lecciÓn 4 vivir sin deudas presentación preparada por el departamento de mayordomía de la...

Presentación preparada por el Departamento de Mayordomía de la División Norteamericana

"Los ricos son los amos de los pobres; los deudores son esclavos de sus acreedores”. Proverbios 22:7

SIETE RAZONES SIETE RAZONES POR QUÉ LA POR QUÉ LA DEUDA ESTA DEUDA ESTA

CRECIENDO EN CRECIENDO EN LOS ESTADOS LOS ESTADOS

UNIDOSUNIDOS

1. ESTILO DE VIDA 1. ESTILO DE VIDA CONSUMISTACONSUMISTA

Los estadounidenses Los estadounidenses están gastando a un están gastando a un paso nunca antes visto paso nunca antes visto por las generaciones por las generaciones anteriores. anteriores. ¿Por qué?Por qué?

• Gran variedad de artículos ofrecidos en cualquier tienda por departamentos y en el Internet.

• La compra de muchos artículos no esenciales, solo porque es divertido o porque están en oferta.

• El estilo de vida de la generación actual tiene como lema, "No creemos en demorar la gratificación"

Estilo de vida consumistaEstilo de vida consumista

Solución sugerida ::

Mantenga una filosofía basada en las necesidades de gasto teniendo una lista de los artículos que necesita comprar.

Fijarse un límite en el monto que usted desea gastar es importante, especialmente en artículos tales como ropa y muebles.

2. FACILIDAD DE CRÉDITO2. FACILIDAD DE CRÉDITO

Previo a la reciente caída Previo a la reciente caída económica, el promedio de las económica, el promedio de las personas podían adquirir crédito personas podían adquirir crédito con poca o ninguna dificultad. con poca o ninguna dificultad.

A finales del 2007 los A finales del 2007 los estadounidenses tenían cerca de estadounidenses tenían cerca de $900 mil millones en deudas de $900 mil millones en deudas de tarjetas de crédito solamente.tarjetas de crédito solamente.

Facilidad de créditoFacilidad de crédito

Solución sugerida ::

Si el uso de las tarjetas de crédito Si el uso de las tarjetas de crédito son una ruina financiera para usted, son una ruina financiera para usted, DESTRÚYALASDESTRÚYALAS..

3. JUGUETES PARA 3. JUGUETES PARA ADULTOSADULTOS

Muchos estadounidenses Muchos estadounidenses compran costosos artículos compran costosos artículos que no pueden costear. Entre que no pueden costear. Entre estos “juguetes para adultos” estos “juguetes para adultos” están los carros, botes de están los carros, botes de placer, motocicletas, motos placer, motocicletas, motos acuáticas y motos de nieve. acuáticas y motos de nieve.

Juguetes para adultosJuguetes para adultos

Solución sugerida ::

Cambie su vehículo por una razón real, tales como la seguridad y la seguridad para su la familia o simplemente la economía. .

4. SALIR A COMER4. SALIR A COMER

Salir a comer, Salir a comer, ¿está está arruinando su arruinando su presupuesto?presupuesto?

En una reciente encuesta nacional realizada por USDA, se informó que el 70% de adolescentes varones comen afuera en un promedio diario y el porcentaje de dinero gastado en salir a comer fuera de casa es un promedio de 40% más. .

SalirSalir a comer a comer

Solución sugerida ::

Trate de comer afuera sólo en ocasiones especiales como cumpleaños y citas románticas.

Simplifique sus comidas sin perder la calidad nutricional y saciedad.

Su cartera y su cuerpo se los agradecerán..

5. FACTURAS 5. FACTURAS INESPERADASINESPERADAS

Tres áreas de gasto que causan Tres áreas de gasto que causan muchos problemas familiares:muchos problemas familiares:

1. Vehículos motorizados 1. Vehículos motorizados

(compra, reparación, mantenimiento)(compra, reparación, mantenimiento)

2. Gastos médicos2. Gastos médicos

3. Gastos del hogar mas allá de los

pagos de la hipoteca, tales como

impuestos, seguros y mantenimiento

Facturas inesperadasFacturas inesperadas

Solución sugerida ::

Desarrolle una cuenta de emergencia Desarrolle una cuenta de emergencia con un mínimo de $1,000. con un mínimo de $1,000.

Usted puede comenzar la cuenta con Usted puede comenzar la cuenta con cualquier entrada extra como su cualquier entrada extra como su devolución de los impuestos. devolución de los impuestos.

6. REDUCCIÓN DE INGRESOS6. REDUCCIÓN DE INGRESOS

Causas de la reducción de Causas de la reducción de ingresos en el hogar:ingresos en el hogar:

• Un esposo pierde el Un esposo pierde el empleoempleo

• Enfermedad crónicaEnfermedad crónica

• Crisis familiarCrisis familiar

• MuerteMuerte

Reducción de ingresosReducción de ingresos

Solución sugerida ::

Ahorre tres o mas meses de gastos de Ahorre tres o mas meses de gastos de vida (después de los impuestos) para vida (después de los impuestos) para emergencias a largo plazo. emergencias a largo plazo.

Prepárese para estas situaciones Prepárese para estas situaciones ahorrando una cantidad fija ahorrando una cantidad fija mensualmente hasta que haya obtenido mensualmente hasta que haya obtenido el objetivo.el objetivo.

7. FALTA DE PRESUPUESTO 7. FALTA DE PRESUPUESTO EN EL HOGAREN EL HOGAR

Dos razones por las cuales la gente gasta más:

1. No tienen un plan financiero o presupuesto.

2. Tienen uno muy flexible o elástico, y rara vez se adhieren a él.

Solución sugerida ::

Desarrolle un presupuesto familiar siguiendo estos Desarrolle un presupuesto familiar siguiendo estos pasos:pasos:

•Sume todos los gastos de dos o tres meses y Sume todos los gastos de dos o tres meses y luego haga un promedio de sus gastos mensuales.luego haga un promedio de sus gastos mensuales.

•Compare sus gastos con el ingreso liquido que Compare sus gastos con el ingreso liquido que

usted ha recibido en el mismo periodo de tiempousted ha recibido en el mismo periodo de tiempo..

Falta de presupuesto en el hogar

LA DEUDA DESDE LA DEUDA DESDE LA PERSPECTIVA LA PERSPECTIVA

BÍBLICABÍBLICA

En las escrituras, hay al menos 26 En las escrituras, hay al menos 26 referencias a la deuda, y todas son referencias a la deuda, y todas son negativas. negativas.

No dicen que es un pecado pedir dinero No dicen que es un pecado pedir dinero prestado, pero sí habla de las prestado, pero sí habla de las consecuencias de hacerlo. consecuencias de hacerlo.

Aquí hay siete principios bíblicos sobre el Aquí hay siete principios bíblicos sobre el endeudamiento. endeudamiento.

1. 1. La deuda-una forma de La deuda-una forma de servidumbre servidumbre

““Los deudores son Los deudores son esclavos de sus esclavos de sus

acreedoresacreedores”. ”. Prov. 22:7 Prov. 22:7

Para evitar estar atado por los préstamos Para evitar estar atado por los préstamos siempre siga estas tres reglas:siempre siga estas tres reglas:

•Pida prestado sólo en los artículos que Pida prestado sólo en los artículos que apreciamos en valorapreciamos en valor..

•Pida prestado con un préstamo a corto Pida prestado con un préstamo a corto plazoplazo..

•Pida prestado a la mejor tasa de interés Pida prestado a la mejor tasa de interés disponibledisponible..

2. 2. Deuda—falta de alegría

""No digo esto porque No digo esto porque esté necesitado, pues he esté necesitado, pues he aprendido a estar aprendido a estar satisfecho en cualquier satisfecho en cualquier situación en que me situación en que me encuentreencuentre." ."

Filipenses 4:11Filipenses 4:11

"Es cierto que con la verdadera "Es cierto que con la verdadera religión se obtienen grandes religión se obtienen grandes ganancias, pero sólo si uno está ganancias, pero sólo si uno está satisfecho con lo que tiene. satisfecho con lo que tiene. Porque nada trajimos a este Porque nada trajimos a este mundo, y nada podemos mundo, y nada podemos llevarnos. Así que, si tenemos llevarnos. Así que, si tenemos ropa y comida, contentémonos ropa y comida, contentémonos con eso”. con eso”.

1 Timoteo 6:6-81 Timoteo 6:6-8

La falta de contentamiento La falta de contentamiento financiero es a menudo reflejada financiero es a menudo reflejada en nuestra sociedad moderna en en nuestra sociedad moderna en las actitudes que tenemos hacia la las actitudes que tenemos hacia la deuda. Puede adoptar la forma de deuda. Puede adoptar la forma de "querer ser como los demás","querer ser como los demás", deseando lo que otros tienen deseando lo que otros tienen (codicia), o queriendo más de lo (codicia), o queriendo más de lo que ya tenemos (avaricia).que ya tenemos (avaricia).

3. 3. La deuda presume sobre el futuroLa deuda presume sobre el futuro..

"¡Hoy o mañana iremos a tal o cual ciudad, pasaremos allí un año, haremos negocios y ganaremos dinero. ¡Y eso que ni siquiera saben qué sucederá mañana!”

Santiago 4:13-16Santiago 4:13-16

Hoy en Estados Unidos, ¡usted puede llegar a obtener un crédito para casas hasta de cuarenta años.

Sólo los japoneses nos sobrepasan con hipotecas de 100 años.

Además, ahora podemos obtener préstamos del valor de nuestro hogar que aún exceden el monto que tenemos en el valor residencial por miles de dólares..

4. Evite el sistema de hacerse rico 4. Evite el sistema de hacerse rico con rapidez.con rapidez.

"El hombre fiel recibirá muchas "El hombre fiel recibirá muchas bendiciones; el que tiene prisa bendiciones; el que tiene prisa por enriquecerse no quedará por enriquecerse no quedará impune”. impune”.

Proverbios 28:20Proverbios 28:20

““Los que quieren enriquecerse caen en Los que quieren enriquecerse caen en la tentación y se vuelven esclavos de la tentación y se vuelven esclavos de sus muchos deseos. Estos afanes sus muchos deseos. Estos afanes insensatos y dañinos hunden a la gente insensatos y dañinos hunden a la gente en la ruina y en la destrucción. Porque el en la ruina y en la destrucción. Porque el amor al dinero es la raíz de toda clase amor al dinero es la raíz de toda clase de males. Por codiciarlo, algunos se han de males. Por codiciarlo, algunos se han desviado de la fe y se han causado desviado de la fe y se han causado muchísimos sinsabores.”muchísimos sinsabores.”

1 Timoteo 6:9, 101 Timoteo 6:9, 10

Los sistemas de hacerse rico con rapidez Los sistemas de hacerse rico con rapidez florecen cuando dos elementos están florecen cuando dos elementos están presentespresentes::

•Una persona desea beneficiarse financieramente de la ignorancia y la codicia de los demás..

• Una persona desea alcanzar riquezas con un pequeño esfuerzo y grandes sueños..

Sistemas de hacerse rico con Sistemas de hacerse rico con rapidez frecuentemente hace rapidez frecuentemente hace que las amistades se acaben que las amistades se acaben debido al estrés financiero y debido al estrés financiero y emocional.emocional.

La fianza usualmente ocurre cuando La fianza usualmente ocurre cuando una persona con pobre crédito busca una persona con pobre crédito busca un préstamo y no califica para el un préstamo y no califica para el mismo. Si esa persona consigue mismo. Si esa persona consigue alguien qué firme en conjunto con él, alguien qué firme en conjunto con él, se concederá el préstamo al que no se concederá el préstamo al que no califica. El fiador es responsable en califica. El fiador es responsable en caso de incumplimientocaso de incumplimiento. .

5. Niéguese a ser garantía de los demás.5. Niéguese a ser garantía de los demás.

““EEl fiador de un extraño l fiador de un extraño saldrá perjudicado; saldrá perjudicado; negarse a dar fianza es negarse a dar fianza es vivir en pazvivir en paz”.”. Proverbios 11:15Proverbios 11:15

““El que es imprudente El que es imprudente se compromete por se compromete por otros, y sale fiador de otros, y sale fiador de su prójimosu prójimo”.”.

Proverbios 17:18Proverbios 17:18

““No te comprometas No te comprometas por otros ni salgas por otros ni salgas fiador de deudas fiador de deudas ajenasajenas”. ”.

Proverbios 22:26Proverbios 22:26

(véase también Prov. 6:1-5.)(véase también Prov. 6:1-5.)

6. Las deudas pueden erosionar nuestro 6. Las deudas pueden erosionar nuestro testimonio cristiano.testimonio cristiano.

“Los malvados piden prestado y no pagan, …”

Salmos 37:21

Es imposible decirle a su Es imposible decirle a su propietario(dueño) que Jesús le propietario(dueño) que Jesús le ama y es la respuesta para todos ama y es la respuesta para todos sus problemas cuando él está sus problemas cuando él está pensando, ¿Por qué su Jesús no pensando, ¿Por qué su Jesús no lo ha convencido de pagar los lo ha convencido de pagar los últimos dos meses de renta? últimos dos meses de renta?

““  Los justos dan Los justos dan con con

generosidadgenerosidad”. ”.

Salmos 37:21Salmos 37:21

7. Las deudas ponen en peligro la dadivosidad.

El patrón de dadivosidad entre cristianos y no cristianos es aproximadamente el mismo cerca del 2.5%.

Tal vez la mayor razón porque el promedio estadounidense cristiano no devuelve el diezmo del 10% es porque está ahogado en deudas.

Muchos nunca han aprendido los principios bíblicos del diezmo.

CUATRO BANDERAS ROJAS QUE INDICAN

QUE USTED ESTÁ CAYENDO EN EL HOYO

DE LOS DEUDORES

BANDERAS ROJAS

1. Pagar regularmente 1. Pagar regularmente tarde las cuentas.tarde las cuentas.

2. Vivir constantemente en 2. Vivir constantemente en créditocrédito

3. Un dador inconsistente3. Un dador inconsistente

4.4. PreocupaciónPreocupación constante acerca de constante acerca de

las finanzaslas finanzas

Recientemente, emisores de Recientemente, emisores de tarjetas de crédito en los Estados tarjetas de crédito en los Estados Unidos rellenaron los buzones con Unidos rellenaron los buzones con más de 7 mil millones ofertas. más de 7 mil millones ofertas.

Personas, empresas e incluso Personas, empresas e incluso gobiernos están aceptando la oferta gobiernos están aceptando la oferta del crédito y están hundiéndose del crédito y están hundiéndose más y más profundo en la más y más profundo en la esclavitud deudora.esclavitud deudora.

No sea engañado por las palabras de No sea engañado por las palabras de adulación y manipulador de las adulación y manipulador de las compañías de tarjetas de crédito. compañías de tarjetas de crédito. Ellos usan frases tales como Ellos usan frases tales como “se lo “se lo merece”merece”, “, “dinero en efectivo y dinero en efectivo y anticipos cuando sea necesario”, anticipos cuando sea necesario”, “haga con ella lo que quiera“haga con ella lo que quiera”, y “”, y “hace hace la vida más fácilla vida más fácil”.”.

ADVERTENCIAADVERTENCIA

Compañías de tarjetas de crédito Compañías de tarjetas de crédito hacen sus ganancias prestando hacen sus ganancias prestando grandes cantidades de dinero y grandes cantidades de dinero y cobrando ROBUSTOS honorarios cobrando ROBUSTOS honorarios a familias ajustadas a familias ajustadas económicamente. económicamente.

Estos honorarios incluyen pagos Estos honorarios incluyen pagos tardíos, cargos por sobre giro, y tardíos, cargos por sobre giro, y recargos por avance de efectivo.recargos por avance de efectivo.

Más de 75% de las ganancias Más de 75% de las ganancias de tarjetas de crédito proviene de tarjetas de crédito proviene de personas que están por de personas que están por debajo de los pagos mínimos debajo de los pagos mínimos mensuales.mensuales.

La deuda de tarjetas de La deuda de tarjetas de crédito se ha ido mas allá de crédito se ha ido mas allá de los $900 mil millones en los los $900 mil millones en los Estados UnidosEstados Unidos. .

PASOS PARA SALIR Y

MANTENERSE FUERA DE LA

DEUDA

1.1. Tome una decisión. Reconozca el Tome una decisión. Reconozca el problema. ¡Decida estar libre de problema. ¡Decida estar libre de deudas! deudas!

2. 2. Busque la ayuda divina.Busque la ayuda divina.

3.3. Suspenda todas las compras a Suspenda todas las compras a créditocrédito..

4.4. Determine su estado actual Determine su estado actual conforme a su situación conforme a su situación financierafinanciera..

5. Desarrolle un plan de pagos.

Plan sugerido de pago

1.1. Establezca el diezmo.Establezca el diezmo.

2.2. Aplique la técnica “la bola de Aplique la técnica “la bola de nieve” a su deuda.nieve” a su deuda.

3.3. Haga una declaración de Haga una declaración de cuentascuentas..

¿Qué hay acerca ¿Qué hay acerca de la bancarrota?de la bancarrota?

La ley de bancarrota prevé el desarrollo La ley de bancarrota prevé el desarrollo de un plan que permite a un deudor que de un plan que permite a un deudor que no puede pagar a sus acreedores para no puede pagar a sus acreedores para resolver sus deudas a través de la resolver sus deudas a través de la división de sus bienes entre sus división de sus bienes entre sus acreedores. acreedores.

Esto también permite supervisar la Esto también permite supervisar la división de los intereses de todos los división de los intereses de todos los acreedores y ser tratados con cierto acreedores y ser tratados con cierto grado de igualdad. grado de igualdad.

Un objetivo adicional de la ley de Un objetivo adicional de la ley de bancarrota es permitir que algunos bancarrota es permitir que algunos deudores se liberen por sí mismos deudores se liberen por sí mismos (que se descargue) de las (que se descargue) de las obligaciones financieras que han obligaciones financieras que han acumulado después de que sus acumulado después de que sus activos se distribuyan, incluso si activos se distribuyan, incluso si sus deudas no han sido pagadas sus deudas no han sido pagadas en su totalidad. en su totalidad.

Uno puede declararse Uno puede declararse en bancarrota solo una en bancarrota solo una vez cada siete años.vez cada siete años.

Cuando una persona ha caído en Cuando una persona ha caído en bancarrota permanece en su bancarrota permanece en su informe de crédito por diez años y informe de crédito por diez años y puede afectarlo de por vida en puede afectarlo de por vida en áreas tales como aplicaciones de áreas tales como aplicaciones de préstamos y la aceptación en préstamos y la aceptación en organizaciones profesionales, organizaciones profesionales, como asociaciones de consejos del como asociaciones de consejos del estado. estado.

Un consejo sabio

““Resuelva que nunca se volverá a Resuelva que nunca se volverá a endeudar. Niéguese mil cosas endeudar. Niéguese mil cosas antes que endeudarse. El contraer antes que endeudarse. El contraer deudas ha sido la maldición de su deudas ha sido la maldición de su vida. Evítelo como evitaría la vida. Evítelo como evitaría la viruela”.viruela”.

~~El Hogar CristianoEl Hogar Cristiano, pág. 393, pág. 393

Un consejo sabio

““Haga un solemne pacto con Haga un solemne pacto con Dios, de que por su bendición Dios, de que por su bendición pagará sus deudas y no volverá a pagará sus deudas y no volverá a deber cosa alguna a nadie aun deber cosa alguna a nadie aun cuando haya de sustentarse con cuando haya de sustentarse con gachas de maíz y pangachas de maíz y pan”. ”.

~~El Hogar Cristiano, pág. 393El Hogar Cristiano, pág. 393

Un consejo sabio

No vacile, no se desanime ni retroceda. No vacile, no se desanime ni retroceda. Sacrifique sus gustos, rehusé satisfacer Sacrifique sus gustos, rehusé satisfacer sus apetitos, ahorre sus centavos y pague sus apetitos, ahorre sus centavos y pague sus deudas. Liquídelas cuanto antes. sus deudas. Liquídelas cuanto antes. Cuando pueda erguirse nuevamente como Cuando pueda erguirse nuevamente como hombre libre, que no deba a nadie nada, hombre libre, que no deba a nadie nada, habrá obtenido una gran victoria.habrá obtenido una gran victoria.

~El Hogar Cristiano, pág. 393~El Hogar Cristiano, pág. 393

No hay inversión más segura que sus propias deudas. Incluso si sus deudas actuales son muy manejables, es muy sabio pagar todas las deudas para que pueda acelerar el día en que su familia sea libre de deudas.

¡Comience su viaje hacia la libertad financiera hoy!