eduplan 05. a genda repaso eduplan caracteristicas ventajas y beneficios presentación. material...

Eduplan ‘05 Eduplan ‘05

AAgendagenda Repaso Eduplan Caracteristicas Ventajas y Beneficios

Presentación.Material para dinámicas.

Tendencias Sensibilización Frases para el manejo de objecciones. Roles Para Clínicas de Ventas Bench Educativos Casos Prácticos Pre-test

EduplanEduplanRepasoRepaso

CCaracterísticasaracterísticas

Administración Tradicional.

Producto enfocado a solventar los gastos escolares y en su momento de manutención.

Planes 18 y 22 (edad alcanzada del menor).

Plazo mínimo de ahorro: 5 años.

Contratante: individual y mancomunado.

Moneda: Pesos, Dólares y UDIS.

CoberturasCoberturas para el Menorpara el Menor

Cobertura Básica: - Es un seguro dotal

que paralelamente al ahorro, es de protección.

Pago Adicional deSuma Asegurada

por InvalidezPAI

Pago Adicional deSuma Asegurada

por InvalidezPAI

Excención de Pago de Primas por

InvalidezBI

Excención de Pago de Primas por

InvalidezBI

Pago anticipado de laSuma Asegurada por

Invalidez o FallecimientoPAIF

Pago anticipado de laSuma Asegurada por

Invalidez o FallecimientoPAIF

TemporalTemporal para el contratante para el contratantePago Adicional por FallecimientoPago Adicional por Fallecimiento

PAF PAF

TemporalTemporal para el contratante para el contratantePago Adicional por FallecimientoPago Adicional por Fallecimiento

PAF PAF

Cobertura AdicionalVida en Vida

Dotal para el menor

BIM ó BEM

Dotal para el menor

BIM ó BEM

Excención de Pago de Primas por Invalidez o MuerteExcención de Pago de Primas por Muerte

CCoberturasoberturas

Suma AseguradaDotal en una sola

Exhibición oFideicomiso

Suma AseguradaDotal en una sola

Exhibición oFideicomiso

18 ó 22 añosX

Edad del Menor

ccoberturas para el oberturas para el ccontratanteontratante y el menory el menor

Vida en Vida. Suma asegurada en caso de enfermedades graves:

- Infarto del Miocardio.- Cirugía de las Coronarias.- Accidente Vascular Cerebral.- Cáncer.- Insuficiencia Renal.- Transplante de Organos Mayores.

Coberturas para el Contratante Coberturas para el Contratante y Menor - Gratuitas y Menor - Gratuitas

Anticipo por Enfermedades Graves en fase teminal.

- No se cancelan los beneficios adicionales.

- No se detienen los incrementos.

Pago Inmediato por Fallecimiento.

3 años 2 años

Mujer No Fumadora - 5 años

DDescuentosescuentos

Descuentos por no fumador y mujer

SSeguro eguro MMancomunadoancomunado

Deberá llenarse por completo la información de la solicitud.

- Se calcula una edad equivalente para aplicarle la tarifa correspondiente.

SSumasumas A Aseguradasseguradas M Mínimas ínimas

yy MonedaMonedaMoneda Nacional $ 50,000.00

Dólares 5,000.00

Udis 25,000.00

Aportaciones Adicionales:Aportaciones Adicionales: M.N. y Dlls. Recargo Fijo:Recargo Fijo: Actualizable anualmente y es comisionable.

Moneda Nacional $ 300.00

Dólares 60.00

Udis 150.00

EEdades De dades De CCancelaciónancelacióny Contratacióny Contratación

COBERTURA ACEPTACIÓN CANCELACIÓN MENOR

Básico 18/22 13/17 18/22 Cont.

BIM 18/55 60 Cont.

PAI 18/55 60 Cont.

PAIF 18/55 60 Cont.

BEM 56/70 80/92 Cont.

BI 18/55 60 Cont.

PAF 18/60 88/92 Cont.

FFIDEICOMISOIDEICOMISO

El Contratante tendrá la opción de decidir qué coberturas podrán quedar en administración del Fideicomiso, que funciona de la siguiente forma:

Suma Básica:

Será pagada para Eduplan 18 en 5 años y para Eduplan 22 en 2 años, incluyendo:

14 rentas mensuales al año (dos adicionales en los meses de julio y diciembre).

FFideicomisoideicomiso

Sumas Adicionales (PAF-PAI) Se paga igual que la básica

Se pagarán durante el número de años que resulte de la diferencia entre la edad del niño al momento del siniestro y el plazo del seguro (18-22) mas 5 ó 2 años respectivamente.

El pago de las mensualidades terminarán en tiempos simultáneos.

AAclaraciones claraciones IImportantesmportantes

¿Qué pasa si el menor vive o muere en el plazo del seguro?

-- Si vive:

Sí el asegurado menor llega con vida al final del período (18 ó 22 años de edad) se le entregará la Suma Asegurada en una sola exhibición o a través del Fideicomiso según lo hubiera especificado el contratante en la solicitud.

Cabe mencionar que si el Contratante sobrevive al plazo, la protección termina tanto la de muerte como la de invalidez.

AAclaraciones claraciones IImportantesmportantes

Si muere en el transcurso del plazo: Antes de cumplir los 12 años: Se le entregará al Contratante

lo que resulte mayor del equivalente al 10% de la Suma Asegurada contratada con un tope máximo de dos veces el salario anual vigente en el D.F., ó el importe de las primas pagadas por el Dotal hasta ese momento.

Despúes de cumplir los 12 años pero antes del término del plazo del seguro: Se pagará la Suma Asegurada contratada del Dotal a los beneficiarios designados.

EduplanEduplan

CCARACTERÍSTICAS ARACTERÍSTICAS VVENTAJAS ENTAJAS

y y BBENEFICIOSENEFICIOS

CCaracterísticasaracterísticas

Plan con dos tipos de cobertura básica:

Dotal para el menor y Temporal para el contratante.

Planes a edad alcanzada 18 y 22.

Coberturas por Invalidez o Muerte del Contratante.

Cobertura de Invalidez para el Contratante.

Sumas Aseguradas Mínimas para el Dotal del Menor.

CCaracterísticasaracterísticas

Contratación de Suma Asegurada en diferentes tipos de moneda.

Acceso al Fideicomiso sin costo adicional.

Contratación de Póliza Individual o Mancomunada.

CCaracterísticasaracterísticas

Cobertura de Vida en Vida.

Contratación a partir del nacimiento del menor.

El Contratante puede ser cualquier persona interesada en la educación de un menor.

CaracterísticasCaracterísticas

Indemnización para cubrir los últimos gastos en caso de fallecimiento del menor.

Tres opciones de pago en la Cobertura del Dotal:

CaracterísticasCaracterísticas

Indemnización al Contratante.

Indemnización al Menor

Asegurado.

Indemnización a través del Fideicomiso.

TTendenciasendencias

EEduplanduplan

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

EEduplan INGduplan INGPólizas Emitidas

81%

4%15%

Dólares Moneda Nacional UDIS

S.A.S.A. Promedio Dotal Promedio DotalDólaresDólares M.N.M.N. UDISUDIS

Eduplan 18Eduplan 18 83,000 500,000 229,000

Eduplan 22Eduplan 22 95,000 472,000 316,000

DólaresMonedaNacional UDIS

Eduplan 18

Eduplan 220

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

Eduplan 18 Eduplan 22Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

S.A.S.A. Promedio PAF Promedio PAF

El PAF está dirigido al Contratante

29%

61%

10%

Dólares Moneda Nacional UDIS

Pago Adicional por Fallecimiento

Dólares M.N. UDIS

84,000 495,000 239,000

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

PPreferencias de los referencias de los CClienteslientes% De Contratación por Tipo de Plan

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

13%

87%

Eduplan 18 Eduplan 22 33%67%

Individual Mancomunado

% De Contratación por Sexo

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

73%27%

Mujeres Hombres

PPreferencias de los referencias de los CClienteslientes

% De Contratación por Beneficios

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

Dotal BIM/BEM PAF PAI BI VV

100 88/.8 78 83 87 4

PPreferencias de los referencias de los CClienteslientes

AAl inicio de la l inicio de la PPóliza en óliza en VVigor...igor...Edad del

niñoPólizas Emitidas

y en Vigor Participación

1 971 35%

2 310 11%

3 243 9%

4 236 8%

5 193 7%

6 176 6%

7 150 5%

8 117 4%

9 104 4%

10 79 3%

11 78 3%

12 58 2%

13 33 1%

14 - 17 26 0%

El rango de edades 1-5 representa el

70% 70%

Total de pólizas emitidas y en vigor

2,7742,774

EEdades de dades de CContrataciónontratación

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

Edad del Contratante

%

18-25 16.5 %

26-35 41.8 %

36-45 26.8 %

46-60 13.9 %

61-65 .09%

> 66 .02%

Siniestros Siniestros 2003-20042003-2004

1 1 1 1 12 2

3 3 3 34 4

6

10

1314

0

2

4

6

8

10

12

14

Cirrosis hepática

Envenenamientos

Otras enf. Aparato respiratorio

Otros tipos de cáncer

Otros tumores (no malignos)

Cáncer pulm., traquea, bronquios

Otras enf. Aparato digestivo

Enf. De la columna vertebral

Infarto al miocardio

Otr. Enf. Sist. Nerv. Org. Sentidos

Otras enf. Del aparato circulatorio

Acc. Laboral

Anomalias congénitas

Enf. Cerebrovascular

Cáncer gástrico

Acc. De tránsito en automóvil

Otras causas acc, enven. Violent

IIncidencias ncidencias SSiniestrosiniestros 20042004

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

18%

82%

Causa Básico Causa Invalidez

DDivisión de ivisión de SSiniestrosiniestros 20042004

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

AAño de ño de EEmisión vs misión vs AAñoñoSSiniestradoiniestrado

3

1115 14

19

73

0 0 0 3 1

17

51

0

10

20

30

40

50

60

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

Años de Emisión de las Pólizas Año de Ocurrencia del SiniestroInformación a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

Reclamaciones de Siniestros 2004

37%

6%22%

35%

Norte Sur Metro Pacífico

RRegionalesegionales 20032003 vsvs 20042004Reclamaciones de Siniestros 2003

27%

38%

8%

27%

Norte Sur Metro Pacífico

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

SSiniestrosiniestros 20032003 vsvs 20042004Estatus de Siniestro al Cierre del 2003

61%

4%

27%

8%

Cancelado Pendiente Rechazado PagadoEstatus de Siniestro al Cierre del 2004

59%

6%

31%4%

Cancelado Pendiente Rechazado PagadoInformación a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

Tipo de Moneda Contratado en el 2003

19%

81%

Dólares Moneda Nacional

Tipo de Moneda Contratado en el 2004

85%

15%

Dolares Moneda Nacional

MMoneda oneda CContratadaontratada 20032003 vsvs 20042004

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

20%

80%

Mujeres Hombres

HHombres vs ombres vs MMujeres ujeres SSiniestradosiniestrados 20032003 yy 20042004

Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

Sensibilización

EduplanEduplan

OObjetivosbjetivos

Conocer los factores de mayor incidencia en la contratación de un Seguro de Vida.

Identificar información útil para sensibilizar, orientar y enfocar el interés de los prospectos a la educación de sus hijos a través de Eduplan.

Por Tradición, por ser la Aseguradora o el Agente con el que mantenían relación sus padres.

CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro

Cuando un Agente se acerca para vender los Beneficios que generan interés.

CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro

Por la Adquisición de un producto financiero, un auto o una casa.

CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro

Cuando es una Prestación de la empresa.

CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro

Por Referencias positivas de amigos, familiares y conocidos.

CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro

Por interés, sobre todo cuando se tienen hijos dependientes económicos, se solicitan cotizaciones, información, se comparan empresas por costo-beneficio.

CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro

Estas condiciones adquieren mayor o menor peso dependiendo de tres aspectos principales:

1. Tipo de seguro.

2. Nivel de conocimiento que se tenga sobre el mismo.

3. La cercanía emocional que exista con respecto al seguro.

Condiciones Determinantes Valoradas por el Cliente

Buen Servicio y Confianza que Transmita el Agente

++

==ADQUISICIÓN DEL SSEGUROEGURO

FFactores a actores a CConsiderar en elonsiderar en el Seguro de VidaSeguro de Vida

• Poco conocimiento acerca de la funcionalidad de los seguros de vida.

• Quienes conocen el producto expresan un elemento detonador de la compra:

esfera EMOCIONAL.

Lo que para nuestros clientes asocia diversos sentimientos que para ellos significan:

Protección

Preocupación

Responsabilidad

“ Haber Cumplido por Amor... ”

E E M O C I Ó N M O C I Ó N E SE S......

“Dejar Protegidos a los Hijos”