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IX JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES

Ponente: Centro: Fecha:

ÍNDICE

1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA

2. EL PROYECTO EDUFINET

3. EL PRESUPUESTO FAMILIAR

4. INDICADORES ECONÓMICOS Y FINANCIEROS

5. EL SISTEMA FINANCIERO Y LOS PRINCIPALES PRODUCTOS FINANCIEROS


Educación financiera

Realidad diaria

Objetivo jornadas: Acercar el mundo económico-financiero a los jóvenes.

EL CRECIENTE PROTAGONISMO DE LOS CONCEPTOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS

•Titulización

•In

flac

ión

de

acti

vos

•Burden sharing

•SLE

•Bancarización de cajas

•Credit Default Swaps

•Default

•Presión fiscal

•LTV

•Scrip

•Déficit público

•Guerra del pasivo

•DTAs

•BEPS

•TLTRO

DISTRIBUCIÓN DE PUBLICACIONES IX JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA

JÓVENES

Cómic “Educación financiera en la ciudad”

18.000 pendrives 1 por

alumno

VIII OLIMPIADA FINANCIERA

Clases participantes

Inscripción voluntaria

Grupo de 2-5 alumnos, fecha

límite:

18 Marzo 2018

Argumentación sobre un caso económico-financiero

Fecha límite:

1 Abril 2018

Selección mejores trabajos

Comité técnico

Defensa de la argumentación

remitida

Centro Unicaja de Educación Financiera:

25 Mayo 2018

Visita a la noria del Puerto de

Málaga

Visita al Museo

Pompidou de Málaga

Sorteo beca USA

Jurado

Determina: Primer, segundo y tercer premios.

CASO PRÁCTICO VIII OLIMPIADA FINANCIERA

Jimena y Alfonso son una joven pareja de 37 y 35 años, respectivamente. Están casados y tienen dos hijos.

Jimena trabaja como profesora de inglés en una academia mientras que Alfonso trabaja como vigilante de seguridad.

Este verano quieren contratar un viaje a Croacia, con todos los gastos pagados, valorado en 5.000 euros.

La situación financiera de Jimena y Alfonso es la siguiente:

Tienen unos ingresos anuales de 18.000 y 15.000 euros brutos por sus rendimientos del trabajo y obtienen 10 euros anuales como intereses brutos por su cuenta corriente.

Las retenciones a cuenta del IRPF y las cotizaciones sociales ascienden a 5.000 euros y 2.000 euros anuales, respectivamente.

Han de pagar 700 euros anuales por el resto de impuestos a los que están obligados a su pago (IBI, IVTM). También tienen contratados varios productos financieros que les generan gastos, como son los seguros de

hogar y automóvil, por un importe anual de 250 y 300 euros, respectivamente, y el préstamo hipotecario, por el cual han de pagar una cuota anual de 8.500 euros.

Por último, los gastos familiares anuales que soportan se sitúan en 18.000 euros. Dentro de su patrimonio se encuentra la vivienda habitual de la familia valorada en 150.000 euros, por la

que obtuvieron, hace 3 años, un préstamo de 120.000 euros, a un tipo de interés fijo del 3,7% anual y un plazo de 20 años.

El ajuar doméstico tiene una valoración estimada de 15.000 euros. También son propietarios de un automóvil valorado en 15.000 euros y, por último, disponen de una cuenta corriente con 2.000 euros depositados en la misma.

CASO PRÁCTICO VIII OLIMPIADA FINANCIERA

Con base en la información proporcionada anteriormente, se pide dar una respuesta argumentada a las siguientes cuestiones: 1ª. Determinar el patrimonio neto de esta familia en el momento actual y su renta anual. Dada su

situación financiera, ¿debería recomendarse realizar el viaje? 2ª.

• ¿Debería recomendarse a esta familia utilizar el efectivo que tiene en cuenta para pagar parte del viaje?

• En caso de que se considerase oportuno recurrir al crédito, determinar qué tipo de financiación sería preferible elegir entre las siguientes y el importe a solicitar:

o Tarjeta de crédito. Interés mensual del 1,15%. o Préstamo con garantía personal a un tipo de interés del 8,5% a un plazo de 1 año.

PREMIOS

Primer premio Segundo premio Tercer premio

Colegio

TV Samsung 32 ‘’

Profesor

iPad 32 Gb

Portátil HP 15,6’’

Convertible 2 en 1

Alumnos

iPhone SE 32Gb

iPad 32 Gb

iPod Touch 32 GB

ÍNDICE

1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA

¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA?

• Mejora del conocimiento de productos, conceptos y riesgos financieros

1. CONOCIMIENTO Y COMPRENSIÓN EN

MATERIA FINANCIERA

• Desarrollo de habilidades que permitan a la persona atender mejor sus propios intereses en relación con los servicios financieros

2. COMPETENCIAS: UTILIZACIÓN DE

CONOCIMIENTOS EN BENEFICIO PROPIO

• Toma de decisiones encaminada a mejorar el propio bienestar financiero de la persona, calibrando ventajas e inconvenientes

3. ELECCIONES INFORMADAS:

RESPONSABILIDAD FINANCIERA

LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Programa piloto de educación financiera en 3º de la ESO

Resultados del Informe PISA 2015, publicado en mayo de 2017

Financial Education for Youth The role of schools

Puesto País Puntuación media

1º China1 566

2º Bélgica2 541

3º Canadá3 533

4º Rusia 512

5º Países Bajos 509

6º Australia 504

Media países OCDE: 489

7º Estados Unidos 487

8º Polonia 485

9º Italia 483

10º España 469

11º Lituania 449

12º Eslovaquia 445

13º Chile 432

14º Perú 403

15º Brasil 393

Nº de alumnos evaluados ≈ 48.000 Países participantes: 15

25% de alumnos en el tramo de notas

más bajas 1.Pekín, Shanghai, Jiangsu y Guangdong. 2. Flandes 3. Columbia Británica, Manitoba, New Brunswick, Nueva Escocia, Ontario y la Isla del Príncipe Eduardo



• 1) Multitud de productos financieros.

• 2) Complejidad de los mismos.

• 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento

Dificultad en la toma de decisiones financieras



• 1) Multitud de productos financieros.

42,30%

38,10%

17,60%

2,00%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

Estructura de los activos financieros de las familias en España en el año 2016

Efectivo y depósitos Renta variable y fondos de inversión Productos de previsión Otros


57,70%

•2) Complejidad de los mismos.

Fuente: INVERCO


• 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento


- 2/3 de la

población

mundial no tiene

conocimientos

financieros

adecuados

- En España, 49%


Ciclo vital de una persona

Beneficios Educación Financiera para los Jóvenes

Comprensión valor del dinero

Planificación presupuesto y necesidades ahorro e inversión

Preparación para vivir de manera independiente

Conocimiento de los productos y servicios financieros

Edad 18 65

Ingresos

•Libretas de ahorro • Tarjetas

•Préstamos •Cuentas corrientes •Depósitos •Tarjetas •Renta variable •Renta fija

•Hipoteca inversa

•Planes de pensiones •Seguros

ÍNDICE

2. EL PROYECTO EDUFINET

EL PROYECTO EDUFINET

Ejercicio RSC

Transmitir conocimientos relativos al sistema financiero

Fomento de la cultura financiera

Contribuir a:

En relaciones financieras de los ciudadanos

PROMOCIÓN: Transparencia Seguridad Responsabilidad

Banco de juegos

CO

NTE

NID

OS

EXP

OSI

TIV

OS

Perfiles Edufinet

en Facebook y

Twitter

Buscador

Glosario

Consultas

Novedades

Simuladores

Adhesiones

y contacto

Colectivos

Hemeroteca

Curso introductorio de

educación financiera

www.edufinet.com

Índice de contenidos

Noticias

Banco de juegos

Descarga gratuita del cómic

«Educación financiera en la

ciudad»

Acceso a los vídeos

seleccionados en

las Olimpiadas

Financieras

Convenio de colaboración

entre Unicaja y la

Delegación Territorial de

Educación en Málaga.

Entrega de premios VII

Olimpiada Financiera

IX Jornadas de Educación

Financiera 2017-2018

VIII Olimpiada Financiera

www.edufinet.com/edufinext

OBJETIVOS

Elaboración Guía Didáctica

• Internet • Libro

• Simple

• Clara

• Objetiva

• Sistema Financiero

• Productos y servicios financieros

Visión Introductoria

Información para la toma de decisiones personales

Aumentar autonomía personal del usuario de servicios financieros

WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT

CÓMIC

OLIMPIADAS

JORNADAS

PORTAL DE INTERNET

DOCUMENTOS Y TEXTOS

DIVULGACIÓN

ÍNDICE

3. EL PRESUPUESTO FAMILIAR

PRESUPUESTO FAMILIAR

Valor patrimonio a 31.12.2017 (€)

A B C D

Bienes y derechos 100.000 200.000 300.000 50.000

Deudas 20.000 210.000 250.000 80.000

Ingresos y gastos 2017 (€)

A B C D

Ingresos 60.000 50.000 30.000 20.000

Gastos 40.000 35.000 20.000 10.000

¿Cuál de estas cuatro personas (A, B, C o D) es más rica en 2017?


El presupuesto familiar nos permite 1. Conocer los recursos disponibles y

en qué se gasta el dinero 2. Controlar lo que se ingresa y gasta 3. Hacer previsiones

•Sueldos

•Pensiones

•Rendimiento de Inversiones

INGRESOS (I) •Préstamos (Cuota)

•Impuestos

•Gastos familiares

Educación

Telecomunicaciones

Transporte

Energía Hogar

Vestido y calzado

Alimentación

Ocio

•Seguros

•Planes de pensiones

GASTOS (G)

(I) - (G) = SALDO PRESUPUESTARIO Si (I)>(G) = Superávit Si (I)=(G) = Equilibrio

Si (I)<(G) = Déficit

LA UTILIDAD DEL PRESUPUESTO FAMILIAR

• Integración sistemática de ingresos y gastos: visión general y completa

01/01 31/12

2017 Entradas de dinero

Salidas de dinero


• Identificación de todas las grandes partidas: clasificación por categorías

• Calendarización de las entradas y salidas de dinero

• Cálculo de la situación presupuestaria: equilibrio, superávit o déficit

• Previsión de posibles desfases transitorios entre desembolsos y cobros


• Nunca se ha tenido un presupuesto Mejora de las finanzas personales

• Existen desfases entre los ingresos y los gastos El presupuesto permite ver la

posibilidad de ajustarlos

• Los ingresos son inestables Planificación de las finanzas para hacer frente a etapas en las que los ingresos se vean minorados

• Ocurren cambios importantes en la vida Nuevos problemas Gastos

¿Cuándo es importante contar con un presupuesto familiar?


¿Cómo elaborar un presupuesto?

• Identificar exhaustivamente las partidas de ingresos y gastos

Ingresos y gastos

• Revisión periódica de ingresos y gastos

• Incidencia de la tributación

• Gastos accesorios

Cuantificación

• Ingresos ≠ Cobros

• Gastos ≠ Pagos

Determinar las fechas de cobros y pagos


Renta

Gastos

31.12.2016 Riqueza1

31.12.2017 Riqueza2

Año 2017

variable «flujo» – entradas de dinero en un periodo

variable “stock”

Patrimonio a una fecha concreta

variable «flujo» – salidas de dinero en un periodo


• Vehículos

• Productos financieros o Cuenta corriente o Acciones o Renta fija o Fondos de

inversión o Plan de

pensiones • Vivienda

ACTIVO PASIVO

• Préstamo hipotecario

• Préstamo personal

FLUJOS DE ENTRADAS Y SALIDAS PATRIMONIO

ENTRADAS

SALIDAS

• Salario • Pensión • Rendimiento inversiones

• Préstamos • Impuestos • Retenciones • Gastos familiares • Seguros

Si entradas > salidas ahorro

(Ingresos y gastos (Balance de situación

↑ Activo ↓ Pasivo

Año 2017) a una fecha concreta. 31.12.2017)


¿Cuál de estas cuatro personas (A, B, C o D) es más rica en 2017?

Valor patrimonio a 31.12.2017 (€)

A B C D

Bienes y derechos 100.000 200.000 300.000 50.000

Deudas 20.000 210.000 250.000 80.000

Ingresos y gastos 2017 (€)

A B C D

Ingresos 60.000 50.000 30.000 20.000

Gastos 40.000 35.000 20.000 10.000

ÍNDICE

4. INDICADORES ECONÓMICOS Y FINANCIEROS

INDICADORES ECONÓMICOS Y FINANCIEROS

Económicos Financieros

• Producto Interior Bruto (PIB)

• Inflación

• Mercado de trabajo

• Tipo de cambio

• Rentabilidad

• Endeudamiento

• Solvencia

INDICADORES ECONÓMICOS

PRODUCTO INTERIOR BRUTO (PIB)

INFLACIÓN

MERCADO DE TRABAJO TIPO DE CAMBIO

a. La riqueza del país. b. El valor de los bienes y servicios producidos en el país

en un año. c. El valor de los bienes y servicios consumidos en el país

un año. d. El valor de los bienes y servicios producidos por el

sector privado en el país en un año.

El producto interior bruto (PIB) de un país es un indicador económico que representa:


Puesto Economía Millones de dólares

1 Estados Unidos

18.569,00

2 China 11.218,28

3 Japón 4.938,64

4 Alemania 3.466,64

5 Reino Unido 2.629,19

6 Francia 2.463,22

7 India 2.256,40

8 Italia 1.850,74

9 Brasil 1.798,62

10 Canadá 1.529,22

11 Corea del Sur 1.411,25

12 Rusia 1.280,73

13 Australia 1.258,98

14 España 1.232,60

15 México 1.046,00


PIB en 2016 Definición

PIB: Valor de la actividad productiva

Un determinado periodo

En un país o un área geográfica

Agentes residentes (nacionales y extranjeros).

Sólo se incluyen bienes y servicios finales.

Fuente: FMI

Recesión: disminuye al menos dos trimestres consecutivos

Fuente: INE

(España)

a. La riqueza del país. b. El valor de los bienes y servicios producidos en el país

en un año. c. El valor de los bienes y servicios consumidos en el país

un año. d. El valor de los bienes y servicios producidos por el

sector privado en el país en un año.

El producto interior bruto (PIB) de un país es un indicador económico que representa:



La familia Núñez obtuvo unos ingresos anuales por valor de 24.000 euros en el año 2016 y de 26.000 euros en 2017. Se sabe que el nivel de precios ha subido en 2017 un 5% respecto a 2016. La variación de los ingresos de la familia Núñez en términos reales es del:

a. 4,2% b. 3,2% c. -5,5% d. -6,0%


INFLACIÓN

Ejemplo de cálculo del IPC

•Aumento continuado del nivel general de precios de una economía.

•Hay varios indicadores de inflación, el más utilizado es el IPC

2016 2017

Bienes Consumo anual por

familia Precio (€)

Precio ponderado

Precio (€) Precio

ponderado

Alimentación 40% 3,0 1,2 3,1 1,2

Ropa y calzado 15% 1,5 0,2 1,8 0,3

Transporte 25% 2,0 0,5 2,2 0,5

Ocio 20% 2,0 0,4 2,3 0,5

100% Precio medio

ponderado (PMP)

2,3 Precio medio ponderado

(PMP)

2,5

2,3 = 100 2,5 = x

x = 2,5* 100

2,3

108,69 x =

8,7%



a. 4,2% b. 3,2% c. -5,5% d. -6,0%



a. 4,2% b. 3,2% c. -5,5% d. -6,0%

26.000

1,05 = 24.761,90

Δ 3,17%


Personas

Población total 46.468.102

Población en edad de trabajar 38.584.900

Población activa 22.745.900

Población inactiva 15.839.000

Parados 4.237.800

a. Población inactiva / Población en edad de trabajar: 41,05%. b. Parados / Población en edad de trabajar: 10,98%. c. Parados / Población activa: 18,63%. d. Población inactiva / Población total: 34,09%.

¿Cuál es la tasa de paro en este país?


POBLACIÓN TOTAL

POBLACIÓN EN EDAD DE TRABAJAR

POBLACIÓN EN EDAD DE NO TRABAJAR (<16

AÑOS)

POBLACIÓN ACTIVA

POBLACIÓN INACTIVA

POBLACIÓN OCUPADA

PARADOS

ASALARIADOS

NO ASALARIADOS

BUSCAN PRIMER EMPLEO

HAN TRABAJADO ANTES

JUBILADOS

ESTUDIANTES

OTROS COLECTIVOS

Fuente: FMI

MERCADO DE TRABAJO

Puesto Economía Tasa de Paro

2016

1 España 19,4%

2 Italia 11,5%

3 Brasil 11,5%

4 Francia 10%

4 Canadá 7,1%

7 Australia 5,7%

8 Rusia 5,7%

5 Estados Unidos 4,9%

6 Reino Unido 4,8%

9 Alemania 4,3%

12 China 4,6%

11 México 4,0%

13 Corea del Sur 3,6%

15 India 3,5%

14 Japón 3,1%

Puesto Economía Tasa de Paro

2016

1 España 19,4%

2 Italia 11,5%

3 Brasil 11,5%

4 Francia 10,0%

4 Canadá 7,1%

7 Australia 5,7%

8 Rusia 5,7%

5 Estados Unidos 4,9%

6 Reino Unido 4,8%

9 Alemania 4,3%

12 China 4,6%

11 México 4,0%

13 Corea del Sur 3,6%

15 India 3,5%

14 Japón 3,1%


Personas

Población total 46.468.102

Población en edad de trabajar 38.584.900

Población activa 22.745.900

Población inactiva 15.839.000

Parados 4.237.800

a. Población inactiva / Población en edad de trabajar: 41,05%. b. Parados / Población en edad de trabajar: 10,98%. c. Parados / Población activa: 18,63%. d. Población inactiva / Población total: 34,09%.

¿Cuál es la tasa de paro en este país?

Una entidad vaticina la resurrección del dólar: subirá un 10%

frente al euro y al yen


Según esta noticia, y sabiendo que el tipo de cambio dólar-euro es de 0,90$/€, ¿cuál será el tipo de cambio después de la subida? a) 0,81$/€ b) 0,90€/$ c) 0,99€/$ d) 0,99$/€

INDICADORES ECONÓMICOS Y FINANCIEROS

Definición

Samsung Galaxy S8

Reino Unido 689£

Tipo de cambio: 1,1355€/£

España 809€

= 782,36€

El tipo de cambio es el precio de una moneda en términos de otra.

¿Dónde es más caro comprar el

Samsung?

Coste del iPhone en Reino Unido =

TIPO DE CAMBIO

689£ x 1,1355€/£


Según esta noticia, y sabiendo que el tipo de cambio dólar-euro es de 0,90 (1€ = 0,90$) , ¿cuál será el tipo de cambio después de la subida? a) 0,81$/€ (1€ = 0,81$) b) 0,90€/$ (1$ = 0,90€) c) 0,99€/$ (1$ = 0,99€) d) 0,99$/€ (1€ = 0,99$)

Una entidad vaticina la resurrección del dólar: subirá un 10%

frente al euro y al yen

INDICADORES FINANCIEROS

RENTABILIDAD ENDEUDAMIENTO

SOLVENCIA


Balance (31/12/2016)

Cuenta de resultados (2016)

Activo corriente 106.869,00 121.939,59

Activo no corriente 214.817,00 104.105,07

TOTAL ACTIVO 321.686,00 226.044,67

Pasivo corriente 79.006,00 47.165,45

Pasivo no corriente 114.431,00 12.507,99

Patrimonio neto (PN) 128.249,00 166.371,23

TOTAL PASIVO + PN 321.686,00 226.044,67

*Cifras en millones de dólares

Ventas 215.639,00 174.047,94

Coste de las ventas -131.376,00 -103.702,51

MARGEN BRUTO 84.263,00 70.345,43

Gastos de explotación -24.239,00 -45.134,35

RESULTADO OPERATIVO (EBITDA) 60.024,00 25.211,08

Otros gastos de explotación - 684,54

RESULTADO DE EXPLOTACIÓN (EBIT) 60.024,00 25.895,62

Resultados financieros 1.348,00 585,46

RESULTADOS ANTES DE IMPUESTOS 61.372,00 26.481,07

Impuesto sobre beneficios -15.685,00 -6.886,81

RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 45.687,00 19.594,26



¿Cuál es la más endeudada?

¿Cuál es la más solvente?

a) Apple b) Samsung

a) Apple b) Samsung

Ventas 215.639,00 174.047,94

Coste de las ventas -131.376,00 -103.702,51

MARGEN BRUTO 84.263,00 70.345,43

Gastos de explotación -24.239,00 -45.134,35

RESULTADO OPERATIVO (EBITDA) 60.024,00 25.211,08

Otros gastos de explotación - 684,54

RESULTADO DE EXPLOTACIÓN (EBIT) 60.024,00 25.895,62

Resultados financieros 1.348,00 585,46

RESULTADOS ANTES DE IMPUESTOS 61.372,00 26.481,07

Impuesto sobre beneficios -15.685,00 -6.886,81

RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 45.687,00 19.594,26


Activo corriente 106.869,00 121.939,59

Activo no corriente 214.817,00 104.105,07

TOTAL ACTIVO 321.686,00 226.044,67

Pasivo corriente 79.006,00 47.165,45

Pasivo no corriente 114.431,00 12.507,99

Patrimonio neto (PN) 128.249,00 166.371,23

TOTAL PASIVO + PN 321.686,00 226.044,67

*Cifras en millones de dólares ¿Cuál es la más rentable?

a) Apple b) Samsung


¿Cuál es la más rentable?

ROA Beneficio neto / Activo total 14,20% 8,67%

ROE Beneficio neto / Patrimonio neto 35,62% 11,78%


Apalancamiento Pasivo / Total Activo 60,13% 26,40%


Solvencia Patrimonio Neto / Activo Total 39,87% 73,60%

ÍNDICE

5. EL SISTEMA FINANCIERO Y LOS PRINCIPALES PRODUCTOS FINANCIEROS

PAPEL DEL SISTEMA FINANCIERO

OFERENTES DE RECURSOS

FINANCIEROS

DEMANDANTES DE RECURSOS

FINANCIEROS

ENTIDADES

BANCARIAS O DE

CRÉDITO

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

INSTITUCIONES

INVERSIÓN

COLECTIVA

MERCADOS

DESINTERMEDIACIÓN FINANCIERA

TOMA DE DECISIONES

VARIABLES A CONSIDERAR EN PRODUCTOS DE AHORRO

RENTABILIDAD

RIESGO

LIQUIDEZ

PLAZO

¿Qué rendimientos obtenemos por el capital invertido?

¿Puedo disponer de lo invertido cuando quiera?

¿Qué tipo de riesgo corremos? -Solvencia entidad captadora -Capital invertido -Intereses a percibir

¿Durante qué periodo?

ASPECTOS BÁSICOS SOBRE LOS DEPÓSITOS

Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de dicha cuenta:

a. Es necesaria la firma de los tres titulares. b. Es necesario que los tres titulares actúen de forma

mancomunada. c. Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares. d. Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.

DEPÓSITOS

Cuenta de ahorro

Depósito a plazo fijo (IPF)

Depósito a la vista

Cuenta corriente

+

-

Liq

uid

ez

-

+

Ren

tab

ilid

ad

Depósitos especiales

Comisiones: mantenimient

o y/o administración

.

Comisión de cancelación anticipada


Titulares

TITULARIDAD DEPÓSITOS

INDIVIDUAL

COTITULARIDAD

INDISTINTA

MANCOMUNADA

Cualquiera por sí solo

Todos o algunos de los

titulares

Titular

DIS

PO

SIC

IÓN

DEL

DEP

ÓSI

TO

¿Es lo mismo ser titular que autorizado de un depósito?

Titular Todas las facultades: operar, modificar condiciones del contrato, cancelación del contrato...

Propietario del saldo depositado

Autorizado Sólo determinadas operaciones: (Ej. Retirada de fondos...)

No propietarios del saldo depositado


Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de dicha cuenta:

a. Es necesaria la firma de los tres titulares. b. Es necesario que los tres titulares actúen de forma

mancomunada. c. Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares. d. Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.

PRÉSTAMOS

¿Cuál es la principal característica del sistema de cuotas de los préstamos?

Sólo pago intereses + pago amortización en última cuota

Cuotas constantes

Intereses constantes

Amortización constante

Intereses Amortización

a) b)

c) d)

PRÉSTAMOS

Importe del préstamo

Plazo temporal

Posible desgravación IRPF

Amortización total capital Comisiones iniciales Impuestos y

gastos formalización Cuotas de amortización = Capital + intereses

Formalización operación

PRÉSTAMOS

¿Qué queremos financiar con el préstamo?

¿Qué debo tener en cuenta?

Tipo de interés Suele ser a tipo fijo

Importe No suele ser > 60.000€ No > 80% valor vivienda

Comisiones y Gastos (Impuestos)

Comisión de apertura, cancelación, estudio...

Comisión de apertura, cancelación, registro, notario, tasación...

Plazo Corto y medio plazo ( 10 años)

Largo plazo (> 20 años)

TAE Coste real de la operación

Suele ser a tipo variable • Referencia utilizada • Diferencial • Fecha de revisión

PRÉSTAMO CON GARANTÍA PERSONAL

PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA

Tipo préstamo personal > tipo préstamo hipotecario

PRÉSTAMOS

¿Cuál es la principal característica del sistema de cuotas de los préstamos?

Sólo pago intereses + pago amortización en última cuota

Cuotas constantes

Intereses constantes

Amortización constante

Intereses Amortización

a) b)

c) d)

MEDIOS DE PAGO

Dentro del panel de firma de las tarjetas de crédito aparece un número de tres dígitos (CVC2 o CVV2) que tiene la siguiente función:

a. Formar parte del número de identificación de la tarjeta. b. Representar las tres últimas cifras de la cuenta asociada a la

tarjeta. c. Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo de

tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta. d. Servir como código de seguridad, por ejemplo, en

transacciones de comercio electrónico.

MEDIOS DE PAGO

Concepto Instrumentos de pago que sustituyen a los billetes y monedas: tarjetas, transferencias, documentos mercantiles (letra de cambio, cheque, pagaré).

Tarjetas

Crédito: crédito autorizado para

disposición (Revolving)

Prepago: Uso limitado al

importe previamente

ingresado

Virtual: Solicitud de una tarjeta

virtual por cada compra a través

de Internet.

Débito: cargo inmediato en

cuenta

Medio de pago habitual: Tarjetas

MEDIOS DE PAGO

Código para operaciones de comercio electrónico (3 dígitos)

Panel de firma CVV2

Datos de contacto de la entidad emisora

Banda magnética

Fecha de caducidad

Chip de seguridad

•Visa •Mastercard

Logotipo entidad emisora

Red nacional

1234 5678 9012 3456

Nombre del titular de la tarjeta

Mes/Año Marca internacional

•Euro 6000 •4B •Servired

PAN 16 dígitos (únicos)

Contactless

*

* En proceso de fusión para formar un solo sistema nacional.

MEDIOS DE PAGO


tarjeta. c. Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo

de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta. d. Servir como código de seguridad, por ejemplo, en



MEDIOS DE PAGO



tarjeta. c. Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo

de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta. d. Servir como código de seguridad, por ejemplo, en


MEDIOS DE PAGO

¿Es barato el uso de una tarjeta de crédito (por la disposición de crédito)?

COSTE DE UNA TARJETA DE CRÉDITO CON UN TIPO DE INTERÉS DEL 1,2% MENSUAL

TAE = 1 + 1,2

100

12

– 1 = (1 + 0,012)12 – 1 = 1,01212 – 1 = 1,154 – 1 = 0,154 15,4%


Ponente: Centro: Fecha:

viii jornadas financieras para jóvenes€¦ · sorteo beca usa jurado determina: primer, segundo y...

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