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INVESTIGACIÓN DOCUMENTAL Y DE CAMPO
INFORME FINAL
“Educación Financiera”
Nombre: Ana Sofía Hernández Pineda
División y/o Aula: División de Ciencias Administrativas (DCA)
Grupo: PROPE_1902-DCA-028
Nombre del monitor(a): Norma Angélica Barrera Juárez
Dirección del Blog: https://anasofiahernandezpineda.home.blog/
Fecha: 25 de Mayo de 2019
2
ÍNDICE Introducción……………………………………………..……3
Objetivo General…………………………………….……3
Objetivos Específicos…………………………….……....3
Metodología.……...……………………………………..……4
Plan de Trabajo………………………….………….……4
Selección y recopilación de Información…...…….……5
Análisis y abstracción de la Información……………….6
Marco Teórico….……………………………………………..7
Antecedentes de Educación Financiera en México……...7
Bases Teóricas…………………………………………..…..8
Bitácora de Investigación…………..……………………9
Diario de Campo………………………………………..……9
Planeación y planificación de entrevista……….….…10
Entrevista………………………………………..…………..10
Resultados...……...…………………………………………11
Encuesta…………………………………..……….….…11
Conclusiones y Recomendaciones…..…………………19
Referencias y Fuentes de Consulta...…………………...20
Anexos…………………………………..……….…………...21
3
INTRODUCCIÓN
Esta investigación está basada en el tema de Educación Financiera en jóvenes estudiantes
de México. Elegí este tema porque me parece de suma importancia el conocer sobre los
instrumentos financieros para poder tener un mejor control y aprovechamiento de nuestro
dinero, por lo que es importante que desde temprana edad generemos buenos hábitos en
cuanto a finanzas se refiere para poder lograr metas en un fututo.
Cuando hablamos de educación financiera nos referimos a la capacidad y al conocimiento que
tienen las personas en materia financiera y que su nivel de educación en la materia determina
la correcta elección de instrumentos financieros, se considera a la educación financiera como
un elemento fundamental para la toma de decisiones en las finanzas personales.
En la actualidad, las personas se enfocan en formarse y formar a su familia en ganar dinero, pero no se preocupan por aprender cómo gastarlo y mucho menos en ahorrarlo como elemento de previsión y estabilización ante la incertidumbre del futuro.
En México la educación económica y financiera ha sido dejada en manos de las instituciones fiduciarias, transmitiendo a sus usuarios (que sobre todo requieren un uso y manejo de plataformas de Internet) lo que a su juicio consideran conocimientos útiles y que garantizan la existencia de dichas instituciones. No es el fin de este trabajo cuestionar la función de las instituciones, pero sí señalar la falta de interés de los responsables de la educación en México a este respecto. Desde la psicología del desarrollo cognoscitivo han existido diferentes aproximaciones a esta temática: en una primera aproximación los trabajos se han enfocado al estudio del desarrollo de la comprensión de los sujetos sobre las relaciones y transacciones económicas, en las que el modelo psicológico para explicar estas relaciones fue originalmente el de la teoría de Piaget u otras teorías del desarrollo cognoscitivo; y una segunda aproximación se ha enfocado a la comprensión de los niños sobre las bases económicas de la sociedad, como las cadenas de producción y distribución, el trabajo y la jerarquía ocupacional, las instituciones bancarias, las clases sociales, etc., y el amplio rango de actores económicos y las relaciones entre ellos. (Diez Martinez, 2016)
OBJETIVO GENERAL
El presente estudio tiene como objetivo medir el nivel de educación financiera que tienen los jóvenes estudiantes en México.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
1. Fomentar el ahorro como medio de prevención y convertirlo en un hábito. 2. generar una mayor conciencia en torno al tema de la educación financiera en la población
usuaria de los servicios bancarios y financieros.
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METODOLIGÍA
Para este trabajo de investigación primeramente realice un plan de trabajo para ordenar y
sistematizar las actividades requeridas así como la información obtenida. Basado en los
tiempos establecidos el programa de estudios del curso propedéutico de UnADM, en el cual
se establecen las actividades a realizar en los tiempos requeridos.
PLAN DE TRABAJO
En base al plan de trabajo se procedió a la selección y recopilación de la información en
páginas de internet confiables como: http://www.scielo.org/php/index.php,
https://scholar.google.es/, http://www.redalyc.org/home.oa; en dichas paginas pude extraer
artículos que considere de suma ayuda para mi investigación.
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SELECCIÓN Y RECOPILACIÓN DE LA IFORMACIÓN.
1.-Nivel de educación financiera en escenarios de educación superior. Un estudio
empírico con estudiantes del área económico-administrativa.
Cómo citar este documento:
Moreno-García, Elena, Arturo García-Santillán y Lizette Gutiérrez-Delgado (2017), "Nivel de
educación financiera en escenarios de (Diez Martinez, 2016)educación superior". Un estudio
empírico con estudiantes del área económico-administrativa", en Revista Iberoamericana de
Educación Superior (RIES), México, UNAM-IISUE/Universia, vol. VIII, núm. 22, pp. 163-
183, https://ries.universia.net/article/view/1340/nivel-educacion-financiera-escenarios-
educacion-superior-estudio-empirico-estudiantes-area-economico-administrativa (Moreno
García, García Santillán, & Gutiérrez Delgado Lizette, 2017)
2.- Alfabetización socioeconómica y financiera de adolescentes mexicanos del siglo XXI
Cómo citar este documento:
Diez-Martinez, E. (2016). Alfabetización socioeconómica y financiera en adolescentes
mexicanos del siglo XXI. Revista Electrónica de Investigación Educativa, 18(2), 130-143.
Recuperado de http://redie.uabc.mx/redie/article/view/861 (Diez Martinez, 2016)
3.- Educación financiera en México
Cómo citar este documento:
INCyTU
Oficina de Información Científica y Tecnológica para el congreso de la Unión
www.foroconsultivo.org.mx
NOTA-INCyTU | NÚMERO 018 | JULIO 2018
https://www.foroconsultivo.org.mx/INCyTU/documentos/Completa/INCYTU_18-018.pdf
(Unión., 2018)
4.- La educación financiera en México
Cómo citar este documento:
Gómez Macfarland, Carla Angélica; " La educación financiera en México". Cuaderno de
Investigación No. 53,
Instituto Belisario Domínguez, Senado de la República, Ciudad de México, 2018, 44p.
http://bibliodigitalibd.senado.gob.mx/bitstream/handle/123456789/4190/CI_53.pdf?sequence
=1&isAllowed=y (Gómez Macfarland, 2018)
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Marco Teórico
Educación Financiera. El entendimiento y adquisición de habilidades sobre el uso de
productos financieros con la finalidad de tomar decisiones informadas, comprendiendo las
consecuencias y riesgos que conllevan. (Unión., 2018)
La educación financiera se reconoce “como un elemento capaz de reducir la exclusión
social y desarrollar el sistema financiero” (p.1). También se define como “el proceso por el
cual los consumidores/inversionistas financieros mejoran su comprensión de los productos
financieros, los conceptos y los riesgos, y, a través de información, instrucción y/o el aseso-
ramiento objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para ser más conscientes de los
riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a dónde ir para
obtener ayuda y ejercer cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar económico. La
educación financiera beneficia tanto a las personas que directamente adquieren los
conocimientos en su vida y planeación financiera, como a las dependencias
gubernamentales y al sector privado del Sistema Financiero Mexicano. (Gómez Macfarland,
2018).
Antecedentes de Educación Financiera en México
La educación financiera se ha convertido en un tema de interés no sólo para organismos
nacionales sino también internacionales. Contar con información y datos suficientes y
confiables para tomar decisiones en la vida financiera es vital para tener un plan de gastos,
de ahorro e, incluso, de inversiones.
En México, es un tópico que ha ganado más terreno al paso del tiempo, tanto en el sector
público como en el sector privado. Los integrantes de la banca comercial, así como los
organismos del Sistema Financiero Mexicano se han percatado de la importancia de tener
a una población educada financieramente no sólo para promover sus propios instrumentos
o productos sino para concientizar a las personas respecto de la importancia de conocer
elementos y conceptos financieros básicos para tomar decisiones que mejoren el bienestar
familiar. (Gómez Macfarland, 2018).En México los estudios sobre cómo se adquieren estos
conocimientos han sido escasos. En la educación están incluidos dentro de la
“alfabetización económica”, sin embargo, esta alfabetización no ha sido incluida en los
currículos formales de los diferentes niveles educativos a pesar de ser considerada
actualmente como competencia esencial para los jóvenes del siglo XXI. La Secretaría de
Educación Pública (SEP, 2008) en México, reconoció públicamente la importancia de incluir
en el currículo de educación básica la educación económica y financiera. De aquel interés
se generaron algunos textos, como el “Fichero para el Maestro del Programa de Formación
Económica y Financiera de Educación Primaria” (SEP; 2008), que fueron distribuidos en las
escuelas y retirados de las mismas, sin ningún documento que indagara si fueron utilizados
o generaron algún impacto en los sujetos para los que habían sido elaborados. (Diez
Martinez, 2016)
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Bases Teóricas
La educación financiera bajo un enfoque integral contiene diversos elementos como “el
presupuesto de gastos, el ahorro, la inversión, el crédito y los seguros” (Gómez Macfarland,
2018).
En México únicamente 32% de los adultos, tiene una cultura básica en la materia. Los
jóvenes tienen mayor acceso a productos y servicios financieros gracias a las tecnologías
digitales, así que es fundamental poner más atención en su educación para evitar que sean
vulnerables a fraudes.
En México se identifican como grupos vulnerables a poblaciones rurales con menor nivel
socioeconómico o educativo; factores que se agudizan en el caso de las mujeres. El
principal reto es hacer asequible este conocimiento, considerando la diversidad de la
población mexicana. (Unión., 2018)
Inclusión Financiera. El acceso seguro y oportuno a productos y servicios financieros
como fondos de ahorro y créditos. (Unión., 2018)
Finanzas Personales. Las decisiones y actividades financieras relacionadas con
ganancias, ahorros, inversiones, gastos, etc. (Unión., 2018)
Presupuesto de gastos: Comprenderá todos los egresos previstos para el logro de los
objetivos y metas del Gobierno, sostenimiento administrativo del sector público, atención
de la deuda pública y otros compromisos gubernamentales (Art. 25 Ley Orgánica de
Administración Financiera del Estado).
Ahorro: Es la acción de separar una parte de los ingresos que obtiene una persona o
empresa con el fin de guardarlo para su uso en el futuro, ya sea para algún gasto previsto
o imprevisto, emergencia económica o una posible inversión. (Wikipedia)
Inversión: Es un término económico que hace referencia a la colocación de capital en una
operación, proyecto o iniciativa empresarial con el fin de recuperarlo con intereses en caso
de que el mismo genere ganancias.
https://www.definicionabc.com/economia/inversiones.php
Crédito: Es una operación financiera en la que una persona (el acreedor) realiza un
préstamo por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la que
este último, se compromete a devolver la cantidad solicitada (además del pago de los
intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiere) en el tiempo o plazo
definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo.(Wikipedia).
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BITACORA DE INVESTIGACIÓN
DIARIO DE CAMPO
No. Hora Descripción Datos Recabados Observaciones
1 12:00 Busco en Google Maps la ubicación de la Escuela de Nivel Medio Superior más cercana.
Encontre más de 10 opciones a elegir cerca de mi ubicación.
Elegí la Escuela ubicada en Yobain 105, Belvedere, 14720, CDMX. “ Plantel General Francisco J Múgica”
2 13:30 Llegó al plantel El Plantel efectivamente se encuentra en el lugar y dirección indicados en la pagina web.
Se observa poco movimiento y flujo de Estudiantes por lo que me acerco a la entrada a pedir informes sobre los Horarios de Salida.
3 13:35 Me acerco a preguntar el Horario de Salida del turno matutino.
El Horario de salida es a las 14:00 horas. Así que espero a los Estudiantes para elegír al Entrevistado.
Comienza el flujo de Estudiantes al retirarse del plantel. Y algunos se congregan en pequeños grupos.
4 14:10 Me aproximo y entablo comunicación con un grupo de Estudiantes.
Una joven accede a ser entrevistada
Tuve poca respuesta por parte de los Estudiantes al mostrarse reservados.
Conclusiones:
En general se puede concluir que los Estudiantes con los cuales entable comunicación de Nivel Medio
Superior conocen muy poco sobre lo que son las Finanzas en General; por lo que su nivel de educación
Financiera es muy básico.
Nombre de Usuario: Ana Sofía Hernández Pineda
Fecha del Reporte de Investigación: 13 de Mayo de 2019
Tema de Investigación: Educación Financiera en México
Tema de la Bitácora de Investigación: Educación Financiera en Jóvenes Estudiantes en México
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PLANEACIÓN Y PLANIFICACIÓN DE ENTREVISTA
El día 14 de Mayo de 2019 acudí a la Institución Francisco J Múgica” para solicitar una
entrevista a alguno de los jovenes de nivel medio superior que actualmente estudian en
dicho plantel sobre que tanto conocen sobre Educación Financiera. Por los que una joven
accedio a brinarme su apoyo ( No quiso ser grabada ni en video ni en audio) por lo que se
procedio a realizar las siguientes preguntas de manera escrita:
INTRODUCCIÓN
Hola buenas tardes! Mi nombre es Ana Sofía Hernandez y soy aspirante a cursar la Lic. En
Contaduría y Finanzas Públicas en la UnADM (Universidad Abierta y a Distancia de
México). Te gustaria apoyarme contestando una pequeña entrevista para un proyecto de
investigación que debo presentar en el curso propedeuico referente al tema: “Educación
Financiera en Jóvenes Mexicanos” por favor?
SI__X__ NO____
Autoriza la grabación de la entrevista? SI___ NO_X_
ENTREVISTA
¿Cuál es tú nombre y que edad tienes?
-Sheila Ortuño Camacho y tengo 16 años.
¿A qué te dedicas actualmente?
-Soy estudiante
¿Qué grado de estudios cursas en la actualidad?
-El tercer año de preparatoria
¿Qué entiendes por educación financiera?
-Es el conocimiento numérico y monetario
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¿Tienes el hábito de ahorrar, Si/No y Porque?
-No, porque llevo mis gastos al día.
¿Consideras en un futuro solicitar un crédito a alguna institución financiera y
porque?
-Sí lo he pensado, para comprar un auto o una casa; creo que para eso si lo voy a necesitar.
¿Qué conoces sobre las tasas de interés que ofrecen las instituciones financieras?
-La verdad no conozco mucho, he escuchado hablar sobre las tasas de interés en los
comerciales publicitarios, pero no tengo mucha idea de lo que son en realidad.
¿Tienes un presupuesto de gastos y porque?
-Sí, pero es muy básico para la escuela básicamente.
¿Te gustaría que dentro de tu plan de estudios se agregara como materia “Educación
Financiera” y porque?
-Si estaría bien para conocer más sobre el tema y tener más idea de lo que son las finanzas.
¡Muchas gracias por tu apoyo, tus respuestas son de gran ayuda para mi
Investigación!
-¡De nada, un gusto ayudarte!
Nota: En la escuela por seguridad de los menores no se me permitió tomar fotografías.
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RESULTADOS Para esta investigación utilice como herramienta para recopilar información la encuesta (es un procedimiento dentro de los diseños de una investigación descriptiva en el que el investigador recopila datos mediante un cuestionario previamente diseñado, sin modificar el entorno ni el fenómeno donde se recoge la información) (Wikipedia, s.f.)
ENCUESTA SOBRE EDUCACIÓN FINANCIERA EN JOVENES ESTUDIANTES DE MÉXICO
Objetivo de la encuesta: Determinar el conocimiento que tienen los jóvenes estudiantes de
México sobre educación Financiera: Educación financiera se refiere a la capacidad y al conocimiento
que tienen las personas en materia financiera y que su nivel de educación en la materia determina la
correcta elección de instrumentos financieros.
Datos del Encuestado: _____________________________________________________________
Nombre: _________________________________________________________________________
Edad: ___________________________________________________________________________
Ocupación: ______________________________________________________________________
Fecha de la encuesta: _____________________________________________________________
Resultados de la encuesta:
Preguntas
Sujeto Edad 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
1 24 1 2 1 2 1 1 3 1 2 1 2 2 1
2 22 2 1 1 2 1 1 1 1 1 3 2 2 2
3 19 1 2 3 2 2 2 3 1 1 3 2 3 1
4 18 2 2 1 2 1 2 2 1 1 3 2 2 1
5 16 1 1 1 1 1 1 3 2 2 1 3 3 1
6 22 1 1 1 2 2 3 3 1 2 3 2 3 1
7 20 1 1 1 1 1 3 3 2 2 3 3 2 2
8 27 2 2 1 1 2 1 3 1 2 3 3 2 1
9 24 1 1 1 2 2 2 2 1 2 3 2 2 2
10 26 1 1 1 2 2 1 2 1 2 3 2 3 1
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1.- ¿Conoce sus gastos mensuales personales?
Si= 7
No= 3
2.- ¿Sabes cómo realizar un presupuesto de gastos?
Si= 7
No= 3
2422
19 1816
2220
2724
26
0
5
10
15
20
25
30
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Edad
SI70%
NO30%
Pregunta 1
SI NO
60%40%
Pregunta 2
SI NO
13
3- ¿Para qué sirve un presupuesto de gastos?
Organizar mis gastos= 9
Gastar mejor=0
Limitarme=1
4.- ¿Le sobra dinero a fin de mes?
Si= 3
No= 7
90%
0%10%
Pregunta 3
Organizar mis gastos Gastar mejor Limitarme
30%
70%
Pregunta 4
SI NO
14
5.- ¿Tiene el hábito de ahorrar?
Si= 5
No= 5
6.- ¿Por qué ahorras?
Para alcanzar objetivos y estar prevenido= 5
Para comprar lo que quiero=3
Para salir el fin de semana=2
50%50%
Pregunta 5
SI NO
50%
30%
20%
Pregunta 5
Alcanzar objetivos Comprar lo que quiero
Salir el fin de semana
15
7.- ¿Cuándo ahorras en donde guardas tus ahorros?
Los invierto= 1
En una Cuenta bancaria=3
Alcancía=6
8.- ¿Sabes lo que es un crédito?
Si= 8
No= 2
10%
30%
60%
Pregunta 7
Invierto Cuenta Bancaria Alcancía
80%
20%
Pregunta 8
SI NO
16
9.- ¿Cuentas con algún crédito?
Si= 3
No= 7
10.- ¿Cual crees que es la clave para manejar un crédito?
No pagar intereses =2
Pagar el total =0
No exceder la capacidad de pago =8
30%
70%
Pregunta 9
SI NO
20%
0%
80%
Pregunta 10
No pagar intereses
Pagar el total
No exceder la capacidad de pago
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11.- ¿Con que frecuencia te informas acerca de cuantas de ahorro, inversiones,
créditos y fondos para el retiro?
Siempre =0
A veces =7
Nunca =3
12.- ¿Cada mes tienes problemas para cubrir tus gastos primarios, agua, luz, gas,
teléfono, etc.?
Siempre =0
A veces =6
Nunca =4
0%
70%
30%
Pregunta 11
Siempre A veces Nunca
0%
60%
40%
Pregunta 12
Siempre A veces Nunca
18
13.- ¿Considera que tener deudas es...?
Malo si sobrepasa la capacidad de pago =7
A veces es necesario =3
Malo, pero aun así he tenido deudas fuertes =0
70%
30%
0%
Pregunta 13
Malo sobrepasa capacidad de pago
A veces es necesario
Malo, pero he tenido deudas
19
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Conclusiones:
Más del 80% de los encuestados conocen sus gastos mensuales y saben lo que es y cómo
elaborar un presupuesto de gastos, sin embargo, no cuentan un sobrante a fin de mes.
En cuanto al tema del ahorro solo el 50% de los encuestados tiene el hábito de ahorrar; ya
que tienen objetivos y metas determinadas. Sin embargo, no cuentan con una correcta
educación financiera. Para poder obtener un mejor aprovechamiento de sus recursos deben
conocer y apoyarse de instrumentos financieros.
El 80% de los encuestados conoce lo que es un crédito y en contraste no cuentan con uno
ya que están conscientes de que el éxito de todo crédito es no exceder la capacidad de
pago.
La mayoría tienen poco interés por conocer sobre los productos que ofrecen las
instituciones financieras como cuentas de ahorro, inversiones, créditos hipotecarios,
créditos automotrices, fondos para el retiro, etc.
Por lo anterior resulta lógico que el 60% presente problemas financieros para cubrir sus
gastos y necesidades primarias cada fin de mes como alimentos, agua, luz, gas, teléfono,
etc.
Recomendaciones:
El primer paso para un buen manejo de tu dinero es saber para qué lo quieres y que es lo
que quieres lograr con él. Y realiza un presupuesto de gastos mensual alineado a tus
metas.
Identificar los gastos fijos y variables. Después debes eliminar todos aquellos gastos que
son necesarios para subsistir así como aquellos que no retribuyen de manera positiva en
tu vida.
Para poder alcanzar tus metas debes contar el respaldo de un buen ahorro que te permita
disfrutar en un futuro. Aunado a esto invertir puede hacer crecer tu dinero, aprovechando
los diferentes planes que hay en el mercado.
Por ultimo considera informarte constantemente sobre educación financiera para
mantenerte al día no solo aprendiendo del tema sino llevando acabo lo aprendido.
20
Bibliografía Diez Martinez, E. (2016). Alfabetización socioeconómica y financiera en adolescentes mexicanos
del siglo XXI. Revista Electrónica de Investigación Educativa, PP. 130-143.
Gómez Macfarland, C. (2018). "La educación financiera en México" Cuaderno de Investigación
No. 53. Ciudad de México: Instituto Belisario Dominguez, Senado de la República. Obtenido de
Instituto Belisario Domínguez, Senado de la República:
http://bibliodigitalibd.senado.gob.mx/bitstream/handle/123456789/4190/CI
53.pdf?sequence=1&isAllwed=y
Moreno García, E., García Santillán, A., & Gutiérrez Delgado Lizette. (2017). Nivel de educación
financiera en escenarios de educación superior. Revista Iberoamericana de Educación Superior
(RIES), PP. 163-183.
Unión., O. d. (Julio de 2018). www.foroconsultivo.org.mx. Obtenido de
https://www.foroconsultivo.org.mx/INCyTU/documentos/Completa/INCYTU_18-018.pdf
Wikipedia. (s.f.).
21
ANEXOS
Para realizar la encuesta me apoye en estudiantes de nivel medio superior y
superior que se encuentran dentro de mi red social. Algunas de las encuestas
fueron contestadas por medio de la red social Facebook y otras por medio de
correo electrónico. Posteriormente me di a la tarea de capturar cada una de las
encuestas en un formato impreso para poder sistematizar los datos obtenidos
y poder generar las gráficas correspondientes.
EVIDENCIAS
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