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ACTA DE LA DUODECIMA REUNION DEL COMITE TECNICO DE SISTEMAS DE PAGOS
Santo Domin o de Guzmán, Re ública Dominicana, 20 21 de Julio de 2010
El Comité Técnico de Sistemas de Pagos (CTSP), llevó a cabo suDuodécima Reunión Ordinaria de trabajo en la sede del Banco Centralde la República Dominicana, en la ciudad de Santo Domingo deGuzmán, los días 20 y 21 de Julio de 2010. Los participantes a lareunión se detallan en el Anexo 2 del Acta.
La 12a reunión del Comité Técnico de Sistemas de Pagos, dio inicioen la sede del Banco Central de la Republica Dominicana, a las9:00 horas del día 20 de julio de 2010, teniendo en consideraciónlos objetivos siguientes: Conocer la respuesta del Comité deEstudios Jurídicos (CEJ) relativa a la consulta del CTSP conrelación al Convenio de Adhesión al SIP y la Cuenta de Liquidacióndel SIP; valorar el Manual de Funcionamiento del SIP; conocer lapropuesta de documento de divulgación del SIP preparada por elBanco Central de Costa Rica; revisar el estado de implementaciónde las pruebas de mensajería entre los bancos centrales y elGestor Institucional. Por otro lado, en puntos varios sepresentaron los temas siguientes: la iniciativa del MecanismoInteramericano de Pagos (MIAP), la vigilancia del sistema depagos regional, los temas regionales relacionados con la uniónaduanera y la estructura de la banca regional.
La reunión fue inaugurada por el señor Ervin Novas Bello, Gerente enfunciones del Banco Central de la Republica Dominicana, quien diouna afectuosa bienvenida a los miembros del Comité y trasladó elmensaje de apoyo irrestricto al SIP y al CTSP por parte del señorGobernador del BCRD. Se refirió a los positivos avances de lospaíses de la región en materia de desarrollo de sistemas de pagos,así como a los logros conjuntos como el tratado sobre sistemas depagos, la creación del SIP y la designación del BCRD como GestorInstitucional del referido sistema, decisión que agradeció. Explicóque el desarrollo de los sistemas de pagos es una iniciativa"bandera" en la Republica Dominicana, destacando el desarrollodel LBTR, la estandarización de cheques y la adopción de losmejores estándares en materia de sistemas de pagos.
El señor Angel Arita, Subsecretario del CMCA, agradeció labienvenida y apoyo del BCRD y Gestor Institucional del SIP,manifestando que los miembros del CMCA se mostraron muycomplacidos por el avance logrado por el CTSP en el desarrollodel SIP, luego de conocer el informe del CTSP en su pasada 258Reunión del 15 de Julio de 2010.
Los miembros del CTSP conocieron la respuesta del CEJ a laconsulta, relacionada con la propuesta del Convenio de Adhesión yla Cuenta de Liquidación del SIP. Nicaragua comunicó que realizórevaloración de la Opción 1 (cuenta Overnight en el GI)consensuada unánimemente por los países y recomendada por elCEJ, uniéndose a la escogencia de dicha Opción 1.
Asimismo, la Secretaría Ejecutiva trasladó la felicitación del CEJ porla excelente calidad de la propuesta remitida. En ese sentido, elCTSP acordó lo siguiente:
Agradecer al CEJ por el permanente apoyo brindado al CTSPpara avanzar en la construcción del SIP.
En lo que respecta a la Cuenta de Liquidación del SIP, seconfirmó por unanimidad la opción 1: Fondos disponiblespara inversiones "0vernight", para el manejo de la cuenta deliquidación del SIP , por tanto el Gestor Institucionalsolamente manejará una sola Opción para todos los países
El Gestor Institucional se comprometió a remitir a los miembrosdel CTSP, los aspectos relacionados con la remuneracióndel saldo de la referida cuenta de liquidación.
Cada país definirá el monto a manejar en la Cuenta deLiquidación del SIP.
En lo referente al Convenio de Adhesión al SIP, éste serácirculado en forma oficial, a los bancos centrales de laregión, por intermedio de la Secretaría Ejecutiva del CMCA.
Se procedió a revisar el Manual de Funcionamiento del SIP, el cualse aprobó en la forma que se adjunta a la presente Acta. Sobreeste manual, los miembros del CTSP reconocieron que se trata deun documento que permitirá la funcionalidad del SIP, y quegradualmente se irá perfeccionando. Cabe indicar que el Manual
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de Funcionamiento del SIP será trasladado para consideración dela Comisión Especial de Informática (CEI) del CMCA.
En lo que respecta a la implementación del SIP, los miembros delCTSP solicitaron tener acceso, en línea y tiempo real, al saldo desus cuentas de liquidación en el Gestor Institucional. En esesentido, luego de las consultas efectuadas por la representante delBCRD con autoridades del referido banco central, indicó que enseptiembre de 2010 se haría entrega, en calidad de préstamo, delos equipos que el Gestor Institucional estima necesarios paraoperativizar la conexión que permita el acceso solicitado. Ello,requerirá completar formularios e intercambio de informacióntécnica entre los participantes del SIP y el Gestor Institucional.
Con el apoyo de los equipos de trabajo de los bancos centrales de ElSalvador, Guatemala y Nicaragua, el equipo técnico del GestorInstitucional procedió a realizar pruebas de conexión "en vivo" conla plataforma de mensajería del Grupo Cerrado CUG, las cualesfueron completadas exitosamente. Dichas pruebas son lasprimeras transacciones efectuadas públicamente. La conexiónentre tres bancos centrales y el Gestor Institucional fue establecidasatisfactoriamente y mereció el reconocimiento de parte delComité, en especial de la labor realizada por los funcionarios delSIPARD en beneficio del proyecto regional. A continuación, seincluye una copia de pantalla de trabajo, que muestra unatransacción originada en ambiente de pruebas del Banco deGuatemala, con destino al Banco Central de Nicaragua, vía SIP.
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Las pruebas antes indicadas, motivaron a los bancos centrales deHonduras y Costa Rica en apresurar sus actividades. El BancoCentral de Honduras ya descargó las aplicaciones técnicasnecesarias y tiene contemplado iniciar las pruebas del SIP a partirdel 1 de agosto de 2010. El Banco Central de Costa Rica indicóque el 26 de julio de 2010 descargaría las aplicaciones técnicasnecesarias.
El Banco Central de Costa Rica efectuó una presentación detalladade su propuesta del documento de divulgación del modelo denegocio del SIP. Los miembros del Comité estimaron que lapropuesta permitió clarificar algunos conceptos complejos delmodelo de negocio del SIP y fortaleció el consenso del gruporespecto del mismo. La representante del Gestor Institucionalvaloró positivamente los comentarios vertidos en la discusión yrecordó a todos la relevancia de avanzar como grupo solido en unproyecto regional que no debe tener rezagos institucionales,especialmente tras el decidido respaldo del Consejo MonetarioCentroamericano. Se recomendó que el documento se revise a laluz del Manual de Funcionamiento del SIP ya acordado en lapresente reunión y solicitaron a la Secretaría Ejecutiva prepararuna versión revisada del mismo, y entregarlo a más tardar el 15 deagosto de 2010.
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Los miembros del Comité retomaron el tema relacionado con elesquema tarifario del SIP, especialmente al valorar la tabla tarifariaexpuesta por el Banco Central de Costa Rica; la que aplica elcobro de la tarifa en la entidad origen y destino, esquema quedifiere de los esquemas tarifarios usuales de transferir fondos, elcual se debe consensuar por los países dado que el servicio deSIP es para el cliente final, ya que la plataforma de SIP estádiseñada de Cliente a Cliente (STP), y es de carácter estratégicopara la región y RO.
Los miembros del Comité solicitaron a la Secretaria Ejecutiva queutilizando la tabla presentada por el citado banco central, actualicela información requerida -que será remitida antes del 15 de agostopor los bancos centrales- y que la traslade a la consideración delComité.
A solicitud del Banco Central de Costa Rica se pasó una revisión dealgunos desarrollos relevantes en materia de pagos en la regiónpara fortalecer la parte educativa de las reuniones. El Bancocentral de la Republica Dominicana indicó que en pagos móviles(T-Pagos), ya autorizaron a una empresa a efectuar este tipo deoperaciones y hay otra empresa pendiente de ser autorizada. Estetipo de pagos se efectúan desde los teléfonos móviles y permitenpagos persona a persona y su liquidación final se hace en el bancocentral. Los representantes del Banco Central de Reserva de ElSalvador manifestaron que es una tendencia muy positiva que seestá desarrollando en este tema, pero que en todo caso debetenerse presente la seguridad en este tipo de transacciones, dadolos niveles de delincuencia que pueden prevalecer en algunospaíses.
El Banco Central de Honduras hizo un detallado informe de suparticipación en la reunión de la iniciativa del MecanismosInteramericano de Pagos -MIAP-, conforme convocatoria deCEMLA (México 29 de junio-1 de julio de 2010). El comité estimoque debe mantenerse el seguimiento a la iniciativa.
La Secretaria Ejecutiva informó de los avances en la Unión Aduaneray de su relevancia para generar un mercado para el SIP, a efectode atender los pagos derivados de las transferencias de impuestosentre Estados. Asimismo, se explico el lugar que ocupa el tema depagos dentro del proyecto de apoyo y asistencia de la Unión
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Europea. Los miembros del Comité agradecieron el informe yrecomendaron que se gestione el apoyo al programa dedivulgación del SIP.
La sesión del día 21 se cerró a las 16:40 horas, habiéndose acordadoque la siguiente reunión seria en Managua, Nicaragua, en la últimasemana de octubre de 2010, previa confirmación del ese bancocentral. Quedó abierta la posibilidad de una reunión de trabajo enla sede del Consejo Monetario Centroamericano en septiembre delpresente año, para atender temas relevantes, en particular eltarifario y aquellas decisiones que requieran identificarsepreviamente para los efectos presupuestarios de cada bancocentral. Finalmente, todos los participantes agradecieron eldecidido y entusiasta apoyo del Banco Central de la RepublicaDominicana al CTSP.
Santo Domingo de Guzmán, 21 de julio de
~6Angel Gonzalez, República Dominicana
.~ (f~Enrique García Dubon, SE-CMCA
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MANUAL DE FUNCIONAMIENTO DEL SIPVersión 12a CTSP
Santo Domingo de Guzmán, 20 de Julio de 2010
A. FUNDAMENTO LEGAL
B. OBJETO
C. AMBITO DE APLICACiÓN
D. RESPONSABILIDAD
E. CARACTERíSITICAS DEL SISTEMA
F. DISPOSICIONES
1. ADMINISTRATIVAS
1.1 Operaciones por medio del sistema
1.2 Mecanismos de Colas de Espera
1.3 Tarifas
1.4 Fecha Valor Futura
2. OPERATIVAS
2.1 Funcionamiento
2.2 Proceso para la liquidación de operaciones
2.3 Cancelación de operaciones
2.4 Horario de operación
2.5 Devoluciones
2.6 Calendario de operaciones
2.7 Generación de información contable y estadística
2.8 Mesa de Ayuda
3. DE CONTROL INTERNO
4. DE COMUNICACiÓN
Red de comunicación y ambiente de producción
5. DE CONTINUIDAD
Servicio Gestor Institucional
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Anexo 1
A. FUNDAMENTO LEGAL
Las presentes disposiciones se fundamentan en las Normas Generales del
Sistema de Interconexión de Pagos -SIP-, aprobado por el Consejo
Monetario Centroamericano en resolución CMCAlRE-12-256-09, 20 de
noviembre de 2009.
B. OBJETO
Las presentes disposiciones tienen por objeto establecer las reglas y
procedimientos para la administración y el funcionamiento del Sistema de
Interconexión de Pagos -SIP-.
C. AMBITO DE APLICACiÓN
Las presentes disposiciones son de observancia obligatoria para el Gestor
Institucional y los participantes directos del Sistema de Interconexión de
Pagos.
D. RESPONSABILIDAD
Cada participante directo, será responsable de dar a conocer al personal
que operará el Sistema de Interconexión de Pagos, las presentes
disposiciones así como velar por la adecuada observancia y cumplimiento
de las mismas.
E. CARACTERíSITICAS DEL SISTEMA
Los participantes del SIP adoptarán como plataforma de mensajena el
servicio FIN-Copy / CUG, bajo el esquema "Y", donde se involucran tres
partes:
Participante que envía la transferencia de fondos;
Institución central que opera el sistema LBTR (Gestor Institucional); y,
Participante que recibe la transferencia de fondos.
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Para enviar y recibir mensajes SWIFT autenticados bajo el citado esquema,
es necesario que los participantes directos intercambien información de
registro, por medio de la facilidad "Relationship Management Administration"
(RMA).
Cada participante integrará la plataforma SWIFT con sus sistemas internos.
F. DISPOSICIONES
1. ADMINISTRATIVAS
1.1 Operaciones por medio del sistema
Los participantes directos realizarán las operaciones definidas en las
Normas Generales del SIP, usando mensajería SWIFT y cuyo detalle se
encuentra en la Guía de Operaciones.
1.2 Mecanismos de Colas de Espera
Las colas de espera en el SIP se conformarán al no existir fondos
disponibles para liquidar una instrucción de pago en la cuenta de liquidación
de un participante directo y tendrán carácter de operaciones pendientes de
pago hasta la provisión de los fondos suficientes que faciliten la liquidación,
siempre y cuando la provisión de fondos ocurra antes del cierre de
operaciones, en caso contrario dicha operación será cancelada.
Cada operación en cola de espera, podrá tener prioridades definidas por los
participantes directos que las originen, las cuales establecerán la
precedencia para su liquidación en el sistema. Las prioridades de las
operaciones en cola de espera podrán ser modificadas por el participante
directo que originó la transferencia de fondos, conforme a las
funcionalidades provistas por el SIP.
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El SIP mediante un algoritmo, revisará periódicamente de forma automática,
durante el ciclo operativo diario, el estado de las colas de espera y en caso
de identificar las transferencias de fondos que pueden ser liquidadas en
forma simultánea considerando los fondos disponibles en las cuentas de los
participantes directos involucrados, procederá a la liquidación
correspondiente, respetando las prioridades asignadas por los participantes
directos que las originaron o de acuerdo con el orden en que ingresaron al
SIP, de modo que pueda resolver cualquier bloqueo.
La solución al bloqueo en el SIP, podrá ser configurada de forma automática
o manual con la intervención de los operadores del Gestor Institucional,
quien no asumirá responsabilidad alguna por los perjuicios que pueda
ocasionar a los participantes directos o a terceros, la anulación o revocación
de una transferencia de fondos por insuficiencia de recursos en la cuenta de
liquidación que corresponda.
1.3 Tarifas
El Gestor Institucional y los participantes directos origen, aplicaran el cobro
de las tarifas considerando los componentes siguientes:
Cliente origen;
Entidad de intermediacián financiera origen;
Banco central origen;
Gestor Institucional;
Banco central destino;
Entidad de intermediacián financiera destino; y,
Cliente destino.
Las tarifas serán pagadas por el cliente origen y cubrirán los costos, tanto
por el uso de las plataformas de sistemas de pagos locales de los bancos
centrales origen y destino de la operación, así como del Gestor Institucional,
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el cual realizará el cobro en forma mensual por mes vencido al participante
directo.
Los costos que se generen por la emisión de mensajes y las
comunicaciones con el SIP estarán a cargo del participante directo que
corresponda.
La tarifa será revisada cada dos (2) años conjuntamente por el Gestor
Institucional y los bancos centrales participantes directos, para ajustar la
misma y garantizar el auto financiamiento y sostenibilidad del SIP. Estas
serán uniformes para los participantes directos y se fijarán y cobrarán en
dólares de los Estados Unidos de América.
1.4 FechaValor Futura
Los participantes directos del SIP tendrán la posibilidad de realizar
transferencias de fondos con fecha valor futura, de hasta treinta (30) días;
es decir, "T+30". Estas operaciones se liquidarán en el SIP en la fecha que
se indique, siempre que sea una fecha hábil, y que el participante directo
disponga de fondos suficientes en la cuenta de liquidación constituida en el
Gestor Institucional.
2. OPERATIVAS
2.1 Funcionamiento
El ciclo de operación para tramitar pagos en el SIP, se inicia con una
instrucción de pago de un participante directo, para acreditar fondos a
otro participante directo o indirecto, a nombre propio o de terceros.
El participante directo origen deberá canalizar la instrucción vía SWIFT,
de acuerdo con la instrucción emitida por la entidad bancaria de que se
trate, por medio de los mensajes electrónicos SWIFT establecidos. La
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liquidación de estas operaciones en el Gestor Institucional, serán
notificadas a los participantes directos, en línea y en tiempo real.
2.2 Proceso para la liquidación de operaciones
El SIP procesará y liquidará las operaciones cuya fecha valor sea igual a la
fecha valor del sistema del LBTR del Gestor Institucional, una a una,
siempre que sean recibidas de manera correcta en esta plataforma y que
exista disponibilidad de fondos en la cuenta de liquidación del participante
directo que origina la operación.
El SIP identificará el estado en que se encuentren las operaciones que
ingresen los participantes de la manera siguiente:
Pendiente o ingresado: Operación que espera la conclusión del proceso de interfaz con la
plataforma SWIFT.
Listo o en cola: Es la operación que no puede ser liquidada inmediatamente, debido a la
insuficiencia de fondos en la cuenta de liquidación correspondiente. También se aplica en el
caso que el LBTR del Gestor Institucional no se encuentre activo.
Cancelado o anulado: Operación que poseía estado "Pendiente o Ingresado" o
"Almacenado" y que es anulada por el participante directo que la remitió o por el Gestor
Institucional.
Liquidado: Operación cuyo ciclo ha concluido dentro del SIP y, por lo tanto, se han afectado
los saldos de las cuentas de liquidación correspondientes.
Rechazado: Operación que no cumple con alguna de las condiciones de validación
establecidas.
Almacenado: Operación cuya fecha valor es posterior a su fecha de ingreso en el SIP.
2.3 Cancelación de operaciones
Los participantes directos podrán ordenar la cancelación de operaciones
que se encuentren en estado de "Pendiente o ingresado" o "Almacenado",
durante el horario de operaciones establecido. El Gestor Institucional
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cancelará las operaciones con estado "Pendiente o ingresado" al cierre de
cada día de operaciones.
2.4 Horario de operación
El ciclo operativo diario iniciará a las 13:00 horas y finalizará a las 20:00
horas del Meridiano de Greenwich. El procesamiento de devoluciones será
hasta las 21:00 horas del Meridiano de Greenwich.
Las instrucciones de pago y transferencias de fondos procesadas en el SIP
después del horario establecido, serán liquidadas con fecha valor del día
hábil siguiente (T+1), siempre que así se indique en la citada instrucción.
2.5 Devoluciones
El Gestor Institucional y los participantes directos devolverán las
operaciones que se realicen en el SIP, por alguno de los motivos que se
establezcan en las disposiciones administrativas correspondientes. Esta se
cursará como una operación nueva. Toda instrucción de pago deberá ser
devuelta a más tardar dentro de la siguiente hora de haber ingresado al SIP.
2.6 Calendario de operaciones
El SIP operará todos los días hábiles bancarios correspondientes al país
donde se establezca el Gestor Institucional.
En el caso que la fecha valor de una transacción, coincida con un día inhábil
bancario del país destino, deberá ser acreditada al cliente destino el
siguiente día hábil bancario.
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2.7 Generación de información contable y estadística
Los participantes directos del SIP podrán generar sus reportes contables,
los cuales serán utilizados como soporte contable de sus operaciones.
Asimismo, podrán generar información estadística cuando lo requieran.
2.8 Mesa de Ayuda
El Gestor Institucional contará con una mesa de ayuda para dar respuesta a
problemas relacionados con la operación del SIP durante su horario de
operaciones. Esta mesa de ayuda estará ubicada en el Departamento de
Sistemas de Pagos del Gestor Institucional.
3. DE CONTROL INTERNO
Los aspectos relacionados con niveles de autorización, administración de
usuarios, administración de contraseñas y gestión de usuarios se efectuarán
conforme a lo establecido por los procedimientos de SWIFT.
4. DE COMUNICACiÓN
Red de comunicación y ambiente de producción
Las conexiones y comunicaciones en el SIP se efectuarán por medio de
la red SWIFT. Los participantes directos utilizarán esta red de
comunicaciones y dependerán de la autorización expresa del Gestor
Institucional, previo al cumplimiento de las condiciones siguientes:
Ingresar al Grupo Cerrado de Usuarios FIN Copy de SWIFT del
Gestor Institucional, para el SIP.
Disponer de las actualizaciones tecnológicas necesarias que permitan
operar la red de comunicaciones SWIFT.
Los participantes directos deberán ejecutar los procesos necesarios y
mantener perfectamente operativos, a su cargo, los equipos, sistemas y
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personal técnico necesario, tanto para su ingreso al grupo cerrado de
usuarios, así como para conectarse y comunicarse con el SIP, de
acuerdo con los requisitos establecidos por el Consejo Monetario
Centroamericano y por el Gestor Institucional, en este documento o en
los procedimientos de homologación técnica que se emitan.
Los participantes directos deberán observar las disposiciones contenidas
en el Manual de Requisitos Básicos para el Gestor Institucional y
Requerimientos Técnicos para la Interconexión al SIP y, en lo aplicable,
lo que recomienda el estándar relacionado con la práctica para la
<:»: seguridad de la información ISO 17799.
5. DE CONTINUIDAD
Servicio Gestor Institucional
El Gestor Institucional deberá contar y proveerá a los participantes directos
de un Manual de Contingencia que permita garantizar de manera razonable
la continuidad de sus operaciones. En términos generales, el esquema de
contingencia de SIP debe tomar en consideración dos grandes escenarios:
desastre parcial y desastre total, o cualquier otro caso de fuerza mayor.
De la misma manera, todos los participantes directos del SIP deberán
contar con los mecanismos de contingencia para los mismos propósitos.
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Listado de Participantes12".Reunión de Sistema de Pagos Regional
Santo Domingo de Guzmán, Republica Dominicana, 20 y 21 dejulio de 2010
Por Banco Central de Costa Rica (Teléfono (506) 243-4556)
Carlos Melegatti Sarlo [email protected]
Francisco Carvajal Chavarría carvaj [email protected]
Por Banco Central de Reserva de El Salvador (Teléfono (503) 2281-8187)
Otto Boris Rodriguez otto.rodriguez(a)ber. gob .sv
Julio Alvarenga íulio.alvarenga(a)ber. gob.s v
Felipe Ernesto Flores [email protected]
Por Banco de Guatemala (Teléfono (502) 24296000, 24856000)
Byron Leopoldo Sagastume Hernández blsh(a)banguat.gob.gt
Edgar Lemus Ramírez [email protected]
Por Banco Central de Honduras (Teléfono (504) 237-2270)
Jorge Romero [email protected]
Por Banco Central de Nicaragua (Teléfono (505) 255-7171)
Susana ZarrukRoger Sovalbarro
[email protected]@ben.gob.ni
Por Banco Central de República Dominicana (Teléfono (1) (809) 687-8837)
Fabiola Marina Herrera [email protected]
Angel González [email protected]
Raúl Mejía [email protected]
Por Secretaría Ejecutiva del Consejo Monetario Centroamericano(Teléfono (506) 2280-9522)
Angel Alberto Arita [email protected]
Enrique Dubón edubon(a)seemca.org
Cesar Amílcar Castillo eeastill o(a)see mea.org
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