Retos y Medidas

Inclusión Financiera

Inclusión financiera es el acceso y uso de productos y servicios financieros

formales en beneficio de toda la población, pero especialmente de

aquellas que se encuentran financieramente excluidas

Inclusión Financiera Principios que rigen la

Liderazgo Diversidad Innovación Protección Empoderamiento Cooperación

Inclusión Financiera Principios que rigen la

Diversidad Innovación Protección Empoderamiento Cooperación Liderazgo

Fomentar un compromiso del gobierno de base amplia a la inclusión financiera para ayudar a aliviar la pobreza.

Liderazgo Innovación Protección Empoderamiento Cooperación

Inclusión Financiera Principios que rigen la

Diversidad

Poner en práctica los enfoques de políticas que promuevan la competencia y ofrezcan incentivos al mercado para la distribución de acceso sostenible de las finanzas y el uso de una amplia gama de servicios a precios asequibles ( ahorro, crédito, pagos y transferencias, los seguros), así como una diversidad de proveedores de servicios.

Liderazgo Diversidad Protección Empoderamiento Cooperación

Inclusión Financiera Principios que rigen la

Innovación

Promover la innovación tecnológica e institucional como un medio para ampliar el acceso y la utilización del sistema financiero, incluso haciendo frente a las deficiencias de infraestructura

Liderazgo Diversidad Innovación Empoderamiento Cooperación

Inclusión Financiera Principios que rigen la

Protección

Fomentar un enfoque global de la protección de los consumidores que reconoce el papel del gobierno, los proveedores y los consumidores.

Liderazgo Diversidad Innovación Protección Cooperación

Inclusión Financiera Principios que rigen la

Empoderamiento

Desarrollar la alfabetización financiera y las capacidades y habilidades financieras.

Liderazgo Diversidad Innovación Protección Empoderamiento

Inclusión Financiera Principios que rigen la

Cooperación

Crear un entorno institucional, con líneas claras de rendición de cuentas y la coordinación dentro del gobierno; además de fomentar asociaciones y consultas directas entre el gobierno, empresas y otros interesados.

1. Acceso 2. Calidad

3. Uso

4. Bienestar

Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la

Inclusión Financiera

•Capacidades para poder usar servicios financieros formales, por ejemplo: barreras mínimas para la apertura de cuentas

•Proximidad física •Asequibilidad en el precio

Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la

1. Acceso 2. Calidad

3. Uso

4. Bienestar

Inclusión Financiera

•Los atributos de los productos se ajustan a las necesidades de los cliente •El desarrollo de productos tiene en cuenta las necesidades de los clientes

Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la

1. Acceso 2. Calidad

3. Uso

4. Bienestar

Inclusión Financiera

•Los productos y servicios financieros son realmente utilizados:

•Regularidad •Frecuencia •Duración del plazo de uso

Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la

1. Acceso 2. Calidad

3. Uso

4. Bienestar

Inclusión Financiera

•Efectos sobre los medios de sustento de los clientes:

•Bienestar/Consumo •Productividad personal/empresarial

Inclusión Financiera? ¿Cómo medimos la

1. Acceso 2. Calidad

3. Uso

4. Bienestar

Inclusión Financiera

¿Qué datos tenemos

de Inclusión Financiera?

Otorgamiento de nuevos créditos 2014

Indicadores de uso y de acceso

Frecuencia de Depósitos mensuales de adultos con cuentas

Frecuencia de Retiros mensuales de adultos con cuentas

Acceso a internet vrs pagos en línea anuales Diferentes mecanismos para pagos electrónicos

Esto significa que los particulares deben echar mano a sus limitados ahorros para establecer un emprendimiento. Una vez establecidas, estas incipientes empresas suelen depender del autofinanciamiento para poder invertir. Esto, a su vez, limita el tamaño global de la empresa, su capacidad para innovar y su productividad.

Inclusión Financiera Empresarial en el Mundo

El Salvador Inclusión Financiera frente al resto

36.70% 51.40%

42.70%

61.90%

El Salvador Latinoamerica y el Caribe

Ingreso Bajo Medio

Mundo

Cuentas Bancarias

31.90%

48.60%

36.30%

58.10%

El Salvador

Latinoamerica y el Caribe

Ingreso Bajo Medio

Mundo

24.40% 41.20%

33.20%

54.00%

El Salvador Latinoamerica y el Caribe

Ingreso Bajo Medio Mundo

31.50%

46.00% 40.00%

56.70%

El Salvador Latinoamerica y el Caribe

Ingreso Bajo Medio

Mundo

30.50% 37.40% 34.70% 46.30%

El Salvador Latinoamerica y el Caribe

Ingreso Bajo Medio

Mundo

Adultos con Cuentas

Mujeres con Cuentas

Adultos en Áreas Rurales

Jóvenes entre 15-24

40% más Pobre

“Los servicios financieros están fuera del alcance de muchas personas porque las fallas del mercado y del Estado han elevado los costos a niveles prohibitiva- mente altos.” “En muchos casos, los servicios no están disponibles debido a obstáculos legales y regulatorios.” Asli Demirguc-Kunt, directora de investigaciones del Banco Mundial, y coautora del informe.

¿Cuáles son

Inclusión Financiera?

los retos en materia de

1. Diseño e implementación de una estrategia de inclusión financiera.

….

(a) Recolección de datos y diagnóstico:

• La recopilación de datos de la oferta y demanda.

• Análisis de Datos

(b) Formulación de estrategias: • Acuerdo de la definición y

visión de la inclusión financiera.

• Consulta con las partes interesadas de los sectores público y privado.

• Desarrollo del plan de acción y objetivos.

(c) Implementación • Reformas de política • Respuesta del sector Privado • Establemiento de la estructura de implementación • (e.g. Comisión Inclusión Finaniera)

(d) Monitoreo y Evaluación: • Seguimiento de avances contra indicadores • Identificar los ajustes que sean

necesarios

Implementación de medidas por el lado de la Oferta

Medidas del Lado de la Demanda

¿ Cómo hemos

Inclusión Financiera?

respondido a Los retos en

Promover Nuevos Canales y Productos Financieros

Propiciar nuevas regulaciones. Ley de inclusión financiera y Dinero electrónico

Educar Financieramente

Trabajar en levantamiento de encuesta de demanda y definición de estrategia nacional

Inclusión Financiera.

• Corresponsales Financieros

Inclusión Financiera

Funcionan en representación y bajo responsabilidad de las

entidades financieras en áreas cercanas al domicilio de los

usuarios y zonas rurales

Suscriben un contrato con las entidades financieras y son

considerados como un canal de éstas y cumplen ciertas condiciones de calificación

Facilitan operaciones y servicios determinados

(recargas de dinero electrónico, depósitos,

retiros, pagos, recepción de documentos)

Ley para Facilitar la Inclusión Financiera.

Inclusión Financiera

• Por un monto equivalente al dinero en

efectivo que entrega; • Administrado por medio de un dispositivo

electrónico móvil;

• Constituye una obligación de pago exigible a su proveedor, que se denomina Proveedor de Dinero Electrónico;

• Sera aceptado como un medio de pago por

los demás actores que hayan convenido recibir o prestar este servicio;

• No constituye depósito y por tanto no devenga intereses ni tiene protección del IGD;

• Será utilizado exclusivamente para la atención de órdenes: de pago, transferencia o conversión en efectivo.

El valor monetario almacenado en un registro electrónico (o

billetera electrónica) a favor de un titular o cliente:

• Dinero Electrónico

Cuentas de Ahorro Simplificadas

Inclusión Financiera

• Son proveídas por bancos, bancos

cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito;

• Disponible sólo para personas naturales y se

apertura con DUI y un formulario de perfil de cliente, para clientes de bancos en forma electrónica y para nuevos otros medios

• Sólo puede ser una cuenta de ese tipo por entidad financiera;

• El monto máximo por transacción un salario mínimo urbano mensual del sector comercio y servicios,: US$251.70

• Monto máximo transacciones acumuladas en

un mes, y saldo máximo de cuatro salarios mínimos :US$ 1,006.8 ;

• Tiene protección del IGD;

Cuentas de ahorro de bajo monto en las que se requiere de menos requisitos de apertura y que deben ser de uso exclusivo

en medios electrónicos

Cuentas de Ahorro

Simplificadas

Educación Financiera