

% DE CRÉDITOS OTORGADOS, CON MONTOS INFERIORES AL PROMEDIO

12

2.2.1 Acceso a Ahorro

Aunque el Sistema contempla el reporte de un indicador relativo a los servicios de ahorro que prestan o promueven las IFD, su reporte ha sido postergado hasta la conclusión del proceso de adecuación a la regulación que atraviesan actualmente estas instituciones.

2.2.2 Acceso a Microseguros

Para el reporte de este indicador se tomó en cuenta solamente las instituciones que ofrecen el acceso a microseguros a través de alianzas con empresas especializadas en el rubro, dado que por normativa del ente regulador, las IFD no pueden ofrecer directamente servicios de microseguros a sus clientes.

Asimismo, no se toma en cuenta el seguro de desgravamen, puesto que no implica un beneficio directo para los clientes.

En este contexto, se estableció que el 41% de las entidades reportantes brindan a sus clientes el acceso a por lo menos un microseguro, siendo el más común el de gastos funerarios. En promedio, las instituciones que ofrecen este servicio tienen una cobertura promedio de 78,7%.

2.2 Diversidad De Servicios

90%

100%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

CrecerPro Mujer

AnedCidre

Fondeco Diaconía Foncresol Funbodem ImproSembrarSartawi

Emprender Fubode Idepro

BancaComunal

GrupoSolidario

CréditoIndividual

Crédito Asociativo

% DE CRÉDITOS OTORGADOS, CON GARANTÍAS SOLIDARIAS

FONDECO

25.6%

74.4%

PRO MUJER

96.2%

3.8%

CRECER

100%

FUNBODEM

100%

SARTAWI

60.4%

39.6%

CIDRE

96.6%

3.4%

Agencia CON microseguro

Agencia SIN microseguro

13

2.2.3 Acceso a Giros y Remesas

La información reportada por las socias de FINRURAL indica que el 54% de las instituciones ofrecen a sus clientes el acceso a servicios de giros y remesas.

2.3 Acceso a Servicios de Desarrollo Humano y Gestión Empresarial

Para el reporte de los indicadores de esta sección, se tomará en cuenta las actividades de educación financiera, educación no financiera, acceso a servicios de salud y acceso de servicios de desarrollo empresarial.

En lo referido a los temas de educación financiera y no financiera, se encuentra que el 53.8% de las IFD ofrecen el servicio de educación financiera y el 53.8% el de educación no financiera:

se podría decir que algunos recibieron más de una capacitación durante el periodo de reporte. En relación al acceso a servicios de salud, sólo el 23% de las IFD ofrecen este servicio.

Finalmente, en cuanto a servicios de desarrollo empresarial, tal como en el caso anterior, solo el 15% de las IFD ofrecen este tipo de servicios.

En cuanto a la asistencia lograda a estas capacitaciones, las beneficiarias mujeres alcanzan al 96% del total de asistentes a las capacitaciones en educación financiera, y al 98% en el caso de las capacitaciones en educación no financiera, mostrando el fuerte interés de las IFD en alcanzar a este importante grupo poblacional.

Por otro lado, estos mismos resultados, muestran que las capacitaciones se dan de manera continua, dado que el total de asistentes supera al número total de clientes de las IFD socias de FINRURAL a la fecha de corte de la información reportada, en tal sentido,

2.2.4 Acceso a Servicios Financieros Auxiliares Delegados

Los Servicios Financieros Auxiliares Delegados tomados en cuenta para el reporte de este indicador fueron:

• Pago de bonos gubernamentales• Pago de salarios• Pago de servicios básicos

Los datos reportados indican que el 46% de las instituciones reportantes ofrecen acceso a este tipo de servicios.

ANED

100%

FONDECO

100%

DIACONÍA

60.5%

39.5%

FUBODE

42.9%

57.1%

SARTAWI

100%

FUNBODEM

100%

CRECER

65.6%

34.4%Agencia CON servicio de giros y remesas

Agencia SIN servicio de giros y remesas

ANED

95.2%

4.8%

FONDECO

100%

CRECER

65.6%

34.4%

CIDRE

45.5%

54.5%

SARTAWI

100%

EMPRENDER

100%

Agencia CON serviciosfinancieros auxiliaresdelegados

Agencia SIN serviciosfinancieros auxiliaresdelegados

Si Si Si Si No No No No No Si No No No No No Si Si Si No Si No No No Si No NoSi Si Si Si Si Si Si Si Si No No No Si Si No No Si Si No Si No No No No No No

2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

Eduacación FinancieraEducación NO Financiera

ACCESO A SERVICIOS DE DESARROLLO HUMANO Y GESTIÓN EMPRESARIAL

14

se podría decir que algunos recibieron más de una capacitación durante el periodo de reporte. En relación al acceso a servicios de salud, sólo el 23% de las IFD ofrecen este servicio.

Finalmente, en cuanto a servicios de desarrollo empresarial, tal como en el caso anterior, solo el 15% de las IFD ofrecen este tipo de servicios.

En cuanto a la asistencia lograda a estas capacitaciones, las beneficiarias mujeres alcanzan al 96% del total de asistentes a las capacitaciones en educación financiera, y al 98% en el caso de las capacitaciones en educación no financiera, mostrando el fuerte interés de las IFD en alcanzar a este importante grupo poblacional.

Por otro lado, estos mismos resultados, muestran que las capacitaciones se dan de manera continua, dado que el total de asistentes supera al número total de clientes de las IFD socias de FINRURAL a la fecha de corte de la información reportada, en tal sentido,

3. Indicadores de Políticas¿Las IFD han implementado políticas coherentes con su función social?

¿Estas políticas están orientadas a satisfacer necesidades de sus grupos de interés?

2009

3.1.a Reinversión excedentes

3.2.a Inversión social en clientes y comunidad3.2.b Capacitación empleados3.2.c Rotación de personal

Costo del servicio: Diferencia entre la Tasa de interés efectiva en relación a tasa promedio del sectorPara Banca ComunalTasa de interés efectiva promedio en bolivianosTasa de interés efectiva promedio en dólaresPara Grupos SolidariosTasa de interés efectiva promedio en bolivianosTasa de interés efectiva promedio en dólaresPara Crédito IndividualTasa de interés efectiva promedio en bolivianosTasa de interés efectiva promedio en dólaresPara Crédito AsociativoTasa de interés efectiva promedio en bolivianosTasa de interés efectiva promedio en dólares

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

91.6%

2.5%0.9%21.6%

-7.0%-16.2%

--

3.3%5.9%

--

57.4%

2.8%1.1%16.9%

-2.4%

-3.8%-2.7%

100.0%

0.0%0.5%40.1%

14.2%0.0%

--

-4.0%-1.4%

--

90.0%

0.2%0.2%32.0%

9.6%0.0%

-2.8%-1.7%

100.0%

1.5%0.02%49.7%

0.2%-

1.3%7.0%

4.0%0.6%

0.0%0.4%

0.0%

1.2%0.01%30.8%

-2.4%-

1.9%-17.2%

1.2%-2.7%

-4.0%

100

6.61.10

-8.0%-7.4%

-6.0%-2.6%

100.0%

1.3%0.20%6.0%

-6.8-7.7

-3.7-1

100.0%

0.0%0.1%33.0%

-5.9%-

--

-7.8%-1.9%

--

100.0%

0.0%0.2%23.7%

-6.4%

-0.6%-0.7%

N.R.

0.0%0.2%74.6%

1.0%-6.2%

-7.0%0.7%

-2.3%1.3%

--

N.R.

0.0%1.2%

42.2%

23.3%

-1.2%-7.8%

0.8%-0.9%

100.0%

2.0%0.4%5.9%

-3.4%-

--

0.5%0.0%

--

100.0%

0.0%0.3%6.5%

-5.6%

1.7%-0.3%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO

III. Indicadores de Políticas

CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECOSEMBRARSARTAWI DIACONIA

3.a. Reinver-sión de Excedentes

3.b. Respon-sabilidad social

3.b. Costo del servicio

3. Indicadores de Políticas

2009

3.1.a Reinversión excedentes

3.2.a Inversión social en clientes y comunidad3.2.b Capacitación empleados3.2.c Rotación de personal

Costo del servicio: Diferencia entre la Tasa de interés efectiva en relación a tasa promedio del sectorPara Banca ComunalTasa de interés efectiva promedio en bolivianosTasa de interés efectiva promedio en dólaresPara Grupos SolidariosTasa de interés efectiva promedio en bolivianosTasa de interés efectiva promedio en dólaresPara Crédito IndividualTasa de interés efectiva promedio en bolivianosTasa de interés efectiva promedio en dólaresPara Crédito AsociativoTasa de interés efectiva promedio en bolivianosTasa de interés efectiva promedio en dólares

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

100.0%

0.4%0.8%36.5%

20.3%-

28.9%14.0%

41.9%14.2%

--

100.0%

0.3%1.2%25.9%

14.5%

20.2%9.5%

39.1%16.6%

87.7%

1.4%0.1%10.5%

-9.8%-

--11.0%

--7.4%

--5.6%

0.0%

0.0%0.9%6.3%

-14.4%

-13.1%-19.2%

-8.8%-7.7%

-9.0%

100.0%

0.0%0.2%39.6%

-0.2%-

-4.7%1.0%

--

--

100.0%

0.2%1.0%38.7%

-4.8%

0.7%-13.7%

3.8%-1.6%

0.0%5.5%

49.2%

0.0%0.3%2.6%

--

--

-5.9%

-5.3%

100.0%

0.0%0.8%22.7%

-14.8%1.1%

2.3%

0.2%1.4%0.0%

--

--

-12.3%-

--

89.5%

0.3%1.1%0.0%

-5.4%-4.8%

85.0%

0.0%0.9%0.0%

--

--

-3.4%-5.5%

--

100.0%

0.0%1.6%

11.8%

-10.0%-7.7%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO EMPRENDER FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO

3.a. Reinver-sión de Excedentes

3.b. Respon-sabilidad social

3.b. Costo del servicio

15

Las IFD al ser instituciones no lucrativas, no distribuyen sus ganancias entre accionistas o propietarios, lo que si hacen es reinvertir sus excedentes en la misma institución, destinando un alto porcentaje de sus recursos en la ampliación de su cartera de créditos.

Como se observa en el gráfico, la mayor parte de las IFD socias de FINRURAL reportan una reinversión mayor al 80% de sus excedentes en la prestación de servicios financieros, 7 de ellas reportan un 100% de reinversión de sus excedentes.

3.1 Reinversión de Excedentes

3.2.A Inversión Social en Clientes y Comunidad

Este indicador se refiere al porcentaje de utilización de gastos en apoyo a proyectos sociales en beneficio de los clientes y/o la comunidad.

Para las IFD la inversión social es la herramienta que permite operativizar las políticas de responsabilidad social a través del destino de recursos hacia estrategias y acciones orientadas a proporcionar a sus grupos de interés mayor bienestar y capacidades que incrementen sus capacidad social.

Algunas acciones relacionadas son:-Financiamiento de proyectos de infraestructura-Apoyo a necesidades sociales o comunitarias de los clientes-Generación o participación en campañas de comunicación /información-Donaciones o estrategias de apoyo en caso de desastres naturales

Como se puede apreciar en el gráfico, el 54% de las IFD reportan destinar parte de sus recursos en apoyo hacia

proyectos sociales en beneficio de sus clientes. Cabe resaltar que este aporte se da de manera adicional a los servicios ofertados, ya sean éstos solamente de créditos o integrados con otras actividades de apoyo a la mejora del bienestar de sus clientes, tales como capacitación, seguros, acceso a salud u otros.

3.2.B Capacitación empleados

Las IFD destinan entre 0.01% y 1.6% de sus gastos administrativos en capacitación de personal, estos gastos no incluyen los gastos relacionados con los procesos de inducción que realizan con el personal nuevo de la IFD.

Si se compara la Gestión del 2009 con la del 2010, se observa como tendencia, en la mayor parte de las IFD, que el porcentaje de gastos administrativos en capacitación de personal es creciente.

La responsabilidad social hacia los empleados se valora en función a dos indicadores: capacitación y rotación de personal.

3.2 Responsabilidad Social Hacia la Comunidad, Clientes y Empleados

90%

100%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

REINVERSION DE EXCEDENTES

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

CRECERPRO MUJER

ANEDCIDRE

FONDECOSEMBRARSARTAWI

DIACONÍAEMPRENDER

FONCRESOLFUBODE

FUNBODEMIDEPRO

IMPRO

IMPRO

IDEPRO

FUNBODEM

FUBODE

FONCRESOL

EMPRENDER

DIACONÍA

SEMBRAR SARTAWI

FONDECO

CIDRE

ANED

PRO MUJER

CRECER

20102009201020092010200920102009201020092010200920102009201020092010200920102009201020092010200920102009

1.0% 2.0% 3.0% 4.0% 5.0% 6.0% 7.0%

INVERSIÓN SOCIAL

IMPRO

IDEPRO

FUNBODEM

FUBODE

FONCRESOL

EMPRENDER

DIACONÍA

SEMBRAR SARTAWI

FONDECO

CIDRE

ANED

PRO MUJER

CRECER

20102009201020092010200920102009201020092010200920102009201020092010200920102009201020092010200920102009

0.2% 0.4% 0.6% 0.8% 1.0% 1.2% 1.4% 1.6% 1.8%

CAPACITACIÓN EMPLEADOS

16

Este indicador muestra las desviaciones que tienen las tasas efectivas de las IFD con respecto a la tasa efectiva promedio calculada a partir de información disponible en FINRURAL. Este análisis como en otros casos, se realiza según las tecnologías crediticias que las IFD ofrecen.

El Crédito bajo la modalidad de Grupo Solidario en Bolivianos es el que mayor dispersión tiene en sus tasas de interés con respecto a la tasa de todas las socias de FINRURAL. En segundo lugar se encuentra el Crédito Individual de Bolivianos y finalmente, con dispersiones muy parecidas Banca Comunal en Bolivianos y Grupo Solidario.

La tecnología crediticia que tiene la menor dispersión con respecto a la tasa de interés promedio de FINRURAL es el Crédito Individual en Dólares.

Analizando la oferta, se extractan los siguientes resultados:

Como se puede apreciar, la tecnología con mayor oferta es la de Crédito Individual (100% de las IFD la ofertan), seguida de Banca Comunal (69% de las IFD la ofertan), siendo estas mismas tecnologías las que son ofrecidas con tasas de interés inferiores al promedio.

3.2.C Rotación de personal

La tasa de rotación de personal en promedio para todas las IFD socias de FINRURAL alcanza a 20,2%, a pesar de que estos niveles son comparables con tendencias del mercado microfinanciero, uno de los retos más importantes que enfrentan las IFD es trabajar en procesos orientados a una mayor fidelización y satisfacción del cliente interno.

3.2 Costo del Servicio

(*) Porcentajes calculados con respecto al total de las instituciones asociadas en FINRURAL.(**) Porcentajes calculados con respecto a las IFD ofertantes de cada tecnología.

Tecnología Instituciones que ofrecen esta tecnología(*)

IFD con tasas inferiores al promedio(**)

Banca Comunal 69,20% 66,66%

Grupo Solidario 38,46% 50,00%

Crédito Individual 100,00% 61,53%

IMPRO

IDEPRO

FUNBODEM

FUBODE

FONCRESOL

EMPRENDER

DIACONÍA

SEMBRAR SARTAWI

FONDECO

CIDRE

ANED

PRO MUJER

CRECER

20102009201020092010200920102009201020092010200920102009201020092010200920102009201020092010200920102009

10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%

ROTACIÓN DE PERSONAL

Dif. Tasa de interés efectiva

GRUPO SOLIDARIOTasa de interés efectiva promedio en bolivianos

25%

30%

20%

15%

10%

5%

0%

-5%

-10%

-15%

Dife

renc

ia r

espe

cto

a la

med

ia

AN

ED

SEM

BRA

RSA

RTA

WI

EMPR

END

ER

FON

CR

ESO

L

FUBO

DE

20%

25%

30%

15%

5%

0%

-5%

-10%

-15%

-20%

Dif. Tasa de interés efectiva

Dife

renc

ia r

espe

cto

a la

med

ia

AN

ED

SEM

BRA

RSA

RTA

WI

EMPR

END

ER

FON

CR

ESO

L

DIA

CO

NÍA

CR

ECER

PRO

MU

JER

FON

DEC

O

FUBO

DE

BANCA COMUNALTasa de interés efectiva promedio en bolivianos

10%

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

Dif. Tasa de interés efectiva

CRÉDITO INDIVIDUALTasa de interés efectiva promedio en bolivianos

50%

40%

30%

20%

10%

0%

-10%

-20%

Dife

renc

ia r

espe

cto

a la

med

ia

AN

ED

IDEP

RO

SEM

BRA

RSA

RTA

WI

EMPR

END

ER

FON

CR

ESO

L

DIA

CO

NÍA

IMPR

O

CR

ECER

PRO

MU

JER

FON

DEC

O

FUBO

DE

FUN

BOD

EM

CID

RE

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

17

En el siguiente cuadro se comparan los objetivos de focalización respecto a los resultados alcanzados.

El objetivo de este grupo de indicadores es determinar si las IFD prestan efectivamente sus servicios a los nichos de mercado que declaran y si los mismos satisfacen las necesidades y expectativas de estos clientes.

4. Indicadores de Resultados de Focalización y Satisfacción del Cliente¿Los servicios de las IFD alcanzan efectivamente a personas pobres y/o excluidas?

¿Sus clientes están satisfechos con estos servicios?

2009

4.1.a Atención pobres 14.1.a Atención pobres 24.1.b Atención Mujeres4.1.c Atención Área Rural4.1.d Atención Área Subdesarrollada o Vulnerable

4.2.a Tasa de deserción de clientes

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

N.D.N.D.

91.3%38.1%38.1%

26.0%

N.D.N.D.

94.4%49.9%40.8%

36.8%

N.D.N.D.

93.5%16.5%77.2%

12.2%

N.D.N.D.

92.7%21.7%77.0%

20.4%

N.D.N.D.

50.6%52.3%9.5%

77.0%

N.D.N.D.

53.9%51.5%36.6%

65.7%

N.D.N.D.

48.1%78.0%78.0%

85.3%

N.D.N.D.

34.2%60.5%60.5%

15.0%

N.D.N.D.

62.0%100.0%0.0%

45.2%

N.D.N.D.

65.2%100.0%0.0%

37.8%

N.D.N.D.

42.6%80.0%0.0%

23.4%

N.D.N.D.

40.3%58.8%0.0%

56.6%

N.D.N.D.

60.8%16.8%7.5%

12.2%

N.D.N.D.

60.2%17.6%0.0%

13.5%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO

IV. Indicadores de Resultados de focalización y Satisfacción del Cliente

CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECOSEMBRARSARTAWI DIACONIA

4.1. Focal-ización en pobreza y vulnera-bilidad

4.2. Satisfac-ción cliente

2009

4.1.a Atención pobres 14.1.a Atención pobres 24.1.b Atención Mujeres4.1.c Atención Área Rural4.1.d Atención Área Subdesarrollada o Vulnerable

4.2.a Tasa de deserción de clientes

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

N.D.N.D.

75.9%9.4%0.0%

51.1%

N.D.N.D.

73.6%12.6%0.0%

47.8%

N.D.N.D.

74.5%54.5%54.5%

26.1%

N.D.N.D.

73.9%41.6%41.6%

9.9%

N.D.N.D.

90.1%46.1%0.0%

4.6%

N.D.N.D.

74.3%40.8%100.0%

6.4%

N.D.N.D.

64.2%15.3%0.0%

36.7%

N.D.N.D.

68.9%21.2%0.0%

0.1%

N.D.N.D.

60.6%46.2%0.0%

29.4%

N.D.N.D.

37.8%52.2%0.0%

23.0%

N.D.N.D.

47.3%12.1%14.2%

31.7%

N.D.N.D.

45.0%11.0%34.0%

23.0%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO

IV. Indicadores de Resultaos de focalización y Satisfacción del Cliente

4.1. Focal-ización en pobreza y vulnera-bilidad

4.2. Satisfac-ción cliente

EMPRENDER FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO

4.1 Indicadores de Resultados de Focalización y Satisfacción del Cliente¿Los servicios de las IFD alcanzan efectivamente a personas pobres y/o excluidas?

¿Sus clientes están satisfechos con estos servicios?

2009

CRECER PRO MUJERANEDCIDREFONDECOSEMBRAR SARTAWIDIACONIAEMPRENDERFONCRESOLFUBODEFUNBODEMIDEPROIMPRO

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

SiSiNoSiNoNoSiNoSiSiNoSiSi

SiSiSiSiNoNoNoNoSiSiNoNoSi

SiSiNoSiSiSiSiNoSiSiNoSiNo

SiSiSiSiSiSiSiNoSiSiNoNoSi

SiSiNoSiSiNoSiSiSiSiSiSiSi

SiSiSiSiNoNoSiSiSiSiSiNoSi

SiSiNoNoNoNoSiSiSiSiSiNoNo

SiSiSiNoSiNoSiSiSiSiSiNoNo

NoNoSiSiSiNoNoSiSiNoNoSiNo

NoNoNoSiSiNoNoSiSiSiNoSiNo

91.3%93.5%50.6%48.1%62.0%42.6%60.8%75.9%74.5%90.1%64.2%60.6%47.3%

94.4%92.7%53.9%34.2%65.2%40.3%60.2%73.6%73.9%74.3%68.9%37.8%45.0%

38.1%16.5%52.3%78.0%100.0%80.0%16.8%9.4%54.5%46.1%15.3%46.2%12.1%

49.9%21.7%51.5%60.5%100.0%58.8%17.6%12.6%41.6%40.8%21.2%52.2%11.0%

58.6%56.5%4.8%

87.5%91.3%38.2%83.3%62.9%

58.7%77.5%

n.d

39.4%96.5%76.7%74.0%71.4%81.3%

100.0%

9.8%

55.0%5.5%

71.3%

n.d

24.5%

23.7%7.6%43.3%

91.4%90.6%99.4%25.6%41.9%85.0%73.3%14.6%44.9%

64.9%37.4%100.0%

87.6%84.4%

n.d44.0%46.8%92.4%86.5%97.0%67.7%80.6%83.8%45.1%92.5%

OBJETIVOS DE FOCALIZACIÓN RESULTADOS DE FOCALIZACIÓN% DE CRÉDITOS CON MONTOS

INFERIORES AL PROMEDIO EN…

Clientes Pobres Áreas Pobres o Subdesarrolladas

Personas de Bajos Ingresos

Mujeres MYPES Mujeres (1) Área Rural (1) Banca Comunal Grupo Solidario Crédito Individual

4. Indicadores de Resultados de Focalización y Satisfacción del Cliente

18

Las IFD que declaran tener a mujeres como su grupo meta en general presentan una alta cobertura en este nicho.

En cuanto a la atención en áreas pobres y subdesarrolladas, como aproximación de cobertura se utilizará las áreas rurales. Es importante aclarar que las áreas rurales no reflejan la totalidad de las áreas vulnerables del país. En la tabla se observa que un importante porcentaje de clientes de las IFD que tienen como objetivo llegar a áreas pobres y subdesarrolladas se encuentran en áreas rurales.

Las IFD que no operan en áreas rurales, trabajan con clientes de zonas periurbanas caracterizadas por una alta densidad de personas de bajos ingresos.

Cabe notar que las instituciones que no cuentan con información en el gráfico no ofrecen a sus clientes tecnologías crediticias diseñadas para afectar el capital social de los mismos, sin embargo, pueden realizar esta labor mediante acciones adicionales a los servicios de crédito ofrecidos, acciones que no son tomadas en cuenta en la construcción de este indicador.

El 50% de los clientes de las IFD son atendidos con metodologías que refuerzan su capital social. Se entiende como capital social la capacidad que tienen las personas para cooperar y actuar juntas, utilizando vínculos sociales para lograr objetivos comunes, sostenibles y basados en la solidaridad.

5. Indicadores de Impactos¿Las IFD generan cambios positivos en las condiciones socioeconómicas de los clientes?

2009

5.1.a Generación de empleo5.1.b Promoción de capital social (1)5.1.c Promoción de capital social (2)5.1.d Creación de capital o patrimonio

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

100.0%0.1%0.0%

99.7%0.2%1.4%

94.5%0.0%1.2%

96.2%0.1%2.3%

26.6%0.0%32.6%

26.3%0.0%49.1%

0.0%0.0%47.4%

0.0%0.0%74.0%

69.6%0.0%36.2%

74.4%0.0%65.2%

24.6%0.0%12.3%

11.4%0.0%

11.6%

44.9%0.0%

27.9%

45.2%0.0%7.9%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO

V. Indicadores de Impactos

CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECOSEMBRARSARTAWI DIACONIA

5.a. Resultados o cambios en los clientes

2009

5.1.a Generación de empleo5.1.b Promoción de capital social (1)5.1.c Promoción de capital social (2)5.1.d Creación de capital o patrimonio

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

67.0%0.0%0.1%

66.7%0.0%0.7%

88.4%0.0%17.9%

87.5%0.0%5.9%

83.2%0.3%6.7%

79.6%0.1%3.5%

0.0%0.0%17.0%

0.0%0.0%27.9%

0.0%0.0%22.5%

0.0%0.0%53.7%

0.0%0.0%10.3%

0.0%0.0%

30.8%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO

V. Indicadores de Impactos

5.a. Resultados o cambios en los clientes

EMPRENDER FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO

5. Indicadores de Impactos

IMPRO

IDEPRO

FUNBODEM

FUBODE

FONCRESOL

EMPRENDER

DIACONÍA

SEMBRAR SARTAWI

FONDECO

CIDRE

ANED

PRO MUJER

CRECER

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

% de Clientes Atendidos Con Metodologíasque Generan Capital Social

19

Las microfinanzas se caracterizan en general por una mayor cobertura hacia clientes mujeres, ya que son consideradas un grupo vulnerable, sin embargo, es muy importante que para que las microfinanzas ayuden a mejorar las condiciones de vida de las mujeres y a que estas alcancen un mayor empoderamiento (económico), las instituciones microfinancieras complementen sus intervenciones microfinancieras con otro tipo de intervenciones (servicios no financieros), estas otras intervenciones pueden ser proporcionadas a los clientes directamente a través de la propia institución microfinanciera o a través de alianzas estratégicas.

Por múltiples razones, las relaciones de género son desiguales, con muchas desventajas para las mujeres en cuanto a oportunidades, acceso a servicios, recursos, información, decisiones y control sobre éstos. Por ello, y considerando lo anterior, es vital introducir qué es la perspectiva de género en los distintos ámbitos del Estado y de la sociedad y asumirla como una categoría de análisis y una metodología que se puede aplicar para la construcción de conocimientos de diferente índole y, especialmente, en la promoción del desarrollo en la búsqueda de la equidad.

En ese contexto, la perspectiva de género NO es un asunto “insignificante”. No es un tema de y para mujeres, sino un importante factor de desarrollo ya que afecta el éxito de los proyectos y la efectividad de los procesos de desarrollo respecto al mejoramiento de las condiciones de vida de la población involucrada. La perspectiva de género es una forma de ver, analizar e interpretar los problemas del desarrollo desde una óptica diferente ya que pone a las personas –hombres y mujeres- en el centro. Es, además una propuesta ya que relaciona el desarrollo con el mejoramiento de la calidad de vida de toda la población, con beneficios a corto, mediano y largo plazo. Impulsa a la búsqueda de la satisfacción de las necesidades estratégicas de las mujeres. También es una estrategia para evidenciar que hombres y mujeres tienen necesidades, intereses y potencialidades de desarrollo diferentes. Por ello se asume que son hombres y mujeres que son iguales, pero diferentes.

En el campo de las microfinanzas el enfoque de género no sólo se refiere a la cobertura de clientas mujeres, reconoce la posición de las mujeres respecto a los hombres: en el contexto de sus familias y esposos, la comunidad y mas ampliamente su posición en la sociedad en general. En el contexto actual, la igualdad de oportunidades de género y el empoderamiento de la mujer para reducir su vulnerabilidad se deben entender como elementos integrales y esenciales de las estrategias de las IFD.

Los indicadores de género que se presentan a continuación son una herramienta que ayuda a mejorar la Gestión de las IFD y permite evaluar el Desempeño de las IFD en la promoción de la equidad de género tanto a nivel de sus empleados como de sus clientes.

Si se realiza el análisis por número de créditos, se estima que en promedio el 15% de los créditos de las IFD están destinados a la inversión de activos fijos generando de esta forma la creación de capital y patrimonio.

Como muestra el gráfico, todas las IFD socias de FINRURAL tienen cartera que está destinada a inversión en activos fijos. Sin embargo, es importante resaltar que el comportamiento es variable y depende de los distintos objetivos e intereses que tienen las IFD. El porcentaje de préstamos destinados a la inversión de Activos Fijos varía entre el 0.7% y el 74%.

6. Indicadores de Género

6. Indicadores de Género

IMPRO

IDEPRO

FUNBODEM

FUBODE

FONCRESOL

EMPRENDER

DIACONÍA

SEMBRAR SARTAWI

FONDECO

CIDRE

ANED

PRO MUJER

CRECER

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

20102009

10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

% de Préstamos Destinados a laInversión de Activos Fijos

20

2009

6.1.a La IFD cuenta con alguna definición de Género/Enfoque de Género? 6.1.b La IFD cuenta con alguna declaración que promueva el empoderamiento de la mujer? si 6.1.b es SI: Cuales son los servicios para el empoderamiento de la mujer (se puede incluir alianzas con otra organización para el desarrollo de la mujer)

6.2.a Cuales de las siguientes políticas están incluidas en la política de RRHH de la IFD?- remuneración igual para hombres y mujeres con habilidades equivalentes; - en contra la discriminación;- en contra el acoso sexual6.2.b Qué políticas tiene la IFD para apoyar al personal femenino? - políticas de igualdad de oportunidades;- horas laborales adaptadas a las restricciones de la familia;- permiso de maternidad y paternidad; - existe alguna declaración que prohibe la discriminación con base en el género; - existe alguna declaración que prohibe la discriminación con base en el género en términos de promoción del personal; - políticas específicas que aseguren la movilidad de las mujeres6.2.c % de Mujeres en el Personal de la IMF6.2.d % de Mujeres en Cargos de nivel Ejecutivo y Gerencial6.2.e % de Mujeres en Cargos Medios6.2.f % de mujeres en cargos operativos de la IMF6.2.g % de mujeres en cargos de nivel administrativo en la IMF6.2.h % de Mujeres Capacitadas en Áreas especializadas6.2.i Tasa de Rotación de Personal Femenino

6.3.a % de inverisón institucional en Equidad de Género respecto al Gasto Administrativo6.3.b % de inversión en capacitación y salarios a mujeres respecto al Gasto Administrativo

6.4.a % de mujeres que reciben servicios Financieros:- Créditos especiales para la mujer; - Procedimientos especiales de plazo y repago; - Requisitos especiales en la garantía; - Facilidades especiales de ahorro; - Seguro de salud especial para mujeres- Otro6.4.b % de mujeres que reciben servicios no Financieros: - Planificación familiar: salud sexual y reproductiva; - Destrezas de negocios; - Violencia intrafamiliar; - Ayuda en la formación de asociaciones (microempresas,rubros, etc), derechos de la mujer/humanos; - Consejera o servicios legales; - servicios para adolecentes; - educación en alfabetización- Otro

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

Si

Si

*

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

42.8%42.9%

32.9%36.7%73.2%

N.D.24.3%

0.1%

51.2%

100.0%

100.0%

Si

*

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

44.8%35.0%

37.0%46.9%28.6%

72.8%16.7%

0.3%

44.2%

90.3%

90.3%

Si

Si *

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

79.2%84.6%

71.4%80.3%75.4%

79.0%33.3%

0.0%

79.0%

98.0%

98.0%

Si

Si

*

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

75.0%45.5%

62.7%82.6%64.8%

75.8%31.9%

0.0%

62.1%

93.0%

93.0%

No tiene

Si

*

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

Si

27.1%0.0%

20.0%28.8%75.0%

27.1%63.9%

0.04%

13.7%

0.0%

94.4%

Si

Si

*

Si

SiSi

SiSiSi

32.7%11.1%

20.8%36.4%40.0%

86.2%35.1%

0.5%

21.2%

0.0%

95.5%

Si

Si

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

Si

14.0%33.3%

33.3%8.6%

33.3%

20.0%0.0%

0.00%

16.5%

0.0%

46.6%

No

No

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

Si

29.0%33.3%

23.1%27.3%50.0%

50.0%0.0%

0.0%

19.7%

0.0%

35.1%

No

Si

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

31.4%33.3%

26.7%7.0%

56.8%

14.3%40.6%

0.0%

28.8%

0.0%

0.0%

Si

No

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

Si

34.2%50.0%

26.3%22.5%50.0%

13.3%13.9%

0.0%

19.9%

0.0%

0.0%

No

No

Si

SiSi

Si

Si

34.1%12.5%

20.0%36.8%52.6%

65.4%29.2%

0.0%

41.5%

No

No

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

34.2%14.3%

12.9%40.0%72.7%

57.9%0.0%

0.0%

27.1%

0.0%

0.0%

Si

Si

*

SiSi

Si

SiSi

28.1%42.9%

3.9%32.7%19.2%

36.8%-18.5%

0.0%

20.9%

61.6%

No

No

SiSiSi

SiSi

26.5%0.0%

9.7%20.7%40.2%

26.5%0.0%

0.0%

23.2%

0.0%

55.7%

INDICADOR DE GESTIÓN

INDICADOR DE MONITOREO

VI. Indicadores de Género

CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECOSEMBRARSARTAWI DIACONIA

6.1 Objetivos Sociales relaciona-dos con Políticas de Género

6.2 Respon-sabilidad Social Coorpora-tiva

6.3 Presu-puesto

6.4 Servicios relaciona-dos al Empodera-miento de la Mujer

* si 6.1.b es SI: Cuales son los servicios para el empoderamiento de la mujer (se puede incluir alianzas con otra organización para el desarrollo de la mujer)

CRECER2009 2010

PRO MUJER

ANED

DIACONIA

Charlas de Autoestima, Capacitación en Derechos Ciudaddanos, Capacitación en Manejo de Negocios.

Capacitación en destrezas básicas del negocio, salud, derechos de la mujer, liderazgo, violencia intrafamiliar.

Tecnología de Bancas Comunales Programa de Patrimonio Productivo y Ciudadanía para Mujeres Productoras y Emprendedoras Rurales, Capital Semilla, Start Up y Microcapital de Riesgo.

Capacitación a directivas de bancos comunales que son mujeres.

Servicios financieros integrados a un componente educativo, con énfasis en liderzgo y empoderamiento, salud y educación integral de la mujer y de sus familias.

Capacitación en destrezas básicas del negocio,salud, derechos de la mujer, liderazgo y violencia intrafamiliar.

Tecnología de Banca Comunal o JACs tiene como objetivos Beneficiar a mujeres que realicen actividades generadoras de ingresos y empoderar a la mujer, mediante los servicios financieros y de capacitación, asimismo, generando liderazgos al interior de la JAC.El proyecto semilla ofrece los servicios de capital semilla, start -up y capital de riesgo, los cuales estan destinados a financiar los emprendimientos liderazidos por mujeres.

21

2009

6.1.a La IFD cuenta con alguna definición de Género/Enfoque de Género? 6.1.b La IFD cuenta con alguna declaración que promueva el empoderamiento de la mujer? si 6.1.b es SI: Cuales son los servicios para el empoderamiento de la mujer (se puede incluir alianzas con otra organización para el desarrollo de la mujer)

6.2.a Cuales de las siguientes políticas están incluidas en la política de RRHH de la IFD?- remuneración igual para hombres y mujeres con habilidades equivalentes; - en contra la discriminación;- en contra el acoso sexual6.2.b Qué políticas tiene la IFD para apoyar al personal femenino? - políticas de igualdad de oportunidades;- horas laborales adaptadas a las restricciones de la familia;- permiso de maternidad y paternidad; - existe alguna declaración que prohibe la discriminación con base en el género; - existe alguna declaración que prohibe la discriminación con base en el género en términos de promoción del personal; - políticas específicas que aseguren la movilidad de las mujeres6.2.c % de Mujeres en el Personal de la IMF6.2.d % de Mujeres en Cargos de nivel Ejecutivo y Gerencial6.2.e % de Mujeres en Cargos Medios6.2.f % de mujeres en cargos operativos de la IMF6.2.g % de mujeres en cargos de nivel administrativo en la IMF6.2.h % de Mujeres Capacitadas en Áreas especializadas6.2.i Tasa de Rotación de Personal Femenino

6.3.a % de inverisón institucional en Equidad de Género respecto al Gasto Administrativo6.3.b % de inversión en capacitación y salarios a mujeres respecto al Gasto Administrativo

6.4.a % de mujeres que reciben servicios Financieros:- Créditos especiales para la mujer; - Procedimientos especiales de plazo y repago; - Requisitos especiales en la garantía; - Facilidades especiales de ahorro; - Seguro de salud especial para mujeres- Otro6.4.b % de mujeres que reciben servicios no Financieros: - Planificación familiar: salud sexual y reproductiva; - Destrezas de negocios; - Violencia intrafamiliar; - Ayuda en la formación de asociaciones (microempresas,rubros, etc), derechos de la mujer/humanos; - Consejera o servicios legales; - servicios para adolecentes; - educación en alfabetización- Otro

2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010

Si

No

Si

SiSi

Si

Si

46.0%20.0%

54.6%47.1%0.0%

36.0%31.0%

0.0%

42.6%

Si

No

Si

SiSi

SiSi

Si

46.7%20.0%

45.5%48.7%50.0%

51.5%31.1%

0.0%

42.5%

0.0%

0.0%

Si

Si

Si

SiSi

37.5%33.3%

0.0%84.6%0.0%

66.7%9.5%

0.0%

37.5%

78.7%

78.7%

Si

No

Si

SiSi

SiSiSi

34.4%0.0%

0.0%38.5%50.0%

42.9%9.5%

0.0%

24.2%

78.4%

78.4%

No

No

Si

Si

36.8%20.0%

21.1%24.5%81.8%

0.0%40.0%

0.0%

35.0%

Si

Si *

Si

SiSi

SiSiSiSi

Si

39.0%35.3%

15.4%29.7%64.3%

39.0%20.9%

0.0%

31.8%

66.0%

74.0%

Si

No

Si

SiSi

Si

Si

55.1%50.0%

100.0%52.5%56.3%

71.4%-2.5%

0.0%

51.0%

Si

Si

*

Si

SiSi

Si

SiSi

Si

57.1%50.0%

100.0%56.2%53.9%

57.1%23.1%

0.0%

50.2%

0.0%

0.0%

No tiene

No tiene

SiSi

36.6%20.0%

35.0%23.3%75.0%

36.6%0.0%

0.00%

3.9%

0.0%

0.0%

No tiene

No tiene

Si

Si

Si

SiSi

Si

43.2%30.0%

44.0%42.5%60.0%

40.2%0.0%

0.0%

32.0%

35.9%

55.6%

No

No

Si

SiSi

SiSiSi

16.7%0.0%

16.7%16.7%33.3%

12.5%0.0%

0.0%

13.4%

No

No

Si

SiSi

SiSiSi

30.0%0.0%

0.0%35.3%0.0%

30.0%0.0%

0.0%

11.6%

0.0%

0.0%

INDICADOR DE GESTIÓN INDICADOR DE MONITOREO

VI. Indicadores de Género

6.1 Objetivos Sociales relaciona-dos con Políticas de Género

6.2 Respon-sabilidad Social Coorpora-tiva

6.3 Presu-puesto

6.4 Servicios relaciona-dos al Empodera-miento de la Mujer

* si 6.1.b es SI: Cuales son los servicios para el empoderamiento de la mujer (se puede incluir alianzas con otra organización para el desarrollo de la mujer)

FUBODE2009 2010

FUNBODEM

Autoestima Liderazgo Administracion Financiera de Bancos

Como se declara en la misión el trabajo se dirige a dar a conecer a la mujer la opción de desarrollar su actividad económica y brindarle no solo una mejor opción sino un asesoramiento integral y continuo con el enfoque de que su credito sea sostenible y claramente se observe crecimiento tanto de la unidad económica como de la unidad familiar.

EMPRENDER FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO

22

De acuerdo a la información a diciembre de 2010 reportada por las IFD el 61% de las mismas cuenta con alguna definición de Género o Enfoque de Género. Entre los servicios que prestan las IFD ya sea directamente o a través de alianzas para empoderamiento de la mujer, se puede mencionar: charlas de autoestima; capacitación en derechos ciudadanos; capacitación en manejo de negocios; capacitación en destrezas básicas del negocio, salud, derechos de la mujer, liderazgo, violencia intrafamiliar; capacitación a mesas directivas de bancas comunales, etc.

En cuanto a la responsabilidad social corporativa, con enfoque de género, dentro de las políticas de recursos humanos, el 100% de las IFD incluye políticas de remuneración igual para hombres y mujeres con habilidades equivalentes; el 100% incluye políticas contra la discriminación; y el 92.3% de las IFD incluye políticas en contra del acoso sexual.

Entre las políticas que tienen las IFD para apoyar al personal femenino, se observa que el 77% cuenta con políticas de igualdad de oportunidades; el 100% tiene políticas de permiso de maternidad y paternidad.

En promedio el 40,5% del personal de las IFD son mujeres; el 25% de los cargos de nivel ejecutivo y Gerencial esta ocupado por mujeres; el 31% de los cargos medios son mujeres; el 41% de los cargos operativos son mujeres; el 48% de los cargos administrativos están ocupados por mujeres. En cuanto a la capacitación se observa que en promedio el 47,5% de las mujeres que trabajan en las IFD han sido capacitadas en áreas de especialización. En cuanto a la tasa de rotación de personal femenino se observa que en promedio a nivel de todas las IFD esta tasa alcanza a un 14%.

Respecto a los servicios que prestan las IFD para apoyar el empoderamiento de sus clientes mujeres, hay 3 IFD que ofrecen servicios financieros dirigidos específicamente a las mujeres, por ejemplo, créditos especiales para la mujer, procedimientos especiales de plazo y repago, requisitos especiales en la garantía, seguro de salud especial para mujeres, etc.

7 IFD prestan servicios no financieros dirigidos específicamente a mujeres, por ejemplo, planificación familiar: salud sexual y reproductiva, destrezas de negocios, violencia intrafamiliar, ayuda en la formación de asociaciones, consejera o servicios legales, servicios para adolecentes, educación en alfabetización, etc.

23

I. ANTECEDENTES INSTITUCIONES

Las Instituciones de Microfinanzas, durante mucho tiempo han enfocado sus esfuerzos en el logro del desempeño financiero, medidos por la rentabilidad, calidad de la cartera y eficiencia operativa, mientras que el desempeño social se daba por sentada; en esos tiempos la principal preocupación de las mismas, estaba centrada en alcanzar la sostenibilidad con el propósito de proveer servicios financieros para los clientes de hoy y mañana.

En la actualidad los esfuerzos por alcanzar un equilibrio entre el desempeño financiero y social cada vez son más evidentes, muchas instituciones ahora no solo deben presupuestar recursos para que sus organizaciones sean sometidas a estudios de Calificación de Riesgos y/o Evaluación Financiera, sino que al mismo tiempo es hace importante conocer el grado de alcance de su misión institucional mediante la realización de Evaluaciones de Desempeño Social.

La Fundación Boliviana para el Desarrollo – FUBODE es una entidad sin fines de lucro, nace con el propósito de acompañar el trabajo de desarrollo comunitario impulsado por Visión Mundial Bolivia (Organización No Gubernamental), en vista de que la experiencia muestra que el esfuerzo que por muchos años vienen desarrollando las organización no gubernamentales, sin el acompañamiento de estrategias de desarrollo económico no son suficientes para generar cambios sostenibles en la calidad de vida de familias y comunidades empobrecidas.

Visión Mundial Bolivia*, por lo tanto el impulso al desarrollo de las actividades económicas de los microempresarios que residen en zonas rurales y periurbanas de los 6 departamentos donde nuestra institución ha concentrado sus esfuerzos, al final, debe derivar en que los niños y niñas de nuestros clientes accedan a los servicios de: salud, educación, esparcimiento, y gocen de una vivienda digna y saludable.

En tal sentido dentro de los indicadores de desempeño social que nuestra organización ha incorporado, uno de ellos es el referido al impacto del microcrédito en los niños, niñas y adolescentes menores de 15 años que han sido beneficiados indirectamente con la provisión de nuestros servicios financieros, y si estos tienen acceso a los servicios de salud y educación entre otros. El estudio de evaluación de impacto realizado en la gestión 2010 en lo referido a estos indicadores muestra los siguientes resultados:

NIÑOS EN EDAD ESCOLAR VS. NIÑOS QUE ASISTEN A CENTROS EDUCATIVOS

De acuerdo al gráfico, un 30% de las unidades familiares no tienen niños, concentrados en su mayoría en los clientes solteros, siendo la diferencia (70%) con al menos un niño de los cuales un 4% no asiste aún a algún centro educativo debido a que no tienen la edad mínima requerida para hacerlo (menos de 5 años). Por lo cual se puede afirmar que del total de los niños en edad escolar de los hijos de nuestros clientes, el 100% asisten algún centro educativo sea público o privado.

MÁXIMO NIVEL DE ESCOLARIDAD ALCANZADO POR LOS NIÑOS

El 35% de las familias no aplica debido a que no tienen niños en su casa, sin embargo resalta el hecho de que al menos un 34% de los niños cursa actualmente secundaria (1ro medio a 4to medio), siendo un 22% cursos de primaria (1ro básico a 3ro intermedio) y un 9% ya asiste a la universidad. Resalta el hecho de que las unidades familiares, buscan que sus hijos

Por lo tanto, para FUBODE es muy importante conocer y rastrear permanentemente estos indicadores, que nos permitan conocer si nuestra intervención está contribuyendo a la mejora del ingreso familiar y si dicha mejora está generando cambios sostenibles en su calidad de vida y la de su familia.

III. CALIFICACIÓN SOCIAL

El informe emitido por Microrate en lo referido a la Calificación Social realizada en la gestión 2010, en síntesis muestra los siguientes resultados:

Estamos conscientes que uno de los aspectos en los cuales debemos centrar nuestra atención, después de esta evaluación social es el referido a la Responsabilidad Social Institucional aspecto sobre el cual no hemos desarrollado mayores esfuerzos. Para finalizar quisiera reconocer que a pesar que hoy por hoy es importante preservar el desempeño financiero para alcanzar sostenibilidad en el tiempo, no es menos importante el lograr mayor eficiencia en nuestro desempeño social, ya que este es uno de los aspectos fundamentales que hacen a la razón de ser nuestra Institución.

alcancen un mayor nivel académico con el objetivo de sus hijos tengan mayores oportunidades laborales a futuro.

COMPORTAMIENTO DE LOS GASTOS ESCOLARES

Según el gráfico 2.10, el 31% de los clientes con hijos consideran que los gastos educativos se han incrementado en este periodo, ya sea por efectos de la inflación o porque el acceso de sus hijos a un curso mayor nivel demanda la inversión de mayores recursos financieros direccionados a la compra de libros y accesorios educativos, por otro lado un 26% opina que se ha mantenido constante y un 8% dice que ha bajado.

CALIDAD DE VIDA - BIENESTAR

II. DESEMPEÑO SOCIAL

Para FUBODE, las microfinanzas son un medio para contribuir a la mejora de la calidad de vida de la familia y por ende la niñez boliviana, público en quien se concentran los esfuerzos de

PUNTOS DE INTERÉS ESPECIAL

Visión Mundial Bolivia (VMB) es una organización basada en valores cristianos, dedicada a trabajar con los niños, las niñas, las familias y las comunidades para reducir la pobreza y la injusticia.

Luis Fernando Torrez OntiverosGERENTE GENERAL

FUBODE

Las Microfinanzas, Un Medio Para Lograr la Misión Institucional

IV. IFD y Su Mandato Social

24

I. ANTECEDENTES INSTITUCIONES

Las Instituciones de Microfinanzas, durante mucho tiempo han enfocado sus esfuerzos en el logro del desempeño financiero, medidos por la rentabilidad, calidad de la cartera y eficiencia operativa, mientras que el desempeño social se daba por sentada; en esos tiempos la principal preocupación de las mismas, estaba centrada en alcanzar la sostenibilidad con el propósito de proveer servicios financieros para los clientes de hoy y mañana.

En la actualidad los esfuerzos por alcanzar un equilibrio entre el desempeño financiero y social cada vez son más evidentes, muchas instituciones ahora no solo deben presupuestar recursos para que sus organizaciones sean sometidas a estudios de Calificación de Riesgos y/o Evaluación Financiera, sino que al mismo tiempo es hace importante conocer el grado de alcance de su misión institucional mediante la realización de Evaluaciones de Desempeño Social.

La Fundación Boliviana para el Desarrollo – FUBODE es una entidad sin fines de lucro, nace con el propósito de acompañar el trabajo de desarrollo comunitario impulsado por Visión Mundial Bolivia (Organización No Gubernamental), en vista de que la experiencia muestra que el esfuerzo que por muchos años vienen desarrollando las organización no gubernamentales, sin el acompañamiento de estrategias de desarrollo económico no son suficientes para generar cambios sostenibles en la calidad de vida de familias y comunidades empobrecidas.

Visión Mundial Bolivia*, por lo tanto el impulso al desarrollo de las actividades económicas de los microempresarios que residen en zonas rurales y periurbanas de los 6 departamentos donde nuestra institución ha concentrado sus esfuerzos, al final, debe derivar en que los niños y niñas de nuestros clientes accedan a los servicios de: salud, educación, esparcimiento, y gocen de una vivienda digna y saludable.

En tal sentido dentro de los indicadores de desempeño social que nuestra organización ha incorporado, uno de ellos es el referido al impacto del microcrédito en los niños, niñas y adolescentes menores de 15 años que han sido beneficiados indirectamente con la provisión de nuestros servicios financieros, y si estos tienen acceso a los servicios de salud y educación entre otros. El estudio de evaluación de impacto realizado en la gestión 2010 en lo referido a estos indicadores muestra los siguientes resultados:

NIÑOS EN EDAD ESCOLAR VS. NIÑOS QUE ASISTEN A CENTROS EDUCATIVOS

De acuerdo al gráfico, un 30% de las unidades familiares no tienen niños, concentrados en su mayoría en los clientes solteros, siendo la diferencia (70%) con al menos un niño de los cuales un 4% no asiste aún a algún centro educativo debido a que no tienen la edad mínima requerida para hacerlo (menos de 5 años). Por lo cual se puede afirmar que del total de los niños en edad escolar de los hijos de nuestros clientes, el 100% asisten algún centro educativo sea público o privado.

MÁXIMO NIVEL DE ESCOLARIDAD ALCANZADO POR LOS NIÑOS

El 35% de las familias no aplica debido a que no tienen niños en su casa, sin embargo resalta el hecho de que al menos un 34% de los niños cursa actualmente secundaria (1ro medio a 4to medio), siendo un 22% cursos de primaria (1ro básico a 3ro intermedio) y un 9% ya asiste a la universidad. Resalta el hecho de que las unidades familiares, buscan que sus hijos

Por lo tanto, para FUBODE es muy importante conocer y rastrear permanentemente estos indicadores, que nos permitan conocer si nuestra intervención está contribuyendo a la mejora del ingreso familiar y si dicha mejora está generando cambios sostenibles en su calidad de vida y la de su familia.

III. CALIFICACIÓN SOCIAL

El informe emitido por Microrate en lo referido a la Calificación Social realizada en la gestión 2010, en síntesis muestra los siguientes resultados:

Estamos conscientes que uno de los aspectos en los cuales debemos centrar nuestra atención, después de esta evaluación social es el referido a la Responsabilidad Social Institucional aspecto sobre el cual no hemos desarrollado mayores esfuerzos. Para finalizar quisiera reconocer que a pesar que hoy por hoy es importante preservar el desempeño financiero para alcanzar sostenibilidad en el tiempo, no es menos importante el lograr mayor eficiencia en nuestro desempeño social, ya que este es uno de los aspectos fundamentales que hacen a la razón de ser nuestra Institución.

alcancen un mayor nivel académico con el objetivo de sus hijos tengan mayores oportunidades laborales a futuro.

COMPORTAMIENTO DE LOS GASTOS ESCOLARES

Según el gráfico 2.10, el 31% de los clientes con hijos consideran que los gastos educativos se han incrementado en este periodo, ya sea por efectos de la inflación o porque el acceso de sus hijos a un curso mayor nivel demanda la inversión de mayores recursos financieros direccionados a la compra de libros y accesorios educativos, por otro lado un 26% opina que se ha mantenido constante y un 8% dice que ha bajado.

CALIDAD DE VIDA - BIENESTAR

II. DESEMPEÑO SOCIAL

Para FUBODE, las microfinanzas son un medio para contribuir a la mejora de la calidad de vida de la familia y por ende la niñez boliviana, público en quien se concentran los esfuerzos de

NO TIENEN SE MANTUVIERON AUMENTARONDISMINUYERON

COMPORTAMIENTO DE LOSGASTOS ESCOLARES

35%

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MÁXIMO NIVEL ACADÉMICOALCANZADO POR LOS NIÑOS

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1% 1% 1% 1% 1%

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4% 4% 5%

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CALIDAD DE VIDA-BIENESTAR-

AUMENTÓ 24% DISMINUYÓ 9%

SE MANTUVO 67%

NIÑOS EN EDAD ESCOLAR VS NIÑOS ESTUDIANDO

SIN NIÑOS

SIN NIÑOS

1 NIÑO

1 NIÑO

2 NIÑO

2 NIÑO

3 NIÑO

3 NIÑO

4 NIÑO

4 NIÑO

5 NIÑO

5 NIÑONiños en

Edad Escolar

Niños que Atienden Centros

Educativos

30%

26%

16%

14%

6%

2%

2%

1%

1%0%

25

I. ANTECEDENTES INSTITUCIONES

Las Instituciones de Microfinanzas, durante mucho tiempo han enfocado sus esfuerzos en el logro del desempeño financiero, medidos por la rentabilidad, calidad de la cartera y eficiencia operativa, mientras que el desempeño social se daba por sentada; en esos tiempos la principal preocupación de las mismas, estaba centrada en alcanzar la sostenibilidad con el propósito de proveer servicios financieros para los clientes de hoy y mañana.

En la actualidad los esfuerzos por alcanzar un equilibrio entre el desempeño financiero y social cada vez son más evidentes, muchas instituciones ahora no solo deben presupuestar recursos para que sus organizaciones sean sometidas a estudios de Calificación de Riesgos y/o Evaluación Financiera, sino que al mismo tiempo es hace importante conocer el grado de alcance de su misión institucional mediante la realización de Evaluaciones de Desempeño Social.

La Fundación Boliviana para el Desarrollo – FUBODE es una entidad sin fines de lucro, nace con el propósito de acompañar el trabajo de desarrollo comunitario impulsado por Visión Mundial Bolivia (Organización No Gubernamental), en vista de que la experiencia muestra que el esfuerzo que por muchos años vienen desarrollando las organización no gubernamentales, sin el acompañamiento de estrategias de desarrollo económico no son suficientes para generar cambios sostenibles en la calidad de vida de familias y comunidades empobrecidas.

Visión Mundial Bolivia*, por lo tanto el impulso al desarrollo de las actividades económicas de los microempresarios que residen en zonas rurales y periurbanas de los 6 departamentos donde nuestra institución ha concentrado sus esfuerzos, al final, debe derivar en que los niños y niñas de nuestros clientes accedan a los servicios de: salud, educación, esparcimiento, y gocen de una vivienda digna y saludable.

En tal sentido dentro de los indicadores de desempeño social que nuestra organización ha incorporado, uno de ellos es el referido al impacto del microcrédito en los niños, niñas y adolescentes menores de 15 años que han sido beneficiados indirectamente con la provisión de nuestros servicios financieros, y si estos tienen acceso a los servicios de salud y educación entre otros. El estudio de evaluación de impacto realizado en la gestión 2010 en lo referido a estos indicadores muestra los siguientes resultados:

NIÑOS EN EDAD ESCOLAR VS. NIÑOS QUE ASISTEN A CENTROS EDUCATIVOS

De acuerdo al gráfico, un 30% de las unidades familiares no tienen niños, concentrados en su mayoría en los clientes solteros, siendo la diferencia (70%) con al menos un niño de los cuales un 4% no asiste aún a algún centro educativo debido a que no tienen la edad mínima requerida para hacerlo (menos de 5 años). Por lo cual se puede afirmar que del total de los niños en edad escolar de los hijos de nuestros clientes, el 100% asisten algún centro educativo sea público o privado.

MÁXIMO NIVEL DE ESCOLARIDAD ALCANZADO POR LOS NIÑOS

El 35% de las familias no aplica debido a que no tienen niños en su casa, sin embargo resalta el hecho de que al menos un 34% de los niños cursa actualmente secundaria (1ro medio a 4to medio), siendo un 22% cursos de primaria (1ro básico a 3ro intermedio) y un 9% ya asiste a la universidad. Resalta el hecho de que las unidades familiares, buscan que sus hijos

Por lo tanto, para FUBODE es muy importante conocer y rastrear permanentemente estos indicadores, que nos permitan conocer si nuestra intervención está contribuyendo a la mejora del ingreso familiar y si dicha mejora está generando cambios sostenibles en su calidad de vida y la de su familia.

III. CALIFICACIÓN SOCIAL

El informe emitido por Microrate en lo referido a la Calificación Social realizada en la gestión 2010, en síntesis muestra los siguientes resultados:

Estamos conscientes que uno de los aspectos en los cuales debemos centrar nuestra atención, después de esta evaluación social es el referido a la Responsabilidad Social Institucional aspecto sobre el cual no hemos desarrollado mayores esfuerzos. Para finalizar quisiera reconocer que a pesar que hoy por hoy es importante preservar el desempeño financiero para alcanzar sostenibilidad en el tiempo, no es menos importante el lograr mayor eficiencia en nuestro desempeño social, ya que este es uno de los aspectos fundamentales que hacen a la razón de ser nuestra Institución.

alcancen un mayor nivel académico con el objetivo de sus hijos tengan mayores oportunidades laborales a futuro.

COMPORTAMIENTO DE LOS GASTOS ESCOLARES

Según el gráfico 2.10, el 31% de los clientes con hijos consideran que los gastos educativos se han incrementado en este periodo, ya sea por efectos de la inflación o porque el acceso de sus hijos a un curso mayor nivel demanda la inversión de mayores recursos financieros direccionados a la compra de libros y accesorios educativos, por otro lado un 26% opina que se ha mantenido constante y un 8% dice que ha bajado.

CALIDAD DE VIDA - BIENESTAR

El primer objetivo social para EMPRENDER es la FOCALIZACIÓN EN LA ATENCIÓN DE CLIENTES DE ESCASOS RECURSOS, de esta manera hemos establecido nuestra población meta en la atención de microempresarios que operan y desarrollan sus actividades en zonas urbanas, periurbanas y rurales del país, a quienes atendemos con microcréditos desde 1500 bolivianos, los cuales son utilizados para el potenciamiento e incremento de capital para pequeñas inversiones.

De acuerdo a un estudio realizado en 2010 con el instrumento Progress out of Poverty Index (PPI) el 35% de nuestros clientes vive con menos de 2 dólares americanos por día, en base a la utilización de este instrumento focalizamos a nuestros clientes y ofrecemos nuestros productos a la medida de nuestros clientes. Uno de los principales proyectos de Responsabilidad Social en EMPRENDER, de gran impacto para el cumplimiento de nuestra MISIÓN SOCIAL, es mejorar las condiciones de vida de nuestros clientes, para ello hemos desarrollado un proyecto de Atención Primaria de Salud en el cual ofrecemos a todos nuestros clientes el servicio de atención médica general básica y preventiva, en nuestro CONSULTORIO MÉDICO COMUNAL “PAMPAHASI”. Con la finalidad de brindar un servicio de salud integral y GRATUITO (sin ningún coste para nuestros clientes ni para la comunidad) a los microempresarios clientes de EMPRENDER, sus familiares y la comunidad en general.

Nuestro SERVICIO SOCIAL DE SALUD está orientado a la atención de los principales problemas de salud que afectan a nuestro país, mediante un programa educativo, preventivo y asistencial en Medicina General. Este importante proyecto de Responsabilidad Social, busca mejorar las condiciones de salud de los microempresarios que no tienen acceso a los servicios de salud públicos o privados.

NUESTROS PROYECTO PARA LA MUJER Y JUVENTUD BOLIVIANA

La FOCALIZACIÓN EN CLIENTES MUJERES, es otro objetivo prioritario, es así que más del 75% de nuestra cartera de clientes está compuesta por mujeres que al acceder a nuestros créditos emprenden alguna actividad productiva, comercial, o del rubro de los servicios. A quienes aparte de atender mediante servicios crediticios, se les brinda también capacitaciones en salud sexual y reproductiva, hábitos saludables de vida, liderazgo en la familia y una importante

serie de capacitaciones en contra del maltrato intrafamiliar e infantil. Uno de los programas de nuestro proyecto de salud contempla la desparasitación masiva de nuestras clientas y sus niños.

Otro proyecto inclusivo destinado a jóvenes es la ESCUELA DE FÚTBOL EMPRENDER para niños, adolescentes y jóvenes de 11 a 19 años. Entendiendo que los deportes, en especial el fútbol, continúa siendo uno de los principales focos de atención de la juventud y en vista de crear hábitos saludables de vida para alejar a nuestros niños, adolescentes y jóvenes de los peligros latentes de nuestra sociedad como el alcoholismo, tabaquismo y drogadicción. EMPRENDER, mediante su Escuela de fútbol, brinda un servicio integral a los niños de escasos recursos de nuestra ciudad, no solamente enfocado en el aspecto deportivo fundamental para el desarrollo de nuestra juventud, sino también enfocado en temas de liderazgo y trabajo en equipo. En la ESCUELA DE FÚTBOL EMPRENDER también se da oportunidad a los jóvenes a participar del torneo de ascenso, e infanto-juvenil de la Asociación de Fútbol de La Paz (A.F.L.P.) una buena oportunidad para aquellos jóvenes que tienen las condiciones y los deseos de dedicarse al fútbol profesional.

EL DESAFÍO DE AQUÍ EN ADELANTE.

Son varios los proyectos destinados para atender los sectores microempresiales de la base de la pirámide social que EMPRENDER tiene en carpeta en la actualidad, todos ellos pensados gracias a la auto sostenibilidad lograda en este tiempo y con el compromiso de promocionar y dar acceso financiero a emprendedores con deseos de superación; así como trabajar en conjunto para alcanzar una sociedad más justa y equitativa, apostando no solamente al desarrollo económico de los microempresarios, sino también al desarrollo humano de nuestro pueblo.

El desafío que tenemos para esta gestión es el de Regularnos a la Autoridad de Supervisión de Sistema Financiero (ASFI), que nos brindará toda la solidez necesaria para el fortalecimiento de nuestros proyectos de Responsabilidad Social, entre ellos, el fortalecimiento de nuestro PROYECTO SOCIAL DE SALUD, en esta gestión pensamos ampliar nuestra cobertura al interior del país. También hemos iniciando el patrocinio del Club de Atletismo SPIKES, quienes gracias al apoyo de EMPRENDER han participado en un torneo internacional en Arica, Chile representando con grandes resultados a nuestro país.

II. DESEMPEÑO SOCIAL

Para FUBODE, las microfinanzas son un medio para contribuir a la mejora de la calidad de vida de la familia y por ende la niñez boliviana, público en quien se concentran los esfuerzos de

Desempeño Social · Buena profundidad de las operaciones · Excelente eficiencia y costo efectivo del crédito · Buena sostenibilidad financiera · Moderada Responsabilidad Institucional

Compromiso Social · Misión clara y conocida por todo el personal · Plan Estratégico alineado a la misión · Creciente protección al cliente · Favorable monitoreo de objetivos sociales

EMPRENDER es una Institución Financiera de Desarrollo (IFD) que se dedica a brindar servicios financieros a microempresarios y emprendedores del país, es una institución comprometida con la promoción de personas de escasos recursos y con una sociedad más justa y equitativa; con capitales sociales dedicamos nuestros esfuerzos al desarrollo económico de los microempresarios que carecen de garantías bancarias tradicionales y otras garantías convencionales.

En este sentido y por concepción propia, EMPRENDER es una institución de desarrollo social, que orienta su capacidad organizacional y sus operaciones para llevar nuestra MISIÓN

SOCIAL a la práctica. Nuestra forma de hacerlo, es estableciendo directrices de gestión basados en el Desempeño Social y la Responsabilidad Social, con el fin de garantizar nuestro trabajo en base a principios éticos y de respeto a las personas, a nuestros clientes internos y externos, a la sociedad y a la comunidad en la que operamos.

NUESTRAS LÍNEAS DE ACCIÓN EN DESEMPEÑO SOCIAL Y RESPONSABILIDAD SOCIAL

Los lineamientos en el marco de Responsabilidad Social y que a su vez son prioritarios para EMPRENDER son:

Christian Rivera VillarroelADJUNTO DE GERENCIA GENERAL

EMPRENDER

Emprender: Poniendo en Prática Nuestra Misión Social

26

El primer objetivo social para EMPRENDER es la FOCALIZACIÓN EN LA ATENCIÓN DE CLIENTES DE ESCASOS RECURSOS, de esta manera hemos establecido nuestra población meta en la atención de microempresarios que operan y desarrollan sus actividades en zonas urbanas, periurbanas y rurales del país, a quienes atendemos con microcréditos desde 1500 bolivianos, los cuales son utilizados para el potenciamiento e incremento de capital para pequeñas inversiones.

De acuerdo a un estudio realizado en 2010 con el instrumento Progress out of Poverty Index (PPI) el 35% de nuestros clientes vive con menos de 2 dólares americanos por día, en base a la utilización de este instrumento focalizamos a nuestros clientes y ofrecemos nuestros productos a la medida de nuestros clientes. Uno de los principales proyectos de Responsabilidad Social en EMPRENDER, de gran impacto para el cumplimiento de nuestra MISIÓN SOCIAL, es mejorar las condiciones de vida de nuestros clientes, para ello hemos desarrollado un proyecto de Atención Primaria de Salud en el cual ofrecemos a todos nuestros clientes el servicio de atención médica general básica y preventiva, en nuestro CONSULTORIO MÉDICO COMUNAL “PAMPAHASI”. Con la finalidad de brindar un servicio de salud integral y GRATUITO (sin ningún coste para nuestros clientes ni para la comunidad) a los microempresarios clientes de EMPRENDER, sus familiares y la comunidad en general.

Nuestro SERVICIO SOCIAL DE SALUD está orientado a la atención de los principales problemas de salud que afectan a nuestro país, mediante un programa educativo, preventivo y asistencial en Medicina General. Este importante proyecto de Responsabilidad Social, busca mejorar las condiciones de salud de los microempresarios que no tienen acceso a los servicios de salud públicos o privados.

NUESTROS PROYECTO PARA LA MUJER Y JUVENTUD BOLIVIANA

La FOCALIZACIÓN EN CLIENTES MUJERES, es otro objetivo prioritario, es así que más del 75% de nuestra cartera de clientes está compuesta por mujeres que al acceder a nuestros créditos emprenden alguna actividad productiva, comercial, o del rubro de los servicios. A quienes aparte de atender mediante servicios crediticios, se les brinda también capacitaciones en salud sexual y reproductiva, hábitos saludables de vida, liderazgo en la familia y una importante

serie de capacitaciones en contra del maltrato intrafamiliar e infantil. Uno de los programas de nuestro proyecto de salud contempla la desparasitación masiva de nuestras clientas y sus niños.

Otro proyecto inclusivo destinado a jóvenes es la ESCUELA DE FÚTBOL EMPRENDER para niños, adolescentes y jóvenes de 11 a 19 años. Entendiendo que los deportes, en especial el fútbol, continúa siendo uno de los principales focos de atención de la juventud y en vista de crear hábitos saludables de vida para alejar a nuestros niños, adolescentes y jóvenes de los peligros latentes de nuestra sociedad como el alcoholismo, tabaquismo y drogadicción. EMPRENDER, mediante su Escuela de fútbol, brinda un servicio integral a los niños de escasos recursos de nuestra ciudad, no solamente enfocado en el aspecto deportivo fundamental para el desarrollo de nuestra juventud, sino también enfocado en temas de liderazgo y trabajo en equipo. En la ESCUELA DE FÚTBOL EMPRENDER también se da oportunidad a los jóvenes a participar del torneo de ascenso, e infanto-juvenil de la Asociación de Fútbol de La Paz (A.F.L.P.) una buena oportunidad para aquellos jóvenes que tienen las condiciones y los deseos de dedicarse al fútbol profesional.

EL DESAFÍO DE AQUÍ EN ADELANTE.

Son varios los proyectos destinados para atender los sectores microempresiales de la base de la pirámide social que EMPRENDER tiene en carpeta en la actualidad, todos ellos pensados gracias a la auto sostenibilidad lograda en este tiempo y con el compromiso de promocionar y dar acceso financiero a emprendedores con deseos de superación; así como trabajar en conjunto para alcanzar una sociedad más justa y equitativa, apostando no solamente al desarrollo económico de los microempresarios, sino también al desarrollo humano de nuestro pueblo.

El desafío que tenemos para esta gestión es el de Regularnos a la Autoridad de Supervisión de Sistema Financiero (ASFI), que nos brindará toda la solidez necesaria para el fortalecimiento de nuestros proyectos de Responsabilidad Social, entre ellos, el fortalecimiento de nuestro PROYECTO SOCIAL DE SALUD, en esta gestión pensamos ampliar nuestra cobertura al interior del país. También hemos iniciando el patrocinio del Club de Atletismo SPIKES, quienes gracias al apoyo de EMPRENDER han participado en un torneo internacional en Arica, Chile representando con grandes resultados a nuestro país.

EMPRENDER es una Institución Financiera de Desarrollo (IFD) que se dedica a brindar servicios financieros a microempresarios y emprendedores del país, es una institución comprometida con la promoción de personas de escasos recursos y con una sociedad más justa y equitativa; con capitales sociales dedicamos nuestros esfuerzos al desarrollo económico de los microempresarios que carecen de garantías bancarias tradicionales y otras garantías convencionales.

En este sentido y por concepción propia, EMPRENDER es una institución de desarrollo social, que orienta su capacidad organizacional y sus operaciones para llevar nuestra MISIÓN

SOCIAL a la práctica. Nuestra forma de hacerlo, es estableciendo directrices de gestión basados en el Desempeño Social y la Responsabilidad Social, con el fin de garantizar nuestro trabajo en base a principios éticos y de respeto a las personas, a nuestros clientes internos y externos, a la sociedad y a la comunidad en la que operamos.

NUESTRAS LÍNEAS DE ACCIÓN EN DESEMPEÑO SOCIAL Y RESPONSABILIDAD SOCIAL

Los lineamientos en el marco de Responsabilidad Social y que a su vez son prioritarios para EMPRENDER son:

Notas:

Notas:

FINRURAL es miembro fundador delForo Latinoamericano de Microfinanzas

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