medios de pago - instituto profesional esucomex
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Medios de Pago
Son aquellos instrumentos o modalidades operativas por
medio de los cuales el importador puede cancelar el
compromiso de pago contraído con el exportador en virtud de
una relación comercial instrumentada mediante un contrato
de Compraventa Internacional (o no).
Los Medios de Pago
Son instrumentos financieros por lo general en moneda
extranjera, y el cual debe ser plenamente aceptado por el
exportador - vendedor y que a la vez este satisfaga la deuda
contraída por el importador - comprador.
El objeto de los medios de pago es asegurar el buen fin de la
operación. Es evidente que si no se cobra no hay beneficios
sino perdidas, por lo que puede fácilmente entenderse que se
exporta para obtener beneficios económicos, con lo que la
utilización de los medios de pago estará siempre en función
de obtener los beneficios referentes al proceso de
exportación – importación.
Factores a tener en cuenta en la elección de un medio de pago:
Factores de carácter general
• Naturaleza del producto
• Monto de la transacción
• Forma de pago
• Costo de cada medio
• Agilidad para el cobro.
• Tamaño de las partes.
• Grado de relación o de confianza entre las partes
Factores vinculados con el exportador
• Liquidez
• Capacidad de crédito
• Política empresaria
• Política monetaria del país
• Política promocional del país
• Factores vinculados con el importador
• Características del país
• Política monetaria del país
• Comportamiento de la competencia
• Solvencia económica y financiera del importador
Muchas Gracias Por su Atención
Forma de Pago Contado
Contado
La forma de pago contado requiere que una parte tenga una
confianza absoluta en la otra.
Si el pago se hace por adelantado, o sea antes del embarque
de las mercancías, es el importador el que confía en la buena
fe del exportador, ya que no tendrá ningún antecedente para
obligar a que se le despache la exportación.
Si el exportador despacha las mercancías, bajo el compromiso
de que se le hará posteriormente el pago, es el exportador el
que está corriendo el riesgo de no recibir el pago
correspondiente.
Contado
El proceso de pago se efectúa a través de giros bancarios, transferencias
de fondos, abonos en la cuenta corriente del exportador (cuenta abierta) u
otras modalidades.
Esta forma de pago se usa cuando existe plena confianza entre exportador
e importador.
Si el exportador e importador no se conocen, esta forma de pago implica
un alto riesgo.
Se utiliza en el caso de compraventa de bienes altamente perecibles, como
animales e insectos vivos y cuando el importador no acepta una carta de
crédito.
Los pasos a seguir son:
El exportador se contacta con el importador y elaboran un contrato de
compraventa.
El exportador despacha la mercadería.
El exportador envía los documentos al importador.
El importador recibe los documentos de la exportación y envía el pago de la
mercadería.
El exportador recibe el pago.
Recomendaciones
Para un exportador que recién se inicia es conveniente que opte por el acreditivo
irrevocable y confirmado.
Preocuparse que la contraparte sea confiable, y que los términos comerciales sea
lo más simple y preciso posible.
Elegir un Banco Comercial con el cual se tenga algún vinculo para realizar el envío
de fondos.
Al recibir la documentación fijarse si se estipula originales o no.
Cualquier error demorará el pago de éste.
El comercio exterior implica traspaso de mercadería entre distintas fronteras
aduaneras de diferentes culturas, leyes, y factores económicos, por lo que la
elección de una forma de pago es una tarea importante, que depende en gran
medida, del grado de confianza y años de experiencia entre el comprador y el
vendedor.
Muchas Gracias por su atención
Gestión de Importaciones
Formas de Pago
Cobranza Documentaria
Cobranza Documentaria
• Es el proceso por el cual los bancos comerciales reciben los
documentos financieros (cheque, letra de cambio o pagare)
y/o comerciales (facturas, documentos de embarque) con el
objeto de obtener la aceptación y/o pago de los mismos. Se
basa en la mutua confianza entre importador y exportador
(consignatario y consignante).
Cobranza Documentaria
• Los bancos comerciales no tienen más responsabilidad que
seguir las instrucciones de cobro dadas por el exportador
(ordenante) al momento de presentar los documentos de
embarque para ser entregados al importador (girador),
siempre y cuando este último cumpla las condiciones
preestablecidas. En esta modalidad, los gastos por concepto
de comisiones bancarias son sustancialmente inferiores al
acreditivo.
Cobranza Documentaria
En una cobranza intervienen:
• El Girador : habitualmente el exportador, quien entrega al
banco comercial chileno los documentos y las instrucciones
sobre su manejo.
• El Banco remitente : banco comercial chileno, que recibe del
exportador documentos de embarque e instrumentos de
cobro.
Cobranza Documentaria
• El banco presentador o cobrador :
Es el banco corresponsal del banco
remitente, habitualmente en el país del comprador, encargado
de la entrega física de los documentos enviados por el banco del
exportador.
El girado :
el importador, en su calidad de receptor de los
documentos, siempre que cumpla con la condición de la
cobranza. (aceptación de documentos con compromiso de
pago).
Cobranza Documentaria
• Tipo de Cobranza Extranjera
• Cobranza Limpia (CleanCollection ),
cuando se trata del cobro sólo de documentos
financieros.
• Cobranza Documentaria ,
cuando se cobran documentos comerciales; que
pueden o no estar acompañados de documentos financieros.
Cobranza Documentaria
Cobranza Limpia (CleanCollection ):
Se presenta un documento financiero (cheque, letra de
cambio, pagaré, etc.) para su cobro o cancelación, por parte
del girador (cedente o librador), sin necesidad de ir
acompañado de ningún otro tipo de documento anexo. Esta
tipo de cobranza se puede presentar cuando los documentos
de embarque, son enviados por el exportador (Cedente)
directamente al comprador (Librado) no utilizando los
servicios de una institución Bancaria, y sólo el documento
financiero es enviado a través de estas instituciones. •
Cobranza Documentaria
• Cobranza Documentaria (Documentary Collection) :
En este tipo de cobranza se presenta un juego de
documentos comerciales (Documentos de embarque) para ser
enviados y ponerlos a disposición del comprador (librado), los
cuales se presentan para su cobro o cancelación.
Cobranza Documentaria
Formas operativas para el pago de una cobranza
• A la Vista :
Si la Cobranza implica el pago «a la vista», el
banco deberá efectuar la presentación para su cancelación de
los documentos de embarque al comprador , incluyendo los
gastos y comisiones, entregando dichos documentos sólo si el
pago recibido queda disponible de inmediato. •
Cobranza Documentaria
• A Plazo :
Si la Cobranza implica el pago «a plazo», el banco
deberá efectuar la presentación de los documentos de
embarque al Librado (comprador) incluyendo el documento
financiero que deberá aceptar, y que ha sido girado por el
exportador a un plazo determinado de vencimiento.
• A esta operación también se llama «entrega contra
aceptación»
Cobranza Documentaria
• Los pasos a seguir son:
• 1. Se firma el contrato de compraventa donde se acuerdan las
condiciones de la operación y cobranza.
• 2. El exportador (ordenante) efectúa el embarque de la
mercadería.
• 3. Reunidos los documentos de embarque, el exportador los
entrega a su banco (remitente) junto con la orden de cobro
que contiene las instrucciones sobre el manejo de dichos
documentos.
• 4. El banco remitente verifica que los documentos estén en
orden y los envía a uno de sus corresponsales en el país del
importador, transcribiendo las instrucciones sobre el manejo
de la cobranza.
Cobranza Documentaria
• 5. El banco presentador avisa la cobranza al importador,
indicando sus condiciones.
• 6. El importador (girado) acepta los términos de la cobranza.
7. El importador procede a la aceptación o al pago del valor de
los documentos y
• 8. El banco se los entrega.
• 9. El banco presentador remesa al banco remitente el pago
efectuado por el importador.
• 10. El banco cobrador pone a disposición del exportador el
valor recibido.
Cobranza Documentaria
Muchas Gracias Por su atención
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