FINANCIAMIENTO PARA EL COMERCIO EXTERIOR

1.-FINANCIAMIENTO PRE EMBARQUE

Como todo financiamiento es un préstamo que se hace, en este caso este

préstamo se hace por un banco y nos va a servir para poder exportar mis

productos al exterior.

Ahora hay dos modalidades:

1.-FIANCIAMIENTO PRE EMBARQUE

Este préstamo que nos hace el banco nos hace con una condición, la cual es que

se hipoteque algunas de mis propiedades hasta poder cubrir mi deuda, la cual boy

a prestar. Al momento que acepto la condición; de hipotecar, el banco manda a un

tasador (del Colegio de Ingeniería), para que verifique que en verdad el Terreno y

edificio valga la cantidad que nosotros decimos que vale. Hay que tener en cuenta

que el tasador arranca del valor de compra y no del valor contable. Ya verificado

por este tasador el banco me presta el dinero que necesito.

Warrant.- En esta modalidad de financiamiento el banco no me pide que le

hipoteque algo, si no que nos dice “como tienes mercadería entonces déjame está

en garantía”. Cuando aceptamos se nos emite un documento (Warrant) que es

emitido por las compañías almaceneras, por ejemplo Ransa (representa al BCP).

Ahora parta que se nos emita este documento se tiene que hacer una serie de

documentación como por ejemplo asegura la mercadería y que lo saque el

certificado de calidad, al hacer esto recién el banco me gira le dinero para que yo

pueda hacer con él lo que más me parezca es decir comenzar a exportar.

2.-FINANCIAMIENTO POST EMBARQUE

Este financiamiento se hace cuando uno está esperando el pago de la Carta de

Crédito, pues la mercadería ya se envió solo falta que llegue al puerto de destino

para que se dé la orden que se nos pague. Al esperar el pago supongamos que se

necesita dinero urgente; por ejemplo para pagar trabajadores para que sigan

produciendo, en otras palabras para que la producción no pare. Entonces nace la

necesidad de prestar dinero, es en este momento que nacen estas dos

modalidades:

Venta del set de documentos.- Acá nosotros, como dice el nombre de la

modalidad, se vende el set de documentos al banco. Al negociar mis documentos

con el banco este va a querer pagarme lo más mínimo, pero como se supone que

yo o nosotros somos personas que sabemos de nuestro trabajo no nos vamos a

dejar intimidar y vamos a venderle al banco al mayor precio posible, pues al final el

banco sabe que es un dinero seguro y que si nos deja ir está perdiendo una gran

oportunidad.

Advance Account.- En esta modalidad no se vende el set de documentos sino

que se pone en garantía el set, resultando, que solo se presta lo que se necesita

para seguir trabajando, al igual que en la modalidad anterior el banco sabe que es

seguro este dinero y que si nos deja ir está perdiendo.

3.- Sepymex

Fondo de garantía para pequeños y medianos exportadores que reciban órdenes

de compra del exterior / cartas de crédito que en promedio superen los US$

50.000 anuales. Además este producto es creado para facilitar el acceso a líneas

de financiamiento de pre-embarque a las empresas que no cuentan con garantías

suficientes o limitadas.

Características:

Operador: Secrex

Administrador del Fondo: Cofide, por encargo del MEF.

Asegurado: banco del sistema financiero peruano.

Beneficiarios: pymes que registren exportaciones hasta por US$ 8

millones al cierre del año anterior ante Aduanas o que inicien sus

exportaciones.

3. Contrato de documentos:

Considera dos tipos de financiamiento, el forfaiting y el factoring internacional, que

son financiamientos post-embarques, es decir, se financia cuando el embarque ya

fue realizado.

Factoring Internacional

Producto diseñado para gestionar el cobro y financiar exportaciones pagaderas a

plazo diferido y realizadas a empresas extranjeras que sean tus clientes

habituales.

Se caracteriza por:

Puedes obtener mayor liquidez para tus negocios con el mundo, pues en el

BCP asumimos el cobro y cubrimos el riesgo financiero a través de un

factor en el exterior, logrando protegerte contra el riesgo de insolvencia de

los compradores y financiar los importes aplazados a una tasa muy

competitiva.

El financiamiento bajo esta modalidad no ocupa tu línea de crédito y se

otorga previa evaluación a tu comprador del exterior.

Entre sus beneficios encontramos:

Liquidez sin ocupar tus líneas de crédito.

Mejora de volúmenes de venta al poder vender a crédito.

Forfaiting:

Es la venta sin recurso a una entidad financiera de las letras de cambio o pagarés

con aval bancario o todos los documentos derivados de la exportación o cartas de

crédito. En esta operación, el vendedor cede sus derechos de cobranza a cambio

de recibir su pago por adelantado. Por su parte, la entidad financiera compra los

documentos a una tasa de descuento y cobra una comisión por efectuar esta

operación liberando al exportador de los riesgos del cobro.

Banco de Crédito del Perú (BCP)

Financiamientos con recursos del exterior Respondiendo a las necesidades

derivadas de la operativa más habitual a corto plazo y para financiaciones de

bienes de capital a mediano y largo plazo, el Banco de Crédito pone a disposición

líneas de financiamiento con recursos del exterior.

Financiamiento de exportaciones Necesidades de financiación a un plazo máximo

de 180 días.

• Prefinanciación de exportaciones: la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la

empresa. • Postfinanciación de exportaciones: la finalidad es financiar sus ventas

a plazo.

LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO PARA EXPORTACIÓN

1.-INTERBANK

1. Financiamiento pre-embarque.

Interbank financia operaciones de exportación proporcionando el capital de trabajo

que se necesita para cumplir con los pedidos que se reciben de los clientes del

exterior.

Beneficios:

• Liquidez inmediata, para que adquiera y/o produzca la mercadería a exportar.

• Oportunidad para acceder a tasas competitivas.

• Facilidad para el desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional.

• Tiene a su disposición el Servicio al Cliente de Comercio Exterior, el cual cuenta

con especialistas en el tema para solucionar y/o dar respuesta a los

requerimientos. Requisitos • Se necesita ser cliente calificado de Interbank con

línea de crédito para este producto.

Documentación:

• Pagaré.

• Acuerdo de llenado de pagaré.

• Carta del cliente solicitando este financiamiento.

2. Financiamiento pos-embarque

Mediante este financiamiento Interbank anticipa el pago total o parcial de una

venta al exterior de mercadería o de una prestación de servicios ya realizada.

Beneficios

• Liquidez inmediata en moneda extranjera según la mercadería exportada,

dependiendo de la conformidad de los documentos entregados.

• Facilidad para el desarrollo de las operaciones comerciales a nivel internacional.

• Tiene a su disposición el Servicio al Cliente de Comercio Exterior, el cual cuenta

con especialistas en dar respuesta a los requerimientos.

Requisitos

• Necesita ser cliente calificado de Interbank con línea de crédito para este

producto.

Documentación:

• Pagaré.

• Acuerdo de llenado de pagaré.

• Carta del cliente solicitando este financiamiento.

2. BANCO DE CREDITO (BCP)

Este banco cuenta con financiamientos con recursos del exterior, respondiendo a

las necesidades derivadas de la operativa más habitual a corto plazo y para

financiaciones de bienes de capital a mediano y largo plazo, el Banco de Crédito

pone a disposición líneas de financiamiento con recursos del exterior.

Financiamiento de exportaciones: Necesidades de financiación a un plazo máximo

de 180 días.

Prefinanciación de exportaciones: la finalidad es apoyar el ciclo productivo

de la empresa.

Postfinanciación de exportaciones: la finalidad es financiar sus ventas a

plazo.

Beneficios:

• Disponibilidad del dinero producto de ventas al crédito.

• Elimina el riesgo de insolvencia de los compradores.

• Reducción de activos y ventajas tributarias.

• Ahorro de costos asociados al crédito.

• Rapidez y flexibilidad operativa al no manejar medios de pago con

documentación específica.

• Cuenta con una amplia red de bancos corresponsales

3. BANCO FINANCIERO

1.-Forfaiting

Financiamiento de facturas por cobrar correspondientes al pago de bienes y

servicios exportados.

Características

Abstraíble

Negociable: los créditos objeto de una operación deben ser libremente

transferibles.

Comercial

Sin recurso

Permite tener liquidez en la empresa.

Reduce los riesgos de crédito y los derivados del tipo

2. Carta de crédito Stand By

El Banco Financiero, además de recibir cartas de crédito stand by de bancos del

exterior garantizando una empresa, ofrece el servicio de emitir cartas de crédito

stand by aceptadas a nivel mundial para garantizar obligaciones en el exterior.

Características

Son irrevocables con pago a la vista.

Son de ejecución automática al primer requerimiento.

Puede garantizar fianzas u otros tipos de avales.

Pueden utilizarse en lugar de prenda, fianza o depó- sitos en efectivo.

Son operaciones bastantes compatibles.

Condiciones y requisitos

Solicitud de carta de crédito.

Pagaré correctamente cubierto y firmado por el cliente.

Financiamiento de comercio exterior Pre y Post embarque

El Banco Financiero ofrece un servicio ágil y personalizado con experiencia en la

gestión de instrumentos financieros para operaciones de exportación e

importación.

Condiciones y requisitos

Pagaré correctamente cubierto y firmado por el cliente.

Contrato de advance account.

Carta del cliente solicitando el financiamiento.

Documentos sustentatorios de la exportación / importación.

4.-Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)

Financiamiento de Comex

Financiamientos de cartas de crédito y cobranzas de importación y exportación y

transferencias directas bajo asesoría personalizada con la rapidez que usted

requiere.

Características

* Monto financiable: hasta 100% (porcentaje de acuerdo a la calificación del

cliente), del valor de las facturas y/o pedidos que amparen la importación, de

materias prima, refacciones y/o productos terminados. Y en el caso de

exportaciones hasta el 90% del valor.

Plazo: hasta 180 días.

Financiamiento para el pago de cartas de crédito, cobranzas y

transferencias directas

Para los importadores.

Para los exportadores: Créditos en la modalidad de pre-embarque y post

embarque.

Beneficios

Financiamiento en Dólares Americanos, Euros y Nuevos Soles a tasas y

plazos competitivos de acuerdo a negociación.

Agilidad en el desembolso, amortización y cancelación de sus

operaciones.

Amortización y/o cancelación sin penalidad.

Asesoría comercial especializada permanente.

Financiamientos con garantía FOGEM.

Financiamiento con garantía SEPYMEX.

Financiamiento con garantía SECREX (exportación post embarque).

Requisitos

Contar con una línea de crédito otorgada por el banco

Carta solicitando el financiamiento

Orden de compra y/o copia de L/C para exportaciones, B/L y factura

comercial para importaciones

Contrato – Pagaré firmado

5.- CITIBANK

Financiamiento de exportaciones

Modalidad pre-embarque:

préstamo otorgado por Citibank al exportador para proveer liquidez para comprar o

producir los bienes a ser exportados. Financiamiento de exportaciones,

Modalidad post-embarque:

Préstamo otorgado para permitir al exportador dar mejores plazos de pago a sus

compradores. Los plazos y condiciones pueden variar dependiendo de la

naturaleza de la transacción.

Beneficios

Provee al exportador suficiente liquidez para comprar, preparar y/o

producir los bienes a ser exportados.

Mejora la capacidad de los exportadores para financiar a sus compradores.

Esta puede transformarse en una importante herramienta de marketing

para la venta de los productos del exportador.

Forfaiting

Descuento sin recurso al exportador de cartas de crédito confirmadas por Citibank.

Es un tipo de financiamiento de exportaciones en el cual los fondos adelantados al

exportador no afectan su línea de crédito.

Beneficios

El exportador puede ofrecer mejores plazos de financiamiento a su cliente

sin que este incremento en plazo impacte a su flujo de caja.

El exportador obtiene fondos por adelantado sin ver afectada su línea de

crédito.

Este tipo de financiamiento puede también ser obtenido por clientes no

crediticios.

El exportador elimina el riesgo soberano y comercial del importador y del

banco emisor

6.-BANCO SANTANDER (SANTANDER)

Financiamiento de exportación Banco Santander dispone de líneas de

financiamiento con recursos del exterior a fin de atender diferentes necesidades,

tanto para financiamientos de corto plazo, así como para financiamientos de

bienes de capital a mediano y largo plazo. Necesidades de financiación a un plazo

máximo de 180 días.

• Preembarque: a través de este servicio apoyamos las necesidades del

ciclo productivo de la empresa.

• Posembarque: a través de este servicio se financian ventas a crédito.

Factoring de exportación

El Factoring de Exportación es un conjunto de prestaciones de alto valor para el

exportador pues en un solo contrato obtiene: cobertura del riesgo comercial,

financiación de las ventas y gestión del cobro. Es una herramienta para financiar el

circulante, cediendo sin recurso los créditos comerciales en facturas (a corto y

medio plazo) a Santander Factoring y Confirming, S.A. Por esa razón Santander

Factoring y Confirming es quien hace la gestión del cobro y quien asume el riesgo

de un posible impago por insolvencia del importador. Por sus características, el

factoring de exportación es un instrumento concebido para gestionar el cobro y

financiar exportaciones en firme, repetitivas, pagaderas a corto plazo y realizadas

a empresas extranjeras que sean clientes habituales.

Eficaz alternativa al sistema de cobro mediante “cuenta abierta” o reposición de

fondos, su utilización permite superar las limitaciones que el exportador puede

encontrar en determinados mercados potenciales si, en aras de una mayor

seguridad, exige a sus posibles compradores la exclusiva utilización de medios de

pago documentarios.

Ventajas principales

Clasificación de los deudores de importación

Financiación inmediata de las facturas emitidas a los deudores clasificados

Ventaja contable y financiera al poder dar de baja del balance la factura en

el momento de la cesión y su financiación

Eliminación total del riesgo de insolvencia de los compradores, que son

previamente clasificados para garantizar la cobertura total de los créditos

que vayan a ser cedidos a la Sociedad de Factoring y Confirming en el

futuro

Forfaiting

El Banco Santander ofrece el descuento o compra sin recurso contra el exportador

de obligaciones a corto o mediano plazo, que documenten el cobro de

exportaciones realizadas a través de créditos documentarios. Deben estar

registrados en el Banco Santander o en un banco local calificado. Esto permitirá

disponer de los fondos antes del vencimiento de la carta de crédito de exportación.

7.-SCOTIABANK

Financiamiento Pre-Embarque

Compra o la producción de la mercadería que se desea exportar, bajo las

siguientes modalidades:

Financiamiento preembarque bajo póliza Sepymex.

Financiamiento de exportación indirecta.

Financiamiento en moneda nacional y moneda extranjera.

Beneficios

* El exportador podrá obtener la liquidez que necesita para comprar o producir la

mercadería deseada.

* Rapidez en el desembolso, entre 24 y 48 horas, dependiendo de la conformidad

de los documentos entregados.

Condiciones y requisitos

Para solicitar una línea de crédito:

Carta del cliente solicitando la(s) facilidad(es) crediticia(s).

Estados financieros con una antigüedad máxima de tres meses.

Balance de dos años anteriores (auditados, de ser el caso).

Informe confidencial del cliente.

Formato ficha del cliente.

Flujo de caja.

Declaración confidencial de patrimonio de accionistas/garantes.

Fotocopia de los últimos tres pagos de IGV.

Otros que puedan ser solicitados por el comité de créditos.

En el caso de operaciones bajo cobertura Sepymex, se deberán pasar los

CARS aprobados por créditos y se deberá definir en la propuesta crediticia

quiénes serán los firmantes en el pagaré avalado.

Para la utilización de la línea de preembarque:

Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deberá

ser firmado por una única vez).

Pagaré.

Carta/solicitud del cliente.

Copia del contrato, orden de compra o carta de crédito canalizada a través

del banco.

Para la utilización de la línea de preembarque con cobertura Sepymex:

Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deberá ser

firmado por una única vez).

Dos pagarés, uno debidamente avalado (de acuerdo con la aprobación

crediticia).

Carta/solicitud Sepymex.

Financiamiento Post-Embarque

Este financiamiento proporciona liquidez una vez realizada la exportación.

Beneficios

El exportador podrá obtener la liquidez que necesita mientras espera la

llegada de los fondos producto de la exportación.

Rapidez en el desembolso, entre 24 y 48 horas, dependiendo de la

conformidad de los documentos entregados

Scotiabank cuenta con los recursos que le permite ofrecer tasas

competitivas en los mejores términos y condiciones.

Scotiabank dispone de una amplia red de agencias 1.10 Scotiabank

(Scotiabank) Scotiabank Guía financiera para empresas exportadoras Tomo

II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancarias 70

71 interconectadas a nivel nacional para poder realizar operaciones con

total comodidad.

Scotiabank puede realizar los desembolsos en moneda nacional o

extranjera.

Condiciones y requisitos

Para solicitar una línea de crédito:

Carta/solicitud del cliente requiriendo la(s) facilidad(es) crediticia(s).

Estados financieros con una antigüedad máxima de tres meses.

Balance de dos años anteriores (auditados, de ser el caso).

Informe confidencial del cliente.

Formato ficha del cliente.

Flujo de caja.

Declaración confidencial de patrimonio de accionistas o garantes.

Fotocopia de los últimos tres pagos de IGV.

Otros que puedan ser solicitados por el comité de créditos.

Para la utilización de la línea de posembarque:

Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deberá ser

firmado por una única vez).

Pagaré.

Carta/solicitud del cliente.

Copia de la factura comercial y conocimiento de embarque, carta de crédito

o cobranza documentaria canalizada a través del banco.

Financiamiento de compras de documentos

Este servicio compra las cuentas por cobrar al exterior que provienen de una carta

de crédito o una cobranza documentaria avalada.

Beneficios

Optimiza los flujos de caja.

Mejora los índices financieros (esta operación no aparece en el balance,

por lo que las cuentas por cobrar disminuyen).

El exportador tendrá acceso a liquidez inmediata dentro de las 24 horas de

haber recibido el Swift de aceptación por parte del banco emisor/pagador.

Libera la línea posembarque que tiene aprobada en el banco, lo que dará

mayor rotación a la línea y al negocio.

El exportador podrá ofrecer a sus clientes términos y condiciones de crédito

más flexibles y, como consecuencia, incrementar sus ventas al exterior.

El exportador obtendrá anticipos financieros sin aumentar pasivos, ya que

los documentos son comprados «sin recurso»; por lo tanto, el banco no

puede efectuar posteriores reclamos al exportador por falta de pago del

banco deudor.

Condiciones y requisitos

Contrato marco para compra de documentos/Factoring internacional.

Carta/solicitud del cliente.

Planilla de factoring

DESTINACION DE FINANCIAMIENTO:

Principalmente en el financiamiento de Pre-embarque, estos son destinados a los

diferentes rubros que se mencionaran detalladamente:

Acopio y compra de bienes terminados.

Materias primas.

Partes y materiales que se incorporen a bienes de producción destinados a

la exportación.

En el financiamiento de Post-embarque es destinado:

A obtener financiamiento a corto plazo, con la finalidad de cancelarlo una

vez recibidos los fondos provenientes del exterior.

BIBLIOGRAFIA

http://www.siicex.gob.pe/siicex/documentosportal/468506723rad9D675.pdf

http://www.siicex.gob.pe/siicex/documentosportal/468506723rad2CFAE.pdf

http://www.scotiabank.com.pe/Negocios/ComercioExterior/Financiamientos/

financiamientos