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CREDIEXPORTA - CRÉDITO COMPRADOR
DESCRIPCIÓN DEL FINANCIAMIENTO
Crédito Comprador es el producto financiero que permite al exportador mexicano realizar sus ventas de contado en Latinoamérica y el Caribe, ya que Bancomext le paga en México y le da financiamiento a sus clientes a través de un banco acreditado en el país de éstos, así, el exportador elimina el riesgo que implica otorgar un financiamiento al recibir su pago de contado; asimismo, evita la carga financiera de conceder un plazo proveedor y le permite ofrecer sus productos a precios más competitivos al recibir su pago de inmediato. Este servicio no tiene costo para el exportador.
Asimismo, es el financiamiento en dólares de los Estados Unidos que se otorga a los importadores de bienes y servicios mexicanos a través de un banco en el país del importador acreditado por Bancomext.
DESTINO Y CANALIZACIÓN DE LOS RECURSOS
BANCOMEXT otorga financiamiento a los exportadores de bienes y/o servicios destinados al mercado mexicano a través de bancos acreditados en su país. Este mecanismo está orientado a financiar el Ciclo Económico (producción, acopio, compra de insumos y ventas) de los bienes y/o servicios que se exporten a México.
. TIPO DE CRÉDITO
El tipo de crédito q se maneja revolvente.
PLAZOS Y AMORTIZACIONES
Con este producto financiero, los importadores de productos mexicanos pueden efectuar sus compras en una situación más favorable ya que cuenta financiamientos de corto plazo (hasta 360 días) y largo plazo (hasta 5 años), dependiendo del tipo de bien, lo cual le permite incrementar el volumen de sus adquisiciones al no tener que pagar de contado.
En base al tipo de producto o servicio, estas líneas de crédito ofrecen plazos de financiamiento de hasta 5 años:
|PRODUCTOS |PLAZO | |Bienes de consumo inmediato |Hasta 360 días | |Bienes de consumo duradero |Hasta 2 años | |Bienes de capital y servicios |Hasta 5 años |
PORCENTAJE DEL FINANCIAMIENTO
Los bienes o servicios deben contar como mínimo con un Grado de Integración Nacional (GIN) del 30% o generar un Ingreso Neto de Divisas (IND) por el mismo porcentaje, esto se demuestra mediante los formularios FV5 y FV7 de Bancomext.
Bajo las líneas de crédito comprador, existe la posibilidad de financiar hasta el 100% de la factura según el plazo solicitado y el contenido mexicano de los productos o servicios, de acuerdo a la siguiente tabla:
|PLAZO |GIN |MONTO A FINANCIAR | |Hasta 360 días |Igual o mayor al 30% |100% del valor factura | |Mayor a 360 días |Igual a 30% y hasta |100% del contenido | | |el 70% |nacional, sin exceder | | | |el 85% valor factura | | |Mayor al 70% |Hasta el 85% valor factura |
La tasa de interés aplicable la determina el banco acreditado por Bancomext, ya que es quien debe analizar la solvencia financiera e historial crediticio del importador de bienes y servicios de origen mexicano.
GARANTÍAS DE CRÉDITO
Los créditos podrán ser garantizados con alguna o algunas de las siguientes opciones:
• Las garantías propias del crédito. • La cesión de los derechos de cobro de ventas generadas con notificación al comprador, incluyendo contratos de operación, suministro, etcétera. • Certificados de depósito y bonos de prenda. • Hipoteca civil, cuya cobertura será calculada de acuerdo con el avalúo practicado por Bancomext. • Hipoteca industrial. • Fideicomisos cuyo valor de aportación será calculado de acuerdo con el avalúo practicado por Bancomext.
La cobertura de las garantías variará en función del tipo de crédito y riesgo de la operación.
MECANISMOS DE DISPOSICIÓN
Debe existir un contrato de compraventa entre un exportador mexicano y un importador latinoamericano, este último debe acudir al banco acreditado por Bancomext en su país y solicitar el financiamiento de la línea de Bancomext. El banco a su vez analiza a la empresa importadora y si ésta reúne los requisitos internos del banco se le extiende el
crédito.
Una vez que se han cumplido las condiciones establecidas entre exportador e importador y que se han entregado los documentos que amparan la operación comercial, el banco acreditado solo a Bancomext, el cual se traslada al importador. De este modo el exportador mexicano recibe su pago de contado y el importador adquiere los productos a plazo.
Carta de Crédito, emitida por el importador a favor del exportador mexicano, pagadera a la vista contra la presentación de documentos que amparan la operación.
Carta de Instrucción Irrevocable de Pago, que envía el banco acreditado a Bancomext, previa solicitud del importador, para que se efectúe el pago al exportador. Junto con la carta se deberán presentar a Bancomext los documentos que amparan la operación comercial.
Reembolso, el importador puede solicitar crédito al amparo de las facturas provenientes de operaciones ya realizadas, siempre y cuando las facturas no tengan una antigüedad mayor a 180 días y hayan sido totalmente pagadas.
DOCUMENTACION REQUERIDA
El solicitante de crédito deberá entregar la información necesaria para determinar que tiene la facultad legal para suscribir el crédito, como:
• Acta constitutiva y sus modificaciones. • Escrituras de los inmuebles entregados en garantía y el certificado de libertad de gravamen correspondiente. • Poderes de las personas que suscribirán el crédito. • Contratos de crédito suscritos con otras instituciones financieras. • Copia del Registro Federal de Contribuyentes.
Programas de Comercio Exterior: Crediexporta Proyectos de Inversión
En este articulo le hablaremos sobre los programas de comercio exterior: Crediexporta proyectos de inversión.
Programa que otorga créditos a través de Bancomext para apoyar el crecimiento y la modernización de la planta productiva. También puede ser utilizado para el desarrollo de nuevos proyectos productivos dentro de la empresa productora.
Los beneficiarios son todas aquellas personas físicas y morales dedicadas a la exportación.
El apoyo puede estar destinado para:
o Adquirir activos fijos para la producción, empaque y distribucióno Implementar, ampliar o modernizar las instalaciones productivas y bodegas.o Adquirir instalaciones productivaso Proyectos Turísticos en centros de afluencia de extranjeroso Construir y equipar naves industriales para venta o arrendamiento a empresas
extranjeras
Montos del Apoyo
El apoyo abarca el 50% del importe del proyecto o inversión, para empresas y proyectos de nueva creación. Y de un 85% del importe del proyecto o inversión, para el caso de modernizaciones o ampliaciones de empresas en marcha. El plazo del crédito es de hasta 10 años.
Preguntas de Banco de Comercio ExteriorAlgunas dudas respecto al Organismo de comercio exterior CREDIEXPORTA son:
1. ¿Donde puedo buscar más información internacional sobre el Banco Nacional de Comercio Exterior?
Con respecto a estadísticas y datos del comercio exterior, existen varias fuentes de organismos y organizaciones internacionales, entre ellas la Cámara de Comercio Internacional (International Chamber of Commerce), el Centro de Comercio Internacional (International Commerce Centre), y la Administración de Comercio Internacional (International Trade Administration)
2. ¿En México, donde puedo buscar más información sobre CREDIEXPORTA?
Existen instituciones a nivel federal y estatal que pueden asesorarle en el comercio exterior. La primera institución a visitar es las oficinas de Proméxico más cercana a su ciudad. Los estados también ofrecen oficinas especializadas a la atención al comercio exterior. Para acceso a créditos, existe el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext), el cual a través de varios programas y soluciones permite a los exportadores el acceso a capital de trabajo. Por último, la Secretaría de Economía apoya a las empresas mexicanas, así como las inversiones de empresas extranjeras. También otras secretarías pueden ayudarlo dependiendo del producto que requiera.
3. ¿Donde puedo capacitarme/orientarme/iniciarme sobre el Organismos de comercio exterior?
Nosotros ofrecemos cursos de comercio exterior en nuestro sitio. Estos cursos pueden tomarse online, desde su computadora, y están enfocados a distintas necesidades y niveles de conocimiento del estudiante, desde el principiante que desconoce lo relacionado al Organismo de comercio exterior: CREDIEXPORTA, aquel que requiere de orientación y el nivel avanzado para personas que necesitan de herramientas para la exportación e importación efectiva.
Programa PYMEXPORTAContenido generado por la Secretaría de Economía o algun órgano desconcentrado del sector
¿QUÉ SON LOS CENTROS PYMEXPORTA?
Organismos que conjugan esfuerzos federales, estatales y municipales, así como de los sectores
empresarial y educativo, con el objetivo de apoyar a las Micro, Pequeñas y Medianas empresas
(MIPYMES) competitivas que tengan interés en iniciar, incrementar y/o diversificar sus
exportaciones.
¿QUÉ VENTAJAS Y BENEFICIOS OFRECEN?
Capacitación en el proceso exportador.
Consultoría especializada para desarrollar proyectos de exportación.
Promoción en mercados internacionales.
Asesoría en materia aduanera en México.
Información de mercados y disposiciones legales de exportación.
Apoyo en las tareas de logística y de gestión.
¿CÓMO SE PROPORCIONA EL SERVICIO?
Los Centros PYMEXPORTA operan con una metodología propia de registro, acompañamiento y
gestión de apoyos institucionales de acuerdo con los requerimientos de los empresarios. El servicio
de atención es personal y a la medida de las necesidades de cada empresa, proporcionándose
bajo los siguientes niveles:
Identificación del potencial de la empresa mediante la aplicación de una Cédula de
Identificación y un Diagnóstico de Oferta Exportable así como la determinación de un Plan de
Trabajo para el desarrollo de proyectos de exportación.
Si la empresa tiene viabilidad de exportar sus productos, se firma una carta compromiso para el
desarrollo de cada una de las etapas del proceso de exportación.
Estrategia comercial. Se identifican demandas para el producto, se apoya y asesora al
empresario desde la firma de un contrato de compra-venta internacional hasta la concreción de
la venta.
CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD.
PARA SER BENEFICIARIO DEL PROGRAMA SE REQUIERE:
Ser persona física o moral constituida legalmente conforme a las leyes mexicanas.
Estar clasificada como Micro, Pequeña o Mediana Empresa de acuerdo a los criterios de
estratificación empresarial del 30 de junio del 2009.
Contar con producto competitivo y con demanda internacional.
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PYMEX: Pequeñas y Medianas Empresas ExportadorasApoyo Financiero a través de INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
FINANCIAMIENTOS HASTA 3 MILLONES DE DÓLARES O SU EQUIVALENTE EN MXPEn Bancomext hemos diseñado una gama de productos y servicios financieros en apoyo a las Pequeñas y Medianas Empresas Exportadoras Mexicanas (PYMEX), así como a empresas relacionadas con el comercio exterior, generadoras de divisas y del ramo turístico, a través de nuestra red de Intermediarios Financieros, con diferentes opciones de financiamiento que cubren necesidades de capital de trabajo, compra de materias primas, maquinaria y equipos, equipamiento, proyectos de inversión y cartas de crédito.
Adicionalmente, contamos con diferentes fuentes de fondeo externas para financiar Proyectos Sustentables (Mejora Ambiental, Instalación de Mecanismos de Desarrollo Limpio, Protección y Mejora al Medio Ambiente y Generación de Energía Renovable) de largo plazo.
Crédito estructuradoEsquemas alternativos de financiamiento de proyectos, los cuales consisten en vincular el “cash flow” previsto y los activos, derechos e intereses del propio proyecto; o que permitan a las empresas mexicanas competir en las licitaciones públicas internacionales, tanto en México como en el extranjero.
Dirigido a
Empresas que requieran cubrir con financiamiento los costos de desarrollar proyectos, tanto nacionales
como internacionales.
Empresas exportadoras directas o indirectas y proveedores de empresas generadoras de divisas.
Empresas que sustituyan importaciones.
Beneficios
Desarrollo de esquemas de ingeniería financiera que permiten atender las necesidades específicas de los
proyectos en los que participan las empresas.
Apoyo a empresas para su incorporación en actividades de comercio exterior y fortalecimiento de las que
ya participan en proyectos internacionales.
Internacionalización de empresas mexicanas.
Requisitos
Ser una empresa constituida legalmente en México.
Participar en una licitación internacional.
Crédito CorporativoSoluciones financieras que permitan estructurar esquemas a la medida de las necesidades corporativas de financiamiento de cada empresa que maximicen su valor y los proyectos a desarrollar y/o se ajusten al tipo de activo que se pretenda financiar.
Dirigido a
Empresas tenedoras o subsidiarias de un grupo empresarial que requieran cubrir necesidades corporativas
de capital de trabajo revolvente o permanente.
Empresas exportadoras directas o indirectas y proveedores de empresas generadoras de divisas.
Empresas que sustituyan importaciones.
Beneficios
Financiamiento para la adquisición de insumos y pago tanto de la empresa tenedora como de la subsidiaria.
Financiamiento a plazo de las ventas.
Refinanciamiento de deuda.
Financiamiento para el pago de impuestos y otros pasivos o propósitos generales corporativos.
Requisitos
Las empresas deben contar con una calificación crediticia de A - 1 o A - 2.
Contar con una experiencia crediticia favorable de al menos dos años.
Capital riesgoUna entidad de capital riesgo (conocido como capital emprendedor, en Hispanoamérica) es
una entidad financiera cuyo objeto principal consiste en la toma de participaciones temporales en
elcapital de empresas no cotizadas, generalmente no financieras y de naturaleza no inmobiliaria.
Las entidades de capital-riesgo pueden tomar participaciones en el capital de empresas cotizadas en
las bolsas de valores siempre y cuando tales empresas sean excluidas de la cotización dentro de los
doce meses siguientes a la toma de la participación. Ejemplo de este tipo de inversión ha sido sobre la
compañía Twitter, por parte de entidades de capital riesgo.
El objetivo es que con la ayuda del capital de riesgo, la empresa aumente su valor y una vez madurada
la inversión, el capitalista se retire obteniendo un beneficio.
El inversor de riesgo busca tomar participación en empresas que pertenezcan a sectores dinámicos de
la economía, de los que se espera que tengan un crecimiento superior a la media. Una vez que el valor
de la empresa se ha incrementado lo suficiente, los fondos de riesgo se retiran del negocio consolidando
su rentabilidad. Las principales estrategias de salida que se plantean para una inversión de este tipo
son:
Venta a un inversor estratégico.
IPO (Oferta pública inicial) de las acciones de la compañía.
Recompra de acciones por parte de la empresa.
la venta a otra entidad de capital riesgo.
El capital riesgo opera valorando el plan de negocio de los proyectos que les presentan
los emprendedores mediante Comités de Inversión, que analizan la conveniencia de entrar en el
accionariado de esas empresas.
CREDIEXPORTA PYME DIGITAL 50
Financiar la compra de materias primas o insumos, sueldos de mano de obra directa o acopio de existencias de producto terminado.
CREDITO PYME MENORES A $250,000.00
CREDIEXPORTA PYME DIGITAL 250 CAPITAL DE TRABAJO
Financiar la compra de materias primas o insumos, sueldos de mano de obra directa o acopio de existencias de producto terminado.
CREDIEXPORTA PYME DIGITAL 250 EQUIPAMIENTO
Financiar la adquisición de maquinaria y equipo de importación a través de líneas globales.
Crediexporta capital del trabajoson los créditos otorgados por Bancomext para apoyar necesidades financieras a las empresas con actividades productivas relacionadas con exportaciones mexicanas
se utiliza para los siguientes destinos:
mantenimiento de materia primaproducción de bienes terminadosimportación de insumospago de sueldos de mano de obra directapréstamo de servicio
Podran solicitar el crédito:
Proveedores nacionales
empresas mexicanas que importen materia prima o componentes de producción destinados al mercado nacional
el monto del financiamiento podrá ser hasta del 70% del valor de los pedidos o hasta el 100% del costo de producción
el plazo que se otorgara será hasta por cuatro años en amortizaciones periódicas mensuales, trimestrales, de acuerdo a las características y necesidades del cliente