2017 el futuro de la aceptaciÓn de pagos. · bida de las operaciones de retirada de efectivo en...
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2017
EL FUTURO DE LA ACEPTACIÓN
DE PAGOS.
2. 3.
ÍNDICE.
1. CARTA DE PRESENTACIÓN 4
2. METODOLOGÍA DEL ESTUDIO 6
3. A TENER EN CUENTA EN 2017 8
4. PERSPECTIVAS ECONÓMICAS EN 2017 10
5. SISTEMAS DE PAGO y ExPERIENCIA DE USUARIO 14
6. ¿LA SOCIEDAD SIN DINERO EN EFECTIVO? 20
7. SEGURIDAD DIGITAL y FRAUDE 24
8. PAGOS INTERNACIONALES 26
4. 5.
Los pagos se han convertido en digitales debido al crecimiento de las tecnologías móviles y sin contacto que nos han llevado a iniciar y terminar compras desde los dispositivos móviles, incluyen-do los pagos vía app. El papel de los smartpho-nes se dirige firmemente hacia el pago. A medida que el comercio digital se vaya integrando de for-ma definitiva en la sociedad, el usuario alcanzará una mayor madurez. Esta evolución justifica que durante el tercer trimestre del año 2016, los pagos realizados con tarjeta hayan supuesto 790 millo-nes de operaciones, incrementando en un 13,81%. En la misma línea de crecimiento, las operaciones de retirada de efectivo en cajeros han subido un 1,38%, un leve aumento que asciende hasta los 238 millones. (1)
La escasa intensidad que ha experimentado la su-bida de las operaciones de retirada de efectivo en cajeros ha alcanzado, durante el tercer trimestre del año pasado, los 31.317,08 millones de euros, que suponen el 3,66% más en la tasa interanual. Por encima se sitúa el importe de las operaciones de pago con tarjeta, que ha aumentado un 11,16% hasta los 32.713,87 millones de euros(1).
CARTA DE
PRESENTACIÓNde Jaime Domingo, CEO de UniversalPay
El smartphone y su papel en el pago.
751,7 MILLONES
DE OPERACIONES
CON TARJETA.
12% MáS qUE
EN 2015.
(1) Según los últimos datos publicados por el Banco de España
(2) PwC: Del Informe Total Retail 2016, elaborado por PwC a partir de entrevistas con 23.000 compradores.
Sin embargo, solo el 19% de los consumidores es-pañoles hace compras por Internet al menos una vez a la semana(2), frente al 29% de media global. Los datos desvelan que en España utilizamos In-ternet de forma generalizada, principalmente, para buscar información sobre productos pero, por el contrario, preferimos la tienda física para realizar la compra.
Es muy importante que el proceso de pago sea simple y transparente pero, además, el sector se dirige a una convergencia de los diferentes canales de venta. El reto es tener trazabilidad onmicanal, empezar un proceso de compra en un canal y po-der acabarlo en otro, y que este proceso siga sien-do rápido y seguro.
RETO:ExPERIENCIA DE COMPRA ONE ChANNEL
Empezar un proceso de compra en un dispositivo y acabarlo en otro, de forma rápida y segura.
1. CARTA DE PRESENTACIÓN
Usamos internet de manera generalizada para buscar información de nuestros productos.
UN 19% PREFIERE
COMPRARLOS
POR INTERNET.
6. 7.
METODOLOGÍA DEL ESTUDIO.
LA MAyORÍA DE LOS ENCUESTADOS: hOMbRES CON EL CARGO DE DIRECTOR GENERAL.
2. METODOLOGÍA DEL ESTUDIO
Número de empleados:
54,8%
23,7%
ENTRE
1 y 4.
ENTRE
5 y 9.
La mitad de las empresas llevan más de
20 AñOS
DE TRAyECTORIA.
Entrevistamos a
4000 EMPRESAS
Hemos entrevistado, en la segunda mitad de 2016, a 4000 empresas para descubrir cuáles son las prefe-rencias de pago aceptadas para obtener un negocio de éxito. La audiencia son negocios que venden un producto definido o servicio, ya sea de forma online o en una tienda convencional, quedando excluidos aquellos que aceptan el pago con tarjeta solo por teléfono y no a través de internet o en una tienda.
El informe se centra en los hábitos en medios de pago desde el punto de vista de las empresas y de las tendencias del mercado, que están en constante cambio. De la muestra, la mayoría de los encuesta-dos son hombres que ostentan el cargo de Director General. Dato que apunta a que las empresas de la muestra son PYMES, tal y como refuerzan los da-tos: en el 54,8% de los negocios figuran entre uno y cuatro empleados mientras que el 23,7% tiene entre cinco y nueve trabajadores.
Estas PYMES son un claro ejemplo de longevidad en el sector ya que casi la mitad de ellas llevan más de 20 años en su campo. Y entre los sectores de negocio más comunes destacan a hostelería, la res-tauración y otro tipo de negocios de lo más variado, que van desde agencias de viaje, comercios indus-triales, vehículos y maquinaria a la venta de colcho-nes o decoración para el hogar.
8. 9.
A TENER EN CUENTA EN 2017.
Aumenta el uso del pago con tarjeta.En 2016, se realizaron un 12,25% más
que en el año anterior.(3)
La venta multicanal cobra protagonismo.
La innovación tecnológica es clave para mantenerse a la cabeza.(4)
La seguridad sigue siendo clave, aunque se da por sentada.
Desembarcan los monederos virtuales.Apple Pay, Android Pay y otros monederos.
3. A TENER EN CUENTA EN 2017
9.
(3) Según los últimos datos del Banco de España(4) Un 87,5% de los encuestados comenta que la tecnología les mejora la experiencia de usuario y ayuda a fidelizarlos.
10. 11.
PERSPECTIVAS ECONÓMICAS EN 2017.
El 2016 deja buenas sensaciones para los encues-tados ya que casi la totalidad de la muestra ha au-mentado las ventas en el último año. El 49,6% ha experimentado un crecimiento que ronda el 1-10%, mientras que el 21,5% ha registrado un aumento de las ventas alrededor del 11-20%. Y siguiendo con esta tendencia positiva, los dueños de las PYMES confían en que el año 2017 les beneficiará, logrando un aumento de ventas. Al igual que ocurría con los datos referentes al 2016, creen que el aumento se-guirá de forma progresiva. (5)
En cuanto a las previsiones para el 2017, el 32% de las PYMES cree que existe una mayor disposición por parte de los bancos para conceder créditos a los empresarios en relación a lo que sucedía hace seis meses, según el informe sobre la economía es-pañola elaborado por el Banco de España. En este sentido, cada vez son menos las pequeñas y media-nas empresas que identifican la financiación externa
(5) Según nuestro estudio, el 49,6% cree que el aumento seguirá de forma progresiva sobre el 1-10% y el 29,6% esti-ma que lo harán en torno al 11-20%.
LAS EMPRESAS SE MUESTRAN CONFIADAS PARA 2017.
En 2016 el 49,6% de las empresas ha crecido entre el
y el 21,5% ha aumentado las ventas entre el
1 y 10%
11 y 20%
4. PERSPECTIVAS
ECONÓMICAS EN 2017
como el principal problema para la marcha de su actividad.
A pesar de que solo el 51% de las PYMES españo-las tiene un pronóstico positivo sobre las perspec-tivas de su negocio, es una cifra que supera en dos puntos a los datos de noviembre cuando se registró un 49%, según la encuesta elaborada por el Banco Mundial, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) y Facebook.
En cuanto a los retos que tienen que hacer fren-te, un 85% considera como principal objetivo atraer clientes, un 70% aumentar sus ingresos y un 53% mantener la rentabilidad. Además, un 21% de las pe-queñas y medianas empresas españolas participan en comercio internacional, teniendo en cuenta que un 56% exporta a entre dos y cinco países, un 20% a un país.
12. 13.
COMENTARIO DE bANCO POPULAR
El estado de la PyME en España.
Los más de tres millones de pequeñas y medianas empresas que existen en nuestro país son un sec-tor imprescindible en el tejido empresarial español además de un motor fundamental en el crecimien-to de la economía. Por ello, les ofrecemos, de forma flexible y adaptada a sus necesidades, una serie de productos y servicios en unas condiciones prefe-rentes para que todo le resulte mucho más fácil.
Un elevado porcentaje de PYMES tiene problemas para obtener recursos y acceder al crédito por lo que consideramos necesario evitar que la falta de liquidez les impida emprender nuevos proyectos ofreciéndoles soluciones de financiación para que su negocio tenga siempre lo que necesite. Quere-mos que puedan financiar sus inversiones a corto y largo plazo, de forma que adapten el calendario de pagos a su tesorería.
Vender los productos al exterior es, también, un factor importante para las pequeñas y medianas empresas que buscan ampliar sus clientes. Es por esto que ponemos a su disposición los medios de cobro y pago internacionales que le aportan ra-pidez, garantizando siempre la seguridad. Finan-ciamos sus importaciones, anticipamos sus expor-taciones y les ofrecemos innovadoras soluciones para cubrir el riesgo de cambio.
Estamos con las PYMES en el presente y, también, en el futuro, facilitándoles las herramientas que puedan precisar. Creemos firmemente que, para avanzar frente a los competidores, van a tener que actualizar sus sistemas de gestión para adecuarlos al modelo digital multicanal.
13.
4. PERSPECTIVAS
ECONÓMICAS EN 2017
14. 15.
SISTEMA DE PAGO y ExPERIENCIA DE USUARIO.
(6) El 65% de los clientes realiza, de media, 250 operaciones y el 16,7% registra entre 251 y 500 transacciones.
EFECTIVO, CRéDITO y DébITO A LA CAbEzA DE LOS MéTODOS DE PAGO.
La tecnología contactless se abre camino.
49% DE LOS
COMERCIOS yA
hACE USO DE ELLA.
5. SISTEMA DE PAGO
Efectivo, crédito y débito (94,2%) se sitúan a la cabeza de los métodos de pago aceptados. Y tan solo un 20% cuenta con pago por PayPal. Adicio-nalmente, Bitcoin ha perdido relevancia y no es un tema que esté en la mente de los comercios, a día de hoy.
El ticket medio en transacciones en las pymes se encuentra entre 11-500 euros. Realizando de media entre 250 operaciones y 500 transacciones al mes.(6)
La tecnología contactless, se va haciendo hueco
entre los más populares y se utiliza cada vez más
ya que casi la mitad de los negocios tienen la
opción de hacer esta operación (49,2%). El 35,1% considera que es la mayor innovación en cuanto a métodos de pago. Si bien el resto de los comercios desconocen esta forma de pago.
La demanda del cliente es la principal motivación de los vendedores para explorar la aceptación de un nuevo método de pago (88,7%), seguido del uso de los mismos por parte de los competidores (28%) y por último debido a cambios legislativos (15,8%).
Las empresas buscan innovación y tecnología en
sistemas de pago como prioridad para su nego-
cio. Sin embargo, un 44% no tiene pensado inver-tir en estos métodos mientras que el 34,1% tiene un presupuesto específico para apoyar la innovación e invertir en modernizar su negocio que varía entre el euro y los 5000, siendo menor el porcentaje que in-dica tener un presupuesto de entre 501 y 1001 euros.
Efectivo, crédito y débito (94,2%) se sitúan a la cabeza de los métodos de pago aceptados.
Y tan solo un 20% cuenta con pago por PayPal.
COMENTARIO DE UNIVERSALPAy
La importancia del proceso de pago para una buena
experiencia de compra.Para que un negocio online sea rentable es ne-cesario conseguir clientes y que las ventas sean positivas, pero también hay que tener en cuen-ta el sistema de pagos al que, hasta ahora, no se le ha prestado especial atención. Sin embargo, es necesario tener un buen proceso de pago para ofrecer al cliente una buena experiencia de compra, y lo más importante, que facilite la compra repetitiva y así, conseguir fidelización. En esta línea, los pagos juegan un papel funda-mental con la tokenización y la experiencia de pago adaptada a los nuevos dispositivos.
16. 17.
Además del ahorro de las comisiones cobradas al extraer dinero de los terminales, se suman otras variables que influyen en el menor coste del pago con tarjeta frente al efectivo: en los últimos tiem-pos, y con el fin de fomentar las transacciones con tarjetas, son varias las entidades que han elimina-do las comisiones de las cuentas a condición de utilizar un número determinado de veces al mes la tarjeta.
Desde que el pasado 1 de enero entrara en vigor el pago generalizado de comisiones en la retirada de dinero de los cajeros automáticos de las entidades bancarias, el coste del efectivo se ha incrementa-do en casi un 4% en nuestro país. Esta es la con-clusión del estudio que ha realizado UniversalPay que asegura que los consumidores podrían ahorrar más de 32 euros mensuales si decidieran efectuar sus compras en tiendas físicas con tarjeta, smar-tphones o wearables. En total, cada español po-dría ahorrar más de 390 euros cada año si en vez de acercarse a los cajeros utilizaran los medios de pago digitales a la hora de realizar desembolsos. (7)
El coste del efectivo se ha incrementado
UN 4%
Usar los pagos con tarjetas bancarias puede suponer un ahorro de hasta
32 EUROS
SEMANALES.
5. SISTEMA DE PAGO
LA VOz DE UNIVERSALPAy
El e-commerce, o comercio electrónico, en Espa-ña y Europa goza de muy buena salud. Según la asociación E-commerce Europe, se prevé una fac-turación europea de 500 billones de euros en co-mercio electrónico B2C en 2016, y se espera que continúe aumentando, gracias en parte al desarro-llo de la seguridad, la conveniencia, la comodidad y la movilidad, que son algunos de los criterios más importantes para el consumidor en el momento de efectuar el pago. En España, el e-commerce ya está consolidado en sectores de negocio como la moda, la salud y la belleza; y, poco a poco, el aba-nico comienza a abrirse hacia otros sectores de mercado.
Personalización métodos de pago.
Una práctica habitual entre los comercios es tener contratados los servicios de aceptación de pago con más de un proveedor, habiendo sido habitual hasta ahora el contratar por un lado el TPV presen-cial y una plataforma de pagos online para vender por Internet por otro lado. Un 87,5% de la muestra ve que la tecnología les mejora la experiencia al
cliente y ayuda a fidelizarlos para conseguir el desarrollo de su negocio.
Sin embargo, hay menos opciones a la hora de dotar al usuario de una experiencia multicanal, ya que solo el 17,3% ofrece operativas de compra que combinen varios canales de venta, como por ejem-plo, comprar online y recoger en tienda.
5. LA ExPERIENCIA DE USUARIO
EL75% PIENSA qUE UNA MAyOR GAMA
DE MéTODOS DE PAGO FOMENTA
LA LEALTAD CON EL CLIENTE.
CASO DE ESTUDIO
Shopery, o cómo comenzar a vender online en unos sencillos pasos.
La plataforma Shopery facilita que cualquier per-
sona o empresa pueda vender sus productos por
Internet.
El estado actual de la digitalización de la PYME en España, positiva en cuanto a páginas web, no lo es tanto en cuanto a ecommerce se refiere. La PYME se enfrenta al reto de vender online, y hacerlo con un valor diferencial a los grandes, o ver como dis-minuye su potencial número de clientes hasta una situación que pueda poner en peligro su existencia.
Shopery es una plataforma de creación de ecom-merce española que permite crear y administrar una tienda online de forma fácil y rápida desde cualquier dispositivo móvil, tablet y ordenador, sin necesidad de tener conocimientos de progra-mación. Dispone de múltiples funcionalidades de métodos de pago, integraciones con transportistas y proveedores logísticos y muchas más funciona-lidades que ayudan a promocionar y gestionar el ecommerce de una forma sencilla y eficiente.
En Shopery, siendo conocedores de la situación del comercio, se ayuda desde la primera fase, crea-ción del ecommerce, pasando por optimizarlo con una auditoría personalizada y apoyando a la venta facilitando la integración con marketplaces exis-tentes e incluso creando marketplaces específicos, geográficos o temáticos.
Todo ello con un solo objetivo, ayudar a la PYME a que su presencia online no sea un problema sino un verdadero negocio.
17.
(7) (s.f.). estudio interno: El pago con tarjeta y los medios digitales podrían ahorrar al consumidor más de 32 euros cada mes.
18. 19.
COMENTARIO DE MASTERCARD
Innovación en los medios de pago.
Los cambios actuales son de tal calibre, que en los próximos cinco años viviremos más innovaciones que en el último medio siglo. La consolidación de la tecnología contactless y su puesta en marcha en diversos dispositivos como tarjetas, smartphones y los llamados wearables hará posible poder reali-zar pagos desde cualquier lugar y modo, ofrecien-do la misma experiencia de pago, independiente-mente de dónde y cómo se realice la transacción. Mastercard es una compañía profundamente liga-da a la innovación. Desde sus inicios con las prime-ras tarjetas hasta la actual revolución que estamos viviendo en los medios de pago, ha buscado siem-pre romper los moldes del comercio para mejorar la experiencia de pago de los consumidores, así como facilitar las ventas a los comercios.
Esta evolución del pago móvil presenta innumera-bles oportunidades y ventajas para todos los acto-res de la industria y para la comodidad y seguridad del consumidor final. No obstante, según un estu-dio de statista.com, se espera que en 2019 haya 2.700 millones de usuarios de smartphones, que realicen 200.000 millones de transacciones móvi-les al año, y un año después, Mastercard calcula que el 38% de los pagos realizados en Europa se-rán digitales, frente al 21% de la actualidad.
Una de las soluciones que está haciendo realidad este cambio en los métodos de pago del día a día es Mastercard Digital Enablement Service (MDES), que permite realizar transacciones seguras des-de cualquier dispositivo de compra a través de la tokenización de los pagos. Y otras, como Master-pass que sienta las bases del futuro del comercio como la primera plataforma con un servicio de pago global, o ID Check, que permite identificar al titular de la tarjeta a través de la biometría, para compras online, están avanzando en la misma línea de implantar métodos de pago electrónicos segu-ros, rápidos y fiables.
Ovidio Egido Gil
Director General, Mastercard España.
5. LA ExPERIENCIA DE USUARIO
19.
20. 21.
¿hACIA UNA SOCIEDAD SIN DINERO EN EFECTIVO?
6. ¿LA SOCIEDAD SIN DINERO EN EFECTIVO?
Pero, ¿se va a producir a corto plazo? La inversión en 2017 se basará principalmente en terminales de tarjetas físicas en un 33,3% y tan solo el 31,5% lo hará en pagos online, y el 28,8% en las aplicacio-nes móviles. Más de la mitad de los encuestados, el 53,8%, considera que las aplicaciones móviles se convertirán en el método de pago más popular, seguido de las tarjetas de pago contactless en un 16,2%.
En este sentido, el número de terminales en el pun-to de venta ha crecido el 4,07 %, hasta los 1,6 mi-llones. Mientras, el número de tarjetas de crédito en circulación se ha elevado en un 5,4 % y las de débito un 5,35 %.
La venta multicanal es ya una realidad. El siguiente paso son las ‘aplicaciones invisibles’. Esta manera de construir aplicaciones está cambiado el modo de interactuar de los usuarios y han incrementado el mCommerce un 7% en el último año gracias a las facilidades y a la rapidez para completar el proce-so de compra.
En la actualidad, el pago vía móvil ya copa el 22% de la facturación total del comercio electrónico. Sin embargo, la clave para que este nuevo concepto de app se generalice con éxito entre los consumi-dores está en poder ejecutarlas desde cualquier dispositivo de forma “invisible”. Para ello, hay que crear una conciencia de mímesis entre el usuario y las nuevas tecnologías, para que el consumidor tenga acceso continuo a productos y servicios y efectúe pagos mediante apps que formen parte de sus hábitos diarios, de forma que realidad física y virtual se difuminen en aplicaciones invisibles.
Se espera que más de la mitad de los españoles efectúe transacciones con aplicaciones invisibles en 2020. Por ello, es importante la adaptación de los comercios a las nuevas realidades de compra de los usuarios y la necesidad de conjugar estas aplicaciones invisibles con el uso de plataformas de pago como Snap*, ya que aumenta las posibili-dades de venta cruzada, mejora la gestión del ne-gocio e incrementa la fidelización del cliente.
¿NOS DIRIGIMOS A UNA éPOCA EN EL qUE EL DINERO EN EFECTIVO VA A CONVERTIRSE EN UN ELEMENTO POCO COMúN?Así será si tenemos en cuenta las opiniones de los encuestados ya que confirman que las aplicaciones móviles son, para el 53,2%, la mayor innovación en lo referente
a métodos de pago.
22%
En la actualidad, el
DE LA FACTURACIÓN TOTAL DEL COMERCIO ELECTRÓNICO ES ELPAGO VÍA MÓVIL.
53,8%
De los encuestados, el
CONSIDERA qUE LAS APLICACIONES MÓVILES SE CONVERTIRáN EN EL MéTODO DE PAGO MáS POPULAR .
22.
LA VOz DE DE UNIVERSALPAy
El comercio desde dispositivos móviles o mCom-merce representa el 22% del total de transacciones de comercio electrónico global, dato que aumen-ta hasta el 34% del total si hablamos del mercado español. Estos datos se han visto traducidos en un aumento progresivo de tiendas digitales que han adaptado su web a dispositivos como smar-tphones, tablets o wearables. Desde UniversalPay trabajamos para adaptar las plataformas de pago a estos nuevos soportes que ya copan todos los ámbitos en la vida de los usuarios y que se han convertido en una extensión del consumidor mejo-rando su experiencia de compra de forma inapre-
ciable y casi invisible.
22% DEL TOTAL DE TRANSACCIONES
DE COMERCIO ELECTRÓNICO
GLObAL.
34% EN EL MERCADO
ESPAñOL.
El eCommerce:
COMENTARIO DE VISA ESPAñA
El futuro del efectivo.
Los pagos electrónicos generan un crecimiento económico y social muy fuerte. Entre 2011 y 2015, el incremento de los pagos con tarjeta generó 2,6 millones de empleos en los 70 países estudiados, según el informe Moody´s para VISA publicado en Marzo 2016. El consumo creció un 2,3%, porcen-taje del que un 0,01 se explica por un mayor uso de los pagos electrónicos. En este periodo, el ma-yor uso de tarjetas generó más consumo y con-tribuyó a un crecimiento del PIB del 0,08% en los países desarrollados. Por esta razón, el informe de Moody´s recomienda incentivar el uso de los pa-gos electrónicos y, por eso, los países deben pro-mover políticas que reduzcan al mínimo las regula-ciones innecesarias y fomentar una infraestructura financiera fuerte para, así, sentar las bases para un mayor consumo. Un crecimiento del 1% del uso de pagos con tarjeta tiene capacidad para contribuir, de media, a un incremento de 93.400 millones de euros en el consumo de productos y servicios, se-gún dicho estudio.
Para el año 2020, nuestro objetivo es que todos los comercios en Europa acepten pagos de tarje-tas sin contacto. Para dar el siguiente paso, y ser una sociedad sin efectivo, debería producirse un cambio progresivo y constante, donde todos los sectores de la población y de la economía estén
6. ¿LA SOCIEDAD SIN DINERO EN EFECTIVO?
23.
preparados para el cambio. Estamos convencidos de que en poco tiempo y con medidas fomentadas por las instituciones financieras y las autoridades gubernamentales, las personas adoptarán, única y exclusivamente, el pago con métodos electró-nicos. Sin duda, la economía española observaría una mejora en sus cifras globales con la extensión de los pagos electrónicos: la economía sumergida prácticamente desaparecería; se ahorraría también mucho dinero en gastos, pues la gestión y el mane-jo del efectivo implica costes de transporte, seguri-dad, contabilidad, etc.
Según el estudio de Visa sobre el “Futuro del Co-mercio”, España es el país europeo mejor prepara-do para integrar las nuevas tecnologías y respon-der a la demanda de los consumidores, que cada día exigen experiencias de compra más personali-zadas. Más de ocho de cada diez españoles tiene un Smartphone, y son activos con regularidad en las redes sociales (82%), lo que convierte a nuestro país en el ideal dentro de Europa para la adopción de la nueva experiencia de compras impulsada por el mundo digital.
Carmen Alonso
Directora General de Visa para España.
24. 25.
SEGURIDAD DIGITAL y FRAUDE.
La percepción de inseguridad o, incluso, las medi-das de seguridad son la principal barrera para la falta de adopción del pago digital. Por ello, hay que utilizar mecanismos de seguridad que nos puedan ayudar, como 3D Secure. Se trata de un mecanis-mo que ofrece a los consumidores una mayor se-guridad y una sólida autenticación cuando paguen con tarjeta de débito o crédito en Internet. Se utili-za en el momento de la transacción y normalmente el emisor de la tarjeta pide al cliente que introduz-ca un código de identificación o una contraseña para demostrar que es el titular legítimo.
Pero hay que tener en cuenta que no se deben utilizar unas medidas muy estrictas porque en-tonces las ventas podrían caer por las dificultades de completar el proceso de compra. Se trata, por tanto, de obtener un equilibrio entre seguridad y optimización del checkout, con el fin de evitar el fraude y facilitar el momento del pago. Cabe se-ñalar, además, que una parte fundamental para vender de forma segura es cumplir los estándares de la normativa PCI (Payment Card Industry Data Security Standard).
Casi la totalidad de la muestra (94%) se siente pre-ocupado por la seguridad digital de su negocio. La mayoría de la muestra no gasta nada contra el fraude físico o electrónico, tan solo el 17,6% ha in-vertido una suma que no supera nunca los 1000 euros.
Si bien el 84% de las empresas encuestadas no han sufrido ningún tipo de fraude en la red. De entre los que sí lo sufrieron, un 7% los sufrieron por parte del cliente y en un 8% fue su cliente quien lo sufrió.
COMENTARIO DE IMSOLUTIONS
A cerca de los sistemas de detección de fraude y seguridad.
Cada país tiene sus propias pautas de fraude lo que también hace que ciertas aplicaciones muy potentes no sean igual de efectivas en todos los países, pero si nos centramos en España, donde la tasa media de fraude actual en co-mercio electrónico es baja [por debajo del 1%], podemos afirmar que la mayoría de sistemas de detección de fraude son implementados por el propio adquiriente o IPSP que los ofrece al cliente como un valor añadido de su servicio.
Los principales sistemas que se implementan en España están basados en reglas de análisis sobre las peticiones de pago. Entre las principa-les reglas que ayudan a mitigar el fraude, pode-mos destacar:
Velocity Check: este tipo de reglas permite li-mitar el número de operaciones que una tarjeta puede realizar en un intervalo de tiempo deter-minado, ya que una pauta muy habitual en el fraude es la utilización de tarjetas robadas, rea-lizando primero un pago de 1 euro para validar la tarjeta antes de hacer la compra importante. Un buen sistema de Velocity Check admitiría el pago de 1 euro pero nunca dejaría que esa mis-ma tarjeta hiciera el otro pago.
Bloqueo por IP: la IP no solo es la matrícula de la conexión que se realiza para el pago, sino que también nos aporta información de loca-lización. Esto nos permite aplicar infinidad de reglas relativas a la IP, por ejemplo que el país de la tarjeta emitida sea el mismo que donde se realiza la compra o donde se enviará el pedido, que una IP no pueda realizar el mismo día más de X compras por importe superior a X o que esa IP no pueda adquirir artículos por importe superior a X, etc….
Javier Bartolomé
Director de Tecnología e Innovación
de IMSolutions
7. SEGURIDAD DIGITAL y FRAUDE
EqUILIbRIO ENTRE SEGURIDAD y OPTIMIzACIÓN DEL ChECkOUT.
EVITAR EL FRAUDE y FACILITAR EL MOMENTO DEL PAGO.
25.
26. 27.
PAGOS INTERNACIONALES.
COMENTARIO DE UNIONPAy
El comportamiento del turista asiático
Durante 2016, alrededor de 450.000 turistas chinos han visitado España experimentando un cambio interesante en la forma de organizar las actividades que realizan durante la visita y, tam-bién, el modo de gastar el dinero.
La tendencia anterior consistía en pasar el ma-yor tiempo de la estancia en centros comercia-les a los que muchos acudían a través de ex-cursiones organizadas. Actualmente, el turista asiático apuesta por la forma de vida local, de manera que se adaptan a la cultura del país y disfrutan de la gastronomía, además de hacer más turismo regional.
Para poder satisfacer la demanda de los turis-tas asiáticos en España, es necesario que los comerciantes mejoren sus servicios personali-zados como, por ejemplo, la adaptación de los TPVs a la tarjeta UnionPay, la disponibilidad de WIFI y materiales o servicios en su idioma.
La gran afluencia de turistas asiáticos y el dine-ro que gastan en nuestro país hacen más que evidente la necesidad de adaptar el proceso de compra a su moneda. Y así está sucediendo ya que hasta finales de 2016, en España alcanza-mos cerca del 75% de aceptación en las tiendas y esperamos que esta cifra alcance el 100% an-tes de que finalice el 2017.
La muestra señala que el pago con monedas inter-nacionales sigue igual, pese a tener el dispositivo que permite está opción (86,4%) y que la utiliza-ción de servicio de conversión de divisa es utili-zada únicamente por comercios especializados en verticales con un volumen de cliente extrajero muy elevado, como hoteles, tiendas de moda de lujos de las principales capitales y locales de ocio de la costa española.
INTERNACIONALIzACIÓN DEL NEGOCIO.
El comercio electrónico transfronterizo se está de-sarrollando a un ritmo tan rápido que ya se ha con-vertido en uno de los generadores de crecimiento de negocio más decisivos. Los pagos online desde España con el exterior alcanzan un 42,7% del vo-lumen de negocio total. Estos datos nos obligan a trabajar en aplicaciones y plataformas que faciliten estos procesos, como por ejemplo nuestra pasa-rela de pagos Snap*, que ofrece la posibilidad de realizar ventas de forma inmediata en 49 países y la aceptación de más de 130 divisas de forma rápi-da y segura.
MEJORANDO LA ExPERIENCIA DE COMPRA DEL CLIENTE ExTRANJERO. Solo el 9,7% las pymes cuentan con un negocio adaptado a la recepción de pago con tarjetas de pago internacionales a través de la conversión
dinámica de divisa (o DCC), tanto virtual como presencial. El 28,2% de los encuestados dice no disponer de este método de recepción de pagos internacionales y el 25,2% no sabe si dispone de él.
8. PAGOS INTERNACIONALES
9,7%
Sólo el
DE LA MUESTRA CUENTA CON UN NEGOCIO ADAPTADO A LA RECEPCIÓN DE PAGO CON TARJETAS DE PAGO INTERNACIONALES.
27.
28. 29.
UniversalPay es proveedor de pagos para todo tipo de empresas independientemente del sector y tamaño. Te permite liquidar en cualquier cuenta bancaria tus cobros sin ataduras, es decir, con inde-pendencia del banco elegido y sin la obligación de contratar servicios bancarios adicionales.
UniversalPay es un servicio de EVO Payments In-ternational que ofrece servicios de procesamiento y aceptación de pagos para empresas, integrado-res y proveedores de servicios.
En 2016, UniversalPay ha dado servicio a más de 100.000 clientes para procesar más de 10.000 mi-llones de euros.
Desde 2013, UniversalPay mantiene una alianza co-mercial con Banco Popular bajo la marca Popular Payments. Esta alianza fusiona la experiencia que atesora Banco Popular en el mercado nacional con la innovación y especialización de la industria de aceptación de pagos en que aporta UniversalPay.
UniversalPay es una apuesta firme en el sector inte-grando innovación, transparencia y cercanía a través de unos servicios de pago globales, optimizados y competitivos que incluyen una política de tarifas cla-ras, servicio multibanco, alta digital sin necesidad de visitar una oficina y una atención de calidad.
AGRADECEMOS LA COLAbORACIÓN DE: