01 manual pbc v4 - prinex · 2019-10-15 · blanqueo de capitales o financiación al terrorismo, en...

MANUAL MÓDULO

PREVENCIÓN

BLANQUEO

CAPITALES

Módulo Prevención Blanqueo Capitales

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ÍNDICE

ÍNDICE .............................................................................................. 2

1 PRESENTACIÓN ......................................................................... 4

++++ 1.1 GLOSARIO ...................................................................................................... 5

1.1.1 SEPBLAC ............................................................................................... 5

1.1.2 Ley de PBC y FT .................................................................................... 5

1.1.3 Medidas de diligencia debida ............................................................ 5

1.1.4 Políticas de control .............................................................................. 5

1.1.5 Mecanismo de Prevención .................................................................. 6

1.1.6 Órgano de Control Interno de PBC y FT (OCI) .................................. 6

1.1.7 Operación Sospechosa ........................................................................ 6

1.1.8 Lista de distribución de PBC y FT (OCI) ............................................. 6

1.1.9 Órgano de Control Interno Prinex ..................................................... 7

1.1.10 Operación Retenida ............................................................................. 7

1.1.11 Lista de distribución de Control Interno Prinex ............................... 7

1.1.12 Operación Retenida por D. Reforzada ............................................... 7

1.1.13 Información Obligatoria ..................................................................... 7

1.1.14 Documento de comunicación ............................................................. 8

++++ 1.2 ICONOS DEL MÓDULO PBC ......................................................................... 8

2 CONTROL DE BLANQUEO DE CAPITALES ................................ 9

++++ 2.1 CONFIG. DE BLANQUEO DE CAPITALES ..................................................... 9

2.1.1 Políticas de Control ........................................................................... 10

2.1.2 Tipos de Inmueble ............................................................................. 12

2.1.3 Nº de Inmuebles no Principales ....................................................... 13

2.1.4 Paraísos Fiscales ................................................................................ 14

2.1.5 Entidades Bancarias .......................................................................... 15

2.1.6 Personal de las Listas ........................................................................ 16

2.1.7 Mnto. PRP’s ........................................................................................ 18

2.1.8 Lista de Distribución de PBC Y FT .................................................... 20

2.1.9 Lista Distribución Control Interno Prinex ....................................... 22

2.1.10 Comprobar coincidencias de Terceros ............................................. 22

2.1.11 Información Obligatoria ................................................................... 23

2.1.12 Documentación Obligatoria ............................................................. 24

2.1.13 Mnto. Preguntas ................................................................................ 25

2.1.14 Mnto. Cuestionario ............................................................................ 27

2.1.15 Obligar a Rellenar Cuestionario ...................................................... 28

2.1.16 Si se realiza una Operación Sospechosa ......................................... 29

2.1.17 Para operaciones de Cobro Sospechosa .......................................... 30

2.1.18 Determinar Mecanismo Prevención ................................................ 30

Mecanismo Prevención por Política de Control ................................. 31

Mecanismo Prevención por Nivel de Alerta ......................................... 33

Discrepancias entre los mecanismos aplicables. ................................ 34


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++++ 2.2 FORMAS SOCIETARIAS ............................................................................... 36

++++ 2.3 SOLICITUD DE INFORMACIÓN OBLIGATORIA ......................................... 37

++++ 2.4 DOCUMENTACIÓN OBLIGATORIA A APORTAR ...................................... 37

++++ 2.5 GESTION DE OPERACIONES SOSPECHOSAS ............................................ 37

++++ 2.6 INFORME DE OPERACIONES SOSPECHOSAS ........................................... 40

++++ 2.7 GESTION DE OPERACIONES RETENIDAS .................................................. 42

++++ 2.8 INFORME DE OPERACIONES RETENIDAS ................................................. 46

++++ 2.9 GESTION OP.RETENIDAS POR D. REFORZADA ........................................ 48

++++ 2.10 INFORME OP.RETENIDAS POR D. REFORZADA ....................................... 53

++++ 2.11 COMUNICACIONES DE OP. DEL USUARIO ............................................... 54

2.11.1 Trabajar .............................................................................................. 56

2.11.2 Histórico de Cambios ........................................................................ 58

2.11.3 Editar Doc. Word ............................................................................... 59

2.11.4 Enviar Comunicación ........................................................................ 59

2.11.5 Borrar Comunicación ........................................................................ 60

++++ 2.12 CLIENTES RESTRINGIDOS .......................................................................... 60

3 CONSULTAS ............................................................................. 61

++++ 3.1 COMPRADORES EN PARAISOS FISCALES ................................................. 61

++++ 3.2 COMPRADORES EXTRANJ. CON REPRESENTANTES ............................... 64

++++ 3.3 COMPRADORES RECURRENTES ................................................................ 67

++++ 3.4 COMPRADORES CON REPRESENTANTES EXTRANJ. ............................... 69

++++ 3.5 COMPRADORES MENORES DE EDAD ....................................................... 71

++++ 3.6 OPERACIONES EN ESTADO DE RESERVA ................................................. 73

++++ 3.7 COMPRADORES ALTO FRACCIONAMIENTO PAGO ................................ 76


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1 PRESENTACIÓN

El módulo de PBC de Prinex tiene como objetivo, ayudar en la detección de operaciones sospechosas de

blanqueo de capital, en el marco de la Ley 10/2010, de 28 de Abril de Prevención de Blanqueo de

Capitales, y su Reglamento de Desarrollo aprobado por el Real Decreto 304/2014 de 5 de Mayo.

El módulo permite establecer una serie de controles para la detección de una operación sospechosa de

Blanqueo de Capitales o Financiación al terrorismo, en el momento de introducir los datos de los

compradores e intervinientes, en su caso, de la operación de venta (contrato de arras, contrato de

compra-venta y/o escritura pública) y del pago.

Además, facilita al Órgano de Control Interno de PBC y FT (Prevención de Blanqueo de Capitales y

Financiación del Terrorismo), un documento de comunicación interno con la identificación del comprador

y el detalle de las políticas de control que se está cumpliendo, a fin de que éste analice y dictamine sobre

el riesgo o no de la operación.

Por último, en caso de que finalmente el Órgano de Control Interno de PBC y FT lo autorice, desde Prinex

se podrá levantar el bloqueo para permitir continuar con la operación.

En caso de detectar una operación sospechosa de Blanqueo de Capitales o Financiación del terrorismo, el

Órgano de Control Interno de PBC y FT deberá ponerlo en conocimiento del SEPBLAC por los cauces

establecidos en la ley.


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1.1 GLOSARIO

Para un mejor entendimiento del módulo de “Prevención de Blanqueo de Capitales”, a continuación se

describen los principales elementos con los que va a trabajar.

1.1.1 SEPBLAC

El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones

Monetarias (SEPBLAC) es la Unidad de Inteligencia Financiera de España, siendo único en todo el

territorio nacional. El SEPBLAC es así mismo, Autoridad Supervisora en materia de prevención de

blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

1.1.2 Ley de PBC y FT

(Ley 10/2010, de 28 de abril de 2010)

Ley que regula el tratamiento para la prevención de operaciones de blanqueo de capitales y financiación

del terrorismo.

La ley ha sido objeto de revisiones, siendo la última la publicada en el BOE el 11 de Septiembre de 2018.

1.1.3 Medidas de diligencia debida

Comportamiento contemplados por la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del

Terrorismo, que persiguen detectar si existen indicios de una posible vinculación del comprador o de la

operación con el blanqueo de capitales.

Las medidas podrán ser: simplificadas, normales o reforzadas.

1.1.4 Políticas de control

Relación de controles sobre la información recibida que se establecen en Prinex, con el fin de detectar

posibles prácticas de blanqueo de capitales o financiación al terrorismo.


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1.1.5 Mecanismo de Prevención

Conjunto de medidas de diligencia debida, que deben ponerse en marcha en el caso de que una operación resulte bloqueada o retenida por el cumplimiento de una o varias políticas de control.

En función de las medidas que incluya, el mecanismo de prevención podrá ser simplicado, normal o reforzado. Dichas medidas deberán ser definidas previamente por el cliente, quien además está obligado a recogerlas en el Manual de PBC y FT de su empresa.

En Prinex, la asignación del mecanismo de prevención que debe ponerse en marcha ante una operación bloqueada, podrá establecerse:

- Por política de control, esto es, indicándolo en cada una de las políticas que se configuren.

- Por niveles de alerta, esto es, indicando la puntuación máxima que el cumplimento de una o más políticas de control deben alcanzar, para que un determinado mecanismo se ponga en marcha.

1.1.6 Órgano de Control Interno de PBC y FT (OCI)

Órgano establecido por ley, responsable de la aplicación de las políticas y procedimientos establecidos

en la organización, para la detección de posibles operaciones sospechosas de blanqueo de capitales (PBC)

y financiación al terrorismo (FT).

El Órgano de Control Interno de PBC y FT estará constituido por personal de la empresa, siendo

necesario designar a uno de ellos como representante ante del SEPBLAC.

1.1.7 Operación Sospechosa

Operación de venta que resulta bloqueada por el cumplimiento de alguna política de PBC o FT que debe ser analizada por el Órgano de Control Interno de PBC y FT.

Las operaciones bloqueadas en estas circunstancias podrán ser gestionadas desde el menú “Gestión de Operaciones Sospechosas” del módulo.

1.1.8 Lista de distribución de PBC y FT (OCI)

Relación de miembros del Órgano de Control de Interno PBC y FT, que reciben la comunicación en el caso de que se detecte una operación sospechosa.


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1.1.9 Órgano de Control Interno Prinex

Órgano de control interno creado en PRINEX con carácter extraoficial y adicional al establecido por

ley, con objeto de realizar un primer análisis de las políticas que han provocado el bloqueo de la

operación de venta.

1.1.10 Operación Retenida

Operación de venta que resulta bloqueada por el cumplimiento de alguna política de PBC o FT que debe ser analizada por el Órgano de Control Interno PRINEX.

Las operaciones retenidas en estas circunstancias, podrán ser gestionadas desde el menú “Gestión de Operaciones Retenidas” del módulo.

1.1.11 Lista de distribución de Control Interno Prinex

Relación de miembros del Órgano de Control Interno PRINEX.

1.1.12 Operación Retenida por D. Reforzada

Operaciones bloqueadas por cumplimiento de alguna política de control no dada de alta en Prinex, pero cuyo mecanismo de prevención si ha sido definido en los niveles de alerta del sistema y es de tipo reforzado.

Las operaciones retenidas en estas circunstancias, podrán ser gestionadas desde el menú “Gestión de Operaciones Retenidas por Diligencia Reforzada” del módulo.

1.1.13 Información Obligatoria

Información que debe cumplimentarse obligatoriamente en Prinex para poder hacer un estudio del

posible infractor (comprador).

El sistema también contempla los documentos obligatorios que deben incorporarse al soporte

documental de Prinex.


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1.1.14 Documento de comunicación

Documento que se genera para los miembros del Órgano de Control Interno de PBC y FT, en el caso de que el sistema detecte que en la operación de venta esté cumpliendo una o más políticas de control.

1.2 ICONOS DEL MÓDULO PBC

En el módulo de PBC, se han implementado los siguientes iconos que permiten acceder a algunas de las opciones de menú más importantes. Su funcionalidad se irá detallando en la medida que vayan apareciendo a lo largo de este manual.

Iconos

Confirmar Cancelar Ayuda

Consulta de los motivos por los que la operación ha sido retenida / liberada.

Imprimir documento de comunicación interno de operación sospechosa / retenida en Word.

Liberar una operación bloqueada.

Volver a retener una operación previamente liberada

Consultar el detalle de la operación de venta.

Transferir la operación al buzón de operaciones sospechosas para que la analice el Órgano d Control de PBC y FT.


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2 CONTROL DE BLANQUEO DE CAPITALES Desde esta opción de menú podemos acceder a la configuración del módulo y trabajar con las

operaciones bloqueadas.

2.1 CONFIG. DE BLANQUEO DE CAPITALES Desde esta opción de menú podemos efectuar las configuraciones necesarias para trabajar con el módulo

de Blanqueo de Capitales.

Para poder empezar a trabajar con el módulo es necesario que se marcar el parámetro “Activar

prevención de Blanqueo de Capitales”.

Una vez activado, el sistema permite configurar los elementos con los que va a trabajar el módulo y que

se detallan a continuación.


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2.1.1 Políticas de Control

Al pulsar el botón “Políticas de Control” el sistema muestra una nueva pantalla desde la que podemos

establecer las políticas de control que se van a implementar en Prinex.

Debido a que cada organización determina y decide las políticas que implanta, se aconseja un análisis

previo de las mismas, antes de comenzar con las configuraciones.

Para configurar una política de control debemos tener pulsar el botón “Añadir”. El sistema nos posiciona

en la primera línea disponible y a continuación solicita la siguiente información:

• Relación: Número con el que se identifica una política control o una combinación de varias. El caso de que se establezca una combinación de varias políticas, en esta columna debemos introducir el: - Operador “Y”, si todas las políticas deben cumplirse al mismo tiempo. - Operador “O”, si basta con que se cumpla sólo alguna de ellas.


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• Política: Permite seleccionar la política que debe cumplirse. La relación de políticas de control está predefinida en el sistema no siendo posible añadir ninguna adicional. En caso de requerir una nueva política, contacte con el Departamento de Soluciones a Medida de Prinex.

• Operador / Valor: Permiten establecer el valor que debe alcanzar la política para considerar que se está cumpliendo. En función de la política seleccionada, el sistema mostrará las opciones disponibles. - Operador ES: Permite indicar que una política se cumple cuando el resultado sea verdadero

o cuando sea falso, según se indique en la columnas “valor”.

- Operadores <, <=, =, >=, >: Permite indicar que una política se cumple cuando, en función del operador seleccionado, se alcanza el valor numérico indicado en la columna “valor”.

• Fases: Si la política de control se cumple, permite indicar en qué momento (reserva, contrato de compraventa y/o escritura), queremos que se bloquee la operación.

• A efectos de: Permite indicar el órgano de control al que se le informará del cumplimiento de la política. Las opciones disponibles son:

- Órgano de Control Interno PBC y FT: Órgano responsable de la aplicación de las

políticas y procedimientos establecidos en la organización para la detección de posibles operaciones sospechosas de blanqueo de capitales (PBC) y financiación al terrorismo (FT), establecido en la ley.

- Órgano de Control Interno PRINEX: Órgano designado con carácter interno y sin validez legal, con objeto de realizar un primer análisis de las políticas de control de la organización.

• Mecanismo Prev.: Permite asignar el mecanismo de actuación que se pondrá en marcha en caso de cumplimiento de la política. Este mecanismo podrá tener 3 niveles según sea más o menos exigente (simplificado, normal y reforzado) y tendrá que haber sido previamente definido por el usuario pudiendo consistir por ejemplo, en una mayor demanda de documentación o en la realización de determinados estudios adicionales. En cualquier caso, Prinex no intervendrá en la definición del contenido de dichos mecanismos.


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2.1.2 Tipos de Inmueble

Desde este menú podemos establecer los tipos de inmuebles que se consideran “principales” y que se

tendrán en cuenta en la validación de las siguientes políticas de control:

- Número de inmuebles por promoción propiedad del mismo titular o cotitular.

- Número de inmuebles en cualquier promoción propiedad del mismo titular o cotitular.


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2.1.3 Nº de Inmuebles no Principales

Desde esta opción podemos identificar cuáles son los tipos de inmuebles que NO se consideran

principales y que se tendrán en cuenta en la validación de la siguiente política de control:

- Número de Inmuebles No Principales en un mismo Acto.


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2.1.4 Paraísos Fiscales

Desde esta opción se pueden identificar los países miembros de Unión Europea y los países considerados

como paraísos fiscales.

A efectos de los informes,

- El sistema calificará como país extranjero todos los que no lleven la marcar “Miembro UE”. - El sistema calificará como paraíso fiscal todos los que lleven la marcar “Paraíso Fiscal”.


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2.1.5 Entidades Bancarias

Desde esta opción podemos indicar si los bancos con los que trabajamos están autorizados por la Unión

Europea.


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2.1.6 Personal de las Listas

Este menú permite alojar la lista de personas consideradas de alto riesgo por su vinculación con el

terrorismo o con el blanqueo de capitales.

Debido a que habitualmente estas listas contienen un gran volumen de datos y tablas, para la carga de las

mismas se hace necesaria la intervención del departamento de Soluciones a Medida de Prinex.

De manera excepcional, el sistema sí permite la importación de los ficheros “.xml” distribuidos

gratuitamente por las dos páginas que se mencionan a continuación.

Nota: El proceso de importación en Prinex está adaptado para poder leer el contenido de los ficheros

según el formato facilitado por las citadas páginas en el año 2017. En caso de que se produzcan cambios

posteriores, éstos no estarán contemplados por Prinex.

� LISTA AMERICANA:

https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/SDN-List/Pages/sdn_data.aspx


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� LISTA EUROPEA: En este caso es necesario registrarse en la página previamente

https://eeas.europa.eu/headquarters/headquarters-homepage/8442/consolidated-list-sanctions_en

Una vez se disponga de estos ficheros, podrán incorporarse a Prinex, desde la opción “Personal de

Listas” empleando el botón “importar”


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2.1.7 Mnto. PRP’s

Este menú permite alojar la lista de las personas consideradas Personas de Responsabilidad Pública,

como por ejemplo, políticos.

El sistema sólo permite la importación de los ficheros proporcionados por la herramienta “FACTIVA”

propiedad de Dow Jones & Company. En este caso, el usuario es el responsable de contratar los

servicios de esta herramienta.


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2.1.8 Lista de Distribución de PBC Y FT

El Órgano de Control Interno PBC y FT, es al que la Ley designa como responsable de la aplicación de

las políticas y procedimientos establecidos en la organización para la detección de posibles operaciones

sospechosas de blanqueo de capitales (PBC) y financiación al terrorismo (FT) y está constituido por

personal de la empresa, siendo necesario designar a uno de ellos como representante ante del SEPBLAC.

Desde esta opción, se podrán designar al usuario o grupo de usuarios, que pertenecen al Órgano de

Control Interno de PBC y FT junto con sus direcciones de correo.

Para añadir un nuevo Órgano de Control Interno de PBC y FT, debemos pulsar el botón “Añadir”. El

sistema solicitará que se indique:

• Código con el que se identificará al Órgano de Control Interno de PBC y FT. • Descripción del Órgano de Control Interno de PBC y FT. • Mecanismo de prevención en los que intervendrá el Órgano de Control Interno de PBC y FT:

simplificado, normal, reforzado o todos. • Por defecto: en caso de que se creen distintos Órganos de Control Interno de PBC y FT para cada

sociedad, permite indicar el que se empleará por defecto, si la sociedad no tiene ninguno asignado.

Una vez creado el Órgano de Control Interno de PBC y FT, pulsando el botón “Lista de direcciones”, los

miembros que lo forman junto con sus direcciones de correo electrónico, donde les llegaran los avisos en

caso de que la operación resulte bloqueada.

Por otro lado, pulsando el botón “Asignar”, podemos determinar las sociedades, delegaciones y

promociones para las que el Órgano de Control Interno de PBC y FT es válido.


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2.1.9 Lista Distribución Control Interno Prinex

El Órgano de Control Interno de PRINEX, permite establecer, de forma opcional y con fines internos, un

equipo de trabajo que realice un análisis inicial de los motivos por los que se ha bloqueado la operación y

les permita decidir si es necesario elevar el asunto al Órgano de Control Interno de PBC y FT establecido

por ley, o por el contrario no lo es.

Este equipo de trabajo será el mismo para todas las sociedades, delegaciones y promociones.

Para establecer los miembros que formarán este equipo de trabajo debemos pulsar el botón “Añadir”. El

sistema solicitará que se indique:

• Destinatario: nombre del miembro del equipo. • Dirección de e-mail: dirección de correo electrónico donde les llegaran los avisos, en caso de

que la operación resulte bloqueada.

2.1.10 Comprobar coincidencias de Terceros

Al marcar el check “Comprobar coincidencia de Terceros con Personal de las Listas o PRP’s”, el

sistema comprobará, en el momento de efectuar la reserva, que los compradores no aparezcan en las lista

dadas de alta en las opciones descritas en los apartados 2.7 “Mnto. PRP’s” y 2.8. “Lista de Distribución de

PBC y FT”.


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2.1.11 Información Obligatoria

Desde esta opción, el sistema permite establecer los datos de la ficha del comprador que han de

cumplimentarse en Prinex de forma obligatoria.

En caso de marcar un dato como obligatorio, el sistema no dejará concluir el alta de la operación sin que

se haya introducido la información correspondiente.

Al entrar en el menú, el sistema muestra la lista de campos que aparecen en la ficha del comprador tanto

si es persona física o jurídica.

Para marcar un campo como obligatorio debemos posicionarnos en la lista y marcar el check que aparece

en la columna “obligatorio”.


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2.1.12 Documentación Obligatoria

Desde esta opción el sistema permite establecer la obligatoriedad de asociar, a una determinada

característica o carpeta vinculada a la ficha del cliente, la documentación que se precise. De esta manera,

si al efectuar una reserva no se incluye la documentación prevista, el sistema no permitirá continuar con

operación.

Para establecer en qué características de soporte documental debemos incorporar los correspondientes

documentos, debemos pulsar el botón “Añadir”. El sistema solicitará que se indique:


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• Tipo de persona: Indicar si la documentación requerida es obligatoria para personas físicas o jurídicas.

• Datos requeridos: Descripción del documento solicitado. • Objeto: Indicar si el documento debe incorporarse a la ficha del cliente o en la operación de

compra. • Característica: Indicar una característica de las definidas para el cliente o para la operación de

compra, a la que asociar el documento.

2.1.13 Mnto. Preguntas

Desde esta opción podemos definir las preguntas que podrán incorporarse en el cuestionario que puede

completarse tras dar de alta una reserva.

Para añadir una nueva pregunta debemos pulsar el botón “Añadir” y completar la siguiente información:


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• Código de libre elección para identificar la pregunta.

• Descripción: Texto de la pregunta.

• Tipo de pregunta a elegir entre: o Libre: Permite responder a la pregunta utilizando cualquier valor: texto, números o fechas. o Único: Permite responder a la pregunta seleccionado un único valor de una lista previamente

configurada. o Múltiple: Permite responder a la pregunta seleccionado uno o varios valores de una lista

previamente configurada. En el caso de que la pregunta sea de tipo único o múltiple, los valores de las respuestas podrán configurarse pulsando el botón “Valores”.

• Nº de Orden: Permite establecer el orden en el que se mostrarán las preguntas dentro del

cuestionario.

• Obli.: Permite determinar si es obligatorio o no contestar la pregunta para poder continuar.


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2.1.14 Mnto. Cuestionario

Desde esta opción es posible establecer qué preguntas de las creadas en el maestro de preguntas (ver

apartado 2.13 “Mnto. Preguntas”), se incluirán en el cuestionario.

Para ello debemos pulsar el botón “Añadir” y dar de alta el código y descripción con la que se identificará

el cuestionario.

A continuación, pulsando el botón “Asignar preguntas”, podemos añadir las preguntas que se incluirán

en el cuestionario.

Por último, pulsando el botón ”Vista previa”, podremos ver cómo quedará el cuestionario en pantalla.


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2.1.15 Obligar a Rellenar Cuestionario

En caso de que se haya configurado un cuestionario de preguntas para que se complete en el momento

de dar de alta la operación de venta, marcando el check “Obligar a rellenar cuestionario”, el sistema

mostrará el cuestionario en el momento de efectuar la reserva, para que se rellene.

En este caso, debemos además indicar el modelo de cuestionario que debe completarse, seleccionando

uno de los configurados anteriormente.


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2.1.16 Si se realiza una Operación Sospechosa

Desde esta opción, se podrá establecer el tratamiento que se dará a la operación de compra tras detectar

que cumple una o varias de las políticas definidas en el sistema.

En el caso de que la operación resulte sospechosa en el momento de la entrega de la documentación

firmada (contrato de arras, contrato de compra-venta, escritura pública), el sistema permite:

� Generar Documento de Comunicación: Si se activa esta opción, cuando se detecta una operación sospechosa, se envía un mensaje a los miembros del Órgano de Control Interno de PBC y FT, advirtiendo de la existencia de una operación bloqueada.

Adicionalmente, se puede generar un documento con el detalle de esa operación y los motivos

de bloqueo que se depositaría en el directorio que se indique.


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� Bloquear Operación: Si se activa esta opción, cuando se cumple alguna de las políticas definidas en el sistema, la operación se bloquea y se genera un registro en el buzón de operaciones bloqueadas del órgano indicado en la política de control (ver apartado 2.1. “Políticas de Control”. La operación sólo podrá desbloqueada por un usuario del órgano responsable.

2.1.17 Para operaciones de Cobro Sospechosa

En el caso de que las cantidades entregadas en concepto de cobro en el momento de la reserva, de la

firma del contrato de compra-venta o de la entrega de llaves resulten sospechosas, el sistema permite:

� Impedir la realización del cobro: Si se activa esta opción cuando se detecta un cobro sospechoso el sistema impide la realización del correspondiente asiento y envía un mensaje a los miembros del Órgano de Control Interno de PBC y FT, advirtiendo de la existencia de una operación bloqueada.

� Un cobro sospechoso supone el bloqueo de toda la operación de venta: Si se activa esta opción cuando se detecta un cobro sospechoso el sistema bloquea toda la operación no permitiendo ejecutar ninguna acción posterior.

2.1.18 Determinar Mecanismo Prevención

Adicionalmente a que una operación pueda resultar bloqueada o no por el cumplimiento de una o varias

políticas, el sistema puede avisar al usuario sobre los mecanismos de diligencia debida que la operación

requiere: Simplificado, Normal o Reforzado.

El conjunto de medidas y peticiones de información que incluye cada uno de esos mecanismos deben ser

definidos previamente por los usuarios en el Manual de PBC y FT de su empresa.

Para que el sistema avise del tipo de mecanismo que debe aplicarse para cada operación es necesario que

el check “Determinar mecanismo de prevención de Operaciones sospechosas” se active.

Una vez activado, el mecanismo que debe asignarse a la operación, podrá establecerse de dos maneras

distintas:

� Atendiendo a lo configurado en la política de control (ver apartado 2.1. “Políticas de Control”). � Estableciendo un nivel de alerta o scoring.


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Mecanismo Prevención por Política de Control

Si se opta por asignar a la operación el mecanismo de prevención en función de las políticas que cumpla,

será necesario previamente establecer para cada política el mecanismo que debe emplearse.

En caso de que se cumpla más de una política, se asignará a la operación el mecanismo más restrictivo.


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Mecanismo Prevención por Nivel de Alerta

Si se opta por asignar a la operación el mecanismo de prevención en función de un nivel de alerta o

scoring, será necesario configurar esos niveles desde el botón “Niveles de alerta” de la pantalla de

configuración.

A cada política se le deberá asignar una puntuación. A continuación se debe establecer el valor que debe

alcanzar el conjunto de políticas que se cumplan, para establecer qué mecanismo de prevención se

aplicará: simplificado, normal o reforzado.


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Discrepancias entre los mecanismos aplicables.

En el caso en el que se opte por determinar el mecanismo de prevención según el nivel de alerta, si el

mecanismo indicado en la política es diferente al que resulte de aplicar los niveles de alerta, en el

momento de bloquear la operación, el sistema mostrará el mensaje:

“Existen discrepancias entre el nivel de diligencia debida y los mecanismos de control”

Ejemplo: Desde el menú “Configuración Control de Blanqueo de Capitales”:

1) Indicamos en la política de control, que el mecanismo aplicable es “Reforzado”.

2) Indicamos que el mecanismo de prevención se determina según el nivel de alerta y se configura

que en caso de incumplimiento de la política, el mecanismo aplicable es “Normal”.


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3) Damos de alta una operación de venta y completamos los datos de los compradores.

Al confirmar la operación, el sistema la bloquea y muestra un mensaje indicando que hay discrepancias

entre el nivel de diligencia debida y los mecanismos de control.


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2.2 FORMAS SOCIETARIAS

Desde este menú podemos establecer las distintas formas societarias y definir para cuales de ellas no se

requiere control de PBC.

Para dar de alta una nueva forma societaria, debemos pulsar el botón “Añadir”. El sistema solicitará que

se complete la siguiente información.

• Código con el que se identificará la forma societaria. • Descripción de la forma societaria. • Excl. de Validaciones: Al marcar este check el sistema no someterá a análisis las operaciones de

venta cuyos compradores tengan esta forma societaria. • Niv. Alerta: En caso de asignar a la operación el mecanismo de prevención en función de un nivel

de alerta o scoring, indicar el scoring para cada forma societaria.


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2.3 SOLICITUD DE INFORMACIÓN OBLIGATORIA

Desde esta opción, el sistema permite establecer los datos de la ficha del comprador que han de

cumplimentarse en Prinex de forma obligatoria.

A esta opción también se puede acceder a través del menú “Control de Blanqueo de Capitales”,

pulsando el botón “Información obligatoria” (ver apartado 2.12).

2.4 DOCUMENTACIÓN OBLIGATORIA A APORTAR

Desde esta opción el sistema permite establecer la obligatoriedad de vincular a una determinada

característica o carpeta vinculada a la ficha del cliente, la documentación que se precise. De esta manera,

si al efectuar una reserva ni se incluye la documentación prevista, el sistema no permitirá continuar con

operación.

A esta opción también se puede acceder a través del menú “Control de Blanqueo de Capitales”,

pulsando el botón “Documentación Obligatoria” (ver apartado 2.13).

2.5 GESTION DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

Desde este menú podemos acceder a las operaciones que han sido bloqueadas por el cumplimiento de

alguna política en la que se haya definido que el órgano decisorio sea el Órgano de Control Interno de

PBC y FT (ver apartado 2.1. Políticas de Control).

Recuerde que el Órgano de Control Interno de PBC y FT es el responsable de la aplicación de las

políticas y procedimientos establecidos en la organización para la detección de posibles operaciones

sospechosas de blanqueo de capitales (PBC) y financiación al terrorismo (FT), establecido en la ley.

Al entrar el sistema muestra la relación de las operaciones bloqueadas. Aquellas que todavía no han sido

desbloqueadas aparecen marcadas en la parte izquierda con un icono rojo y las que ya ha sido

desbloqueada aparecen precedidas de un icono verde.


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Para localizar una operación el sistema permite filtrar por:

• Promoción • Inmueble • Cliente • Estado: Bloqueado / Desbloqueado / Todas • Origen: por defecto, operaciones de venta • Expediente.

Por otro lado, el sistema permite con los iconos situados en la parte superior de la pantalla:

� “Histórico CIOS”: Permite consultar los cambios que ha tenido la operación sospechosa.

� “Imprimir en Word”: Permite imprimir el documento de comunicación interno de operación sospechosa.

� “Desbloquear”: Permite desbloquear una operación bloqueada.

� “Bloquear”: Permite bloquear una operación desbloqueada.

� “Operación de venta”: Permite consultar el detalle de la operación de venta.


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Como se ha indicado, pulsando el botón “Histórico CIOS” (Histórico de Cambios), podemos acceder a la

historia de la operación sospechosa y consultar en qué momento se bloquea o se desbloquea, pero

además, pulsando el botón “Trabajar”, conocer los motivos que llevaron a su bloqueo.


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2.6 INFORME DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

Desde este menú podemos imprimir la relación de operaciones que han llegado al menú “Gestión de

operaciones sospechosas”, descrito en el apartado anterior.

Al entrar en el menú, el sistema presenta una nueva pantalla desde la que podemos filtrar por:

• Sociedad • Delegación • Promoción • Sector • Unidad de Negocio • Política de control • Estado de la operación: bloqueada, no bloqueadas o todas. • Intervalo de fechas entre las cuales la operación se ha bloqueado.


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Una vez que se introducen los filtros, al pulsar el botón “Confirmar”, el sistema muestra el informe en

pantalla indicando la siguiente información para cada operación bloqueada:

• Código y nombre de promoción donde se produce la operación de venta. • Inmueble, número de operación e importe de la operación de venta • Fase en la que se bloquea la operación: reserva, venta, entrega. • Estado actual de la operación de venta: bloqueada o no bloqueada. • Número de documento que se emitió en el momento del bloqueo. • Fecha de bloqueo.

En caso de solicitar todas las operaciones (bloqueadas y desbloqueadas), el sistema muestra en la parte

superior las que ya han sido desbloqueadas.


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2.7 GESTION DE OPERACIONES RETENIDAS

Desde este menú podemos acceder a las operaciones que han sido bloqueadas por el cumplimiento de

alguna política en la que se haya definido que el órgano decisorio sea el Órgano de Control Interno

PRINEX (ver apartado 2.1. Políticas de Control).

Recuerde que el Órgano de Control Interno Prinex es el órgano designado con carácter interno y sin

validez legal, con objeto de realizar un primer análisis de las políticas de control de la organización.

Al entrar el sistema muestra la relación de las operaciones retenidas. Aquellas que todavía no han sido

liberadas aparecen marcadas en la parte izquierda con un icono rojo y las que ya han sido liberadas

aparecen precedidas de un icono verde.

Para localizar una operación, el sistema permite filtrar por:

• Promoción • Inmueble • Cliente • Estado: Bloqueado / Desbloqueado / Todas


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El sistema permite con los iconos situados en la parte superior de la pantalla:

� “Histórico de Cambios”: Permite consultar los cambios que ha tenido la operación sospechosa.

� “Liberar”: Permite desbloquear una operación retenida.

� “Retener”: Permite volver a retener una operación previamente liberada.

� “Bloquear la operación”: Permite transferir la operación al buzón de operaciones sospechosas para que la analice el Órgano de Control Interno de PBC y FT.

� “Operación de venta”: Permite consultar el detalle de la operación.


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Como se ha indicado, pulsando el botón “Histórico Cambios”, podemos acceder a la historia de la

operación retenida y consultar en qué momento se bloquea o se libera, pero además, haciendo doble clic

sobre el registro podemos conocer los motivos que llevaron a retenerla.


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Por otro lado, si el Órgano de Control Interno PRINEX decide traspasar la operación al Órgano de

Control Interno de PBC y FT, el sistema solicitará que se informe de las políticas por las cuales se decide

bloquear la operación.


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2.8 INFORME DE OPERACIONES RETENIDAS


operaciones retenidas”, descrito en el apartado anterior.


• Sociedad • Delegación • Promoción • Sector • Unidad de Negocio • Política de control • Estado de la operación: retenidas, no retenidas, todas. • Intervalo de fechas entre las cuales la operación se ha bloqueado.


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pantalla indicando la siguiente información para cada operación retenida:

• Código y nombre de promoción donde se produce la operación de venta. • Inmueble, número de operación e importe de la operación de venta.

• Fase en la que se retiene la operación: reserva, venta, entrega. • Estado actual de la operación de venta: retenida o liberada. • Número de documento que se emitió en el momento de retener la operación. • Fecha de retención.

En caso de solicitar todas las operaciones (retenidas y liberadas), el sistema indica el estado en la columna

“Estado”.


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2.9 GESTION OP.RETENIDAS POR D. REFORZADA

Desde este menú podemos acceder a las operaciones bloqueadas donde la política de control no ha

sido definida en Prinex, PERO:

- se ha indicado que el mecanismo de prevención se determina por los niveles de alerta y - el cumplimiento precisamente se esa política, da como resultado la puesta en marcha de un

mecanismo de prevención reforzado.

Ejemplo: Desde el menú “Configuración Control de Blanqueo de Capitales”:

1) Establecemos que el mecanismo de prevención se determina por los niveles de alerta y que en caso de que se cumpla que el comprador tenga más de 70 años el mecanismo aplicable es “Reforzado”.

2) No se configura la política de control relativa a la edad del comprador.


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3) Damos de alta una operación de venta y completamos los datos de los compradores.

Al confirmar la operación, el sistema la bloquea y muestra un mensaje indicando que hay discrepancias entre el nivel de diligencia debida y los mecanismos de control.


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Una vez bloqueada la operación, la encontraremos en el menú “Gestión de Operaciones Retenidas por

D. Reforzada”. Aquellas operaciones que todavía no han sido liberadas aparecen marcadas en la parte

izquierda con un icono rojo y las que ya han sido liberadas aparecen precedidas de un icono verde.

Para localizar una operación, el sistema permite filtrar por:

• Promoción • Inmueble • Cliente • Estado: Bloqueado / Desbloqueado / Todas

Así mismo, el sistema permite con los iconos situados en la parte superior de la pantalla:

� “Histórico de Cambios”: Permite consultar los cambios que ha tenido la operación sospechosa.

� “Liberar”: Permite desbloquear una operación retenida.

� “Retener”: Permite volver a retener una operación previamente liberada.


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� “Bloquear la operación”: Permite transferir la operación al buzón de operaciones sospechosas para que la analice el Órgano de Control Interno de PBC y FT.

� “Operación de venta”: Permite consultar el detalle de la operación

Como se ha indicado, pulsando el botón “Histórico Cambios”, podemos acceder a la historia de la

operación sospechosa y consultar en qué momento se bloquea o se desbloquea.


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Por otro lado, si el Órgano de Control Interno PRINEX decide traspasar la operación al Órgano de

Control Interno de PBC y FT, el sistema solicitará que se informe de las políticas por las cuales se decide

bloquear la operación.


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2.10 INFORME OP.RETENIDAS POR D. REFORZADA


operaciones retenidas por diligencia reforzada”, descrito en el apartado anterior.


• Sociedad • Delegación • Promoción • Sector • Unidad de Negocio • Estado de la operación: retenidas, no retenidas, todas. • Intervalo de fechas entre las cuales la operación se ha bloqueado.


pantalla indicando la siguiente información para cada operación retenida:

• Código y nombre de promoción donde se produce la operación de venta. • Inmueble, número de operación e importe de la operación de venta.


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• Fase en la que se retiene la operación: reserva, venta, entrega. • Estado actual de la operación de venta: retenida o liberada. • Número de documento que se emitió en el momento de retener la operación. • Fecha de retención.

En caso de solicitar todas las operaciones (retenidas y liberadas), el sistema indica el estado en la columna

“Estado”.

2.11 COMUNICACIONES DE OP. DEL USUARIO

Desde este proceso el usuario PRINEX podrá acceder a la relación de operaciones sospechosas y que por

tanto deben ser supervisadas por el Órgano de Control Interno de PBC y FT, para generar el

documento de comunicación interno y notificarlo a los responsables de dicho órgano.

Al entrar, el sistema permite filtrar las operaciones atendiendo a si ya se ha enviado una comunicación a

los miembros del Órgano de Control Interno de PBC y FT o aún está pendiente.

Por otro lado, aquellas operaciones para las que ya se ha generado el documento de comunicación

interno, aparecen marcadas en la parte izquierda con un icono.


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Una vez posicionados en la operación, con los botones ubicados en la parte superior de la pantalla,

podrán realizarse las siguientes acciones:

• “Trabajar”: Permite generar el documento de comunicación interno y enviar una comunicación a los miembros del OCI, para informarles de su existencia.

• “Histórico de Cambios: Permite consultar los cambios que ha tenido la operación sospechosa.

• “Editar Doc Word”: Permite editar el documento de comunicación interno.

• “Enviar Comunicación”: Sin uso actualmente.

• “Borrar comunicación”: Permite eliminar el documento de comunicación interno generado.


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2.11.1 Trabajar

Para generar y enviar el documento de comunicación interno, debemos posicionarnos sobre la operación

y pulsar el botón “Trabajar”. Seguidamente, el sistema muestra una nueva pantalla con los datos de la

operación bloqueada y los motivos de bloqueo.


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Pulsando:

• “Guardar Borrador”: El sistema guarda los datos para generar el documento de comunicación interno, pero no lo llega a generar.

• “Generar Documento”: El sistema genera el documento de comunicación interno y lo deja guardado en el directorio que se indicara en la configuración del módulo.

Por otro lado, al pulsar el botón “Generar Documento”, el sistema muestra una nueva pantalla para confirmar el modelo de documento con el que se generará la comunicación. Por defecto aparece el indicado en la configuración del módulo.

(Ver apartado 2.1.16. “Si se realiza una operación sospechosa…”).

Al confirmar el sistema genera el documento y lo guarda en el mencionado directorio. Al concluir, presenta un mensaje de aviso:

• “Generar y enviar comunicación”: El sistema genera el documento de comunicación interno y además envía una comunicación a los miembros del Órgano de Control Interno de PBC y FT, para informarles de su existencia.

Una vez generado el documento, podemos acceder a él desde el menú “Configuración Control de

Blanqueo de Capitales” (ver apartado 2.1.16), o pulsando el botón “Editar Doc, Word” de este menú.


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2.11.2 Histórico de Cambios

Desde este botón, podemos acceder a la historia de la operación sospechosa y consultar en qué

momento se bloquea o se desbloquea pero además, pulsando el botón “Trabajar”, podemos conocer los

motivos que llevaron a su bloqueo.


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2.11.3 Editar Doc. Word

Desde este botón, podemos editar en formato Word, el documento de comunicación interno generado.

2.11.4 Enviar Comunicación

Sin uso actualmente.


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2.11.5 Borrar Comunicación

Desde este botón, podemos eliminar el documento de comunicación interno generado.

2.12 CLIENTES RESTRINGIDOS

Desde este menú podemos consultar la relación de clientes vinculados a operaciones sospechosas o

retenidas.

Para cada cliente se indica la promoción y número de operación de venta. Adicionalmente, en función del

mecanismo de prevención que se aplique a la operación en el momento de bloquearla: simplificado,

normal o reforzado, el cliente será calificado de forma automática por el sistema con nivel de alerta

bajo, medio o alto respectivamente. Estos niveles podrán ser modificados manualmente por el usuario.


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3 CONSULTAS

Desde este menú, podemos editar los informes disponibles para este módulo.

3.1 COMPRADORES EN PARAISOS FISCALES

Desde este menú, podemos editar la relación de operaciones de venta y/o reserva, bloqueadas o no,

donde alguno de sus de sus titulares o cotitulares (compradores) tenga su domicilio fiscal ubicado en

un país calificado en PRINEX como paraíso fiscal.

Se considera paraíso fiscal, cualquier país que esté marcado como “Paraíso Fiscal” en la tabla de

Paraísos Fiscales a la que se accede desde el menú “Configuración Control Blanqueo de Capitales”,

según se indica en el apartado 2.1.4. de este manual.


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Para obtener el informe es necesario que, en el momento de dar de alta la operación de venta,

indiquemos el país donde el comprador tiene ubicado su domicilio fiscal.

Posteriormente, en el momento de solicitar el informe, el sistema presenta una nueva pantalla desde la

que podemos filtrar por:

• Sociedad • Delegación • Promoción • Sector • Unidad de Negocio

Para que se incluyan en el informe las operaciones en estado de reserva, es necesario marcar el check

“Incluir reserva”.


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pantalla indicando la siguiente información para cada operación:

• Nombre del cliente y numero de documento de identificación (NIF/CIF, pasaporte,…). • Domicilio fiscal del cliente: Dirección, población y país. • Fecha de la operación (fecha de venta o reserva, según corresponda). • Inmuebles incluidos en la operación de venta. • Importe de la venta IVA incluido.


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3.2 COMPRADORES EXTRANJ. CON REPRESENTANTES


donde alguno de sus de sus titulares o cotitulares (compradores) tenga su domicilio fiscal ubicado en

un país calificado en PRINEX como país extranjero y además tengan un representante.

Se considera país extranjero, cualquier país que no esté marcado como “Miembro de la Unión europea”

en la tabla de Paraísos Fiscales a la que se accede desde el menú “Configuración Control Blanqueo de

Capitales”, según se indica en el apartado 2.1.4. de este manual.


indiquemos el país donde el comprador tiene ubicado su domicilio fiscal.


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Adicionalmente, debemos indicar los datos del representante.


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3.3 COMPRADORES RECURRENTES

Desde este menú, podemos editar la relación de operaciones de venta y/o reserva, bloqueadas o no, en

las que se hubieran adquirido un número de inmuebles igual o superior al informado en pantalla.





Así mismo, es obligatorio indicar el número de inmuebles que deben haberse adquirido para que la

operación se edite en el informe.

Por último, es podemos informar el periodo para el que se va a editar el informe.


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3.4 COMPRADORES CON REPRESENTANTES EXTRANJ.


donde alguno de sus de sus titulares o cotitulares (compradores), con independencia de dónde esté su

domicilio fiscal (Unión europea o en el extranjero), esté representado por una extranjero.

Para obtener el informe es necesario que, en el momento de dar de alta la operación se completen los

datos del representante y se indique su nacionalidad.


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3.5 COMPRADORES MENORES DE EDAD


donde alguno de sus de sus titulares o cotitulares (compradores) sea:

• Menor de edad en la fecha de formalización de la operación o • Supere la edad indicada en pantalla en la fecha de formalización de la operación.


indiquemos la fecha de nacimiento del comprador.


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Adicionalmente debemos indicar si queremos editar las operaciones con menores de edad o si queremos

las operaciones donde los compradores superen la edad que se indique.





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� Relación de compradores menores de edad.

� Relación de compradores mayores de la edad indicada en pantalla

3.6 OPERACIONES EN ESTADO DE RESERVA

Desde este menú, podemos editar la relación de operaciones con estado reservado, cuya fecha de

reserva sea IGUAL o ANTERIOR a la indicada en pantalla.

La fecha de reserva, se informa en el momento de dar de alta la operación de venta desde el menú:

� Ventas / Contratos / Gestión de reservas / Reserva Inmueble


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Así mismo, es obligatorio indicar la fecha que servirá de referencia para buscar operaciones en estado

de reserva, con fecha de reserva igual o inferior a la indicada.


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� Nombre del cliente y numero de documento de identificación (NIF/CIF, pasaporte,…). � Domicilio fiscal del cliente: Dirección, población y país. � Fecha de la operación (fecha de venta o reserva, según corresponda). � Inmuebles incluidos en la operación de venta. � Importe de la venta IVA incluido.


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3.7 COMPRADORES ALTO FRACCIONAMIENTO PAGO

Desde este menú, podemos editar la relación de operaciones de venta y/o reserva, bloqueadas o no, cuyo

desglose del aplazado supere al número de pagos informado en pantalla.







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Por último, es obligatorio indicar el número de pagos previstos para la operación y el periodo de pago.



� Nombre del cliente y numero de documento de identificación (NIF/CIF, pasaporte,…). � Domicilio fiscal del cliente: Dirección, población y país. � Fecha de la operación (fecha de venta o reserva, según corresponda). � Inmuebles incluidos en la operación de venta. � Importe de la venta IVA incluido.

01 manual pbc v4 - prinex · 2019-10-15 · blanqueo de capitales o financiación al terrorismo, en...

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