“la necesidad de la educación€¦ · sano desarrollo del sistema financiero preservación del...
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19 de setiembre de2013
“La necesidad de la educación
económica y financiera
de los uruguayos
Mario Bergara
Banca Central, ética y
derechos ciudadanos
Plan de la presentación
Inclusión y educación:
dos caras de la misma moneda
Banca Central, ética y
derechos ciudadanos
Plan de la presentación
Inclusión y educación:
dos caras de la misma moneda
Objetivos claros de la Banca Central
Estabilidad de precios Sano desarrollo del sistema financiero Preservación del sistema de pagos
Generan credibilidad y perspectiva de largo plazo, facilitando decisiones de ahorro, crédito e inversión. Un sistema financiero saludable las canaliza eficientemente. Complementan las políticas sociales y protegen a los más pobres, que tienen menos capacidad de cubrirse de los efectos de la inflación y las crisis financieras. No caer en falacias de falsa oposición: sólo pueden desplegarse políticas productivas y sociales sanas y duraderas en un marco de estabilidad económica y financiera.
Banca Central, ética y derechos ciudadanos
La importancia de la estabilidad económica y financiera
No hay experiencia que muestre desarrollo económico y social en un contexto de desorden macroeconómico y financiero. Nunca cayó tanto la producción ni aumentó tanto la pobreza como con crisis bancarias y descontrol macroeconómico. Despreciar la estabilidad de precios y la estabilidad financiera es sinónimo de no considerar sus impactos sobre:
La producción El empleo Los ingresos familiares: salarios y pasividades La pobreza La desigualdad La consolidación de valores en la sociedad
Banca Central, ética y derechos ciudadanos
Ética, derechos ciudadanos y los roles de la Banca Central
“La ética de una sociedad se mide por la forma en que trata a los más desprotegidos”
El descontrol inflacionario y las crisis financieras las “pagan” los más desprotegidos
La inestabilidad macroeconómica y financiera también aumenta los riesgos en la institucionalidad política, el desmembramiento social y la violencia
La función de los Bancos Centrales se especializa justamente en mitigar la posibilidad de descontroles macroeconómicos y financieros
Los Bancos Centrales tienen un rol ético implícito en sus funciones básicas, además de tener que desempeñarlas en base a valores adecuados (transparencia, responsabilidad, eficiencia, etc.)
Banca Central, ética y derechos ciudadanos
Banca Central, ética y
derechos ciudadanos
Plan de la presentación
Inclusión y educación:
dos caras de la misma moneda
Hacia una mayor inclusión social en el acceso a los servicios financieros
La profundización financiera se asocia a un mayor desarrollo económico y social
Promover adecuada canalización del ahorro hacia actividades productivas y hacia el financiamiento del bienestar de la población
Facilitar las transacciones, promoviendo la eficiencia de los instrumentos financieros y del sistema de pagos
Dificultades de acceso a servicios financieros por parte de micro, pequeñas y medianas empresas, así como de familias de menores recursos
La educación como ingrediente fundamental en la profundización financiera y en la mayor inclusión social
Inclusión y educación: dos caras de la misma moneda
Hacia una mayor inclusión financiera
Implementar iniciativas concretas de bancarización y de promoción de un mayor acceso a los servicios financieros:
Infraestructuras, instrumentos, incentivos
Promover la transparencia de la información en los mercados financieros:
Combatir la cultura de la opacidad Garantizar el cumplimiento de normas anti-lavado
Defender los intereses de los sectores más desprotegidos:
Ley de relaciones de consumo: equilibrio de derechos y obligaciones en la relación entre usuarios y empresas
Ley de promoción y defensa de la competencia: evitar abusos monopólicos y defender el bienestar de los ciudadanos previniendo prácticas anticompetitivas de las empresas con posiciones dominantes
Inclusión y educación: dos caras de la misma moneda
Contribuir a la educación económico - financiera de la población:
Mejorar la comprensión de los aspectos económicos esenciales Colaborar con el despliegue de derechos ciudadanos Enfoque de inclusión social: facilitar conocimiento y decisiones a quienes más lo necesitan
Desarrollar programas que contribuyan a una mayor cultura financiera de la población
Estimular comportamientos adecuados: uso y consumo responsable Contribuir con la confianza en la actividad financiera
Hacia una mayor educación económico - financiera
Inclusión y educación: dos caras de la misma moneda
Contribuir al manejo adecuado del dinero Planificar un presupuesto personal de acuerdo a objetivos Mantener un monitoreo de las finanzas personales
Tomar decisiones que tomen en cuenta el futuro Considerar contingencias esperadas e imprevistos Cultura del ahorro y previsiones
Poder evaluar y elegir productos financieros
Manejar información económica y financiera básica Conocer sus derechos y responsabilidades como usuario y cliente del sistema financiero
Impulsar las “capacidades financieras” de la sociedad
Inclusión y educación: dos caras de la misma moneda
Manejo y control de las finanzas personales Frecuencia de problemas financieros Acciones correctivas que suelen tomarse Elaboración de un presupuesto Mantener listados de gastos
Enfoque del manejo financiero Actitud hacia el ahorro Actitud hacia el uso del crédito Actitud hacia el gasto
Prácticas y actitudes de planificación financiera
Ahorros para emergencias o pérdidas de ingresos Seguros y planes de retiro
Temas relevantes en las “capacidades financieras”
Inclusión y educación: dos caras de la misma moneda
Elección y uso de instrumentos financieros Recolección información previa Factores considerados en la elección Claridad en la necesidad de uso o adquisición
Conocimiento de conceptos económico-financieros básicos Precios e inflación Tasas de interés Riesgos y retornos Capacidad de entender resúmenes de cuenta
Conocimiento de derechos de usuarios
Derechos y obligaciones como usuario financiero Ámbitos para hacer valer los derechos
Temas relevantes en las “capacidades financieras”
Inclusión y educación: dos caras de la misma moneda
Todos los ciudadanos tienen el derecho a
efectuar juicios debidamente informados y deben
poseer la capacidad de tomar decisiones
efectivas con relación al manejo del dinero y de
los instrumentos financieros
La inclusión y la educación financiera hacen a la ética de la sociedad
Inclusión y educación: dos caras de la misma moneda
La educación económico-financiera como un derecho ciudadano
Inclusión y educación: dos caras de la misma moneda
19 de setiembre de2013
“La necesidad de la educación
económica y financiera
de los uruguayos
Mario Bergara