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FINANCIAMIENTO PARA EL COMERCIO EXTERIOR
1.-FINANCIAMIENTO PRE EMBARQUE
Como todo financiamiento es un préstamo que se hace, en este caso este
préstamo se hace por un banco y nos va a servir para poder exportar mis
productos al exterior.
Ahora hay dos modalidades:
1.-FIANCIAMIENTO PRE EMBARQUE
Este préstamo que nos hace el banco nos hace con una condición, la cual es que
se hipoteque algunas de mis propiedades hasta poder cubrir mi deuda, la cual boy
a prestar. Al momento que acepto la condición; de hipotecar, el banco manda a un
tasador (del Colegio de Ingeniería), para que verifique que en verdad el Terreno y
edificio valga la cantidad que nosotros decimos que vale. Hay que tener en cuenta
que el tasador arranca del valor de compra y no del valor contable. Ya verificado
por este tasador el banco me presta el dinero que necesito.
Warrant.- En esta modalidad de financiamiento el banco no me pide que le
hipoteque algo, si no que nos dice “como tienes mercadería entonces déjame está
en garantía”. Cuando aceptamos se nos emite un documento (Warrant) que es
emitido por las compañías almaceneras, por ejemplo Ransa (representa al BCP).
Ahora parta que se nos emita este documento se tiene que hacer una serie de
documentación como por ejemplo asegura la mercadería y que lo saque el
certificado de calidad, al hacer esto recién el banco me gira le dinero para que yo
pueda hacer con él lo que más me parezca es decir comenzar a exportar.
2.-FINANCIAMIENTO POST EMBARQUE
Este financiamiento se hace cuando uno está esperando el pago de la Carta de
Crédito, pues la mercadería ya se envió solo falta que llegue al puerto de destino
para que se dé la orden que se nos pague. Al esperar el pago supongamos que se
necesita dinero urgente; por ejemplo para pagar trabajadores para que sigan
produciendo, en otras palabras para que la producción no pare. Entonces nace la
necesidad de prestar dinero, es en este momento que nacen estas dos
modalidades:
Venta del set de documentos.- Acá nosotros, como dice el nombre de la
modalidad, se vende el set de documentos al banco. Al negociar mis documentos
con el banco este va a querer pagarme lo más mínimo, pero como se supone que
yo o nosotros somos personas que sabemos de nuestro trabajo no nos vamos a
dejar intimidar y vamos a venderle al banco al mayor precio posible, pues al final el
banco sabe que es un dinero seguro y que si nos deja ir está perdiendo una gran
oportunidad.
Advance Account.- En esta modalidad no se vende el set de documentos sino
que se pone en garantía el set, resultando, que solo se presta lo que se necesita
para seguir trabajando, al igual que en la modalidad anterior el banco sabe que es
seguro este dinero y que si nos deja ir está perdiendo.
3.- Sepymex
Fondo de garantía para pequeños y medianos exportadores que reciban órdenes
de compra del exterior / cartas de crédito que en promedio superen los US$
50.000 anuales. Además este producto es creado para facilitar el acceso a líneas
de financiamiento de pre-embarque a las empresas que no cuentan con garantías
suficientes o limitadas.
Características:
Operador: Secrex
Administrador del Fondo: Cofide, por encargo del MEF.
Asegurado: banco del sistema financiero peruano.
Beneficiarios: pymes que registren exportaciones hasta por US$ 8
millones al cierre del año anterior ante Aduanas o que inicien sus
exportaciones.
3. Contrato de documentos:
Considera dos tipos de financiamiento, el forfaiting y el factoring internacional, que
son financiamientos post-embarques, es decir, se financia cuando el embarque ya
fue realizado.
Factoring Internacional
Producto diseñado para gestionar el cobro y financiar exportaciones pagaderas a
plazo diferido y realizadas a empresas extranjeras que sean tus clientes
habituales.
Se caracteriza por:
Puedes obtener mayor liquidez para tus negocios con el mundo, pues en el
BCP asumimos el cobro y cubrimos el riesgo financiero a través de un
factor en el exterior, logrando protegerte contra el riesgo de insolvencia de
los compradores y financiar los importes aplazados a una tasa muy
competitiva.
El financiamiento bajo esta modalidad no ocupa tu línea de crédito y se
otorga previa evaluación a tu comprador del exterior.
Entre sus beneficios encontramos:
Liquidez sin ocupar tus líneas de crédito.
Mejora de volúmenes de venta al poder vender a crédito.
Forfaiting:
Es la venta sin recurso a una entidad financiera de las letras de cambio o pagarés
con aval bancario o todos los documentos derivados de la exportación o cartas de
crédito. En esta operación, el vendedor cede sus derechos de cobranza a cambio
de recibir su pago por adelantado. Por su parte, la entidad financiera compra los
documentos a una tasa de descuento y cobra una comisión por efectuar esta
operación liberando al exportador de los riesgos del cobro.
Banco de Crédito del Perú (BCP)
Financiamientos con recursos del exterior Respondiendo a las necesidades
derivadas de la operativa más habitual a corto plazo y para financiaciones de
bienes de capital a mediano y largo plazo, el Banco de Crédito pone a disposición
líneas de financiamiento con recursos del exterior.
Financiamiento de exportaciones Necesidades de financiación a un plazo máximo
de 180 días.
• Prefinanciación de exportaciones: la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la
empresa. • Postfinanciación de exportaciones: la finalidad es financiar sus ventas
a plazo.
LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO PARA EXPORTACIÓN
1.-INTERBANK
1. Financiamiento pre-embarque.
Interbank financia operaciones de exportación proporcionando el capital de trabajo
que se necesita para cumplir con los pedidos que se reciben de los clientes del
exterior.
Beneficios:
• Liquidez inmediata, para que adquiera y/o produzca la mercadería a exportar.
• Oportunidad para acceder a tasas competitivas.
• Facilidad para el desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional.
• Tiene a su disposición el Servicio al Cliente de Comercio Exterior, el cual cuenta
con especialistas en el tema para solucionar y/o dar respuesta a los
requerimientos. Requisitos • Se necesita ser cliente calificado de Interbank con
línea de crédito para este producto.
Documentación:
• Pagaré.
• Acuerdo de llenado de pagaré.
• Carta del cliente solicitando este financiamiento.
2. Financiamiento pos-embarque
Mediante este financiamiento Interbank anticipa el pago total o parcial de una
venta al exterior de mercadería o de una prestación de servicios ya realizada.
Beneficios
• Liquidez inmediata en moneda extranjera según la mercadería exportada,
dependiendo de la conformidad de los documentos entregados.
• Facilidad para el desarrollo de las operaciones comerciales a nivel internacional.
• Tiene a su disposición el Servicio al Cliente de Comercio Exterior, el cual cuenta
con especialistas en dar respuesta a los requerimientos.
Requisitos
• Necesita ser cliente calificado de Interbank con línea de crédito para este
producto.
Documentación:
• Pagaré.
• Acuerdo de llenado de pagaré.
• Carta del cliente solicitando este financiamiento.
2. BANCO DE CREDITO (BCP)
Este banco cuenta con financiamientos con recursos del exterior, respondiendo a
las necesidades derivadas de la operativa más habitual a corto plazo y para
financiaciones de bienes de capital a mediano y largo plazo, el Banco de Crédito
pone a disposición líneas de financiamiento con recursos del exterior.
Financiamiento de exportaciones: Necesidades de financiación a un plazo máximo
de 180 días.
Prefinanciación de exportaciones: la finalidad es apoyar el ciclo productivo
de la empresa.
Postfinanciación de exportaciones: la finalidad es financiar sus ventas a
plazo.
Beneficios:
• Disponibilidad del dinero producto de ventas al crédito.
• Elimina el riesgo de insolvencia de los compradores.
• Reducción de activos y ventajas tributarias.
• Ahorro de costos asociados al crédito.
• Rapidez y flexibilidad operativa al no manejar medios de pago con
documentación específica.
• Cuenta con una amplia red de bancos corresponsales
3. BANCO FINANCIERO
1.-Forfaiting
Financiamiento de facturas por cobrar correspondientes al pago de bienes y
servicios exportados.
Características
Abstraíble
Negociable: los créditos objeto de una operación deben ser libremente
transferibles.
Comercial
Sin recurso
Permite tener liquidez en la empresa.
Reduce los riesgos de crédito y los derivados del tipo
2. Carta de crédito Stand By
El Banco Financiero, además de recibir cartas de crédito stand by de bancos del
exterior garantizando una empresa, ofrece el servicio de emitir cartas de crédito
stand by aceptadas a nivel mundial para garantizar obligaciones en el exterior.
Características
Son irrevocables con pago a la vista.
Son de ejecución automática al primer requerimiento.
Puede garantizar fianzas u otros tipos de avales.
Pueden utilizarse en lugar de prenda, fianza o depó- sitos en efectivo.
Son operaciones bastantes compatibles.
Condiciones y requisitos
Solicitud de carta de crédito.
Pagaré correctamente cubierto y firmado por el cliente.
Financiamiento de comercio exterior Pre y Post embarque
El Banco Financiero ofrece un servicio ágil y personalizado con experiencia en la
gestión de instrumentos financieros para operaciones de exportación e
importación.
Condiciones y requisitos
Pagaré correctamente cubierto y firmado por el cliente.
Contrato de advance account.
Carta del cliente solicitando el financiamiento.
Documentos sustentatorios de la exportación / importación.
4.-Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
Financiamiento de Comex
Financiamientos de cartas de crédito y cobranzas de importación y exportación y
transferencias directas bajo asesoría personalizada con la rapidez que usted
requiere.
Características
* Monto financiable: hasta 100% (porcentaje de acuerdo a la calificación del
cliente), del valor de las facturas y/o pedidos que amparen la importación, de
materias prima, refacciones y/o productos terminados. Y en el caso de
exportaciones hasta el 90% del valor.
Plazo: hasta 180 días.
Financiamiento para el pago de cartas de crédito, cobranzas y
transferencias directas
Para los importadores.
Para los exportadores: Créditos en la modalidad de pre-embarque y post
embarque.
Beneficios
Financiamiento en Dólares Americanos, Euros y Nuevos Soles a tasas y
plazos competitivos de acuerdo a negociación.
Agilidad en el desembolso, amortización y cancelación de sus
operaciones.
Amortización y/o cancelación sin penalidad.
Asesoría comercial especializada permanente.
Financiamientos con garantía FOGEM.
Financiamiento con garantía SEPYMEX.
Financiamiento con garantía SECREX (exportación post embarque).
Requisitos
Contar con una línea de crédito otorgada por el banco
Carta solicitando el financiamiento
Orden de compra y/o copia de L/C para exportaciones, B/L y factura
comercial para importaciones
Contrato – Pagaré firmado
5.- CITIBANK
Financiamiento de exportaciones
Modalidad pre-embarque:
préstamo otorgado por Citibank al exportador para proveer liquidez para comprar o
producir los bienes a ser exportados. Financiamiento de exportaciones,
Modalidad post-embarque:
Préstamo otorgado para permitir al exportador dar mejores plazos de pago a sus
compradores. Los plazos y condiciones pueden variar dependiendo de la
naturaleza de la transacción.
Beneficios
Provee al exportador suficiente liquidez para comprar, preparar y/o
producir los bienes a ser exportados.
Mejora la capacidad de los exportadores para financiar a sus compradores.
Esta puede transformarse en una importante herramienta de marketing
para la venta de los productos del exportador.
Forfaiting
Descuento sin recurso al exportador de cartas de crédito confirmadas por Citibank.
Es un tipo de financiamiento de exportaciones en el cual los fondos adelantados al
exportador no afectan su línea de crédito.
Beneficios
El exportador puede ofrecer mejores plazos de financiamiento a su cliente
sin que este incremento en plazo impacte a su flujo de caja.
El exportador obtiene fondos por adelantado sin ver afectada su línea de
crédito.
Este tipo de financiamiento puede también ser obtenido por clientes no
crediticios.
El exportador elimina el riesgo soberano y comercial del importador y del
banco emisor
6.-BANCO SANTANDER (SANTANDER)
Financiamiento de exportación Banco Santander dispone de líneas de
financiamiento con recursos del exterior a fin de atender diferentes necesidades,
tanto para financiamientos de corto plazo, así como para financiamientos de
bienes de capital a mediano y largo plazo. Necesidades de financiación a un plazo
máximo de 180 días.
• Preembarque: a través de este servicio apoyamos las necesidades del
ciclo productivo de la empresa.
• Posembarque: a través de este servicio se financian ventas a crédito.
Factoring de exportación
El Factoring de Exportación es un conjunto de prestaciones de alto valor para el
exportador pues en un solo contrato obtiene: cobertura del riesgo comercial,
financiación de las ventas y gestión del cobro. Es una herramienta para financiar el
circulante, cediendo sin recurso los créditos comerciales en facturas (a corto y
medio plazo) a Santander Factoring y Confirming, S.A. Por esa razón Santander
Factoring y Confirming es quien hace la gestión del cobro y quien asume el riesgo
de un posible impago por insolvencia del importador. Por sus características, el
factoring de exportación es un instrumento concebido para gestionar el cobro y
financiar exportaciones en firme, repetitivas, pagaderas a corto plazo y realizadas
a empresas extranjeras que sean clientes habituales.
Eficaz alternativa al sistema de cobro mediante “cuenta abierta” o reposición de
fondos, su utilización permite superar las limitaciones que el exportador puede
encontrar en determinados mercados potenciales si, en aras de una mayor
seguridad, exige a sus posibles compradores la exclusiva utilización de medios de
pago documentarios.
Ventajas principales
Clasificación de los deudores de importación
Financiación inmediata de las facturas emitidas a los deudores clasificados
Ventaja contable y financiera al poder dar de baja del balance la factura en
el momento de la cesión y su financiación
Eliminación total del riesgo de insolvencia de los compradores, que son
previamente clasificados para garantizar la cobertura total de los créditos
que vayan a ser cedidos a la Sociedad de Factoring y Confirming en el
futuro
Forfaiting
El Banco Santander ofrece el descuento o compra sin recurso contra el exportador
de obligaciones a corto o mediano plazo, que documenten el cobro de
exportaciones realizadas a través de créditos documentarios. Deben estar
registrados en el Banco Santander o en un banco local calificado. Esto permitirá
disponer de los fondos antes del vencimiento de la carta de crédito de exportación.
7.-SCOTIABANK
Financiamiento Pre-Embarque
Compra o la producción de la mercadería que se desea exportar, bajo las
siguientes modalidades:
Financiamiento preembarque bajo póliza Sepymex.
Financiamiento de exportación indirecta.
Financiamiento en moneda nacional y moneda extranjera.
Beneficios
* El exportador podrá obtener la liquidez que necesita para comprar o producir la
mercadería deseada.
* Rapidez en el desembolso, entre 24 y 48 horas, dependiendo de la conformidad
de los documentos entregados.
Condiciones y requisitos
Para solicitar una línea de crédito:
Carta del cliente solicitando la(s) facilidad(es) crediticia(s).
Estados financieros con una antigüedad máxima de tres meses.
Balance de dos años anteriores (auditados, de ser el caso).
Informe confidencial del cliente.
Formato ficha del cliente.
Flujo de caja.
Declaración confidencial de patrimonio de accionistas/garantes.
Fotocopia de los últimos tres pagos de IGV.
Otros que puedan ser solicitados por el comité de créditos.
En el caso de operaciones bajo cobertura Sepymex, se deberán pasar los
CARS aprobados por créditos y se deberá definir en la propuesta crediticia
quiénes serán los firmantes en el pagaré avalado.
Para la utilización de la línea de preembarque:
Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deberá
ser firmado por una única vez).
Pagaré.
Carta/solicitud del cliente.
Copia del contrato, orden de compra o carta de crédito canalizada a través
del banco.
Para la utilización de la línea de preembarque con cobertura Sepymex:
Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deberá ser
firmado por una única vez).
Dos pagarés, uno debidamente avalado (de acuerdo con la aprobación
crediticia).
Carta/solicitud Sepymex.
Financiamiento Post-Embarque
Este financiamiento proporciona liquidez una vez realizada la exportación.
Beneficios
El exportador podrá obtener la liquidez que necesita mientras espera la
llegada de los fondos producto de la exportación.
Rapidez en el desembolso, entre 24 y 48 horas, dependiendo de la
conformidad de los documentos entregados
Scotiabank cuenta con los recursos que le permite ofrecer tasas
competitivas en los mejores términos y condiciones.
Scotiabank dispone de una amplia red de agencias 1.10 Scotiabank
(Scotiabank) Scotiabank Guía financiera para empresas exportadoras Tomo
II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancarias 70
71 interconectadas a nivel nacional para poder realizar operaciones con
total comodidad.
Scotiabank puede realizar los desembolsos en moneda nacional o
extranjera.
Condiciones y requisitos
Para solicitar una línea de crédito:
Carta/solicitud del cliente requiriendo la(s) facilidad(es) crediticia(s).
Estados financieros con una antigüedad máxima de tres meses.
Balance de dos años anteriores (auditados, de ser el caso).
Informe confidencial del cliente.
Formato ficha del cliente.
Flujo de caja.
Declaración confidencial de patrimonio de accionistas o garantes.
Fotocopia de los últimos tres pagos de IGV.
Otros que puedan ser solicitados por el comité de créditos.
Para la utilización de la línea de posembarque:
Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deberá ser
firmado por una única vez).
Pagaré.
Carta/solicitud del cliente.
Copia de la factura comercial y conocimiento de embarque, carta de crédito
o cobranza documentaria canalizada a través del banco.
Financiamiento de compras de documentos
Este servicio compra las cuentas por cobrar al exterior que provienen de una carta
de crédito o una cobranza documentaria avalada.
Beneficios
Optimiza los flujos de caja.
Mejora los índices financieros (esta operación no aparece en el balance,
por lo que las cuentas por cobrar disminuyen).
El exportador tendrá acceso a liquidez inmediata dentro de las 24 horas de
haber recibido el Swift de aceptación por parte del banco emisor/pagador.
Libera la línea posembarque que tiene aprobada en el banco, lo que dará
mayor rotación a la línea y al negocio.
El exportador podrá ofrecer a sus clientes términos y condiciones de crédito
más flexibles y, como consecuencia, incrementar sus ventas al exterior.
El exportador obtendrá anticipos financieros sin aumentar pasivos, ya que
los documentos son comprados «sin recurso»; por lo tanto, el banco no
puede efectuar posteriores reclamos al exportador por falta de pago del
banco deudor.
Condiciones y requisitos
Contrato marco para compra de documentos/Factoring internacional.
Carta/solicitud del cliente.
Planilla de factoring
DESTINACION DE FINANCIAMIENTO:
Principalmente en el financiamiento de Pre-embarque, estos son destinados a los
diferentes rubros que se mencionaran detalladamente:
Acopio y compra de bienes terminados.
Materias primas.
Partes y materiales que se incorporen a bienes de producción destinados a
la exportación.
En el financiamiento de Post-embarque es destinado:
A obtener financiamiento a corto plazo, con la finalidad de cancelarlo una
vez recibidos los fondos provenientes del exterior.
BIBLIOGRAFIA
http://www.siicex.gob.pe/siicex/documentosportal/468506723rad9D675.pdf
http://www.siicex.gob.pe/siicex/documentosportal/468506723rad2CFAE.pdf
http://www.scotiabank.com.pe/Negocios/ComercioExterior/Financiamientos/
financiamientos
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