transferencias inmediatas: un enfoque colaborativo · • motor de riesgos (monitor+) • análisis...
TRANSCRIPT
![Page 1: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/1.jpg)
Transferencias Inmediatas:
Un Enfoque Colaborativo
Gustavo Vega
![Page 2: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/2.jpg)
Apalancadores de los Pagos Inmediatos
Inclusión Financiera -Bancarización
Expectativas de los Clientes
Regulación
Disminución del uso del efectivo
NuevasTecnologías
FinTech – BigTechSEDPES
![Page 3: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/3.jpg)
transacciones realizadas
85%+
en efectivo
Fuente: Banco de la República
![Page 4: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/4.jpg)
4
El Estado del Arte
Con el fin de identificar alternativas estratégicas y un nuevo modelo de negocio para ACH Colombia en los próximos años, se planteó construir un documento sobre el estado del arte de los medios de pagos y cámaras de compensación a nivel global.
El objetivo principal era conocer lo que está pasando en la industria a nivel global, para proponer un nuevo modelo de negocio para ACH Colombia.
![Page 5: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/5.jpg)
Convencer a los Bancos
![Page 6: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/6.jpg)
¡Eureka!
![Page 7: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/7.jpg)
La Solución
Proporcionar al ecosistema financiero
colombiano una solución que permita ofrecer
a los usuarios. transferencias inmediatas,
fáciles y seguras.
• Sin desplazamientos
• Disponible 24/7
• Sin manejo de efectivo
![Page 8: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/8.jpg)
Aliados Estratégicos
![Page 9: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/9.jpg)
![Page 10: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/10.jpg)
![Page 11: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/11.jpg)
El nombre Minka proviene de la palabra ‘Min’ka’, en Quechua, que significa trabajo colaborativo para el bien de la comunidad
![Page 12: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/12.jpg)
Ha sido reconocida por su innovación, solución y tecnología aplicada a los sistemas
financieros, lo que le ha permitido ser finalista de programas y reconocimientos
como:
• Start Path de Mastercard,
• Visa’s Everywhere Initiative de Visa
• Open Talent de BBVA
• Finnosummit de México.
Lo anterior, la destaca como una Fintech innovadora y flexible que asume losgrandes retos de la industria.
![Page 13: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/13.jpg)
• Motor de riesgos (Monitor+)• Análisis transaccional real-time• Configuración de reglas en 2 esquemas:
o Preautorización: declinación detransacciones.
o Alertamiento: alertamiento envisor y/o por correo electrónico
• Manejo de usuarios específicos para losmódulos en ACH.
• Visor Web disponible para las EF’s• Módulo en línea
![Page 14: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/14.jpg)
Proceso de Transformación
Design Sprint
Hackathon
Scrum
Product Owner
Workshops
Prototipos
Squad
UX
APIs
MPV
![Page 15: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/15.jpg)
Con metodologías
ágiles de diseño y
construcción de software.
AGILE
Cómo lo hicimos?
Construcción
incremental del
servicio,
programando
iteraciones frecuentes
y rápidas para
mejorarlo.
Generando prototipos,
validando la experiencia
de usuario con posibles
clientes digitales y no digitales.
![Page 16: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/16.jpg)
Co-creación
Hackathons
Design Sprints
![Page 17: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/17.jpg)
Co-creación
![Page 18: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/18.jpg)
Hackathons
![Page 19: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/19.jpg)
Entidades Financieras
N T R O
Negocio
Esperiencia de
usuario
Funcionalidad
Tecnología
Arquitectura
Interconexión
Riesgo
Controles
Operaciones
Compensación
Reclamos
S
Seguridad
Encripción
![Page 20: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/20.jpg)
Enfocados
en la
experiencia de
los usuarios
![Page 21: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/21.jpg)
Equipo Dedicado
![Page 22: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/22.jpg)
Adecuación de Oficinas
![Page 23: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/23.jpg)
Rediseño de Oficinas
![Page 24: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/24.jpg)
Hoja de Ruta
P2P
P2Personas
con Negocios
P2Medianos Negocios
B2P
![Page 25: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/25.jpg)
Personas
P2P
![Page 26: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/26.jpg)
Personas con
Pequeños Negocios
P2SB
![Page 27: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/27.jpg)
Medianos
Negocios
P2MB
![Page 28: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/28.jpg)
Empresas
B2P
![Page 29: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/29.jpg)
Mínimo Producto Viable (MPV)
P2P
![Page 30: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/30.jpg)
Mínimo Producto Viable (MPV)
Primera transferencia Transferencia habitual Solicitud transferencia
![Page 31: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/31.jpg)
Lanzamiento del Proyecto
![Page 32: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/32.jpg)
Lanzamiento del Servicio
![Page 33: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/33.jpg)
Acompañamiento Personalizado
![Page 34: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/34.jpg)
Tecnología
![Page 35: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/35.jpg)
Criptografía
basada en
blockchain.
Infraestructura
en la nube.
Integración
basada en APIs.Microservicios
que permiten
dividir la
construcción.
Tecnología
![Page 36: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/36.jpg)
Características
![Page 37: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/37.jpg)
Características
No hay registro
previo a la transacción
El límite de la transferencia
es parametrizable (USD$80)
La llave de identificación para el uso del
servicio es el número de Celular
El usuario receptor es quién decide en
que entidad desea recibir los fondos
La Primera Transferencia es autorizada
por el usuario receptor
El usuario receptor podrá marcar su
cuenta para recibir transferencias
habituales
Ofrece la capacidad tecnológica
para que integren la solución por
múltiples canales (Sucursal virtual, app
móvil, corresponsales bancarios, cajero
automático, etc.)
El servicio se prestará 7 por 24
![Page 38: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/38.jpg)
Características
Esquema de Garantía - Prefondeo
Consolas de administración
Integración con la solución de
Prevención de Fraude
Compensación continua, posición dinámica sin ciclos
Control de Límites
![Page 39: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/39.jpg)
Beneficios
![Page 40: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/40.jpg)
Como Vamos
![Page 41: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/41.jpg)
![Page 42: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/42.jpg)
Conclusión
![Page 43: Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis transaccional real-time • Configuración de reglas en 2 esquemas: o Preautorización:](https://reader035.vdocuments.co/reader035/viewer/2022081521/5ebbd1d96a73c877cf59ae57/html5/thumbnails/43.jpg)
Gracias