UNION CATOLICA DE APOYO AL DESARROLLO COMUNITARIO

DECIMO ANIVERSARIOOctubre 8, 2014

EVALUACION DEL IMPACTO DEL PROGRAMA DE MICROCREDITO

Carlos Pauta CalleGerente – UCADE

Contexto en el que nace UCADE

• El concepto y práctica de las “microfinanzas” se desarrollan y se constituyen en un instrumento para superar pobreza

• Apoyo de ONGs y del Estado a través de implementación de proyectos y programas de desarrollo que promueven la consolidación de entidades que aportan a la sostenibilidad de las propuestas “microfinancieras”, cuyo impulso se da a partir de la crisis bancaria de 1999

• A partir del año 2006 el concepto de microfinanzas encontró en lo cualitativo, una evolución hacia la caracterización de las finanzas populares y solidarias

Filosofía y práctica de UCADE

• Se ampara en el Evangelio y DSI, en donde su práctica está ligada a la construcción y afianzamiento de la dignidad humana, en donde antepone al ser humano sobre las cosas y el capital, es decir el respeto por la dignidad humana

• Ucade mira a las finanzas populares y solidarias como instrumento que aporta a la construcción del bien común, del bien ser, que surge de la necesidad y respeto por los derechos humanos fundamentales

• Un elemento relevante de acción es la solidaridad, entendida como condición necesaria para el logro del compromiso por la vida, del respeto a la organización social local y a la familia, incidiendo en el crecimiento de la vida comunitaria

Diócesis – Miembros de UCADEAÑO FILIALES INCORPORADAS /DIOCESIS

2004 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo

2005 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo

2006 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo

2007 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo

2008 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo, Tulcán, Babahoyo

2009 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo, Tulcán, Babahoyo, Machala, Riobamba

2010 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo, Tulcán, Babahoyo, Machala, Riobamba

2011 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo, Tulcán, Babahoyo, Machala, Riobamba

2012 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo, Tulcán, Babahoyo, Machala, Riobamba

2013 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo, Tulcán, Babahoyo, Machala, Riobamba

2014 Ambato, Latacunga, Guaranda y Santo Domingo, Tulcán, Babahoyo, Machala, Riobamba

Los servicios financieros y no financieros dirigidos hacia población pobre requieren de instituciones fuertes, capaces y propositivas que puedan desarrollarse con eficiencia y eficacia buscando cobertura y profundidad

CONSOLIDACION ORGANIZATIVA

Preferencia de l@s soci@s por los BC, esto puede deberse a la dinámica experimentada en la gestión de la intermediación financiera, que generan mayores niveles de crecimiento y sostenibilidad y promueven procesos instituyentes a nivel local

CONSOLIDACION ORGANIZATIVA Y PARTICIPACION FEMENINA

Participación Mujeres

90% 90% 91% 91% 87% 77% 73% 75% 71% 71% 71%

Años 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

No. Socios No. Mujeres

24.205

33.878

CARTERA DE FILIALES Y CULTURA DE AHORRO

0,00

2.000.000,00

4.000.000,00

6.000.000,00

8.000.000,00

10.000.000,00

12.000.000,00

14.000.000,00

16.000.000,00

18.000.000,00

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Colocaciones Ahorros

15.854.910

6.276.759

El eje de las finanzas populares es la intermediación financiera, en donde el ahorro y el crédito son los servicios más apreciados por la población pobre sobre todo rural. La decisión de ahorro está influenciada por su capacidad y la voluntad de ahorro, que se traduce en la confianza generada por las entidades asociativas de la Red de UCADE

DINAMICA DE LAS COLOCACIONES

Promedio de Crédito por Organización: USD. 9.225 Promedio de Crédito por Socio: USD. 640 A diciembre 2013, UCADE continúa siendo la Red con el 100% de

su cartera concedida bajo metodología asociativa

Total Creditos Desembolsados

No. Creditos Vigentes

Monto Promedio x Filial

233 64 102.317,94

No. Creditos Desembolsados

Monto Total Desembolsado por

Año

Monto Total Desembolsado

2005 4 155.000,002006 10 253.750,002007 9 487.250,002008 14 850.820,002009 28 2.197.652,852010 34 3.508.673,502011 33 4.208.231,662012 54 6.834.697,882013 47 5.344.003,65

23.840.079,54

Año

EMPODERAMIENTO ORGANIZATIVO

Un factor clave para la sostenibilidad institucional está dada por la posibilidad de que las comunidades y población participantes, cuenten con servicios financieros y no financieros de manera permanente y de calidad y por el nivel de participación que éstas tienen en sus propias organizaciones

Pregunta / Respuesta Si No En parte No contesta

Conocimiento de los Objetivos

65% 8% 26% 1%

Conoce los servicios de la Organización

73% 5% 21% 1%

Conoce su estructura interna

69% 11% 19% 1%

PERCEPCION SOBRE LA SOSTENIBILIDAD ORGANIZATIVA

La sostenibilidad de las organizaciones sin el apoyo e intervención de las Filiales de Ucade, muestra el nivel de independencia y autogestión logradas, de las capacidades y destrezas alcanzadas por estos importantes actores, y sobre todo; de la confianza derivada de una sana y transparente gestión financiera desde los espacios de la Iglesia Católica

Pregunta / Respuesta Si No En parte No contesta

A la salida de la Filial de UCADE, el BC, GS y SPI continuaría?

58% 41% 0,33% 0,77%

Hay capacidad en los socios

47%

Solvencia social e institucional

43%

No contesta 10%

Explique las razones para la sostenibilidad

IMPACTO EN LA SITUACION DE EQUIDAD DE GENERO

Es gratificante mirar que la decisión sobre el endeudamiento muestra un nivel de coparticipación y por lo tanto de pareja. Sobre la decisión del destino del crédito, se muestra que la mujer autovalora su propia capacidad de decisión. Igualmente la percepción de los socios sobre estos espacios asociativos son valorados de manera favorable

Pregunta / Respuesta Encuestado(a) Cónyuge Ambos Padres Hermanos No contesta

Decisión sobre el endeudamiento

41% 4% 47% 1% 1% 2%

Decisión sobre el destino del crédito

44% 3% 48% 2% 1% 2%

Impacto en el desarrollo humano

Respuesta

Ser más transparente y honesto

29%

Ser más solidario 38%

Apreciar la organización

32%

Otro 1%

ACTIVIDAD ECONOMICA DE LOS ENCUESTADOS

El 83% de los créditos están vinculados a la actividad productiva: agropecuaria, seguridad alimentaria, comercio y producción artesanal; en tanto que para mejorar calidad de vida: vivienda, salud y educación alcanza el 10%. Se incentiva la producción local como fuente de generación de empleo y renta familiar y comunitaria

Destino del Crédito

Banco Tradicional

Cooperativa no Filial de

UCADE

UCADE y sus Filiales

Producción agropecuaria

32% 27% 42%

Seguridad alimentaria

5% 3% 15%

Consumo 8% 11% 5%

Comercialización - 11% 17%

Comercio en general

19% - 8%

Producción artesanal

2% 1% 1%

Vivienda 8% 11% 7%

Salud y educación 2% 3% 3%

IMPACTO EN LAS CONDICIONES DE VIDA DE LOS SOCIOS(AS)

La propuesta crediticia de las Filiales de UCADE, busca rentabilizar la economía de las familias y comunidades participantes, contribuyendo a la superación de la pobreza. Se observa que el 84% manifiestan que su situación económica ha mejorado como resultado de esta vinculación y por otro, cuando miramos los aspectos en los que mejoró calidad de vida, corresponden a temas básicos del buen vivir.

Pregunta / Respuesta Sí No No contesta

El crédito le sirvió para mejorar su situación económica?

84% 8% 8%

Aspectos en los que mejoró la calidad de vida

Respuesta

Alimentación 28%

Salud 27%

Educación 25%

Vivienda 14%

Otro 5%

No contesta 1%

IMPACTO EN LAS CONDICIONES DE VIDA DE LOS SOCIOS(AS)

Ingreso Promedio

Antes de la Intervención

Después de la Intervención

Incremento

Medición 2012 $ 275,27 $ 391,94 42%

Medición 2013 $ 271,81 $ 372,36 37%

$ 0,00

$ 50,00

$ 100,00

$ 150,00

$ 200,00

$ 250,00

$ 300,00

$ 350,00

$ 400,00

$ 450,00

Antes de la Intervención Después de la Intervención

Medición 2012 Medición 2013

El crédito solidario es un instrumento

clave para la superación de la

pobreza, más aún si se acompaña

con la promoción de valores

cristianos y con el fortalecimiento

organizativo local.

IMPACTO EN LA CULTURA DEL AHORRO

Se ha profundizado el

concepto y práctica del

ahorro en las comunidades y

familias. Ellas han entendido la necesidad de

ahorrar de manera

disciplinada y permanente a través de sus

organizaciones

Criterio Medición 2012 Medición 2013 Incremento

Ahorro Promedio Mensual

$ 61,07 $ 65,76 8%

$ 58,00

$ 59,00

$ 60,00

$ 61,00

$ 62,00

$ 63,00

$ 64,00

$ 65,00

$ 66,00

$ 67,00

Medición 2012 Medición 2013

Ahorro Promedio Mensual

A MANERA DE CONCLUSION Aunque es complicado limitar el incremento de ingresos familiares a la acción

crediticia, consideramos que la propuesta de las Filiales de Ucade si han contribuido al mejoramiento de ingresos de sus socios(as)

Pensamos que estas organizaciones estudiadas se encuentran en la línea de la sostenibilidad social y financiera más que en la línea de los subsidios, pues el empoderamiento y el fortalecimiento son entre otros, claves para aquello

Desarrollar las microfinanzas no es igual que desarrollar las finanzas populares y solidarias, pues la lógica del capital no es un fin en si mismo, sino la inclusión social, el desarrollo y la dignidad humana

Según los testimonios de los socios(as); las intervenciones deben ser integrales porque permiten mejorar sus capacidades y destrezas, los niveles de cohesión y cultura financiera entre otros

La creación de los BC, GS y SPI se convierten en instrumentos válidos y eficaces para el desarrollo rural a través de la concesión y desarrollo de propuestas de intermediación financiera eficientes y sostenibles

El cambio en la matriz productiva en el ámbito rural, será posible en la medida en que las comunidades accedan a servicios financieros eficientes y de manera permanente

RETOS Crear y fortalecer espacios de diálogo, concertación y de intercambio de

experiencias, conocimientos, destrezas en torno a las finanzas populares y solidarias

Potenciar las sinergias en los territorios, articulando esfuerzos conjuntos con la finalidad de optimizar recursos y resultados

Profundizar las estrategias de captación de recursos, mejorando el ahorro local de las organizaciones vinculadas a las Filiales

El COMF vigente genera oportunidades de reconocimiento jurídico para las entidades asociativas en general

El Manual de Buenas Prácticas Comerciales y Proveedores emitida por la SCPM es un reto para las organizaciones de la EPS y del SFPS

Fortalecer las incidencias ante las instancias públicas ligadas al sector y generar estrategias de reorganización y de reestructuración de una agenda única desde los actores del SFPS

Apoyar el cambio en matriz productiva, con una verdadera y efectiva integración de la EPS y de su Sector Financiero Popular y Solidario

Muchas Gracias

UCADE: El Día N. 39-62 entre El Heraldo y El TelégrafoTelf: 593(02)2268578 - 2244897 – 2261811

Quito – Ecuador; www.ucade.org