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Seguro de Vida. Manual de Consulta

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2. Productos y Coberturas

El objetivo de este capítulo es que conozcas de manera clara y sencilla las características generalesy coberturas con las que cuenta cada producto.

Para conocer el detalle de estos productos consulta los manuales en www.contactognp.com.mx,sección Productos/Vida


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Según suadministración

Necesidades delmercado

Productos y coberturas

2.1 Clasificación

Los productos del Seguro de Vida se clasificar según:

• Su administración• Las necesidades del mercado

Los productos del Seguro de Vida según su administración se clasifican en:

• Tradicionales• Universales

Los productos del Seguro de Vida Individual según las necesidades específicasdel mercado son:

• Protección• Protección y ahorro• Ahorro• Educación• Retiro


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Plataformatradicional


Administración con la que las primas de seguro forman una reserva en unsistema de prima nivelada.

Su principal característica es que tiene la prima nivelada predeterminadadurante toda la vigencia y que el comportamiento de la Suma Asegurada,de la reserva y de los valores garantizados son también predeterminados.

La gráfica muestra una prima constante (nivelada). Si GNP cobrará cada añoconforme a la edad, el seguro resultaría cada vez más caro en la medida queavanza la edad del Asegurado. Por lo tanto, durante los primeros años laprima es más alta y el diferencial que se genera constituye una reserva; estopermite mantener el mismo costo durante cada año de la póliza.

2.1.1 Clasificación según su administración


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En esta administración las primas de seguro se llaman aportaciones y entrana un fondo llamado reserva, del cual, se realizan las deducciones mensualesdel costo de seguro, gastos administrativos, etc.; lo que lo hace un plan muyflexible. El objetivo de los planes flexibles o universales, es brindarle al clienteprotección y, además, generar un ahorro, el cual, se concentrará en una reservaque le genera intereses y con la flexibilidad de poder disponer de ese dinero.

Plataformaflexible ouniversal

La cobertura por fallecimiento de planes flexibles cuenta con dos opciones:

Cobertura IAl fallecimiento se paga: Reserva + Seguro Puro = Suma Asegurada

El Beneficio es que mientras más reserva se acumule, menor será el costo delseguro, debido a que el Asegurado asume parte del riesgo y sólo transfiereuna parte a la Compañía.

Cobertura IIAl fallecimiento se paga: Reserva + Seguro Puro

= Reserva + Suma Asegurada

El beneficio es que el Asegurado transfiere todo el riesgo a la Compañía, porlo que al fallecer, sus Beneficiarios reciben la Suma Asegurada alcanzadamás la reserva acumulada. Es importante recordar que en la cobertura II, elseguro Puro = Suma Asegurada.


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Protección

Protección yahorro

Ahorro


Garantizan un monto económico a los Beneficiarios del seguro en caso defallecimiento del Asegurado.

Los productos son:

• Temporales• Privilegio• Platino

Garantizan la protección por fallecimiento e invalidez del Asegurado; ademásbrindan la opción de ahorrar e invertir con atractivos rendimientos.

Los productos son:

• Ordinario de Vida• Privilegio Universal• Visión Plus• Platino Universal• Vida Inversión

Garantiza un ahorro en mediano y/o largo plazo para el Asegurado yprotección para los Beneficiarios del seguro en caso de fallecimiento e invalidez.

El producto es: Dotal

Generan un fondo de ahorro, para garantizar que los hijos del Aseguradotendrán un ingreso económico para sus estudios profesionales. Esté con Vida ono el Asegurado, contando también con una protección de muerte e invalidez.

El producto es: Profesional

Educación

2.1.2. Clasificación según las necesidades del mercado


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Retiro


Generan un fondo de ahorro para garantizar el ingreso al Asegurado al llegar ala edad de retiro, contando también con una protección de muerte e invalidez.

Los productos son:

• Proyecta• Proyecta afecto al artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta


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NecesidadProductos Vida Individual

Tradicionales UniversalesMoneda Nacional Dólares Moneda Nacional Dólares

Protección

Temporales

Privilegio

Temporales

Privilegio

Platino

Proteccióny ahorro

Ordinario deVida

Ordinario deVida

Vida Inversión

PrivilegioUniversal

Visión Plus

PrivilegioUniversal

PlatinoUniversal

Ahorro Dotal Dotal

Educación Profesional Profesional

Retiro ProyectaProyecta

Proyecta AfectoArt. 218

2.1.3 Tabla resumen

La siguiente tabla muestra los productos del Seguro de Vida Individual segúnlas clasificaciones ya descritas.


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Básicas

Clasificación


2.2 Coberturas

En este tema se describen las coberturas de los productos del Seguro de Vida.

La clasificación de las coberturas del Seguro de Vida es:

• Básicas• Adicionales

Coberturas mínimas que se pueden contratar en el Seguro de Vida y varíande acuerdo al producto. Éstas son:

Cobertura Descripción

Fallecimiento Si el Asegurado fallece dentro del plazo elegido, se paga a losbeneficiarios la Suma Asegurada contratada para esta cobertura

Supervivencia /Ahorro garantizado /Protección para el retiro

Si el Asegurado llega con vida al vencimiento del plazo, sepagará la Suma Asegurada contratada para estas coberturasdependiendo el plan contratado

Exención de pago de primas porfallecimiento e invalidez (BEFI)

En caso de fallecimiento o invalidez total y permanente delAsegurado, se suspende el pago de primas y se mantiene envigor el ahorro garantizado. (aplica sólo para Profesional)

Beneficio Descripción

Todos los productos de GNP cuentan además, con los siguientes Beneficiossin costo:

Últimos gastos (CUG)

Si el Asegurado fallece, el beneficiario presentando el acta dedefunción recibe un anticipo de la Suma Asegurada contratadadel 30 % con un tope máximo equivalente a 60 SMMVDF*para hacer frente a los gastos de defunción del Asegurado

Seguridad en vida (SEV)

El Asegurado recibe un anticipo de la Suma Aseguradacontratada por fallecimiento del 30% con un tope máximoequivalente de 265 SMMVDF* para cubrir los gastos en casode ser diagnosticado como enfermo en fase terminal

*Salarios Mínimos Mensuales Vigentes en el Distrito Federal


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Adicionales


Coberturas que pueden incluirse para complementar la protección delAsegurado. Son opcionales y tienen un costo adicional. Éstas son:

Cobertura Descripción Edad deaceptación

• Permite al Asegurado ampliar su protección porfallecimiento hasta por 10 veces la protección delbeneficio básico.(Sólo se contrata a través de planes: Dotal, Proyecta yProyecta afecto al artículo 218 LISR)

18 – 70 años

• En caso de muerte accidental se pagará la SumaAsegurada contratada

• Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básicacon tope de 570,000 dólares

18 – 65 años

• Indemnización por muerte accidental o pérdida demiembros. En caso de muerte accidental se pagará laSuma Asegurada contratada

• Por accidente colectivo se pagará el doble de laindemnización que este beneficio otorga. En caso depérdida de miembros por accidente se indemnizará conbase en la tabla estipulada en el contrato

• Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básicacon tope de 570,000 dólares

18 – 65 años

Invalidez sinespera(ISE)

• En caso de invalidez total y permanente, el Aseguradorecibirá la Suma Asegurada contratada para éstebeneficio de la siguiente manera:- Rentas mensuales iguales, del 1 % de la Suma

Asegurada contratada, a partir de que se determinela invalidez, con un tope máximo de 6 rentasmensuales

- Al mes siguiente de pagar la sexta renta, se pagaráel resto de la Suma Asegurada contratada más losintereses generados

- Para la contratación es obligatorio contratar BIT• Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica

con tope de 1,080,000 dólares• Existe la opción de contratar esta cobertura con plazo

10 para los planes de Visión Plus y Ordinario de Vida

18 – 55 años

ProtecciónAdicional porfallecimiento(PAM)

Indemnizaciónpor muerteaccidental(IMA)

DobleIndemnizaciónpor muerteaccidental opérdida demiembros(DIBA)


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Cobertura Descripción Edad deaceptación

ProtecciónAdicional porInvalidez sinespera

• Permite al Asegurado incrementar su protección porinvalidez, hasta por el total de la protección porfallecimiento(Sólo se contrata a través de planes: Dotal, Proyecta yProyecta Afecto al artículo 218 LISR)

18 – 55 años

Exención depago de primaspor Invalidez(BIT)

• Exención de pago de primas por incapacidad total ypermanente

• Si el Asegurado se invalida total y permanentementesu póliza se mantendrá en vigor sin más pagos de primasdurante el plazo contratado

18 – 55 años

CoberturaMujer

• Exclusivo para la mujer con el objetivo de brindarprotección y tranquilidad contra padecimientos de cáncery otras enfermedades graves

• Se otorga el pago de una Suma Asegurada en caso deque la Asegurada padezca alguna de las enfermedadescubiertas o en caso de que sus hijos presenten lascomplicaciones enlistadas en la tabla que revisaremosen el siguiente tema

• Sólo se contrata a través de planes: Privilegio 65,Ordinario de Vida, Platino Universal y Privilegio Universal,Visión Plus, Vida Inversión, Proyecta y Proyecta Afecto alArtículo 218 LISR

18 – 55 años

Adicionales


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Tabla deindemnizaciónde CoberturaMujer


2.2.1 Cobertura Mujer

En caso de sufrir alguno de estos padecimientos se otorga una indemnizaciónde acuerdo al grupo al que pertenezca.

Grupo Padecimientos CoberturaMujer

Doble CoberturaMujer

A. Cáncer dela mujer

Tumor maligno de la mama no in-situ25,000 50,000

B. Otros cánceresde mujeres

Tumor maligno del úteroTumor maligno de mama in-situTumor maligno de ovarioCáncer

10,000 20,000

C. Complicacionesen el embarazo

Preeclampsia, eclampsia o síndrome de HellpEmbarazo ectópico o extrauterinoEmbarazo molar e hidatiforme

2,500 5,000

D. Complicacionesdel recién nacido

Espina bífida, meningocele ymielomeningoceleLabio leporino y paladar hendidoSíndrome de DownCardiopatía Cianógena por hipoxia(congénita)Parto prematuroPartos múltiples

5,000 10,000

E. EnfermedadesGraves

Ataque al corazónInfarto o hemorragia cerebralInsuficiencia renal crónicaCirugía arterio-coronariaCirugía por transplante de órganos vitales

10,000 20,000

Indemnización

Nota: cifras en dólares


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Tabla resumen


2.2.2 Resumen de Coberturas

La siguiente tabla muestra las coberturas de los productos del Seguro deVida.

Temporales

Productos

Básicas Adicionales

Falle

cim

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Sup

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(1)

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do

(2)

Ret

iro

(3)

BEF

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Pro

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ión

Ad

icio

nal

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BIT

Co

ber

tura

Mu

jer

✓ ✓ ✓ ✓ ✓

Platino

Privilegio

Ordinariode Vida

PrivilegioUniversal

Visión Plus

PlatinoUniversal

Dotal

Proyecta

ProyectaAfecto alArt. 218

Profesional

VidaInversión

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

Plazo 65

(1)

(1)

(3)

(3)

(2)

(1)


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2.2.3. Condiciones de contratación

Adicional a las coberturas antes mencionadas, existen condiciones de contratación para algunosproductos, mismas que se explican a continuación.

Vidasconjuntas

Seguro deTécnicosDirigentes(Hombre clave)

Se trata de un Beneficio de Protección Familiar, el cual al contratar lascoberturas por Fallecimiento, Invalidez, Muerte Accidental y PérdidasOrgánicas, para el Asegurado (Asegurado principal), se asegura de igual formaa su cónyuge (Asegurado de vidas conjuntas).

El pago de la Protección contratada, en caso de hacer efectiva alguna de lascoberturas se entregarán una sola vez.

Si los dos Asegurados llegan con vida a la fecha de vencimiento de la póliza,la Compañía pagará a los Beneficiarios designados la Protección contratadapor supervivencia en el caso que aplique.

Para determinar la prima y el plazo, se deberá calcular la edad de emisión dela póliza mediante la Tabla de Vidas Conjuntas, para ello se consideran lasedades de ambos Asegurados.

Existen tres Tablas de Vidas Conjuntas, las cuales debes considerar para:

• Productos con plazo menor a 20 años• Productos con plazos mayores o iguales a 20 años• El producto Profesional

Los productos que pueden contratar Vidas conjuntas se mencionan en elcatálogo de productos, mismo que veremos más adelante.

El seguro de Hombre Clave tiene como objetivo fundamental la protecciónde las utilidades de la empresa, previendo los problemas económicos que segenerarán en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente que pudierasufrir su Hombre Clave.


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Las personas que más aprecian este beneficio son los especialistas en finanzasy el consejo de administración de la empresa ya que consideran como Beneficio:

Que las primas pagadas para los seguros de Hombre Clave son gastosdeducibles siempre y cuando la empresa sea Contratante y Beneficiarioirrevocable. (Artículo 31 de la Ley del Impuesto sobre la Renta)

Por lo tanto, si se desea contratar este tipo de seguro, los planes deberánajustarse a lo siguiente, conforme a la fracción XIII del artículo 31 de la Leydel ISR:

I. Los contratos de seguros serán temporales a un plazo no mayor de veinteaños y de prima nivelada

II. El Asegurado debe tener relación de trabajo con la empresa o ser socioindustrial en el caso de sociedades de personas o comandita por acciones

III. El contribuyente deberá reunir la calidad de Contratante y Beneficiarioirrevocable

IV. En caso de terminación del contrato de seguro la póliza será rescatada y elcontribuyente acumulará a sus ingresos el importe del rescate en el ejercicioen que esto ocurra

Los productos que se pueden contratar bajo las condiciones de Hombre Claveson:

En Moneda Nacional y Dólares:

1. Privilegio 10 y 202. Dotal 10, 15 y 20

En Dólares:3. Platino 10 y 20



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2.3 Catálogo de productos

En este tema se presentan las características más importantes de cada uno de los productos de:

• Protección- Temporales- Privilegio- Platino

• Protección y ahorro- Ordinario de vida- Privilegio universal- Platino universal- Visión plus- Vida Inversión

• Ahorro- Dotal

• Educación- Profesional

• Retiro- Proyecta- Proyecta Afecto al Art. 218 Ley Impuesto Sobre la Renta

Si requieres mayor detalle, consulta el manual de cada producto, disponible enwww.contactognp.com.mx



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2.3.1. Catálogo de productos: Protección

Las características del seguro de protección “Temporal son las siguientes:Temporales

Cobertura básica Fallecimiento, cuya Suma asegurada permanece constante

Plazos 1, 5, años

Edades de aceptación 18 – 70 años

Vidas Conjuntas Aplica para todos los plazos

Suma Aseguradamínima

400,000 pesos o prima mínima de8,000 pesos

PrimasSe mantienen constantes durante

todo el plazo del seguro

Opciones deliquidación

Fallecimiento e Invalidez: Pago único o a través del Fideicomiso GNP

Valores garantizados

Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito (Fumador, Nofumador) y Riesgo (Estándar, Selecto)

Seguro saldado

Préstamo No aplica

DividendosSi la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondo

del Asegurado

Coberturas adicionales

Aportacionesadicionales Dotales a corto plazo

No aplica

No aplica

No aplica

No aplica

No aplica

No aplica

50,000 dólares o prima mínima de2,000 dólares

Constantes en Dólares y pagaderasen Moneda Nacional al tipo decambio vigente el día de pago

Concepto TemporalesMoneda Nacional Dólares


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Las características del seguro de protección “Privilegio” son las siguientes:Privilegio

Concepto Privilegio

Fallecimiento, cuya Suma Aseguradapermanece constante

10, 20 y edad alcanzada 65 años

Plazo 10 y 20: 18 – 70 años. Edadalcanzada 65: 18 – 50 años

No aplica

400,000 Estándar 2,500,000 Selecto

Constante en Dólares y pagadera enMoneda Nacional al tipo de cambio

vigente el día de pago


Para planes con plazos 20 y edad alcanzada 65 a partir del tercer año depago de primas: Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, Seguro Saldado

Sólo aplica en los plazos 20 y edad alcanzada 65 a partir del tercer añode pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a

una cantidad establecida según el año y el plan contratado

Sólo aplica en los plazos 20 y edad alcanzada 65. Sin más pago de primasel Asegurado sigue protegido por la misma Suma Asegurada pero por unmenor plazo. Si no se paga la prima y no se solicita el valor de rescate, la

póliza se prorroga automáticamente

Diferenciadas por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, Nofumador) y Riesgo (Estándar, Selecto)

Sólo aplica en los plazos 20 y 65. Sin continuar el pago de primas, el Aseguradosigue protegido durante el plazo contratado, pero por una Suma Asegurada menor

No aplica

BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la coberturabásica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primero

IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la coberturabásica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV, CUG

Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer a edad alcanzada 65:edades de aceptación 18 – 50.

Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que ocurra primero

Dotales a corto plazo

Cobertura básica

Plazos

Edades de aceptación

Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos


Aportacionesadicionales

Moneda Nacional DólaresFallecimiento, cuya Suma Asegurada

se actualizará con la inflación

Plazo 10 y 20: 18 – 70 años. Edadalcanzada 65: 18 – 50 años

Al igual que la Suma asegurada seactualiza anualmente de acuerdo

a la inflación

50,000 Estándar 250,000 Selecto

Si la Compañía genera dividendos en exceso, estos se acreditan al fondodel Asegurado


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Las características del seguro de protección “Platino” son las siguientes:Platino

Concepto Platino Dólares

Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos



Fallecimiento, cuya Suma Asegurada permanece constante

10, 20 años

18 – 70 años


No aplica

500,000 dólares

Constante en Dólares y pagadera en Moneda Nacional al tipo de cambiovigente el día de pago


Sólo aplica en el plazo 20: Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, SeguroSaldado

Sólo aplica en el plazo 20 a partir del tercer año de pago de primas, alrescatar la póliza el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida

en la tabla de valores garantizados según el año y el plan contratado

Sólo aplica en el plazo 20. Sin continuar con el pago de primas, elAsegurado sigue protegido por la Suma Asegurada durante un plazo

menor al contratado. En caso de suspender el pago de primas y no habersolicitado su valor en efectivo, la póliza se prorrogará automáticamente

Sólo aplica en el plazo 20. Sin continuar el pago de primas, el Aseguradosigue protegido durante el plazo contratado, pero por una Suma

Asegurada menor

No aplica



IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la coberturabásica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero

SEV y CUG



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Ordinario deVida

Concepto Ordinario de Vida


Edad alcanzada 100 años

De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazomayor o igual a 20 años

400,000 o prima mínima de 8,000pesos



Valor en efectivo, Seguro Prorrogado, Seguro Saldado y Préstamo

A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Aseguradotiene derecho a una cantidad establecida según el plan contratado

Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por laSuma Asegurada durante un plazo menor al contratado. En caso de

suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor en efectivo, lapóliza se prorrogará automáticamente


Sin continuar el pago de primas, el Asegurado sigue protegido durante elplazo contratado, por una Suma Asegurada menor

A petición del Asegurado, se podrá solicitar el préstamo sobre su valor enefectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto


ISE 10: edades de aceptación 18-55. Plazo igual al de la cobertura básicao edad alcanzada 60 ó 10 años, lo que ocurra primero

IMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la coberturabásica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUG

Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación 18–55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que

ocurra primero


Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos





Se actualizan anualmente deacuerdo a la inflación

18 – 70 años

50,000 o prima mínima de 2,000dólares

2.3.2 Catálogo de productos: Protección y ahorro

Las características del seguro de protección y ahorro “Ordinario de Vida” sonlas siguientes:



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Privilegiouniversal

Concepto Privilegio Universal


Planes con cobertura I: Edad alcanzada 95 añosPlanes con cobertura II: El plazo depende de la constitución de la reserva yen función al sexo, riesgo y hábito como se muestra en la siguiente tabla:

No aplica

1’000,000 Estándar2’500,000 Selecto

Constantes en Dólares y pagaderas enMoneda Nacional al tipo de cambio

vigente el día de pago


Seguro prorrogado, Valor en efectivo

A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la pólizase le regresará su fondo disponible, que es igual al fondo menos los costos

mensuales que falten por deducir, menos el costo por rescate al millar

Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por laSuma Asegurada durante un plazo menor al contratado

Tarifas diferenciadas solo por edad y los costos que se deducenmensualmente varían de acuerdo a la Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito

(Fumador, No fumador) y Riesgo (Estándar, Selecto)

No aplica

No aplica

No aplica



Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación 18 –55.Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que ocurra primero

SEV y CUGProgramadas: Mensual o Trimestral

Extraordinarias: En cualquier momento que se desee

Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas y costos

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos






18 – 70 años

100,000 Estándar250,000 Selecto

Fumador 85 90 90 95No fumador 90 95 95 95

Estándar SelectoHombre Mujer Hombre Mujer

Las características del seguro de protección y ahorro “Privilegio Universal”son las siguientes:


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Platinouniversal

Concepto Platino Universal Dólares

Fallecimiento, cuya Suma asegurada permanece constante

Planes con cobertura I: Edad alcanzada 95 añosPlanes con cobertura II: El plazo depende de la constitución de la reserva yen función al sexo, riesgo y hábito como se muestra en la siguiente tabla:

No aplica

500,000 dólares



A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la pólizase le regresará su fondo disponible, que es igual al fondo menos los costos

mensuales que falten por deducir, menos el costo por rescate al millar

Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por laSuma Asegurada durante un plazo menor al contratado

Tarifas diferenciadas solo por edad y los costos que se deducen mensualmentevarían de acuerdo a la Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador)

y Riesgo (Estándar, Selecto)

No aplica

No aplica

No aplica



Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación18–55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que

ocurra primeroProgramadas: Mensual o Trimestral

Extraordinarias: En cualquier momento que se desee

Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas y costos

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos



Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo decambio vigente el día de pago

18 – 70 años

Fumador 84 92 92 95No fumador 95 95 95 95

Estándar SelectoHombre Mujer Hombre Mujer

Las características del seguro de protección y ahorro “Platino Universal” sonlas siguientes:


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Visión Plus

Concepto Visión Plus

Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos



Fallecimiento, cuya Suma Asegurada se actualizará con la Inflación

20 años ó edad alcanzada 65, lo que sea mayor

18 – 70 años

Tarifas y costos que se deducen mensualmente diferenciados por laEdad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito ( Fumador, No fumador) y Riesgo

(Estándar, Selecto)

De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planes con plazo mayoro igual a 20 años

400,000 pesos o prima mínima de 8,000 pesos

Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación



A partir del tercer año de pago de primas, si el Asegurado rescata la pólizase le regresará su fondo disponible al final del plazo

Sin continuar con el pago de primas, el asegurado sigue protegido por laSuma Asegurada durante un plazo menor al contratado

No aplica

No aplica

No aplica

Programadas: Mensual o TrimestralExtraordinarias: En cualquier momento que se desee

Las características del seguro de protección y ahorro “Visión Plus” son lassiguientes:


ISE 10: edades de aceptación 18-55. Plazo igual al de la cobertura básica oedad alcanzada 60 ó 10 años, lo que ocurra primero


Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65, lo que

ocurra primero


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Dotal

Concepto Dotal

Fallecimiento y supervivencia, cuyaSuma Asegurada permanece constante

Para plazo 10 y 15: De acuerdo a la tabla de edades equivalentes paraplanes con plazo menor a 20 años

Para plazo 20: De acuerdo a la tabla de edades equivalentes para planescon plazo mayor o igual a 20 años

400,000 o prima mínima de 8,000pesos

Constantes en Dólares y pagaderas enMoneda Nacional al tipo de cambio

vigente el día de pagoFallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNP

Invalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de garantíaopcional de 15,20 o 25 años) o Fideicomiso GNP

Seguro prorrogado, Valores en efectivo, Préstamo

A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza elAsegurado tiene derecho a una cantidad establecida en la tabla de valores

garantizados según el año de cancelación y el plan contratado

Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por laSuma Asegurada durante un plazo menor al contratado. En caso de


Diferenciadas sólo por la Edad

No aplica

A petición del Asegurado, se podrá solicitar un préstamo sobre su valoren efectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto

Protección Adicional por fallecimiento: edades de aceptación: 18 -70 añosBIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura

básica o edad alcanzada 60, lo que ocurra primeroIMA, DIBA: edades de aceptación 18 – 65. Plazo igual al de la cobertura

básica o edad alcanzada 70, lo que ocurra primero SEV y CUGPara coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos deSuma asegurada para Mujer y/o No Fumador (excepto vidas conjuntas)


Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos



Moneda Nacional DólaresFallecimiento y supervivencia, cuya SumaAsegurada se actualizará con la inflación


18 – 70 años

50,000 dólares o prima de 2,000dólares

10, 15 y 20 años

2.3.3 Catálogo de productos: Ahorro

Las características del seguro de ahorro “Dotal” son las siguientes:



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Profesional

Concepto Profesional

Fallecimiento, Ahorro garantizado y BEFI,cuya Suma Asegurada permanece

constante

Tabla de edades equivalentes exclusiva de Profesional

60,000 pesos correspondientes a1,000 pesos de renta educacional

mensual, actualizable con lainflación


Fallecimiento e Invalidez: Fideicomiso GNP o Pago ÚnicoAhorro Garantizado: Fideicomiso Profesional (13 rentas al año durante 5

años) o Pago ÚnicoA partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho a los

siguientes valores: Seguro prorrogado – Valores en efectivo

A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza elAsegurado tiene derecho a una cantidad establecida en la tabla de valores

garantizados según el año de cancelación y el plan contratado

Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por laSuma Asegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de



No aplica

No aplica




Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos



Moneda Nacional DólaresFallecimiento, Ahorro garantizado y BEFI,cuya Suma Asegurada se actualizará con

la Inflación


Asegurado: 18 – 70 años

12,000 dls correspondientes a 200dls de renta educacional mensual al

tipo de cambio vigente

El plazo a contratar dependerá de la edad del menor y de la edad en que sedesea recibir el Ahorro Garantizado, el menor podrá recibir el beneficio a los23, 22,21,20,19 o 18 años de edad, el plazo mínimo de coberturas es de 5años de ahorro y las edades de contratación del menor son de 0 a 18 años

Si la Compañía genera dividendos en excesos, estos se acreditan al fondodel Asegurado

2.3.4 Catálogo de productos: Educación

Las características del seguro de educación “Profesional” son las siguientes:


33


Proyecta

Concepto Proyecta

Fallecimiento y Protección para el retiro,cuya Suma Asegurada permanece

constante

No aplica

400,000 pesos o prima de 8,000pesos


Fallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNPInvalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de

garantía opcional de 15, 20 o 25 años) o Fideicomiso GNP

A partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho a lossiguientes valores: Seguro prorrogado – Valores en efectivo - PréstamoA partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza el Asegurado tiene

derecho a una cantidad establecida según el año de cancelación y el plan contratado

Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por laSuma Asegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de

suspender el pago de primas y no haber solicitado su valor de rescate, lapóliza se prorrogará automáticamente


No aplica

A petición del Asegurado, se podrá solicitar un préstamo sobre su valor enefectivo, cobrando una tasa de interés por este concepto

Protección Adicional por fallecimiento, BIT, ISE, IMA, DIBA,Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación y

plazos iguales a los del productoSEV y CUG

Para coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos deSuma Asegurada para Mujer y/o No Fumador


Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos



Moneda Nacional DólaresFallecimiento y Protección para el retiro,cuya Suma Asegurada se actualizará con

la Inflación


Proyecta 55: 18 – 40 añosProyecta 60: 18 – 45 añosProyecta 65: 18 – 50 años

50,000 dólares o prima de 2,000dólares

A edad alcanzada 55, 60 y 65 años


2.3.5. Catálogo de productos: Retiro

Las características del seguro de Retiro “Proyecta” son las siguientes:



34


Proyecta Afectoal artículo 218

Concepto Proyecta Dólares Afecto al artículo 218

Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos



Fallecimiento y Protección para el retiro, cuya Suma Asegurada permanece constante

A edad alcanzada 55, 60 y 65 años



No aplica

50,000 dólares o prima de 2,000 dólares

Constantes en Dólares y pagaderas en Moneda Nacional al tipo de

Fallecimiento: Pago Único o Fideicomiso GNPInvalidez y Supervivencia: Pago único, Rentas Vitalicias (Periodo de

garantía opcional de 15, 20 o 25 años) o Fideicomiso GNP

A partir del tercer año de pago de primas, el Asegurado tiene derecho alos siguientes valores:

Seguro prorrogado – Valor en efectivo

A partir del tercer año de pago de primas, al rescatar la póliza elAsegurado tiene derecho a una cantidad establecida según el año de

cancelación y el plan contratado

Sin continuar con el pago de primas, el Asegurado sigue protegido por laSuma Assegurada durante un plazo menor al contratado, en caso de

suspender el pago de primas, la póliza se prorrogará automáticamente

No aplica

No aplica


Protección Adicional por fallecimiento, BIT, ISE, IMA, DIBA,Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación y

plazos iguales a los del productoSEV y CUG

Para coberturas de fallecimiento e Invalidez se otorgan incrementos deSuma Asegurada para Mujer y/o No Fumador


Las características del seguro de Retiro “Proyecta Afecto” son las siguientes:


35


2.3.6. Catálogo de productos: Protección y Ahorro

Las características del seguro de Inversión “Vida Inversión” son las siguientes:Vida Inversión

Concepto Vida Inversión

Cobertura básica

Plazos


Vidas Conjuntas


Primas



Valor en efectivo

Seguro prorrogado

Tarifas

Seguro saldado

Préstamo

Dividendos



Fallecimiento y Supervivencia, cuya Suma Asegurada se actualizaanualmente de acuerdo a la inflación

A edad alcanzada 65 y 95 años

Edad alcanzada 65: 18-55 añosEdad alcanzada 95: 18-70 años

Diferenciadas sólo por Edad, Sexo (Hombre, Mujer), Hábito (fumador, NoFumador y Riesgo (Estándar, Selecto)

No aplica

400,000 pesos o prima mínima de 8,000 pesos Estándar2´500,000 pesos Selecto

Se actualizan anualmente de acuerdo a la inflación

Fallecimiento, Supervivencia e Invalidez: Pago único, Rentas o Fideicomiso GNP

No aplica

No aplica

No aplica

No aplica

No aplica

No aplica

BIT, ISE: edades de aceptación 18 – 55. Plazo igual al de la cobertura básica oedad alcanzada 60, lo que ocurra primero

IMA, DIBA: edades de aceptación para plazo a edad alcanzada :65. 18-55, y paraplazo a edad alcanzada 95: 18-65. Plazo igual al de la cobertura básica o edad

alcanzada 70 lo que ocurra primeroCobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer: edades de aceptación 18 –55.Plazo igual al de la cobertura básica o edad alcanzada 65 lo que ocurra primero

SEV y CUG

Programadas: Mensual o TrimestralExtraodinarias: en cualquier momento que desee

Valor de rescateSi el Asegurado desea rescatar su póliza, la Compañía le otorgará el monto que

exista en las opciones de inversión en ese momento, menos los costos del seguromensuales que falten por deducir hasta el siguiente aniversario de la póliza

Opciones de Inversión Cuenta con un portafolio de opciones de Inversión: GNP Cetes, GNPSólido, GNP Equilibrado, GNP Saving, GNP Acciones

Servicios financieros

El Asegurado podrá dar seguimiento a su estrategia de inversión utilizandolos servicios de internet y del centro de atención telefónica donde podráconsultar: Datos de la póliza, consulta de saldos, movimientos entre lasopciones de inversión, actualización de datos, impresión del estado de

cuenta, información financiera, detalle de movimientos, solicitud de retirosy solicitar números de referencias


36


2.4. Esquema de comisiones

El esquema de comisiones es una tabla que presenta los porcentajes de comisión por año, coberturay duración máxima de la Póliza (años de cobertura) para cada producto, plazo y moneda.

En la mayoría de los productos de Vida Individual el Agente recibirá comisiones desde la fecha deemisión y durante el periodo de pago de primas. La comisión está definida en porcentaje de laprima, durante los primeros 10 años el porcentaje varía por duración y a partir del año 11permanecerá constante.

A continuación encontrarás las tablas por Moneda mostrando la comisión en porcentajecorrespondiente a cada producto


37


La tabla de comisiones de la Cobertura Básica en Moneda Nacional es lasiguiente:

Tabla decomisiones enMonedaNacional

ProtecciónTemporal 1 20% - - - - -Temporal 5 40% 20% 20% 20% - -Privilegio 10 40% 15% 10% 10% 8% -Privilegio 20 y 65 50% 15% 10% 10% 8% 5%Ordinario de Vida 50% 15% 10% 10% 8% 5%

Protección y Ahorro Privilegio 95 50% 15% 10% 10% 8% 5% Visión Plus 20 y 65 50% 15% 10% 10% 8% 5%

Vida Inversión 65 (plazo > = 20 años) 50% 15% 10% 10% 8% 5%Vida Inversión 65 (plazo < 20 años) 40% 15% 10% 10% 8% 5%Vida Inversión 95 (plazo > = 20 años) 50% 15% 10% 10% 8% 5%Vida Inversión 95 (plazo < 20 años) 40% 15% 10% 10% 8% 5%

AhorroPAM Dotal 10 40% 15% 10% 10% 8% -PAM Dotal 15 45% 15% 10% 10% 8% 5%PAM Dotal 20 50% 15% 10% 10% 8% 5%Dotal 10 35% 12% 8% 5% 5% -Dotal 15 35% 12% 8% 5% 5% 3.5%Dotal 20 40% 12% 8% 5% 5% 3.5%

RetiroPAM Proyecta (plazo > = 20 años) 50% 15% 10% 10% 8% 5%PAM Proyecta (plazo < 20 años) 40% 15% 10% 10% 8% 5%Proyecta (plazo > = 20 años) 50% 15% 10% 10% 8% 5%Proyecta (plazo < a 20 años) 40% 15% 10% 10% 8% 5%

Educación1 Profesional (plazo < 10 años) 30% 12% 8% 8% 8% -2 Profesional (plazo < 10 años) 25% 12% 8% 5% 5% -1 Profesional (plazo > = 10 años) 45% 12% 8% 8% 8% 5%2 Profesional (plazo > = 10 años) 40% 12% 8% 5% 5% 3.5%

Planes Año1 2 3 4 5 a 10 11 ó más

1 Correspondiente a coberturas de (Fallecimiento, BIT e ISE)2 Correspondiente a coberturas de (Ahorro garantizado y BEFI)


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Tabla decomisiones enDólares

ProtecciónPlatino 10 25% 12% 8% 8% 8% -Platino 20 35% 12% 8% 8% 8% 5%Privilegio 10 36% 12% 8% 8% 8% -Privilegio 20 y 65 40% 12% 8% 8% 8% 5%Ordinario de Vida 40% 12% 8% 8% 8% 5%

Protección y Ahorro Privilegio 95 40% 12% 8% 8% 8% 5% Platino Universal 95 40% 12% 8% 8% 8% 5%

AhorroPAM Dotal 10 35% 12% 8% 8% 8% -PAM Dotal 15 35% 12% 8% 8% 8% 5%PAM Dotal 20 40% 12% 8% 8% 8% 5%Dotal 10 30% 12% 8% 5% 5% -Dotal 15 30% 12% 8% 5% 5% 3.5%Dotal 20 35% 12% 8% 5% 5% 3.5%

RetiroPAM Proyecta (plazo > = 20 años) 40% 12% 8% 8% 8% 5%PAM Proyecta (plazo < a 20 años) 35% 12% 8% 8% 8% 5%Proyecta (plazo > = a 20 años) 35% 12% 8% 5% 5% 3.5%Proyecta (plazo < a 20 años) 30% 12% 8% 5% 5% 3.5%PAM Proyecta Afecto (plazo > a 20 años) 40% 12% 8% 8% 8% 5%PAM Proyecta Afecto (plazo < a 20 años) 35% 12% 8% 8% 8% 5%Proyecta Afecto (plazo > a 20 años) 35% 12% 8% 5% 5% 3.5%Proyecta Afecto (plazo < a 20 años) 30% 12% 8% 5% 5% 3.5%

Educación1 Profesional (plazo < 10 años) 25% 12% 8% 8% 8% -2 Profesional (plazo < 10 años) 20% 12% 8% 5% 5% -1 Profesional (plazo > = 10 años) 35% 12% 8% 8% 8% 5%2 Profesional (plazo > = 10 años) 30% 12% 8% 5% 5% 3.5%

Planes Año1 2 3 4 5 a 10 11 ó más

1 Correspondiente a coberturas de (Fallecimiento, BIT e ISE)2 Correspondiente a coberturas de (Ahorro garantizado y BEFI)

La tabla de comisiones de la Cobertura Básica en Dólares es la siguiente:

2. productos y coberturas - [email protected] · espina bífida, meningocele y mielomeningocele...

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