1. informe de gestiÓn...optimizaciÓn de los procesos de gestiÓn documental. ... patrimonio...

“

”1. INFORME DE GESTIÓN

POSICIONAMIENTO

ACTIVOS

2019 puesto 47

2018 puesto 43

CARTERA

2019 puesto 46

2018 puesto 40

PATRIMONIO

2019 puesto 37

2018 puesto 33

BALANCE SOCIAL

BALANCE SOCIAL CARGO AL GASTO CARGO AL FONDO TOTAL

Atención asociados 78.350.500$ -$ 78.350.500$

Seguros de vida ahorradores 58.412.214$ -$ 58.412.214$

Tarjeta debito 25.515.400$ -$ 25.515.400$

Centrales de información (TRANSUNION) 43.974.800$ -$ 43.974.800$

Fondo extraprimado seguro de aportes -$ 160.254.147$ 160.254.147$

Fondo extraprimado seguro deudores -$ 109.724.947$ 109.724.947$

Auxilios Deportivos 3.108.000$ 600.000$ 3.708.000$

Auxilios de Salud 2.063.000$ 1.242.000$ 3.305.000$

Auxilios Funebre 2.323.000$ 580.000$ 2.903.000$

Renovación al P.F.G. de COSERFUN con vigencia al 31 de Diciembre de 2019 76.138.937$ 185.890.898$ 262.029.835$

Otros (actividades para niños en navidad, entre otros). 2.119.710$ 1.600.000$ 3.719.711$

Condonación de intereses 13.820.238$ -$ 13.820.238$

Auxilios de Vivienda -$ 500.000$ 500.000$

Capacitación Asociados 60.565.326$ 15.173.014$ 75.738.340$

Campeonato Futbol Seis 12.373.265$ 9.161.599$ 21.534.864$

Olimpiadas Deportivas 102.348.274$ 16.253.352$ 118.601.626$

Subsidios de Recreación -$ 200.000$ 200.000$

Bonos Bienestar Social -$ 207.982.675$ 207.982.675$

Educación Formal (Convenio Icetex) -$ 196.511.825$ 196.511.825$

TOTAL 488.581.218$ 905.674.457$ 1.394.255.675$

INVERSIÓN EN EDUCACIÓN FORMAL

ASOCIADOS POR AGENCIA 2019Barranca

2.135

61,6%

B/manga

825

23,8%

Medellín

174

5%

C/gena

166

4,8%

Bogotá

166

4,8%

PERFIL ASOCIADOSTipo Asociado Total %

Pensionado Jubilado Ecopetrol 1.076 31,04%

Trabajador Activo Ecopetrol 1.015 29,28%

Familiar Empleado 674 19,45%

Familiar Independiente 417 12,03%

Pensionado Sustituto Ecopetrol 113 3,26%

Familiar Pensionado 74 2,14%

Empleados Cooperativas 52 1,50%

Trabajador Temporal Ecopetrol 37 1,07%

Dependiente 7 0,20%

Pensionado Ecp Colpensiones 1 0,03%

Total general 3.466 100%

PORTAFOLIO BARRANCA 2019

TOTAL APORTES SOCIALES: $19.619 millones en 2.135 asociados.

TOTAL PRÉSTAMOS: $45.878 millones en 1.533 asociados.

TOTAL DEPÓSITOS: $23.985 millones en 1.579 asociados.

PORTAFOLIO BUCARAMANGA 2019

TOTAL APORTES SOCIALES: $8.492 millones en 825 asociados.

TOTAL PRÉSTAMOS: $10.119 millones en 465 asociados.

TOTAL DEPÓSITOS: $17.310 millones en 658 asociados.

PORTAFOLIO MEDELLÍN 2019

TOTAL APORTES SOCIALES: $1.098 millones en 174 asociados.

TOTAL PRÉSTAMOS: $3.507 millones en 103 asociados.

TOTAL DEPÓSITOS: $1.426 millones en 119 asociados.

PORTAFOLIO BOGOTÁ 2019

TOTAL APORTES SOCIALES: $1.236 millones en 166 asociados.

TOTAL PRÉSTAMOS: $2.578 millones en 96 asociados.

TOTAL DEPÓSITOS: $1.293 millones en 81 asociados.

PORTAFOLIO CARTAGENA 2019

TOTAL APORTES SOCIALES: $809 millones en 166 asociados.

TOTAL PRÉSTAMOS: $5.337 millones en 110 asociados.

TOTAL DEPÓSITOS: $18 millones en 26 asociados.

MEJORAMIENTO

PARA EL AÑO 2020, CONTINUAREMOS TRABAJANDO EN EL

MEJORAMIENTO DE NUESTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS, LO CUAL

SE TRADUCE EN LA SATISFACCIÓN DE LOS ASOCIADOS A TODO

NIVEL, PARA ELLO SOMOS CONSCIENTES QUE DEBEMOS OFRECER

UNA INSTITUCIÓN CADA VEZ MÁS COMPETITIVA, SÓLIDA,

ATRAYENTE QUE TENGA COMO CENTRO LA SOLIDARIDAD.

PROYECTOS 2020ES EL AÑO DE VOLVER Y EN ESTE VERBO SE CONCENTRAN LAS ACTIVIDADES A REALIZAR:

• RECONQUISTAR LOS ASOCIADOS QUE SE RETIRARON, MOSTRANDO LAS VENTAJAS DE

NUESTRO MODELO SOLIDARIO FRENTE A LA COMPETENCIA.

• DESCUBRIR LAS NECESIDADES NO SÓLO DE NUESTRO ASOCIADO NUEVO Y ANTIGUO,

SINO DE SU NÚCLEO FAMILIAR PARA PERMITIRNOS SER LOS ALIADOS EN LA SOLUCIÓN

DE SUS NECESIDADES.

• TERMINAR LA IMPLEMENTACIÓN Y PUESTA EN MARCHA DEL SISTEMA DE

ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS SARC Y SARL.

PROYECTOS 2020

• CULMINAR LA INCLUSIÓN DE COPACRÉDITO EN LA RED VISIONAMOS, PARA INTEGRAR SUS PLATAFORMAS

TECNOLÓGICAS Y DE COMUNICACIONES PARA LA PRESTACIÓN DE UN MEJOR SERVICIO A NUESTROS

ASOCIADOS Y CONTRIBUIR EN LA CONSOLIDACIÓN DEL SECTOR.

• MODERNIZAR LAS OFICINAS DE COPACRÉDITO EN LA CIUDAD DE BARRANCABERMEJA, CON EL OBJETIVO

DE BRINDAR CONFORT, BIENESTAR Y SEGURIDAD PARA NUESTROS EMPLEADOS Y ASOCIADOS.

• MITIGAR EL RIESGO DE SUPLANTACIÓN EN NUESTROS PROCESOS DE VINCULACIÓN, ACTUALIZACIÓN DE

DATOS Y SOLICITUDES DE OPERACIONES DE CRÉDITOS, IMPLEMENTANDO EL CONVENIO DE BIOMETRÍA EN

LÍNEA, CONTRA LAS BASES DE DATOS DE LA REGISTRADURÍA NACIONAL DE COLOMBIA

PROYECTOS 2020• ADQUIRIR E IMPLEMENTAR UNA HERRAMIENTA TECNOLÓGICA QUE NOS PERMITA LA INTEGRACIÓN Y

OPTIMIZACIÓN DE LOS PROCESOS DE GESTIÓN DOCUMENTAL.

• REALIZAR LA PLANEACIÓN ESTRATÉGICA DE COPACRÉDITO EN UN HORIZONTE DE 5 AÑOS, SOBRE UN

ENFOQUE GENERAL, QUE NOS PERMITA ESTABLECER OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS MEDIBLES Y

ALCANZABLES.

• IMPLEMENTAR LOS RESULTADOS DEL ESTUDIO DE REDISEÑO DE LA ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL Y EL

MANUAL DE FUNCIONES Y RESPONSABILIDADES DE LA COOPERATIVA.

• ANALIZAR Y EVALUAR LA CONVERSIÓN DE NUESTROS PUNTOS DE ATENCIÓN DE LAS CIUDADES DE

CARTAGENA (TRASLADO) Y BOGOTÁ EN AGENCIAS, DE ACUERDO CON EL ESTUDIO DE FACTIBILIDAD

RESPECTIVOS.

“

”2. INFORME FINANCIERO

ACTIVOS

2016 2017 2018 2019

ACTIVOS 70.313 79.103 85.164 88.598

IPC 70.313 73.189 76.183 79.299

Activosmillones de pesos

CARTERA DE CRÉDITOS

2016 2017 2018 2019

CARTERA 62.234 71.171 72.659 67.419

IPC 62.234 64.780 67.429 70.187

Saldos Brutos de Carteramillones de pesos

TASAS DE CARTERA

TASA PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO

Tasa efectiva anual del

16,44%.

Equivalente al 1,28%

mensual.

TASA DE COPACRÉDITO

TASA DE CARTERA DE CRÉDITOS

Tasa efectiva anual del

12,70%.

Equivalente al 1%

mensual.

TASAS CARTERA CONSUMO

ENTIDADTASA EFECTIVA

ANUAL

TASA

MENSUAL

COMULTRASAN 15,67% 1,22%

COOPETROL 16,37% 1,27%

COPACREDITO 12,70% 1,00%

DEPÓSITOS

2016 2017 2018

DEPÓSITOS 33.675 39.581 43.534 45.338

IPC 33.675 35.052 36.486 37.978

Depósitosmillones de pesos

TASA PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO

Tasa efectiva anual del

4,42%.

Equivalente al 0,36% mensual.

TASA DE COPACRÉDITO

TASA DE DEPÓSITOS DE AHORROS

Tasa efectiva anual del

7,05%.

Equivalente al 0,57%

mensual.

TASAS DE DEPÓSITOS DE AHORROS

APORTES SOCIALES

2016 2017 2018

APORTES 25.895 28.781 31.545 32.638

IPC 25.895 26.954 28.057 29.204

Aportes Socialesmillones de pesos

EXCEDENTES DEL EJERCICIOTOTALES COPACRÉDITO

2.379

1.510

2.183 2.241

-

500

1.000

1.500

2.000

2.500

2016 2017 2018 2019

EXCEDENTESmillones de pesos

CRECIMIENTO DE LAS RESERVASMILLONES DE PESOS

•3.800

2016

•4.262

2017•4.564

2018

•5.001

2019

2018

64%

2017

69%

2019

67%

MARGEN FINANCIERO BRUTOEXCEDENTES NETOS FINANCIEROS / INGRESOS FINANCIEROS

2018

24,4%

2017

23,5%

• >16%IDEAL

2019

27,9%

MARGEN DE SOLVENCIAPATRIMONIO TÉCNICO / ACTIVOS PONDERADOS POR NIVEL DE RIESGO

2017

• 2,9%

2018

• 3,3%

2019

• 3,45%

CARTERA VENCIDACARTERA VENCIDA / CARTERA BRUTA

• >80%IDEAL

ACTIVO PRODUCTIVOCARTERA A, B + INVERSIONES / ACTIVO

• <10%IDEAL

RELACIÓN DE ACTIVO FIJO / ACTIVO

2017

• 14,5%

2019

• 17,8%

MARGEN OPERACIONALINGRESOS NETOS OPERACIONALES / INGRESOS OPERACIONALES

2018

• 19,8%

“

”3. HECHOS OCURRIDOS DESPUES DEL PERIODO QUE SE

INFORMA

CORONAVIRUS

•LA PROPAGACIÓN DEL CORONAVIRUS (COVID 19) EN COLOMBIA Y

EN EL MUNDO ES CONSIDERADO UN HECHO POSTERIOR DESPUÉS

DEL EJERCICIO QUE NO IMPLICA AJUSTE EN LOS ESTADOS

FINANCIEROS TODA VEZ QUE SURGIERON DESPUÉS DEL 31 DE

DICIEMBRE DE 2019.

EVOLUCIÓN DE ASOCIADOS

36863466 3369

1200

1700

2200

2700

3200

3700

4200

DIC-18 DIC-19 MAY-2020

No. asociados

No. asociados

SALDOS BRUTOS DE CARTERA

72.65967.419

59.718

1.200

11.200

21.200

31.200

41.200

51.200

61.200

71.200

81.200

DIC-18 DIC-19 MAY-2020

Millones de pesos

Cartera Bruta

PLAN DE ALIVIO (CORONAVIRUS)

•CON EL OBJETIVO DE ALIVIAR LA CARGA FINANCIERA DE LOS ASOCIADOS

DEUDORES SE ESTABLECIÓ UN PLAN DE ALIVIO, EL CUAL CONSISTE EN NO

COBRAR POR CUATRO MESES EL VALOR DE LAS CUOTAS DE LOS CRÉDITOS

QUE TIENE EN LA COOPERATIVA Y AMPLIAR EL PLAZO. LOS INTERESES

DEJADOS DE COBRAR NO GENERAN INTERÉS.

•A LA FECHA EL PLAN DE ALIVIO HA SIDO POR UN VALOR DE $17.021

MILLONES Y HA BENEFICIADO A 595 ASOCIADOS.

MEDIDAS PARA CRECIMIENTO DE CARTERA

•PARA REVERTIR LA DISMINUCIÓN DE LOS VALORES

DESEMBOLSADOS SE HAN DISEÑADO DOS LÍNEAS DE

CRÉDITO PARA TODOS LOS ASOCIADOS A PARTIR DEL MES

DE JULIO DE 2020, COMO SE MUESTRA A CONTINUACIÓN:

CRÉDITO SOLIDARIO

•HASTA SIETE MILLONES DE PESOS.

• PLAZO 40 MESES, CUATRO MESES DE PLAZO PARA PAGAR LA PRIMERA CUOTA.

• TASA DEL 8% EFECTIVA ANUAL, EQUIVALENTE A UNA TASA DEL 0,64% MENSUAL.

•CUOTA DE CAPITAL E INTERESES UN VALOR APROXIMADO A $226.624.

• TRÁMITE ÁGIL Y FÁCIL.

• SI EL CRÉDITO ES DESEMBOLSADO EN JULIO, LA PRIMERA CUOTA LA PAGA EN

DICIEMBRE DE 2020.

CRÉDITO PARA COMPRA DE CARTERA

•HASTA CINCUENTA MILLONES DE PESOS.

• PLAZO 6 AÑOS.

• TASA DEL 10% EFECTIVA ANUAL, EQUIVALENTE A UNA TASA DEL 0,80% MENSUAL.

•CUOTA DE CAPITAL E INTERESES UN VALOR APROXIMADO DE $915.000.

• TRÁMITE FÁCIL.

• SE PUEDE PAGAR CARTERA EN COPACRÉDITO HASTA EL 40% DEL VALOR APROBADO.

CONDONACIÓN UN MES DE INTERESES

•CONDONACIÓN DE UN MES DE INTERÉS HASTA POR UN

VALOR DE TRESCIENTOS MIL PESOS ($300.000), POR

CADA MODALIDAD DE CRÉDITO QUE TENGA EL ASOCIADO A

LA FECHA EN LA COOPERATIVA.

CALIDAD DE LA CARTERA

3,30% 3,45%

5,33%

0,00%

1,00%

2,00%

3,00%

4,00%

5,00%

6,00%

7,00%

8,00%

9,00%

10,00%

DIC-18 DIC-19 MAY-2020

% mora

CALIDAD DE LA CARTERA

• LA MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS HA AUMENTADO POR EL CORONAVIRUS, PERO SE ESTÁN

APLICANDO LOS PLANES DE ALIVIO A LOS CRÉDITOS DE LOS ASOCIADOS CON EL OBJETIVO DE ALIVIAR SU

FLUJO DE CAJA Y NORMALIZAR LA CARTERA EN COPACRÉDITO.

• CONSIDERAMOS QUE LAS ESTRATEGIAS IMPLEMENTADAS EVITARÁN UNA MAYOR MOROSIDAD DE LA

CARTERA, TODO DEPENDERÁ DEL TIEMPO EN QUE SE AMPLIE LA CUARENTENA DECRETADA POR EL

GOBIERNO Y DE LA EVOLUCIÓN ECONÓMICA A NIVEL PAIS.

SALDOS DETERIORO DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

1.822

1.701

1.810

1.200

1.300

1.400

1.500

1.600

1.700

1.800

1.900

DIC-18 DIC-19 MAY-2020

Millones de pesos

Deterioro

SALDOS DEPÓSITOS DE AHORROS

43.354 45.33847.520

1.200

6.200

11.200

16.200

21.200

26.200

31.200

36.200

41.200

46.200

51.200

DIC-18 DIC-19 MAY-2020

Millones de pesos

Depósitos

SALDOS APORTES SOCIALES

31.545 32.638 32.905

1.200

6.200

11.200

16.200

21.200

26.200

31.200

36.200

DIC-18 DIC-19 MAY-2020

Millones de pesos

Aportes Sociales

EXCEDENTES

2.183 2.241

790

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

DIC-18 DIC-19 MAY-2020

Millones de pesos

Excedentes

LIQUIDEZ (CAJA, BANCOS E INVERSIONES)

7.683

16.107

24.999

1.200

6.200

11.200

16.200

21.200

26.200

DIC-18 DIC-19 MAY-2020

Millones de pesos

Liquidez

NO INCLUYE FONDO DE LIQUIDEZ

OTROS• HASTA LA FECHA COPACRÉDITO HA DADO CUMPLIMIENTO CON TODAS LAS OBLIGACIONES Y PASIVOS.

• COPACRÉDITO TIENE LA CAPACIDAD DE FUENTES ADICIONALES DE FINANCIACIÓN SI FUERA NECESARIO, PERO

EN LA ACTALIDAD LOS NIVELES DE LIQUIDEZ SON ALTOS Y SUFICIENTES PARA ATENDER EL FLUJO DE CAJA

PREVISTO.

• COPACRÉDITO SE DECLARA A LA FECHA COMO EMPRESA EN MARCHA Y CONSIDERA DE ACUERDO CON LAS

VARIABLES ECONÓMICAS ACTUALES QUE PUEDE ATENDER DE MANERA NORMAL TODAS LAS OPERACIONES.

• COPACRÉDITO HASTA LA FECHA NO SE HA VISTO AFECTADA MAYORMENTE POR EL CORONAVIRUS Y DE

ACUERDO CON LOS ANÁLISIS EN EL CORTO Y MEDIANO NO HABRÁ PÉRDIDAS QUE PUEDAN AFECTAR

DRÁSTICAMENTE SU ESTRUCTURA FINANCIERA.

• EN EL LARGO PLAZO NO SE PUEDE PROYECTAR UN FUTURO PREVISIBLE POR LA INESTABILIDAD DE LA ECONOMÍA

MUNDIAL Y DE LOS ALTIBAJOS QUE HA SUFRIDO.