BOLETÍN INFORMATIVO Nº 77 Julio - Agosto 2012

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“Necesitamos mayor productividad y competitividad”

Las microfinanzas crecen 33%cada año en el área rural

“Necesitamos mayor productividady competitividad”

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En el marco de celebración de los 20 años de la FundaciónPara la Producción, FUNDA-PRÓ, se realizó la conferencia“Perspectivas para el desarrollo económico mundial yregional”, donde el presidente del Banco de Desarrollo deAmérica Latina, CAF, Enrique García, afirmó que el paísnecesita “mayor productividad y competitividad para alcanzarsu desarrollo”.

Por eso, el desafío para el desarrollo está en el apoyo alsector micro empresarial que es importante para la economíadel país, dijo.

Según García, el acceso a un microcrédito no pasa de un30 a 35 por ciento en comparación a otras regiones por loque se debe buscar potenciar a este sector para crearactividades que incentiven el potencial de mano de obra,lo que significará mayores niveles de empleo y mejoressalarios.

García señaló que la región latinoamericana está viviendomomentos positivos en términos macroeconómicos debidoa varios factores favorables que se dieron en estos últimosaños. Añadió que entre estos se encuentran el buen manejode los estados financieros.

“Contrariamente a lo que se ve en el mundo industrializado,tanto en Estados Unidos como en Europa, que han tenido

una caída fuerte este año, puede decirse que AméricaLatina es una de las dos regiones del mundo que no partedel problema como era antes, sino que es indudablementede la solución”.

Así también, dijo que la región tiene hoy el crecimientomás alto en mucho tiempo, con un promedio de 4,5 porciento y en algunos países con crecimientos mayores alcinco por ciento. Pero, para García, este crecimiento noresuelve el problema principal, puesto que América Latinacayó en la “trampa de los países de ingresos medios”.

“América Latina tuvo un crecimiento muy importante enlos años 60 y cuando llegó un cierto nivel de ingreso percápita se estancó y tuvo subidas y bajadas, prácticamentepudimos salir porque parte del éxito de esta bonanza estápor acciones que los chinitos han tomado y que los preciosde las materias primas han subido en forma exponencial”,expresó.

El ejecutivo, de igual forma, señaló que a pesar de estebuen momento América Latina aún presenta problemas,puesto que continúa siendo una región en desarrollo.

Indicó que si se compara las estadísticas y se mira lo quepasaba hace 25 años con Corea, Vietnam, Singapur yahora como se presentan esas regiones, se ve un ritmo deavance mucho más acelerado que latinoamericana. Poreso, para que exista un crecimiento sostenido en AméricaLatina se debe buscar un modelo de desarrollo que signifiqueuna agenda continúa.

“Se deben buscar ejes integradores, como ser la estabilidadmacroeconómica, la eficiencia con la productividad y lacompetitividad para el crecimiento económico, además dela inclusión social, que esto se traduce en mejorar ladistribución de la riqueza”, señaló García. Añadió que elproblema de la desigualdad es muy latente, puesto que sibien América Latina lucha contra la pobreza, existen índicesque la hacen la región más desigual del mundo.

LA CAF apoya la formalización delpotencial emprendedor

Innovación financiera para ayudaa frenar la pobreza

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En los 20 años de FUNDA-PRÓ, el Presidente de la Corporación Andina de Fomento, CAF,Enrique García, aconsejó apoyar con más fuerza a las micro y pequeñas empresas y a lasmicrofinanzas.

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Empresarios proponen mejorar elcrédito productivo

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Piden una alianza estratégica paracumplir la agendapatriótica

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Innovación financiera para ayuda a frenar la pobreza

Se trata de un nuevo reto que enfrentan lasmicrofinanzas y que tiene el fin de lograr que más gentepueda acceder a un crédito.Las microfinanzas enfrentan hoy el reto de innovar cada día para crear

nuevas ofertas y hacer que más gente de los estratos económicos bajosy los nuevos emprendedores puedan acceder a un crédito que les ayudea salir de la pobreza y forjarse un futuro mejor.

Este nuevo desafío para ayudar en la inclusión de los sectores desposeídosde la población y la lucha contra la pobreza es un tema de debate tanto enBolivia como a nivel regional. Por ejemplo, en la 42 asamblea general deALIDE trató el tema en un foro denominado: Innovación Financiera parala Inclusión, Desafíos de la banca de desarrollo.

En este encuentro se determinó que pese al importante crecimientoeconómico que registró América Latina en los últimos años, aún queda unimportante segmento de 174 millones de pobres por atender. Por eso urgecombatir la desigualdad de la región a través de la innovación financiera.

El grado de inclusión financiera en América Latina es heterogéneo, difieremucho entre países, tamaño de empresas y sectores sociales y económicos.Asimismo, la población que ya forma parte del sistema financiero formalusa los recursos que obtiene en el pago o en el consumo y sólo un 12 porciento lo usa para fines de negocios y comercio, por lo que es necesariobuscar un equilibrio, añaden las conclusiones de este certamen.

“Entonces el reto no sólo es lograr un mayor acceso al sistema financierosino incrementar su uso para operaciones relacionadas con los negocios”,

señala una de las conclusiones de este encuentro.

En este sentido, para que las Instituciones Financieras de Desarrollo, IFD,puedan llevar acciones que les permitan lograr sus objetivos de inclusiónfinanciera, necesitan de una revisión, actualización y modernización de susplataformas tecnológicas, de comunicación y de capacitación de su personalpara poder ser más inclusivos.

“Si las IFD no se modernizan a sí mismas poco es lo que pueden avanzara favor de terceros en la nueva era de la economía del conocimiento”, sedijo.

“El papel de las IFD para impulsar la inclusión financiera debe situarse enel contexto de la innovación como un bien público y darse bajo un esquemade inserción productiva antes que asistencialista”, añaden las conclusiones.

Las nuevas tecnologías de la comunicación e información han constituidoun importante soporte para el desarrollo de productos que operados através de plataformas web permiten la masificación de créditos, direccionarmejor los apoyos, una atención a bajo costo, atención rápida en tiemporeal y la provisión de un conjunto de recursos, se dijo en el evento.

Finalmente, en el evento se presentaron varios ejemplos que se desarrollanen América Latina y que representan los avances en innovación financieraque la región ofrece para que más gente acceda a los servicios financieros,especialmente a un crédito. En Bolivia también ha muchos y exitosos casos.

En los últimos ocho años la carterade las entidades afiliadas a Asofinen el sector productivo rural pasóde 91 millones de dólares, en el2005, a 658 a mayo de este año.

Las microfinanzas presentan un desarrollo ycrecimiento sostenido desde su nacimiento, perohace ocho años, especialmente en el sectorproductivo rural, registró un promedio de 33 porciento por año, según datos de la asociación deentidades especializadas en este rubro, Asofin.

Un estudio realizado sobre el sistemamicrofinanciero regulado, SMR, muestra que el2005 la cartera de microcréditos en la actividadagropecuaria rural alcanzó a 91 millones dedólares y, a mayo de este año, los préstamosen este campo ascendieron a 658 millones dedólares.

El incremento en los microcréditos rurales seexplica porque las entidades especializadas eneste campo generaron una mayor cobertura conmás de 200 agencias rurales instaladas ymuchas otras herramientas innovadoras yalternativas que están poniendo en práctica,como la banca móvil.

Según datos de la ASFI, unas 131 localidadescon más de 2.000 habitantes no cuenta conningún servicio financiero y la gente tiene queacudir a las ciudades más cercanas a realizarsus actividades como pago de servicios o algunatransacción financiera, señalan también otraspublicaciones.

Algunas otras cifras, entregadas por Asofin,muestran que la cartera productiva rural seconcentra en los departamentos de Beni con el52 por ciento, Potosí con el 44 por ciento,Cochabamba con 34 por ciento y Tarija con 27por ciento.

“En el periodo 2005 a 2012, el sistemamicrofinanciero se ha constituido en lalocomotora de la bancarización del país, puestoque la expansión registrada en sus puntos deatención financiera, está jalando el crecimientode la red de sucursales y agencias del sistemade intermediación del país”, señala, asimismo,otrs publicación en el portal de Asofin.

En efecto, los bancos especializados enmicrofinanzas y los Fondos Financieros Privadosregistraron una tasa de expansión de sucursalesy agencias de 130 por ciento en el periodo 2005

a 2012, con un indicador de crecimiento anualde 13 por ciento. Por otro lado, el sistemabancario comercial tradicional, registra tasas de71 por ciento para este mismo período y ochopor ciento como tasa anual.

Las asociadas de Asofin, bancos especializadosen microfinanzas y Fondos Financieros, en elpe r iodo 2005-2012 , reg is t ra ron uncomportamiento aún más encomiable en el árearural, puesto que su número de sucursales yagencias aumentó en 151 por ciento a una tasade 14 por ciento anual, cuando el sistemabancario comercial tradicional registró 56 porciento para este mismo periodo y una tasa anualde siete por ciento.

“Vale decir, a nivel de bancarización rural, elsistema microfinanciero ha crecido a más deldoble de lo que crece el sistema bancariocomercial”, señala Asofin.

En cuanto a datos más generales se puedever que el sistema microfinanciero en Boliviatiene más de 663 mil prestatarios con una carteraque supera los 2.000 millones de dólares hastalos cinco primeros meses de este 2012.

Las microfinanzas crecen 33% cada año en el área rural

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Financiará un estudio para establecerlos beneficios que tiene el ser unaentidad formal dentro de la economíadel país.La Corporación Andina de Fomento, CAF, Banco

de Desarrollo de América Latina, apoyará larealización de un estudio que tiene como fin identificarlos beneficios de ser una empresa legal en el paísy así motivar a que más emprendedores tomen esterumbo, señala una nota de esta entidad.

La mayoría de los emprendimientos en Bolivia estáen el ámbito de la informalidad y surge comorespuesta a la necesidad de las personas de contarcon una fuente de sustento. Igualmente, no existela información necesaria sobre la importancia de

ingresar al ámbito formal, señaló el representantede esta entidad en Bolivia, Emilio Uquillas.

“De acuerdo con diversos estudios se demuestraque Bolivia tiene una altísima capacidademprendedora pero fundamentalmente es informal.Es una respuesta a una situación de subsistencia,es una reacción a una necesidad económica, sonemprendimientos pequeños y queremos ver quésucede cuando estos emprendimientos seformalizan”, dijo.

En este sentido, la CAF junto a Fundempresa,entidad encargada del registro de comercio enBolivia, suscribieron un convenio de cooperaciónpara la realización de un estudio que tiene comoobjetivo conocer la importancia y el valor de laformalización en la economía, es decir, motivar aque los microempresarios del país obtengan suregistro de comercio.

El estudio, de tipo experimental, consistirá en larealización de entrevistas y encuestas a unos 800empresarios de La Paz y El Alto que tienen suactividad en los rubros de textiles, madera y muebles,metal-mecánica y reparación de enseres domésticos.

Uquillas sostuvo que la investigación pretende,además, medir el impacto y los efectos del registrode comercio en Bolivia, como se hacer en otrospaíses de la región. Estos datos podrán verse en elreporte anual de la CAF, que el 2013 se denominará:

“Emprendimiento y Productibilidad en AméricaLatina”.

Por su parte, el presidente del directorio deFundempresa, Oscar Calle, afirmó que este estudioservirá para determinar el valor de la formalización.De manera inicial, el estudio está enfocado en lasciudades de La Paz y El Alto, pero los resultadosserán completados con datos del resto del país.

Según Fundempresa, en el país hay 62.998empresas registradas. De estas, 44.449 sonunipersonales, con más del 70 por ciento Asimismo,16.774 son empresas de Responsabilidad Limitada,que suponen un 27 por ciento del total, 1.775 sonsociedades anónimas y otros tipos societarios conun tres por ciento.

Estos datos confirman que en el registro decomercio, la mayoría de las empresas son de menorescala, por lo que es necesario conocer lasnecesidades de este sector para posteriormentegenerar políticas que posibiliten su formalización ypermanencia, contribuyendo a su vez a laformalización de la economía nacional, señala lanota de la CAF.

LA CAF apoya la formalización del potencial emprendedor

Empresarios proponen mejorar el crédito productivo

La Autoridad financiera y representantes de los sectoresproductivos de Santa Cruz trabajan buscando mecanismosalternativos de apoyo.Un trabajo en conjunto realizado entre los sectores ligados a la producción y

la Autoridad Financiera, busca hacer que la banca pueda mejorar los créditosque entrega al sector privado a través de mecanismos alternativos.

Después de cinco reuniones organizadas por la Federación de Empresarios

Privados (FEPSC) y la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI),con la participación de Asoban, Cainco, CAO y Fegabeni, concluyó el trabajodestinado a construir mecanismos para incrementar la oferta de crédito haciael sector productivo, señala una nota de prensa de la FEPSC.

La Directora Ejecutiva de ASFI, Lenny Valdivia, valoró el esfuerzo realizadopor la banca y por los productores para avanzar en este tema, además. indicóque todavía es necesario seguir adelante. Señaló que estas reuniones crearonun clima de confianza entre los diferentes sectores, pero es necesario avanzar.

Dijo que queda por delante velar para que, en el corto plazo, se materialice lapresentación de nuevos productos y se refleje en un incremento en el accesoal crédito de más empresas, señala el comunicado de los empresarios.

Valdivia dijo que es la primera vez que se transparentan las políticas, productos,servicios, inclusive las tasas, y aseguró que este tipo de escenarios será replicadoen otras regiones, siempre y cuanto haya predisposición en las entidadesfinancieras para trabajar en este tipo de metodologías.

Asimismo, indicó que es necesario proyectar esta tarea hacia otros sectoresy continuar desarrollando servicios financieros en base a las necesidades delos productores, dice la nota de prensa.

Por su parte, Gabriel Dabdoub, presidente de los empresarios cruceños, afirmóque fueron cinco reuniones “donde todos hemos aprendido a conocer nuestrasfortalezas y a reconocer nuestras debilidades, pero fundamentalmente a construirconfianza recíproca”.

También reconoció que no es sencillo prestar dinero y que los avances en labanca son significativos y se espera que los créditos que se entrega a losproductores sean mejores cada vez.

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Organismos y empresarios pidenque el Estado se acerque a losproductores para hacer realidad laerradicación de la extremapobreza.La posibilidad de hacer realidad el cumplimiento

de la agenda patriótica, que contiene metascomo erradicar la extrema pobreza hasta 2025,necesitará de una alianza estratégica con elsector productivo, coincidieron en señalarrepresen tan tes de los o rgan ismosinternacionales y empresarios del país.

El representa de la CAF, Banco de Desarrollode América Latina, en Bolivia, Emilio Uquillas,dijo que el Estado debe ser el principalresponsable de esta meta propuesta por elpresidente Evo Morales, pero que debeacercarse al sector privado si quiere llegar abuen puerto con la nueva agenda.

“Yo creo que el estado tiene una granresponsabilidad, pero se debe acercar al sectorprivado. O sea pueden ir juntos y puedencompartir instituciones y empresas mixtas paraalcanzar la meta”, dijo Uquillas al diario LaRazón.

En su mensaje del 6 de agosto, el presidentepropuso la llamada agenda patriótica, dondeplantea cinco metas para cumplir hasta el añoen el que el país cumpla el bicentenario deindependencia. Esas metas son erradicar laextrema pobreza, tener seguridad alimentaria,servic ios para todos los bol iv ianos,industrialización y tecnología de punta.

Igualmente, el presidente de la CámaraNacional de Comercio, Oscar Calle, dijo que eléxito en el logro de las metas planteadas porMorales está en la unión entre el Estado y losempresarios del país para la generación de

proyectos que creen desarrollo, empleos y luchacontra la pobreza.

Desde Santa Cruz, el presidente de losempresarios de esta región, Gabriel Dabdoub,señaló la predisposición de su sector para poyarla lucha contra la pobreza en el país, de hecho,destacó los aportes que durante los últimosaños hizo su sector tanto en inversiones comoen la generación de empleos.

Ambos empresarios señalaron que, ademásde financiamiento para la agenda, se necesitaráacompañar este proceso con otras medidas ynormas de apoyo al sector productivo y a lacreación de nuevos proyectos emprendedores.

Finalmente, también se demandó una mayorapuesta por la educación, tanto a nivel primariocomo universitario, pues al final son los recursoshumanos, bien capacitados, los que ayudaránal país a salir de la pobreza.

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