Curso Banca y Bolsa de Valores

2015-1

Prof. Mag. Adm. Eco. Enrique Soto Prez Palma

2015 - I

AGENTES ECONOMICOS DEFICITARIOS

DEMANDAN

LIQUIDEZ

AGENTES ECONOMICOS

EXCEDENTARIOS

OFERTAN

LIQUIDEZ

Invertir el dinero

Conseguir dinero

Intermediario

Financiero

El Proceso de Intermediacin Financiera

Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU

1.1 Intermediacin financiera y bancarizacin

Personas que tienen capacidad de ahorro

Intermediario Financiero

Personas que necesitan dinero

Prstamos Depsitos/Ahorros

Intermediacin Financiera

No se debe de considerar solo los intereses hay gastos comisiones impuestos ejemplo; Portes, seguro de desgravamen, mantenimiento de cuenta ITF entre otros por otro lado e interes activo es siemprte mayro que el pasivo

Operaciones Pasivas Operaciones Activas

INTERMEDIACION FINANCIERA

IFIs

CAPTACIONES OPERACIONES PASIVAS

CLIENTES

DEPSITOS CAPITAL OTRAS OPER.

COLOCACIONES OPERACIONES ACTIVAS

CLIENTES

CRDITOS INVERSIONES OTRAS OPER.

1.4.1 Tasa de inters pasiva

Es la tasa de inters que se recibe por los ahorros.

1.4.2 Tasa de inters activa

Es la tasa de inters que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.

1.4 El Dinero tiene un costo?

S, es la tasa de inters.

ENTIDADES

FINANCIERAS

Depsitos Individuos /

Empresas

Excedentarios

Individuos /

Empresas

Deficitarios

Prstamos

Operaciones

Activas

Operaciones

Pasivas

1.4.3 Margen de Ganancia: spread

PRSTAMO + INTERS

PLAZO DETERMINADO

DEPSITO + INTERS

PLAZO DETERMINADO

Es la diferencia entre las tasas de inters que cobran las IFIs por las operaciones

activas (prstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depsitos).

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo

que se paga por un crdito.

TCEA

TEA

Comisiones

Gastos Cargos cobrados por cuenta de

terceros (ej. Seguros desgravamen).

Cargos por servicios brindados por la

entidad y asumidos por el cliente (ej.

Estados de cuenta).

Tasa de inters compensatorio

efectiva anual.

La tasa de costo efectivo anual (TCEA)

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual

(TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.

TEA

TREA

Cargos

adicionales Cobros realizados por la IFI.

Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)

1.4.4 Comisiones y Gastos

Qu es una Comisin?

Es una retribucin por operaciones o servicios adicionales y/o complementarios a las operaciones contratadas por los usuarios o clientes, que hayan

sido previamente acordados y efectivamente prestados por la empresa

Ejemplo: comisin por mantenimiento de cuenta,

comisin por transferencia de fondos etc.

Qu es un Gasto?

Es aquel costo debidamente acreditado en que incurre la empresa con terceros, por cuenta del cliente, para brindar servicios adicionales y/o

complementarios a las operaciones contratadas que, de acuerdo a lo pactado, sern trasladados al cliente

Ejemplo: gastos registrales, gastos de tasacin etc.

Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU

Clasificacin

- Depsitos de ahorros

- Cuentas corrientes

- Depsitos a plazo

- Depsitos CTS

- Crditos Hipotecarios

- Crditos de Consumo

- Crditos a Microempresas

- Tarjeta de Crdito

Pasivas

Activas

Operaciones

A. Clientes: personas

y empresas

B. Reguladores

C. Instituciones

financieras

* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina Empresas de Operaciones Mltiples ** Las Edpymes no estn autorizadas a captar depsitos

Instituciones Financieras (IFIs)*

Empresas Bancarias

Empresas Financieras

Instituciones Microfinancieras:

Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC) Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC) Entidad de Desarrollo a la Pequea y Microempresa (Edpyme)**

1.2 Actores claves en un proceso de intermediacin financiera.

IFIs. y Canales de Atencin Financiera

Entidades:

Bancos

Financieras

Instituciones

Microfinancieras

(cajas municipales y

rurales, Edpymes)

Canales:

Agencias Oficinas Sucursales (atencin por ventanilla).

Operaciones realizadas a travs

de Internet.

Cajeros automticos.

Cajeros corresponsales.

Operaciones va telfono.