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“Administración de Riesgos en el Sector Agropecuario:
Experiencia del FIRA”
Lima, Perú. Mayo de 2008.
• Antecedente
• Estrategia en la Administración de Riesgos
Contenido
Saldo de Cartera del Sector Agropecuario Actividad Primaria
Miles de Millones de pesos de 2007
0
10
20
30
40
50
60
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
FIRA*
Banca Comercial SIN FIRA
Total Sistema Bancario
* Descuentos+GSF
La tendencia en los saldos de cartera está definida por FIRA.
FIRA participa con la mitad de la cartera en la actividad primaria del sector agropecuario
La Banca Comercial en el último año inicia un crecimiento en los apoyos al sector y FIRA participa con Garantía SIN Fondeo.
Falta de garantías
Altos costos de transacción
Elevado crédito informal
Tramitología
Falta de oportunidad
Insuficiencia
Percepción del riesgo del Intermediario Financiero
En México, el acceso al crédito agropecuario está limitado por…
Fortalecer el Sistema Financiero Rural
Red de Intermediarios FinancierosCobertura en regiones y comunidades rurales
Administración del riesgo para los IF
Fincas Fondos de Segundas Pérdidas Crédito estructurado
Productos apropiados
Acompañamiento y fortalecimiento técnicoServicios integrales
La Estrategia de FIRA para un Sistema Financiero Rural eficiente se centra principalmente en tres acciones
Sistema
Financiero
Rural
Entidades
UnionesSofoles
SofomesArrendadoras
FactoresCajas
Almacenadoras EACP
Crédito
Seguros
Remesas
Microcrédito
Ahorro
Garantías
Coberturas
InstrumentosAccesible
Oportuno
Adaptado
Suficiente
Los Intermediarios Financieros No Bancarios en FIRA
• Los IFNB están orientados hacia los sectores estratégicos para FIRA
El 24% de los descuentos a PD1 Y PD2 se realiza a través de IFNB
• Con los IFNB se logra mayor cobertura de los servicios que FIRA ofrece al sector rural
388 sucursales de IFNB a través de las cuales opera FIRA
FIRA ha incidido en factores que dan certidumbre al flujo de recursos al sector
Cobertura de tasaCobertura de tasa
Garantías: cobertura crediticiaGarantías: cobertura crediticia
Créditos estructuradosCréditos estructurados
Gestión y apoyos para seguros y coberturas de precios
Gestión y apoyos para seguros y coberturas de precios
Riesgos naturales y de precio
Mejora perfil de riesgos
Administración integral del riesgo
Swap de tipo de cambioSwap de tipo de cambio Riesgo cambiario y de tasa
Acotar riesgo del costo financiero
0
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
2002 2003 2004 2005 2006 2007
Total Garantizada
36%
50%
Participación de la Cartera GarantizadaMillones de pesos de 2007
Hasta 50%
Más de 63%De 51% a
63%
Saldo de Cartera Garantizada 2007% de Cobertura Efectiva
Se incentiva la participación de los Intermediarios mediante el servicio de garantía.
El riesgo del crédito se distribuye: FIRA, Intermediario, Acreditado con Garantías Líquidas, en diferentes modalidades acorde a la estructura del financiamiento.
En el 2007 FEGA obtuvo de Standard & Poor´s la calificación de mxAA
Costo por CarteraCentavos por cada unidad de cartera
Existe mayor eficiencia operativa.
A partir de 2008 el subsidio en tasa se focaliza a productores PD1 en actividad primaria.
Se ha reducido en mas de 80% el costo por peso colocado.
3.43.0
2.62.3
1.92.3
0
1
2
3
4
2002 2003 2004 2005 2006 2007
C e
n t
a v
o s
Subsidio en Tasa de Interés / Cartera AsociadaPorcentaje
Cambio en tasa de referencia
Gobierno Federal
2008
Nuevo Esquema de Garantías
FINCAS
Fondos de primeras pérdidasOrganizaciones de Acreditados
Capitalización y Garantías Líquidas a IFNB
PIDEFIMERFONAGA
Fondos de Garantías 2das Pérdidas
FEGAmxAA
COMPROMISOS
11
Administracióndel RIESGO
para losINTERMEDIARIOS
GarantíaLíquidaAcreditados
Todo el País
20%FONAGA
Cobertura de FEGA sobre saldos no cubiertos
Sur - Sureste Resto país
6.67%
Inversión Fija Capital de Trabajo
Maíz, Frijol,Sorgo yTrigo
8.3%
Sur-Sureste 80% ó 50% (opcional)Resto del país 50% (opcional)
OtrasCadenas
14.29%
Todas lasLíneas
10%
FONAGA
Ante los incumplimientos de los acreditados operan 3 niveles de Cobertura
Incumplimiento del acreditado
1.- Aplica el 10% de Garantía Líquida
2.- FONAGA: Pago 100% del saldo remanente hasta agotar:
Los recursos reservados de cada Intermediario por tipo de crédito
3.- FEGA: Pago del 80% ó 50% (S-SE) y resto del país 50% a los IF que hayan optado por el servicio
Apoyo integral de FIRA a los productores
• Acompañamiento para la organización e integración de los productores.
Asistencia Técnica
ASESORIAFIRA
• Reembolso de costos de asesoría.
TransferenciaTecnológica
• Demostración de tecnologías sobresalientes
Capacitación • Cursos, talleres, viajes de observación.
El acompañamiento de crédito y los apoyos tecnológicos genera un mejor impacto en el ingreso de los productores
Impacto de los Subsidios en el Ingreso
22.7
33.1
45.3
0
10
20
30
40
50
Sólo Crédito Sólo Tecnológico Ambos Apòyos
% d
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cre
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Dirección GeneralLic. Rodrigo Sánchez Mujica
www.fira.gob.mx
¡MUCHAS GRACIAS!
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