retos y medidas inclusión financiera retos inclusion f...1. diseño e implementación de una...
Post on 24-Jun-2020
4 Views
Preview:
TRANSCRIPT
Inclusión financiera es el acceso y uso de productos y servicios financieros
formales en beneficio de toda la población, pero especialmente de
aquellas que se encuentran financieramente excluidas
Inclusión Financiera Principios que rigen la
Liderazgo Diversidad Innovación Protección Empoderamiento Cooperación
Inclusión Financiera Principios que rigen la
Diversidad Innovación Protección Empoderamiento Cooperación Liderazgo
Fomentar un compromiso del gobierno de base amplia a la inclusión financiera para ayudar a aliviar la pobreza.
Liderazgo Innovación Protección Empoderamiento Cooperación
Inclusión Financiera Principios que rigen la
Diversidad
Poner en práctica los enfoques de políticas que promuevan la competencia y ofrezcan incentivos al mercado para la distribución de acceso sostenible de las finanzas y el uso de una amplia gama de servicios a precios asequibles ( ahorro, crédito, pagos y transferencias, los seguros), así como una diversidad de proveedores de servicios.
Liderazgo Diversidad Protección Empoderamiento Cooperación
Inclusión Financiera Principios que rigen la
Innovación
Promover la innovación tecnológica e institucional como un medio para ampliar el acceso y la utilización del sistema financiero, incluso haciendo frente a las deficiencias de infraestructura
Liderazgo Diversidad Innovación Empoderamiento Cooperación
Inclusión Financiera Principios que rigen la
Protección
Fomentar un enfoque global de la protección de los consumidores que reconoce el papel del gobierno, los proveedores y los consumidores.
Liderazgo Diversidad Innovación Protección Cooperación
Inclusión Financiera Principios que rigen la
Empoderamiento
Desarrollar la alfabetización financiera y las capacidades y habilidades financieras.
Liderazgo Diversidad Innovación Protección Empoderamiento
Inclusión Financiera Principios que rigen la
Cooperación
Crear un entorno institucional, con líneas claras de rendición de cuentas y la coordinación dentro del gobierno; además de fomentar asociaciones y consultas directas entre el gobierno, empresas y otros interesados.
1. Acceso 2. Calidad
3. Uso
4. Bienestar
Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la
Inclusión Financiera
•Capacidades para poder usar servicios financieros formales, por ejemplo: barreras mínimas para la apertura de cuentas
•Proximidad física •Asequibilidad en el precio
Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la
1. Acceso 2. Calidad
3. Uso
4. Bienestar
Inclusión Financiera
•Los atributos de los productos se ajustan a las necesidades de los cliente •El desarrollo de productos tiene en cuenta las necesidades de los clientes
Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la
1. Acceso 2. Calidad
3. Uso
4. Bienestar
Inclusión Financiera
•Los productos y servicios financieros son realmente utilizados:
•Regularidad •Frecuencia •Duración del plazo de uso
Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la
1. Acceso 2. Calidad
3. Uso
4. Bienestar
Inclusión Financiera
•Efectos sobre los medios de sustento de los clientes:
•Bienestar/Consumo •Productividad personal/empresarial
Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la
1. Acceso 2. Calidad
3. Uso
4. Bienestar
Inclusión Financiera
Indicadores de uso y de acceso
Frecuencia de Depósitos mensuales de adultos con cuentas
Frecuencia de Retiros mensuales de adultos con cuentas
Acceso a internet vrs pagos en línea anuales Diferentes mecanismos para pagos electrónicos
Esto significa que los particulares deben echar mano a sus limitados ahorros para establecer un emprendimiento. Una vez establecidas, estas incipientes empresas suelen depender del autofinanciamiento para poder invertir. Esto, a su vez, limita el tamaño global de la empresa, su capacidad para innovar y su productividad.
Inclusión Financiera Empresarial en el Mundo
36.70% 51.40%
42.70%
61.90%
El Salvador Latinoamerica y el Caribe
Ingreso Bajo Medio
Mundo
Cuentas Bancarias
31.90%
48.60%
36.30%
58.10%
El Salvador
Latinoamerica y el Caribe
Ingreso Bajo Medio
Mundo
24.40% 41.20%
33.20%
54.00%
El Salvador Latinoamerica y el Caribe
Ingreso Bajo Medio Mundo
31.50%
46.00% 40.00%
56.70%
El Salvador Latinoamerica y el Caribe
Ingreso Bajo Medio
Mundo
30.50% 37.40% 34.70% 46.30%
El Salvador Latinoamerica y el Caribe
Ingreso Bajo Medio
Mundo
Adultos con Cuentas
Mujeres con Cuentas
Adultos en Áreas Rurales
Jóvenes entre 15-24
40% más Pobre
“Los servicios financieros están fuera del alcance de muchas personas porque las fallas del mercado y del Estado han elevado los costos a niveles prohibitiva- mente altos.” “En muchos casos, los servicios no están disponibles debido a obstáculos legales y regulatorios.” Asli Demirguc-Kunt, directora de investigaciones del Banco Mundial, y coautora del informe.
1. Diseño e implementación de una estrategia de inclusión financiera.
….
(a) Recolección de datos y diagnóstico:
• La recopilación de datos de la oferta y demanda.
• Análisis de Datos
(b) Formulación de estrategias: • Acuerdo de la definición y
visión de la inclusión financiera.
• Consulta con las partes interesadas de los sectores público y privado.
• Desarrollo del plan de acción y objetivos.
(c) Implementación • Reformas de política • Respuesta del sector Privado • Establemiento de la estructura de implementación • (e.g. Comisión Inclusión Finaniera)
(d) Monitoreo y Evaluación: • Seguimiento de avances contra indicadores • Identificar los ajustes que sean
necesarios
Promover Nuevos Canales y Productos Financieros
Propiciar nuevas regulaciones. Ley de inclusión financiera y Dinero electrónico
Educar Financieramente
Trabajar en levantamiento de encuesta de demanda y definición de estrategia nacional
Inclusión Financiera.
• Corresponsales Financieros
Inclusión Financiera
Funcionan en representación y bajo responsabilidad de las
entidades financieras en áreas cercanas al domicilio de los
usuarios y zonas rurales
Suscriben un contrato con las entidades financieras y son
considerados como un canal de éstas y cumplen ciertas condiciones de calificación
Facilitan operaciones y servicios determinados
(recargas de dinero electrónico, depósitos,
retiros, pagos, recepción de documentos)
Ley para Facilitar la Inclusión Financiera.
Inclusión Financiera
• Por un monto equivalente al dinero en
efectivo que entrega; • Administrado por medio de un dispositivo
electrónico móvil;
• Constituye una obligación de pago exigible a su proveedor, que se denomina Proveedor de Dinero Electrónico;
• Sera aceptado como un medio de pago por
los demás actores que hayan convenido recibir o prestar este servicio;
• No constituye depósito y por tanto no devenga intereses ni tiene protección del IGD;
• Será utilizado exclusivamente para la atención de órdenes: de pago, transferencia o conversión en efectivo.
El valor monetario almacenado en un registro electrónico (o
billetera electrónica) a favor de un titular o cliente:
• Dinero Electrónico
Cuentas de Ahorro Simplificadas
Inclusión Financiera
• Son proveídas por bancos, bancos
cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito;
• Disponible sólo para personas naturales y se
apertura con DUI y un formulario de perfil de cliente, para clientes de bancos en forma electrónica y para nuevos otros medios
• Sólo puede ser una cuenta de ese tipo por entidad financiera;
• El monto máximo por transacción un salario mínimo urbano mensual del sector comercio y servicios,: US$251.70
• Monto máximo transacciones acumuladas en
un mes, y saldo máximo de cuatro salarios mínimos :US$ 1,006.8 ;
• Tiene protección del IGD;
Cuentas de ahorro de bajo monto en las que se requiere de menos requisitos de apertura y que deben ser de uso exclusivo
en medios electrónicos
Cuentas de Ahorro
Simplificadas
Educación Financiera
top related