modalidades de pago internacionales
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Modalidades de pago utilizadas en
operaciones de comercio
internacional ___________________________________________
¿Cómo recibo el pago por mi exportación o cómo le pago a un proveedor en el exterior?
Medios de pago empleados en Comercio Internacional
• Dependerá de la
negociación entre
vendedor y
comprador, nivel de
confianza entre
ambos y de
exigencias en cada
economía
Medios de pago empleados en Comercio Internacional
Medios de pago empleados en
comercio internacional
Son herramientas utilizadas por los
importadores con la finalidad de
liquidar una operación de comercio
internacional
Por lo general, para que este proceso
se realice, es necesario la intervención
de bancos
Orden de pago Orden de pago simple
• El comprador (importador) envía una suma de dinero al vendedor (exportador)
• El comprador utiliza un banco emisor y éste a su vez un banco corresponsal (en la plaza del vendedor)
• Confianza mutua entre comprador-vendedor y bancos que participan en la transacción
Orden de pago Orden de pago documentaria
• El comprador da instrucciones a su banco para
efectuar la transferencia, indicando el pago
• Está sujeto a condición que vendedor entregue
determinados documentos
• Los documentos referidos son detallados en la
orden de pago
• El banco corresponsal verificará los documentos
recibidos una vez dada su conformidad
Medios de pago empleados en comercio internacional
Cheques
Cheque personal
Documento que emite una persona
natural o jurídica (no banco) contra una
cuenta en cualquier banco
Cheque personal
Participan cuatro sujetos
–Librador
Persona que emite el cheque
–Librado
Banco en el que se encuentran
los fondos
Cheque personal
Participan cuatro sujetos
–Tenedor
Persona que cobra el cheque
–Banco Negociador
en caso exista, banco que
recibirá fondos por depósito
Cheque Bancario
El cheque bancario es el que emite una entidad de crédito extranjera, por orden y cuenta de su cliente (importador), a favor del exportador
Cheque Bancario
Intervienen:
–Banco Emisor Encargado de emitir el cheque
–Banco Negociador No siempre existe. Banco en el que se realizarán depósitos
–Ordenante/Importador Quien solicita la emisión del cheque
–Tenedor/Beneficiario Persona que tiene derecho a cobrar
Cheque bancario
Cheques
Comprador Vendedor Mutua
confianza
Exportación
Pago
Transferencias bancarias
Operación de pago realizada por
un banco a solicitud de un
ordenante, la cual implica el
pago directo o indirecto, de una
determinada cantidad de dinero
a un beneficiario
Transferencias bancarias
• Se utiliza el sistema swift, que es
el más seguro
• Es aceptado en todo el mundo
• Los bancos garantizan el pago
dentro de 24 horas siguientes de
realizada la operación
Transferencias bancarias
Intervienen:
• Ordenante: Solicita al banco
para que gire la orden de pago
• Banco emisor: Emite el pago u
ordena que se pague
• Beneficiario: El que recibe el
pago
• Banco pagador: Banco que
realiza el pago al beneficiario
Transferencias bancarias
• Instrucciones claras y precisas
• Número de cuenta y banco de destino
• Si es posible ruta banco. En caso USA, código ABA (9 dígitos). Resto del mundo, código swift
• Titular de cuenta / beneficiario
• Moneda de transferencia
Cobranzas documentarias
Cobranzas documentarias
Medio de pago por el cual el exportador envía a su banco una letra de cambio, un pagaré, etc. (instrumentos financieros) acompañados de los documentos de dominio de la mercadería embarcada/entregada, solicitando la remisión al banco indicado por su cliente de los documentos que el importador requiera, con instrucciones precisas de entrega de los documentos de embarque, previo pago o aceptación de los instrumentos financieros
Clasificación cobranzas
documentarias
Según el vencimiento de las
obligaciones:
• Cobranza a la vista
• Cobranza a plazo
Cobranza a la vista
• El exportador despacha la mercadería, reuniendo todos los documentos exigidos por su cliente (importador)
• Luego efectúa el envío de los documentos a su banco, incluyendo una carta con las instrucciones.
Cobranza a la vista
• El banco del exportador remite al banco del importador (cuya información fue previamente proporcionada a su proveedor), toda la documentación con una carta remesa, adjuntando instrucciones
Cobranza a la vista
• Las instrucciones son claras:
Entregar los documentos de
embarque, únicamente cuando el
importador cancele lo adeudado
Cobranza a la vista
• Posteriormente, el banco del
importador, remesará los fondos
al banco emisor de la cobranza
(Banco del exportador), para el
reembolso de los fondos a su
cliente
Cobranza a plazo
• En este caso, el exportador actúa
de la misma forma que en el caso
anterior, pero en lugar de enviar
las instrucciones para la
cobranza a la vista, adjunta una o
varias letras, con un vencimiento
previamente acordado
Cobranza a plazo
• El banco receptor de la
cobranza, comunicará a su
cliente la llegada de los
documentos y sólo los entregará
cuando el importador acepte las
letras giradas
Cobranza a plazo
A la aceptación de las letras, el banco
receptor avisará al banco cedente
sobre el caso, quien podrá otorgar un
crédito sobre los documentos en
cobranza o simplemente, esperará
hasta el vencimiento de las
obligaciones para retribuir el pago a
su cliente, una vez que el banco
corresponsal transfiera los fondos
COBRANZA DOCUMENTARIA
Cartas de Crédito o
Créditos Documentarios
Carta de Crédito o Crédito
Documentario Carta de instrucciones emitida por un Banco
(banco emisor), quien obrando a petición de un cliente (ordenante o aplicante), se compromete a pagar una determinada suma de dinero a un tercero (beneficiario), utilizando para ello a un Banco con el que mantenga vínculo (banco intermediario), siempre y cuando haya demostrado haber cumplido con las instrucciones, términos y condiciones del crédito documentario, presentando para ello una serie de documentos exigidos, dentro de un tiempo límite especificado
¿Quiénes intervienen en
una carta de crédito?
Las partes involucradas
El Ordenante:
Conocido también como aplicante o solicitante
Es la firma o persona que solicita la emisión del Crédito Documentario
Las partes involucradas
El Beneficiario:
Es la firma o la persona a favor de la cual se ha emitido el Crédito Documentario
Las partes involucradas
El Banco Emisor:
Es el Banco que emite u ordena a sus corresponsales emitir un Crédito Documentario a solicitud del ordenante
Las partes involucradas
El Banco intermediario:
Tiene la tarea de notificar el Crédito Documentario transmitiendo la Carta de Crédito al Beneficiario, en muchos casos sin responsabilidad alguna
Las partes involucradas
El Banco intermediario:
De acuerdo al nivel de compromiso que este banco tenga en el crédito documentario, puede tomar el nombre de:
o Banco avisador
o Banco confirmador
o Banco negociador
Las partes involucradas
Banco avisador:
Se encarga de comunicar al beneficiario la emisión de la carta de crédito a su favor
A través de este banco se canalizarán los documentos y el pago, pero no tiene ninguna obligación frente a las partes
Las partes involucradas
Banco confirmador:
Se compromete a efectuar el pago de la operación, solicitando posteriormente el reembolso del pago efectuado
A través de este banco se canalizarán los documentos y el pago
Las partes involucradas
Banco confirmador:
En este caso, el banco confirmador tiene la obligación de efectuar el pago, una vez que beneficiario ha cumplido con las instrucciones del crédito documentario
Las partes involucradas
Banco negociador:
El banco intermediario toma este nombre cuando, en una operación con vencimiento diferido se encarga de negociar los documentos financieros que se acepten
Carta de crédito
• Los bancos se responsabilizan por el pago, siempre y cuando se cumplan con términos y condiciones de la Carta de Crédito (L/C)
• Se recomienda una revisión previa de todos los términos de la Carta de crédito
Carta de crédito
• Después del embarque el exportador negocia los documentos de embarque según los términos de la carta de crédito
• Evitar las discrepancias (diferencias entre los términos de la carta de crédito y los documentos presentados)
• Se aplican financiamientos y/o se paga la carta de crédito
Clasificación de las
cartas de crédito
Clasificación de las Cartas de
crédito
• A la vista
• Revocable
• Transferible
• Revolventes
• Confirmada
• Cláusula verde
• Pago diferido
• Irrevocable
• Intransferible
• No revolventes
• Sin confirmar
• Cláusula roja
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