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EL REASEGURO
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Amenaza x Probabilidad x Impacto
RIESGO2
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ACTITUDES FRENTE AL RIESGO3
IGNORARLO
ASUMIRLO
PREVENIRLO
TRANSFERIRLO
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Caracteriacutesticas del riesgo4
Aleatorio o InciertoPosibleConcretoLiacutecitoFortuitoContenido Econoacutemico
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REASEGURO DEFINICION5
ldquoEl Reaseguro es el Seguro de las Compantildeiacuteas de Segurosrdquo
El Reaseguro es un acuerdo mediante el cual
- Una Aseguradora transfiere a otra una parte de su riesgo de peacuterdidas parcial o totalmente conforme a sus poacutelizas por medio de un contrato o tratado independiente con otra Compantildeiacutea de Seguros
- La Aseguradora que proporciona la proteccioacuten de reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Reaseguradorardquo o la ldquoReaseguradorardquo
- La que recibe la proteccioacuten de Reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Cedenterdquo
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EJEMPLO6
Si un asegurador vende mil poacutelizas cada una de $1 millon la cantidad que el asegurador podriacutea pagar en la poacuteliza teoricamente el asegurador podriacutea perder un total de mil millones $
Es mejor traspasar el riesgo a un reasegurador y asiacute crear un estabilidad financiera
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Dispersioacuten del riesgo7
El asegurador a su vez es capaz de cubrir el riesgo a una prima menor por
Economiacutea de escala Los reaseguradores puede operar bajo
regulaciones mas flexibles Tienen menores encajes (reservas) que el
cedenteTiene un portafolio mayorMayor experiencia en el riesgo
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REASEGUROS CONTRATOS8
- Asimismo el Reaseguro es un contrato entre el Asegurador y Reasegurador por lo que requiere de normas juriacutedicas que lo regulen y de leyes especiacuteficas que establezcan las obligaciones y derechos de cada una de las partes asiacute como de un sistema operativo que garantice el pago de la indemnizacioacuten contratada
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Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Amenaza x Probabilidad x Impacto
RIESGO2
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ACTITUDES FRENTE AL RIESGO3
IGNORARLO
ASUMIRLO
PREVENIRLO
TRANSFERIRLO
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Caracteriacutesticas del riesgo4
Aleatorio o InciertoPosibleConcretoLiacutecitoFortuitoContenido Econoacutemico
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REASEGURO DEFINICION5
ldquoEl Reaseguro es el Seguro de las Compantildeiacuteas de Segurosrdquo
El Reaseguro es un acuerdo mediante el cual
- Una Aseguradora transfiere a otra una parte de su riesgo de peacuterdidas parcial o totalmente conforme a sus poacutelizas por medio de un contrato o tratado independiente con otra Compantildeiacutea de Seguros
- La Aseguradora que proporciona la proteccioacuten de reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Reaseguradorardquo o la ldquoReaseguradorardquo
- La que recibe la proteccioacuten de Reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Cedenterdquo
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EJEMPLO6
Si un asegurador vende mil poacutelizas cada una de $1 millon la cantidad que el asegurador podriacutea pagar en la poacuteliza teoricamente el asegurador podriacutea perder un total de mil millones $
Es mejor traspasar el riesgo a un reasegurador y asiacute crear un estabilidad financiera
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Dispersioacuten del riesgo7
El asegurador a su vez es capaz de cubrir el riesgo a una prima menor por
Economiacutea de escala Los reaseguradores puede operar bajo
regulaciones mas flexibles Tienen menores encajes (reservas) que el
cedenteTiene un portafolio mayorMayor experiencia en el riesgo
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REASEGUROS CONTRATOS8
- Asimismo el Reaseguro es un contrato entre el Asegurador y Reasegurador por lo que requiere de normas juriacutedicas que lo regulen y de leyes especiacuteficas que establezcan las obligaciones y derechos de cada una de las partes asiacute como de un sistema operativo que garantice el pago de la indemnizacioacuten contratada
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Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
ACTITUDES FRENTE AL RIESGO3
IGNORARLO
ASUMIRLO
PREVENIRLO
TRANSFERIRLO
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Caracteriacutesticas del riesgo4
Aleatorio o InciertoPosibleConcretoLiacutecitoFortuitoContenido Econoacutemico
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REASEGURO DEFINICION5
ldquoEl Reaseguro es el Seguro de las Compantildeiacuteas de Segurosrdquo
El Reaseguro es un acuerdo mediante el cual
- Una Aseguradora transfiere a otra una parte de su riesgo de peacuterdidas parcial o totalmente conforme a sus poacutelizas por medio de un contrato o tratado independiente con otra Compantildeiacutea de Seguros
- La Aseguradora que proporciona la proteccioacuten de reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Reaseguradorardquo o la ldquoReaseguradorardquo
- La que recibe la proteccioacuten de Reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Cedenterdquo
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EJEMPLO6
Si un asegurador vende mil poacutelizas cada una de $1 millon la cantidad que el asegurador podriacutea pagar en la poacuteliza teoricamente el asegurador podriacutea perder un total de mil millones $
Es mejor traspasar el riesgo a un reasegurador y asiacute crear un estabilidad financiera
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Dispersioacuten del riesgo7
El asegurador a su vez es capaz de cubrir el riesgo a una prima menor por
Economiacutea de escala Los reaseguradores puede operar bajo
regulaciones mas flexibles Tienen menores encajes (reservas) que el
cedenteTiene un portafolio mayorMayor experiencia en el riesgo
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REASEGUROS CONTRATOS8
- Asimismo el Reaseguro es un contrato entre el Asegurador y Reasegurador por lo que requiere de normas juriacutedicas que lo regulen y de leyes especiacuteficas que establezcan las obligaciones y derechos de cada una de las partes asiacute como de un sistema operativo que garantice el pago de la indemnizacioacuten contratada
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Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Caracteriacutesticas del riesgo4
Aleatorio o InciertoPosibleConcretoLiacutecitoFortuitoContenido Econoacutemico
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REASEGURO DEFINICION5
ldquoEl Reaseguro es el Seguro de las Compantildeiacuteas de Segurosrdquo
El Reaseguro es un acuerdo mediante el cual
- Una Aseguradora transfiere a otra una parte de su riesgo de peacuterdidas parcial o totalmente conforme a sus poacutelizas por medio de un contrato o tratado independiente con otra Compantildeiacutea de Seguros
- La Aseguradora que proporciona la proteccioacuten de reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Reaseguradorardquo o la ldquoReaseguradorardquo
- La que recibe la proteccioacuten de Reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Cedenterdquo
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EJEMPLO6
Si un asegurador vende mil poacutelizas cada una de $1 millon la cantidad que el asegurador podriacutea pagar en la poacuteliza teoricamente el asegurador podriacutea perder un total de mil millones $
Es mejor traspasar el riesgo a un reasegurador y asiacute crear un estabilidad financiera
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Dispersioacuten del riesgo7
El asegurador a su vez es capaz de cubrir el riesgo a una prima menor por
Economiacutea de escala Los reaseguradores puede operar bajo
regulaciones mas flexibles Tienen menores encajes (reservas) que el
cedenteTiene un portafolio mayorMayor experiencia en el riesgo
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REASEGUROS CONTRATOS8
- Asimismo el Reaseguro es un contrato entre el Asegurador y Reasegurador por lo que requiere de normas juriacutedicas que lo regulen y de leyes especiacuteficas que establezcan las obligaciones y derechos de cada una de las partes asiacute como de un sistema operativo que garantice el pago de la indemnizacioacuten contratada
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Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
REASEGURO DEFINICION5
ldquoEl Reaseguro es el Seguro de las Compantildeiacuteas de Segurosrdquo
El Reaseguro es un acuerdo mediante el cual
- Una Aseguradora transfiere a otra una parte de su riesgo de peacuterdidas parcial o totalmente conforme a sus poacutelizas por medio de un contrato o tratado independiente con otra Compantildeiacutea de Seguros
- La Aseguradora que proporciona la proteccioacuten de reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Reaseguradorardquo o la ldquoReaseguradorardquo
- La que recibe la proteccioacuten de Reaseguro es la ldquoCompantildeiacutea Cedenterdquo
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EJEMPLO6
Si un asegurador vende mil poacutelizas cada una de $1 millon la cantidad que el asegurador podriacutea pagar en la poacuteliza teoricamente el asegurador podriacutea perder un total de mil millones $
Es mejor traspasar el riesgo a un reasegurador y asiacute crear un estabilidad financiera
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Dispersioacuten del riesgo7
El asegurador a su vez es capaz de cubrir el riesgo a una prima menor por
Economiacutea de escala Los reaseguradores puede operar bajo
regulaciones mas flexibles Tienen menores encajes (reservas) que el
cedenteTiene un portafolio mayorMayor experiencia en el riesgo
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REASEGUROS CONTRATOS8
- Asimismo el Reaseguro es un contrato entre el Asegurador y Reasegurador por lo que requiere de normas juriacutedicas que lo regulen y de leyes especiacuteficas que establezcan las obligaciones y derechos de cada una de las partes asiacute como de un sistema operativo que garantice el pago de la indemnizacioacuten contratada
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Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
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EJEMPLO6
Si un asegurador vende mil poacutelizas cada una de $1 millon la cantidad que el asegurador podriacutea pagar en la poacuteliza teoricamente el asegurador podriacutea perder un total de mil millones $
Es mejor traspasar el riesgo a un reasegurador y asiacute crear un estabilidad financiera
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Dispersioacuten del riesgo7
El asegurador a su vez es capaz de cubrir el riesgo a una prima menor por
Economiacutea de escala Los reaseguradores puede operar bajo
regulaciones mas flexibles Tienen menores encajes (reservas) que el
cedenteTiene un portafolio mayorMayor experiencia en el riesgo
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REASEGUROS CONTRATOS8
- Asimismo el Reaseguro es un contrato entre el Asegurador y Reasegurador por lo que requiere de normas juriacutedicas que lo regulen y de leyes especiacuteficas que establezcan las obligaciones y derechos de cada una de las partes asiacute como de un sistema operativo que garantice el pago de la indemnizacioacuten contratada
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Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Dispersioacuten del riesgo7
El asegurador a su vez es capaz de cubrir el riesgo a una prima menor por
Economiacutea de escala Los reaseguradores puede operar bajo
regulaciones mas flexibles Tienen menores encajes (reservas) que el
cedenteTiene un portafolio mayorMayor experiencia en el riesgo
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REASEGUROS CONTRATOS8
- Asimismo el Reaseguro es un contrato entre el Asegurador y Reasegurador por lo que requiere de normas juriacutedicas que lo regulen y de leyes especiacuteficas que establezcan las obligaciones y derechos de cada una de las partes asiacute como de un sistema operativo que garantice el pago de la indemnizacioacuten contratada
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Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
REASEGUROS CONTRATOS8
- Asimismo el Reaseguro es un contrato entre el Asegurador y Reasegurador por lo que requiere de normas juriacutedicas que lo regulen y de leyes especiacuteficas que establezcan las obligaciones y derechos de cada una de las partes asiacute como de un sistema operativo que garantice el pago de la indemnizacioacuten contratada
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Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Caracteriacutesticas del contrato deSeguro y Reaseguro
9
Consensual- Se establece por el consentimiento de ambas partes
Bilateral- Se forma de dos partes y ambas se obligan reciacuteprocamente la una hacia la otra
Adhesioacuten- Los teacuterminos y condiciones las fija una de las partes y la otra las acepta
Oneroso-Cada parte obtiene una prestacioacuten a cambio de la otra que se ha de realizar
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REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
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- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
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- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
REASEGUROS10
CARACTERISTICAS
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de forma individual cada uno o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o solo para determinados riesgos como por ejemplo incendio o los maacutes costosos para el asegurador ( barco)
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones reciacuteprocas
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REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
REASEGUROS FUNCIONES
11
Las funciones primordiales del Reaseguro son tres
- Ser un factor de disminucioacuten de riesgo evitando peacuterdidas descomunales o posibles quiebras una compantildeiacutea firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el liacutemite tolerable
- Funcioacuten de Financiacioacuten permite a las compantildeiacuteas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios al tener la seguridad de un respaldo antildeadido aceptan mayores riesgos y firman mayor nuacutemero de seguros
- Estabilizadora estabiliza el mercado del seguro al repartirse las peacuterdidas entre una o maacutes reaseguradoras
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Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Retrocesioacuten12
Las compantildeiacuteas de reaseguros tambieacuten compran seguros para ellas mismas
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La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
La razoacuten de la necesidad de cobertura delasegurador directo
13
Asegurado
Cedente = Asegurador
directo
Reasegurador
Retrocesiona-rio =
Asegurador II
Proteccioacuten
Proteccioacuten- riesgo aleatorio- riesgo de cambio- riesgo de errorCapacidadServicio
ProteccioacutenCapacidad
seguro directo
Reaseguro
retrocesioacuten
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Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Total de Primas 200914
Conceptos Empresas
Ace CardifEl Paciacutefico Peruano
SuizaEl Paciacutefico
Vida Insur Interseguro InVita La
PositivaLa
Positiva Vida
Mapfre Peruacute
Mapfre Peruacute Vida
Protecta Riacutemac Secrex
Primas de Seguros Netas 44 609 39 415 885 711 569 838 - 235 243 296 420 364 410 206 187 424 668 148 836 36 084 1 908 708 30 313
Primas de Reaseguro Aceptado Netas 8 619 - 14 311 - - - - 1 966 22 150
13 928 - - 7 652 -
Primas Cedidas Netas 20 492 - 263 894 18 467 51 7 603 7 314 78 874 3 326 146 331 25 376 261 658 040 14 176
Primas Retenidas 32 736 39 415 636 128 551 371 ( 51) 227 640 289 106 287 501 225 011 292 265 123 459 35 823 1 258 321 16 137
En Miles de Soles
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MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
MODALIDADES DEL REASEGURO15
Por el tipo de relacioacuten entre Cedente y Reasegurador
Reaseguro Facultativo Tambieacuten conocido como Reaseguro especiacutefico es la forma original con la que se inicioacute el Reaseguro Es especiacutefico porque se refiere a un riesgo determinado que origina contrataciones individuales por riesgo entre Cedente y Asegurador De ahiacute que cada seguro facultativo forme en siacute un contrato proporcional
Reaseguro Automaacutetico u Obligatorio Es aquel por el cual el Asegurador directo se obliga a ceder y el Reasegurador a aceptar con arreglos a determinados liacutemites y condiciones los riesgos (o parte de ellos)
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Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Tipos de Contrato del Reaseguro16
El Reasegurador debe aceptar
todos los teacuterminos del
contrato
El Reasegurador puede decidir libremente si
acepta un riesgo y en que
condicionesEl asegurador primario debe
ofrecer todos los riesgos de acuerdo a
los teacuterminos del contrato
El asegurador primario puede
decidir libremente si ofrece un riesgo y
en que teacuterminos
Reaseguro Obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo obligatorio
Reaseguro facultativo
(riesgo indiv)
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REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
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COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
REASEGURO FACULTATIVO17
Cobertura de riesgos individuales en caso deCapacidad de suscripcioacuten insuficiente del asegurador
directoEl riesgo es una exclusioacuten del contrato obligatorioRiesgos extraordinarios (para proteccioacuten al contrato)Servicios especialesCaracteriacutesticasNo existe obligacioacuten en ninguna de las dos partes de
ceder o aceptar riesgo por lo mismo no existe capacidad automaacutetica
Altos costos administrativos
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Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Contrato obligatorio de reaseguro18
Acuerdo que obliga a la cedente y a la reaseguradora a reasegurar y aceptar todos los riesgos respectivamente en un portafolio dado en el aacutembito del contrato
CaracteriacutesticasCapacidad automaacuteticaEficiencia en costos (monetarios y de tiempo)La relacioacuten es de largo teacutermino
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Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Contrato de reaseguro obligatorio19
Caracteriacutesticas
Requiere confianza en las suscripciones de cedentes por parte del reasegurador
Sujeto a exclusionesEl reasegurador sigue a la suscripcioacuten de
cedentes
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Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
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- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Tipos de reaseguro obligatorio20
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Reaseguro Pro Rata (Proporcional)21
El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- siniestrosdel riesgo en cuestioacuten
Considerando los costos de adquisicioacuten y los gastos administrativos de las cedentes el reasegurador paga una comisioacuten cedida al cedente
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Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Cuota Parte22
El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio
El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten - primas y- peacuterdidasen todos los riesgos
La retencioacuten monetaria de los cedentes variacutea de acuerdo a la suma asegurada
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Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Cuota Parte23
Proteccioacuten contra un gran nuacutemero de siniestros de pequentildeos y medianos (frecuencia)
Reduccioacuten del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva liacutenea de negocio)
Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavizacioacuten en la fluctuacioacuten de los resultados
1048623Pequentildea proteccioacuten contra grandes peacuterdidas (severidad)
1048623Gran reduccioacuten en ingresos netos de primas
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Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Ejemplo Cuota Parte24
Liacutemite de poacuteliza 5000000Retencioacuten 25 125000
Cesioacuten 75 375000
Ingreso de prima 10000 = Ret 2500ri 7500
Siniestro I 1000000 = Ret250000ri 750000
Siniestro II 4000000 = Ret1000000ri 3000000
Siniestro III 500000 = Ret1250000ri3750000
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Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
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BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Excedente25
El asegurador primario cede al reasegurador la proporcioacutende cada riesgo que excede la suma asegurada al monto(monetario) fijo
bull El reasegurador comparte en la misma proporcioacuten las- primas y- peacuterdidas
para el riesgo en cuestioacutenwwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Ejemplo Excedente26
Retencioacuten (1 Linea) 2500000Cesioacuten Excedente (4 Linea) 10000000Liacutemite Maacuteximo de Suscripcioacuten 12500000
Riesgo I 1000000 = Ret1000000 100
ri 0 0
Riesgo II = 4000000 = Ret 2500000 625
ri 1500000 375
Riesgo III 12500000 =Ret2500000 20
ri10000000 80
Riesgo IV 14000000 =Ret2500000 1786
ri10000000 7143
(Contrato Facultativo ) ri = 15000001071
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
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- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
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CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO27
2 AUTOMATICO NO PROPORCIONAL (POR EXCESO DE PERDIDA) La cuantiacutea de la responsabilidad que corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un determinado liacutemite (denominado prioridad) los importes inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador Por tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen un determinado valor (prioridad)
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Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Tipos de reaseguro obligatorio28
Automaacutetico
Facultativo
ProporcionalPro rata(Basado en sumaAsegurada)
No Proporcional(Basado en el ni-Vel de siniestros)
Proporcional Pro rata
No proporcional
Cuota parteExcedente
Facultativo Obligatorio
ReaseguroTradicional
XLPor RiesgoPor EventoPor Acumulacioacuten
Stop Loss
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No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
No proporcional29
Independientemente de la suma original asegurada el
reasegurado retiene un monto de peacuterdida fija llamado
deducible (o prioridad)bull El reasegurador asume esa parte de la peacuterdida
en la cual seexcede el deducible del liacutemite acordadobull La prima de reaseguro es calculada y negociadaindividualmente en cada contrato no
proporcional
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
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BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
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Exceso de peacuterdida30
La cobertura es parandash peacuterdidas individuales que afectan una poacuteliza oacute un riesgo (por riesgo XL) oacutendash el total de todas las peacuterdidas que surjan de una ocurrencia o evento (por evento XL)
Liacutemite y deducible son (usualmente) expresados como montos monetarios
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Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
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SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
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REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
Exceso de peacuterdida XL31
bull Cobertura 150000 xs 100000
Bruto Prioridad Afectacioacuten al XLCedente Reasegurador
Sto no 1 125000 100000 25000Sto no 2 90000 90000 0Sto no 3 250000 100000 150000Sto no 4 200000 100000 100000
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
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Stop Loss32
La cobertura es para los agregados de todos los siniestrosocurridos durante el antildeo de reaseguro p ej protege la tasa de siniestralidad
El liacutemite y el deducible son (normalmente) expresados como porcentajes del ingreso de la prima el liacutemite la adicioacuten siendo sujeto de liacutemite por un monto absoluto
Tarificacioacuten combinada gt100Proteccioacuten contra fluctuaciones de montos
anuales de siniestroswwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
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THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
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- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
COASEGURO33
Existe Coaseguro cuando dos o maacutes entidades
aseguradoras participan simultaacuteneamente en la
cobertura de un mismo riesgo cubriendo cada una
de ellas una parte o cuota del mismo Cada
coaseguradora soacutelo responde por la participacioacuten
que ha asumido
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Swiss Re - Londres37
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
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42
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- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
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- LLOYDrsquoS
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- Slide 43
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COASEGURO Y REASEGURO34
Diferencia
La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada asegurador soacutelo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que ha asumido en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado por la totalidad del riesgo sin perjuicio de que en caso de siniestro recupere de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron
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REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
Swiss Re - Londres37
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Warren Buffet38
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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LLOYDrsquoS40
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41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
REASEGUROS35
RESUMEN
El Asegurador es el uacutenico responsable ante el Asegurado no existe relacioacuten directa entre el Asegurado y los Aseguradores
Existe un solo Asegurador y uno o maacutes Reaseguradores
La eleccioacuten de las empresas Reaseguradoras puede hacerse de forma proporcional (habitualmente sobre cada poacuteliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto de todas las poacutelizas)
La finalidad del Reaseguro es preventiva para el Asegurador dispersioacuten de riesgos
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
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- EJEMPLO
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- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
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- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
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- No proporcional
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REASEGURADORAS TOP36
Por total de primas
1 Munich Rendash Germany (US$314 billion) 2 Swiss Rendash Switzerland (US$303 billion) 3 Berkshire Hathaway General Re ndash USA (na) 4 Hannover Re ndash Germany (US$12 billion) 5 SCOR ndash France (US$69 billion) 6 Lloydrsquos underwriters - UK (US$ 63 billion)7 Reinsurance Group of America ndash USA (US$57 billion) 8 Transamerica Re ndash USA (US$42 billion) 9 Everest Re ndash Bermuda (US$40 billion) 10 Partner Re ndash Bermuda (US$38 billion)
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Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
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- Amenaza x Probabilidad x Impacto
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- EJEMPLO
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- REASEGUROS
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- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
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- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
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- Exceso de peacuterdida XL
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Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
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Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
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- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
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- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
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- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
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- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
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- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
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Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
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Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
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WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
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Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
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- EJEMPLO
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- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
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- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
- Slide 41
- CASO DE ESTUDIO
- Slide 43
-
MERCADOS DEL REASEGURO
39Lloydrsquos
Maacutes del 6 del negocio mundial de reaseguro es suscrito por Lloydrsquos
Este es un sector muy importante del mercado mundial que consiste en algo maacutes de 340 sindicatos que comprenden maacutes de 10000 suscriptores cada uno de los cuales recibe su participacioacuten fija
Lloydrsquos es una institucioacuten renombrada por su capacidad para crear y personalizar coberturas de seguros y reaseguros Los aseguradores de Lloydrsquos fueron los primeros en ofrecer seguros contra robo para vehiacuteculos de motor para sateacutelites y contra el fraude informaacutetico
Representa aproximadamente la mitad de las primas internacionales de seguros suscritas en el mercado de Londres
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
LLOYDrsquoS40
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
41
Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
42
wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
- Slide 1
- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
- Total de Primas 2009
- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
- Reaseguro Pro Rata (Proporcional)
- Cuota Parte
- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
- Ejemplo Excedente
- CLASES DE SEGURO OBLIGATORIO
- Tipos de reaseguro obligatorio (2)
- No proporcional
- Exceso de peacuterdida
- Exceso de peacuterdida XL
- Stop Loss
- COASEGURO
- COASEGURO Y REASEGURO
- REASEGUROS (2)
- REASEGURADORAS TOP
- Swiss Re - Londres
- Warren Buffet
- MERCADOS DEL REASEGURO
- LLOYDrsquoS
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- CASO DE ESTUDIO
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LLOYDrsquoS40
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Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
SuizaInterseguro La Positiva Mapfre Peruacute Mapfre Peruacute
Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
GUY CARPENTER amp COMPANY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - 13 561 - - 1 062 - 4 796 19 418
COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
2009(En miles de Doacutelares Americanos)
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CASO DE ESTUDIO
WASA v LEXINGTONEfectos en el contrato de reaseguro
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- Amenaza x Probabilidad x Impacto
- ACTITUDES FRENTE AL RIESGO
- Caracteriacutesticas del riesgo
- REASEGURO DEFINICION
- EJEMPLO
- Dispersioacuten del riesgo
- REASEGUROS CONTRATOS
- Caracteriacutesticas del contrato de Seguro y Reaseguro
- REASEGUROS
- REASEGUROS FUNCIONES
- Retrocesioacuten
- La razoacuten de la necesidad de cobertura del asegurador directo
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- MODALIDADES DEL REASEGURO
- Tipos de Contrato del Reaseguro
- REASEGURO FACULTATIVO
- Contrato obligatorio de reaseguro
- Contrato de reaseguro obligatorio
- Tipos de reaseguro obligatorio
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- Cuota Parte (2)
- Ejemplo Cuota Parte
- Excedente
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Corredor de Reaseguros AceEl Paciacutefico Peruano
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Vida Riacutemac TOTAL
REHSEGUR SA CORREDORES DE REASEGUROS - 1 220 - 126 135 - 9 552 11 033 PACIFIC INTERNATIONAL REINSURANCE BROKERS SA - 718 - 294 1 483 - 1 2 495
WILLIS LIMITED - ( 34) - 1 667 ( 3) - 2 627 4 257
OLSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA 108 4 237 - 882 327 - 3 438 8 992
TRANSPERUANA-RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - ( 13) ( 13)
JLT CORREDORES DE REASEGUROS SA - 2 884 - 596 1 788 - 48 631 53 898
WILLIS CORREDORES DE REASEGUROS SA - 40 878 - - - - 2 400 43 278 ROPNER INSURANCE SERVICES LIMITED - 23 - 416 - - - 439
AON BENFIELD PERU - CORREDORES DE REASEGUROS SA - 1 739 - 89 6 005 - 71 247 79 080
HOULDER INSURANCE SERVICES LIMITED - 37 - - 141 - 27 204
QBE DEL ISTMO CORREDORES DE REASEGUROS SAC PERU - ( 521) - - - - - ( 521)
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COOPER GAY PERU CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - 11 - - 11
THB PERU SA CORREDORES DE REASEGUROS - 3 035 310 ( 641) 2 458 66 765 5 992
MARSH GLOBAL PLACEMENT SAC CORREDORES DE REASEGUROS - 4 547 - - - - 7 955 12 502
BAPROSA RE CORREDORES DE REASEGUROS SA - - - - - - 110 110
108 72 323 310 3 427 13 406 66 151 535 241 175
Primas cedidas por corredores y empresas de reaseguros
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CASO DE ESTUDIO
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43wwwmarconsultperucom Ceacutesar Salerno Perito Naval MARCONSULT Lloyds agents Peru Colombia Bolivia
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- Amenaza x Probabilidad x Impacto
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- REASEGURO DEFINICION
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- REASEGUROS FUNCIONES
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