1Su Casa Propia

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Introducción

• Presentación de los instructores y de los participantes.

• Descripción general del módulo.

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Presentación de los Participantes

• Su nombre.

• Sus expectativas, preguntas, e inquietudes acerca de la compra de una vivienda.

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Propósito

Su Casa Propia:

• Proporcionar información sobre el proceso para comprar una vivienda.

• Describir varias opciones de hipoteca que usted puede usar para comprar una vivienda.

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Objetivos

Al finalizar este curso, usted podrá:• Describir los beneficios y las dificultades

de alquilar una vivienda en comparación con ser el propietario de la misma.

• Identificar los pasos necesarios para comprar una vivienda.

• Identificar las preguntas que se deben formular para determinar si usted está en condiciones de comprar una vivienda.

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Objetivos (Continuación)

• Identificar la terminología básica utilizada en una operación hipotecaria.

• Describir las ventajas y desventajas de las distintas opciones de hipoteca.

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Agenda y Normas Básicas

• 90 minutos de duración

• Recreo de 10 minutos

• Métodos de capacitación

• Participación en clase

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Beneficios de Alquilar una Vivienda

• No hay costos de mantenimiento de la propiedad.

• Contrato de alquiler por un año o menos.

• No hay impuestos a la propiedad ni seguro del propietario.

For Rent

Se Alquila

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Beneficios de ser Propietario de una Vivienda

• Puede construir el capital sobre su vivienda y pedir prestado en contra de él.

• El valor de las viviendas generalmente aumenta.

• La vivienda es suya.• El interés de la hipoteca es deducible de

impuestos.• Puede para su vivienda la vivienda a sus

familiares.

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Los Pasos Necesarios para Comprar una Vivienda

Paso 1: Determine si está en condiciones de comprar una vivienda.

Paso 2: Determine cuánta hipoteca puede solventar.

Paso 3: Determine qué opción de hipoteca es mejor para usted.

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Los Pasos Necesarios para Comprar una Vivienda (Continuación)

Paso 4: Calificar para un préstamo.

Paso 5: Llegar a la liquidación.

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Programas de Asistencia para Compradores de Vivienda

• Cuentas de Desarrollo Individual (IDA).

• Programas ofrecidos por las oficinas de la ciudad o del gobierno local.

• Instituciones financieras.

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Características de los Programas Gubernamentales

• Pago inicial nulo o bajo.

• Estándares de financiación más flexibles.

• Términos de pago más largos.

• Requiere la capacitación del comprador.

• Algunas restricciones.

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Componentes de un Pago de Hipoteca

• P = Capital (principal)

• I = Interés (Interest)

• T = Impuestos (Taxes)

• I = Seguro (Insurance)

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¿Cómo se Pagan los Impuestos y el Seguro?

• En una cuenta de depósito en garantía, junto con el capital y el interés de la hipoteca.

• Separadamente -– Trimestral o semestral– Prima de seguro anual

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Cuatro factores clave para la toma de decisiones en materia de créditos

• Capacidad• Capital• Reputación• Garantía

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Calificación Previa

Proceso de calificación previa:

• Le permite saber cuánto puede solventar.

• Es informal, no involucra papeleo.

• Es una cifra aproximada.

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Pre-aprobación

El proceso de pre-aprobación:

• En un compromiso del prestamista a prestarle dinero.

• Le permite saber cuánto dinero puede obtener.

• Le dice a los vendedores que usted está en condiciones de comprar una casa.

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Opciones de Hipotecas

• Hipoteca tradicional

• Hipoteca sólo con interés

• Hipoteca de pago quincenal

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¡Busque, Compare, Negocie!

• Busque en los periódicos locales y en Internet para tener una idea de los mejores términos y tasas.

• Negocie para obtener el mejor precio que pueda.

• Deje que los prestamistas compitan por su negocio.

• Obtenga los costos por escrito.

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Estimado de Buena Fe

Un estimado es el costo de servicios de liquidación que el prestamista debe darle cuando usted solicita el préstamo.

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Cuando la proporción deuda-ingreso excede lo recomendado

Debe:

• Haber demostrado capacidad para pagar más en gastos de vivienda.

• Mostrar pruebas de un buen historial crediticio o limitado uso del crédito.

• Hacer un pago inicial más grande.

• Tener reservas de efectivo.

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Liquidación

La liquidación ocurre cuando un tomador de préstamo se encuentra con el vendedor y otros representantes para firmar los documentos que finalizarán la venta de la casa y todo financiamiento hipotecario.

• También llamado “cierre”.

• Declaración de Liquidación HUD-1

o HUD-1a.

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Cómo Aprovechar su Capital en Vivienda

• Préstamos sobre el capital de una vivienda.

• Línea de crédito sobre el capital de una vivienda.

• Refinanciación con retiro de efectivo.

• Hipoteca revertida.