OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS

IESTP MANUEL SEOANE CORRALES CONTABILIDAD DE ENTIDADES FINANCIERAS II

TEMA: OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVASDEL BANCO DE CREDITO DEL PERU Y BANCO DE LA NACION

PROFESOR: C.P.C MORENO CHAPOAN MARIA

GRUPO DE ALUMNOS:

Barahona Crdova B. Estefani Bonifacio Huamn Liz Crdova Puente Milagros Fernndez Ccama Carmen Zenteno Aldave Dianira

SEMESTRE: VI

2013

ESTE TRABAJO ESTA DEDICADO A LOS PADRES DE CADA UNO DE LOS INTEGRANTES YA QUE CON SU DEDICACION PACIENCIA, ESMERO NOS DIRIGE DURANTE ESTE TRAYECTO DE CONSEGUIR NUESTRAS METAS TAN SOLO CON EL OBJETIVO DE INSTRUIRNOS EN EL FUTURO.

INTRODUCCION

El presente trabajo monogrfico ha sido preparado con el objeto principal de explicar los diversos aspectos referentes a las operaciones activas y pasivas del banco de crdito del Per y el banco de la Nacin por los alumnos de contabilidad de la ISTP MSC. Abarcando su definicin, estructuras que lo conforman.

Como objetivo especfico tenemos el lograr que los alumnos de contabilidad comprenda cuales son las operaciones activas y pasivas de una entidad financiera con claros ejemplos a desarrollar.

El Banco de Crdito BCP le ha permitido competir sin problemas con bancos transnacionales presentes en el mercado financiero peruano, tales como el Citibank, BBVA, BSCH, ScotiaBank y Standard Chartered, mantenindose como lder del mercado financiero peruano, con una participacin de mercado de 36.2% en colocaciones y 38.8% en captaciones.

El Banco de la Nacin es una entidad que posee una estructura financiera y economa slida y cuenta la ms alta capacidad de pago de sus obligaciones en los trminos y plazos pactados, la cual no se vera afectada ante posibles cambios en la entidad, en la industria a la que pertenece o en la economa. El mercado objetivo del Banco de la Nacin est orientado bsicamente a atender las necesidades de financiamiento del gobierno central.

El presente trabajo es para dar a conocer las diferentes actividades de la empresa as como tambin poder analizar las operaciones activas y pasivas de ambos bancos.

Todo el presente trabajo ha sido estudiado y revisado minuciosamente palabra por palabra y capitulo por capitulo y en consecuencia se a hecho en el mismo cambios de redaccin y los debidos acontecimientos nuevos a la fecha de manera que la monografa sea de mayor ayuda practica para el anlisis cotidiano, as como tambin dando como referencia de la pgina web del respectivo banco a estudiar.

INDICE DEL BANCO DE CREDITO DEL PERU

PAG

HISTORIA - ACTUALIDAD DEL BCP6 ESTRUCTURA DEL BANCO DE CREDITO DEL PER7

OPERACIONES ACTIVAS8CREDIMASCREDITOS PERSONALES

CASO PRCTICO9 TARJETAS DE CREDITO10

OPERACIONES PASIVAS13CUENTAS PARA AHORRARCUENTAS PARA OPERAR EN OFICINACUENTAS PARA RECIBIR TU SUELDO

CASO PRCTICO16 INVERSIONES17 SEGUROS18

SERVICIOS DIVERSOS19

CANAL DE ATENCION20

ESTADOS FINANCIEROS21

INDICE DEL BANCO DE LA NACION PAG HISTORIA MISIN VISIN 21 ESTRUCTURA DEL BANCO DE LA NACION23

RECURSOS HUMANOS24 OPERACIONES ACTIVAS26PRSTAMO MULTIRED CLSICO Y/O CONVENIO

PRSTAMOS MULTIRED COMPRA DE DEUDAS - TARJETAS DE CRDITO30 PRSTAMO MULTIRED DESCUENTO POR PLANILLA31 CREDITO HIPOTECARIO34 OPERACIONES PASIVAS36CUENTA DE AHORROS EN AGENCIAS UOB CUENTA CORRIENTE PARA DETRACCIONESCUENTA CORRIENTE PARA PROVEEDORES DEL ESTADO DEPSITO A PLAZO EN AGENCIAS UOB42 CASO PRCTICO43

SERVICIOS ADICIONALES47CAMBIO DE MONEDACERTIFICADO DE PAGOCERTIFICADOS BANCARIOSCOPIA MICROFILM / EMISION DE ESTADO DE CUENTA CORRIENTECOBRANZAS SIMPLES RECIBIDAS DEL EXTERIOR

CORRESPONSALIA50 ESTADOS FINANCIEROS56

HISTORIA DEL BANCO DE CREDITO DEL PERU

Fue llamada durante sus primeros 52 aos Banco Latino, inici sus actividades el9 de abrilde1889, adoptando una poltica crediticia inspirada en los principios que habran de guiar su comportamiento institucional en el futuro. En1941, la familia Romero, propietaria de varias haciendas, adquiere el banco y el1 de febrerode1942, se acord sustituir la antigua denominacin social, por la de Banco de Crdito del Per. En la actualidad, el banco est controlado por la familia Romero, siendoDionisio Romero Paolettisu presidente CEO, mientras que el actual gerente es el seor Walter Bayly Llona.

As, el Banco Italiano, el banco ms antiguo todava existente en el pas, cerr su eficiente labor despus de haber obtenido los ms altos resultados de la entonces pequea banca. Con el propsito de conseguir un mayor peso internacional, el banco decidi instalar sucursales enNassau(Bahamas) y enNueva York(Estados Unidos), hecho que lo convirti en el nico banco peruano presente en dos de las plazas financieras ms importantes del mundo.

La expansin de sus actividades cre la necesidad de una nueva sede para la direccin central. Con ese fin se construy entre1989y1990un edificio de 30,000 m2, aproximadamente, en eldistrito de La MolinaenLima. Luego, con el objetivo de mejorar sus servicios, el banco estableci laRed Nacional de Teleproceso, que a fines de1988conectaba casi todas las oficinas del pas con el computador central de Lima; asimismo, cre laCuenta CorrienteyLibreta de Ahorro Nacional, e instal una extensa red decajeros automticos.

Actualidad del BCP Un ao ms tarde, con el fin de brindar una atencin an ms especializada, creamos Credifondo, una nueva empresa subsidiaria dedicada a la promocin de los fondos mutuos; al ao siguiente establecimos Credileasing, empresa dedicada a la promocin del arrendamiento financiero. Durante los 90, nuestra oficina de representacin en Santiago de Chile desarroll una interesante actividad. Entre 1970 y 1990, slidamente formados en centros acadmicos y empresas importantes de los Estados Unidos y Europa, han contribuido a confirmar la imagen que siempre tuvimos: un Banco antiguo con espritu siempre moderno. Al cumplir nuestros123aos de existencia, nuestra Institucin cuenta con346Agencias,1,526 cajeros automticos,5,400 Agentes BCP y 15,564 empleados; y bancos corresponsales en todo el mundo.

MisinPromover el xito de nuestros clientes con soluciones financieras adecuadas para sus necesidades, facilitar el desarrollo de nuestros colaboradores, generar valor para nuestros accionistas y apoyar el desarrollo sostenido delpas.

VisinSer el Banco lder en todos los segmentos y productos que ofrecemosPRODUCTOSTARJETAS DE CREDITOS

OPERACIONES ACTIVAS CREDIMS Tarjeta Credimas: Es una tarjeta de dbito afiliada a Visa que se usa como el efectivo, pero de manera ms prctica y segura. Adems, puedes usar tu Credims como una tarjeta de compras porque no te cobramos ninguna comisin. sala cunto y dnde quieras, sin lmite de operaciones.Caractersticas: Te permite acceder a tus cuentas y pagar como si fuera efectivo, en los establecimientos afiliados a Visa, gratis. Credims Oro con chipCaractersticas: La tarjeta de dbito para los que prefieren un trato exclusivo, con ms beneficios, es la tarjeta de dbito exclusiva y ms segura debido a su chip. Tiene un costo mensual de S/. 3.60. Adems, te otorga seguros por accidente de viajes y servicios de asistencia en viajes. CRDITOS PERSONALES Crdito en efectivo: te permite acceder al dinero para financiar una compra grande o pagar lo que t quieras. Si vas a realizar un gasto importante, es ms conveniente financiarlo con este prstamo, que con tu tarjeta de crdito, pues la tasa de inters es menor. Crdito vehicular: es ideal para financiar la compra de tu carro nuevo. Slo debes acreditar ingresos mnimos brutos de US$ 600 o S/. 1,800 individuales o conyugales y tener entre 20 y 65 aos de edad. Crdito para estudios: te permite financiar tus estudios de postgrado en el Per o en el extranjero. Cuenta con tasas y caractersticas especiales que facilitan el pago una vez que hayas concluido tus estudios, como, por ejemplo, los perodos de gracia para maestras a tiempo completo.

CASO PRACTICO

CRDITOS HIPOTECARIOSEl crdito hipotecario es el que otorga un banco para la compra de una vivienda o un terreno as como para la construccin, ampliacin o remodelacin de una vivienda, a cambio de una hipoteca sobre el bien que adquieres o amplias.

TARJETAS DE CRDITO (permite acumular puntos para que disfrutes de los beneficios, como descuentos, entre otros)Existen diferentes tipos de tarjetas de crdito. A continuacin te presentamos un resumen sobre tipos de tarjetas de crdito BCP Seguro Blindado de TarjetasPuedes acceder al Seguro Blindado de Tarjetas con un pago adicional de US$ 2.99 mensual, que puedes pagar con un cargo automtico a tu tarjeta de crdito. Este seguro te brinda proteccin por el uso indebido de tus tarjetas de crdito del BCP y de otros bancos, en establecimientos comerciales y cajeros automticos por robo, asalto, secuestro, hurto y extravo. Te cubre el robo de dinero extrado del cajero automtico y compras realizadas a travs de tus tarjetas del BCP. Tambin ofrece proteccin por la clonacin y fraude (incluyendo cambiazo) de tus tarjetas de dbito del BCP. Adems te otorga beneficios adicionales en caso de que intenten sustraer tus tarjetas por muerte accidental, gastos por hospitalizacin y duplicado de documentos. Para consultar sobre el costo del seguro ingresa a nuestra Banca por Internet, www.viabcp.com, seccin tasas y tarifas, selecciona tu tarjeta de crdito y busca el punto 6, Seguro Blindado de Tarjetas. Efectivo Preferente Es uno de los beneficios de las tarjetas de crdito del BCP Visa y American Express. Con l puedes retirar en efectivo hasta el 95% de tu lnea de crdito disponible, a una tasa preferencial, la misma que aplica para tus compras, y pagarlo hasta en 36 cuotas. As, puedes disponer de dinero para gastarlo en lo que t necesites. Ten en cuenta que el monto de Efectivo Preferente que solicites, se desembolsar utilizando la lnea de crdito que tengas disponible en tu tarjeta de crdito, sin necesidad de una evaluacin crediticia. Te recomendamos esta opcin cuando necesites efectivo, en lugar de la disposicin de efectivo de tu tarjeta de crdito, ya que el Efectivo Preferente tiene una tasa ms baja y no cobra comisin de disposicin de efectivo. Adems, t eliges si quieres retirar soles o dlares. La modalidad de financiamiento es en cuotas fijas mensuales, entre 6 y 36. Para solicitarlo solo debes comunicarte con nuestra Banca por telfono, al 311-9898 o acercarte a cualquiera de nuestras agencias. Si quieres conocer ms sobre este producto, ingresa a www.viabcp.com.

Traslado de deuda Es la compra de tu deuda de tarjetas de crdito de otras entidades financieras, que se consolida y pasa a tu tarjeta de crdito del BCP. Puedes comprar deuda tanto en soles como en dlares, que te ser cargada en la misma moneda. Si lo que buscas es un mayor control sobre tus deudas de diferentes tarjetas, centralizndola en una sola entidad, te recomendamos el Traslado de deuda. Adems te permite:

VISACaractersticas: Servicio de reemplazo de tarjetas Visa Cuentas con servicios de asistencia para reponer de manera urgente tu tarjeta y recibir fondos en efectivo en caso de emergencia. Asistencia mdica de emergencia La proteccin mdica aplica para viajes al exterior por un mximo de 60 das a partir de la fecha del viaje y provee mltiples niveles de cobertura dependiendo del tipo de tarjeta. Seguro de demora de equipaje El seguro cubre cualquier equipaje que se demore en su entrega, mientras se encuentre bajo la custodia y control de una aerolnea u otro medio de transporte comercial terrestre o martimo que opere bajo una licencia vlida para transportar pasajeros. Seguro de prdida de equipaje Este seguro cubre cualquier equipaje que se pierda debido a robo o envo a un destino errneo mientras se encuentre bajo el cuidado, custodia y control de un medio de transporte comn, es decir, cualquier medio de transporte por tierra, agua o aire que opere bajo una licencia vlida para transportar pasajeros a cambio del pago de una tarifa. MasterCardCaractersticas: MasterSeguro de Viajes Te brinda proteccin contra la muerte accidental, desmembramiento, o parlisis por viajar (tierra, aire o agua) en transporte comercial comn. Cubre al tarjetahabiente, conyugue, y dependientes menores a 25 aos, sin necesidad de estar viajando juntos. El programa cubre cualquier compaa comercial autorizada, tanto viajes redondos como sencillos, viajes domsticos e internacionales.

OPERACIONES PASIVAS CUENTAS PARA AHORRAR Cuenta Premio BCP: ex cuenta cero BCP.Caractersticas: No cobra mantenimiento de cuenta si tu saldo promedio mensual es mayor a S/. 900 o US$ 300. Si lo que deseas es una cuenta que no te cobre mantenimiento porque tu saldo promedio mensual es menor a S/. 900 o US$ 300, te recomendamos migrar a la Primera Cuenta BCP. Te permite acceder al sorteo de un milln de soles para un solo ganador. Habr un premio cada seis meses. Por cada S/. 3 o US$ 1 de incremento a fin de mes respecto del mes anterior, acumulars una opcin para el sorteo de S/. 1,000,000. Si el saldo disminuye o no crece, no acumulars opciones. Para acumular opciones, el saldo de fin de mes no deber ser menor a S/. 1,500 o US$ 500 durante todos los meses previos al sorteo. Participan en el sorteo solo personas naturales que a la fecha del sorteo tengan una cuenta de ahorros Cuenta Premio BCP vigente. En caso de cuentas mancomunadas, solo acumula opciones el titular de la cuenta. Se considera como titular de la cuenta a la persona que tenga el DNI que est relacionado a la cuenta. No tiene costo de mantenimiento mensual de tarjeta de dbito Credims. Todas las operaciones en Agentes BCP (depsitos, retiros y pago de servicios) y en cajeros automticos del BCP son gratis en la plaza donde abriste tu cuenta. Las operaciones por Banca por Telfono, mdulo de saldos y movimientos, Banca por Internet y Banca Celular son gratis. Primera Cuenta BCP: Tu Primera Cuenta BCP te permite ahorrar sin pagar mantenimiento tengas el saldo que tengas se abre sin monto mnimo por lo que puedes obtenerla con cero soles.

Caractersticas: Sin costo de mantenimiento mensual de cuenta, no importa el saldo que tengas. No tiene costo de mantenimiento mensual de tarjeta de dbito Credims. Todas las operaciones en Agentes BCP (depsitos, retiros y pago de servicios), en cajeros automticos del BCP son gratis en la plaza donde abriste tu cuenta. Puedes hacer un depsito gratis en ventanilla al mes. De esta manera podrs ahorrar tu dinero y traerlo una vez al mes al BCP. Si necesitas realizar ms depsitos, te recomendamos que lo hagas a travs de los Agentes BCP donde son gratis, ya que si haces ms de un depsito en ventanilla tendrs que pagar una comisin. Si haces retiros en ventanilla tienes que pagar una comisin. Es recomendable que lo hagas a travs de los Agentes BCP o del Cajero Automtico donde son gratis si la cuenta es de la misma localidad. Si tienes alguna otra cuenta de ahorros en el BCP y deseas cambiarte a una Primera Cuenta BCP, podrs hacerlo fcilmente acercndote a una de nuestras agencias. El cambio se realizar sin que se modifique el nmero de tu cuenta anterior. Antiguas Cuentas de Ahorro Certificado Bancario Moneda Extranjero CUENTAS PARA OPERAR EN OFICINAS Cuenta Activa BCP: ex cuenta libre BCP, es la cuenta ideal si quieres realizar varias operaciones en ventanilla.Caractersticas: Todas las operaciones en Agentes BCP (depsitos, retiros y pago de servicios), en cajeros automticos del BCP son gratis en la plaza donde abriste tu cuenta. Todos los depsitos en ventanilla son gratis. Si tienes alguna otra cuenta de ahorros en el BCP y deseas cambiarte a una Cuenta Activa BCP, podrs hacerlo fcilmente acercndote a una de nuestras agencias. El cambio se realizar sin que se modifique el nmero de tu cuenta anterior.

CUENTAS PARA RECIBIR TU SUELDO Cuenta sueldo BCP: no te cobra y te permite acceder al Adelanto de Sueldo y a Descuentos Cuenta Sueldo con cupones de descuentos de hasta 50% en restaurantes, tiendas, agencias de viajes, etc.Caractersticas: Cero costos de mantenimiento de cuenta. Cinco retiros gratis por ventanillas al mes. Si los retiros / depsitos se realizan en una plaza distinta a la plaza en que se abri la cuenta, habr cobro por traslacin de fondos. Mayor acceso y mejores condiciones en nuestros productos. Te exigimos menos requisitos y te damos mayor monto y plazo para pagar. Condiciones especiales con tu CTS, si adems de tener tu Cuenta Sueldo, tienes tu CTS del BCP, tendrs mejores tasas de inters en tu CTS y mejores descuentos con tu Cuenta Sueldo BCP. Adelanto de Sueldo CTSCUENTA CORRIENTEContrato que permite operaciones con cargo al saldo de las cuentas , se instrumentiza con el uso de cheques.Caracteristicas:Da alternativa de realizar depsitos en soles y en dlares que te permiten ordenar el manejo de tu dinero y realizar multiples transacciones de pago:I. Tarjedas de Debito CredimasII. Giro de chequesIII. Pago de ServiciosIV. Recibes detalle de tu estado de cuenta mensual( movimientos)V. Multiples Operaciones Gratis

Requisitos:Debes presentar :1. Copia original de tu DNI.2. Copia del recibo de luz, agua o telfono (no celular) de tu domicilio.3. En caso de cuentas mancomunadas, el conyuge debe presentar los mismos documentos que el Titular.Existe un mnimo para la apertura una cuenta corriente?No existe monto mnimo de apertura. Para personas naturales slo se necesita el original del DNI y copia de un recibo de agua, luz o telfono fijo. Para persona jurdica, ya no es necesario adjuntar cartas de referencia personales, ni documentos que acrediten ingresos.Cuenta Corriente

I. Cmo calcular los intereses de la CuentaCorriente para Persona natural?

1.En el caso de persona natural el banco no remunera los depsitos.II. Qu comisiones ygastos se cobran en una CuentaCorriente para Persona natural?

1) Mantenimiento de CuentaSe cobraun monto fijo al mes dependiendo del saldo promedio con el que la cuenta cierra a fin demes. CASO PRACTICO DE LA CUENTA CORRIENTE DEL BCPEnnuestro caso de unaCuentaCorrientepara Persona Natural en Moneda Nacionalla tarifa correspondiente sera:Hasta S/.1,500 de Saldo PromedioS/.7.50

Ms de S/.1,500 de Saldo PromedioS/.4.50

Donde:Saldo Promedio = (Suma de saldos al fin de cada da del mes) / N de das del mesE l sr. ROBERTO MARTINEZ MUOZ realiza su primer depsito en unaCuentaCorrientepara Persona Natural en Moneda Nacionalcon las siguientes caractersticas:

No es la cuenta donde le depositan al sr. ROBERTO MARTINAZ MUOZ su remuneracin, por eso est afecta a ITF (0.005% del monto que deposita o retira, segn sea el caso).

Moneda del depsito: SolesSaldo inicial de la cuenta: S/.0.00

Para este ejemplo, se asume que el sr. ROBERTO MARTINEZ MUOZ realiza las siguientes operaciones durante el mes de ABRIL:FechaAbonoRetiro

01/04/201310/04/201312/04/201315/04/201326/04/20135,000.00

1,400.00

800.00300.00

400.00

Total del mes7,200.00700.00

El Saldose calcula considerando el pago del ITF como se muestra en el siguiente cuadro:FechaAbono (a)ITF(b)Afecta al Saldo por Abono(c) = (a)-(b)Retiro (d)ITF (e)Afecta al Saldo por Retiro(f) = (d)+(e)Saldo al fin del Da(g) = (g)+(c)-(f)Das que Saldo se mantiene*

01/04/20135,000.000.250004,999.750000004,999.759

10/04/2013300.00000.0200000300.024,699.742

12/04/20131,400.000.071,399.936,099.673

15/04/2013400.000.02000400.025,699.65 11

26/04/2013800.000.04799.966,499.615

Hasta el 30/04/2013 inclusiveEl ITF es calculado con una tasa del 0.005%

El monto (S) es igual a S/.4,999.75 por 9 das, S/.4,699.74 por 2 das, S/.6,099.67 por 3 das, S/.5,699.65 por 11 das y S/.6,499.61 por 5 das.

En nuestro caso el Saldo Promedio sera:

Saldo Promedio = (Suma de saldos al fin de cada da del mes) / N de das de mes

Saldo Promedio=(S/.4,999.75 x 9 + S/.4,699.735 x 2 + S/.6,099.665 x 3 + S/.5,699.645 x 1100+S/.6,499.605 x 5) / 30

Saldo Promedio = S/.5,596.34Debido a que el saldo promedio es S/.5,596.34 de acuerdo al rango correspondiente se le cobrar S/.4.50 a fin de mes al cliente. INVERSIONES (ofrecemos una variedad de productos y servicios de inversin) Cuentas a plazo: es una buena alternativa para obtener una mayor rentabilidad si tienes un excedente de dinero que no vas a necesitar por un tiempo determinado luego de abrir la cuenta. Con las cuentas a plazo te comprometes a mantener tu dinero durante un plazo pactado, a diferencia de las cuentas de ahorro con las que puedes retirar tu dinero en cualquier momento. Certificado Bancario Moneda Extranjera (CBME): funciona de manera similar a una cuenta a plazo, pero la diferencia es que puede servir como medio de pago, es decir, puedes usarlo para pagar tanto en el Per como en el extranjero. Fondos Mutuos: son una inversin, por lo cual involucran cierto nivel de riesgo. La rentabilidad o rendimiento que se puede obtener es variable y estar sujeta a una serie de factores. SEGUROS(ofrece distintos seguros de mxima seguridad) Seguro Blindado de Tarjetas: cubre el robo de dinero extrado del cajero automtico y compras realizadas a travs de tus tarjetas. Seguro de Proteccin Financiera: tiene como objetivo cubrir tu necesidad de proteccin frente a eventos inesperados. Seguro Mltiple: es un producto ideal si eres una persona casada, con hijos o eres soltero pero tienes dependientes directos, ya que por un bajo costo puedes protegerte ante cualquier eventualidad, que te brinda mxima seguridad y amplias coberturas. Seguro de Vida Retorno: obtendrs proteccin y ahorro en un solo producto, Es tambin un complemento ideal si tienes otros seguros y deseas aumentar tu proteccin. Seguro de Accidentes Retorno: Este seguro ofrece coberturas por muerte accidental Cuenta con cobertura nacional e internacional, no hace distincin por edad ni por sexo. SERVICIOS DIVERSOS

A NIVEL NACIONALEn el Per cuentas con el servicio de transferencias interbancarias y el servicio de giros nacionales. Transferencias interbancariasEs un servicio para transferir dinero dentro del Per entre distintas entidades financieras. Giros nacionalesTe permite enviar dinero a cualquier parte del pas para que pueda ser retirado en cualquier agencia o Agente BCP del Per.

Cambios de monedaEs un servicio que te permite trasladar el dinero de forma segura sin portar efectivo. Cheque de gerenciaEs un servicio que te ofrece el BCP a un tipo de cambio competitivo, brindndote mayor seguridad, evitando el riesgo de recibir billetes falsos o que se encuentren deteriorados.A NIVEL INTERNACIONAL Transferencias del extranjeroPuede recibir dinero de cualquier banco del mundo sin necesidad de ser cliente del banco del BCP Envos de dinero al Per (REMESAS)Es un servicio para recibir dinero que te enven tus familiares y /o amigos que viven y trabajen en el extranjero. Transferencia al extranjeroPuedes enviar dinero al exterior desde las ventanillas de nuestros agentes de BCP. Debito automtico

Es un servicio que te ofrece el BCP donde realizamos los pagos por ti, cargndolos a tu cuenta de ahorro. As siempre pagaras a tiempo..

ESTADOS FINANCIEROSDELOERACIONES ACTIVAS Y PASIVASBANCO DE CREDITO DEL PERU Y BANCO DE LA NACION61

BANCO DE CREDITO

HISTORIA DEL BANCO DE LA NACION

El 27 de enero de 1966, el Congreso de la Repblica aprob laLey 16000por la cual creaba el Banco de la Nacin. Das despus el Poder Ejecutivo, bajo la firma del Presidente de la Repblica, Fernando Belande Terry la pone en vigencia, culminando as un largo proceso cuyos antecedentes histricos datan del siglo XIX, pero que recin a partir de 1914, surge verdaderamente la preocupacin de crear un Banco que centralice las actividades operativas, econmicas y financieras.

El Banco de la Nacin encuentra sus antecedentes inmediatos en el ao 1905, durante el gobierno de don Jos Pardo, en el que se crea la Caja de Depsitos y Consignaciones, mediante la Ley N 53 del 11.02.05. Esta Institucin ampli sus actividades en 1927 cuando se le encarg a travs de la Ley 5746 la administracin del Estanco del Tabaco y Opio, as como la recaudacin de las rentas del pas, derechos e impuestos del alcohol, defensa nacional y otros. Finalmente, en diciembre del mismo ao se le encarga la recaudacin de la totalidad de las rentas de toda la Repblica.

El Decreto Supremo N 47, del 9 de agosto de 1963, estatiza la Caja de Depsitos y Consignaciones, declarndola de necesidad y utilidad pblica. Mediante este dispositivo se recupera para el Estado las funciones de recaudacin de las rentas fiscales y la custodia de los depsitos administrativos y judiciales. Tal estatizacin se realiz cuando la Caja contaba entre sus accionistas con diez Bancos: Crdito, Popular, Internacional, Wiesse, Comercial, Continental, Gibson, De Lima, Unin y Progreso.

Las funciones que se le asignaron al Banco de la Nacin fueron las siguientes: Recaudar las rentas del Gobierno Central y de las entidades del Sub-Sector Pblico independiente y de los Gobiernos Locales cuando as se conviniera con stos. Recibir en forma exclusiva y excluyente depsitos de fondos del Gobierno Central y del Sub-Sector Pblico, con excepcin de los Bancos Estatales y del Banco Central Hipotecario. Hacer efectivas las rdenes de pago contra sus propios fondos que expidan las entidades del Sector Pblico Nacional. Recibir en consignacin y custodia todos los depsitos administrativos y judiciales. Efectuar el servicio de la deuda pblica.El 12 de junio de 1981, en el segundo gobierno de Fernando Belande Terry, se promulg la Ley Orgnica Decreto Legislativo N 199 y se ampliaron las funciones del Banco:

Recaudar los tributos del Sector Pblico Nacional. Efectuar en forma exclusiva por cuenta y en representacin del estado, operaciones de crdito activas y pasivas con Instituciones Financieras del pas y del exterior. Recibir en forma exclusiva los depsitos de los fondos de todo el Sector Pblico Nacional y Empresas del Estado, con excepcin de las Empresas Bancarias y Financieras Estatales.

En 1994, durante el gobierno de Alberto Fujimori Fujimori, con el Decreto Supremo N 07- 94-EF Estatuto del Banco, se modificaron las funciones, las mismas que sern ejercidas sin exclusividad respecto de las Empresas y Entidades del Sistema Financiero:

Brindar servicios de pagadura de acuerdo a las instrucciones que dicte la Direccin General del Tesoro Pblico. Brindar servicios de recaudacin por encargo de los acreedores tributarios. Efectuar por delegacin, operaciones propias de las subcuentas bancarias del Tesoro Pblico. Actuar como Agente Financiero del Estado. Actuar por cuenta de otros Bancos o Financieras, en la canalizacin de recursos. Participar en las operaciones de comercio exterior del Estado. Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, y a los Gobiernos Regionales y Locales, en los casos en que stos no sean atendidos por el Sistema Financiero Nacional. Las facilidades financieras que otorga el Banco no estn sujetas a los lmites que establece la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros. Brindar Servicios de Corresponsala. Brindar Servicios de Cuentas Corrientes a las Entidades del Sector Pblico Nacional y a Proveedores del Estado. Recibir depsitos de ahorros en lugares donde la banca privada no tiene oficinas.

MisinEl Banco de la Nacin brinda servicios a las entidades estatales, promueve la bancarizacin y la inclusin financiera en beneficio de la ciudadana complementando al sector privado, y fomenta el crecimiento descentralizado del pas, a travs de una gestin eficiente y auto-sostenible.

VisinSer reconocido como socio estratgico del Estado Peruano para la prestacin de servicios financieros innovadores y de calidad, dentro de un marco de gestin basado en prcticas de Buen Gobierno Corporativo y gestin del talento humano.

Valores institucionales Vocacin de servicio al ciudadano Compromiso e identificacin Promocin de la cultura financiera Conducta tica y profesional Responsabilidad social e inclusin financiera

ESTRUCTURA DEL BANCO DE LA NACION

DIRECTORIO

Carlos Manuel Daz Marios Carlos Augusto Oliva NeyraAlfonso Jess Garcs Manyari Presidente Ejecutivo VicepresidenteDirector

Jos Giancarlo Gasha TamashiroCarlos Adrin Linares PealozaDirector Director

Recursos HumanosLlegamos a los distritos donde la banca privada no presta servicios, con 557 oficinas a lo largo del territorio nacional, de las cuales, cerca al 60% son UOB (nica Oferta Bancaria). Ms de 4 000 trabajadores en todo el Per trabajando para lograr que todos los peruanos accedan a la interconexin financiera. La diversidad cultural de nuestros trabajadores es compatible con la idiosincrasia de nuestros clientes a nivel nacional.Nuestros trabajadores, como servidores pblicos, tienen el deber de actuar con neutralidad, transparencia, discrecin y responsabilidad, haciendo uso adecuado del cargo y de los bienes que administran.El Banco de la Nacin tiene el compromiso de velar porque sus trabajadores compartan las siguientes competencias organizacionales:

Vocacin de servicioreflejada en la empata y disposicin para atender a los clientes. Compromisoen el cumplimiento de las responsabilidades, normas, objetivos y plazos establecidos. Honestidaden sus relaciones interpersonales y el uso correcto de los recursos. Capacidad creativapara proponer ideas innovadoras y viables que agreguen valor al trabajo. Eficienciaen el cumplimiento de los objetivos planteados. Comunicacinque implica compartir informacin entre y con los equipos de trabajo, y dar retroalimentacin asertiva.

Cdigo de tica del Banco de la NacinEl presente Cdigo de tica tiene por objeto establecer los valores institucionales, principios, derechos, deberes y prohibiciones ticos que deben regir el desempeo de todo empleado del Banco de la Nacin, sus locadores de servicios y practicantes, as como el rgimen disciplinario en caso de infraccin al Cdigo.Para efectos del presente Cdigo, entindase por empleado del Banco de la Nacin a todo funcionario integrante de la Alta Direccin o servidor del Banco, en cualquiera de los niveles jerrquicos sea ste nombrado, contratado, designado, de confianza o electo que desempee actividades o funciones en nombre del Banco de la Nacin.Los valores institucionales del Banco de la Nacin que deben guiar el desempeo de sus empleados, locadores de servicios y practicantes son los siguientes:

Compromiso Innovacin Sensibilidad social Confianza Ecoeficiencia Integridad con eficienciaOPERACIONES ACTIVAS

PRSTAMO MULTIRED CLSICO Y/O CONVENIOEl Programa "Prstamo Multired" permite el acceso al crdito bancario a los trabajadores activos y pensionistas del Sector Pblico que por motivo de su remuneracin o pensin, posean cuentas de ahorro en el BN.

BENEFICIOSEl importe del Prstamo Multired se establece en base a la capacidad de pago del cliente, de acuerdo a los ingresos por remuneraciones o pensiones que percibe en su cuenta de ahorros.Se ha establecido el monto mximo del Prstamo Multired de acuerdo al siguiente detalle:

Entre 83 aos, hasta el da que cumplen 84 aos; plazo: a 12 meses; Monto mximo: S/. 2,000.00

Entre 78 aos, hasta un da antes de cumplir 83 aos; plazo: a 24 meses; Monto mximo: S/. 2,000.00

Hasta un da antes de cumplir 78 aos; plazo: Hasta 24 meses; Monto mximo: S/. 19,000.00

Hasta un da antes de cumplir 77 aos; plazo: Hasta 36 meses; Monto mximo: S/. 19,000.00

Hasta un da antes de cumplir 76 aos; plazo: Hasta 48 meses; Monto mximo: S/. 19,000.00

Entre 60 aos, hasta un da antes de cumplir 75 aos; plazo: Hasta 48 meses y 60 meses; Monto mximo: S/. 19,000.00

Entre 18 aos, hasta el da que cumplen 60 aos; plazo: Hasta 48 meses y 60 meses; Monto mximo: S/. 50,000.00

Pago automtico de las cuotas mensuales con cargo a la cuenta de ahorros.

El Prstamo Multired bajo modalidad con convenio se podr otorgar a solicitud del cliente, con o sin cuatro meses de periodo de gracia, para el pago del principal de la primera cuota, con pago de intereses.

El Prstamo Multired se podr otorgar, a solicitud del cliente, con o sin periodo de gracia (sin amortizacin ni pago de inters) en los meses de Abril y Diciembre.

TASA DEL SERVICIOPLAZO TEAEntre uno y 12 meses : 13%Entre 13 y 24 meses : 14%Entre 25 y 36 meses : 15%Entre 37 y 48 meses : 16%

CARACTERSTICAS El cliente debe estar con calificacin Normal en la central de Riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros al momento de obtener el Prstamo Multired. Para acceder nuevamente a este Programa, el trabajador activo o pensionista debe haber cancelado: El 5% del saldo del Prstamo Multired vigente.

REQUISITOS Tarjeta Multired Clsica o Tarjeta Multired Global Dbito afiliada a Visa. Original y copia del DNI, de la ltima Boleta de Pago y del ltimo recibo de agua, luz o telfono fijo. Sin aval. (En caso se haya celebrado un convenio de colaboracin interinstitucional entre la Entidad pblica pagadora de la remuneracin o pensin y el BN, slo requerirn aval los trabajadores contratados a plazo indeterminado con ms de 61 aos y los contratados a plazo determinado. En el caso de las FF.AA. y la PNP, requerirn aval el personal oficial y suboficial con ms de 20 aos de servicio en el caso de hombres y ms de 15 aos de servicio en el caso de mujeres y pensionistas). Si el cliente mantiene crditos en otras entidades financieras, no necesita presentar los documentos que sustenten la cuota mensual que cancela, ya que el Banco calcula de forma automtica el valor aproximado de dichas cuotas. En la eventualidad que durante la vigencia del prstamo, el banco unilateralmente otorgue al cliente uno o ms perodo(s) de gracia, ste(os) se entender(n) nica y exclusivamente como la prrroga del(los) plazo(s) de pago, suspendindose durante su vigencia el pago de las cuotas del cronograma destinadas a la amortizacin de capital y de los intereses, as como tambin, los montos por seguros, portes y gastos de ser aplicables. El banco informar con una anticipacin no menor de treinta (30) das calendarios, la entrada en vigencia del perodo de gracia, a travs de su publicacin en las oficinas del banco, pgina Web, peridicos, remisin de cartas a las Unidades Ejecutoras y avisos en los locales de las Entidades Pblicas. Durante dicho plazo el cliente podr comunicar por escrito a el banco su aceptacin a acogerse a l (los) perodo(s) de gracia.

Concluido el periodo de gracia, el cliente pagar a el banco los intereses devengados durante dicho periodo, los cuales podrn ser capitalizados y su pago reprogramado, en un nuevo Cronograma de Pagos que para tal efecto elaborar el banco, el cual ser remitido al domicilio que el cliente haya consignado al momento de obtener el prstamo. Por lo tanto no existir condonacin ni reduccin de la deuda.

PRSTAMOS MULTIRED PARA ESTUDIOSEl Banco de la Nacin, con la finalidad de fortalecer el capital humano, promover la competitividad y el desarrollo sostenible de sus clientes mejorando su calidad de vida, ha creado el Programa Prstamo Multired para Estudios, con la exclusiva finalidad de financiar los siguientes gastos:

Programas Especializados de nivel tcnico. Programas de Alta Especializacin a nivel de Post Grado / Mster Especializados / Doctorado. Estudios formativos de Pregrado. Estudios formativos de Post Grado. Gastos para la obtencin del Grado de Magster / Doctor.

BENEFICIOS PARA EL USUARIO Ven con tu Formato Pre Matrcula y accede a descuentos exclusivos en los ms prestigiosos centros educativos del pas. Puedes utilizar tu Prstamo Estudios para financiar t educacin, la de tu cnyuge, hermanos, hijos o nietos. Financia hasta el 100% del programa de estudio que elijas en las instituciones educativas que tengan convenio con el Banco de la Nacin. Aplicable a todas las modalidades de estudio (presencial o virtual). Desembolso inmediato Se ha establecido el monto mximo del Prstamo Estudios de acuerdo al siguiente detalle: Entre 83 aos, hasta el da que cumplen 84 aos; plazo: a 12 meses; Monto mximo: S/. 2,000.00 Entre 78 aos, hasta un da antes de cumplir 83 aos; plazo: a 24 meses; Monto mximo: S/. 2,000.00 Hasta un da antes de cumplir 78 aos; plazo: Hasta 24 meses; Monto mximo: S/. 19,000.00 Hasta un da antes de cumplir 77 aos; plazo: Hasta 36 meses; Monto mximo: S/. 19,000.00 Hasta un da antes de cumplir 76 aos; plazo: Hasta 48 meses; Monto mximo: S/. 19,000.00 Entre 60 aos, hasta un da antes de cumplir 75 aos; plazo: Hasta 48 meses y 60 meses; Monto mximo: S/. 19,000.00 Entre 18 aos, hasta el da que cumplen 60 aos; plazo: Hasta 48 meses y 60 meses; Monto mximo: S/. 100,000.00

CARACTERSTICAS Ven con tu Formato Pre Matrcula, acrcate a cualquier Agencia del Banco de la Nacin y solicita tu Prstamo Estudios. Obtn hasta S/. 100,000.00 nuevos soles**. Tasa nica de 10.00 % efectiva anual. Hasta 60 meses para pagar (Sin periodo de gracia). Pago mensual, mediante cuotas y fechas de pago fijas, con opcin de prepago. El cliente debe estar con calificacin Normal en la central de Riesgo de la SBS al momento de obtener el Prstamo Estudios. Garanta: Igual que el Prstamo Multired. Recurso de pago: Saldo de la cuenta de ahorros que mantiene el cliente en el Banco de la Nacin. Seguro de Desgravamen: Conforme a la tasa y modalidad vigentes. Puede revisar eltarifario del producto No Incluye Manutencin (Alojamiento, comida, pasajes) Viticos por concepto de capacitacin. Multas o cobros por exmenes de rezagado, subsanatorios y otros de naturaleza similar. Gastos de ceremonia de graduacin. Para el caso de actividades virtuales de origen internacional de aplicacin en el Per, estas no deben incluir sesiones presenciales en el extranjero.

REQUISITOS Formato de Pre Matricula otorgado por la Institucin Educativa, debidamente visado. Tarjeta Multired Clsica o Tarjeta Multired Global Dbito afiliada a Visa. Original y copia delDNI, ltima Boleta de Pago y ltimo recibo de agua, luz o telfono fijo. Sin aval*. Si el cliente mantiene crditos en otras entidades financieras, no necesita presentar los documentos que sustenten la cuota mensual que cancela, ya que el Banco calcula de forma automtica el valor aproximado de dichas cuotas.* En caso se haya celebrado un convenio de colaboracin interinstitucional entre la Entidad pblica pagadora de la remuneracin o pensin y el BN, slo requerirn aval los trabajadores contratados a plazo indeterminado con ms de 61 aos y los contratados a plazo determinado. En el caso de las FF.AA. y la PNP, requerirn aval el personal oficial y suboficial con ms de 20 aos de servicio en el caso de hombres y ms de 15 aos de servicio en el caso de mujeres y pensionistas.

PRSTAMOS MULTIRED COMPRA DE DEUDAS - TARJETAS DE CRDITOProducto dirigido a los trabajadores y pensionistas del Sector Pblico que, por motivo de los depsitos de sus ingresos, posean cuentas de ahorros en el BN, destinado a la compra de deudas que mantienen en sus Tarjetas de Crdito de Consumo, cuyas lneas sean administradas por Instituciones Financieras supervisadas.

BENEFICIOS El monto mximo de aprobacin del Prstamo Multired para Compras de Deudas con Tarjeta de Crditos se establece de acuerdo al siguiente detalle y segn capacidad de pago del cliente. Se ha establecido el monto mximo del Prstamo de acuerdo al siguiente detalle: Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta el da que cumple 84 aos, Plazo hasta 12 meses - Tasa de Inters (e.a.): 12.00% - 13.00%, Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta un da antes de cumplir 83 aos, Plazo hasta 24 meses - Tasa de Inters (e.a.): 12.50% - 13.50%, Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta un da antes de cumplir 77 aos, Plazo hasta 36 meses - Tasa de Inters (e.a.): 13.00% - 14.00%, Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta un da antes de cumplir 76 aos, Plazo hasta 48 meses - Tasa de Inters (e.a.): 13.50% - 14.50%, Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta un da antes de cumplir 75 aos, Plazo hasta 60 meses - Tasa de Inters (e.a.): 14.50% - 15.50%

Opcin de seguro por incapacidad temporal o desempleo involuntario. Con los fondos del prstamo, el cliente podr consolidar sus deudas de Tarjetas de Crdito que mantiene en otras entidades del sistema financiero*. Se otorga como un prstamo paralelo al Prstamo Multired. El cliente tiene la opcin de elegir un plazo mximo para cancelar el prstamo de hasta 60 meses con cuotas y fechas de pago fijas y sin perodos de gracia. Con opcin de realizar pre-pago. Pago automtico de las cuotas mensuales con cargo a la cuenta de ahorros. Tambin pueden ser pagadas en cualquiera de las ventanillas de nuestras oficinas a nivel nacional. Sin aval, en caso se haya celebrado un convenio de colaboracin interinstitucional entre la Entidad pblica pagadora de la remuneracin o pensin y el BN*. Desembolso y pago de la deuda de manera inmediata.

PLAZO TEA

Entre uno y 12 meses: 12.00%Entre 13 y 24 meses: 12.50%Entre 25 y 36 meses: 13.00%Entre 37 y 48 meses: 13.50%Entre 49 y 60 meses: 14.50%

CARACTERSTICAS

El Prstamo tiene por objeto consolidar y/o liquidar las deudas del cliente en Moneda Nacional o Dlar, por Tarjetas de Crdito de Entidades del Sistema Financiero. No se podrn liquidar o consolidar las deudas que los clientes pudieran tener por otro tipo de crditos, tales como: Prstamos de Consumo (libre disponibilidad), Crditos Hipotecarios, Crditos Comerciales, Crditos a las Micro Empresas, entre otros.

Seguro de Desgravamen: Conforme a la tasa y frecuencia, segn tarifario vigente.

El cliente podr obtener por nica vez este prstamo con calificacin Normal y con Problemas Potenciales. A partir de la segunda operacin deber tener calificacin Normal en la Central de Riesgos de la SBS. Si tuviera algn otro prstamo vigente en el Banco de la Nacin deber estar al da en los pagos al momento de solicitar el prstamo. Tarjeta Multired Clsica o Tarjeta Multired Global Dbito afiliada a Visa. Original y copia del DNI, de la ltima Boleta de Pago y del ltimo recibo de agua, luz o telfono fijo. Sin aval. (En caso se haya celebrado un convenio de colaboracin interinstitucional entre la Entidad pblica pagadora de la remuneracin o pensin y el BN, slo requerirn aval los trabajadores contratados a plazo indeterminado con ms de 61 aos y los contratados a plazo determinado. En el caso de las FF.AA. y la PNP, requerirn aval el personal oficial y suboficial con ms de 20 aos de servicio en el caso de hombres y ms de 15 aos de servicio en el caso de mujeres y pensionistas). Debe presentar original y copia de los documentos que sustenten la cuota mensual que cancela, a fin que sea incluida en la evaluacin de la capacidad de pago y la transferencia del mismo.

PRSTAMO MULTIRED DESCUENTO POR PLANILLAEl "Prstamo Multired Descuento por Planilla" est destinado a la compra de deuda por tarjetas de crdito y/o prstamos de consumo otorgados por otras Entidades del Sistema Financiero, a los trabajadores y pensionistas del Sector Pblico que, por motivo del depsito de sus ingresos, posean cuentas de ahorro en el Banco de la Nacin.

BENEFICIOS El monto mximo de aprobacin del Prstamo Multired Descuento por Planilla se establece en base a la capacidad de pago del cliente, de acuerdo a los ingresos que percibe el cliente por remuneracin o pensin y que acredita con sus Boletas de Pago Se ha establecido el monto mximo del Prstamo Multired Descuento por Planilla de acuerdo al siguiente detalle: Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta el da que cumple 84 aos, Plazo hasta 12 meses - Tasa de Inters (tea): 13.00%, Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta un da antes de cumplir 83 aos, Plazo hasta 24 meses - Tasa de Inters tea): 14.00%, Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta un da antes de cumplir 77 aos, Plazo hasta 36 meses - Tasa de Inters tea): 15.00%, Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta un da antes de cumplir 76 aos, Plazo hasta 48 meses - Tasa de Inters tea): 16.00%, Edad del cliente: Entre 18 aos, hasta un da antes de cumplir 75 aos, Plazo hasta 60 meses - Tasa de Inters tea): 19.00%

El cliente que solicite el Prstamo deber tener calificacin Normal o Con Problemas Potenciales en la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros y si tuviera algn otro prstamo vigente en el Banco de la Nacin deber estar al da en los pagos al momento de solicitar el prstamo. El Prstamo Multired Descuento por Planilla tiene un plazo para cancelar el prstamo de hasta 60 meses con cuotas y fechas de pago fijas y sin perodos de gracia. Slo requerirn aval los trabajadores contratados a plazo indeterminado con ms de 61 aos y los trabajadores contratados a plazo determinado. Opcin de seguro por incapacidad temporal o desempleo involuntario.

CARACTERISTICAS Forma de pago del prstamo: La cuota del prstamo ser descontado a travs de la planilla de remuneraciones o pensiones de cada trabajador o pensionista. Adicionalmente, el cobro podr efectuarse descontando de la cuenta de ahorros del cliente, en caso no se hubiera efectuado el descuento a travs de la planilla de remuneraciones o pensiones. La prima del Seguro de Desgravamen brindado por la compaa de seguros Pacfico, asciende a 0.0826% sobre la cuota mensual del prstamo. El Prstamo tiene por objeto liquidar o consolidar las deudas del cliente en Moneda Nacional o Extranjera, por:a) Prstamos de Consumo de Libre Disponibilidad.b) Tarjetas de Crdito de otras Entidades del Sistema Financiero.

No se podrn liquidar/consolidar las deudas que los clientes pudieran tener por otro tipo de crdito, tales como: Crditos Hipotecarios, Crditos Comerciales, Crditos a las Micro Empresas, entre otros. Para los casos de trabajadores con contrato a plazo determinado, slo podrn acceder a este prstamo los trabajadores contratados a plazo determinado a partir de un (01) ao de servicio y por un plazo mximo de 04 aos. Asimismo, deber presentar un garante nombrado o pensionista con ingreso similar, y pertenecer a una Entidad que ha suscrito Convenio o Addenda de Descuento por Planilla. El cliente debe tener al menos una deuda en el Sistema Financiero, la cual ser liquidada/consolidada por el Banco de la Nacin. En la eventualidad que durante la vigencia del prstamo, el banco unilateralmente otorgue al cliente uno o ms perodo(s) de gracia, ste(os) se entender(n) nica y exclusivamente como la prrroga de el(los) plazo(s) de pago, suspendindose durante su vigencia el pago de las cuotas del cronograma destinadas a la amortizacin de capital y de los intereses, as como tambin, los montos por seguros, portes y gastos de ser aplicables. El banco informar con una anticipacin no menor de treinta (30) das calendarios, la entrada en vigencia del perodo de gracia, a travs de su publicacin en las oficinas del banco, pgina Web, peridicos, remisin de cartas a las Unidades Ejecutoras y avisos en los locales de las Entidades Pblicas. Durante dicho plazo el cliente podr comunicar por escrito al banco su aceptacin a acogerse a el(los) perodo(s) de gracia. Concluido el periodo de gracia, el cliente pagar al banco los intereses devengados durante dicho periodo, los cuales podrn ser capitalizados y su pago reprogramado, en un nuevo Cronograma de Pagos que para tal efecto elaborar el banco, el cual ser remitido al domicilio que el cliente haya consignado al momento de obtener el prstamo. Por lo tanto no existir condonacin ni reduccin de la deuda.

REQUISITOS Tarjeta Multired Global Dbito afiliada a Visa. Original y copia del DNI, de la ltima Boleta de Pago y del ltimo recibo de agua, luz o telfono fijo. Documentacin sustentatoria (en original y copia) de las deudas a liquidar/consolidar: Tarjetas de Crdito: Se debe presentar el ltimo y/o actual estado de cuenta de la Tarjeta de Crdito, emitido formalmente por la Institucin Financiera. Prstamos de Consumo de Libre Disponibilidad: Se debe presentar la liquidacin de deuda, la cual debe contener la siguiente informacin: Saldo total de la deuda, hasta la fecha de emisin de la liquidacin de deuda. Datos del cliente. Nmero de Contrato o Crdito

CREDITO HIPOTECARIO

El Credito Hipotecario esta dirigido al personal Nombrado o Contratado a plazo Indeterminado y pensionistas (viudez o jubilacion) del sector pblico que perciban sus haberes o pensiones en sus cuentas de ahorros aperturadas por sus instituciones en el Banco de la Nacin.

Ingreso mnimo: S/. 800.00 conyugalesAntigedad laboral mnima de 1 ao.Edad de 21 a 64 aos.

Compra de vivienda bien terminado

Financia la compra de viviendas nuevas o con uso, que se encuentren debidamente inscritas en los Registros Pblicos y que no cuenten con gravmenes (hipotecas, anotaciones de demandas, embargos etc.), las mismas que puedan ser constituidas en primera y preferente hipoteca como garanta del crdito hipotecario otorgado.

Compra de vivienda bien futuro

Financia la compra de viviendas que an no se encuentran inscritas en los Registros Pblicos, debido a que se encuentren en proyecto de construccin (en edificacin, planos, maqueta, etc.).

Mejora, ampliacin o remodelacin de vivienda

Financia la mejora, ampliacin o remodelacin de viviendas, que se encuentren debidamente inscritas en los Registros Pblicos y que no cuenten con gravmenes (hipotecas, anotaciones de demandas, embargos etc.), las mismas que puedan ser constituidas en primera y preferente hipoteca como garanta del crdito hipotecario otorgado.

TEA FIJA COMPRA DE VIVIENDA, BIEN FUTURO Y TRASLADO DE DEUDA HIPOTECARIA

TEA FIJA MEJORA DE VIVIENDA

OPERACIONES PASIVAS

CUENTA DE AHORROS EN AGENCIAS UOB (PERSONA NATURAL Y PERSONA JURDICA)Por medio de este servicio, las personas naturales y jurdicas, tienen la posibilidad de abrir su cuenta de ahorros en el Banco y beneficiarse de los servicios de depsitos, retiros, consultas y convenios que ofrece el banco en aquellas localidades donde somos nica Oferta Bancaria.BENEFICIOSPERSONA NATURAL Brindar el servicio de ahorros: depsitos, retiros, pagos automticos de telfono, Cable Mgico, tasas, pago de tarjetas de crdito con cargo a la cuenta de ahorros (slo en moneda nacional), consulta de saldos y ltimos movimientos en moneda nacional, etctera; atendiendo la demanda de productos bancarios en comunidades sin acceso a stos y donde el BN es nica oferta bancaria para personas naturales. Contar con la Tarjeta Multired Global Dbito afiliada a Visa, que permite realizar operaciones de retiro de dinero por cajeros y ventanillas, as como acceder a tarjetas adicionales a solicitud del cliente. Realizar compras en miles de establecimientos afiliados a Visa a nivel Internacional. Dar mayor comodidad para los clientes en los trmites bancarios, pues el BN cuenta con la red de agencias ms grande a escala nacional, lo que reduce costos y tiempo utilizado para efectuar dichas gestiones. Total confidencialidad de la informacin. Fomentar la bancarizacin. PERSONA JURDICA Servir a los responsables de la cuenta para efectuar operaciones a nivel nacional nicamente por ventanillas. Dar mayor comodidad para los clientes en los trmites bancarios, pues el BN cuenta con la red de agencias ms grande a escala nacional, lo que reduce costos y tiempo utilizado para efectuar dichas gestiones. Total confidencialidad de la informacin. Fomentar la bancarizacin. REQUISITOSPara la apertura de cuenta de ahorros persona natural Monto mnimo de apertura: S/. 50,00 nuevos soles. Documento de Identidad: Para Ciudadanos DNI Para Extranjeros: Pasaporte o Carn de Extranjera adjuntando copia simple del pasaporte.

Para la apertura de cuenta de ahorros persona jurdica Original de la escritura pblica de constitucin y estatuto de la empresa con constancia de su inscripcin en Registros Pblicos. Original o copia certificada, por el notario pblico o a falta de ste por el juez de paz de la localidad, del acta, mediante la cual se designan a los representantes legales autorizados para abrir, cerrar, abonar y retirar fondos de las cuentas de ahorros, con constancia de su inscripcin en Registros Pblicos, slo en caso de no encontrarse previsto en la escritura pblica de constitucin y estatuto. Original o copia certificada notarialmente o por el juez de paz de la localidad a falta de notario pblico, de la constancia actualizada de la vigencia de poder, de las personas autorizadas para operar la cuenta de ahorros, de acuerdo con las facultades descritas en el requisito anterior, expedida por la oficina de Registros Pblicos. Copias legalizadas notarialmente o por el juez de paz de la localidad de los documentos de identidad de los responsables del manejo de la cuenta de ahorros. Registro de firmas de los representantes de la cuenta de ahorros (en formatos por duplicado) para su ingreso al sistema del Banco. Copia del RUC, legalizada notarialmente o por el juez de paz de la localidad. Recibo de luz, agua o telfono. El monto mnimo de depsito para la apertura de la cuenta es de S/. 100,00 nuevos soles.Requisitos para la reposicin de las tarjetas Multired Original y copia del documento de identidad. Pago en efectivo de S/. 8.00 nuevos soles por reposicin de tarjeta saldo mnimo en cuenta de S/.8.00 nuevos soles. CUENTA DE AHORROS DEL SECTOR PBLICO EN MN Y MEAhorros en moneda nacionalPor medio de este servicio, las entidades pblicas efectan el pago por concepto de remuneraciones y pensiones a su personal activo o pensionista. Este pago se lleva a cabo mediante abonos a las cuentas abiertas en el BN.

Ahorros en moneda extranjeraPor medio de este servicio, los empleados activos y cesantes de las entidades pblicas pueden abrir una cuenta de ahorros en moneda extranjera, la misma que puede ser administrada con su Tarjeta MULTIRED Global Dbito

BENEFICIOS Ahorrar en moneda nacional o moneda extranjera. Contar con la Tarjeta Multired Global Dbito afiliada a Visa, que permite realizar operaciones de retiro de dinero por cajeros y ventanillas, y acceder a tarjetas adicionales a solicitud del cliente. Brindar el servicio de ahorros: como depsitos, retiros; pagos automticos de telfono, Cable Mgico, tasas, pago de tarjetas de crdito con cargo a la cuenta de ahorros (slo en moneda nacional), consulta de saldos y ltimos movimientos en moneda nacional. Ofrecer el servicio de ahorros en moneda extranjera para los trabajadores activos y cesantes del sector pblico que posean una tarjeta Multired. Realizar compras en establecimientos afiliados a Visa a nivel internacional. Dar mayor comodidad a los clientes en los trmites bancarios, pues el BN cuenta con la red de agencias ms grande a nivel nacional, lo que reduce costos y tiempo utilizado para efectuar dichos trmites. Realizar sin ningn costo a travs de nuestra pgina web y cajeros corresponsales consultas de saldos, movimientos y bloqueo de tarjeta; efectuar pagos de telefona fija, celular, cable, agua, luz adems de tasa de RENIEC y del Ministerio de Transportes y Comunicaciones, Ministerio del Interior y Poder Judicial. Contar con total confidencialidad de la informacin. Fomentar una mayor bancarizacinREQUISITOS Para la apertura de cuentas de ahorros en Moneda Nacional: Convenio suscrito para el servicio de pagadura. Oficio o carta, firmado por los funcionarios autorizados con firma registrada en el BN (mnimo dos firmas), solicitando la apertura de cuentas del personal de su institucin. Para la apertura de cuentas de ahorros en Moneda Extranjera: Poseer tarjeta Multired, vinculada con la cuenta de ahorros en moneda nacional (que viene haciendo uso para el pago de remuneraciones o pensiones). Documento de identidad. Monto mnimo de apertura: US$ 50,00 No tener cuenta de ahorros en moneda extranjera en el Banco. Para la reposicin de las tarjetas Multired: Documento de identidad (original y fotocopia). Poseer el nmero de la cuenta de ahorro o tarjeta deteriorada. Pago en efectivo de S/. 8.00 nuevos soles por reposicin de tarjeta o saldo mnimo en cuenta de S/.8.00 nuevos soles $ 2.50. Para la emisin de tarjeta por primera vez y en caso de vencimiento la reposicin es gratuita. CUENTA CORRIENTE PARA DETRACCIONESEs una cuenta especial, regulada por el Decreto Legislativo N 940 y el Decreto Legislativo N 1110 (Ingreso de Ventas Arroz Pilado - IVAP), en la cual el titular de la cuenta de detracciones recibe abonos de sus clientes por montos detrados sobre facturas giradas y que dicho titular utiliza slo para el pago de sus impuestos.

BENEFICIOS Amplia cobertura nacional para tus operaciones (zonas donde no existen otros bancos). Los pagos de impuestos se pueden realizar con la clave SOL proporcionada por la SUNAT, en la web de la misma entidad, con cargo a la cuenta corriente, y a travs de la Red de Agencias del BN utilizando la chequera. Los depsitos individuales o masivos a esta cuenta, se pueden realizar va Internet, con cargo a una cuenta de un banco comercial o con cargo a cualquier tarjeta de crdito o dbito, afiliada a Visa (excepto las cuentas del Decreto Legislativo 1110 - IVAP). Depsito de detracciones individuales o masivos en toda la Red de Agencias del BN. El Banco no efecta cobro alguno por el abono en cuenta de detracciones. Sin costo por concepto de mantenimiento y venta de chequeras. No requiere monto mnimo de apertura. Consultas de saldos y movimientos gratuitos por la pgina web del Banco. Agilidad y seguridad para tus operaciones tributarias. Solidez y respaldo que slo el Banco de la Nacin te puede ofrecer.REQUISITOSPara la aperturaPERSONA NATURAL Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, Carn de Extranjera, Pasaporte) Copia simple del RUC actualizado. Registro de firma de la persona autorizada para el manejo de la cuenta corrientePERSONA JURDICA Copia simple del documento de identidad vigente (DNI, Carn de Extranjera, Pasaporte) Copia simple del RUC actualizado. Registro de firma de la(s) persona(s) autorizada(s) para el manejo de la cuenta corriente CUENTA CORRIENTE EN AGENCIAS NICA OFERTA BANCARIA (UOB)Es una cuenta disponible para personas naturales y jurdicas que te permite disponer de tus fondos mediante el giro de cheques, a travs de nuestra Red de Agencias a nivel nacional. Acepta depsitos en efectivo, con cheques del mismo banco, otros bancos y transferencias. Este tipo de cuenta no genera intereses.

BENEFICIOS Comodidad y seguridad al realizar tus operaciones comerciales. Reduce la necesidad de llevar dinero al manejar una chequera. Amplia cobertura nacional para el cobro de tus cheques girados en zonas donde no existen otros bancos. Estado de cuenta mensual que te permite tener un control sobre el manejo de tu cuenta. Consultas de saldos y movimientos gratuitos por el canal de Internet y WAP. Depsitos y retiros de tu cuenta corriente en toda la Red de Agencias del BN. Agilidad y seguridad en tus operaciones comerciales. Disponibilidad inmediata al permitir manejar los fondos de manera ordenada y disponer de stos cuando los necesites. Solidez y respaldo que slo el Banco de la Nacin te puede ofrecer

REQUISITOSPara la apertura No tener cuentas corrientes cerradas por giros de cheques sin fondos en el sistema financiero. No tener cuenta corriente UOB vigente en la misma plaza que solicita la apertura y tener domicilio en la localidad.PERSONA NATURAL Carta firmada por el titular solicitando la apertura de una cuenta corriente nica Oferta Bancaria. Copia legalizada del documento de identidad vigente (DNI, Carn de Extranjera, Pasaporte). Copia simple del RUC actualizado, activo y domicilio fiscal habido. Copia simple de recibo de luz, agua, telefona fija o televisin por cable cuya fecha de vencimiento de pago se encuentre comprendida en los tres ltimos meses. Documento(s) que acredite(n) el nivel de ingreso mnimo de una 1/4 de la Unidad Impositiva Tributaria vigente (UIT): 3ra. Categora: Formulario Declaracin Pago Anual Impuesto a la Renta del ltimo ejercicio contable. (*) 4ta. Categora (Trabajador Independiente): Declaracin Jurada especificando sus ingresos anuales (*). 5ta. Categora (Trabajador Dependiente): Certificado de Retenciones (*). Registro de Firma del Titular de la Cuenta en la Agencia donde solicita la apertura. Depsito de S/. 100 nuevos soles como monto mnimo de apertura.

PERSONA JURDICA Carta firmada por el titular solicitando la apertura de una cuenta corriente nica Oferta Bancaria. Copia legalizada del documento de identidad vigente (DNI, Carn de Extranjera, Pasaporte). Copia simple del RUC actualizado, activo y domicilio fiscal habido. Copia simple de recibo de luz, agua, telefona fija o televisin por cable cuya fecha de vencimiento de pago se encuentre comprendida en los tres ltimos meses. Vigencia de Poderes original de la inscripcin en Registros Pblicos con no ms de 10 das tiles para los registrados en Lima y 15 das tiles para los registrados en Provincias. Copia legalizada del testimonio de constitucin de la empresa y modificatorias. 3ra. Categora: Formulario Declaracin Pago Anual Impuesto a la Renta del ltimo ejercicio contable. (*) Registro de Firma(s) de la(s) persona(s) autorizada(s) para el manejo de la cuenta corriente. Depsito de S/. 500 nuevos como monto mnimo de apertura. (*) En caso de no contar con estos documentos, por ser nuevos contribuyentes, deber presentar la declaracin jurada sobre ingresos anuales promedio. CUENTA CORRIENTE PARA PROVEEDORES DEL ESTADOEs una cuenta en donde se realizan los depsitos a la vista por concepto de pagos que efecta la Direccin General de Endeudamiento y Tesoro Pblico y/o las Oficinas de Tesorera de las Entidades del Estado de acuerdo al Decreto de Urgencia 073 - 2000.BENEFICIOS Comodidad y seguridad para sus clientes al realizar tus operaciones comerciales con cheques. Reduce la necesidad de llevar dinero al manejar una chequera. Amplia cobertura nacional para el cobro de tus cheques girados (zonas donde no existen otros bancos). Estado de cuenta mensual que te permite tener un control sobre el manejo de tu cuenta. Consultas de saldos y movimientos gratuitos por el canal de Internet y WAP. Depsitos y retiros de tu cuenta corriente en toda la red de agencias del BN. Agilidad y seguridad en tus operaciones comerciales. Disponibilidad inmediata al permitir manejar los fondos de manera ordenada y disponer de stos cuando los necesites. Solidez y respaldo que slo el Banco de la Nacin te puede ofrecer.

REQUISITOSPara la apertura Estar registrado en la base de datos Proveedores SIAF, no tener cuentas corrientes cerradas por giros de cheques sin fondos en el sistema financiero y no tener cuenta corriente vigente como Proveedor en la misma plaza que solicita la apertura.PERSONA NATURAL Carta firmada por el titular solicitando la apertura de una cuenta corriente. Descargar Modelo Copia legalizada del documento de identidad vigente (DNI, Carn de Extranjera, Pasaporte). Copia simple del RUC actualizado, activo y domicilio fiscal habido. Copia simple de recibo de luz, agua, telefona fija o televisin por cable cuya fecha de vencimiento de pago se encuentre comprendida en los tres ltimos meses. Documento(s) que acredite(n) el nivel de ingreso mnimo de una 1/4 de la Unidad Impositiva Tributaria vigente (UIT): 3ra. Categora: Formulario Declaracin Pago Anual Impuesto a la Renta del ltimo ejercicio contable. (*) 4ta. Categora (Trabajador Independiente): Declaracin Jurada especificando sus ingresos anuales (*). 5ta. Categora (Trabajador Dependiente): Certificado de Retenciones (*). Registro de Firma del Titular de la Cuenta en la Agencia donde solicita la apertura. Depsito de S/. 50 nuevos soles como monto mnimo de apertura.PERSONA JURDICA Carta firmada por el titular solicitando la apertura de una cuenta corriente. Descargar Modelo Copia legalizada del documento de identidad vigente (DNI, Carn de Extranjera, Pasaporte). Copia simple del RUC actualizado, activo y domicilio fiscal habido. Copia simple de recibo de luz, agua, telefona fija o televisin por cable cuya fecha de vencimiento de pago se encuentre comprendida en los tres ltimos meses. Vigencia de Poderes original de la inscripcin en Registros Pblicos con no ms de 10 das calendario para los registrados en Lima y 15 das calendario para los registrados en Provincias. Copia legalizada del testimonio de constitucin de la empresa y modificatorias. 3ra. Categora: Formulario Declaracin Pago Anual Impuesto a la Renta del ltimo ejercicio contable. (*) Registro de Firma(s) de la(s) persona(s) autorizada(s) para el manejo de la cuenta corriente. Depsito de S/. 100 nuevos soles como monto mnimo de apertura. (*) En caso de no contar con estos documentos, por ser nuevos contribuyentes, deber presentar la declaracin jurada sobre ingresos anuales promedio.

DEPSITO A PLAZO EN AGENCIAS UOB (PERSONAS NATURALES Y JURDICAS)Son depsitos de dinero en moneda nacional efectuados por personas naturales y jurdicas, a un plazo determinado recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depsito. La cuenta de depsito a plazo fijo podr ser abierta nicamente en las agencias ubicadas en localidades en las que el Banco es nica Oferta Bancaria. Tenemos planes desde 90 hasta 360 das. Durante el plazo acordado, el cliente no podr disponer del dinero depositado salvo que cancele el depsito anticipadamente.BENEFICIOS Tasas de inters fija por el plazo elegido. Tasas de inters mayores a la de una cuenta de ahorros tradicional. Respaldo del Banco de la Nacin a nivel nacional. Facilidades en la atencin. La apertura de una cuenta de Depsito a Plazo se puede realizar en cualquier Agencia UOB y su cancelacin en todas las oficinas del Banco a nivel nacional. REQUISITOS PERSONA NATURAL Documento de Identidad (original y copia). Monto Mnimo de apertura S/. 200.00 (doscientos nuevos soles). Copia de recibo de luz, agua, telfono o declaracin jurada simple donde indique su direccin actual.PERSONA JURDICA Si posee una Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente abiertas en el Banco. Carta del titular de la cuenta de ahorros o cuenta corriente, solicitando la apertura de una cuenta de Depsito a Plazo que consigne los apellidos, nombres y firma/s de la/s persona/s autorizada/s a operar la cuenta. Asimismo debe indicar la actividad econmica de la empresa y el volumen de ventas anuales. Original y Copia del documento de identidad de las/s persona/s autorizada/s a operar la cuenta. Copia del Registro nico de Contribuyentes RUC. Original y copia del recibo de luz, agua, telfono donde indique su direccin actual. Monto mnimo de apertura de S/. 200.00 nuevos soles. Si no posee Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente abiertas en el Banco Se informa al cliente que debe abrir una cuenta de Ahorros o cuenta Corriente previamente, conforme a las normativas internas del Banco. Una vez que se haya dado la conformidad de la Apertura de la cuenta de Ahorros o cuenta Corriente, y la/s persona/s autorizada/s a operar se encuentren debidamente inscritos en la base de datos del Banco; el cliente podr solicitar la apertura de una cuenta de Depsito a Plazo. Para ello, debe presentar los documentos sealados en el titulo anterior. CASO PRCTICO

Depsito a plazo con abono de intereses al vencimiento

El 12.11.2012 un cliente constituye en la agencia Querecotillo un depsito a plazo fijo de 90 das por un importe de S/. 1 000 y elije la opcin de cancelacin al vencimiento. Por lo tanto, los intereses que percibir por dicho depsito son:

Monto del Depsito (C ) : S/. 1 000.00 0 Fecha de Constitucin : 12/11/2012 Plazo Pactado : 90 das Fecha de Vencimiento : 09/02/2013

CALCULO DEL INTERS

a. Factor diario:

b. Inters: l de Intereses (I t = FD x C

FD= [(1+ TEA) ^ (1/360)FD= [(1+ 0.90%) ^ (1/360) -1] FD= 0.00002489

I = 0.00002489 x C 1 0I = 0.00002489 x 1000 1I = S/. 0.024890 1I = 0.00002489 x (C + I ) 90 88 89I = 0.00002489 x (S/. 1,002.19 + S/. 0.0249446) 90I = S/. 0.0249452 90

CUADRO DE CALCULO INTERES DIARIO

SERVICIOS ADICIONALES

CAMBIO DE MONEDAServicio de Compra Venta de moneda extranjera en efectivo (billetes) a travs de las oficinas de la Red de Agencias a nivel nacional. Comprende: Dlar americano, Euros, Reales Brasileos y Pesos Colombianos.BENEFICIOS Seguridad en los billetes. Mayor red de oficinas del pas.

REQUISITOS

Ser mayor de edad. Nombre completo Nmero de documento de identidad.

CONDICIONES

Compra y venta de Dlares Americanos, Euros, Reales Brasileos y Pesos Colombianos; por su contravalor en Nuevos Soles. El tipo de cambio para cada moneda es establecido por el Banco de la Nacin.

CERTIFICADO DE PAGO

Pone a su disposicin el Servicio descentralizado de Certificacin de Pagos de Tasas de Entidades Pblicas - SUNAT, a fin de brindar mayores facilidades a las personas naturales y jurdicas del sector privado ante la prdida de la papeleta de convalidacin de pago.

BENEFICIOS

Permite al cliente llevar a cabo el trmite ante la entidad correspondiente

REQUISITOS

Indicar el Documento de Identidad, fecha de pago y concepto consignado en el comprobante de pago materia de verificacin, para proceder a la bsqueda.

Entregar solicitud en caso de Certificaciones por Aportaciones al ex IPSS, efectuados entre los aos 1985 hasta 1998, indicando: N Carn Autogenerado, Alcabala (indicando N Libreta Tributaria) y otros Tributos - Atencin slo en Lima-Oficina Principal Avenida Repblica de Panam 3664, piso-3 (Seccin Servicios Entidades Pblicas).

PROCEDIMIENTOS

El cliente debe dirigirse a cualquier oficina de la Red de Agencias donde se le indicar la tarifa a pagar por el derecho por certificacin de pago (tributo) segn corresponda, teniendo en cuenta los requisitos antes mencionados.

CERTIFICADOS BANCARIOS

El BN slo renueva automticamente certificados bancarios por vencimiento, cuando su poseedor no procede a realizar el trmite para su cancelacin. BENEFICIOS

Brindar el servicio de emisin de certificados bancarios en moneda extranjera indistintamente al portador o a la orden de determinada persona, previo depsito mnimo de US$ 1.000,00

REQUISITOS

Documento de identidad. Acreditar ser propietario del certificado bancario mediante documentos.

COPIA MICROFILM / EMISION DE ESTADO DE CUENTA CORRIENTE

Entrega de copia de cheques pagados, copia de entregas, copia de nota de abono y nota de cargo a solicitud del cliente, as como copia de su estado de cuenta.

BENEFICIOS

Ofrecer al cliente, a su solicitud, la posibilidad de obtener copia de documentos que sustentan las operaciones realizadas.

REQUISITOS

Realizar el pago de la comisin correspondiente de acuerdo al tarifario vigente

INFORMACION ADICIONAL

En Moneda Nacional:

Copias Microfilm: S/. 3.00 por pgina ms el ITF.

Estado de Cuenta:

Cortado hasta 200 movimientos (Por ventanilla), ms de 200 movimientos (Secc.Ctas.Ctes) S/.2.00 por pgina ms el ITF.

Histrico (indicando el mes), S/.2.00 por pgina, ms el ITF.

Para Cuentas Corrientes en MN abiertas en Agencias UOB:

Estado de Cuenta:

Cortado hasta 200 movimientos (Por ventanilla), ms de 200 movimientos (Secc.Ctas.Ctes) S/.3.00 por pgina ms el ITF. Histrico (a partir del 2do.mes), S/.5.00 por pgina, ms el ITF.

COBRANZAS SIMPLES RECIBIDAS DEL EXTERIOR

Transferencias de recursos al exterior a favor de los beneficiarios por pagos de cheques recibidos de bancos corresponsales del exterior, a cargo de nuestros cuentacorrentistas, o por cuenta del propio banco (cheques de gerencia).

BENEFICIOS Las personas no residentes proveedoras de las entidades del sector pblico pueden cobrar los cheques a cargo del BN mediante sus corresponsales en el exterior. El BN se encarga de cancelar los cheques recibidos de bancos corresponsales del exterior y su pago en el menor plazo posible.

REQUISITOS

Carta remesa bancaria, adjuntando cheque debidamente endosado por el beneficiario y el banco del beneficiario en cobranza.

CORRESPONSALIAEl servicio de Corresponsala permite brindar servicios bancarios en calidad de corresponsal de las entidades del sistema financiero, para atender la demanda insatisfecha, donde no existe oferta bancaria o donde nos lo soliciten.Agiliza la gestin de cobranzas de las Entidades Financieras y de sus clientes (Empresas, Entidades) permitiendo que efecten depsitos a travs de una extensa Red de Agencias, ubicadas estratgicamente en todo el pas.Asimismo posibilita efectuar desembolsos por diversos conceptos como Prstamos, Pago de Haberes, Bonos, Subsidios, etc.

BENEFICIOS

1.Se cuenta con productos especializados diseados para diversos tipos de Cobranza

Recepcin de pagos de cuotas, Totales o Parciales De ser necesario, prioriza la cobranza de la cuota ms antigua del obligado De ser necesario calcula intereses moratorios por pagos extemporneos Se reciben pagos, en efectivo, con cheque BN y de otros bancos, en Nuevos Soles o US Dlares, segn convenga al cliente.

2. Centralizacin de las cobranzas en una cuenta corriente abierta para el servicio.3. Eliminacin de riesgos por traslado de Fondos, por pagos recibidos o para desembolsos.4. Reduccin de costos operativos y tareas administrativas5. Diaria informacin de las operaciones atendida6. Elimina el uso de la documentacin fsica, utilizando elementos de seguridad adicionales7. Desembolsos y Cobranzas en toda la Red de Agencias

REQUISITOS

Requisitos para formalizar el Contrato de Corresponsala con Entidades Financieras

Carta de la entidad financiera solicitando la suscripcin del Contrato de Corresponsala, para la atencin de servicios a sus clientes, como corresponsales. La Carta deber dirigirse a la Gerencia del Departamento de Operaciones, indicando razn social y direccin de la entidad, Nmero de RUC, Nombres y Apellidos de los funcionarios que suscribirn el contrato y sus respectivos cargos en la entidad, adjuntando los siguientes documentos: Copia legalizada del Testimonio de Constitucin de la Entidad Financiera, as como del documento de inscripcin en Registros Pblicos Constancia de registro de poderes, expedida por los registros pblicos con una antigedad no mayor a 10 das calendarios. Copia legalizada de los documentos de identidad de los funcionarios que suscribirn el contrato, sealando sus respectivos cargos. Luego de suscrito el Contrato, la entidad financiera quedar facultada para solicitar la atencin de servicios especficos para sus clientes, la operatividad y condiciones especiales de cada servicio se definirn mediante cartas. Requisitos que deben cumplir los clientes de las Entidades Financieras (Empresas, Entidades) para la atencin del servicio: Debern solicitar a su sectorista en la Entidad Financiera, la inscripcin de su empresa o entidad en los servicios de Corresponsala del Banco de la Nacin. La entidad Financiera cliente del servicio de Corresponsala, remitir carta al Jefe del Departamento de Operaciones del Banco de la Nacin, solicitando el servicio que requiere su cliente, aceptando los procedimientos y Tarifas establecidas para cada servicio. Asimismo solicitarn la apertura de una cuenta corriente de corresponsala, en la cual se registrarn a las operaciones que se realicen.

OPERACCIONES BANCARIAS COMPRENDIDAS

Recepcin de Depsitos en Cuenta Corriente

Se reciben depsitos en nuestras oficinas de todo el pas, a favor de entidades financieras as como de sus clientes. Los depsitos pueden efectuarse en Nuevos Soles y en US Dlares. Los depsitos efectuados en efectivo y con cheques a cargo del Banco de la Nacin son abonados, en tiempo real, en la cuenta corriente abierta para el servicio. Se puede elegir la oficina del Banco de la Nacin en la que se centralizarn sus operaciones Adicionalmente al Estado de Cuenta, puede entregarse un archivo con las operaciones atendidas en el da

Desembolsos Varios-con Base de Datos.

Se efectan desembolsos otorgados por la entidad a sus clientes por diversos conceptos: Prstamos, Pago de Haberes, Bonos, Subsidios, etc. Se utiliza Base de Datos proporcionada por la entidad. Se entrega un reporte detallado de las operaciones atendidas cada da.

Cobranza de Cuotas

Se efectan cobranzas por amortizaciones varias, de clientes domiciliados en todas nuestras oficinas. Para la cobranza se utiliza una Base de Datos proporcionado por la entidad. Slo se reciben pagos en efectivo, por el importe total de la cuota. De ser necesario se calculan intereses moratorios por pagos extemporneos, utilizando el factor proporcionado por la entidad financiera

Cobranza de Facturas

Se efectan cobranzas de documentos emitidos por la entidad o por sus clientes. Se reciben pagos en efectivo, en Nuevos Soles o en USS Dlares, con cheque BN y con cheques de Otros Bancos, de acuerdo a lo indicado por la entidad. Se utilizan dos modalidades de cobranza:

Cobranza Activa: Se utiliza archivo de documentos pendientes de pago (facturas, recibos, guas) proporcionado por la entidad financiera o por su cliente.Se calculan intereses moratorios por pagos extemporneos. Cobranza Pasiva: Se efecta la cobranza registrando datos del documento cobrado.Se proporciona a la entidad bancaria o a su cliente un reporte diario de la cobranza efectuada; el reporte discrimina cobranzas activas y pasivas

Cobranza de Recibos

Se efecta la cobranza de recibos por Servicio de Agua (SEDAPAL), Telfonos y Servicios Asociados (Cable, Internet, etc.), en toda nuestra red de oficinas, por encargo de entidades financieras. Casi un milln de trabajadores del sector pblico y pensionistas que cobran sueldos y pensiones en el Banco de la Nacin pueden efectuar sus pagos por servicios, garantizando una mayor captacin de recursos para la entidad financiera cliente (concepto de "pago oportuno"). Se proporciona a la entidad prestadora del servicio un reporte diario de la cobranza efectuada.

Desembolso y Recuperacin de Prstamos con Base de Datos

Se han desarrollado ambos aplicativos permitiendo a las Entidades Financieras Desembolsar sus Prstamos y Recuperar los mismos en Nuevos Soles y US Dlares, facilitando la recepcin de pagos parciales sobre las deudas y desembolsos en toda la Red de Agencias, utilizando elementos de seguridad adicionales

DEPOSITOS JUDICIALES Y ADMINISTRATIVOS

Brindar el servicio de emisin, cancelacin, duplicado, modificacin, devolucin e informe de depsitos judiciales y administrativos en moneda nacional y moneda extranjera, consignados a la orden de rganos jurisdiccionales del Poder Judicial, Ministerio Pblico y ejecutorias coactivas,as como de otras autoridades administrativas correspondientes.

BENEFICIOS

Servicio brindado por medio de la red de oficinas del BN en el mbito nacional

REQUISITOS

Emisin:

Llenar el formulario "Memorando para constituir un depsito Judicial / Administrativo" con los siguientes datos:

Importe a consignar. DNI / RUC del demandante, demandado y depositante. Motivo del juicio. Juzgado. Domicilio (en caso de conocer el domicilio del juzgado deber consignarlo). Lugar y fecha de emisin. Firma del Depositante.

Si la emisin se efecta con cheque de otro banco, este deber ser de Gerencia o Certificado, de la misma plaza y girado a la orden del Banco de la Nacin acompanado de una carta de la empresa, donde indique: N de cheque, banco girado, fecha del cheque e importe. Si la emisin es con cargo en cuenta corriente debe presentar una carta orden autorizando el cargo firmada por los funcionarios autorizados. Si el juzgado dispone la constitucin de un depsito judicial derivado de remate pblico, se deber solicitar, adems del Memorando para Constituir un Depsito Judicial/Administrativo, el cheque certificado o de gerencia negociable a cargo de otros bancos de la misma plaza, endosado a favor del BN y copia del acta levantada con ocasin del remate u otra documentacin que merezca el caso.

Emisin Masiva de Certificados de Depsitos Judiciales y Administrativos:

Este servicio se brinda a partir de 20 certificados de Depsitos Judiciales o Administrativos. Su proceso conlleva un ahorro de tiempo significativo y se realiza en la Oficina Principal, a solicitud de los Clientes o Entidades pblicas o privadas.

Requisitos:

Carta dirigida a la Seccin Depsitos Judiciales y Administrativos del Departamento de Servicios Bancarios, adjuntando, en medio magntico, el archivo en formato TXT, de acuerdo a la estructura proporcionada por la referida Seccin y firmada por los funcionarios autorizados. La autenticidad de estas firmas ser verificada antes de iniciar el proceso de emisin. El importe total de los certificados a emitir se realiza mediante Cheque Certificado o de Gerencia de otro Banco, Cheque del mismo Banco, Nota Pendiente Acreedora o cargo en Cuenta Corriente. Este servicio se brinda sin costo alguno para el depositante.

Liquidacin:

Presentar el Certificado debidamente endosado por la autoridad competente. Presentar Documento de Identidad del beneficiario. Firma y huella digital del beneficiario. En caso el Certificado deba ser cobrado por personas distintas (natural y/o jurdica), la autoridad competente deber consignar necesariamente un endoso para cada una de ellas. El pago a persona jurdica es mediante cheque, en caso requiera abono en cuenta corriente deber presentar una carta orden firmada por los funcionarios autorizados. El pago de depsitos judiciales / administrativos se efecta sin lmites de montos,en moneda nacional o extranjera.

Duplicado:

Solicitud dirigida a la Seccin Depsitos Judiciales y Administrativos (Sucursal o Agencia de provincias), exponiendo los motivos de su solicitud, indicando el nmero del certificado de depsito, de no tenerlo, aportar la mayor cantidad de datos posible: demandante, demandado, oficina donde se emiti el depsito, importe, Juzgado, Ejecutoria Coactiva o Autoridad Administrativa. Copia del DNI del solicitante y documentacin legal del apoderado, en caso de ser representante de persona jurdica. Recibo de pago por concepto de duplicado, 0.25% UIT, de acuerdo al tarifario vigente. Si el motivo es por: Prdida del Certificado, presentar denuncia policial. Deterioro del Certificado, presentar el certificado original.

Rectificacin:

Solicitud dirigida a la Seccin Depsitos Judiciales y Administrativos (Sucursal o Agencia de provincia) exponiendo los motivos de su solicitud. Llenar correctamente el formato "Memorndum para Constituir un Depsito Judicial/Administrativo". Copia del DNI del solicitante, vigencia de poder del apoderado, en caso de ser representante de persona jurdica. Recibo de pago por concepto de duplicado por rectificacin, 0.25% UIT, de acuerdo al tarifario vigente. Devolucin:

Presentar carta dirigida a la Seccin Depsitos Judiciales y Administrativos (Sucursal o Agencia de provincia) exponiendo los motivos de su solicitud, acompanada de la documentacin sustentatoria correspondiente. Copia del DNI del solicitante o documentacin legal del apoderado, en caso de ser representante de persona jurdica.

Informe

Solicitud dirigida a la Seccin Depsitos Judiciales y Administrativos (Sucursal o Agencia de provincia) exponiendo los motivos de su solicitud, indicando el nmero del certificado de depsito. En caso de no contar con este dato, deber aportar la mayor cantidad de datos posible: demandante, demandado, oficina donde se emiti el depsito, importe, Juzgado, Ejecutoria Coactiva o Autoridad Administrativa. Copia del DNI. del solicitante o vigencia de poder del apoderado, en caso de ser representante de persona jurdica. Recibo de pago por concepto de informes, S/. 14.00 por informe segn tarifario vigente

ESTADOS FINANCIEROS DEL BANCO DE LA NACION

EMPRESAS FINANCIERAS

BANCO DE LA NACIONESTADO DE SITUACIN FINANCIERA

( En Nuevos Soles )

Al 31de diciembre del 2012

ACTIVOPASIVO

ACTIVO CORRIENTEPASIVO CORRIENTE

Disponible11 506 519 977 Obligaciones con el Pblico19 558 216 100

Fondos Interbancarios Fondos Interbancarios

Inversiones Negociables y a Vencimiento (Neto)6 006 336 025 Depsitos de Emp.Financ. y Organismos Financ.Inter. 347 266 688

Cartera de Crditos (Neto)4 278 915 577 Adeudos y Obligaciones Financieras a Corto Plazo

Cuentas por Cobrar (Neto) 306 189 342 Cuentas por Pagar 244 694 825

Bienes Realizables Recibidos en Pago,y fuera de Uso (Neto) Provisiones

Activo No Corriente Mantenidos para la Venta Valores, Ttulos y Obligaciones en Circulacin

Impuestos Corrientes 35 128 024 Impuesto Corrientes

Impuesto a la Renta Diferidos 319 119 410 Impuesto a la Renta Diferido 191 720 909

Otros Activos 120 654 147 Otros Pasivos 184 968 589

TOTAL ACTIVO CORRIENTE22 572 862 502 TOTAL PASIVO CORRIENTE20 526 867 111

ACTIVO NO CORRIENTE

PASIVO NO CORRIENTE

Cartera de Crditos (Neto)1 422 468 736 Obligaciones con el Pblico2 126 680 365

Bienes Realizables Recibidos en Pago,y fuera de Uso (Neto) Depsitos de Emp.Financ. y Organismos Financ. Inter.

Inversiones en Subsidiarias Asociadas y Partic. (Neto) Adeudos y Obligaciones Financieras a Largo Plazo

Inmuebles, Mobiliario y Equipo (Neto) 287 869 444 Provisiones 107 941 300

Activos Intangibles (Neto) 21 304 459 Impuesto a la Renta y Participaciones Diferidas

Impuesto a la Renta Diferido Otros Pasivos

Otros Activos (Neto) 1 680 345 TOTAL PASIVO NO CORRIENTE2 234 621 665

TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE1 733 322 984 TOTAL DEL PASIVO 22 761 488 776

PATRIMONIO

Capital Social1 000 000 000

Capital Adicional 952 198

Reservas 350 000 000

Ajustes al Patrimonio( 105 721 166)

Resultados Acumulados( 7 561 719)

Resultado Neto del Ejercicio 307 027 397

TOTAL DEL PATRIMONIO1 544 696 710

TOTAL DEL ACTIVO24 306 185 486 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO24 306 185 486

Cuentas de Orden 66 221 141 860 Cuentas de Orden66 221 141 860

BANCO DE LA NACION

ESTADO DE RSULTADOS INTEGRALES

Al 30 de Junio del 2013

( En Nuevos Soles )

INGRESOS POR INTERESES535 281 199

Disponibles121 193 719

Fondos Interbancarios

Inversiones a Valor Razonalbe con Cambios en Resultados

Inversiones Disponibles para la venta76 498 047

Inversiones a Vencimiento48 875 945

Cartera de Crditos Directos288 713 488

Otros Ingresos Financieros

GASTOS POR INTERESES18 439 737

Obligaciones con el Pblico( 18 437 460)

Fondos Interbancarios

Depsitos de Empresas del Sistema Financiero y Organismos Financ. Internac.( 2 277)

Adeudos y Obligaciones Financieras

Otros Gastos Financieros

MARGEN FINANCIERO BRUTO516 841 462

Provisiones para Crditos Directos( 7 806 873)

MARGEN FINANCIERO NETO509 034 589

INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS305 810 780

Ingresos por Crditos Indirectos2 507 954

Ingresos por Fideicomisos y Comisiones de Confianza1 248 589

Ingresos Diversos302 054 237

GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS32 135 206

Gastos por Crditos Indirectos( 2 432)

Gastos por Fideicomisos y Comisiones de Confianza( 1 859)

Primas al Fondo Seguro de Depsitos

Gastos Diversos( 32 130 915)

MARGEN FINANCIERO NETO DE INGRESOS Y GASTOS POR SERVICIOS782 710 163

RESULTADOS POR OPERACIONES FINANCIERAS (ROF)29 665 062

Inversiones a Valor Razonable con Cambios en Resultados

Inversiones a Valor Razonable con Cambios en Resultados

Inversiones en Commodities

Inversiones Disponibles para la Venta3 216 347

Derivados de Negociacin

Resultaods por Operaciones de Cobertura

Ganancias (Prdida) en Participaciones15 522 996

Utilidad - Prdida en Diferencia de Cambio15 522 996

Otros10 925 719

MARGEN OPERACIONAL812 375 225

GASTO DE ADMINISTRACION373 786 044

Gasto de Personal y Directorio( 262 734 002)

Gastos por Servicios Recibidos de Terceros( 87 256 323)

Impuestos y Contribuciones( 23 795 719)

DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES( 23 945 938)

MARGEN OPERACIONAL NETO414 643 243

VALUACIN DE ACTIVOS Y PROVISIONES( 21 712 709)

Provisiones para Crditos Indirectos( 4 642 650)

Provisiones para Incobrabilidad de Cuentas por Cobrar( 1 667 309)

Provisiones para Bienes Realizables, Recibidos en Pago, Recuperados y Adjudicados y Otros

Provisiones para Activos No Corrientes Mantenidos para la Venta

Deterioro de Inversiones( 534 033)

Deterioro de Activo Fijo

Deterioro de Activos Intangibles

Provisin para Litigios y Demandas( 14 440 118)

Otras Provisiones( 428 599)

RESULTADO DE OPERACIN392 930 534

OTROS INGRESOS Y GASTOS( 3 782 282)

Otros Ingresos5 241 780

Otros Gastos( 9 024 062)

RESULTADOS DEL EJERCICIO ANTES DE IMPUESTO A LA RENTA389 148 252

IMPUESTO A LA RENTA( 82 120 855)

RESULTADO NETO DEL EJERCICIO307 027 397

CONCLUSION

El Banco de Crdito BCP es una institucin con una experiencia de 117 aos se ha dedicado a prestar servicios financieros no solo los habitantes del Per sino en lugares diferentes del mundo, siendo pionero en la creacin de productos como de libreta de