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Cuestiones de Dinero 11Cuestiones de Dinero
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Presentaciones
• Presentación de los instructores y de los participantes
• Descripción general del módulo
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Presentación del Participante
• Su nombre
• Expectativas, preguntas e inquietudes acerca de la elaboración de un presupuesto
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Propósito
Cuestiones de Dinero lo ayudará a:
• Administrar la forma en que gasta su dinero.
• Preparar y seguir un presupuesto o plan de gastos personal.
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Objetivos
Al finalizar este curso, usted podrá:
• Hacer un seguimiento de los hábitos diarios de gasto de dinero.
• Preparar un presupuesto o plan de gastos personal para estimar los ingresos y gastos mensuales.
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Objetivos (Continuación)
• Identificar las maneras de reducir los gastos y aumentar los ingresos.
• Identificar las herramientas para la elaboración de un presupuesto que lo ayudará a administrar su dinero.
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Agenda y Normas Básicas
• Una hora de duración
• Recreo de 10 minutos
• Métodos de capacitación
• Participación en clase
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Presupuesto
Un plan detallado para cancelar los gastos de un período determinado.
También llamado "plan de gastos personal".
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Beneficios de la elaboración de un presupuesto
• Reduce la ansiedad referente al dinero.
• Proporciona control sobre su situación financiera.
• Ayuda a generar recursos para mejorar su calidad de vida.
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Cómo Elaborar un Presupuesto
1. Hacer un seguimiento de los gastos diarios.
2. Determinar los ingresos y los gastos.
3. Encontrar maneras de reducir los gastos.
4. Encontrar maneras de aumentar los ingresos.
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Libro de Gastos Diarios
Día ¿En que gasté mi dinero hoy?
Domingo
Lunes
Martes
Miércoles
Jueves
Viernes
Sábado
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Ingresos
• Salarios• Ayuda pública• Subsidio familiar• Pensión alimenticia
• Interés• Dividendos• Seguro Social• Otras fuentes
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Ingreso Neto vs. Ingreso Bruto
Ingresos brutos = Total de ingresos sin deducciones
Ingresos netos = Ingreso bruto menos Seguro Social, impuestos, otras deducciones
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Beneficios del Seguro Social
El Seguro Social contempla:
• Jubilación
• Discapacidad
• Familia
• Sobrevivientes
• Beneficios de Medicare
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Resumen del Seguro Social
Un registro de:
• Sus ganancias.
• Contribuciones al Seguro Social que usted ha pagado durante sus años de trabajo.
• Monto estimado de la jubilación mensual, discapacidad y beneficios al sobreviviente.
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Gastos Fijos vs. Gastos Flexibles
Gastos fijos = Gastos cuyos montos no cambian de mes en mes
Gastos flexibles = Gastos cuyos montos pueden cambiar de mes en mes
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Créditos Tributarios
• Crédito del gobierno federal sobre el impuesto a la renta (EITC).
• Crédito tributario por hijos.
• Crédito tributario por gastos de hijos y dependientes a cargo.
• Créditos educativos.
• Crédito tributario por contribuciones para ahorros de retiro.
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Consejos de Archivo
• Archive los registros en un lugar seguro.
• Mantenga los archivos organizados.
• Guarde los registros tributarios por al menos 3 años.
• Realice sus pagos de deudas antes de la fecha de vencimiento.
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Herramientas para la elaboración de un presupuesto
• Programa de pago mensual
• Calendario de pago mensual
• Sistema de sobre de gastos
• Sistema de caja de presupuesto
• Sistema informático
Mes - _______
1
- - -
$
13
15
16
$40 f. de teléfono
17 18 19 20
$
21
22
23
24 25
28
$550 Cuid. niños
29
30
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Calendario de Pago Mensual
Domingo Lunes Martes Miércoles Jueves Viernes Sábado 2
$2,000- salario$100 ahorros$40
alimentos
$150 personal
$25-ahorros
3
$160 transporte
4 5
800P. familiar
6
$1,000alquiler
7
8 9 10 11 12 14
200
Tarj. Créd
26 27
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Qué Pagar Primero
• Alquiler o hipoteca
• Servicios públicos
• Alimentos
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Decisiones de Pago de Préstamos
• Cancelar primero los préstamos con tasa de interés más alta.
• Comunicarse con sus acreedores.
• Obtener asesoría sobre créditos.
• Inscribirse en un plan de administración de deuda.
• Considerar la bancarrota sólo como último recurso.
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Ejercicio práctico: Consideraciones para el presupuesto
Instrucciones:
• Lea la situación planteada.
• Responda a las preguntas.
• Esté preparado para explicar sus respuestas.