1 microseguros en bancosol foromic - bid 2007 san salvador – el salvador octubre 2007

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“MICROSEGUROS EN BANCOSOL”

FOROMIC - BID 2007San Salvador – El Salvador

Octubre 2007

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Contenido

I. PERFIL DE LOS PRODUCTOS

1. Objetivos

2. MicroSeguros: De Portafolio, Vida, Salud, Accidentes

II. MONITOREO E IMPACTO

III. LECCIONES APRENDIDAS

3

“PARTE I – PERFIL DEL PRODUCTO”


Objetivos de Desarrollo

1. Satisfacer necesidades latentes en nuestro nicho de mercado, es la principal premisa

2. Brindar mayor acceso a servicios financieros no tradicionales

3. Ofertar productos con características diferentes a las de nichos con ingresos mayores

4. Ayudar a crear mejores condiciones de vida para el cliente y su familia

5. Ayudar a proteger al cliente, familia y negocio

6. Proteger la cartera activa


A. Microseguros de Portafolio

Seguro de vida y sepelio para clientes con operaciones de crédito vigentes

Cobertura al saldo de capital deudor

Prima mensual cubierta por BancoSol

Cubre: muerte natural, muerte accidental y gastos de sepelio hasta US$ 300.-

Los clientes no tienen que someterse a exámenes médicos, basta con el llenado y firma del Formulario de Activación (montos < US$ 50 mil)

Ámbito geográfico: Todo el país


B. Sol Seguro – Seguro de Vida

Seguro de vida, sepelio y beneficio en efectivo para beneficiarios, cuenta de ahorro es necesaria

Prima mensual de $us 0.99 con débito automático Cobertura: muerte natural, muerte accidental, sepelio

y beneficio adicional por hijo y cónyuge Los clientes no tienen que someterse a exámenes

médicos, basta con el llenado y firma del Formulario de Activación

Ámbito geográfico: Todo el país


Coberturas Seguro de Vida

Beneficios Tipo de Cobertura Máximo Mínimo

Suma Asegurada Cálculo del Beneficio

Edad Máxima de

Permanencia

Muerte por cualquier causa $us.15.000 $us.300

Sobre cinco (5) veces el saldo promedio de los últimos seis (6) meses de la cuenta afiliada.

65 años

Beneficio de Muerte accidental $us.15.000 $us.300

Sobre cinco (5) veces el saldo promedio de los últimos tres (3) meses de la cuenta afiliada.

65 años

Gastos de Sepelio $us. 700 $us.300 Sobre una (1) vez el saldo promedio de los últimos tres (3) meses de la cuenta afiliada.

70 años

Beneficio adicional para hijos o cóyuge

$us. 200 $us. 50

Se cancelará un Subsidio de $us. 50 a cada hijo (máximo hasta 4 hijos , no mayores a 18 años) si no tiene hijos se dará $us. 200 al cónyuge sobreviviente.

18 años hijos y sin límite de

edad cónyuge

$us. 0.99

MENSUAL x CLIENTE


C. Sol Salud – Seguro de Salud

Seguro que cuenta con mismas cuatro coberturas de SolSeguro y cobertura adicional de Salud para el Titular de la cuenta y sus Dependientes Afiliados:

Muerte por cualquier causa (Cobertura básica)

Beneficio de Muerte Accidental

Gastos de Sepelio

Beneficio Adicional para hijos o cónyuge

Salud (atención médica ambulatoria, diagnóstico y tratamiento)

Dependientes Afiliados: Cónyuge menor a 65 años e hijos menores a 21 años, que dependen económicamente del titular de la cuenta.

SolSeguro + Cobertura de Salud – Precio = US$ 3.99


Coberturas de Salud

Tipo de Cobertura

Suma Asegurada Edad Máxima de

Permanencia

Salud

Consultas Médicas al 100%. Servicios Auxiliares de Diagnóstico y Maternidad al 80%. Hospitalización y cirugías al 70%. Ambulancia al 80%. Transfusión de sangre (hasta $us. 300) al 80%.

21 años hijos 65 años cónyuge

Para el Titular únicamente: Todas las coberturas del Seguro de Vida

Para el Titular y los Dependientes Afiliados:


D. Sol Salud Plus = Seguro de Salud + Seguro de Accidente

Seguro de Vida que cuenta con las mismas coberturas de SolSalud y cobertura adicional de Gastos Médicos por Accidentes para el Titular de la cuenta y sus Dependientes Afiliados: Muerte por cualquier causa (Cobertura básica) Beneficio de Muerte Accidental Gastos de SepelioBeneficio Adicional para hijos o cónyuge de US$ 300.- Cobertura de Salud Gastos Médicos por AccidenteCosto de la póliza para el titular US$ 4.48 y US$ 3.49 por dependiente.


Coberturas de Sol Salud Plus

Tipo de Cobertura Suma Asegurada

Cálculo del Beneficio Edad

Máxima

Seguro Accidentes, incluye póliza de Vida y Salud

$us 500 anuales por asegurado. $us 2500 por grupo familiar

21 años hijos 65 años Titular

o cónyuge

Para el Titular y los Dependientes Afiliados:Tipo de

Cobertura Suma Asegurada

Edad Máxima de Permanencia

Salud

Consultas Médicas al 100%. Servicios Auxiliares de Diagnóstico y Maternidad al 80%. Hospitalización y cirugías al 70%. Ambulancia al 80%. Transfusión de sangre (hasta $us. 300) al 80%.

21 años hijos 65 años cónyuge

Para el Titular únicamente: Todas las coberturas del Seguro de Vida


Proceso Operativo de Afiliación SolSeguro, Sol Salud, SolSalud Plus

SOLICITUD DE SEGURO EN BANCOSOL

FORMULARIO DE ACTIVACIÓN

ACEPTACIÓN

INGRESO AL MÓDULO DE TRANSCRIPCIÓN

ENTREGA CERTIFICADODE COBERTURA, CREDENCIALES Y CARPETA DE

BIENVENIDA

DÉBITOS MENSUALESDE CUENTA DE AHORRO


Proceso de Uso Seguros de Salud

CLIENTE SE PRESENTA EN EL CENTRO MEDICO AUTORIZADO CON

CREDENCIAL PERSONAL

MEDICO GENERAL FAMILIAR LE ATIENDE Y

SI ES NECESARIO REMITE A

ESPECIALISTA

ESPECIALISTA ENTREGA RECETA, ORDEN PARA EXAMENES AUXILIARES, ORDEN DE

INTERNACIÓN, ORDEN DE INTERVENCIÓN QUIRURGICA

CENTRO MEDICO

OTORGA ORDEN MEDICA PARA ESPECILISTA

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“PARTE II – MONITOREO E IMPACTO”

La Paz – BOLIVIA

Junio, 2007


Cartera Seguros de Portafolio

Volumen de Seguros de Desgravamen2000- Jul 2007

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

70,000

80,000

90,000

Seguros deDesgravamen

45,839 37,208 34,986 37,748 48,368 58,534 61,029 76,673

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007


Cartera Microseguros

Polizas Vendidas Julio 2007

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

Sol Seguro 9,771 10,724 11,749 12,640 13,519 14,415 15,396 16,186 16,747 17,556 18,328 17,640 18,289 18,726 19,337 19,918 20,589 21,222 21,887

Sol Salud 276 346 1,212 1,646 2,148 2,600 3,247 3,464 3,922 4,129 3,868 3,868 4,140 4,218 4,685 4,907 5,215 5,517 5,811

Ene-06 Feb-06 Mar-06 Abr-06May-06

J un-06 J ul-06Ago-06

Sep-06 Oct-06 Nov-06 Dic-06 Ene-07 Feb-07 Mar-07 Abr-07 May-07 J un-07 J ul-07


Siniestralidad Microseguros

Siniestros por Especialidad 2006-2007

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

5000

Ene- Dic 4568 1005 5 3 407

Ene- Abril 2981 1044 7 12 671

Consultas SAD Internaciones Cirugias Odontología

Las Consultas incluyen, los seguimientos a tratamientos. Se puede ver el aumento en

Servicios Auxiliares de Diagnóstico, Internaciones y Cirugías por tiempos de

carencia ya cumplidos.



BANCO SOL - SINIESTRALIDAD TOTAL

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

ene-06 feb-06 mar-06 abr-06 may-06 jun-06 jul-06 ago-06 sep-06 oct-06 nov-06 dic-06 ene-07 feb-07 mar-07


Atenciones ExGratia

SINIESTROS: 701 casos promedio/mes,EX GRATIA: 26 casos promedio/mes.

BANCO SOL - CANTIDAD DE SINIESTROS VS. CASOS EXGRATIA

4

155

308365

467

785

908

799737

774742

641

1,587

1,307

0 14 17 17 18 11 36 32 22 40 31 25 49 49 33

943

0

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

1,600




El porcentaje promedio de Casos Ex Gratia es 3.74%.

BANCO SOL - % CASOS EX GRATIA

5.52%

4.66%

3.85%

1.40%

5.17%

3.09%

2.52%

0.00%

3.90%

2.99%

9.03%

4.18%4.01%

3.96%

5.20%

0.00%

1.00%

2.00%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

9.00%



Indemnizaciones por Producto

Indemnizaciones Pagadas 2004 - Marzo 2007

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

400,000

450,000

USD 424,766 17,076 6,801

Seguro de Portaflio Seguro de Vida Seguro de accidentes


Lecciones Aprendidas

Es básico encontrar a la compañía de seguros innovadora y dispuesta a impulsar un proyecto de largo plazo

Es necesario capacitar y dar información al cliente junto a la tarea de venta de los microseguros

Es importante destacar al cliente el valor de la prevención ante contingencias médicas y fallecimiento

El seguimiento continuo a la Atención al Cliente en los Centros Médicos es fundamental para el crecimiento de las ventas

Resaltar el valor de cada producto en cuanto al segmento de mercado al que se desea llegar

No son productos que nos incrementarán radicalmente los ingresos operativos


Lecciones Aprendidas

Los equipo de venta requieren capacitación continua, así como todo el personal de agencias

Es necesario disponer de equipo de ventas diferente a los conformados por los Asesores y Operativos en agencias

Para apoyar la tarea de venta es importante mostrar los casos de siniestro y beneficio obtenido por las familias

Los clientes muestran preferencia por cierto tipo de centros médicos y profesionales especializados

La rentabilidad de producto depende de altos niveles de masificación en el mercado


Muchas Gracias

www.bancosol.com.bo

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