tr digital n° 211

8 Clima de entusiasmo y proyectos de desarrollo

10 Informaciones, anticipos y tendencias del mercado

12Las 20 líderesProducción, gestión

y capacidad depago de las

entidades queencabezan el

ranking de segurospatrimoniales a

junio de 2014.

36 En un escenario cambianteLa evolución del seguro en el nuevo clima económico.

40 “Estamos enfocados en el desarrollo de los seguros de personas”Entrevista a Néstor Abatidaga, CEO del Grupo Sancor Seguros.

48 Presencia nacionalMercantil andina, en Salta, Jujuy y Tucumán.

50 Cuantificación del dañoMontos de sentencias judiciales.

52 Producción desglosadaApertura de ramos de seguros patrimoniales correspondiente al período julio/13 - junio/14.

60 “Vamos rápido, pero sin modificar nuestra estrategia”Entrevista a Fabiana Castiñeira, CEO de Allianz Argentina.

70 “Somos una aseguradora de puertas abiertas”Entrevista a Mónica Agodino, presidente del Directorio de la Compañía de Seguros El Norte.

76Cobertura parapersonal de casasparticularesSe incorporarían 220 miltrabajadores al sistema.

80 Nueva norma internacionalNovedades en sistemas de gestión de salud y seguridad en el trabajo.

82 Seguros de personasCómo evolucionó la participación de mercado entre junio de 2009 y junio de 2014.

90 Producción desglosadaApertura de ramos de seguros de personas correspondiente al período julio/13 - junio/14.

EDITORIAL

TODO OIDOS

RIESGOS DEL TRABAJO

SUMARIO

NOTA DE TAPA

SEGUROS

TODORIESGO SUMARIO

PERSONAS

64La póliza:instrumento del contrato deseguro (Parte IV)

98 Incentivos fiscales, en agenda7º Seminario Internacional de Seguros de Vida y Retiro.

122El seguro

en Río Negroy Salta

Estadísticas clavesobre el desarrollo

de la actividadaseguradora.

134 Más de cuatro décadas en una organizaciónEntrevista a Edgardo Calicchia, organizador de la provincia de Río Negro.

136 Tres generaciones en el seguroEntrevista a Rogelio David, organizador de la provincia de Salta.

138 Campañas de seguridad vialUno de los caminos más eficaces para prevenir siniestros de tránsito.

140 Precios bajos, exceso decapacidad y más tecnologíaTendencias actuales en la industria internacional y nacional.

142 Los resultados a junioBalances de las compañías de seguros correspondientes al período enero / junio de 2014.

146 La tercerización y sus efectos en la protección del trabajadorEn materia de salud y seguridad del trabajo.

150 Epoca estivalEl incremento de ciertos riesgos y la actualización de las sumas aseguradas.

156 Crece la presión en el frente externo

160 Lecturas del mes

162 Estrenos de septiembre

164 Calesitas

166 Seguros y ART

NORMATIVA

TODO LIBROS

TODO CINE

TODO CURIOSIDADES

INTERNACIONAL

SEGURIDAD VIAL

REASEGUROS

SUMARIO

TODORIESGO SUMARIO

SEGURIDAD SOCIAL

JURISPRUDENCIA

ECONOMIA

REGION

PRODUCTOS

100Productos estrellaConsulta a aseguradoras cuya casacentral se encuentra fuera dellímite de la Ciudad de Buenos Airesy del Gran Buenos Aires.

S T A F FTODO

S e g u r o s y s i s t e m a p r e v i s i o n a lRIESGO Clima de entusiasmo

y proyectos de desarrollo

P ese a la complejidad del escenario económico, el mercado asegurador continúa

mostrando una evolución sumamente favorable. Las primeras estimaciones al

cierre del primer trimestre del ejercicio 2014/2015 marcan la continuidad del

fuerte crecimiento con solvencia que viene caracterizando la marcha del sector en los

últimos años. De esta forma, la celebración del Día del Seguro, el próximo 21 de octu-

bre, se dará en un clima de entusiasmo y de proyectos de desarrollo del mercado. El 29

de septiembre, fecha cercana al cierre de esta edición, se celebró el Día Internacional

del Productor de Seguros, un actor de importancia decisiva para los logros del sector,

de manera que Todo Riesgo se suma al homenaje que la fecha merece.

La nota de tapa de esta edición especial de Todo Riesgo analiza la evolución duran-

te el ejercicio pasado de las 20 entidades líderes, que concretaron en el período un cre-

cimiento del 37,7 % en su producción, un alza aun superior al 35,2 % que registró el

mercado en su conjunto. De este modo, las 20 líderes alcanzaron un primaje de casi

53.700 millones de pesos, que representa el 49 % del total de la producción nacional.

Por otra parte, esta edición incluye artículos sobre la operatoria de cuatro empresas

representativas de distintas franjas del sector, como Sancor Seguros, Allianz Argenti-

na, Mercantil andina y El Norte, que exhibieron en los últimos años un fuerte creci-

miento con resultados positivos y solidez patrimonial. Todas proyectan, más allá de

las dificultades de la coyuntura económica que muestra el país, sostener un ritmo fa-

vorable durante el ejercicio en marcha. Los primeros números que van llegando co-

rrespondientes a los primeros tres meses del presente ejercicio confirman el optimis-

mo. Esta evolución positiva es más marcada en los dos grandes ramos –automotores

y riesgos del trabajo–, que concentran más del 61 % del primaje total, pero alcanza to-

do el sistema.

Sin dudas, los desafíos son muchos porque la siniestralidad se ve gravemente ame-

nazada en un contexto inflacionario como el actual, porque la industria del juicio si-

gue en ascenso y porque la retracción que se advierte en sectores clave, como el co-

mercio exterior, la actividad industrial y el campo (en sus precios), no puede dejar de

tener un impacto adverso en la producción.

Pero el mercado llega al Día del Seguro de este año con una gran experiencia para

enfrentar los problemas en la marcha de la economía, con una política aseguradora

clara que está en la agenda de la conducción económica y con la fortaleza alcanzada

en una etapa de sostenido desarrollo, como la vivida en los últimos años. La masiva

presencia empresaria en esta edición, que agradecemos y nos sirve de estímulo, es un

claro testimonio del reconocimiento al aporte que desde el periodismo especializado

viene concretando Todo Riesgo desde hace más de 17 años.

Horacio Lachman Horacio Levy

TODORIESGO 8

Publicación mensual sobre seguros y sistema previsionalAño 18 - Número 211- Octubre de 2014

Directores:Horacio Lachman([email protected])Horacio Levy([email protected])

Secretario de redacción:Sebastián Silva([email protected])

Redactores:Patricio Dunckel([email protected])Nicolás Lachman([email protected])

Asistente de redacción:Bruno Levy([email protected])

Colaboran en este número:Alberto Alvarellos, Gustavo Costas, Julio Díaz Gerardi, Marcela Lachman,Leonardo Levy, Martín Martínez Saez, Adriana Micale, Guillermo Pastore, Héctor Perucchi y Fernando Ulloa.

Fotografía:Gastón Portas

Humor:Jorge Libman

Ilustraciones:Gastón Hauviller

Diseño y armado:Virginia Giannoni

Promoción y suscripciones:Verónica Espíndola([email protected])

Impresión:Sol Print Soluciones Gráficas([email protected])

Dirección, redacción, publicidad y suscripciones:Hipólito Yrigoyen 723, piso 5to, of. 34 y 39(1086) Capital Federal, Argentina.Tel./fax: 4343-3289 y líneas rotativas.E-mail: [email protected].

Todo Riesgo es una publicaciónde Comunicación y Proyectos SRL.Registro de la Propiedad Intelectual: 396475ISSN: 1515-064X.

EDITORIAL

SALARIOS Y VENTAS A LA PAR. El convenio colectivo de los empleados de las compañíasde seguros se cerró con un 34 % de aumento. Así se completó con un ajuste adicional al 30 deseptiembre el 22 % que se había anticipado a julio pasado. El incremento se acerca al crecimiento delprimaje, de forma que el peso del costo laboral sobre la producción no registra un cambiosignificativo para el mercado en su conjunto, aunque sin dudas aumentó para las franjas menosdinámicas del sector.

EL OBSERVATORIO ES UNA REALIDAD En el marco del Foro Nacional de ResponsabilidadSocial en el Mercado Asegurador, celebrado el miércoles 1º de octubre y convocado por laSuperintendencia de Seguros de la Nación, se lanzó el Observatorio de Responsabilidad Social delMercado Asegurador Argentino. La apertura del foro estuvo a cargo del superintendente de Segurosde la Nación, Juan Bontempo, y en el resto de la jornada hicieron su aporte los responsables del Areade Responsabilidad Social de diez aseguradoras y de CESVI Argentina.

PAGOS AL EXTERIOR DEREASEGUROS, SOBRE RUEDAS. A finde septiembre comenzó a regir el nuevorégimen de pagos al exterior de reaseguros,establecido por el organismo de control el

viernes 12 de septiembre, tendiente aagilizar el trámite burocrático en las

transacciones entre los reaseguradoreslocales y los internacionales. Enprincipio, las entidades observan elrégimen con buenos ojos y no temenque se trate de un mecanismo parapostergar la salida de divisas, unproblema que afecta a otros sectoresde la economía. El personal quedeberá concretar las operaciones yarecibió formación y se cree que no

deberían surgir dificultades en laimplementación.

MAS IMPACTO ENEMPLEADORES QUE EN

EMPLEADOS. El nuevo régimen de riesgosdel trabajo para personal de casas particulares

aportará alrededor de 220 mil nuevos empleadores yla misma cantidad de empleados. De esta manera, se

incrementará en aproximadamente un 30 % el universo deempleadores asegurados y en un 2 %, el de empleados cubiertos.

ATENCION CON LOS TRUCHOS. La Superintendencia de Seguros de la Nación publicó avisosen diarios que circulan en la Ciudad de Buenos Aires y en el interior del país donde alerta a lacomunidad sobre las sociedades Inter Servicios Integrales SA, Inter Organización de SegurosGenerales SA e Interseguros, que no se encuentran autorizadas a realizar operaciones decomercialización o intermediación en la actividad aseguradora por no estar inscriptas en los registroscorrespondientes.

todo oídos

TODORIESGO 10

El primaje de las primeras 20 compa-ñías de seguros generales se incre-mentó un 37,7 % entre junio de 2013 yjunio de 2014 al haber pasado de ven-tas por 39.000,1 millones de pesos a53.696,7 millones. Cabe destacar quetodas las aseguradoras que integraneste grupo aumentaron su produc-

ción entre los períodos analizados enla presente nota.

El crecimiento del primaje de las pri-meras 20 empresas de seguros patri-moniales fue apenas superior al deltotal del mercado, que se situó en el35,2 %. Mientras que entre julio de

2012 y junio de 2013, el sector habíaalcanzado ventas por 80.841,9 millo-nes de pesos, entre julio de 2013 y ju-nio de 2014, la producción llegó a109.314,1 millones.

EVOLUCION Y RESULTADOS TECNICOSEn términos relativos, las diez entida-des líderes en seguros generales conmayor incremento del primaje entrejunio de 2013 y junio de 2014 fueronlas siguientes: Allianz Argentina(69,7 %, 1.198,3 millones de pesos),Seguros Rivadavia (57,9 %, 911,7 mi-llones), Zurich Seguros (53,9 %, 897,1millones), SMG Seguros (50,9 %, 322millones), Mercantil andina (47,7 %,568,4 millones), San Cristóbal Segu-ros (47,4 %, 1.094,5 millones), San-cor Seguros (44,7 %, 1.522,5 millo-nes), Federal Seguros (41,9 %, 262,4millones), Assurant Argentina(39,6 %, 361,7 millones) y FederaciónPatronal (38,6 %, 1.780 millones).

Respecto de los resultados técnicossobre las primas devengadas, el pro-medio del mercado fue negativo y seubicó en el 9,5 % a junio de este año. Delas 20 compañías líderes, ocho mejo-raron esa marca (Assurant Argentina,Nación Seguros, Sancor Seguros, Fe-deral Seguros, Seguros Rivadavia,Allianz Argentina, QBE Seguros La Bue-nos Aires y Caja de Seguros) y las docerestantes se posicionaron por encima(RSA El Comercio Seguros, Mercantilandina, Provincia Seguros, SMG Segu-ros, San Cristóbal Seguros, Federación

NOTA DE TAPA

LAS 20 LIDERESProducción, gestión y capacidad de pago de las entidades que encabezan el ranking de seguros patrimoniales a junio de 2014

TODORIESGO 12

Patronal, La Segunda, Liderar Seguros,Mapfre Argentina, La Holando Sudame-ricana, Zurich Seguros y Meridional Se-guros). El mejor resultado, positivo, co-rrespondió a Assurant Argentina(7,4 %) y el más bajo, negativo, a Meri-dional Seguros (28,5 %).

GASTOS Y SINIESTROSEn cuanto a los gastos de producciónsobre las primas devengadas, ochoaseguradoras se posicionaron por de-bajo del promedio de las 20 líderes(22,8 %): Nación Seguros, Caja de Se-guros, Liderar Seguros, La Holando Su-damericana, QBE Seguros La BuenosAires, Federación Patronal, MeridionalSeguros y Provincia Seguros. Lasotras doce empresas lo superaron:Mercantil andina, RSA El Comercio Se-guros, Seguros Rivadavia, La Segunda,Allianz Argentina, Mapfre Argentina,San Cristóbal Seguros, Zurich Segu-ros, Sancor Seguros, SMG Seguros, Fe-deral Seguros y Assurant Argentina.

Ahora bien, en materia de gastos deexplotación sobre las primas deven-

gadas, el porcentaje más bajo corres-pondió a Federación Patronal (14,1 %)y el más alto, a Liderar Seguros(59,3 %). El promedio de las 20 líde-res se situó en el 21,9 % y seis de ellaslo mejoraron (Federación Patronal,SMG Seguros, Allianz Argentina, QBESeguros La Buenos Aires, Sancor Se-guros y Seguros Rivadavia), mientras

que las catorce restantes se ubicaronpor arriba (San Cristóbal Seguros, RSAEl Comercio Seguros, Provincia Segu-ros, Mercantil andina, La Segunda, Zu-rich Seguros, Nación Seguros, MapfreArgentina, Federal Seguros, AssurantArgentina, Caja de Seguros, La Holan-do Sudamericana, Meridional Segurosy Liderar Seguros).

ENTIDAD %ASSURANT ARGENTINA -13,7FEDERAL SEGUROS -34,5LIDERAR -41,3NACION SEGUROS -48,1SANCOR SEGUROS -52,4CAJA DE SEGUROS -54,8MERIDIONAL SEGUROS -57,7SEGUROS RIVADAVIA -57,8MAPFRE ARGENTINA -57,9MERCANTIL ANDINA -58,7PROMEDIO DE LAS 20 LIDERES -59,6RSA EL COMERCIO -60,2LA HOLANDO SUDAMERICANA -60,2ALLIANZ ARGENTINA -60,6PROVINCIA SEGUROS -61,1SAN CRISTOBAL -62,5SMG SEGUROS -65,2LA SEGUNDA -66,5QBE SEGUROS LBA -66,5ZURICH SEGUROS -71,0FEDERACION PATRONAL -80,3

ENTIDAD $ASSURANT ARGENTINA 7,4NACION SEGUROS 6,1SANCOR SEGUROS -3,2FEDERAL SEGUROS -3,7SEGUROS RIVADAVIA -4,0ALLIANZ ARGENTINA -5,3QBE SEGUROS LBA -6,0CAJA DE SEGUROS -7,3PROMEDIO DEL MERCADO -7,4RSA EL COMERCIO -7,5MERCANTIL ANDINA -7,5PROVINCIA SEGUROS -7,7SMG SEGUROS -11,6SAN CRISTOBAL -12,5FEDERACION PATRONAL -15,5LA SEGUNDA -17,3LIDERAR -18,4MAPFRE ARGENTINA -19,0LA HOLANDO SUDAMERICANA -21,5ZURICH SEGUROS -27,0MERIDIONAL SEGUROS -28,5

SINIESTROS SOBRE PRIMAS DEVENGADAS

RESULTADOS TECNICOSSOBRE PRIMAS DEVENGADAS

ENTIDAD 06/14 06/13 Diferencia % DiferenciaFEDERACION PATRONAL 6.390.030.553 4.610.029.492 1.780.001.061 38,6CAJA DE SEGUROS 6.301.920.339 4.777.106.031 1.524.814.308 31,9SANCOR SEGUROS 4.926.395.381 3.403.851.035 1.522.544.346 44,7SAN CRISTOBAL 3.404.211.790 2.309.707.742 1.094.504.048 47,4ALLIANZ ARGENTINA 2.918.675.539 1.720.328.119 1.198.347.420 69,7QBE SEGUROS LBA 2.861.007.514 2.693.209.112 167.798.402 6,2NACION SEGUROS 2.845.241.262 2.087.626.291 757.614.971 36,3PROVINCIA SEGUROS 2.639.872.301 1.916.198.247 723.674.054 37,8RSA EL COMERCIO 2.614.504.016 1.969.582.119 644.921.897 32,7ZURICH SEGUROS 2.561.387.290 1.664.250.370 897.136.920 53,9LA SEGUNDA 2.549.071.930 1.846.000.697 703.071.233 38,1SEGUROS RIVADAVIA 2.485.014.310 1.573.320.218 911.694.092 57,9MERIDIONAL SEGUROS 2.344.183.550 1.744.184.274 599.999.276 34,4MAPFRE ARGENTINA 2.213.165.564 1.999.887.465 213.278.099 10,7MERCANTIL ANDINA 1.761.280.004 1.192.873.052 568.406.952 47,7ASSURANT ARGENTINA 1.275.248.188 913.564.155 361.684.033 39,6SMG SEGUROS 954.620.735 632.668.429 321.952.306 50,9LIDERAR 904.762.692 687.356.245 217.406.447 31,6FEDERAL SEGUROS 888.791.543 626.363.342 262.428.201 41,9LA HOLANDO SUDAMERICANA 857.275.094 632.384.333 224.890.761 35,6TOTAL DE LAS 20 LIDERES 53.696.659.595 39.000.490.768 14.696.168.827 37,7TOTAL DEL MERCADO 109.314.058.175 80.841.924.949 28.472.133.226 35,2

EVOLUCION DE LA PRODUCCION TOTAL POR ENTIDAD

ENTIDAD %NACION SEGUROS -12,3CAJA DE SEGUROS -12,4LIDERAR -17,8LA HOLANDO SUDAMERICANA -18,7QBE SEGUROS LBA -19,4FEDERACION PATRONAL -21,0MERIDIONAL SEGUROS -21,2PROVINCIA SEGUROS -21,2PROMEDIO DE LAS 20 LIDERES -22,8MERCANTIL ANDINA -23,3RSA EL COMERCIO -23,5SEGUROS RIVADAVIA -24,3LA SEGUNDA -24,6ALLIANZ ARGENTINA -27,2MAPFRE ARGENTINA -27,3SAN CRISTOBAL -27,9ZURICH SEGUROS -28,8SANCOR SEGUROS -30,3SMG SEGUROS -30,8FEDERAL SEGUROS -33,1ASSURANT ARGENTINA -42,0

GASTOS DE PRODUCCION

13 TODORIESGO

TODORIESGO 14

El promedio de las 20 líderes en los si-niestros sobre las primas devengadasfue del 59,6 %. Por debajo de esta me-dia se situaron diez de las 20 líderes(Assurant Argentina, Federal Seguros,

Liderar Seguros, Nación Seguros, San-cor Seguros, Caja de Seguros, Meridio-nal Seguros, Seguros Rivadavia, Map-fre Argentina y Mercantil andina) y porencima, las otras diez entidades (RSAEl Comercio Seguros, La Holando Suda-mericana, Allianz Argentina, ProvinciaSeguros, San Cristóbal Seguros, SMGSeguros, La Segunda, QBE Seguros LaBuenos Aires, Zurich Seguros y Federa-ción Patronal). En cuanto a los extre-mos, el menor porcentaje fue el de As-surant Argentina (13,7 %) y el mayor, elde Federación Patronal (80,3 %).

CAPACIDAD DE PAGOCon referencia a la capacidad de pago,el promedio del mercado se ubicó en145 pesos por cada 100 pesos dedeudas con asegurados. Por sobre es-ta marca se situaron Assurant Argen-tina, San Cristóbal Seguros, Allianz Ar-gentina, Nación Seguros, Sancor Se-guros, La Segunda y Federación Pa-tronal. En tanto, por debajo se posicio-naron Liderar Seguros, Seguros Riva-davia, QBE Seguros La Buenos Aires,Meridional Seguros, Caja de Seguros,

RSA El Comercio Seguros, Zurich Se-guros, La Holando Sudamericana,Mercantil andina, Mapfre Argentina,Federal Seguros, Provincia Seguros ySMG Seguros. El mayor índice de ca-pacidad de pago recayó en AssurantArgentina (784,3) y el menor, en SMGSeguros (40,5).

Cabe destacar que a los efectos dedeterminar las 20 líderes, se conside-raron las compañías que registran elmayor porcentaje de sus ventas enseguros patrimoniales.

NOTA DE TAPAENTIDAD Dispon. e Inver. /

Deudas c/aseg.ASSURANT ARGENTINA 784,3SAN CRISTOBAL 209,6ALLIANZ ARGENTINA 190,1NACION SEGUROS 185,6SANCOR SEGUROS 170,9LA SEGUNDA 158,7FEDERACION PATRONAL 154,5PROMEDIO DEL MERCADO 145,0LIDERAR 134,2SEGUROS RIVADAVIA 127,6QBE SEGUROS LBA 125,9MERIDIONAL SEGUROS 123,4CAJA DE SEGUROS 120,0RSA EL COMERCIO 106,8ZURICH SEGUROS 106,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 102,4MERCANTIL ANDINA 100,7MAPFRE ARGENTINA 95,7FEDERAL SEGUROS 95,7PROVINCIA SEGUROS 79,9SMG SEGUROS 40,5

CAPACIDAD DE PAGO

ENTIDAD %FEDERACION PATRONAL -14,1SMG SEGUROS -15,5ALLIANZ ARGENTINA -17,3QBE SEGUROS LBA -19,6SANCOR SEGUROS -20,3SEGUROS RIVADAVIA -21,6PROMEDIO DE LAS 20 LIDERES -21,9SAN CRISTOBAL -22,1RSA EL COMERCIO -23,8PROVINCIA SEGUROS -25,5MERCANTIL ANDINA -25,6LA SEGUNDA -25,8ZURICH SEGUROS -27,6NACION SEGUROS -33,4MAPFRE ARGENTINA -34,4FEDERAL SEGUROS -36,1ASSURANT ARGENTINA -36,3CAJA DE SEGUROS -39,7LA HOLANDO SUDAMERICANA -41,7MERIDIONAL SEGUROS -49,8LIDERAR -59,3

GASTOS DE EXPLOTACIONSOBRE PRIMAS DEVENGAD.

TODORIESGO 16

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 4.095.376.620 64,1 3.048.768.198 66,1 1.046.608.422 34,3Riesgos del trabajo 1.002.985.661 15,7 690.294.007 15,0 312.691.654 45,3Combinado familiar e integrales 299.718.190 4,7 213.429.790 4,6 86.288.400 40,4Vida 218.778.831 3,4 168.894.051 3,7 49.884.780 29,5Producción total 6.390.030.553 4.610.029.492 1.780.001.061 38,6

CAPACIDAD DE PAGO (En pesos)06/14 06/13 Diferencia

Disponibilidades (A) 392.347.625 209.609.590 182.738.035Inversiones (B) 8.314.107.259 5.391.561.445 2.922.545.814Deudas con asegurados (C) 5.636.185.804 4.084.371.020 1.551.814.784(A+B)*100/C 154,5 137,1

NOTA DE TAPA

GESTION (En %)06/14 06/13

Siniestros -80,3 -78,6Gastos de producción -21,0 -21,9Gastos de explotación -14,1 -14,5Resultados técnicos -15,5 -15,1Resultado del ejercicio 10,3 4,1

FEDERACION PATRONAL

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 4.439.476.770 70,4 3.404.934.309 71,3 1.034.542.461 30,4Vida 1.057.069.991 16,8 808.999.607 16,9 248.070.384 30,7Otros riesgos patrimoniales 447.502.305 7,1 271.479.685 5,7 176.022.620 64,8Accidentes personales 124.002.020 2,0 101.871.030 2,1 22.130.990 21,7Producción total 6.301.920.339 4.777.106.031 1.524.814.308 31,9


Disponibilidades (A) 51.639.844 44.035.225 7.604.619Inversiones (B) 3.926.568.729 2.820.386.315 1.106.182.414Deudas con asegurados (C) 3.315.429.409 2.452.356.294 863.073.115(A+B)*100/C 120,0 116,8

GESTION (En %)06/14 06/13


CAJA DE SEGUROS

TODORIESGO 18

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 2.628.383.847 53,4 1.607.991.830 47,2 1.020.392.017 63,5Vida 682.198.405 13,8 479.615.510 14,1 202.582.895 42,2Combinado familiar e integrales 354.589.321 7,2 261.734.472 7,7 92.854.849 35,5Riesgos agropecuarios y forestales 261.500.543 5,3 316.239.165 9,3 -54.738.622 -17,3Producción total 4.926.395.381 3.403.851.035 1.522.544.346 44,7



GESTION (En %)06/14 06/13

Siniestros -52,4 -57,2Gastos de producción -30,3 -30,7Gastos de explotación -20,3 -25,0Resultados técnicos -3,2 -12,8Resultado del ejercicio 10,2 -6,5

SANCOR SEGUROS

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 2.598.360.192 76,3 1.749.631.127 75,8 848.729.065 48,5Vida 283.953.825 8,3 199.509.525 8,6 84.444.300 42,3Combinado familiar e integrales 195.958.885 5,8 144.562.033 6,3 51.396.852 35,6Riesgos agropecuarios y forestales 114.297.297 3,4 66.436.656 2,9 47.860.641 72,0Producción total 3.404.211.790 2.309.707.742 1.094.504.048 47,4



GESTION (En %)06/14 06/13


SAN CRISTOBAL

TODORIESGO 20

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 1.340.968.391 45,9 725.414.311 42,2 615.554.080 84,9Riesgos agropecuarios y forestales 406.986.448 13,9 233.792.916 13,6 173.193.532 74,1Incendio 340.996.898 11,7 221.489.321 12,9 119.507.577 54,0Combinado familiar e integrales 209.066.401 7,2 168.881.370 9,8 40.185.031 23,8Producción total 2.918.675.539 1.720.328.119 1.198.347.420 69,7


Disponibilidades (A) 155.068.467 49.159.000 105.909.467Inversiones (B) 781.777.484 500.842.996 280.934.488Deudas con asegurados (C) 492.696.060 392.512.461 100.183.599(A+B)*100/C 190,1 140,1

GESTION (En %)06/14 06/13


ALLIANZ ARGENTINA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 2.073.297.991 72,5 1.591.188.955 59,1 482.109.036 30,3Combinado familiar e integrales 231.777.930 8,1 174.763.787 6,5 57.014.143 32,6Transportes - mercaderías 210.530.638 7,4 176.731.156 6,6 33.799.482 19,1Incendio 181.686.829 6,4 108.495.324 4,0 73.191.505 67,5Producción total 2.861.007.514 2.693.209.112 167.798.402 6,2


Disponibilidades (A) 45.967.866 42.426.595 3.541.271Inversiones (B) 1.969.581.846 1.273.682.823 695.899.023Deudas con asegurados (C) 1.600.863.023 1.226.087.840 374.775.183(A+B)*100/C 125,9 107,3

GESTION (En %)06/14 06/13


QBE SEGUROS LBA

TODORIESGO 22

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaVida 952.050.776 33,5 686.102.313 32,9 265.948.463 38,8Automotores 767.385.463 27,0 581.158.221 27,8 186.227.242 32,0Incendio 515.074.484 18,1 290.251.701 13,9 224.822.783 77,5Responsabilidad civil 123.736.216 4,3 164.284.693 7,9 -40.548.477 -24,7Producción total 2.845.241.262 2.087.626.291 757.614.971 36,3


Disponibilidades (A) 47.708.162 32.935.102 14.773.060Inversiones (B) 2.033.058.096 1.085.230.342 947.827.754Deudas con asegurados (C) 1.121.367.572 733.526.717 387.840.855(A+B)*100/C 185,6 152,4

GESTION (En %)06/14 06/13

Siniestros -48,1 -51,4Gastos de producción -12,3 -15,1Gastos de explotación -33,4 -33,3Resultados técnicos 6,1 2,3Resultado del ejercicio 15,5 7,8

NACION SEGUROS

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 1.500.748.717 56,8 1.060.186.101 55,3 440.562.616 41,6Vida 737.474.334 27,9 550.355.867 28,7 187.118.467 34,0Combinado familiar e integrales 70.130.476 2,7 65.699.510 3,4 4.430.966 6,7Responsabilidad civil 66.498.008 2,5 30.799.924 1,6 35.698.084 115,9Producción total 2.639.872.301 1.916.198.247 723.674.054 37,8


Disponibilidades (A) 46.426.414 31.763.368 14.663.046Inversiones (B) 1.272.002.878 1.108.224.619 163.778.259Deudas con asegurados (C) 1.649.675.892 1.269.783.591 379.892.301(A+B)*100/C 79,9 89,8

GESTION (En %)06/14 06/13


PROVINCIA SEGUROS

TODORIESGO 24

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 1.791.251.827 68,5 801.314.640 40,7 989.937.187 123,5Combinado familiar e integrales 217.042.384 8,3 110.309.006 5,6 106.733.378 96,8Incendio 117.106.826 4,5 62.567.799 3,2 54.539.027 87,2Vida 102.575.937 3,9 42.635.769 2,2 59.940.168 140,6Producción total 2.614.504.016 1.969.582.119 644.921.897 32,7


Disponibilidades (A) 58.268.655 95.569.356 -37.300.701Inversiones (B) 1.319.289.023 925.486.012 393.803.011Deudas con asegurados (C) 1.290.254.583 965.275.064 324.979.519(A+B)*100/C 106,8 105,8

GESTION (En %)06/14 06/13


RSA EL COMERCIO

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 1.430.664.095 55,9 959.210.936 57,6 471.453.159 49,2Incendio 353.655.805 13,8 245.615.634 14,8 108.040.171 44,0Riesgos agropecuarios y forestales 193.242.084 7,5 54.689.072 3,3 138.553.012 253,3Combinado familiar e integrales 161.027.753 6,3 118.036.843 7,1 42.990.910 36,4Producción total 2.561.387.290 1.664.250.370 897.136.920 53,9


Disponibilidades (A) 43.188.622 3.812.567 39.376.055Inversiones (B) 1.396.692.340 888.288.774 508.403.566Deudas con asegurados (C) 1.358.172.677 881.235.396 476.937.281(A+B)*100/C 106,0 101,2

GESTION (En %)06/14 06/13


ZURICH SEGUROS

TODORIESGO 26

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 1.793.004.020 70,3 1.336.955.431 72,4 456.048.589 34,1Riesgos agropecuarios y forestales 432.069.077 17,0 258.704.663 14,0 173.364.414 67,0Combinado familiar e integrales 121.237.840 4,8 88.467.754 4,8 32.770.086 -Incendio 76.154.093 3,0 57.115.148 3,1 19.038.945 33,3Producción total 2.549.071.930 1.846.000.697 703.071.233 38,1


Disponibilidades (A) 108.442.441 151.823.195 -43.380.754Inversiones (B) 2.370.513.571 1.366.648.757 1.003.864.814Deudas con asegurados (C) 1.561.958.183 1.193.601.025 368.357.158(A+B)*100/C 158,7 127,2

GESTION (En %)06/14 06/13


LA SEGUNDA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 2.341.643.298 94,2 1.461.944.269 92,9 879.699.029 60,2Combinado familiar e integrales 53.936.049 2,2 39.870.853 2,5 14.065.196 35,3Accidentes a pasajeros 29.784.799 1,2 25.349.504 1,6 4.435.295 17,5Accidentes personales 21.104.430 0,8 16.619.073 1,1 4.485.357 27,0Producción total 2.485.014.310 1.573.320.218 911.694.092 57,9


Disponibilidades (A) 212.255.644 82.534.808 129.720.836Inversiones (B) 1.271.600.013 733.486.162 538.113.851Deudas con asegurados (C) 1.163.247.133 711.778.865 451.468.268(A+B)*100/C 127,6 114,6

GESTION (En %)06/14 06/13


SEGUROS RIVADAVIA

TODORIESGO 28

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 1.149.669.862 49,0 846.284.547 48,5 303.385.315 35,8Incendio 445.451.430 19,0 277.060.800 15,9 168.390.630 60,8Combinado familiar e integrales 176.173.947 7,5 135.676.991 7,8 40.496.956 29,8Otros riesgos patrimoniales 163.163.945 7,0 146.686.862 8,4 16.477.083 11,2Producción total 2.344.183.550 1.744.184.274 599.999.276 34,4



GESTION (En %)06/14 06/13

Siniestros -57,7 -51,2Gastos de producción -21,2 -21,1Gastos de explotación -49,8 -43,0Resultados técnicos -28,5 -15,2Resultado del ejercicio -8,9 -6,3

MERIDIONAL SEGUROS

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 1.260.135.441 56,9 973.397.745 48,7 286.737.696 29,5Incendio 529.080.870 23,9 450.266.582 22,5 78.814.288 17,5Combinado familiar e integrales 212.704.014 9,6 169.991.908 8,5 42.712.106 25,1Responsabilidad civil 61.269.960 2,8 24.651.725 1,2 36.618.235 148,5Producción total 2.213.165.564 1.999.887.465 213.278.099 10,7


Disponibilidades (A) 48.238.461 81.477.382 -33.238.921Inversiones (B) 718.628.749 417.788.545 300.840.204Deudas con asegurados (C) 801.570.911 604.511.452 197.059.459(A+B)*100/C 95,7 82,6

GESTION (En %)06/14 06/13

Siniestros -57,9 -67,6Gastos de producción -27,3 -26,8Gastos de explotación -34,4 -25,6Resultados técnicos -19,0 -20,1Resultado del ejercicio -3,6 -8,6

MAPFRE ARGENTINA

TODORIESGO 30

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 1.410.101.060 80,1 951.374.867 79,8 458.726.193 48,2Combinado familiar e integrales 115.510.749 6,6 78.220.471 6,6 37.290.278 47,7Riesgos agropecuarios y forestales 90.935.297 5,2 56.068.436 4,7 34.866.861 62,2Accidentes personales 31.923.318 1,8 22.451.940 1,9 9.471.378 42,2Producción total 1.761.280.004 1.192.873.052 568.406.952 47,7



GESTION (En %)06/14 06/13


MERCANTIL ANDINA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaOtros riesgos patrimoniales 791.762.012 62,1 526.723.104 57,7 265.038.908 50,3Vida 397.642.824 31,2 307.885.183 33,7 89.757.641 29,2Robo y riesgos similares 49.029.108 3,8 48.997.053 5,4 32.055 0,1Accidentes personales 23.100.307 1,8 19.819.039 2,2 3.281.268 16,6Producción total 1.275.248.188 913.564.155 361.684.033 39,6


Disponibilidades (A) 27.601.651 9.103.684 18.497.967Inversiones (B) 656.967.913 646.261.467 10.706.446Deudas con asegurados (C) 87.280.513 217.409.114 -130.128.601(A+B)*100/C 784,3 301,4

GESTION (En %)06/14 06/13

Siniestros -13,7 -61,5Gastos de producción -42,0 -30,0Gastos de explotación -36,3 -17,6Resultados técnicos 7,4 -8,8Resultado del ejercicio 11,0 44,9

ASSURANT ARGENTINA

TODORIESGO 32

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 468.415.321 49,1 333.830.039 52,8 134.585.282 40,3Incendio 149.242.042 15,6 80.946.249 12,8 68.295.793 84,4Responsabilidad civil 123.655.570 13,0 96.167.952 15,2 27.487.618 28,6Combinado familiar e integrales 72.850.524 7,6 43.385.984 6,9 29.464.540 67,9Producción total 954.620.735 632.668.429 321.952.306 50,9



GESTION (En %)06/14 06/13


SMG SEGUROS

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 529.089.365 58,5 393.588.060 57,3 135.501.305 34,4Vida 360.755.635 39,9 281.577.110 41,0 79.178.525 28,1Caución 7.463.797 0,8 6.377.425 0,9 1.086.372 17,0Combinado familiar e integrales 2.429.907 0,3 1.802.502 0,3 627.405 34,8Producción total 904.762.692 687.356.245 217.406.447 31,6



GESTION (En %)06/14 06/13


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TODORIESGO 34

NOTA DE TAPA

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaAutomotores 808.040.087 90,9 609.002.543 97,2 199.037.544 32,7Vida 76.491.601 8,6 13.811.483 2,2 62.680.118 453,8Accidentes personales 1.397.421 0,2 1.592.264 0,3 -194.843 -12,2Combinado familiar e integrales 1.195.572 0,1 723.118 0,1 472.454 65,3Producción total 888.791.543 626.363.342 262.428.201 41,9



GESTION (En %)06/14 06/13


FEDERAL SEGUROS

PRODUCCION (En pesos)RAMO 06/14 % / total 06/13 % / total Diferencia % / DiferenciaRiesgos del trabajo 208.232.460 24,3 185.168.201 29,3 23.064.259 12,5Automotores 186.328.754 21,7 118.385.638 18,7 67.943.116 57,4Incendio 103.753.722 12,1 66.112.834 10,5 37.640.888 56,9Técnico 61.132.892 7,1 26.415.595 4,2 34.717.297 131,4Producción total 857.275.094 632.384.333 224.890.761 35,6



GESTION (En %)06/14 06/13


LA HOLANDO SUDAMERICANA

SEGUROS

n cuanto a la evolución de los ra-mos, excluyendo automotores yriesgos del trabajo, los productores

consultados dieron respuestas dispares ydetalladas. Con una operatoria que abar-ca el noreste (las provincias de Corrien-tes, Misiones, Chaco y Formosa), An-drea Blanco sostuvo que “los segurosde vida y accidentes personales crecie-ron en los últimos diez años a una tasamayor de la que tuvo la media de la eco-nomía. También evolucionaron favora-blemente los seguros de responsabilidadcivil y de mala praxis, en particular, concrecimiento en prima y de emisión depólizas. Como organizadora y produc-tora, sostengo que se debe continuar po-tenciando la conciencia aseguradora,promover el seguro como herramientaválida de protección y brindar una pro-puesta de valor relevante”.

“En los negocios en los que opera-mos y nos especializamos, que son losseguros inmobiliarios y de responsabi-lidad civil para empresas constructoras,se vio un poco afectado este último yaque algunas obras mermaron el ritmo ovienen con una marcha lenta de ejecu-ción. Con respecto a los primeros, se

mantuvo la emisión y la renovación abuen ritmo ya que hubo que actualizarlas sumas aseguradas de incendio y res-ponsabilidad civil a los valores realesde la propiedad, tanto en lo que respec-ta a integrales de consorcios como tam-bién a los valores de incendio que figu-ran en los contratos de locación”, infor-mó Gerardo Myskoroski, quien traba-ja en Rosario y en el Gran Rosario.

Con su operatoria en la Ciudad deBuenos Aires y en las zonas noreste, no-roeste y centro del país, Luciana Boni-facio consideró que, sin tomar en cuentaautomotores y riesgos del trabajo, lasventas en los demás ramos no mostraronuna evolución significativa para cubrir lainflación del último semestre. “El 60 %de mi cartera se encuentra en el rubro deaffinity con productos enlatados tanto devida como de robo a primer riesgo. Lasventas de estos productos con campañascomerciales a clientes bancarios o de tar-jetas de crédito tuvieron un crecimientoaproximado del 5 % mensual durante2013. Pero este año, las ventas no supe-ran el 10 % semestral”, subrayó.

Fernando Ortuondo es uno de lostitulares de la organización Raymond

& Hijos Asesores de Seguros, que tra-baja principalmente en la Ciudad deBuenos Aires y en el conurbano bonae-rense, además de en las provincias deBuenos Aires, Catamarca, San Luis yCórdoba. El productor brindó un pano-rama negativo de los ramos analizados:“Por el nivel de clientes que tenemos,observamos actividades que siguencreciendo de la mano de la demandainterna y otras que, lamentablemente,comenzaron a sufrir la crisis económi-ca que todos conocemos. A esto hayque sumar el gran inconveniente queestamos padeciendo en la colocaciónde riesgos con nuevos valores asegura-dos. Las compañías de seguros / rease-guradores no aceptan tales incrementosy las aseguradoras no los quierenafrontar con sus capacidades. Por ende,se nos cierra el circuito de colocaciónde esos riesgos. Somos conscientes deque son riesgos de suscripción ‘no au-tomática’, pero anteriormente (hace unaño o dos) eran bien vistos por cual-quier compañía. La venta está dismi-nuyendo entre un 15 y un 20 % a valo-res constantes. La inflación y los au-mentos de suma tapan estos desvíos”.

Con oficinas en la localidad entre-rriana de Viale, Fabián Saavedraopera mayormente con el seguro degranizo, si se excluyen automotores yriesgos del trabajo. “Granizo está evo-lucionando en forma favorable última-mente debido a la conciencia del ase-gurado de que este riesgo debe ser in-cluido como un gasto más de explota-ción. Por suerte, se pagaron muchísi-mos siniestros en este riesgo y es allídonde el cliente se da cuenta de que esmuy necesario tomarlo dado que losmárgenes de ganancia son cada vez

E

TODORIESGO 36

La evolución del seguro en el nuevo clima económico

En un escenario cambiante

Consultados seis productores asesores acerca del desarrollo

actual del mercado, dejando de lado los ramos automotores y

riesgos del trabajo, varios de ellos coincidieron en que hay un

retroceso en la evolución, aunque destacaron la situación en las

coberturas de vida, retiro, accidentes personales, granizo y en

algunas de responsabilidad civil. En general, evaluaron que el

marco macroeconómico afectó negativamente el negocio y

algunos mencionaron problemas en las cobranzas. Hubo

también algunas críticas hacia las aseguradoras en relación con

la respuesta que brindan frente al contexto actual.

Por Nicolás Lachman

más exiguos”, explicó. En tanto, Cris-tina Cabanne, productora de Tucu-mán y del noroeste del país, expresóque la producción en los ramos señala-dos se encuentra retraída.

Contexto económico

“El año avanza de manera poco fluidaen materia de ventas. Como organiza-dora y productora, se reclama a las ase-guradoras mejoras en sus procesos ytiempos de respuesta”, advirtió Blanco,quien agregó que “es un año de cambiosa raíz de los vaivenes en el ámbito polí-tico y económico. Se incrementaron lassumas aseguradas y, por ende, las pri-mas. El infraseguro es un problema sis-temático. El proceso inflacionario, lafalta de dinero y la incertidumbre son lasprincipales preocupaciones”.

Para Bonifacio, el mercado asegura-dor en el interior del país se encuentramuy afectado. “Si los números de lascompañías exhiben crecimiento en las

primas, esto se debe pura y exclusiva-mente al aumento de tasas y sumas ase-guradas; pero, en lo que respecta a nue-vos negocios, hay un mercado muy re-cesivo”, alertó. En los ramos en los quetrabaja, Bonifacio ejemplificó que “labaja en los índices de nuevos empleosafectan directamente las vinculacionesde nuevos clientes bancarios o de tarjetasde crédito, un mercado muy atractivopara las aseguradoras, y la falta de nue-vos emprendimientos (comerciales, deconstrucción) impactan sobre las ramasde responsabilidad civil, integrales, etc.”.

De acuerdo con Ortuondo, el menornivel de actividad económica se reflejaen la disminución de sus ingresos, fun-

damentalmente a causa de la no reno-vación de algún contrato y rebajas devalores asegurados o de comisionespara mantener el negocio. Cabannedestacó que ante el deterioro del esce-nario económico, “la gente piensa enlo urgente y sacrifica lo más importan-te, que es la protección de sus bienes yde la vida”. Por su parte, Saavedraevaluó que “en el ramo automotoresno se produjeron cambios negativos.En granizo, mientras tanto, los escasosmárgenes de ganancia que manifiestanlos clientes debido a las retenciones ya las inclemencias meteorológicas ge-neraron este año un problema para unmuy bajo porcentaje de clientes”.

37 TODORIESGO

Cobranza

“Desde el año pasado hasta hoy re-gistramos cambios en las formas depago de las pólizas de seguros, comola disminución del uso de tarjetas, che-ques o débitos automáticos y el pagofuera de término. La emisión de póli-zas en moneda extranjera bajó. A cortoplazo sigue conviniendo la inversiónen dólares, mientras que a largo plazogana el peso en seguros de vida concapitalización o en seguros de retiro”,precisó Blanco. Para Myskoroski, “elflujo de cobranza se mantuvo más omenos parejo y lo que queda desfasa-do en estas situaciones son las comi-siones respecto de los gastos adminis-trativos y operativos que tenemos losproductores en nuestra actividad, loscuales se incrementaron violentamen-te (telefonía celular, transporte, insu-mos, viáticos, etc.) y es difícil esquivaralguno de ellos”.

Con relación a su operatoria, Bonifa-cio dijo que las cobranzas solamentefueron afectadas por unos días ya quese calcula que los pagos de sueldos delos trabajadores se corrieron cinco díashábiles aproximadamente desde unaño atrás. “Por el tipo de estructura derepago en nuestros contratos no visua-lizamos una gran diferencia con el pa-sado año o ejercicio comercial, aunquesí podemos indicar que aumentaron loscheques rechazados, pero no de losclientes directos, sino de terceros y enun porcentaje importante”, puntualizóOrtuondo. Las cobranzas que lleva acabo Saavedra se realizan normalmen-

te en todos los ramos, aunque con algu-nas dificultades mínimas en granizo.

Compañías

“Dentro de lo comercialmente via-ble, las aseguradoras están aplicandopolíticas para enfrentar la merma de laactividad económica”, explicó Caban-ne. Por su parte, Saavedra afirmó que“las compañías con las que trabajosiempre están ofreciendo paquetestentadores. En lo que respecta a grani-zo, año a año se van renovando laspropuestas con alícuotas bajas y pro-ductos atractivos para los clientes”.

No tan positivo se mostró Mysko-roski, para quien, “como es de esperar,las aseguradoras toman sus recaudosen este contexto y tratan de optimizarcostos, por ejemplo, al reducir la reali-zación de los cursos de capacitacióndispuestos por la Superintendencia deSeguros de la Nación (SSN) para losproductores. Antes se nos invitaba acapacitarnos en la compañía y ahora lamayoría de los productores tienen queformarse por cuenta propia en algúnevento de asociaciones de productores,que cada vez son más caros”. Frente alnuevo escenario, Bonifacio sólo notabuena voluntad de los empleados y ge-

rentes de sucursales de las asegurado-ras del interior del país, pero no uncambio en la política de las compañías.

En opinión de Ortuondo, “hoy, lasaseguradoras están queriendo nivelar suadministración, tanto la gestión de susnegocios en cartera como de aquellosriesgos que pretenden suscribir. Además,la administración de los siniestros quellevan adelante está debilitando el mer-cado. Los siniestros están destruyendo elnegocio de las compañías, independien-temente de que el resultado financierocompense esas pérdidas en algunos ca-sos puntuales. A muy corto plazo, vere-mos ‘volcar a algún distraído’”.

Blanco reflexionó que “el problemade hoy en la Argentina es que no tene-mos un esquema a largo plazo”. Segúnla productora, “en años electorales, laseconomías son dinámicas; pero no seobserva igualdad de respuesta, solvenciay garantías en todas las aseguradoras. Apesar de que la SSN está trabajando apuertas abiertas en varios proyectos, co-mo, por ejemplo, en seguros de retirocon el producto ‘Hoy por Mañana’ paramejorar el sistema previsional argentino,son muchos los puntos que hay que mo-dificar y es una queja constante de todaslas partes. Cada rama del seguro sufreuna problemática sin resolver”.

SEGUROS

TODORIESGO 38

EMPRESA

urante el ejercicio 2013/2014, ¿quéevolución en materia de ventas y re-sultados mostró el Grupo Sancor Se-

guros en los ramos en los que opera?- Como Grupo, tuvimos un cierre de

ejercicio muy favorable. Superamos los10.500 millones de pesos en nuestracartera de primas y con un crecimientointeranual del 38 %. Además, se regis-tró una mejora significativa en el resul-tado técnico, siempre en relación con elejercicio anterior, lo cual se suma a losbuenos indicadores financieros.

En Sancor Seguros, de la produccióntotal del ejercicio de 4.926.395.381 pe-sos, la diversificación de la cartera pre-sentó la siguiente composición: segu-ros patrimoniales, 74,77 %; seguros depersonas, 19,92 %; y seguros agrope-cuarios, 5,31 %. Quisiera mencionarel importante crecimiento que tuvimosen seguros de p ersonas: fue del ordendel 37,23 %. Y también se destacó elbuen rendimiento de los seguros de vi-

da colectivo.En Prevención Riesgos del Trabajo,

por otra parte, alcanzamos una carterade primas superior a 5.500 millones depesos, lo cual representa un crecimien-to del 26,22 % con respecto al ejerci-cio anterior.

En ambas empresas, tuvimos un re-sultado positivo del ejercicio, en elcual el resultado técnico negativo sevio compensado por un muy buen re-sultado financiero.

- En cuanto al ejercicio 2014/2015,¿en qué zonas del país apuntan acrecer más?

- Nosotros tenemos una presenciafederal, por lo cual siempre apostamosa mantener un crecimiento generaliza-do, diferenciando la propuesta de va-lor con productos y servicios orienta-dos a satisfacer las necesidades de lasdistintas economías regionales. Lógi-camente, dicho crecimiento será pro-porcional a la demanda y al volumende negocios existentes en cada lugar,pero no privilegiamos determinadaszonas en detrimento de otras.

- Para el mismo período anual,¿qué acciones piensan llevar adelantepara incentivar su fuerza de ventas?

- Recientemente, lanzamos el pro-grama de incentivos para la campaña2014/2015, destinada a organizadoresde nuestro Grupo. Este programa estáorientado a potenciar la venta de segu-ros de personas y de los planes de Pre-vención Salud, nuestra empresa demedicina prepaga.

Para seguros de personas, el progra-ma se divide en función de dos incen-tivos diferentes: por nuevos negociosy por desarrollo de carteras; mientrasque para la prepaga, contempla un adi-cional al sistema comisionario vigentepor la captación de cada nueva cápita.

- ¿Cuáles son los objetivos que sepropusieron para el actual período?

- Buscaremos continuar consolidan-do nuestra posición en el sector asegu-rador argentino, que lideramos con un10 % del market share. Además, bus-caremos seguir registrando un creci-miento en el patrimonio neto de nues-tro Grupo a los fines de fortalecer to-davía más nuestros niveles de solven-cia y respaldo, que de por sí son de losmás importantes de la industria.

En el plano comercial estamos en-focados en el desarrollo de los seguros

D-ESTIMULO. “Recientemente, lanzamos elprograma de incentivos para la campaña2014/2015, destinada a organizadores de

nuestro Grupo. Este programa estáorientado a potenciar la venta de seguros

de personas y de los planes de PrevenciónSalud, nuestra empresa de medicina

prepaga”, afirmó Néstor Abatidaga, delGrupo Sancor Seguros.

TODORIESGO 40

Entrevista a Néstor Abatidaga, CEO del Grupo Sancor Seguros

“Estamos enfocados enlos seguros de personas”

de personas. Estamos convencidos deque son los seguros del futuro y porello nos encontramos diseñando unplan estratégico que nos permita cre-cer en este mercado. Aquí se combi-nan las acciones comerciales con lasde concientización, necesarias para al-canzar una mayor cultura aseguradoraen el país.

- En el futuro próximo, ¿tienenprevisto incorporar alguna novedaden materia de tecnología?

- En nuestro Grupo es permanente lapreocupación por desarrollar solucionestecnológicas, que, además de impactarde manera favorable en los procesos denegocios al dotarlos de mayor producti-vidad, representen una mejora en el ser-vicio que brindamos, en primer término,a los intermediarios, como aliados estra-tégicos en nuestra gestión del negocio, ytambién a los asegurados.

Consideramos que la inversión eneste tipo de desarrollos es indispensa-ble por cuanto contribuye a fidelizar anuestro cuerpo de ventas y a incre-mentar la satisfacción de nuestros ase-gurados, dos objetivos que son muyimportantes para nuestra empresa. Poreso buscamos estar siempre también ala vanguardia del sector en materiatecnológica, siguiendo las últimas ten-dencias para optimizar cada vez más elservicio hacia estos públicos clave.

En este sentido, vamos a potenciarnuestras estrategias en soluciones paradispositivos móviles, que tienen un usocreciente y es una tendencia que se insta-ló en los usuarios, quienes cada vez utili-zan más sus teléfonos celulares y tabletspara realizar gestiones con las empresas.

- ¿Van a continuar invirtiendo pararenovar y mejorar sus instalaciones?

- Por supuesto. Esta mejora continuade nuestro servicio, a la que hago refe-rencia, también se plasma en la reno-vación y en la ampliación de oficinas ypuestos de atención, adecuando lasinstalaciones para modernizarlas y ha-cerlas más confortables, brindando asímayor comodidad a productores ase-sores y asegurados en sus gestionespersonales con nuestra empresa. For-ma parte de una política permanente.

El mercado

- Con respecto al sector asegura-dor local, ¿cuáles son los negociosque presentan mayor potencial decrecimiento?

- El mercado argentino sigue ofre-ciendo oportunidades de crecimiento.Sabemos que riesgos del trabajo y au-tomotores son los principales motoresen la facturación, pero también hayposibilidades de diversificar la pro-ducción en negocios como los segurospara el hogar, integrales para industria

y comercio, agro, grandes riesgos y,sobre todo, hay que apuntar a fortale-cer los seguros de personas, que es elgran desafío como sector.

- ¿Observa dificultades que fre-nen o atemperen el crecimiento enalguno de los principales ramos?

- En la segunda mitad del ejercicio,en términos generales, observamosuna desaceleración en el ritmo de cre-cimiento de los distintos ramos en re-lación directa con la caída de la acti-vidad económica en varios sectoresde la producción de bienes y servi-cios. El ejemplo más paradigmáticode esta situación es el ramo automo-tores con la fuerte disminución en laventa de unidades 0 km a raíz de lamodificación en el régimen de im-puestos internos de los vehículos dealta gama –que se vio acentuada porel hecho de que veníamos de años enlos que se registraban récords de ven-tas–, lo cual impactó en el ingreso denuevas operaciones.

También se puede mencionar, comolo venimos diciendo desde hace algúntiempo, que la alta litigiosidad en ries-gos del trabajo resulta una dificultad yuna clara amenaza para el sosteni-miento de un sistema que resultó unbeneficio para los trabajadores en tér-minos prestacionales y de prevenciónde riesgos laborales.

Finalmente, en seguros de personas,la inflación impacta en las sumas ase-guradas, haciendo que éstas pierdanvalor económico. Esto nos obliga a re-doblar los esfuerzos junto a nuestrocuerpo de ventas en las tareas de revi-sión de carteras y en la actualizaciónperiódica de las sumas aseguradas.

- ¿Cuál es su visión sobre el PlanNacional Estratégico del Seguro?

- Consideramos que la implementa-ción del Plan Nacional Estratégico delSeguro (PlaNeS) 2012-2020 constitu-yó un hito para el mercado, que porprimera vez pudo contar con una pla-nificación a largo plazo. En conse-cuencia, lo juzgamos como un granpaso hacia adelante que permitió for-malizar los objetivos de hacer creceral sector, potenciar la protección al

41 TODORIESGO

El directivo destacó que están

convencidos de que los

seguros de personas son los

seguros del futuro y que por

ello se encuentran diseñando

un plan estratégico para

crecer en este mercado.

Durante el ejercicio

2014/2015, el Grupo Sancor

Seguros buscará continuar

consolidando su posición de

liderazgo en el sector

asegurador local, en el cual su

participación de mercado

asciende al 10 %. En cuanto al

ámbito internacional, el Grupo

ya está operando en los tres

estados del sur de Brasil, a

comienzos de septiembre

inauguró su primera sucursal

en la ciudad de Curitiba y

pronto hará lo propio en

Londrina. Esta presencia en

Brasil se suma a las

sucursales existentes en

Uruguay y Paraguay.

asegurado y mejorar la capacidad desupervisión.

Desde nuestra aseguradora, junto alresto de los actores del mercado, esta-mos haciendo nuestro aporte y partici-pamos de forma activa para que Pla-NeS pueda seguir desarrollando esastres grandes líneas de acción.

Pero también hay otro objetivo de ca-pital importancia, que, gracias a Pla-NeS, pasó a formar parte de la estrategiaque guiará el rumbo de la industria du-rante los próximos años: la generaciónde una mayor conciencia aseguradoraen la sociedad. Esto es un aspecto clavesi deseamos continuar evolucionandohacia una auténtica cultura de la previ-sión. Para lograrlo, por supuesto, seráfundamental que tanto las empresas co-mo los intermediarios sigamos difun-diendo en la población la importanciaque reviste la contratación de un seguro,entendido como una herramienta desti-nada a brindar protección y tranquilidada las personas. Debemos continuar lle-gando a las futuras generaciones a tra-vés del sector educativo y también me-diante los canales de comunicación queellas usan (muchos de ellos, virtuales),utilizando mensajes claros y un lenguajeaccesible para todos.

El desarrollo internacional

- ¿Qué nivel de expansión regio-nal posee el Grupo Sancor Seguros?¿Tienen previsto seguir abriendosucursales en el exterior?

- Iniciamos nuestro proceso de inter-nacionalización en 2006 con la inser-

ción en Uruguay. A este hito le siguióla apertura de empresas propias en Pa-raguay y en Brasil. En los tres países,el negocio viene evolucionando demanera positiva.

En Uruguay continuamos entre lascinco principales aseguradoras priva-das, con una facturación superior a los37 millones de dólares. En relacióncon las dimensiones del mercado uru-guayo, la facturación y los niveles decrecimiento que tenemos en dicho pa-ís son muy buenos.

En Paraguay, donde operamos enlos ramos de seguros patrimoniales, depersonas y agropecuarios, seguiremostrabajando fuertemente en el desarro-llo de una mayor conciencia asegura-dora en la población y en la amplia-ción de coberturas sobre esos tres seg-mentos madre con los cuales inicia-mos nuestra operatoria. Hoy tenemosuna facturación de 17 millones de dó-lares y estamos en el lote de las princi-pales empresas del sector.

En el caso de Brasil, donde conta-mos con un aliado estratégico (SICO-OB Paraná), nuestra aseguradora tienesu sede en la ciudad de Maringá y es-tamos operando en los tres estados delsur del país (Paraná, Santa Catarina yRio Grande do Sul) con una factura-ción de más de 5 millones de dólaresen los primeros meses de operaciones.

Estamos teniendo un crecimientoparejo en los diferentes ramos y re-cientemente fuimos autorizados paraoperar en automotores. Asimismo,próximamente, lanzaremos una co-bertura de multirriesgo agrícola parala zafra de verano, donde proyecta-mos ventas por 100 mil hectáreas desoja y maíz.

Además, a comienzos de septiem-bre inauguramos nuestra primera su-cursal, emplazada en la ciudad de Cu-ritiba, y pronto haremos lo propio enLondrina.

Nuestra intención es continuar po-tenciando esta expansión internacionalbajo el objetivo de tener presencia di-recta en la mayor cantidad posible depaíses de América Latina.

EMPRESA

EVOLUCION. “En Brasil estamos teniendo uncrecimiento parejo en los diferentes ramos y

recientemente fuimos autorizados paraoperar en automotores. Asimismo,

próximamente, lanzaremos una cobertura demultirriesgo agrícola para la zafra de verano,

donde proyectamos ventas por 100 milhectáreas de soja y maíz”, informó Abatidaga.

TODORIESGO 42

Adriana Alicia MicaleAbogadaEspecialista en Seguridad Social

AsesoramientoTramitaciónGestión Administrativa y JudicialCapacitaciónParticulares y Empresas

Lavalle 1587 2º Of. 41408 Buenos Aires4371- 5039 / 3626 [email protected]

POR LASEGURIDAD VIAL

En el marco de la cuartaedición de la Semana de laPromoción del ConsumoResponsable, referentes dela Cervecería y MalteríaQuilmes, CESVI Argenti-na, Citroën, Fundación

Mapfre e YPF se reunie-ron el martes 16 de sep-tiembre por primera vezpara reflexionar sobre losprincipales desafíos de laseguridad vial en la Ar-gentina y brindar una pers-pectiva desde el sector pri-vado. Entre otros, partici-paron del encuentro Mar-celo Aiello, gerente gene-ral de CESVI Argentina;Rodolfo De Marco, coor-dinador general de la De-legación Argentina de laFundación Mapfre; y Feli-pe Rodríguez Laguens,director ejecutivo de laAgencia Nacional de laSeguridad Vial (ANSV).La campaña puede seguir-se por Twitter y Facebookcon el hashtag #Consu-moResponsable y a través

de la plataforma www.vi-vamosreponsablemente.com / @noticiasquilmes.

CONVENIOOFICIAL

El miércoles 10 de sep-tiembre, se realizó un en-

cuentro entre las autorida-des de la Suprema Corte deJusticia de la Provincia deBuenos Aires y la Superin-tendencia de Seguros de laNación (SSN) a los fines desuscribir un acuerdo de co-laboración, cooperación eintercambio de informa-ción. El presidente del tri-bunal, Daniel Soria, y elsuperintendente de Segurosde la Nación, Juan Bon-tempo, celebraron el con-venio que tiene como obje-tivo, por un lado, obtenerinformación relevante parala SSN sobre todos aque-llos juicios en los que se en-cuentren involucradas lasaseguradoras, radicados enlos juzgados y/o tribunalesde los departamentos judi-ciales de la provincia de

Buenos Aires; y, por el otro,evacuar los pedidos de in-formes judiciales a travésde la utilización de herra-mientas informáticas quepermitan canalizar las in-quietudes y/o respuestascon mayor celeridad en be-neficio de los justiciables.

ASAMBLEA EN SUNCHALES

El sábado 27 de sep-tiembre, se llevó a cabo la68ª Asamblea General Or-dinaria de Sancor Coope-rativa de Seguros Limita-da. Durante el encuentro,que contó con la presenciade delegados representan-tes de los asociados en to-do el país, se aprobaron to-dos los aspectos previstosen la convocatoria. Ade-más, como ocurre luegodel cierre de cada ejercicioeconómico, se procedió ala renovación parcial delConsejo de Administra-ción para el período2014/2015. Cabe destacarque en los días previos sehabían realizado las asam-bleas y la renovación deautoridades de Prevención

ART, Prevención Salud,Alianza Inversora, Funda-ción Grupo Sancor Segu-ros y del Centro de Inno-vación Tecnológica, Em-

presarial y Social (CITES).En el encuentro del sábado27 fue distinguido el exfuncionario y ex consejeroSilvio Delloni, quien fueelegido miembro honorífi-co de Sancor Seguros enhomenaje a sus 65 años detrayectoria en la empresa.En cuanto a las autorida-des, Carlos Casto fue de-signado presidente delConsejo de Administra-ción de Sancor Seguros,mientras que en los direc-torios de las otras empre-sas fueron nombrados pre-sidentes Vicente Pili (Pre-vención ART), GabrielMontiel (Prevención Sa-lud), Ricardo Fregona(Alianza Inversora) y Nés-tor Abatidaga (CITES).Por otra parte, en el Conse-jo de Administración de laFundación Grupo SancorSeguros, Alfredo Panellafue electo presidente.

BRINDIS ENSANTA FE

El lunes 29 de septiem-bre, la Asociación de Pro-ductores Asesores de Segu-ros (APAS) del Sur de la

Provincia de Santa Fe reali-zó un brindis en los salonesdel Hotel Ariston, de Rosa-rio, donde festejó el Día In-ternacional del Productor

POLIZAS Y PRIMAS

TODORIESGO 44

DESIGNADOS. Nuevo Consejo de Administración de Sancor Seguros juntoa Silvio Delloni, distinguido como miembro honorífico, y Néstor Abatidaga,

CEO del Grupo Sancor Seguros.

ORADORES. De izquierda a derecha: Rodolfo De Marco, de la DelegaciónArgentina de la Fundación Mapfre; Alejandro Baron de Buxhoeveden, de

YPF; Soledad Bereciartúa, de Citroën Argentina; “Jota” Leonetti, de laAsociación de Periodistas de Tránsito y Transporte de la Argentina (APTTA);

Marcelo Aiello, de CESVI Argentina; y Mariano Botas, de la Cervecería yMaltería Quilmes.

TODORIESGO 46

de Seguros. Asistieron di-rectivos de cámaras, ejecu-tivos de aseguradoras, do-centes, peritos liquidadores,consultores y productoresasesores, entre otros.

RUGBY ENPUERTO MADERO

En el marco de la visitade los All Blacks a la Ar-gentina, AIG Meridionalorganizó el lunes 22 de sep-tiembre una demostraciónde patadas denominadaKicking Contest, de la ma-no de Colin Slade, Beau-den Barrett y TJ Perena-ra, integrantes del seleccio-nado de Nueva Zelanda, ydel jugador de Los PumasHugo Porta. El KickingContest se llevó a cabo enel Puente de la Mujer, dePuerto Madero, y consistióen un concurso y demostra-ción de patadas desde elbarco Galileo, que se en-cuentra en el dique. Los pa-teadores demostraron susdestrezas realizando kickshacia una imaginaria H so-bre el puente. Como partede las actividades de res-ponsabilidad social de AIGMeridional, los All Blackscompartieron el KickingContest con los niños de laFundación Laureus en laArgentina, cuyo presidentees Porta. Al respecto, JuanCampos, CEO interino dela aseguradora, comentóque “AIG Meridional estácomprometida en promo-ver el rugby de una formacreativa”.

DESIGNACION DE PRESIDENTE

El Grupo Kranos Capitalanunció el nombramiento

de David Rey Goitía comopresidente de las empresasdel Grupo Intégrity Segu-ros en la Argentina. El di-rectivo cuenta con una lar-ga y exitosa trayectoria diri-giendo y asesorando em-presas financieras y de se-guros en el mercado argen-tino. Rey Goitía es licencia-do en Administración deEmpresas de la Universi-dad Católica Argentina yposee un posgrado en Di-rección de Empresas delIAE. El Grupo Kranos Ca-pital, en su comunicado,afirmó: “Estamos conven-cidos de que su expertise,juntamente con los produc-tores y el equipo gerencialde excelencia con el quecuenta, será una combina-ción ganadora para consoli-dar a Intégrity Seguros co-mo compañía líder en losrubros en los que opera”.

GESTION DELTALENTO

En el marco del encuen-tro “Retención de talentosen tiempos de incertidum-bre”, que tuvo lugar recien-temente en la Ciudad deBuenos Aires y fue convo-cado por Cornerstone yLightHouse Smart, RSAparticipó como invitada es-pecial y presentó su expe-riencia en la gestión de re-cursos humanos. La reu-nión tuvo como objetivopresentar casos exitosos delas principales compañíasglobales presentes en la Ar-gentina sobre los progra-mas liderados para atraer,motivar y retener al talentoclave en el contexto actual.Durante su presentación,Alejandro Desimone, di-rector de RRHH de RSA

Argentina, destacó la im-portancia de gestionar el ta-lento en forma estratégicay creativa. Como en 2013,RSA fue nuevamente reco-nocida como una de lasMejores Empresas paraTrabajar en Latinoaméricaen el ranking anual sobreclima laboral que elaboraGreat Place to Work. Lacompañía se ubicó en eltop 20 y obtuvo la primeraposición en la categoría“Industrias de seguros”.

HERRAMIENTATECNOLOGICA

Cooperación Seguros in-corporó una novedosa he-rramienta informática deno-minada Gestor SuscriptorWeb, alojada en sus Servi-cios en Línea (SEL) y queforma parte de la expansiónde Extranet, un espacio ex-clusivo para uso de sus pro-ductores asesores. Estafuerte apuesta requirió unacapacitación previa de susmás de 600 productores. Deahora en adelante, los pro-ductores podrán cargar pro-puestas nuevas del ramo au-tomotores, en cualquier mo-mento y desde cualquier lu-gar que posea conexión aInternet, con la máxima se-guridad y una mayor practi-cidad, así como también po-drán acceder a una amplia

gama de funcionalidadesque harán sus tareas másefectivas a partir del uso deesta “oficina virtual”.

EJECUTIVACOMERCIAL

Colón Compañía de Se-guros incorpora a SilvinaFeuillant como ejecutivacomercial. De este modo,Feuillant se integra al equi-po comercial junto a Fa-bián Arbiser, Andrés Ca-radonti y Daniel Veltri,gerente del área. La directi-va se desempeñó en el mer-cado asegurador durantequince años y cuenta conuna extensa experiencia enel área comercial en com-pañías de seguros de vida,retiro, riesgos del trabajo,

seguros generales y medici-na prepaga. Además, Feui-llant posee gran expertiseen el canal de productores,organizadores y brokers,atención de grandes empre-sas, negociación y fideliza-ción; desarrollo de sinergiacon todos los rubros quecomercializa la asegurado-ra; y un amplio conoci-miento del negocio perso-nal y corporativo.

POLIZAS Y PRIMAS

EXPOSICION. Alejandro Desimone,director de RRHH de RSA Argentina,habló en el encuentro “Retención de

talentos en tiempos deincertidumbre”.

INCORPORACION. Silvina Feuillant,nueva ejecutiva comercial de Colón

Compañía de Seguros.

EMPRESA

urante septiembre último, las ac-ciones de Mercantil andina se foca-lizaron en el noroeste argentino.

Por un lado, en la ciudad de Salta, seinauguró una moderna y amplia ofici-na comercial que favorecerá la capta-ción de nuevos negocios en esa pro-vincia. Durante el acto se realizó unbreve oficio religioso con la presenciade funcionarios y personal de la asegu-radora. Posteriormente, se ofreció unacena de agradecimiento a la que asis-tieron, entre otros, en representacióndel Gobierno de la provincia de Salta,

el subsecretario de Comercio e Indus-tria, Ezequiel Aguirre, y el secretariode Asuntos Agrarios, Lucio Paz Pos-se; y en representación de los produc-tores asesores, estuvo el presidente dela Federación de Asociaciones de Pro-ductores Asesores de Seguros de la Ar-gentina (FAPASA), Jorge Zottos.

Visitas y obras

Por otra parte, en la provincia de Ju-juy, representantes de Mercantil andi-na visitaron la Asociación de Produc-tores Asesores de Seguros de Jujuy,donde fueron recibidos por su presi-dente y tesorero. Con ellos se acordóla realización de cursos de capacita-

ción para la suscripción de negociosde alta complejidad.

En la visita a San Miguel de Tucu-mán, en tanto, se supervisaron lasobras de las nuevas oficinas comercia-les en la ciudad. Asimismo, se visitó laAsociación Tucumana de ProductoresAsesores de Seguros con el objetivode agradecer el contundente apoyo aldesarrollo comercial en la provincia.

“La búsqueda permanente de la ex-celencia en el servicio nos llevó a lograrestándares de eficiencia que nos valie-ron ser una de las compañías más elegi-das por la gente, lo que acrecienta día adía nuestro prestigio en el mercado ase-gurador”, manifestó el CEO de Mer-cantil andina, Pedro Mirante.

Mercantil andina, en Salta, Jujuy y Tucumán

ENCUENTRO. Andrés Zottos, vicegobernadorde la provincia de Salta, junto a Pedro Mirante,

CEO de Mercantil andina.

APERTURA. Corte de cinta en la inauguraciónde la oficina comercial de Mercantil andina

en Salta.

CENA. De izquierda a derecha, de pie, Rogelio David, presidente de la Asociación de ProductoresAsesores de Seguros de Salta; Jorge Zottos, presidente de FAPASA; y Pedro Mirante, CEO de Mercantil

andina; sentados, Ezequiel Aguirre, subsecretario de Comercio e Industria del Gobierno de Salta;Belisario Saravia, destacado productor asesor; Dolores Cornejo de Saravia; y Lucio Paz Posse,

secretario de Asuntos Agrarios del Gobierno de Salta.

Acompañando la fuerte

expansión comercial y en el

marco del plan estratégico

planteado oportunamente, la

compañía viene desarrollando

un conjunto de acciones

comerciales e institucionales

en todo del país.

LOS NUMEROS DE LA COMPAÑIAFacturación del último ejercicio: 1.800

millones de pesos.Crecimiento en el último ejercicio: 48 %.Ventas proyectadas para el corriente

ejercicio: 2.500 millones de pesos.Crecimiento proyectado para el co-

rriente ejercicio: 41 %.Total de empleados: 500.Contratos de seguros: 500 mil.Vehículos asegurados: 350 mil.Presencia en provincias: 17.Oficinas comerciales: 44.Posicionamiento por prestigio a nivel

nacional: 6º lugar (de acuerdo con lamedición del Centro de Estudios deOpinión Pública –CEOP– sobre 101aseguradoras).

D

Presencia nacional

TODORIESGO 48

TRIBUNALES

n M., L. M. c/ C., S. L. y otros s/ da-ños y perjuicios, una beba de 13 me-ses sufrió un cuadro de deshidrata-

ción moderada, por lo que fue interna-da en un hospital, donde una enferme-ra, al dividir la gasa con una tijera paracambiar el suero de lugar, le ocasionó elcorte de la primera falange del dedoanular. Los padres de la beba acciona-ron contra el centro hospitalario, la en-fermera actuante y la correspondientecompañía de seguros. La pericia médi-ca determinó que la menor padecía un4,54 % de incapacidad física. La Sala Lde la Cámara Nacional de Apelacionesen lo Civil, el 30 de junio de 2014, hizolugar a la demanda. Por ende, otorgólas siguientes indemnizaciones:

Incapacidad sobrevin. 25 mil pesosDaño moral 35 mil pesosGastos médicos mil pesos

El fallo O., J. N. c/ EN - Ministeriode Salud de la Nación y otros s/ da-ños y perjuicios abordó el reclamo delos progenitores de una beba que ha-bía contraído poliomielitis al adminis-trársele las vacunas al nacer. Por ello,el perito médico estableció que la me-nor sufría un 68 % de incapacidad fí-sica. Los padres de la menor deman-daron al Ministerio de Salud de la Na-ción y al hospital interviniente, quedepende del Ministerio de Salud de laprovincia de Santa Fe. La Sala V de laCámara Nacional de Apelaciones enlo Contencioso Administrativo Fede-ral, el 1º de julio de 2014, hizo lugar alreclamo y dictó los siguientes resarci-mientos:

Lucro cesante y 720 mil pesos pérdida de chanceDaño moral 280 mil pesos

Finalmente, en el caso Bogarin, Ca-talina c/ Amush SA y otros s/ acciden-te - acción civil, el proceso había sidoiniciado por una camarera de 33 años alpadecer una hernia discal en la zonalumbar como consecuencia de su traba-jo. La víctima demandó a su empleadory a la aseguradora de riesgos del trabajocontratada. El perito médico determinóun 10,2 % de incapacidad psicofísica.La Sala IX de la Cámara Nacional deApelaciones del Trabajo, el 18 de juliode 2014, hizo lugar al reclamo contra elempleador y la ART interviniente –enforma solidaria– debido a que la asegu-radora habría incurrido en incumpli-miento de las obligaciones previstas enla Ley de Riesgos del Trabajo. De estaforma, el tribunal estableció las siguien-tes indemnizaciones:

Daño material 122 mil pesosDaño moral 24 mil pesos

* Miembro del Estudio Alvarellos &Asociados - Abogados. Su dirección decorreo electrónico es: [email protected].

Montos de sentencias judiciales

Este artículo de Todo Riesgo

tiene como objetivo dar a

conocer, a través de distintos

fallos, los montos

indemnizatorios que fija la

Justicia. En esta nota se

incluyen los casos

protagonizados por dos bebas

y por una camarera.

Por Martín Martínez Saez *

E

Cuantificacióndel daño

TODORIESGO 50

Entre julio de 2013 y junio de 2014, el ra-mo combinado familiar e integrales alcan-zó un primaje de 4.188,1 millones de pe-sos, de los cuales 2.435,9 millones co-rrespondieron a combinado familiar (el58,2 %), 1.415,8 millones a integral de co-mercio (el 33,8 %) y 336,4 millones aotros (el 8 %). En cada uno de estos seg-mentos se destacaron Galicia Seguros(303,9 millones), Zurich Seguros (161 mi-llones) y Provincia Seguros (70,1 millo-nes), respectivamente.

Por su parte, responsabilidad civil culminóel ejercicio 2013/2014 con ventas por1.780,3 millones de pesos. Dentro de esteramo, otros fue el segmento con mayorproducción (1.354,4 millones, el 76,1 %) ytuvo a Allianz Argentina (160,7 millones)como la compañía de seguros de mejorperformance en materia de primaje. De-trás apareció el segmento mala praxis mé-dica (con ventas por 322,6 millones, el18,1 %) con SMG Seguros como el operadorde más producción (88,5 millones). Entanto, accidentes de trabajo sumó un pri-maje de 65,9 millones (el 3,7 %) y sobresa-lió Sancor Seguros (22,3 millones). Por úl-timo, otras profesiones registró ventas por37,3 millones (el 2,1 %) con Meridional Se-guros como líder (15,1 millones).

Finalmente, el ramo otros riesgos patri-moniales mostró una producción de2.676,7 millones de pesos en el pasadoejercicio. Este negocio fue liderado por elsegmento otros (1.693,4 millones, el63,2 %), seguido por riesgos varios (983,3millones, el 36,7 %) y por cristales (2,4 mi-llones, el 0,1 %). Las aseguradoras que sedestacaron fueron Virginia Surety en otros(689,6 millones), Assurant Argentina enriesgos varios (791,8 millones) y La Equi-tativa del Plata en cristales (456 mil).

Estas consideraciones se desprenden deun trabajo elaborado por Todo Riesgo apartir del procesamiento de los balancespresentados por las entidades ante la Su-perintendencia de Seguros de la Nación.

SEGUROS JULIO/13 - JUNIO/14, EN PESOS

PRODUCCION

DESGLOSADA

Apertura de ramos de seguros patrimoniales

TODORIESGO 52

53 TODORIESGO

COMBINADO FAMILIAR E INTEGRALESCOMBINADO FAMILIAR

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.GALICIA SEGUROS 303.867.283 12,5 12,5ZURICH SANTANDER SEGUROS 239.477.243 9,8 22,3SANCOR SEGUROS 224.739.662 9,2 31,5MAPFRE ARGENTINA 161.335.699 6,6 38,2FEDERACION PATRONAL 142.856.585 5,9 44,0BBVA SEGUROS 122.112.350 5,0 49,0QBE SEGUROS LBA 117.730.795 4,8 53,9RSA EL COMERCIO 108.131.911 4,4 58,3MERIDIONAL SEGUROS 97.993.750 4,0 62,3CAJA DE SEGUROS 95.070.223 3,9 66,2HDI SEGUROS 89.335.769 3,7 69,9SAN CRISTOBAL 83.344.190 3,4 73,3BHN SEGUROS 78.963.036 3,2 76,6SEGURCOOP 55.197.166 2,3 78,8ALLIANZ ARGENTINA 55.110.820 2,3 81,1INTEGRITY SEGUROS 50.952.627 2,1 83,2LA SEGUNDA 48.395.479 2,0 85,2MERCANTIL ANDINA 45.059.049 1,8 87,0SMG SEGUROS 41.749.312 1,7 88,7NACION SEGUROS 33.319.509 1,4 90,1ACE SEGUROS 32.830.648 1,3 91,4SEGUROS RIVADAVIA 30.884.989 1,3 92,7LA HOLANDO SUDAMERICANA 26.446.219 1,1 93,8BERKLEY INT. SEGUROS 24.275.714 1,0 94,8CHUBB ARGENTINA 21.460.283 0,9 95,7GENERALI ARGENTINA 16.192.398 0,7 96,3EL NORTE 13.553.387 0,6 96,9BOSTON 12.179.494 0,5 97,4COOPERACION SEGUROS 10.391.872 0,4 97,8VICTORIA 9.691.230 0,4 98,2LA EQUITATIVA DEL PLATA 5.966.594 0,2 98,5CARDIF 5.828.246 0,2 98,7LA PERSEVERANCIA 5.824.213 0,2 98,9EL SURCO 3.168.802 0,1 99,1

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.PARANA 2.815.964 0,1 99,2SEGUROMETAL 2.473.328 0,1 99,3NATIVA 2.191.536 0,1 99,4TRIUNFO 1.882.957 0,1 99,5CARUSO 1.673.989 0,1 99,5RIO URUGUAY 1.577.797 0,1 99,6COPAN 1.138.450 0,0 99,6HORIZONTE 1.129.514 0,0 99,7EL PROGRESO 1.128.635 0,0 99,7LIDERAR 1.075.784 0,0 99,8PRODUCTORES DE FRUTAS 850.961 0,0 99,8ANTARTIDA 638.239 0,0 99,8INST. ASEG. MERCANTIL 632.496 0,0 99,9LUZ Y FUERZA 530.469 0,0 99,9FEDERAL SEGUROS 445.822 0,0 99,9IAPS ENTRE RIOS 408.196 0,0 99,9INSTITUTO DE SEGUROS 385.759 0,0 99,9LA NUEVA 319.950 0,0 100,0ARGOS 312.730 0,0 100,0NIVEL 312.533 0,0 100,0CAMINOS PROTEGIDOS 239.395 0,0 100,0ORBIS 187.275 0,0 100,0ESCUDO 106.404 0,0 100,0CPA TUCUMAN -10.992 0,0 100,0TOTAL 2.435.883.738

SEGUROS

TODORIESGO 54

OTROSENTIDAD Producción % / total % / total acum.PROVINCIA SEGUROS 70.130.476 20,8 20,8QBE SEGUROS LBA 53.971.720 16,0 36,9ALLIANZ ARGENTINA 44.127.968 13,1 50,0BERKLEY INT. SEGUROS 37.404.144 11,1 61,1MERIDIONAL SEGUROS 32.799.479 9,7 70,9MERCANTIL ANDINA 21.201.749 6,3 77,2SAN CRISTOBAL 14.345.169 4,3 81,4HDI SEGUROS 13.551.450 4,0 85,5INTEGRITY SEGUROS 12.823.592 3,8 89,3ACE SEGUROS 8.106.786 2,4 91,7GENERALI ARGENTINA 7.064.526 2,1 93,8LA HOLANDO SUDAMERICANA 6.615.765 2,0 95,8SMG SEGUROS 3.309.419 1,0 96,7VICTORIA 3.190.513 0,9 97,7BOSTON 2.357.920 0,7 98,4LA EQUITATIVA DEL PLATA 1.316.428 0,4 98,8METROPOL 1.076.319 0,3 99,1COOPERACION SEGUROS 715.185 0,2 99,3SEGUROMETAL 646.158 0,2 99,5PARANA 288.928 0,1 99,6NACION SEGUROS 265.427 0,1 99,7BBVA SEGUROS 221.542 0,1 99,7IAPS ENTRE RIOS 177.505 0,1 99,8COPAN 151.368 0,0 99,8LA PERSEVERANCIA 135.565 0,0 99,9CPA TUCUMAN 122.395 0,0 99,9LA NUEVA 75.750 0,0 99,9PRODUCTORES DE FRUTAS 47.134 0,0 99,9NATIVA 44.391 0,0 100,0FEDERAL SEGUROS 41.175 0,0 100,0NIVEL 19.604 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 16.074 0,0 100,0EL NORTE 15.932 0,0 100,0ANTARTIDA 14.060 0,0 100,0ESCUDO 12.055 0,0 100,0EL PROGRESO 9.432 0,0 100,0ARGOS 7.979 0,0 100,0ASEG. DE CAUCIONES 2.871 0,0 100,0ORBIS -97 0,0 100,0TOTAL 336.423.856

INTEGRAL DE COMERCIOENTIDAD Producción % / total % / total acum.ZURICH SEGUROS 161.027.753 11,4 11,4FEDERACION PATRONAL 156.861.605 11,1 22,5SANCOR SEGUROS 129.849.659 9,2 31,6ALLIANZ ARGENTINA 109.827.613 7,8 39,4RSA EL COMERCIO 108.910.473 7,7 47,1SAN CRISTOBAL 98.269.526 6,9 54,0LA SEGUNDA 72.842.361 5,1 59,2QBE SEGUROS LBA 60.075.415 4,2 63,4MAPFRE ARGENTINA 51.368.315 3,6 67,0MERCANTIL ANDINA 49.249.951 3,5 70,5BERKLEY INT. SEGUROS 46.766.103 3,3 73,8INTEGRITY SEGUROS 45.623.572 3,2 77,0MERIDIONAL SEGUROS 45.380.718 3,2 80,2SMG SEGUROS 27.791.793 2,0 82,2LA HOLANDO SUDAMERICANA 27.184.112 1,9 84,1ACE SEGUROS 23.069.654 1,6 85,8SEGUROS RIVADAVIA 23.051.060 1,6 87,4GENERALI ARGENTINA 20.551.662 1,5 88,8SEGURCOOP 14.671.120 1,0 89,9HDI SEGUROS 14.583.797 1,0 90,9NACION SEGUROS 14.390.201 1,0 91,9BOSTON 13.733.023 1,0 92,9GALICIA SEGUROS 12.797.415 0,9 93,8VICTORIA 9.744.486 0,7 94,5COOPERACION SEGUROS 9.588.967 0,7 95,2INSTITUTO DE SEGUROS 9.432.757 0,7 95,8EL NORTE 7.410.139 0,5 96,3LA EQUITATIVA DEL PLATA 6.706.648 0,5 96,8BBVA SEGUROS 5.567.375 0,4 97,2INST. ASEG. MERCANTIL 5.077.153 0,4 97,6HORIZONTE 4.986.734 0,4 97,9SEGUROMETAL 3.644.436 0,3 98,2RIO URUGUAY 3.304.097 0,2 98,4PARANA 3.235.122 0,2 98,6LA PERSEVERANCIA 2.462.081 0,2 98,8CHUBB ARGENTINA 2.215.710 0,2 99,0TRIUNFO 2.166.023 0,2 99,1CAMINOS PROTEGIDOS 1.544.780 0,1 99,2LIDERAR 1.354.123 0,1 99,3IAPS ENTRE RIOS 1.229.866 0,1 99,4EL PROGRESO 1.216.287 0,1 99,5PRODUCTORES DE FRUTAS 934.796 0,1 99,6EL SURCO 900.872 0,1 99,6NATIVA 874.766 0,1 99,7NIVEL 778.713 0,1 99,8FEDERAL SEGUROS 708.575 0,1 99,8CARUSO 626.963 0,0 99,8COPAN 596.673 0,0 99,9ANTARTIDA 460.463 0,0 99,9ARGOS 302.434 0,0 99,9ESCUDO 261.993 0,0 100,0LA NUEVA 222.242 0,0 100,0LUZ Y FUERZA 184.833 0,0 100,0ORBIS 92.580 0,0 100,0ASEG, DE CAUCIONES 51.293 0,0 100,0TOTAL 1.415.760.881

SEGUROS

TODORIESGO 56

OTROS RIESGOSPATRIMONIALES

OTROSENTIDAD Producción % / total % / total acum.VIRGINIA SURETY 689.569.241 40,7 40,7CAJA DE SEGUROS 447.340.579 26,4 67,1CARDIF 278.163.487 16,4 83,6MERIDIONAL SEGUROS 113.822.905 6,7 90,3GALICIA SEGUROS 51.482.807 3,0 93,3BBVA SEGUROS 38.522.709 2,3 95,6ZURICH SANTANDER SEGUROS 25.286.668 1,5 97,1SEGURCOOP 20.324.023 1,2 98,3QBE SEGUROS LBA 14.866.068 0,9 99,2INTERACCION SEGUROS 8.437.373 0,5 99,7NACION SEGUROS 3.338.059 0,2 99,9CNP ASSURANCES 1.043.484 0,1 99,9BERKLEY INT. SEGUROS 441.840 0,0 100,0VICTORIA 339.444 0,0 100,0LA PERSEVERANCIA 139.180 0,0 100,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 130.567 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 74.250 0,0 100,0TRIUNFO 17.390 0,0 100,0ZURICH SEGUROS 14.123 0,0 100,0PRUDENCIA 8.791 0,0 100,0SEGUROS RIVADAVIA 3.700 0,0 100,0HAMBURGO 3.246 0,0 100,0CARUSO 1.618 0,0 100,0ANTARTIDA 1.076 0,0 100,0TOTAL 1.693.372.628

RIESGOS VARIOSENTIDAD Producción % / total % / total acum.ASSURANT ARGENTINA 791.762.012 80,5 80,5ALLIANZ ARGENTINA 52.065.175 5,3 85,8MERIDIONAL SEGUROS 49.341.040 5,0 90,8MAPFRE ARGENTINA 28.694.000 2,9 93,8RSA EL COMERCIO 28.538.498 2,9 96,7SMG SEGUROS 19.456.803 2,0 98,6CHUBB ARGENTINA 6.869.785 0,7 99,3SANCOR SEGUROS 2.747.999 0,3 99,6METLIFE 1.148.515 0,1 99,7BHN SEGUROS 739.642 0,1 99,8SMSV SEGUROS 696.917 0,1 99,9BOSTON 336.446 0,0 99,9COMARSEG 230.278 0,0 99,9FEDERACION PATRONAL 180.601 0,0 100,0PROVINCIA SEGUROS 165.553 0,0 100,0GENERALI ARGENTINA 140.358 0,0 100,0LA EQUITATIVA DEL PLATA 62.985 0,0 100,0MERCANTIL ANDINA 42.185 0,0 100,0EL NORTE 33.563 0,0 100,0SAN CRISTOBAL 20.453 0,0 100,0NIVEL 7.846 0,0 100,0TESTIMONIO 6.428 0,0 100,0HDI SEGUROS 2.550 0,0 100,0TOTAL 983.289.632

CRISTALESENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA EQUITATIVA DEL PLATA 455.568 18,9 18,9PROVINCIA SEGUROS 396.332 16,4 35,3FEDERACION PATRONAL 349.146 14,5 49,7MAPFRE ARGENTINA 197.703 8,2 57,9CAJA DE SEGUROS 161.726 6,7 64,6LA SEGUNDA 146.759 6,1 70,7SAN CRISTOBAL 105.678 4,4 75,1COOPERACION SEGUROS 95.919 4,0 79,0MERCANTIL ANDINA 81.685 3,4 82,4SANCOR SEGUROS 76.790 3,2 85,6NATIVA 65.497 2,7 88,3EL NORTE 49.440 2,0 90,4SEGUROS RIVADAVIA 44.754 1,9 92,2ALLIANZ ARGENTINA 32.635 1,4 93,6RSA EL COMERCIO 32.311 1,3 94,9INTEGRITY SEGUROS 30.857 1,3 96,2LUZ Y FUERZA 23.986 1,0 97,2PRODUCTORES DE FRUTAS 18.974 0,8 98,0ESCUDO 12.247 0,5 98,5SMG SEGUROS 12.150 0,5 99,0COPAN 4.529 0,2 99,2FEDERAL SEGUROS 3.897 0,2 99,3ARGOS 3.776 0,2 99,5HORIZONTE 2.734 0,1 99,6PARANA 2.255 0,1 99,7BOSTON 2.187 0,1 99,8HDI SEGUROS 1.573 0,1 99,8IAPS ENTRE RIOS 1.437 0,1 99,9NIVEL 1.193 0,0 100,0INST. ASEG. MERCANTIL 561 0,0 100,0LIDERAR 321 0,0 100,0ORBIS 268 0,0 100,0TOTAL 2.414.888

SEGUROS

TODORIESGO 58

RESPONSABILIDAD CIVILACCIDENTES DE TRABAJO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 22.267.039 33,8 33,8FEDERACION PATRONAL 15.282.778 23,2 56,9LA SEGUNDA 13.119.954 19,9 76,8SMG SEGUROS 8.816.007 13,4 90,2QBE SEGUROS LBA 5.549.663 8,4 98,6MAPFRE ARGENTINA 772.773 1,2 99,8EL NORTE 118.506 0,2 100,0IAPS ENTRE RIOS 16.140 0,0 100,0TOTAL 65.942.860

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA SEGUNDA 30.588.976 2,3 77,8HDI SEGUROS 27.149.038 2,0 79,8BERKLEY INT. SEGUROS 24.465.094 1,8 81,6ASOCIART RC 23.017.034 1,7 83,3SMG SEGUROS 22.637.581 1,7 85,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 20.156.035 1,5 86,5QBE SEGUROS LBA 18.552.811 1,4 87,9INTEGRITY SEGUROS 17.980.506 1,3 89,2SAN CRISTOBAL 16.945.653 1,3 90,4MERCANTIL ANDINA 16.723.445 1,2 91,7GENERALI ARGENTINA 13.680.231 1,0 92,7PRUDENCIA 11.590.875 0,9 93,5EL SURCO 11.489.354 0,8 94,4HORIZONTE 7.441.086 0,5 94,9VICTORIA 7.000.405 0,5 95,5SEGUROS RIVADAVIA 6.829.475 0,5 96,0BOSTON 5.896.048 0,4 96,4RIO URUGUAY 5.387.790 0,4 96,8TESTIMONIO 4.531.525 0,3 97,1ASSEKURANSA 4.300.284 0,3 97,4IAPS ENTRE RIOS 4.203.351 0,3 97,8LA EQUITATIVA DEL PLATA 3.434.066 0,3 98,0EL NORTE 3.186.892 0,2 98,2COOPERACION SEGUROS 2.742.393 0,2 98,4GALICIA SEGUROS 2.069.041 0,2 98,6TPC 1.931.055 0,1 98,7SEGUROMETAL 1.890.169 0,1 98,9PARANA 1.849.170 0,1 99,0LIDERAR 1.673.889 0,1 99,1CPA TUCUMAN 1.613.450 0,1 99,3NOBLE 1.224.261 0,1 99,4LA PERSEVERANCIA 1.185.172 0,1 99,4INST. ASEG. MERCANTIL 1.110.416 0,1 99,5NIVEL 842.867 0,1 99,6SEGURCOOP 708.811 0,1 99,6INSTITUTO DE SEGUROS 619.237 0,0 99,7FEDERAL SEGUROS 504.864 0,0 99,7CARUSO 426.781 0,0 99,8ANTARTIDA 421.129 0,0 99,8LA NUEVA 411.565 0,0 99,8LUZ Y FUERZA 388.937 0,0 99,8CAMINOS PROTEGIDOS 353.176 0,0 99,9NATIVA 330.296 0,0 99,9HAMBURGO 324.230 0,0 99,9PRODUCTORES DE FRUTAS 320.254 0,0 99,9COPAN 246.822 0,0 100,0ESCUDO 168.081 0,0 100,0ASEG. DE CAUCIONES 137.423 0,0 100,0ARGOS 114.963 0,0 100,0AGROSALTA 79.463 0,0 100,0METROPOL 33.627 0,0 100,0EL PROGRESO 24.565 0,0 100,0ORBIS 12.120 0,0 100,0LATITUD SUR 9.012 0,0 100,0EUROAMERICA 4.160 0,0 100,0LA CONSTRUCCION 1.785 0,0 100,0TOTAL 1.354.416.766

MALA PRAXIS MEDICAENTIDAD Producción % / total % / total acum.SMG SEGUROS 88.450.276 27,4 27,4NOBLE 58.473.336 18,1 45,5SEGUROS MEDICOS 49.586.420 15,4 60,9TPC 30.720.037 9,5 70,4PRUDENCIA 27.074.742 8,4 78,8FEDERACION PATRONAL 22.276.990 6,9 85,7SANCOR SEGUROS 22.185.642 6,9 92,6CAJA DE SEGUROS 6.408.942 2,0 94,6TRIUNFO 5.602.466 1,7 96,3SAN CRISTOBAL 4.936.521 1,5 97,9LA SEGUNDA 4.221.310 1,3 99,2MERCANTIL ANDINA 1.358.892 0,4 99,6LA HOLANDO SUDAMERICANA 1.318.131 0,4 100,0CONFLUENCIA 390 0,0 100,0TOTAL 322.614.095

OTRAS PROFESIONESENTIDAD Producción % / total % / total acum.MERIDIONAL SEGUROS 15.083.312 40,4 40,4SANCOR SEGUROS 7.816.190 21,0 61,4FEDERACION PATRONAL 6.799.140 18,2 79,6SMG SEGUROS 3.751.706 10,1 89,7PRUDENCIA 1.582.306 4,2 93,9TRIUNFO 1.231.852 3,3 97,2TPC 493.528 1,3 98,6NOBLE 316.373 0,8 99,4EL NORTE 157.363 0,4 99,8LA SEGUNDA 61.548 0,2 100,0TOTAL 37.293.318

OTROSENTIDAD Producción % / total % / total acum.ALLIANZ ARGENTINA 160.664.523 11,9 11,9MERIDIONAL SEGUROS 142.785.139 10,5 22,4NACION SEGUROS 123.736.216 9,1 31,5ZURICH SEGUROS 105.673.769 7,8 39,3FEDERACION PATRONAL 104.071.806 7,7 47,0ACE SEGUROS 82.632.455 6,1 53,1SANCOR SEGUROS 78.391.359 5,8 58,9CHUBB ARGENTINA 66.734.220 4,9 63,8PROVINCIA SEGUROS 66.498.008 4,9 68,8MAPFRE ARGENTINA 60.497.187 4,5 73,2RSA EL COMERCIO 31.771.345 2,3 75,6

EMPRESA

l cierre del ejercicio anual a junio pa-sado fue muy bueno. Duplicamos elcrecimiento promedio del mercado.

Mientras que el sector creció en prome-dio un 35 %, en nuestro caso fue del 70%. Nuestro crecimiento por canal o porramo fue muy parejo. Crecimos en to-dos los ramos en los que operamos,aunque obviamente con mayor veloci-dad en automotores. El impuesto apli-cado en diciembre del año pasado hizoque tuviéramos más primas por emitireste año. La devaluación que le siguióen enero hizo que las sumas aseguradassubieran todavía más, con lo cual termi-namos con un crecimiento del 80 % enel ramo automotores”, expresó Fabia-na Castiñeira, CEO de Allianz Argen-tina, en diálogo con Todo Riesgo. A suvez, agregó que “nuestro foco siguesiendo crecer con rentabilidad y paranosotros esto no implica convertirnosen una aseguradora monorrámica o queautomotores tenga un porcentaje exa-gerado de nuestra cartera, con lo cualpara acompañar un crecimiento del80 % en automotores ponemos muchapresión para crecer en líneas persona-les, en líneas industriales y en otras. Es-to es lo que se vio reflejado en el últimobalance. En una década pasamos de es-tar en el puesto once a ubicarnos en elpuesto cinco del ranking de patrimonia-les. Entendemos que de acá a un año es-taremos en el puesto cuatro. Nuestra es-trategia consiste en que automotores noabsorba más del 50 % de nuestra carte-ra y en trabajar para mantenernos, queno es un esfuerzo menor. A veces esmás difícil mantenerse que llegar”.

- La expansión de Allianz Argenti-na en seguros agrícolas fue muy sig-nificativa.

- En agro tuvimos también un creci-miento muy importante. Somos el se-gundo operador y estamos muy cercadel primero. Aquí se mide por el tipode cambio de emisión y no de cobran-za. Si incluyéramos el de cobranza, es-taríamos casi en la primera posición.

Canales

- ¿Por qué si Allianz Argentina nocompite con precio, mantiene a losproductores asesores?

- El mercado está brindando muchasoportunidades. Hoy hay compañías

que, por distintas circunstancias ajenasa la economía del país, sufrieron redi-reccionamientos de su estrategia. Unoobserva entidades de primera línea quecrecen al 2 %. Si hablamos de una in-flación del 30 % y de una devaluacióndel 30 %, estamos diciendo que esasaseguradoras decrecieron. Estas opor-tunidades fueron captadas por noso-tros, principalmente porque creo quesostenemos valores que traspasaron yauna década, que son mantenernos muycerca del principal canal de comerciali-zación que, para nosotros, son los pro-ductores y los brokers. Mantener unapolítica de puertas abiertas con ellos yde mucha cercanía, lo que genera ser-vicio, posibilidad de rectificar a tiempocualquier cuestión que estuviera des-viada del camino que esperábamos, re-lacionamiento, pertenencia y, sobre to-do, cambiamos la velocidad con la queejecutamos la estrategia, pero no cam-biamos la estrategia. Vamos rápido, pe-ro sin modificar nuestra estrategia, quesigue siendo de crecimiento rentable,sostenido y mix equilibrado. Es la mis-ma estrategia de los últimos diez añosque nos dejó, cuando surgieron las po-sibilidades, muy cerca del canal y conuna organización, una plataforma deservicios y un sistema muy eficientescon muchas chances de capturar esasoportunidades.

- ¿Cuentan con una política especialpara acercarse al canal de ventas?

- Sí, con una relación humana y cer-cana. A la vez, cuando uno empieza acrecer, cuando uno tiene exigencias deaccionistas, empleados, etc., genera

E“

TODORIESGO 60

La directiva se refirió al

crecimiento de la compañía a

junio último y vaticinó que

alcanzarán el cuarto puesto

en el ranking de seguros

patrimoniales en un año.

También explicó cómo están

trabajando en materia de

canales de venta y juicios, a la

vez que brindó detalles sobre

las novedades en tecnología.

Además, sus preocupaciones

sobre el mercado asegurador

y el país.

Entrevista a Fabiana Castiñeira, CEO de Allianz Argentina

“Vamos rápido, pero sin modificar nuestra

estrategia”

mucho esfuerzo mantener esta políti-ca. Hay que elegir gente que entiendanuestra cultura: que somos una com-pañía de servicios enfocada en nuestrocanal, que es el productor y el broker.Si yo miro mi agenda, la mayoría deltiempo estoy enfocada en el canal co-mercial, en reuniones con productoreso visitándolos. Esto hace una diferen-cia importante.

- ¿El crecimiento del interior del pa-ís fue parejo con el de la Ciudad deBuenos Aires y el Gran Buenos Aires?

- El crecimiento del interior del paíscomenzó después y está acercándose alde la Ciudad de Buenos Aires y delGran Buenos Aires. Donde más esta-mos es, obviamente, en Buenos Aires.El crecimiento se dio primero aquí: em-pezó en el segundo cuatrimestre de2012, el año 2013 fue de mucha conso-lidación de los proyectos nuevos y en2014 adquirió un ritmo importante. Entanto, a fines de 2013, el crecimiento co-menzó en el interior del país y en dondeprimero lo vimos fue en la región enca-bezada por la sucursal Mar del Plata. Elaño pasado empezamos también a cre-cer en la sucursal de Rosario y este año,fuertemente, en Córdoba. El nuevo pro-yecto hasta fin de año es Neuquén, quecomenzó con un proyecto direccionadodesde Bariloche y que tendrá vida pro-pia con una agencia. Allí ya habíamosestado presentes hace diez años, perohoy tenemos grandes posibilidades apartir del desarrollo económico que sedio con el petróleo y derivados.

Tecnología

¿Cuáles son las novedades quepresentan en materia de tecnología?

- Hicimos un desarrollo importanteen Allianz Mobile y Mi Allianz. Son dossitios, uno por Internet y otro en teléfo-nos inteligentes, también con el objetivode poder brindar al asegurado el tipo deinformación que se requiere, como lapre-denuncia de siniestros. Pueden rea-lizarse muchas operaciones sin necesi-dad de tener interacción humana, ya seacon el productor o con la aseguradora, ybrindando mucha flexibilidad al mo-

mento en que algo ocurre. Desarrolla-mos esta tecnología con la mirada pues-ta en el canal de ventas, pero tambiénempezamos a incorporar al asegurado.Además, acabamos de dar un paso im-portante: la migración y la optimizaciónde nuestras bases de datos para mejorarel servicio on line y ofrecer aplicacionesmás rápidas a nuestros usuarios. Parallevar adelante este proyecto, la compa-ñía trabajó en conjunto con SynchroTechnologies e invirtió 336 mil dólaresy más de 2.612 horas de trabajo duranteun período total de ocho meses. Se reali-zaron más de 1.500 tareas que genera-ron cambios en el software y en el hard-ware. En tanto, Allianz Net está cum-pliendo quince años. Se desarrolló co-mo un proyecto interno de copiar el sis-tema de Allianz España, que es la asegu-radora en eficiencia y servicio más exi-tosa del Grupo. Por afinidad comenza-mos copiando esa herramienta y segui-mos desarrollándola también de la ma-no de nuestros productores. Hoy, el gransitio que tenemos es, sin duda, una ini-ciativa de Allianz, 100 % enfocada endar servicio al productor y atender susnecesidades. Hoy empleamos un 50 %menos de tiempo en algunos procesos

nocturnos de copiado de información ycierre. Hay procesos en los que ya hici-mos cambios que nos permiten ser un90 % más rápidos. Se generan pólizaselectrónicas, envío de documentación.Realmente, esto se cristaliza en muchomayor servicio y rapidez y evita tenerbajadas. Quiero aclarar, además, que es-tamos creciendo un 90 % año calenda-rio en pesos; pero cuando miramos lacantidad de pólizas, estamos hablandode un 28 %. Este cambio tecnológiconos va a posibilitar sostener el nivel deservicio con ese crecimiento que tuvi-mos y vamos a tener.

Juicios y metas

- ¿Cómo maneja la compañía eltema de los juicios?

- Tenemos una política de salir a li-quidar siniestros, sobre todo en aque-llos en los que hay terceras partes le-sionadas. Lo hacemos en forma rápi-da para no favorecer la industria deljuicio y no multiplicar por diferentesfactores el daño real; ni hablar cuandouno entra en algunas sedes judicialesy se duplican las sentencias. Tenemosuno de los índices judiciales más ba-

PRIORIDAD. “Si yo miro mi agenda, la mayoría del tiempo estoy enfocada en el canal comercial, enreuniones con productores o visitándolos. Esto hace una diferencia importante”, subrayó Fabiana

Castiñeira, de Allianz Argentina.

61 TODORIESGO

jos, a pesar de contar con una carteraque tuvo un crecimiento anual del30 % en pólizas de automotores du-rante los últimos dos años. La realidades que nuestra política nos dio resulta-do. Se requiere un manejo muy seriode la tarifa porque yo no puedo ser laaseguradora más barata si necesito di-nero para ir a cerrar los siniestros; enese caso, voy a estar pagando los si-niestros a unos plazos que me van allevar al juicio.

- ¿Cuáles son las metas y los pla-nes para este ejercicio en marcha?

- Buscamos crecer en forma renta-ble, sostenida y equilibrada durante es-te ejercicio. Aspiramos en el actual pe-ríodo a un crecimiento del 90 % y en elpróximo, del 60 %. Asumiendo que lainflación será de alrededor del 30 %,esto nos deja en un nivel significativode crecimiento real. No se trata sólo deuna aspiración. Tenemos en cuenta va-riables macroeconómicas más proyec-tos comerciales de nuevos canales yorganizadores en todo el país, que yaestán concretados. Cerraremos esteaño con una producción de 4.200 mi-llones de pesos y el año 2015, en 6.600millones. Considerando estas cifras,entendemos que lograremos estar en lacuarta posición en el ranking de com-pañías patrimoniales. De acuerdo a có-mo está conformado el mercado, no estan fácil llegar a posiciones más altassin tener un porcentaje mayor del50 % en automotores.

Preocupaciones

- ¿Qué es lo que más le preocupahoy del mercado?

- Una de las cosas que más me preo-cupa es que las aseguradoras, a veces,con el objetivo de ganar o sostener po-sicionamiento, descuidan el resultado.Un mal año de agro, que no había pa-sado en 20 años, excede la voluntadcomercial de cualquier compañía yeso no es discutible. Pero llama laatención observar diferencias de granmagnitud en los precios de los segurospara automotores. Entonces, me preo-cupa observar hoy que hay asegurado-

ras de primera línea con precios un30 % más baratos en el ramo automo-tores que el promedio del mercado.Entiendo que esas compañías quizásestán peleando un reposicionamientoen el mercado; pero también están mi-nando la sustentabilidad de ese logropor la manera en que lo están generan-do. No es el precio la razón por la cualnos eligen. Sí lo son el nivel de res-puesta, la calidad del servicio y laprontitud en los pagos.

- Sobre la situación general delpaís, ¿qué le preocupa?

- La realidad es que no es la inflaciónni la devaluación ni la coyuntura econó-mica, sino la estabilidad de las reglas. Siuno mira 10 o 20 años para atrás, siem-pre hubo alguna variable que los Go-biernos fueron corrigiendo por distintassituaciones voluntarias o involuntarias.Lo que lamentablemente creo que nosquita oportunidades es el cambio en lasreglas, el cambio no esperado.

- ¿Cómo evalúa la gestión del or-ganismo de control?

- Considero que la Superintendenciade Seguros de la Nación (SSN) tuvo unaapertura muy grande en los últimos cua-tro años para sentarse a hablar con quie-nes manejamos las aseguradoras priva-das. También fue dictando muchas me-didas que fueron razonables para todosy que ayudaron con pequeñas cosas aajustar diferentes situaciones que com-plicaban la sustentabilidad y el progresodel negocio. Se trata de cambios que norepresentaban ceder o perder para el or-ganismo de control. Así como el cambiode reglas en las últimas dos décadas nosquitó oportunidades, observo hoy en laSSN una capacidad de reflexión y unamirada del negocio muy buenas, unaapertura que en otros momentos se dabamenos. Así que estoy esperanzada alrespecto. Si sumamos a PlaNeS, másallá de cuán avanzadas estén las medi-das, creo que es muy positivo que hayauna mirada en este negocio, que durantemucho tiempo ni siquiera existió en bo-ca del Gobierno. Esto, en primer lugar,es positivo; y en segundo lugar, es muybueno intentar que haya una penetra-ción mayor del seguro en el país.

TODORIESGO 62

EMPRESA

PERSPECTIVAS. “Cerraremos este año conuna producción de 4.200 millones de pesos

y el año 2015, en 6.600 millones.Considerando estas cifras, entendemos quelograremos estar en la cuarta posición en el

ranking de compañías patrimoniales”,sostuvo Castiñeira.

“Buscamos crecer en formarentable, sostenida yequilibrada durante esteejercicio. Aspiramos en elactual período a uncrecimiento del 90 % y en elpróximo, del 60 %. Asumiendoque la inflación será dealrededor del 30 %, esto nosdeja en un nivel significativode crecimiento real. No setrata sólo de una aspiración.Tenemos en cuenta variablesmacroeconómicas másproyectos comerciales denuevos canales yorganizadores en todo el país,que ya están concretados”.

OPINION

La preeminencia de las condiciones particulares

Es un principio jurídico aceptadoque las condiciones particulares pri-man sobre las generales. El principioencuentra su justificación en la especi-ficidad de las primeras, que eviden-cian una voluntad precisa del asegura-dor sobre ese contrato.

Las condiciones particulares puedenser asimiladas al concepto de “frentede póliza” pues es allí donde se estable-cen o donde se mencionan las aplica-bles, cuyo texto se encuentra incluidodentro de la póliza. Sin embargo, laJusticia consideró que no sólo este“frente” debe recibir este nombre: “Lasllamadas condiciones particulares noson solamente las que figuran en for-mularios adjuntos a la póliza, sino tam-bién y principalmente todas aquellasque especifican o particularizan el con-tenido del contrato” (Cámara Nacionalde Apelaciones en lo Comercial, SalaC, 3 de marzo de 1982, ED 99-333).

La mención de la aplicación de unacláusula en las condiciones particulares–como se señaló– comporta su aplica-ción. La Cámara de Apelación en lo Ci-vil y Comercial de San Nicolás –PBA–(3 de noviembre de 1981, LL 1982-A-530) tuvo la oportunidad de decir: “De-be reconocerse la legitimidad de la‘cláusula de cobranza de premio’, aun-que no lleve firma alguna, si fue agre-gada de conformidad a una cláusula delas condiciones particulares que apare-ce en el dorso de la póliza y fue traída alos autos por el asegurado; en tales con-diciones, esa cláusula puede invocarsetanto contra el asegurado como en opo-sición a la víctima que pretende indem-nización con motivo del siniestro”.

La falta de autorización de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) no perjudica la aplicabilidad

Ya se manifestó que la falta de auto-rización de una cláusula por parte de la

SSN puede provocar una sanción ad-ministrativa, pero no la inaplicabilidadde la norma. En este caso, el juez vamás allá: sostiene que hay condicionesparticulares que ni siquiera necesitanser autorizadas: “La cláusula adicionalpor la cual se declara que el automóvilasegurado posee alarma antirrobo yguarda nocturna no requiere una auto-rización expresa, toda vez que es com-plementaria de la póliza principal y re-sulta del mutuo acuerdo que alcanzanlas partes, y tiende a reglar aspectospropios de la relación entre ellas, te-niendo en cuenta la mayor atención desus intereses” (Cámara Nacional deApelaciones en lo Comercial, Sala C,26 de agosto de 1998, Crisol Comu-nicación Creativa SRL c/ CompañíaArgentina de Seguros Visión SA, JA1999-II-656).

Otra regla interpretativa reconocidaes que las exclusiones de coberturadeben ser interpretadas con carácterrestrictivo y que no pueden ser am-pliadas por analogía. Múltiples y uni-

TODORIESGO 64

Por Héctor Perucchi *

La póliza: instrumentodel contrato de seguro

formes son los fallos que así lo deter-minan. Citaremos sólo uno, muy ex-plícito, como prueba: “Si en el contra-to de seguro el riesgo debe ser cuida-dosamente individualizado y precisa-do, con mayor razón resulta exigibleesa concreta, formal y particularizadadeterminación cuando se trata de ex-clusiones o limitaciones de la garan-tía. Ello es así porque, en caso de dudaacerca de la extensión del riesgo, debeestarse por la obligación del asegura-dor, habida cuenta que es quien se en-cuentra en mejores condiciones parafijar, precisamente y de manera indu-bitada, la extensión clara de sus obli-gaciones, sin que pueda pretendercrear en el espíritu del tomador la fal-sa creencia de una garantía inexisten-te” (Olea de Barrera, María Asun-ción y otros c/ Alonso, Raúl Osval-do s/ daños y perjuicios, Cámara Na-cional de Apelaciones en lo Civil, Sa-la I, 3 de octubre de 1996, El Dial -AA380D).

La exclusión, para funcionar,debe estar referida a las circunstancias del siniestro. Elfuncionamiento de esta premisaen una póliza de scoring

No abundan los fallos sobre este sis-tema de tarifación –que necesariamen-te deriva en un sistema contractual–introducido en la Argentina en la déca-da del ‘90 y que algunas aseguradorasactualmente operan. Pero, se verá, loque aquí se indica es perfectamenteaplicable en cualquier cobertura. Elcaso consistió en el robo de un vehícu-lo mientras estaba siendo estacionadopor el hijo de la titular. Dicho conduc-tor estaba específicamente excluido dela cobertura porque así lo precisaba lapóliza que, en este caso, solamente cu-bría a asegurados “nominados” y no a“conductores autorizados por el ase-gurado para conducir”. La asegurado-ra rechazó el siniestro basándose endicha exclusión y la Cámara Nacional

65 TODORIESGO

Para finalizar con el tema que

venimos tratando, nos

ocuparemos del punto,

quizás, más importante: lo

que los jueces dicen que las

pólizas dicen. ¿Cómo se

estructura la real cobertura

entre los diversos tipos de

cláusulas? ¿Cómo se llega a

la convicción de lo que está

cubierto y lo que no?

¿Cuánto, por último, hay de

razonable en la redacción de

las exclusiones?

PARTE IV

de Apelaciones en lo Comercial, SalaC, el 10 de diciembre de 2002 (Mar-cenaro, Estela Norma c/ La BuenosAires Compañía Argentina de Segu-ros s/ ordinario) no convalidó el recha-zo. El tribunal expresó:

“Es menester hacer una interpreta-ción sistemática de la póliza sin excluir aninguna de sus partes y teniendo encuenta un criterio teleológico. Partiendode esas pautas, se reafirma el alcance quehe asignado a la ‘inclusión’ de Cendra(el hijo, conductor) en la cobertura toma-da por su madre. En efecto, inmediata-mente después de referirse la póliza a lacausal de falta de cobertura que aquí in-vocó la demandada, establece como uno

de sus motivos que ‘el conductor en elmomento del siniestro fuera uno de loshijos del titular, específicamente exclui-dos de la cobertura...’. Esta regla conte-nida en la misma póliza viene a confir-mar que no se ha dado en la especie uncaso de ausencia de cobertura, pues –co-mo dije– Cendra no había sido excluidode la posibilidad de conducir bajo cober-tura”.

“Tal circunstancia, sumada al senti-do que cabe atribuir al término inclusiónmencionado en la póliza con respecto alhijo de la actora, en el contexto íntegro

de sus cláusulas, desvirtúa la incidenciaque se ha procurado atribuir al presuntohecho relativo a quién sería o debiera serconsiderado conductor habitual del vehí-culo en este caso. Ese dato es apenas unepifenómeno que carece de gravitaciónen el acaecimiento del hecho que tornóoperativa la cobertura prevista en el con-trato de seguro”.

“Si se presta atención a la enumera-ción de causales de falta de cobertura, laalegada en autos por la compañía de se-guros carece de relación causal con elhecho denunciado, es decir, la sustrac-ción del vehículo hallándose estaciona-do. No se advierte qué sentido tiene eri-gir en un impedimento para el cumpli-

miento de la póliza la circunstancia deque quien estacionara el rodado fuese elhijo y no la madre, cuando esa diferen-ciación entre uno y otro en el sistema ad-ministrado por la demandada sólo apare-ce relevante para precisar el monto de laprima en función del grado de prudenciaen la conducción. Tal es lo que permitesuponer el hecho de disminuir el montode la prima, básicamente, si quien con-duce es mayor de 30 años. Pero, en el ca-so, el siniestro se produjo encontrándoseel vehículo estacionado, de manera queresultaba causalmente irrelevante a los

efectos de la operatividad de la pólizaquién lo había conducido por últimavez”.

“A esta altura, es preciso recordarque las cláusulas de exclusión de cober-tura, que delimitan el riesgo asumido(arg. art. 11, ley 17.418), deben ser inter-pretadas restrictivamente. En tal sentido,Halperín sostenía que las ‘exclusiones olimitaciones deben ser formales e indivi-dualizadas; de ahí, la ineficacia de lascláusulas generales o indeterminadas’.Para luego agregar: ‘...en caso de dudaacerca de la extensión del riesgo, debeestarse por la obligación del asegurador,no sólo porque él redacta las condicionesdel contrato, sino porque está en mejorescondiciones que el asegurado para fijarprecisamente y de manera indubitada laextensión clara de sus obligaciones, sinpoder pretender crear en el espíritu deltomador la falsa creencia de una garantíainexistente que los términos poco explí-citos del contrato o su redacción oscurapueden fundadamente hacer creer queexistía, según su sentido corriente o la ló-gica elemental de los negocios o del me-dio ambiente del asegurado o la clase delos riesgos cubiertos’”.

Interpretación literal del “objeto” del contrato

Aun cuando el vocabulario utiliza-do en el primer fallo que citaré en estepunto no es correcto pues el objeto deun contrato de seguro es el “interésasegurable”, lo cierto es que el falloque trataré a continuación está dandouna visión genérica de la literalidadque se exige en la interpretación deestos contratos. Se trata de Salcedo,Raúl c/ Llarin, Alejandra Nilda s/daños y perjuicios (Cámara Nacionalde Apelaciones en lo Civil, Sala B, 12de febrero de 2002, El Dial - AAE-AA): “Siendo el seguro un negociocontractual (art. 1º, ley 17.418), elasegurador sólo puede ser asociado ala reparación en los términos de la pó-liza (art. 4º, ídem). Encontrándoseperfecta y claramente determinado elobjeto del contrato, el mismo debe in-terpretarse literalmente a fin de respe-

TODORIESGO 66

OPINION

tar la autonomía de la voluntad nego-cial. En la respectiva póliza deberá se-ñalarse desde cuándo se asumen losriesgos y el plazo de vigencia de lamisma (art. 11). En cuanto al períodode seguro, dice el art. 17 de la mismaley ‘que se presume que el período deseguro es de un año, salvo que por lanaturaleza del riesgo la prima se cal-cula por tiempo distinto’. De tal ma-nera que lo expresamente convenido

por las partes, presunción normativainclusive, es ley para las partes. Cir-cunstancias ajenas que posteriormen-te se produzcan sin su intervención ysí de terceros que cambien la titulari-dad del tomador del riesgo no lo invo-lucran ni invalidan las cláusulas sus-tanciales del contrato”.

Esta posición fue reiteradamente ex-puesta por la Justicia. Sólo para actua-lizarla, menciono a Tecnocom SanLuis SA y otro c/ Megatom SA yotros s/ ordinario (Cámara Nacionalde Apelaciones en lo Comercial, 25 dejunio de 2013): “La extensión del ries-go y los beneficios otorgados por lapóliza deben interpretarse literalmen-te, ya que lo contrario provocaría ungrave desequilibrio en el conjunto delas operaciones de la compañía. Ergo,no es jurídicamente posible una inter-pretación extensiva del contrato”.

Muy recientemente (Lauretta, Ma-

ría Cecilia c/ Caja de Seguros SA s/ordinario, Cámara Nacional de Apela-ciones en lo Comercial, Sala C, 18 defebrero de 2014), se dijo que:

“…acreditados (…) tanto el con-trato de seguro como la producción delsiniestro, la configuración de una cau-sal destinada a liberar a la aseguradoradel pago de la indemnización debidadebe ser probada por ésta, que es quienla alega (…). Y esa prueba también de-

be ser apreciada con criterio estrictodesde que, cumplidas por el aseguradolas obligaciones pecuniarias a su car-go, la aludida pretensión de su contra-ria, enderezada (…) a negar la indem-nización tras el siniestro es aspectosusceptible de alterar el sinalagmapropio de este convenio”.

“…si lo que pretendía la asegura-dora con la expresión ‘cerrar debida-mente los accesos’ era que la referidapuerta siempre se mantuviera cerradacon llave a los fines de sostener la vi-gencia de la cobertura contratada, de-bió establecerlo de forma expresa en lapóliza. Ello, con mayor razón, cuando(…) se trataba de una puerta que, aunsin llave, no podía ser abierta desdeafuera. En tales condiciones, la incerti-dumbre acerca del alcance que se pre-tendió otorgar a tan relevante cargaimpuesta por adhesión a la actora exi-ge, por imperativo legal, interpretar la

cláusula en cuestión a favor de ésta ensu carácter de consumidora”.

Pero, lógicamente, ello será así en lamedida en que la cobertura esté clara-mente expresada en la póliza: “Si bienes cierto que el contrato de seguro de-be interpretarse literalmente, no siendoposible otorgarle una interpretaciónextensiva, toda vez que la enumera-ción de los riesgos y la extensión de lacobertura deben apreciarse restrictiva-mente, no lo es menos que ello es asíen la medida en que la cobertura estéexpresada claramente” (Pereyra, Ali-cia Lilian c/ Oliva, Edith Nelly s/ da-ños y perjuicios, El Dial - W1487A).

La buena fe como principio interpretativo rector

Se repite continuamente que el con-trato de seguro es un típico contrato debuena fe. Y, generalmente, ello pareceser un simple enunciado carente de va-lidez práctica. No es así. La regla de la“buena fe” constituye un elementopráctico de interpretación ya que eljuez a los efectos de determinar –enuna controversia– qué quisieron decirlas partes en la póliza debe ubicarse enel lugar de los contratantes de buenafe, en cómo ellos hubieran procedido yen dar por buena esa interpretación.

En Pérez Linares, Mónica c/ Map-fre Aconcagua Cía. Argentina de Se-guros SA s/ ordinario, la Cámara Na-cional de Apelaciones en lo Comercial(Sala A, 29 de junio de 2006, El Dial -AA1EAB) tuvo oportunidad de decir:

“Como regla de interpretación delcontrato de seguro, la buena fe es apli-cable desde la etapa en la que el asegu-rado enuncia sus necesidades de ampa-ro asegurativo y el asegurador respon-de bajo qué condiciones y en qué cir-cunstancias lo hará. Es en esta etapadonde ambas partes determinan entreotros aspectos lo referente a las delimi-taciones causales subjetivas, objetivasy temporales, que condicionan la rela-ción hasta la extinción del contrato”.

* Asesor de entidades aseguradoras.

TODORIESGO 68

OPINION

EMPRESA

Qué balance puede hacer sobrela operatoria de El Norte duran-te el ejercicio cerrado el 30 de ju-

nio de este año?- Fue un año muy intenso, con mucha

actividad. Estuvimos dedicados a gene-rar nuevos espacios en todos los órdenesde la empresa, externa e internamente.El Norte se forjó con servicio y perseve-rancia, y se afianzó con principios y polí-ticas rectas y firmes. Con su paulatino yequilibrado crecimiento se consolidó ydesde hace unos años se viene expan-diendo sin abandonar los valores quesustentan su origen. En ese orden de pro-yección, el balance que hacemos del pe-ríodo es altamente positivo. Logramosuna evolución muy satisfactoria: las pri-mas emitidas alcanzaron los 438,5 mi-llones de pesos, lo que representa un cre-cimiento del 46 % en relación con el pe-ríodo anterior (superior al promedio del35,2 % registrado en el sector). En canti-dad de pólizas, el crecimiento fue mayoral 10 % en la misma comparación.Nuestros índices también se mantuvie-

ron equilibrados. Todo indica que, noobstante los avatares de la economía, es-pecialmente el efecto distorsivo de la in-flación, hay un crecimiento legítimo enla cantidad de nuevos contratos que apo-ya la tendencia a la diversificación deriesgos. Nos entusiasma estar transitan-do un período de expansión sostenido,equilibrado y con buenos resultados.

- ¿Cuál es la explicación para esecrecimiento equilibrado y constanteen la operatoria de la compañía?¿Mantendrá la misma política en elmediano y largo plazo?

- Obviamente, no existe una causaúnica; pero aun a riesgo de ser simplista,a mi entender, una razón fundamental esel excelente clima laboral. El Norte esuna aseguradora de puertas abiertas. Asífue concebida incluso por su fundadordesde el aspecto edilicio, donde la co-municación fluye fácilmente y la gentees dispuesta, servicial, comprometida ydisfruta del trabajo. A su vez, hay undiálogo directo con los funcionarios ydirectivos. Lo que importa es aunar cri-

terios para la toma de decisiones. Nues-tra organización, así concebida y mante-nida desde siempre, promueve una ma-yor productividad y ello se transmite alos canales externos, que son los pro-ductores y los clientes, quienes encuen-tran aquí diálogo y solución de proble-mas. Estamos convencidos de manteneresa línea, de reforzar lo que venimos ha-ciendo en evaluación de puestos, capa-citación, entrenamiento y en reestructu-rar planes de acción, como la divisiónde sectores por ramas de cobertura paralograr mayor especialidad en orden a ladiversificación de riesgos y también pa-ra actualizar la oferta de coberturas ade-cuadas a las necesidades del cliente.

- ¿Cuál es la estrategia de nego-cios para el próximo año?

- Iniciamos una tarea de readecua-ción, que, si bien en un principio fue su-til, hoy se percibe como firme y positi-va a juzgar por los resultados, que notienen que ver solamente con los satis-factorios números del balance anual, si-no también con esa intangibilidad dedinamismo que se percibe internamen-te y que se recepta externamente alcomprobar la ampliación de nuestroscanales de venta, recibir visitas y solici-tudes de nuevos e importantes produc-tores, y la confirmación de los tradicio-nales y fidelizados, lo que habla de unabuena aceptación a la gestión. Por elloseguiremos analizando las posibilida-des que se propongan sin abandonar,por supuesto, los valores de prudencia,seriedad y compromiso que nos posibi-litaron tener los índices que actualmen-te se exhiben con transparencia. Man-teniendo la posición sólida que ostenta-mos en automotores, continuaremosavanzando en la diversificación de co-berturas al exponer un portafolio de

¿-

HERRAMIENTA. “En los últimos años, laaseguradora invirtió en tecnología de

vanguardia. Ello posibilitó una comunicaciónmás ágil y eficiente a través del portal

Intranet y con los productores, quienes víaweb pueden gestionar toda la operatoria de

un seguro con el respaldo de personalespecializado”, aseguró Mónica Agodino, de

la Compañía de Seguros El Norte.

TODORIESGO 70

Entrevista a Mónica Agodino, presidente del Directorio de la Compañía de Seguros El Norte

“Somos una aseguradorade puertas abiertas”

productos cada vez más adecuado a lasnecesidades de la población. Comen-zamos a implementar en la coberturade combinado familiar la reposición anuevo de aparatos electrodomésticos ybonificaciones especiales para vivien-das con sistema de seguridad. Tambiénse otorgó mayor amplitud a coberturasde primer riesgo en incendio cuandoanteriormente era únicamente a prorra-ta a fin de dar mayor simplicidad y cla-ridad a la interpretación de nuestrosasegurados. En ese mismo orden de re-adecuación, tenderemos a afirmarnosen las ramas que crecieron significati-vamente, como combinado familiar, in-tegral de comercio, accidentes persona-les, granizo y también caución. Perocomo no somos proclives a ningunadesmesura, profundizaremos el análisisde riesgo con estudios técnicos de espe-cialistas, cuya incorporación se forma-lizó recientemente en nuestro personalestable. Los cursos de capacitación semantendrán y ampliarán en toda la va-

riedad que la temática del mercado exi-ja. También se trabajará intensamenteen nominar, agrupar y normativizar lascondiciones contractuales de las pólizascon el objeto de adecuarlas a las exi-gencias del organismo de control ybrindar mayor especialidad para res-ponder a los requerimientos de la socie-dad moderna. La tecnología ocupará,sin dudas, un lugar preponderante.

- ¿En qué zonas del país estánoperando? ¿Piensan expandir laoperatoria?

- El núcleo central de la operatoria dela compañía es la Región Centro. Tieneonce agencias con personal propio queinvolucran a seis provincias y una red demás de mil productores distribuidos entodo el territorio nacional. En el últimoaño se incrementó la cantidad de pro-ductores vinculados y se efectuó un pro-medio de dos incorporaciones de em-pleados por mes, lo que incrementó laplanta de personal, que llegará este añoa 200 personas en relación de depen-

Finalizado el ejercicio

2013/2014, la abogada,

presidente del Directorio e

integrante de la Gerencia

Colegiada de la entidad,

dialogó con Todo Riesgo. La

directiva hizo un balance de la

operatoria de la compañía

durante el último período

anual, se refirió a la estrategia

de negocios para el futuro y

habló sobre el respaldo del

reaseguro con el que cuentan,

los servicios tecnológicos que

brindan a los productores

asesores y la evolución del

mercado asegurador actual.

71 TODORIESGO

EMPRESA

TODORIESGO 72

dencia. La aseguradora, como se expre-só anteriormente, es de puertas abiertas.Acepta con su modalidad nuevas vincu-laciones y canales comerciales. Así su-cedió el año pasado con la consolida-ción de la apertura de la Agencia Resis-tencia, en Chaco, que se hizo necesariapor el desarrollo de la red comercial enesa zona del país. No se descarta que elcrecimiento obligue a una similar deci-sión operativa en el futuro próximo.

Más consultas

- ¿Con qué respaldo del reasegurocuentan?

- Los contratos de reaseguro siempreestuvieron a la altura de la necesidad desuscripción de los riesgos asumidos enlínea con la política de aseguramientoque la compañía quiso seguir. Para losriesgos que requieren un tratamientoespecial por su mayor exposición, te-nemos facilidad de diálogo directo conlos reaseguradores con los que tradi-cionalmente operamos. Actualmente,contamos con el respaldo de Nova Re,reasegurador en el que participamos.La renovación para el período anual encurso se realizó con tranquilidad y sindificultades, pero con mayor retenciónrespecto de años anteriores.

- ¿Qué servicios brindan a los pro-ductores en materia de tecnología?

- En los últimos años, la aseguradorainvirtió en tecnología de vanguardia.Ello posibilitó una comunicación máságil y eficiente a través del portal Intranety con los productores, quienes vía web,en el portal productores del sitio de ElNorte, pueden gestionar toda la operato-ria de un seguro con el respaldo de per-sonal especializado dedicado a su aten-ción durante toda la jornada. Los pro-ductores valoran la ayuda permanenteque se les brinda al responder a cualquierproblema que pueda surgir en la utiliza-ción del sistema. En orden a optimizar,se proyecta sumar desarrolladores a losya existentes para diseñar futuros servi-cios en dispositivos móviles. Hoy se tra-baja en conectar todas las agencias conla casa central y los centros operativosvía fibra óptica de mayor velocidad. Lamejora en materia tecnológica mostróser imprescindible, por lo que continua-remos invirtiendo en su desarrollo paraampliar y dar herramientas a los produc-tores con un servicio de excelencia almomento de efectuar cualquier operato-ria vinculada con su gestión.

- ¿Cómo observan el sector asegu-rador en la actualidad?

- En general, el escenario económicoes confuso. Cada uno tiene su teoría y su

receta. Por momentos, un pronóstico in-cierto lleva a pensar en un desastre decaracterísticas inimaginables y en, otrosmomentos, se generan expectativas parapensar en soluciones favorables. En elcierre de los balances, la actividad ase-guradora mostró un ejercicio positivo,aunque ello no inmuniza al mercado delcontexto de desconcierto. Es sabido quelos efectos de la crisis impactan tardía-mente en esta actividad; pero si la rece-sión se profundiza y permanece, el sec-tor asegurador, lamentablemente, va aretroceder en los avances conseguidosdurante los últimos años cuando derra-mó beneficios en el conjunto de la so-ciedad al mejorar coberturas, generarpuestos de trabajo y optimizar el sistemaen su conjunto. Con criterio previsor,venimos trabajando en la actualizaciónde las sumas aseguradas y en la modifi-cación de tarifas con incrementos gra-duales. Ya logramos una adecuación ra-zonable y oportuna que resguarda loscompromisos asumidos. Pienso que hayque seguir trabajando y empujando enpos de sortear los momentos difíciles.En sus 75 años, la compañía tuvo dife-rentes momentos, todos superados. Delmismo modo, trataremos de tomar lasmejores decisiones y continuar con lamayor dedicación y esmero, con inteli-gencia y compromiso de vida puestos alservicio de la actividad aseguradora.

NORTE DEL PAISSMG LIFE ahora está

presente en toda la regióndel NOA con cabecera enSalta y, de esta forma, ex-pande su presencia en elnorte de la Argentina. Lacompañía desarrollará susactividades en el edificiocorporativo de Swiss Me-dical Group en la ciudadde Salta y ofrecerá todo suportfolio de productos devida individual, vida co-lectivo y corporativos, unaamplia gama de cobertu-ras y prestaciones que seadaptan a las necesidadesde cada persona.

SUCURSAL EN JUJUY

Galeno ART inauguraoficialmente la sucursal Nº27, ubicada en la provinciade Jujuy. La nueva sucur-sal, situada en la calle Güe-mes 1300 de la ciudad deSan Salvador de Jujuy, estáadecuada al estándar de ca-lidad de Galeno ART ycontará con atención per-sonalizada a empresas yclientes individuales. Sepodrán emitir certificadosde cobertura, realizar pagode reintegros y gestionarcualquier resolución deconsultas y requerimientos.

SPONSOR DE ESGRIMA

Previnca Seguros, spon-sor oficial del club Gim-nasia y Esgrima de La Pla-ta, compartió con gran or-gullo el logro de las esgri-mistas del “Lobo”, queparticiparon de los Pana-mericanos de esgrima enAruba. A través de las co-berturas integrales de sa-

lud de la compañía, todoslos jugadores del club es-tán protegidos ante las le-siones que puedan ocurriren las prácticas deportivas,ya sea torneos o entrena-mientos.

CENTRO DE ATENCION

Desde el lunes 22 deseptiembre, la oficina deSeguros Rivadavia en SanMiguel de Tucumán se en-cuentra en la calle 9 de Ju-lio 745. Con esta acción,la aseguradora busca brin-dar más y mejores servi-cios a sus asegurados, pro-ductores asesores, provee-dores y terceros de la zonaen un ambiente más con-

fortable para la realizaciónde sus trámites y diligen-cias. Acompañada por suequipo de trabajo, Lucia-na Di Filippo, gerente delCentro de Atención, espe-ra que este relanzamientocontribuya a seguir mejo-rando la calidad del servi-cio brindado y apuntale eldesarrollo comercial y elritmo de crecimiento quela entidad viene teniendoen San Miguel de Tucu-mán y ciudades aledañasdel NOA, una región en laque esta empresa de capi-tales nacionales depositasu confianza desde hace54 años.

EMPRESA CON PRESTIGIO

Por quinto año consecu-tivo, Mapfre Argentina esuna las empresas másprestigiosas del país, se-gún lo establece el rankingMERCO 2014 (MonitorEmpresarial de Reputa-ción Corporativa), que to-ma en cuenta la evalua-ción de directivos de com-pañías, además de analis-tas financieros, ONG, aso-ciaciones de consumido-res y usuarios, sindicatos,periodistas y líderes deopinión. En tal marco,Mapfre Argentina ocupóel segundo puesto en elsector asegurador y se ubi-có en la posición 51ª delíndice general entre las

100 empresas con mayorreputación corporativa.

CAMPAÑA DE AGRO

Zurich Seguros presen-tó las novedades para lacampaña de agro 2014/2015 ante productoresasesores de la Ciudad deBuenos Aires y de las pro-vincias de Santa Fe, Bue-nos Aires, Entre Ríos yCórdoba. Durante el en-cuentro, Alejandro Gol-din, director comercialProductores GI & Nego-cios Masivos de Zurich enla Argentina, sostuvo:

“Nuestro desafío con estapropuesta es llevar previ-sibilidad al sector y res-ponder a las necesidadesdel productor agropecua-rio de manera integral,más allá de una campañaespecífica. Nuestra estra-tegia es de largo plazo pa-

ra brindar al sector la esta-bilidad que necesita ymantener el posiciona-miento de liderazgo de lacompañía”. Por su parte,Silvana Roccabruna, Te-am Leader de RiesgosAgrícolas de Zurich en laArgentina, resaltó que“durante la campaña2013/2014 alcanzamosgrandes logros que nosimpulsan a seguir traba-jando. Por eso renovamosnuestro compromiso conel sector agropecuario ycon nuestra red de produc-tores independientes”.Diego Weiger, gerente co-mercial Productores Inte-rior, y Darío Smaldone,gerente comercial Produc-tores Metro, entregaronlos reconocimientos aaquellos productores quese destacaron por su laboren la campaña 2013/2014.Asimismo, se dieron a co-nocer los nuevos destinosdel plan de incentivos Zu-rich Performance Team2015 y Zurich Experience.

NUEVOANFITRION

Los Kids’ ChoiceAwards Argentina se reali-

POLIZAS Y PRIMAS

TODORIESGO 74

INAUGURACION.Seguros Rivadavia

trasladó recientementesu oficina de San Miguelde Tucumán a la calle 9

de Julio 745.

75 TODORIESGO

zarán por primera vez enel teatro Opera Allianz. Setrata de una entrega depremios divertida en laque los chicos eligen susprogramas, actores, can-tantes, bandas, deportistas

y películas favoritas. Elevento se desarrollará elmiércoles 29 de octubreen el emblemático teatro,que fue elegido por los or-ganizadores por reunir to-das las características paraque el show se luzca y seallevado al más alto nivel.

La conducción del eventotween de Nickelodeon es-tará a cargo de Alejandro“Marley” Wiebe. “Esta-mos muy orgullosos depode r alojar en el teatroOpera Allianz un evento

de estas características,con más de 27 años de tra-yectoria en el mundo delespectáculo de EstadosUnidos y que va por sucuarta edición a nivel lo-cal”, subrayó Julieta Fon-deville, gerente de Marke-ting de Allianz Argentina.

VOCES DELREASEGURO

Del 13 al 18 de septiem-bre se llevó a cabo el Ren-dez-vous de Montecarlo,un encuentro internacionalde reaseguradoras que serealiza durante el comien-zo de la temporada de re-novación de fin de año.Allí, según lo informadopor el Boletín Diario delSeguro América Latina,los ejecutivos destacaronque 2014 estuvo marcadopor bajas pérdidas por ca-tástrofes, por el aumentode la capacidad del merca-do alternativo y por otrosfactores que mantienen lastarifas en un límite en laslíneas tradicionales. Pen-sando en desarrollar su ne-gocio, varios ejecutivosexpresaron que se centra-

rán en nuevos productos yen expandir su operatoria aotras áreas de reaseguros.“Las tarifas del reasegurocatastrófico en Américadel Norte probablementetocaron fondo y se man-tendrán estables en las pró-ximas renovaciones”, afir-mó Jürgen Gräber,miembro de la comisiónejecutiva responsable dereaseguro global y de lacoordinación de reasegurode no vida en todo el mun-do en Hannover Re. Entanto, Michel Liès, conse-jero delegado de Swiss Re,señaló que una abundantecapacidad entró en el mer-cado de la mano de fuentesno tradicionales, como losfondos de cobertura y losfondos de pensiones, a tra-vés de la compra de bonoscatástrofe.

POLIZAS Y PRIMAS

PREMIACION. Alejandro“Marley” Wiebe será el

presentador de los Kids’Choice Awards Argentina2014, que se desarrollaráen el teatro Opera Allianz.

RIESGOS DEL TRABAJO

a UART informó que hasta el 3 denoviembre, fecha en la que empe-zará a brindarse la cobertura de ac-

cidentes laborales, los empleadores delpersonal de casas particulares tienentiempo para elegir alguna ART. El pri-mer pago se deberá efectuar juntamen-te con los aportes que se abonan, segúnlas fechas establecidas por la Adminis-tración Federal de Ingresos Públicos(AFIP) a principios de noviembre.

De esta manera, el colectivo estima-do en más de 200 mil trabajadores re-gistrados se sumará a los casi 9 millo-nes de trabajadores que ya cuentan coneste derecho y gozan de los beneficiosque otorga el sistema ante un acciden-te o enfermedad profesional.

“Desde su génesis, el sistema redu-jo notablemente los accidentes y los

fallecimientos en ámbitos laborales alhacer foco en la prevención y mejorarsustancialmente la cobertura presta-cional e indemnizatoria. Nuestro paísse equipara con las coberturas de paí-ses que llevan la avanzada en esta ma-teria a nivel mundial. La inclusión deeste colectivo es un nuevo desafío pa-ra nuestro sector”, explicó Mara Bet-tiol, presidente de la UART, ya que detrabajar con 600 mil empleadores, conun promedio de quince trabajadorescada uno, se incorporarían más de 200mil con un promedio cercano a un tra-bajador.

Los beneficios de la cobertura

La UART mencionó las siguientesventajas:

Para el empleador: la certeza decontar con el respaldo de un sistema in-tegral que, ante un accidente de trabajo,atienda a su empleado hasta su recupe-ración con centros médicos y de rehabi-litación de calidad. Asimismo, el siste-ma se hace cargo del salario correspon-diente fijado por el Ministerio de Traba-jo a partir del día diez de comenzada lalicencia y hasta que el trabajador esté encondiciones de reintegrarse o quedecon alguna incapacidad permanente, deacuerdo con el caso. En efecto, la ARTtiene a su cargo la cobertura ante la in-capacidad total o permanente y/o muer-te de un trabajador con montos que po-drían superar el millón de pesos en elcaso de fallecimiento.

Para el trabajador: saber que antela eventualidad de sufrir un accidente

L

TODORIESGO 76

Se incorporarían 220 mil trabajadores al sistema

Cobertura para personalde casas particulares

De acuerdo con lo dispuesto

por la resolución 2224/14 de

la Superintendencia de

Riesgos del Trabajo (SRT), el 3

de noviembre próximo

comienza a regir la ley

26.844, que extiende la

cobertura de riesgos del

trabajo a quienes se

desempeñan como personal

de casas particulares, en

diferentes tareas, con y sin

retiro. La Unión de

Aseguradoras de Riesgos del

Trabajo (UART) aportó

información sobre el tema.

o una enfermedad profesional en el lu-gar del trabajo o en el trayecto hacia odesde él, contará con una atención mé-dica integral y farmacéutica desde elminuto cero y hasta su total o máximarecuperación posible, y que recibirá lamisma calidad de servicio y atenciónque cualquier otro trabajador.

El costo del servicio

Los valores del servicio varían se-gún la cantidad de horas que habitual-mente trabaja la persona contratada.De acuerdo con las normas de la SSNNº 38.579/14 y SRT Nº 2265/14, pu-blicadas el 15 de septiembre pasado:hasta 12 horas semanales, la cuotamensual será de 130 pesos; de 12 a 16horas será de 160 pesos; y más de 16horas, de 230 pesos.

Estos valores se suman a la contri-bución previsional y por el seguro desalud que ya se está pagando por estegrupo: menos de 12 horas, 31 pesos;

de 12 a 16 horas, 59 pesos; y más de16 horas, 268 pesos.

Según la Encuesta Nacional de Gas-to de los Hogares del INDEC (corres-pondiente al tercer trimestre de 2013),se estima la incorporación de 220 miltrabajadores al sistema en todo el país.

Provincia Cant. % no Estim. de trabaj. regist. de registr.

Buenos Aires 537.787 81 102.278Catamarca 9.306 86 1.309CABA 73.985 72 21.034Córdoba 78.298 69 24.586Corrientes 28.313 96 1.237Chaco 21.875 92 1.743Chubut 14.413 81 2.720Entre Ríos 45.559 80 9.130Formosa 13.524 91 1.218Jujuy 12.896 94 781La Pampa 6.226 60 2.493La Rioja 7.306 89 822Mendoza 47.908 87 6.251Misiones 28.893 96 1.232Neuquén 18.200 65 6.409Río Negro 14.876 66 5.107Salta 25.833 90 2.698San Juan 13.380 88 1.596San Luis 10.924 89 1.190Santa Cruz 4.835 90 500Santa Fe 100.113 79 20.926Sant. del Estero 19.604 95 1.053Tierra del Fuego 1.438 85 211Tucumán 41.623 89 4.442TOTAL 1.177.115 220.966

EMPLEADAS. “La inclusión de este colectivoes un nuevo desafío para nuestro sector”,

manifestó Mara Bettiol, de la UART.

77 TODORIESGO

RIESGOS DEL TRABAJO Y SERVICIO DOMESTICO Por Alberto Alvarellos *

La reciente resolución 2224/14 dela SRT implementó la incorporacióndel personal doméstico al sistema dela Ley de Riesgos del Trabajo (LRT).La nueva normativa regirá a partirdel primer día hábil del próximo no-viembre y, en caso de infortunios la-borales, dará cobertura al menciona-do personal en las mismas condicio-nes que a los restantes trabajadores.

El personal del servicio domésticocareció de la regulación legal de sulabor hasta 1956, año en el que el Go-bierno provisional de entonces dictóel decreto-ley 326, que establecía al-gunas normas al respecto al crear unrégimen especial –aunque insuficien-te– para esa actividad laboral. Hastaentonces, el vínculo con el personaldoméstico se regía por las pocas dis-posiciones contenidas en el CódigoCivil para el contrato de locación deservicios. La Ley de Contrato de Tra-bajo excluyó a esos trabajadores desus disposiciones. Esta situación semantuvo hasta el reciente dictado dela ley 26.844, titulada “Régimen Es-pecial de Contrato de Trabajo para elPersonal de Casas Particulares”.

Esta ley, además de regular este ti-po de contratos de trabajo, dispusoque “las trabajadoras/es comprendi-das en la presente ley serán incorpo-radas al régimen” de las leyes deriesgos del trabajo “en el modo ycondiciones que se establezcan porvía reglamentaria, para alcanzar enforma gradual y progresiva las pres-taciones contempladas en dicha nor-mativa, en función de las particulari-dades propias del presente estatuto”.

El personal del servicio doméstico,además de carecer de una regulaciónde su vínculo laboral hasta 1956, tam-bién estuvo excluido, hasta ahora, delas normas de accidentes del trabajo.Las leyes dictadas sobre esta materia,9688 y 24.028, ya derogadas, excluí-an expresamente de sus disposicionesa estos trabajadores. Recién en la Leyde Riesgos de Trabajo, de 1996, seprevió la facultad del Poder Ejecutivode incluirlos. Así se hizo mediante eldecreto 491/97. Dicha inclusión que-

dó supeditada al dictado de la norma-tiva respectiva por parte de la SRT, loque ocurrió ahora.

Esta flamante reglamentaciónaporta seguridad jurídica al vínculolaboral entablado para la prestaciónde tareas en casas particulares al de-terminar qué régimen indemnizato-rio se aplicará y, sobre todo, al per-mitir la contratación de un seguro alrespecto. Es cierto que hasta ahora,ante el vacío legislativo existente, seacudía a la contratación de segurosde accidentes personales especial-mente diseñados para el personal delservicio doméstico; pero considera-mos que la inclusión de este personalen el marco de la LRT otorga mayorcerteza a las dos partes del contratoal tratarse de una cobertura laboralespecífica, prevista en el contexto deuna amplia legislación en la materia.

La nueva normativa entrará en vi-gencia a partir del próximo 3 de no-viembre y el vínculo entre el emple-ador y la ART se establecerá a travésde la suscripción del denominadoContrato Tipo de Afiliación de Em-pleadores de Casas Particulares quela norma contiene como anexo, cu-yas condiciones generales no podránser alteradas por acuerdo de partes.

Se determinó que en el caso de losempleadores que registren, simultá-neamente, trabajadores del serviciodoméstico y otros incluidos en el régi-men general, la cobertura será la co-rrespondiente a este último régimen,“respetando las particularidades esta-blecidas para cada régimen”. La ins-cripción de un empleador en una de-terminada ART, en el marco de esterégimen especial, acarreará su afilia-ción como tal a la misma ART si ad-quiriera la calidad de empleador res-pecto de trabajadores incluidos en elrégimen general. El empleador queingrese los pagos de las cuotas corres-pondientes al sistema de riesgos deltrabajo, pero que no haya contratadouna ART determinada, será asignadode oficio por la SRT a una asegurado-ra autorizada, salvo que se encuentreincorporado al registro de contratos

extinguidos por falta de pago. Pero,en estos casos, la fecha de suscripciónserá aquella en la que la SRT puso adisposición de la aseguradora los da-tos del empleador asignado y la co-bertura regirá a partir de la 0 hora deldía inmediato posterior a esta últimafecha. Será conveniente, por lo tanto,la contratación con una ART a fin decontar de inmediato con un seguro.

Quedó establecida para la ART laposibilidad de rescindir los contra-tos en caso de falta de pago de losaportes correspondientes a dos me-ses consecutivos.

Se fijó, asimismo, que mientras seencuentre vigente la relación laboralde los beneficiarios, el empleadorpodrá efectuar, por cuenta y orden dela ART, el pago de la prestación di-neraria por Incapacidad LaboralTemporaria (ILT) y, en igual sentido,el pago de aportes y contribuciones ala seguridad social, y que la ART de-berá reembolsar al empleador elmonto de dichos conceptos dentrode los 30 días corridos posteriores ala presentación de la documentaciónque acredite el pago realizado.

En los contratos tipo, a los quealudimos, al enumerar las obligacio-nes de los empleadores y de las ARTse incluyeron deberes de prevenciónpara ambos y de fiscalización paralas aseguradoras.

Al dar la noticia sobre esta dispo-sición, en un diario se dijo que su en-trada en vigencia incrementará loscostos de las familias empleadorasjusto en un momento en que se ob-servan problemas en el empleo. Escierto que se producirá un incremen-to de costos, pero ello no será por larealización de un gasto superfluo, si-no por una inversión en prevención,tanto por mayores daños como por laexposición al pago de indemnizacio-nes en caso de producirse un infortu-nio laboral.

* Titular del Estudio Alvarellos &Asociados - Abogados. Su direcciónde correo electrónico es: [email protected].

TODORIESGO 78

n 2013, la organización ISO reali-zó una consulta a los institutos nor-malizadores de distintos países, el

IRAM en el caso de la Argentina, y elresultado fue que la mayoría queríacontar con una norma ISO sobre Siste-ma de Gestión de Salud y Seguridaden el Trabajo, por lo cual se le asignóla denominación ISO 45001 y se co-menzó a trabajar en ella.

Habiendo firmado ISO un memorán-dum de entendimiento con la Organiza-ción Internacional del Trabajo (OIT),los expertos provenientes de diferentespaíses realizaron una primera reuniónen Londres a fines de 2013. En esa pri-mera reunión, se alcanzaron diversosacuerdos como, por ejemplo, que lanorma tendrá una estructura cercana ala ISO 9001 (Calidad) e ISO 14001(Ambiente), de manera de reducir cos-tos finales cuando una organizaciónadopte las tres ISO para conformar unsistema integral de gestión. También sedecidió incorporar a los requerimientosun anexo, que será una guía de uso. Lostextos borradores serían confidencialesentre los expertos. Se acordó un crono-grama para contar con la norma editaday publicada para fines de 2016.

Se previó que cada país interesadoen participar podía hacerlo hasta contres expertos para permitir una partici-pación tripartita en sintonía con el es-píritu operativo de la OIT; esto quieredecir, un experto por el Estado, otropor los empleadores y el restante porlos trabajadores. Sin embargo, un solopaís lo formalizó. Ese país fue la Re-pública Argentina y resultó así que enla primera reunión, hubo un solo ex-perto del mundo por el sector de lostrabajadores y fue de nuestro país.

Concluida la primera reunión física,se trabajó activamente mediante reu-niones virtuales y circulación electró-nica de comentarios con procedimien-tos pautados.

Más encuentros

La segunda reunión fue este año enMarruecos. El desbalance de la repre-sentación por sectores se mantuvo y, apesar de que el memorándum de enten-dimiento ISO-OIT establecía que, antediferencias de opinión, se adoptarían loscontenidos de las normas de la OIT (nó-tese que para la Argentina y otros paísesson fuente de diversas normativas lega-les del mundo del trabajo), la reuniónconcluyó con varias divergencias conrespecto a textos de convenios de la OIT.Lo narrado trajo una inmediata respuestade la OIT y de algunos expertos con vis-tas a corregir la situación, lo cual será tra-tado en la próxima reunión física.

Recientemente, continuando con elcronograma, se abrió para la lecturapública y el debate el contenido del bo-rrador de la norma para que pudieranopinar los comités que la tratan en cadapaís. De esta forma, en el IRAM ya sepuede consultar el texto borrador y em-

pezó el debate en el Subcomité de Sis-temas de Gestión de Salud y Seguridaden el Trabajo con el 18 de octubre co-mo fecha límite para hacer llegar a ISOcomentarios sobre este texto borrador.Es importante señalar que el IRAMtambién participó en las dos primerasreuniones con dos profesionales en ca-rácter de observadores y que los exper-tos que participan también lo hacen enrepresentación del IRAM.

Los comentarios que lleguen a ISOserán tratados por los expertos en la ter-cera reunión, que tendrá lugar en diciem-bre en la República de Ruanda. Al cierrede la redacción de estas líneas, el virusdel Ebola ya había recorrido algunos mi-les de kilómetros desde su primer foco yhabía alcanzado la República Democrá-tica del Congo, vecina de Ruanda; todohace suponer que, preventivamente, ISOcambie el lugar de reunión.

* Ingeniero y consultor en Seguridad eHigiene en el Trabajo.

Novedades en gestión de salud y seguridad en el trabajo

Se trata de la ISO 45001 sobre

Sistema de Gestión de Salud y

Seguridad en el Trabajo, que

reemplazará a la OHSAS 18001.

Ya se realizaron dos reuniones

(una en Inglaterra y otra en

Marruecos), a las que

asistieron expertos de la

Argentina. El debate continuará

en una tercera reunión prevista

para diciembre próximo.

Por Julio Díaz Gerardi *

E

Nueva normainternacional

TODORIESGO 80

RIESGOS DEL TRABAJO

PERSONAS

Entre junio de 2009 y junio de esteaño, las cinco compañías de segurosque más participación de mercadoganaron en vida, el ramo de mayorproducción de seguros de personas,fueron las siguientes: BHN Vida (1,9puntos, 302,9 millones de pesos),Sancor Seguros (1,7 puntos, 274,5millones), Orígenes Vida (1,7 puntos,270,3 millones), CNP Assurances

(1,6 puntos, 263 millones) y MetLife(1,4 puntos, 225,9 millones).

Por su parte, en accidentes persona-les, las aseguradoras que se desta-caron en esta materia fueron MetLife(9,1 puntos, 245 millones de pesos),Galicia Seguros (4,3 puntos, 114,5millones), BBVA Seguros (1,9 pun-tos, 51,8 millones), BHN Vida (1,9

puntos, 51,6 millones) y SMG Segu-ros (1,5 puntos, 41,2 millones).

Nación Seguros fue la entidad quemás creció en cuanto a participaciónde mercado en el ramo sepelio, siem-pre considerando el período com-prendido entre junio de 2009 y juniode 2014, con un avance de 5,6 pun-tos y 36,1 millones de pe sos. La si-guieron SMG LIFE (5,4 puntos, 35 mi-llones), Instituto de Salta (4,5 pun-tos, 28,9 millones), Bonacorsi (2,9puntos, 18,6 millones) y Plenaria Vi-da (2,1 puntos, 13,7 millones).

En el caso del ramo salud, las cincoempresas que más crecieron en tér-minos de participación de mercadodurante los últimos cinco ejerciciosfueron: MetLife (23,8 puntos, 56,2 mi-llones de pesos), SMG LIFE (15,4 pun-tos, 36,3 millones), Cardif (8,6 pun-tos, 20,2 millones), Assurant Argenti-na (1,7 puntos, 4 millones) y ACE Se-guros (0,8 puntos, 1,9 millones).

Vale señalar también que dos de loscuatro ramos de seguros de perso-nas incrementaron su participaciónentre junio de 2009 y junio de 2014.Ellos fueron accidentes personales(2,1 puntos, 409 millones de pesos)y salud (0,4 puntos, 85,5 millones).

Todos los datos surgen de la informa-ción elaborada por Todo Riesgo a par-tir del procesamiento de los balancespresentados por las compañías queoperan en el mercado de seguros depersonas ante la Superintendenciade Seguros de la Nación.

Cómo evolucionó la participación de mercado entre junio de 2009 y junio de 2014

Seguros de personas

EVOLUCION DE LA PARTICIPACION DE MERCADO DE LA PRODUCCION TOTAL POR RAMO

RAMO Particip. Particip.Diferenc. $ Diferencia06/14 06/09 Particip.

ACCIDENTES PERSONALES 13,64 11,57 2,072 408.997.066SALUD 1,20 0,76 0,433 85.508.840SEPELIO 3,26 4,57 -1,309 -258.339.402VIDA 81,90 83,10 -1,196 -236.166.503

TODORIESGO 82

83 TODORIESGO

ACCIDENTES PERSONALESENTIDAD Diferencia $ Diferencia

ParticipaciónMETLIFE 9,098 244.993.819GALICIA SEGUROS 4,254 114.548.878BBVA SEGUROS 1,922 51.751.695BHN VIDA 1,916 51.595.651SMG SEGUROS 1,531 41.219.279NACION SEGUROS 1,452 39.107.466INTEGRITY SEGUROS 1,324 35.644.543CNP ASSURANCES 1,123 30.248.601RSA EL COMERCIO 0,932 25.109.409LA HOLANDO SUDAMER. 0,410 11.041.870ALLIANZ ARGENTINA 0,397 10.701.840ZURICH SEGUROS 0,349 9.385.538CHUBB ARGENTINA 0,256 6.886.541GENERALI ARGENTINA 0,230 6.188.890EL SURCO 0,084 2.260.964COOPERACION SEGUROS 0,072 1.946.776TPC 0,063 1.698.661CRUZ SUIZA 0,063 1.683.709SMSV SEGUROS 0,062 1.671.279PIEVE 0,059 1.599.841IAPS ENTRE RIOS 0,054 1.456.267COLON 0,053 1.426.563TRIUNFO 0,042 1.125.935INST. ASEG. MERCANTIL 0,034 913.020MAÑANA SEG. DE PERSONAS 0,018 489.753CPSM BS. AS. 0,018 478.679LA NUEVA 0,017 444.734NIVEL 0,012 329.237PRODUCTORES DE FRUTAS 0,006 163.149TESTIMONIO 0,004 112.102NATIVA 0,004 111.536CAMINOS PROTEGIDOS 0,000 4.164TOTAL A 06/14 $ 2.692.714.730

EVOLUCION DE LA PARTICIPACION DEMERCADO DE LAS ENTIDADES POR RAMO

LAS ENTIDADES QUE CRECIERON EN PARTICIPACION DE MERCADO POR RAMO

ENTIDAD Participación Participación Diferencia $ Diferencia06/14 06/09 Participación

METLIFE 11,08 1,99 9,098 244.993.819SANCOR SEGUROS 8,77 10,26 -1,493 -40.191.976GALICIA SEGUROS 8,10 3,85 4,254 114.548.878ACE SEGUROS 6,84 9,70 -2,854 -76.857.694FEDERACION PATRONAL 6,64 8,50 -1,863 -50.168.485MERIDIONAL SEGUROS 5,19 7,45 -2,263 -60.946.707CAJA DE SEGUROS 4,61 5,15 -0,549 -14.787.956LA SEGUNDA VIDA 3,84 5,29 -1,445 -38.911.241RSA EL COMERCIO 3,42 2,48 0,932 25.109.409ZURICH SANTANDER SEGUROS 3,26 4,71 -1,452 -39.101.760MAPFRE ARGENTINA VIDA 2,97 5,35 -2,383 -64.164.365BBVA SEGUROS 2,62 0,70 1,922 51.751.695CARDIF 2,44 2,68 -0,244 -6.581.583INTEGRITY SEGUROS 2,34 1,02 1,324 35.644.543BHN VIDA 2,22 0,30 1,916 51.595.651NACION SEGUROS 2,07 0,62 1,452 39.107.466ZURICH SEGUROS 1,83 1,48 0,349 9.385.538SAN CRISTOBAL 1,73 2,75 -1,019 -27.427.278LA HOLANDO SUDAMERICANA 1,58 1,17 0,410 11.041.870SMG SEGUROS 1,53 0,00 1,531 41.219.279CNP ASSURANCES 1,53 0,40 1,123 30.248.601PROVINCIA SEGUROS 1,50 2,31 -0,814 -21.905.945HSBC NYL VIDA 1,29 1,74 -0,450 -12.113.601ALLIANZ ARGENTINA 1,28 0,88 0,397 10.701.840MERCANTIL ANDINA 1,19 1,41 -0,228 -6.137.564BERKLEY INT. SEGUROS 1,12 1,62 -0,506 -13.632.159COOPERACION SEGUROS 0,87 0,80 0,072 1.946.776ASSURANT ARGENTINA 0,86 0,87 -0,010 -273.497SEGUROS RIVADAVIA 0,78 0,79 -0,002 -58.699IAPS ENTRE RIOS 0,59 0,54 0,054 1.456.267EL NORTE 0,46 0,79 -0,331 -8.900.784SMG LIFE 0,46 0,80 -0,334 -8.996.151GENERALI ARGENTINA 0,42 0,19 0,230 6.188.890HORIZONTE 0,38 0,40 -0,012 -326.416BENEFICIO 0,37 0,71 -0,341 -9.171.653HDI SEGUROS 0,30 0,43 -0,132 -3.549.894ANTARTIDA 0,28 0,28 -0,003 -77.653CARUSO 0,26 0,34 -0,075 -2.018.946BOSTON 0,26 0,33 -0,069 -1.855.602CHUBB ARGENTINA 0,26 0,00 0,256 6.886.541EL SURCO 0,25 0,16 0,084 2.260.964PARANA 0,24 0,24 -0,004 -111.201CPA TUCUMAN 0,23 0,36 -0,135 -3.623.068SEGUROMETAL 0,18 0,35 -0,168 -4.515.150RIO URUGUAY 0,16 0,27 -0,102 -2.745.833LA PERSEVERANCIA 0,12 0,17 -0,052 -1.391.242TRIUNFO 0,11 0,07 0,042 1.125.935CRUZ SUIZA 0,11 0,04 0,063 1.683.709HAMBURGO 0,09 0,22 -0,125 -3.354.384LA EQUITATIVA DEL PLATA 0,08 0,21 -0,128 -3.445.136SMSV SEGUROS 0,07 0,01 0,062 1.671.279VICTORIA 0,07 0,15 -0,085 -2.294.696TPC 0,06 0,00 0,063 1.698.661PIEVE 0,06 0,00 0,059 1.599.841INST. ASEG. MERCANTIL 0,06 0,02 0,034 913.020LIDERAR 0,06 0,40 -0,340 -9.150.839COLON 0,05 0,00 0,053 1.426.563FEDERAL SEGUROS 0,05 0,09 -0,037 -989.869ASV 0,05 0,10 -0,053 -1.419.615PLENARIA VIDA 0,05 0,24 -0,191 -5.147.952NATIVA 0,04 0,04 0,004 111.536

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SALUDENTIDAD Participación Participación Diferencia $ Diferencia

06/14 06/09 ParticipaciónSANCOR SEGUROS 26,11 38,98 -12,873 -30.381.705METLIFE 23,83 0,00 23,833 56.249.615CARDIF 18,26 9,69 8,568 20.221.002SMG LIFE 15,65 0,27 15,382 36.304.845ASSURANT ARGENTINA 5,81 4,10 1,713 4.042.107MAPFRE ARGENTINA VIDA 3,13 7,60 -4,472 -10.554.467PREVINCA 2,75 5,82 -3,073 -7.251.709PLENARIA VIDA 0,82 1,56 -0,745 -1.757.781ACE SEGUROS 0,82 0,00 0,816 1.926.315RIO URUGUAY 0,72 2,38 -1,669 -3.939.432BERKLEY INT. SEGUROS 0,59 4,15 -3,560 -8.401.859BENEFICIO 0,57 0,07 0,498 1.176.510BHN VIDA 0,29 0,00 0,289 682.362GENERALI ARGENTINA 0,22 0,00 0,218 515.252ORIGENES VIDA 0,16 0,00 0,159 374.195GALICIA SEGUROS 0,13 2,18 -2,049 -4.836.293ZURICH INT. LIFE 0,09 0,81 -0,726 -1.712.337MAÑANA SEG. DE PERSONAS 0,07 0,00 0,066 156.199ALICO 0,00 17,39 -17,394 -41.052.038ASOCIACION MUTUAL DAN 0,00 4,50 -4,502 -10.625.395TRAYECTORIA VIDA 0,00 0,44 -0,436 -1.029.486LA SEGUNDA VIDA 0,00 0,04 -0,045 -105.901TOTAL A 06/14 $ 236.014.300

ENTIDAD Diferencia $ DiferenciaParticipación

METLIFE 23,833 56.249.615SMG LIFE 15,382 36.304.845CARDIF 8,568 20.221.002ASSURANT ARGENTINA 1,713 4.042.107ACE SEGUROS 0,816 1.926.315BENEFICIO 0,498 1.176.510BHN VIDA 0,289 682.362GENERALI ARGENTINA 0,218 515.252ORIGENES VIDA 0,159 374.195MAÑANA SEG. DE PERSONAS 0,066 156.199TOTAL A 06/14 $ 236.014.300



PERSONAS

ACCIDENTES PERSONALES (CONT.)ENTIDAD Participación Participación Diferencia $ Diferencia

06/14 06/09 ParticipaciónZURICH INT. LIFE 0,04 0,25 -0,207 -5.582.165LA NUEVA 0,03 0,02 0,017 444.734CPSM BS. AS. 0,03 0,01 0,018 478.679COPAN 0,03 0,04 -0,015 -399.744NIVEL 0,03 0,01 0,012 329.237PREVINCA 0,02 0,03 -0,009 -232.580PRUDENCIA 0,02 0,05 -0,031 -827.854SEGURCOOP 0,02 0,05 -0,033 -890.213LA TERRITORIAL VIDA Y SALUD 0,02 0,04 -0,021 -576.717MAÑANA SEG. DE PERSONAS 0,02 0,00 0,018 489.753PRODUCTORES DE FRUTAS 0,01 0,01 0,006 163.149ORBIS 0,01 0,02 -0,003 -93.529LATITUD SUR 0,01 0,01 -0,005 -135.153INSTITUTO DE SEGUROS 0,00 0,02 -0,018 -483.848TESTIMONIO 0,00 0,00 0,004 112.102LUZ Y FUERZA 0,00 0,01 -0,011 -289.470METROPOL 0,00 0,01 -0,004 -103.991ARGOS 0,00 0,00 -0,002 -51.344CAMINOS PROTEGIDOS 0,00 0,00 0,000 4.164FDF 0,00 0,00 0,000 -1.785ALICO 0,00 5,02 -5,018 -135.125.329SAN PATRICIO 0,00 0,14 -0,141 -3.803.009TRAYECTORIA VIDA 0,00 0,03 -0,029 -773.840RSA ACG 0,00 0,00 -0,003 -71.176AMERICAN HOME 0,00 0,00 -0,002 -49.752ESCUDO 0,00 0,00 -0,002 -42.040PROFUTURO VIDA 0,00 0,00 0,000 -11.145ORIGENES VIDA -0,02 0,00 -0,017 -449.108TOTAL A 06/14 $ 2.692.714.730

85 TODORIESGO

SEPELIOENTIDAD Participación Participación Diferencia $ Diferencia

06/14 06/09 ParticipaciónTRES PROVINCIAS 12,15 11,32 0,828 5.328.840INSTITUTO DE SALTA 11,29 6,80 4,485 28.860.428INSTITUTO DE SEGUROS 9,26 39,42 -30,157 -194.063.182SOL NACIENTE 6,31 4,22 2,086 13.421.603SMG LIFE 5,79 0,36 5,432 34.954.468CAJA DE SEGUROS 5,79 6,99 -1,198 -7.710.259NACION SEGUROS 5,64 0,02 5,616 36.137.075PREVINCA 5,24 3,40 1,845 11.872.219IAPS ENTRE RIOS 5,10 4,15 0,955 6.147.929EL SURCO 4,86 8,20 -3,339 -21.486.105BONACORSI 4,63 1,73 2,898 18.649.931CERTEZA 4,40 4,47 -0,075 -485.598PIEVE 2,27 1,02 1,255 8.076.785PLENARIA VIDA 2,13 0,00 2,128 13.690.860SMSV SEGUROS 1,94 2,11 -0,170 -1.093.033GALICIA SEGUROS 1,59 0,00 1,592 10.244.943HAMBURGO 1,42 0,58 0,841 5.408.939CIA. MERCANTIL ASEG. 1,31 0,00 1,313 8.446.885CAMINOS PROTEGIDOS 1,29 0,48 0,806 5.187.189FINISTERRE 1,18 0,00 1,178 7.578.257LUZ Y FUERZA 1,17 1,44 -0,273 -1.753.706MAÑANA SEG. DE PERSONAS 1,15 0,00 1,151 7.407.961MAPFRE ARGENTINA VIDA 0,84 0,63 0,213 1.372.398ANTICIPAR 0,82 0,00 0,816 5.250.609FDF 0,61 0,88 -0,267 -1.720.523PRUDENCIA 0,54 0,00 0,541 3.478.547LA PREVISORA 0,23 0,30 -0,073 -470.273LA NUEVA 0,21 0,04 0,170 1.096.693


NACION SEGUROS 5,616 36.137.075SMG LIFE 5,432 34.954.468INSTITUTO DE SALTA 4,485 28.860.428BONACORSI 2,898 18.649.931PLENARIA VIDA 2,128 13.690.860SOL NACIENTE 2,086 13.421.603PREVINCA 1,845 11.872.219GALICIA SEGUROS 1,592 10.244.943CIA. MERCANTIL ASEG. 1,313 8.446.885PIEVE 1,255 8.076.785FINISTERRE 1,178 7.578.257MAÑANA SEG. DE PERSONAS 1,151 7.407.961IAPS ENTRE RIOS 0,955 6.147.929HAMBURGO 0,841 5.408.939TRES PROVINCIAS 0,828 5.328.840ANTICIPAR 0,816 5.250.609

TODORIESGO 86

PERSONAS SEPELIO (CONT.)ENTIDAD Participación Participación Diferencia $ Diferencia

06/14 06/09 ParticipaciónSANCOR SEGUROS 0,20 0,21 -0,010 -63.716GENERALI ARGENTINA 0,15 0,16 -0,015 -93.461PROVINCIA SEGUROS 0,15 0,22 -0,079 -510.384RIO URUGUAY 0,09 0,09 0,004 26.957METLIFE 0,07 0,00 0,067 434.276COLON 0,07 0,00 0,067 430.792TRIUNFO 0,05 0,00 0,049 312.536BBVA SEGUROS 0,02 0,00 0,023 147.640VICTORIA 0,02 0,10 -0,083 -531.965FEDERACION PATRONAL 0,01 0,00 0,011 68.516BENEFICIO 0,01 0,61 -0,603 -3.882.132HORIZONTE 0,01 0,00 0,006 38.076INST. ASEG. MERCANTIL 0,00 0,00 -0,002 -9.677LIBRA 0,00 0,00 0,000 1.856INSTITUTO DE MISIONES 0,00 0,03 -0,028 -182.626GENERAL AMERICAN VIDA 0,00 0,00 -0,002 -9.923ZURICH SEGUROS 0,00 0,00 0,000 -2.363ASOCIACION MUTUAL DAN 0,00 0,00 0,000 -388INTEGRITY SEGUROS 0,00 0,00 -0,001 -3.892TOTAL A 06/14 $ 643.506.771


CAMINOS PROTEGIDOS 0,806 5.187.189PRUDENCIA 0,541 3.478.547MAPFRE ARGENTINA VIDA 0,213 1.372.398LA NUEVA 0,170 1.096.693METLIFE 0,067 434.276COLON 0,067 430.792TRIUNFO 0,049 312.536BBVA SEGUROS 0,023 147.640FEDERACION PATRONAL 0,011 68.516HORIZONTE 0,006 38.076RIO URUGUAY 0,004 26.957LIBRA 0,000 1.856TOTAL A 06/14 $ 643.506.771



VIDAENTIDAD Participación Participación Diferencia $ Diferencia

06/14 06/09 ParticipaciónCARDIF 7,63 6,95 0,678 109.617.408METLIFE 6,66 5,26 1,398 225.934.702CAJA DE SEGUROS 6,54 8,83 -2,295 -371.060.620NACION SEGUROS 5,89 4,78 1,104 178.506.804GALICIA SEGUROS 4,90 5,04 -0,137 -22.159.712PROVINCIA SEGUROS 4,56 4,46 0,105 16.947.637ZURICH INT. LIFE 4,46 5,32 -0,862 -139.330.757SANCOR SEGUROS 4,22 2,52 1,698 274.468.653HSBC NYL VIDA 3,73 4,44 -0,713 -115.322.769BBVA SEGUROS 3,73 3,23 0,503 81.271.200ZURICH SANTANDER SEGUROS 3,04 2,42 0,622 100.472.865BHN VIDA 3,00 1,12 1,874 302.924.247PRUDENTIAL 2,77 3,62 -0,852 -137.803.144CARUSO 2,59 2,48 0,110 17.704.127ASSURANT ARGENTINA 2,46 3,04 -0,585 -94.601.127CNP ASSURANCES 2,40 0,77 1,627 262.994.793LIDERAR 2,23 1,95 0,283 45.763.905SAN CRISTOBAL 1,76 1,28 0,477 77.187.992SMG LIFE 1,71 2,51 -0,799 -129.240.876MAPFRE ARGENTINA VIDA 1,70 2,30 -0,594 -96.063.922ORIGENES VIDA 1,67 0,00 1,672 270.341.018INSTITUTO DE SEGUROS 1,67 1,97 -0,307 -49.668.208FEDERACION PATRONAL 1,35 1,17 0,185 29.931.730HDI SEGUROS 1,23 1,52 -0,296 -47.774.194BINARIA VIDA 0,95 0,28 0,670 108.292.093SOL NACIENTE 0,84 0,77 0,062 10.078.737ORBIS 0,83 0,16 0,672 108.667.945ACE SEGUROS 0,78 0,63 0,147 23.767.417GENERALI ARGENTINA 0,78 0,87 -0,090 -14.576.403HAMBURGO 0,78 0,87 -0,091 -14.666.305PARANA 0,74 0,81 -0,070 -11.263.564ALLIANZ ARGENTINA 0,70 0,18 0,512 82.836.947PROVINCIA VIDA 0,68 0,55 0,124 20.054.754RSA EL COMERCIO 0,63 0,26 0,370 59.813.365BOSTON 0,62 0,63 -0,015 -2.458.112SEGURCOOP 0,56 0,79 -0,234 -37.752.573INTERACCION SEGUROS 0,53 0,22 0,307 49.552.723INSTITUTO DE SALTA 0,53 0,55 -0,021 -3.372.993


BHN VIDA 1,874 302.924.247SANCOR SEGUROS 1,698 274.468.653ORIGENES VIDA 1,672 270.341.018CNP ASSURANCES 1,627 262.994.793METLIFE 1,398 225.934.702NACION SEGUROS 1,104 178.506.804CARDIF 0,678 109.617.408ORBIS 0,672 108.667.945BINARIA VIDA 0,670 108.292.093ZURICH SANTANDER SEG. 0,622 100.472.865ALLIANZ ARGENTINA 0,512 82.836.947BBVA SEGUROS 0,503 81.271.200SAN CRISTOBAL 0,477 77.187.992COLON 0,413 66.742.695FEDERAL SEGUROS 0,406 65.657.025RSA EL COMERCIO 0,370 59.813.365INTERACCION SEGUROS 0,307 49.552.723LIDERAR 0,283 45.763.905MAÑANA SEG. DE PERSONAS 0,253 40.908.746CHUBB ARGENTINA 0,239 38.670.008FEDERACION PATRONAL 0,185 29.931.730ACE SEGUROS 0,147 23.767.417PLENARIA VIDA 0,140 22.567.039PROVINCIA VIDA 0,124 20.054.754CARUSO 0,110 17.704.127PROVINCIA SEGUROS 0,105 16.947.637SENTIR 0,084 13.547.331SOL NACIENTE 0,062 10.078.737TRIUNFO 0,055 8.948.106TRES PROVINCIAS 0,044 7.057.429PIEVE 0,037 5.965.346PREVINCA 0,032 5.250.022INTEGRITY SEGUROS 0,029 4.729.800MERIDIONAL SEGUROS 0,029 4.693.789BERKLEY INT. SEGUROS 0,029 4.654.985



VIDA (CONT.)ENTIDAD Participación Participación Diferencia $ Diferencia

06/14 06/09 ParticipaciónLA EQUITATIVA DEL PLATA 0,52 0,84 -0,319 -51.645.382SMSV SEGUROS 0,52 0,63 -0,110 -17.853.307FEDERAL SEGUROS 0,47 0,07 0,406 65.657.025LA SEGUNDA VIDA 0,45 0,53 -0,075 -12.165.568INST. ASEG. MERCANTIL 0,44 0,58 -0,139 -22.516.038PLENARIA VIDA 0,43 0,29 0,140 22.567.039COLON 0,41 0,00 0,413 66.742.695CPA TUCUMAN 0,41 0,72 -0,309 -50.008.826ASV 0,40 0,43 -0,026 -4.154.974HORIZONTE 0,39 0,71 -0,327 -52.838.779ZURICH SEGUROS 0,39 0,55 -0,169 -27.269.784EL SURCO 0,34 0,44 -0,100 -16.108.809BERKLEY INT. SEGUROS 0,33 0,31 0,029 4.654.985IAPS ENTRE RIOS 0,32 0,41 -0,086 -13.868.620MAÑANA SEG. DE PERSONAS 0,25 0,00 0,253 40.908.746CHUBB ARGENTINA 0,24 0,00 0,239 38.670.008SENTIR 0,23 0,15 0,084 13.547.331PRUDENCIA 0,21 0,86 -0,652 -105.439.037LA HOLANDO SUDAMERICANA 0,19 0,23 -0,037 -5.932.990TRIUNFO 0,15 0,09 0,055 8.948.106BENEFICIO 0,11 0,11 0,007 1.079.142TRES PROVINCIAS 0,11 0,06 0,044 7.057.429LUZ Y FUERZA 0,10 0,20 -0,094 -15.176.384CPSM BS. AS. 0,08 0,05 0,027 4.406.948PREVINCA 0,06 0,03 0,032 5.250.022SANTISIMA TRINIDAD VIDA 0,06 0,13 -0,073 -11.771.462CRUZ SUIZA 0,06 0,09 -0,029 -4.713.220EL NORTE 0,06 0,03 0,027 4.353.812MERCANTIL ANDINA 0,05 0,07 -0,023 -3.767.025SEGUROS RIVADAVIA 0,04 0,12 -0,071 -11.486.575LATITUD SUR 0,04 0,06 -0,023 -3.773.975PIEVE 0,04 0,00 0,037 5.965.346INTEGRITY SEGUROS 0,03 0,00 0,029 4.729.800VICTORIA 0,03 0,06 -0,031 -4.961.306MERIDIONAL SEGUROS 0,03 0,00 0,029 4.693.789RIO URUGUAY 0,03 0,04 -0,012 -1.956.989CAMINOS PROTEGIDOS 0,02 0,03 -0,013 -2.092.734LA NUEVA 0,02 0,02 0,002 280.603COOPERACION SEGUROS 0,02 0,01 0,009 1.474.774ANTARTIDA 0,02 0,11 -0,094 -15.126.467TPC 0,02 0,00 0,017 2.764.427METROPOL 0,01 0,00 0,014 2.298.617SEGUROMETAL 0,01 0,02 -0,009 -1.503.351NIVEL 0,01 0,00 0,006 999.761LA PERSEVERANCIA 0,00 0,50 -0,497 -80.402.573LA TERRITORIAL VIDA Y SALUD 0,00 0,00 -0,001 -137.147NATIVA 0,00 0,00 -0,002 -308.850SAN CRISTOBAL RETIRO 0,00 0,00 0,001 221.364CERTEZA 0,00 0,00 0,001 168.960COPAN 0,00 0,01 -0,006 -1.004.204TESTIMONIO 0,00 0,00 0,000 67.063PRODUCTORES DE FRUTAS 0,00 0,00 0,000 46.029METLIFE RETIRO 0,00 0,00 -0,001 -107.639FDF 0,00 0,00 -0,001 -119.428INSTITUTO DE SEG. DE JUJUY 0,00 0,00 0,000 10.436INDEPENDENCIA VIDA 0,00 0,01 -0,005 -806.058ALICO 0,00 5,61 -5,609 -906.758.135CIA. MERCANTIL ASEG. 0,00 0,07 -0,070 -11.377.698SAN PATRICIO 0,00 0,04 -0,039 -6.268.136TRAYECTORIA VIDA 0,00 0,04 -0,038 -6.101.990GENERAL AMERICAN VIDA 0,00 0,02 -0,016 -2.508.336INTERNACIONAL VIDA 0,00 0,01 -0,014 -2.313.594INSTITUTO DE MISIONES 0,00 0,01 -0,013 -2.141.666EL PROGRESO 0,00 0,00 -0,004 -694.784PROFUTURO VIDA 0,00 0,00 -0,001 -215.556LA ECONOMIA COMERCIAL 0,00 0,00 -0,001 -182.647TOTAL A 06/14 $ 16.166.115.541

TODORIESGO 88


CPSM BS. AS. 0,027 4.406.948EL NORTE 0,027 4.353.812TPC 0,017 2.764.427METROPOL 0,014 2.298.617COOPERACION SEGUROS 0,009 1.474.774BENEFICIO 0,007 1.079.142NIVEL 0,006 999.761LA NUEVA 0,002 280.603SAN CRISTOBAL RETIRO 0,001 221.364CERTEZA 0,001 168.960TESTIMONIO 0,000 67.063PRODUCTORES DE FRUTAS 0,000 46.029INSTITUTO DE SEG. DE JUJUY 0,000 10.436TOTAL A 06/14 $ 16.166.115.541

De los 16.165 millones de pesos que el ra-mo vida acumuló entre julio de 2013 y ju-nio de 2014, 13.128,5 millones correspon-dieron a vida colectivo, el 81,2 % del total,seguido por vida individual (2.982,1 millo-nes, el 18,5 %) y por vida obligatorio (55,5millones, 0,3 %). En tanto, las compañíasde seguros que sobresalieron en cadauno de estos segmentos fueron las si-guientes: Cardif en vida colectivo (1.233,8millones), Zurich International Life en vidaindividual (720,5 millones) y La SegundaVida en vida obligatorio (30,4 millones).

Por su parte, en accidentes personales,que a junio pasado sumó un primaje de2.692,7 millones de pesos, el segmentocon más ventas fue accidentes persona-les colectivo (1.517,2 millones, el 56,3 %del total). Detrás se posicionó accidentespersonales individual, que obtuvo unaproducción de 1.175,5 millones (el43,7 %). Sancor Seguros se destacó en elprimer segmento (194 millones) y GaliciaSeguros, en el segundo (218,1 millones).

En el caso de retiro, el primaje del últimoejercicio ascendió a 1.940,8 millones depesos. En este ramo sobresalió retiro co-lectivo, que alcanzó ventas por 1.832,3millones (el 94,4 % del total). En tanto,retiro individual registró 104,1 millonesde producción (el 5,4 %) y rentas previ-sionales y de riesgos del trabajo, un totalde 4,4 millones (el 0,2 %). La Estrella Re-tiro encabezó el ranking de primaje deretiro colectivo (1.440,3 millones), LaSegunda Retiro el de retiro individual(29,4 millones) y San Cristóbal Retiro elde rentas vitalicias y de riesgos del traba-jo (3 millones).

Sepelio concentró ventas por un total de643 millones de pesos entre julio de 2013y junio de este año, que se distribuyeronde la siguiente manera: sepelio colectivo(563,2 millones, el 87,5 %) y sepelio indivi-dual (80,4 millones, el 12,5 %). Respecto

PERSONAS

Apertura de ramos de seguros de personas

TODORIESGO 90

JULIO/13 - JUNIO/14, EN PESOS

PRODUCCION

DESGLOSADA

de la performance de las aseguradoras,Instituto de Salta lideró en sepelio colecti-vo (72,6 millones) y Tres Provincias ensepelio individual (78,2 millones).

Por último, salud concluyó el pasado ejer-cicio con una producción de 236 millones

de pesos. Dentro de este ramo, salud co-lectivo acaparó el 72,8 % del primaje(171,8 millones) y salud individual, el27,2 % restante (64,2 millones). Mientrasque Sancor Seguros se destacó en saludcolectivo (61,3 millones), MetLife lo hizoen salud individual (55,9 millones).

Estas consideraciones se desprenden deun trabajo elaborado por Todo Riesgo apartir del procesamiento de los balancespresentados por las entidades que ope-ran en el mercado de seguros de perso-nas ante la Superintendencia de Segurosde la Nación.

91 TODORIESGO

COLECTIVO

ACCIDENTES PERSONALES ENTIDAD Producción % / total % / total acum.ANTARTIDA 7.567.094 0,5 96,2EL NORTE 6.890.493 0,5 96,7EL SURCO 6.663.196 0,4 97,1PARANA 6.371.935 0,4 97,5SEGUROMETAL 4.785.512 0,3 97,9RIO URUGUAY 4.395.804 0,3 98,2CARUSO 3.624.225 0,2 98,4TRIUNFO 2.931.287 0,2 98,6CRUZ SUIZA 2.883.576 0,2 98,8HAMBURGO 2.517.262 0,2 98,9BOSTON 2.469.643 0,2 99,1SMSV SEGUROS 1.958.041 0,1 99,2PIEVE 1.599.841 0,1 99,3INST. ASEG. MERCANTIL 1.580.692 0,1 99,4COLON 1.426.563 0,1 99,5PLENARIA VIDA 1.261.618 0,1 99,6ASV 1.110.025 0,1 99,7LA NUEVA 802.225 0,1 99,7TPC 793.059 0,1 99,8CPSM BS. AS. 762.659 0,1 99,8FEDERAL SEGUROS 655.563 0,0 99,9PREVINCA 602.559 0,0 99,9PRUDENCIA 549.755 0,0 100,0MAÑANA SEG. DE PERSONAS 489.753 0,0 100,0LATITUD SUR 166.453 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 126.926 0,0 100,0TESTIMONIO 112.906 0,0 100,0LUZ Y FUERZA 58.371 0,0 100,0ORIGENES VIDA -449.108 0,0 100,0TOTAL 1.517.224.215

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 194.036.490 12,8 12,8METLIFE 132.182.909 8,7 21,5FEDERACION PATRONAL 129.641.471 8,5 30,0CAJA DE SEGUROS 124.002.020 8,2 38,2LA SEGUNDA VIDA 88.263.739 5,8 44,0ZURICH SANTANDER SEG. 87.725.680 5,8 49,8BBVA SEGUROS 70.470.935 4,6 54,5RSA EL COMERCIO 66.730.482 4,4 58,9CARDIF 65.575.593 4,3 63,2BHN VIDA 59.787.391 3,9 67,1NACION SEGUROS 48.811.843 3,2 70,3MERIDIONAL SEGUROS 46.358.438 3,1 73,4CNP ASSURANCES 41.089.619 2,7 76,1PROVINCIA SEGUROS 40.259.227 2,7 78,8SAN CRISTOBAL 38.016.380 2,5 81,3HSBC NYL VIDA 34.762.427 2,3 83,6LA HOLANDO SUDAMERICANA 32.125.460 2,1 85,7BERKLEY INT. SEGUROS 30.028.699 2,0 87,7COOPERACION SEGUROS 23.417.927 1,5 89,2ASSURANT ARGENTINA 23.100.307 1,5 90,7MERCANTIL ANDINA 19.831.044 1,3 92,0IAPS ENTRE RIOS 15.567.434 1,0 93,1GENERALI ARGENTINA 11.434.726 0,8 93,8SMG LIFE 11.162.407 0,7 94,5BENEFICIO 10.015.364 0,7 95,2HDI SEGUROS 8.118.275 0,5 95,7

RETIROINDIVIDUAL

INDIVIDUALENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA SEGUNDA RETIRO 29.439.126 28,3 28,3SAN CRISTOBAL RETIRO 28.402.470 27,3 55,6BINARIA RETIRO 16.252.621 15,6 71,2HSBC NYL RETIRO 10.714.236 10,3 81,5ORIGENES RETIRO 8.242.224 7,9 89,4NACION RETIRO 5.907.333 5,7 95,1METLIFE RETIRO 4.137.190 4,0 99,0FEDERACION PATRONAL RET. 438.495 0,4 99,5IAPS ENTRE RIOS RETIRO 169.895 0,2 99,6LA ESTRELLA RETIRO 138.778 0,1 99,8CREDICOOP RETIRO 129.398 0,1 99,9GALICIA RETIRO 111.724 0,1 100,0SMG LIFE RETIRO 9.743 0,0 100,0TOTAL 104.093.233

COLECTIVOENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA ESTRELLA RETIRO 1.440.281.051 78,6 78,6NACION RETIRO 156.706.624 8,6 87,2ORIGENES RETIRO 72.566.855 4,0 91,1HSBC NYL RETIRO 66.154.523 3,6 94,7LA SEGUNDA RETIRO 45.865.295 2,5 97,2CREDICOOP RETIRO 13.811.454 0,8 98,0IAPS ENTRE RIOS RETIRO 12.063.142 0,7 98,6BINARIA RETIRO 11.495.561 0,6 99,3SMG LIFE RETIRO 11.236.806 0,6 99,9SAN CRISTOBAL RETIRO 1.154.681 0,1 99,9METLIFE RETIRO 933.968 0,1 100,0TOTAL 1.832.269.960

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.GALICIA SEGUROS 218.089.493 18,6 18,6ACE SEGUROS 184.216.803 15,7 34,2METLIFE 166.301.137 14,1 48,4MERIDIONAL SEGUROS 93.282.239 7,9 56,3MAPFRE ARGENTINA VIDA 79.979.509 6,8 63,1INTEGRITY SEGUROS 63.024.727 5,4 68,5ZURICH SEGUROS 49.304.798 4,2 72,7FEDERACION PATRONAL 49.095.107 4,2 76,8SANCOR SEGUROS 42.094.394 3,6 80,4SMG SEGUROS 41.219.279 3,5 83,9ALLIANZ ARGENTINA 34.454.623 2,9 86,9RSA EL COMERCIO 25.265.892 2,1 89,0SEGUROS RIVADAVIA 21.104.430 1,8 90,8LA SEGUNDA VIDA 15.163.766 1,3 92,1MERCANTIL ANDINA 12.092.274 1,0 93,1HORIZONTE 10.321.816 0,9 94,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 10.310.741 0,9 94,9SAN CRISTOBAL 8.603.950 0,7 95,6NACION SEGUROS 6.989.552 0,6 96,2CHUBB ARGENTINA 6.929.451 0,6 96,8CPA TUCUMAN 6.131.593 0,5 97,3EL NORTE 5.579.305 0,5 97,8BOSTON 4.512.916 0,4 98,2CARUSO 3.401.563 0,3 98,5LA PERSEVERANCIA 3.149.713 0,3 98,7LA EQUITATIVA DEL PLATA 2.128.449 0,2 98,9VICTORIA 1.843.022 0,2 99,1LIDERAR 1.548.529 0,1 99,2SMG LIFE 1.288.868 0,1 99,3NATIVA 1.183.727 0,1 99,4ZURICH INT. LIFE 1.073.105 0,1 99,5TPC 905.602 0,1 99,6COPAN 792.154 0,1 99,7FEDERAL SEGUROS 741.858 0,1 99,7NIVEL 689.481 0,1 99,8SEGURCOOP 536.951 0,0 99,8LA TERRITORIAL VIDA Y SALUD 530.550 0,0 99,9IAPS ENTRE RIOS 393.053 0,0 99,9PRODUCTORES DE FRUTAS 355.529 0,0 99,9ORBIS 312.968 0,0 100,0ASV 273.692 0,0 100,0LA NUEVA 131.757 0,0 100,0METROPOL 49.955 0,0 100,0CPSM BS. AS. 45.668 0,0 100,0PRUDENCIA 36.825 0,0 100,0ARGOS 5.269 0,0 100,0CAMINOS PROTEGIDOS 4.164 0,0 100,0FDF 268 0,0 100,0TOTAL 1.175.490.515

TODORIESGO 92

93 TODORIESGO

COLECTIVO

INDIVIDUALENTIDAD Producción % / total % / total acum.METLIFE 55.935.856 87,1 87,1MAPFRE ARGENTINA VIDA 7.385.708 11,5 98,6GALICIA SEGUROS 317.003 0,5 99,1SANCOR SEGUROS 303.512 0,5 99,6ZURICH INT. LIFE 202.246 0,3 99,9PREVINCA 51.183 0,1 100,0TOTAL 64.195.508

SALUD

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 61.322.195 35,7 35,7CARDIF 43.089.454 25,1 60,8SMG LIFE 36.939.428 21,5 82,3ASSURANT ARGENTINA 13.713.937 8,0 90,2PREVINCA 6.441.632 3,7 94,0PLENARIA VIDA 1.931.075 1,1 95,1ACE SEGUROS 1.926.315 1,1 96,2RIO URUGUAY 1.688.775 1,0 97,2BERKLEY INT. SEGUROS 1.383.261 0,8 98,0BENEFICIO 1.340.953 0,8 98,8BHN VIDA 682.362 0,4 99,2GENERALI ARGENTINA 515.252 0,3 99,5ORIGENES VIDA 374.195 0,2 99,7METLIFE 313.759 0,2 99,9MAÑANA SEG. DE PERSONAS 156.199 0,1 100,0TOTAL 171.818.792

RENTAS PREVISIONALES Y DERIESGOS DEL TRABAJO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SAN CRISTOBAL RETIRO 3.018.143 68,7 68,7NACION RETIRO 609.759 13,9 82,6BINARIA RETIRO 424.709 9,7 92,3GALICIA RETIRO 338.816 7,7 100,0TOTAL 4.391.427

PERSONAS

TODORIESGO 94

COLECTIVO

SEPELIO

INDIVIDUALENTIDAD Producción % / total % / total acum.TRES PROVINCIAS 78.187.705 97,3 97,3IAPS ENTRE RIOS 1.357.145 1,7 99,0SANCOR SEGUROS 425.805 0,5 99,5EL SURCO 168.019 0,2 99,7FDF 152.841 0,2 99,9FEDERACION PATRONAL 63.279 0,1 100,0TOTAL 80.354.794

COLECTIVO

VIDA

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.CARDIF 1.233.809.213 9,4 9,4CAJA DE SEGUROS 1.054.291.873 8,0 17,4NACION SEGUROS 944.405.776 7,2 24,6METLIFE 912.560.651 7,0 31,6GALICIA SEGUROS 772.439.261 5,9 37,5PROVINCIA SEGUROS 737.474.334 5,6 43,1SANCOR SEGUROS 681.155.628 5,2 48,3BBVA SEGUROS 602.575.996 4,6 52,9ZURICH SANTANDER SEG. 491.665.814 3,7 56,6BHN VIDA 484.620.825 3,7 60,3CARUSO 417.980.407 3,2 63,5ASSURANT ARGENTINA 397.392.500 3,0 66,5CNP ASSURANCES 328.537.409 2,5 69,0SAN CRISTOBAL 280.273.139 2,1 71,1MAPFRE ARGENTINA VIDA 271.137.906 2,1 73,2ORIGENES VIDA 270.457.577 2,1 75,3INSTITUTO DE SEGUROS 269.472.658 2,1 77,3HSBC NYL VIDA 237.134.935 1,8 79,1SMG LIFE 215.777.256 1,6 80,8HDI SEGUROS 198.502.853 1,5 82,3SOL NACIENTE 135.122.474 1,0 83,3ACE SEGUROS 126.124.796 1,0 84,3GENERALI ARGENTINA 125.848.024 1,0 85,2HAMBURGO 125.695.515 1,0 86,2RSA EL COMERCIO 102.374.380 0,8 87,0BOSTON 99.775.527 0,8 87,7ALLIANZ ARGENTINA 95.891.624 0,7 88,5SEGURCOOP 89.739.410 0,7 89,1INTERACCION SEGUROS 85.196.030 0,6 89,8INSTITUTO DE SALTA 78.398.578 0,6 90,4SMSV SEGUROS 71.287.616 0,5 90,9INST. ASEG. MERCANTIL 70.597.377 0,5 91,5PLENARIA VIDA 69.425.100 0,5 92,0COLON 66.742.695 0,5 92,5CPA TUCUMAN 66.667.686 0,5 93,0ASV 65.188.055 0,5 93,5HORIZONTE 62.670.386 0,5 94,0BERKLEY INT. SEGUROS 53.937.516 0,4 94,4IAPS ENTRE RIOS 52.300.685 0,4 94,8ZURICH SEGUROS 51.831.587 0,4 95,2LIDERAR 48.837.370 0,4 95,6MAÑANA SEG. DE PERSONAS 40.908.746 0,3 95,9FEDERACION PATRONAL 39.058.073 0,3 96,2CHUBB ARGENTINA 38.670.008 0,3 96,5SENTIR 37.408.971 0,3 96,7LA SEGUNDA VIDA 36.774.134 0,3 97,0BINARIA VIDA 36.466.531 0,3 97,3EL SURCO 33.722.813 0,3 97,6PRUDENCIA 33.476.121 0,3 97,8ORBIS 32.780.517 0,2 98,1LA HOLANDO SUDAMERICANA 30.722.150 0,2 98,3TRIUNFO 23.593.100 0,2 98,5FEDERAL SEGUROS 22.466.155 0,2 98,7BENEFICIO 18.489.092 0,1 98,8LUZ Y FUERZA 16.539.500 0,1 98,9CPSM BS. AS. 12.539.425 0,1 99,0TRES PROVINCIAS 12.526.412 0,1 99,1PREVINCA 10.322.454 0,1 99,2SANTISIMA TRINIDAD VIDA 9.591.744 0,1 99,3

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.INSTITUTO DE SALTA 72.643.081 12,9 12,9INSTITUTO DE SEGUROS 59.618.751 10,6 23,5SOL NACIENTE 40.602.006 7,2 30,7SMG LIFE 37.290.091 6,6 37,3CAJA DE SEGUROS 37.261.514 6,6 43,9NACION SEGUROS 36.278.433 6,4 50,4PREVINCA 33.748.252 6,0 56,4IAPS ENTRE RIOS 31.465.941 5,6 62,0EL SURCO 31.091.803 5,5 67,5BONACORSI 29.762.228 5,3 72,8CERTEZA 28.293.673 5,0 77,8PIEVE 14.631.719 2,6 80,4PLENARIA VIDA 13.690.860 2,4 82,8SMSV SEGUROS 12.472.268 2,2 85,0GALICIA SEGUROS 10.244.943 1,8 86,8HAMBURGO 9.162.593 1,6 88,5CIA. MERCANTIL ASEG. 8.446.885 1,5 90,0CAMINOS PROTEGIDOS 8.299.866 1,5 91,5FINISTERRE 7.578.257 1,3 92,8LUZ Y FUERZA 7.524.226 1,3 94,1MAÑANA SEG. DE PERSONAS 7.407.961 1,3 95,4MAPFRE ARGENTINA VIDA 5.407.221 1,0 96,4ANTICIPAR 5.250.609 0,9 97,3FDF 3.772.922 0,7 98,0PRUDENCIA 3.478.547 0,6 98,6LA PREVISORA 1.470.169 0,3 98,9LA NUEVA 1.369.337 0,2 99,1GENERALI ARGENTINA 947.709 0,2 99,3PROVINCIA SEGUROS 936.487 0,2 99,5SANCOR SEGUROS 846.592 0,2 99,6RIO URUGUAY 580.625 0,1 99,7METLIFE 455.851 0,1 99,8COLON 430.792 0,1 99,9TRIUNFO 312.536 0,1 99,9BBVA SEGUROS 147.640 0,0 100,0VICTORIA 125.399 0,0 100,0BENEFICIO 51.360 0,0 100,0HORIZONTE 46.836 0,0 100,0FEDERACION PATRONAL 5.237 0,0 100,0INST. ASEG. MERCANTIL 2.793 0,0 100,0LIBRA 1.856 0,0 100,0INTEGRITY SEGUROS -3.892 0,0 100,0TOTAL 563.151.977

95 TODORIESGO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.CRUZ SUIZA 9.330.403 0,1 99,3EL NORTE 9.012.204 0,1 99,4PARANA 7.324.006 0,1 99,5MERCANTIL ANDINA 7.232.349 0,1 99,5SEGUROS RIVADAVIA 6.445.111 0,0 99,6LATITUD SUR 6.043.510 0,0 99,6PIEVE 5.965.346 0,0 99,7PRUDENTIAL 4.905.618 0,0 99,7INTEGRITY SEGUROS 4.729.800 0,0 99,7MERIDIONAL SEGUROS 4.693.789 0,0 99,8VICTORIA 4.602.388 0,0 99,8RIO URUGUAY 4.386.261 0,0 99,8CAMINOS PROTEGIDOS 3.446.138 0,0 99,9LA NUEVA 3.198.871 0,0 99,9ANTARTIDA 2.872.347 0,0 99,9TPC 2.764.461 0,0 99,9LA EQUITATIVA DEL PLATA 2.397.795 0,0 99,9METROPOL 2.302.741 0,0 100,0SEGUROMETAL 1.704.444 0,0 100,0NIVEL 999.761 0,0 100,0LA PERSEVERANCIA 695.237 0,0 100,0COOPERACION SEGUROS 680.046 0,0 100,0LA TERRITORIAL VIDA Y SALUD 568.086 0,0 100,0NATIVA 361.654 0,0 100,0CERTEZA 175.434 0,0 100,0COPAN 163.510 0,0 100,0TESTIMONIO 67.063 0,0 100,0PRODUCTORES DE FRUTAS 60.650 0,0 100,0FDF 14.208 0,0 100,0INSTITUTO DE SEG. DE JUJUY 10.436 0,0 100,0HSBC NYL VIDA -41 0,0 100,0TOTAL 13.128.528.014

PERSONAS

TODORIESGO 96

OBLIGATORIO

INDIVIDUALENTIDAD Producción % / total % / total acum.ZURICH INT. LIFE 720.510.716 24,2 24,2PRUDENTIAL 442.910.927 14,9 39,0HSBC NYL VIDA 365.951.113 12,3 51,3LIDERAR 311.918.265 10,5 61,7FEDERACION PATRONAL 179.720.758 6,0 67,8METLIFE 164.250.404 5,5 73,3BINARIA VIDA 117.550.527 3,9 77,2PARANA 112.642.586 3,8 81,0PROVINCIA VIDA 109.256.727 3,7 84,7ORBIS 101.383.679 3,4 88,1LA EQUITATIVA DEL PLATA 82.405.600 2,8 90,8SMG LIFE 60.136.681 2,0 92,8CNP ASSURANCES 59.706.118 2,0 94,8FEDERAL SEGUROS 54.025.446 1,8 96,7GALICIA SEGUROS 19.693.193 0,7 97,3ALLIANZ ARGENTINA 16.672.646 0,6 97,9SMSV SEGUROS 12.051.100 0,4 98,3ZURICH SEGUROS 10.515.408 0,4 98,6NACION SEGUROS 7.645.000 0,3 98,9INSTITUTO DE SALTA 6.764.727 0,2 99,1LA SEGUNDA VIDA 6.217.867 0,2 99,3TRES PROVINCIAS 4.797.085 0,2 99,5MAPFRE ARGENTINA VIDA 4.337.793 0,1 99,6SAN CRISTOBAL 3.680.686 0,1 99,8CAJA DE SEGUROS 2.778.118 0,1 99,8SANCOR SEGUROS 1.042.777 0,0 99,9SEGUROS RIVADAVIA 681.411 0,0 99,9MERCANTIL ANDINA 560.760 0,0 99,9LA HOLANDO SUDAMERICANA 378.842 0,0 99,9ASSURANT ARGENTINA 250.324 0,0 99,9ORIGENES VIDA 249.885 0,0 100,0RIO URUGUAY 232.350 0,0 100,0SAN CRISTOBAL RETIRO 221.364 0,0 100,0RSA EL COMERCIO 201.557 0,0 100,0INST. ASEG. MERCANTIL 181.551 0,0 100,0BERKLEY INT. SEGUROS 109.809 0,0 100,0

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.GENERALI ARGENTINA 107.637 0,0 100,0IAPS ENTRE RIOS 84.722 0,0 100,0HDI SEGUROS 75.928 0,0 100,0BOSTON 74.287 0,0 100,0SEGUROMETAL 36.678 0,0 100,0CPSM BS. AS. 25.248 0,0 100,0VICTORIA 21.973 0,0 100,0PLENARIA VIDA 21.067 0,0 100,0METLIFE RETIRO 19.023 0,0 100,0HAMBURGO 16.112 0,0 100,0INDEPENDENCIA VIDA 5.051 0,0 100,0NATIVA 546 0,0 100,0TOTAL 2.982.122.072

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA SEGUNDA VIDA 30.411.243 54,8 54,8EL SURCO 21.852.066 39,4 94,2COOPERACION SEGUROS 2.383.819 4,3 98,5INST. ASEG. MERCANTIL 323.486 0,6 99,1LA HOLANDO SUDAMERICANA 160.614 0,3 99,4BBVA SEGUROS 128.782 0,2 99,6VICTORIA 94.085 0,2 99,8SEGUROMETAL 62.467 0,1 99,9IAPS ENTRE RIOS 48.945 0,1 100,0ASV -18 0,0 100,0TPC -34 0,0 100,0TOTAL 55.465.455

PERSONAS

on una concurrencia de 600 perso-nas, se celebró el miércoles 3 deseptiembre, en el Sheraton Buenos

Aires Hotel & Convention Center, el 7ºSeminario Internacional de Seguros deVida y Retiro organizado por la Aso-ciación de Aseguradores de Vida y Re-tiro de la República Argentina (AVI-RA). Las autoridades nacionales ratifi-caron que la actualización de los incen-tivos fiscales está en la agenda oficial.Así lo confirmó Víctor Fuentes Casti-llo, subsecretario de Servicios Finan-cieros del Ministerio de Economía, yJuan Bontempo, superintendente deSeguros de la Nación. En el encuentrose destacó el papel clave de la actividadpara incrementar el bienestar de la po-blación, su importancia como inversorinstitucional y promotor del ahorro in-terno, y la conveniencia de actualizarincentivos fiscales para promover sudesarrollo. Además, se discutieron losdesafíos y las oportunidades para elcrecimiento del sector ante las deman-

das de las nuevas generaciones. Diser-taron también Claudia Mundo, presi-dente de AVIRA; el economista MarioBlejer; Rolf Steiner, vicepresidentesenior de Swiss Reinsurance CompanyLtd.; y los actuarios Héctor Gueler, deFM&A / Milliman, y Hernán PérezRaffo, de PwC & Co.

Mundo consideró que el mercado deseguros de personas está sólidamenteinstalado al haber crecido a una tasadel 30 % anual en el último lustro, pe-ro advirtió que aún le falta camino porrecorrer en la Argentina. Para la direc-tiva, una medida clave para estimularsu desarrollo es la actualización de losincentivos fiscales, congelados en va-lores desde hace dos décadas. Descri-bió también las oportunidades que sepresentan en segmentos como los deautónomos, monotributistas y trabaja-dores informales, y en las mejoras delas propias carteras, así como la rele-vancia de contar con extensos y diver-sos canales de comercialización para

acceder a los segmentos señalados. Almismo tiempo, se refirió al valor decontinuar con la tarea de generar con-ciencia aseguradora en la población.Finalmente, Mundo resaltó las accio-nes que lleva adelante AVIRA encuanto a la promoción del sistema ysus productos, la generación de con-ciencia aseguradora, la formación y laactualización de sus profesionales, y ladifusión de contenidos por mediosmasivos y en foros sectoriales.

Por su parte, Steiner mostró la di-mensión de la oportunidad que enfren-tan las compañías de seguros en Améri-ca Latina a partir de un informe que de-talla la gran porción de la población dela región que no tiene cobertura. “Un30 % de los encuestados no tiene segu-ro alguno. Sin embargo, la mitad deellos consideraría la compra de una co-bertura. Dos tercios del 70 %, que sícuentan con alguna cobertura, evalúancomo factible aumentar su nivel de pro-tección”, explicó. La Argentina, segúnel estudio, es uno de los países de la re-gión con menor penetración, al igualque Brasil, frente a Chile y Puerto Rico,que se encuentran en el otro extremo.

En tanto, el socio de PwC & Co., Pé-rez Raffo, realizó un análisis actitudinalde los consumidores. Al respecto, ase-guró que la evolución generacional ac-tual profundiza el individualismo, porlo cual el gran desafío es “entrar en lastablets de la denominada generaciónY”. Sobre este punto, indicó que “la in-dustria aseguradora muestra predispo-sición a la innovación tecnológica”.

Más expositores

Seguidamente, Gueler manifestóque en los últimos 50 años, la sociedad

C

AUTORIDADES. De izquierda a derecha: Víctor Fuentes Castillo (Subsecretaría de ServiciosFinancieros), Claudio Mundo (AVIRA) y Juan Bontempo (Superintendencia de Seguros de la Nación).

TODORIESGO 98

7º Seminario Internacional de Seguros de Vida y Retiro

Incentivos fiscales, en agenda

evidenció cambios profundos, que vandesde el tipo de unidad familiar a cu-brir, ya no siempre la tradicional, hastael importante incremento de la expec-tativa de vida. “El mercado de segurosde personas tiene que adaptarse a estanueva realidad por el servicio que de-mandan los consumidores. Así seplantean nuevas oportunidades ante elrediseño del tipo y la forma de distri-bución de los productos”, agregó.

Blejer, ex presidente del Banco Cen-tral, analizó la coyuntura económica; lacalificó como difícil, pero manejable.Subrayó la relevancia del ahorro, tantointerno como externo, y ató su creci-miento a la variable “confianza”, cuyaevidencia más importante se manifies-ta en la tasa de inversión de los países.Y concluyó que la industria de segurosde personas puede representar un rolrelevante en la promoción del ahorro.

Hacia el final del seminario, Bon-tempo destacó el notorio avance delsector y la tarea que se hizo juntamen-

te con AVIRA en distintos aspectos dela actividad. También reafirmó su con-vicción en relación con la necesidadde actualizar los incentivos fiscales yconsideró que hay que continuar tra-bajando para que este mercado au-mente su participación frente a la re-gistrada por los seguros patrimoniales.

El superintendente de Seguros de laNación expresó que el seguro de per-sonas cumple una función social muyimportante porque “no sólo está pre-sente en las circunstancias adversas;también tiene un rol económico funda-mental por las inversiones que gene-ra”. La participación de los seguros depersonas en el inciso k ya alcanza los 7

mil millones de pesos, superando lasmetas fijadas a junio último. “Dijimoshace un año, acá mismo, que esperá-bamos un proceso de crecimiento parael seguro de personas y estamos muysatisfechos porque cerramos junio conindicadores positivos”, celebró. Bon-tempo ponderó como relevante el tra-bajo con las aseguradoras en la infor-mación y en la mejora de la asistenciaintegral al asegurado mediante contro-les preventivos y optimizando los sis-temas de administración.

Por su parte, Fuentes Castillo asegu-ró que la cuestión de los incentivos fis-cales está en la agenda del Ministeriode Economía. Resaltó también la im-portancia del sector asegurador comoinversor institucional. De acuerdo conlas cifras que dio a conocer, este mer-cado ocupa el tercer lugar luego delFondo de Garantía de Sustentabilidady los fondos comunes de inversión, yes responsable del 7 % del total de lainversión institucional.

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Nombre del producto: AP Fami-liares Transportados.

Destinatarios: está orientado a to-

da persona física, titular de un vehí-culo de uso particular, con el objetivode cubrir al cónyuge y a los parientesdel conductor y/o asegurado (hasta eltercer grado de consanguinidad o afi-nidad) transportados dentro de aquél.Históricamente, la póliza de automo-tores brindaba protección en caso delesiones sólo a los terceros transpor-tados, excluyendo taxativamente dela cobertura al cónyuge y a los pa-rientes del conductor hasta el tercergrado de consanguinidad o afinidad.El producto tiende a cubrir este ries-go con distintas coberturas y sumasaseguradas amplias.

Coberturas básicas: el productose comercializa en dos modalidades.La primera incluye las coberturas demuerte accidental e invalidez total y/oparcial permanente y la segunda op-

ción también incorpora la coberturade asistencia médica y farmacéutica.

Beneficios adicionales: resulta uncomplemento muy atractivo para elcontratante de la póliza de automo-tores porque la protección que brin-da la cobertura está destinada direc-tamente a sus familiares o a los de lapersona que conduzca el vehículo.

Requisitos de contratación: parapoder acceder a la cobertura debencumplirse dos requisitos: el contra-tante debe ser una persona física y elvehículo (orientado exclusivamenteal uso particular) debe estar asegura-do en la compañía.

Sumas aseguradas máximas: lasuma asegurada total por vehículopor la cobertura de muerte e invali-dez es de 500 mil pesos y la sumaasegurada individual es equivalente a

PRODUCTOS

Consulta a aseguradoras cuya casa central se encuentra fuera del límite de la Ciudad deBuenos Aires y del Gran Buenos Aires

FEDERACION PATRONALDamián CeballoSección Seguros de Personas y Accidentes Personales

Productos estrella

Por Patricio Dunckel

TODORIESGO 100

la suma asegurada total prorrateadapor la cantidad de plazas habilitadaspor el fabricante del vehículo (conexclusión de la plaza correspon-diente al conductor). La suma ase-gurada máxima por vehículo por lacobertura de asistencia médica yfarmacéutica es de 50 mil pesos (lasuma asegurada individual se calcu-la de la misma manera que en la co-bertura de muerte e invalidez).

Riesgos excluidos: dentro de lasprincipales exclusiones, pueden men-cionarse aquellos siniestros provoca-dos por culpa grave del pasajero o delasegurado, los que sobrevengan enestado de perturbación mental o em-briaguez y aquellos siniestros produ-cidos cuando el conductor del vehí-

culo, intencionalmente, no dé cum-plimiento a las leyes, ordenanzas oreglamentos vigentes en la Argentina.

Características diferenciales:radican en la amplitud de las sumasaseguradas ofrecidas, sumado a laimportancia de brindar protección alos familiares del conductor y/oasegurado que no cuentan con unacobertura adecuada en la póliza deautomotores y la excelente relaciónentre el costo y la cobertura.

Comercialización: el productose comercializa a través de la red deproductores de la aseguradora.

Informes: los interesados puedencomunicarse al (0221) 429-0200,ingresar a www.fedpat.com.ar o es-cribir a [email protected].

Quince compañías de seguros,

cuya casa central se halla fuera

del límite de la Ciudad de

Buenos Aires y del Gran Buenos

Aires, presentan en esta nota su

producto estrella. Hay

coberturas para automotores,

hogares, bicicletas y

deportistas amateurs, y de

agro, caución, accidentes

personales, retiro, salud y vida.

Nombre del producto: Salud Se-gura Max.

Destinatarios: personas que quie-ran contar con un complemento paralas coberturas de salud tradicionales,con respuesta inmediata y en efecti-vo. Ante un evento que implique te-ner que afrontar intervenciones qui-rúrgicas, trasplantes, colocación deprótesis, etc., lo cual genera gastosadicionales no cubiertos por los pla-nes de obras sociales y/o prepagas,quienes contraten Salud Segura Maxestarán resguardados pues con unsimple trámite podrán recuperar to-do o parte de dichos gastos.

Coberturas básicas: este seguro

posee módulos de coberturas, los cua-les incluyen 642 intervenciones qui-rúrgicas de baja, mediana y alta com-plejidad con cobertura indemnizato-ria; siete trasplantes de órganos (cór-nea, riñón, corazón, páncreas, médulaósea, pulmón e hígado) con coberturaindemnizatoria; reintegro por gastosde prótesis traumatológicas, cardio-vasculares, neurológicas y oculares(el reembolso será hasta el monto dela suma asegurada); renta diaria porinternación clínica no quirúrgica (has-ta 90 días de indemnización por añoen habitación normal o en terapia in-tensiva –esta cobertura es opcional–);y extensión de la cobertura por falleci-miento del titular durante un año (co-bertura denominada Seguridad Fami-liar). La contratación de Salud SeguraMax brinda tres opciones: Individual,Matrimonial y Grupo Familiar.

Beneficios adicionales: descuen-to del 50 % en farmacias adheridassobre un Vademécum Premium; lí-nea médica las 24 horas; segundaopinión médica en caso de enferme-dad grave y/o intervención quirúrgi-ca de alta complejidad en la Argenti-na y el exterior; asistencia legal, mé-dica y farmacéutica en viajes en laArgentina (a más de 30 kilómetrosdel domicilio) y el exterior; y provi-sión de drogas oncológicas.

Requisitos de contratación: sola-mente, es necesario cumplir con losrequisitos mínimos de asegurabilidadnormalmente exigibles, según la polí-tica de suscripción vigente (solicitudde seguro y declaración de salud).

Sumas aseguradas máximas:puede elegirse entre tres alternativasde sumas aseguradas: Esencial, Es-pecial y Superior.

Características diferenciales: elcapital asegurado no se agota, lo quepermite cobrar el 100 % de la sumaasegurada en cada intervención qui-rúrgica. Además, el asegurado tienelibertad para elegir al profesional oprestador de su preferencia. En el ca-so de la opción de grupo familiar, elcosto se mantiene, independiente-mente de la cantidad de hijos.

Comercialización: al igual que elresto de los productos que ofrece lacompañía, se comercializa Salud Segu-ra Max a través de la red de productoresasesores del Grupo Sancor Seguros.

Informes: los interesados puedenobtener más información sobre esteproducto a través de los productoresy/u oficinas comerciales de la asegu-radora ubicadas en todo el territorionacional, llamando al 0800-444-2850, ingresando a www.sancorse-guros.com o a través de Facebook.com/sancorseguros.

SANCOR SEGUROSHugo AnacabeGerente de Seguros de Personas

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PRODUCTOS

Nombre del producto: granizo,incendio y resiembra.

Destinatarios: los productoresagrícolas.

Coberturas básicas: granizo (seamparan los daños ocasionados alcultivo por efecto del granizo confranquicia deducible o no deducible,entre otras variantes), incendio (secubren los daños por incendio delcultivo que provoquen su pérdida to-tal o parcial) y resiembra (se amparala nueva siembra que se realiza sobreun lote afectado en el stand de plan-tas por granizo). La decisión de hacerla resiembra queda exclusivamente acargo del asegurado, quien puede op-tar por implantar la misma especie

del cultivo original –maíz sobre maízo soja sobre soja, por ejemplo– o al-guna otra que respete el mismo cicloproductivo –invernal o estival segúnel caso: soja sobre maíz, por ejem-plo–. La modalidad de indemniza-ción establece una escala crecientede compensación que acompaña elciclo evolutivo del cultivo).

Beneficios adicionales: el asegura-do que contrata su póliza de granizoforma automáticamente parte del Gru-po Sembradores del País y accede, sincargo, a diferentes beneficios y servi-cios, como análisis de suelos, capacita-ción y últimas noticias agropecuarias.

Requisitos de contratación: cadacultivo presenta requisitos específicospara la contratación del seguro, como,por ejemplo, limites de suma asegura-da por hectárea, fechas de siembravinculadas con fechas de contratacióny perfecta localización del lote asegu-

rable (GPS). Los parámetros de sus-cripción son diversos, dependiendodel cultivo y de la región.

Sumas aseguradas máximas: lasuma asegurada para el riesgo grani-zo es a elección del asegurado con untope máximo dado por el 80 % delrinde esperado del cultivo y con unmínimo de 3 qq/ha o su equivalenteen pesos. La suma asegurada para in-cendio en cultivo se limita al 80 % dela suma asegurada por granizo; ade-más, se establecen topes máximospor cultivo. En casos de siniestrosocurridos en etapas tempranas quepermitan al asegurado la opción deresembrar, la valoración del daño y laindemnización pasan a regirse deacuerdo con las pautas de resiembra.

Riesgos excluidos: por tratarse deun seguro nominado, todo riesgoque no se menciona está excluido dela cobertura. Sin embargo, la asegu-

GRUPO ASEGURADOR LA SEGUNDA

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Nombre del producto:Auto Mega.Destinatarios: vehículos de uso

particular que no superen los ochoaños de antigüedad. En las cobertu-ras de robo total, incendio total y ac-cidente total, se toma el criterio del80 % para determinar la destruccióntotal del vehículo.

Coberturas básicas: responsabi-lidad civil, robo total y parcial, in-

cendio total y parcial, y accidente to-tal. Adicionales incluidos: daños porgranizo hasta 14 mil pesos; cristaleslaterales (sin límite); parabrisas y lu-neta (sin límite); cerraduras (sin lí-mite); cubiertas en caso de robo (sinlímite y sin aplicar descuento algunopor depreciación); gastos por gesto-ría (sin límite); cobertura de dañoparcial ante robo total hasta un 10 %de la suma asegurada; y reposiciónde 0 km en vehículos de hasta unaño de antigüedad.

Beneficios adicionales: Asisten-cia 24, servicio adicional de asisten-cia al vehículo y a las personas to-dos los días del año sin costo algunoy desde cualquier punto de nuestropaís o países limítrofes. Además,con un monto de 10 mil pesos, secubre la muerte tanto del conductorcomo de su cónyuge y de los fami-liares del conductor en un siniestrode tránsito en el que participe el ve-hículo asegurado.

Requisitos de contratación: ve-hículos de uso particular: automóvil,

utilitario liviano, 4x4 o pick-up queno superen los ocho años de antigüe-dad en emisión y los diez años en re-novación.

Sumas aseguradas máximas: nohay límite.

Riesgos excluidos: los vehículosdestinados al transporte público depasajeros, los vehículos de alquilercon o sin conductor, taxis y remises.

Características diferenciales: setrata de un producto integral con am-plia cobertura del casco del vehículo.

Comercialización: mayoritaria-mente, a través de productores ase-sores o en cualquier oficina de laaseguradora en todo el país.

Costo promedio: no es posibledefinir un costo promedio ya que és-te depende de la zona del riesgo, deltipo y de la categoría del vehículo, yde la suma asegurada.

Informes: los interesados puedencomunicarse al (0341) 420-2000, in-gresar a www.sancristobal.com.ar obien escribir a [email protected].

SAN CRISTOBAL SEGUROSGustavo PalottaGerente Comercial

Nombre del producto: MegaPremium. Se trata de un producto dela línea terceros completo, que, ade-más de sus coberturas básicas, inclu-ye beneficios y coberturas parcialesque lo ubican como una excelentealternativa de protección.

Destinatarios: está orientado a au-tomóviles, jeeps y pick-ups de uso par-ticular dentro del segmento conforma-do por vehículos de mediana y alta ga-ma. A su vez, contempla importantesbonificaciones para vehículos 0 km.

Coberturas básicas: responsabi-lidad civil de hasta 4 millones de pe-

sos, pérdida total y parcial por incen-dio, pérdida total y parcial por robo ohurto, y pérdida total por accidente.

Coberturas, servicios y beneficiosadicionales: daños parciales al vehí-culo al amparo del robo o hurto total ypor granizo (ambas coberturas con lí-mites); reposición a nuevo de un vehí-culo dentro del año en curso por si-niestro de robo o hurto, incendio o da-ño total; reposición de cristales latera-les, luneta y parabrisas por rotura odaño (coberturas con límites); reposi-ción de elementos por robo o dañospor intento de robo (cerraduras, ante-nas, etc.); reposición a nuevo de cu-biertas y equipos de GNC; coberturade accidentes personales al conductor;asistencia al vehículo y al viajero; re-bajas por no siniestralidad; y bonifica-ciones especiales por pago con me-dios electrónicos.

Requisitos de contratación: au-tos, jeeps y pick-ups de uso particu-lar de hasta diez años de antigüedad.La inspección previa es obligatoria.

Sumas aseguradas máximas: noexiste un límite máximo de sumaasegurada para este producto.

Riesgos excluidos: la asegurado-ra opera con condiciones contractua-les que establecen las menores exi-

gencias del mercado en cuanto a ex-clusiones. No se aplican exclusionesrelativas a las características del ve-hículo o de su conductor.

Características diferenciales: setrata de un producto de terceros com-pleto que cuenta con numerosas co-berturas adicionales y beneficios quelo convierten en un producto muycompleto y atractivo para la venta.

Comercialización: se realiza através de los centros de atención dela entidad y mediante la red de pro-ductores asesores de Seguros Riva-davia en todo el país.

Costo promedio: debido a que laaseguradora tiene presencia en todoel país, desarrolló una estructura tari-faria acorde a cada zona de riesgo.En tal sentido, no resulta sencillo in-formar un costo promedio represen-tativo del producto.

Informes: los interesados en obte-ner mayores precisiones pueden co-municarse con la casa central llaman-do al (0221) 513-3200 o al 0810-999-3200. Asimismo, podrán ingresar awww.segurosrivadavia.com, dondeencontrarán referencias para contac-tarse con cualquiera de los centros deatención. También podrán escribir [email protected].

radora cuenta con otros planes decoberturas que incluyen adicionales,como incendio en rastrojo, plancha-do de suelo, viento y heladas.

Características diferenciales: ta-sación ágil y de gran precisión a par-tir de sistemas informáticos de últi-ma generación; atención personal einmediata ante el siniestro, capaci-dad y conducta de pago que caracte-riza a la entidad; y el servicio de ase-sores reconocidos que acompañan alasegurado en todo momento.

Comercialización: La Segundacuenta con más de 1.300 centros deatención personalizada distribuidosen todo el país, que disponen de he-rramientas informáticas avanzadasde contratación vía web para facilitarlas gestión a sus asegurados.

Costo promedio: la aseguradoradispone de más de 200 variantes detarifas aplicables a partidos / depar-tamentos e, inclusive, posee tarifasdiferenciales dentro de un mismo

partido / departamento. Un costopromedio no es referencia dada lagran diversidad de situaciones deriesgo que presentan los cultivosasegurables.

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SEGUROS RIVADAVIARoxana ReynosoGerente Técnico

PRODUCTOS

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Nombre del producto: Retiro es-pecial aniversario.

Destinatarios: se trata de un pro-ducto colectivo y se trabaja en dosgrandes canales: público y privado.

Coberturas básicas: la coberturabásica es un seguro de retiro colectivoque puede ser contributivo o no con-tributivo, según el interés del tomador.Funciona con un esquema de ahorropara la jubilación, pero también tieneprevistos retiros parciales durante laetapa laboral del empleado.

Beneficios adicionales: presentaventajas tanto a la empresa como alempleado. Entre los beneficios pue-de mencionarse que es una herra-mienta para transferir recursos, loque genera externalidades y siner-gia. Para la aseguradora, es un vehí-culo de ahorro ya que disminuye elcosto de liquidación final del emple-ado si se contrapone con un aumentotradicional. Además, garantiza ren-tabilidad a los empleados, permite elahorro futuro y la libre elección deretirar los fondos periódicamente omantenerlos hasta la edad de retiro;tiene ventajas impositivas y previ-sionales respecto de un incrementosalarial tradicional (de acuerdo conlo dispuesto por la resolución993/88, estas contribuciones no seconsideran remuneración, por lo

cual no están sujetas a cargas socia-les y son deducibles de impuestos enlas condiciones establecidas por lanormativa); posibilita retener perso-nal clave y fortalecer la cultura degenerar valor a través de un creci-miento con rentabilidad; los emplea-dos acceden a la personalización desus fondos desde su cuenta indivi-dual una vez transcurrido el períodode carencia y conforme los períodosde transferencia establecidos; admi-te rescates parciales ya que se puederetirar un porcentaje de los fondosacreditados en las cuentas individua-les; y es factible la selección de rentaacorde a las necesidades.

Requisitos de contratación: sonidénticos a cualquier póliza de retiro.Como es un producto a medida, serequiere coordinar una reunión entrelas partes (tomador y la empresa) pa-ra evaluar las necesidades del cliente.Es óptimo para desarrollar planes decarrera, asignación de premios porproducción, retiros anticipados, etc.

Sumas aseguradas máximas: sefija por condiciones. Es un productode ahorro y capitalización. Se acuer-

da con el empleador sobre la base dela modalidad que se prevea. En ge-neral, es un porcentaje establecidosobre la remuneración, pero puedenacordarse otras alternativas.

Riesgos excluidos: los previstosen las condiciones de la póliza o losque se acuerden entre las partes en elmarco de las citadas condiciones.

Características diferenciales:fundamentalmente, la posibilidad delograr una herramienta de transfe-rencia de recursos y compartir el es-fuerzo entre las partes: empleador yempleado.

Comercialización: todos los quela compañía posee. Pero es un segu-

ro óptimo para ser trabajado conasociaciones intermedias, estudioscontables y mediante acuerdos conorganismos estatales.

Costo promedio: es un productode ahorro y los valores se fijan entrelas partes.

Informes: los interesados puedencomunicarse al (0343) 420-8888, in-gresar a www.institutoseguro.com.aro escribir al correo electrónico indi-cado en el mencionado sitio web.

INSTITUTO DEL SEGURO DE ENTRE RIOSJorge MencíaPresidente

Nombre del producto:Vida Noble.Destinatarios: personas en activi-

dad que se encuentren en relación dedependencia o que pertenezcan a al-guna asociación, mutual o gremio yque deseen una previsión económicaen caso de fallecimiento o alguna

enfermedad tipificada en las cober-turas. Se incluye al grupo familiar.

Coberturas básicas: riesgo demuerte, indemnizaciones adicionalesen caso de muerte accidental, de en-fermedades críticas o de trasplante deórganos y cobertura de sepelio paralos hijos menores de catorce años.

Beneficios adicionales: el benefi-cio más destacado de esta coberturaes la edad de suscripción (hasta los75 años) y la permanencia (mientrasse mantengan pagas las primas). Lacobertura no caduca al cumplir unadeterminada edad.

Requisitos de contratación: lle-nar una declaración jurada de saludrevisada por el Departamento deSuscripciones ya que con su autori-zación se suscriben los riesgos.

Sumas aseguradas máximas: lasuma asegurada máxima por riesgode muerte asciende a 56 mil pesos.

Riesgos excluidos: son los típicosde los seguros de vida modernos.

Características diferenciales: sucaracterística diferencial es que, deacuerdo con los roles de los asegura-dos en el grupo familiar, se adaptanlas sumas aseguradas y las cobertu-ras adicionales, lo que permite llegara una prima promedio por grupo fa-miliar ajustada a las necesidades delas familias.

Comercialización: directa en lasoficinas de la aseguradora o a travésde productores asesores.

Costo promedio: es de 90 pesospara el grupo familiar primario, aun-que depende mucho de la edad desus integrantes ya que la coberturacotiza edad por edad.

Informes: los interesados puedencomunicarse al 0810-222-3535, in-gresar a www.carusoonline.com.ar oescribir a [email protected].

CARUSO SEGUROSDiego ConteGerente Comercial

Nombre del producto: Plan Ho-gar Protegido (combinado familiar).

Destinatarios: propietarios o in-quilinos de casas y departamentosen zonas urbanas o barrios privados.Las viviendas deben estar ocupadasen forma permanente.

Coberturas básicas: daños mate-riales directos o indirectos al edificioy/o al contenido como consecuenciade incendio, rayo, explosión y hu-mo; daños directos por hechos de tu-

multo popular, huelga, lock-out,vandalismo e impacto de aeronavesy/o vehículos terrestres y/o sus par-tes componentes y/o carga transpor-tada; responsabilidad civil a linderospor incendio; robo o hurto del conte-nido general; seguro técnico paraequipos electrónicos, telefonía ycomputación; robo e incendio deequipos portables; rotura o rajadurade cristales instalados en forma ver-tical; y daños por agua al contenido.

Beneficios adicionales: dañosmateriales directos al edificio y/o alcontenido producidos por huracán,vendaval, ciclón y/o tornado y grani-zo; gastos de alojamiento y remo-ción de escombros en caso de incen-dio; y reposición a nuevo de equiposelectrónicos, telefonía y computa-ción, que en caso de siniestro no ten-gan reparación.

Requisitos de contratación: elasegurado debe brindar toda la infor-mación requerida sobre el tipo deconstrucción del edificio, las medi-das de seguridad con las que cuentay el domicilio.

Sumas aseguradas máximas:dependen de cada vivienda, los me-tros cubiertos y sus características deconstrucción.

Riesgos excluidos: bienes ubica-dos al aire libre o fuera de la edifica-ción declarada.

Características diferenciales: setrata de un producto adaptable a lasnecesidades de cada asegurado ycon beneficios adicionales.

Comercialización: a través de lared de productores asesores de laaseguradora, que cuenta con más de600 productores distribuidos en seisprovincias.

Costo promedio: dependerá delas sumas aseguradas contratadas; seofrece como segunda opción la elec-ción de uno de los ocho planes tabu-lados con sumas fijas, según el tipode vivienda que se desee asegurar.

Informes: los interesados puedenconsultar a cualquiera de los produc-tores de la entidad, llamar al (03462)43-5100, ingresar a www.coopera-cionseguros.com.ar o escribir a [email protected].

COOPERACION SEGUROSOvidio ButaniGerente General

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Nombre del producto:Plan Previsor.Destinatarios: está dirigido a

aquellos trabajadores que no dispo-nen de la cobertura de riesgos del tra-bajo ante eventuales accidentes quepudieran sufrir durante el desarrollode sus tareas habituales. Cubre acci-dentes in itinere en cualquier medioque use el trabajador para trasladarse.

Pueden contratarlo personas de entre14 y 65 años.

Coberturas básicas: muerte e in-capacidad parcial permanente o abso-luta y reintegro por gastos de sepelio.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: asistencia médica y farma-céutica con y sin franquicia por si-niestro, y renta diaria.

Requisitos de contratación: lassolicitudes de accidentes personalestienen tres figuras: tomador, asegura-do y beneficiario. Por lo tanto, para es-te tipo de seguro se necesita: nombrecompleto, DNI y fecha de nacimiento.La solicitud presenta cuatro planes pa-ra evaluar el tipo de riesgo (bajo, me-diano, importante y alto). Por este mo-

EL NORTEDaniel ScarafíaEncargado de Suscripción de Seguros de Personas

tivo, debe estar declarada la actividadque realiza la persona asegurada.

Sumas aseguradas: para muertee incapacidad, los capitales van des-de 100 mil hasta un millón de pesos.Para asistencia médica y farmacéuti-ca, las sumas arrancan desde los 10mil y llegan hasta los 300 mil pesos.En caso de contratar la renta diaria,hay tres opciones de costos: 180 pe-sos, 230 pesos y 380 pesos.

Riesgos excluidos: quedan ex-cluidos los accidentes que ocurranmientras el asegurado tome parte decarreras, ejercicios o juegos atléticosde acrobacia o que tengan por objetopruebas de carácter excepcional, omientras participe en viajes o excur-siones a regiones inexploradas.También están excluidos los acci-dentes derivados de la navegación

aérea no realizada en servicios detransporte aéreo regular.

Características diferenciales: laforma sencilla e inmediata de contra-tación a través del sitio web de lacompañía y la modalidad mixta parala atención de los siniestros, es decir,por reintegro o prestacional; este últi-mo, sin diferenciación de costo. A loantedicho se suman el pronto pago delos siniestros y la solvencia de la ase-guradora para conformar los valoresdiferenciales del producto. Además,se cuenta con la atención y el serviciopersonalizados de la red de producto-res asesores y agencias distribuidasen los distintos puntos del país.

Comercialización: el principalcanal de comercialización es la ex-tensa red de más de 700 productoresdistribuidos en gran parte del territo-

rio nacional. Esta red es apoyada porla administración central de El Nortey por once agencias ubicadas en lasprincipales ciudades del país.

Costo promedio: depende de lacobertura, del riesgo y de la sumaasegurada que se contrate. Para unaactividad de riesgo mediano, con500 mil pesos de suma aseguradapor muerte e incapacidad parcial ytotal, 30 mil pesos por asistencia mé-dica y farmacéutica, cobertura in iti-nere (por cualquier medio) y 10 milpesos en concepto de reintegro porgasto de sepelio, el premio anual porpersona es de 1.700 pesos a abonaren doce cuotas de 141,7 pesos.

Informes: los interesados puedencomunicarse al (03564) 42-0050, in-gresar a www.elnorte.com.ar o escri-bir a [email protected].

Nombre del producto: Salud Fa-miliar Plus, un producto diseñadopara aquellos individuos y gruposfamiliares que piensan en su saludcomo lo más valioso.

Destinatarios: está orientado a cu-brir las necesidades e imprevistos enla salud de una persona o un grupo fa-miliar que no cuente con una prepagao una obra social o que, teniéndola,desee complementarla. Se puedencontratar pólizas individuales o co-lectivas destinadas, por ejemplo, aempresas, colegios de profesionales oprestadoras de salud.

Coberturas básicas:- Intervenciones quirúrgicas: cu-

bre 614 intervenciones. Así amparacasi la totalidad de las operacionesque se realizan en nuestro país.

- Trasplantes: algunos de los cu-biertos son corazón, corazón y pul-món combinados, riñón, cornea,hígado, hueso, piel (para injerto opara cualquier otro propósito médi-camente necesario), trasplantes in-dividuales de pulmón, trasplantesdobles de pulmón y páncreas, ytrasplantes homólogos de la médu-la ósea.

- Prótesis: se pagará hasta el capi-tal asegurado cuando, a causa de unaccidente o enfermedad, el asegura-do necesite que le sea implantada

una prótesis dentro de las siguientesespecialidades: traumatología y orto-pedia, cardiovascular, neurológica,auditiva y ocular.

- Drogadicción y alcoholismo:adicciones que se definen de acuerdocon lo que determina la clasificacióninternacional de enfermedades decla-radas por el Comité de Expertos de laOrganización Mundial de la Salud.

- Accidentes cerebro-vasculares:cualquier accidente cerebro-vascularque produce secuelas neurológicasque perduren más de 24 horas y denaturaleza permanente.

- Politraumatismos y gran que-mado: en el primer caso, un pacien-te presenta múltiples traumas queafectan más de un órgano o área de

RIO URUGUAY SEGUROSJuan Carlos GodoyPresidente

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PRODUCTOS

su cuerpo. En el segundo, una per-sona sufrió quemaduras severas enuna extensión superior al 40 % dela superficie total de su cuerpo (seincluyen quemaduras del tipo AB,B y BC).

- Cáncer: leucemia, mal de Hodg-kin, tumores malignos o cualquierotra forma de malignidad diagnosti-cada positivamente como cáncer enforma exclusiva por un médico.

- Renta por internación no quirúr-gica: la cobertura es por enfermedado accidente. Se cubre hasta 150 díaspor cada período de vigencia. Seamparan internaciones en sala co-mún o en terapia intensiva.

Beneficios adicionales: en casode fallecimiento del titular de la póli-za, su grupo familiar tiene derecho agozar de la cobertura contratada porel plazo de un año sin tener que abo-nar la prima mensual. Además, to-dos los integrantes del grupo fami-liar pueden solicitar una segundaopinión médica internacional.

Requisitos de contratación: paraacceder al plan, es necesario com-

pletar una declaración de salud, quees revisada y aprobada por los sus-criptores de la aseguradora y quecuenta con el asesoramiento y segui-miento del médico auditor que brin-da sus servicios en el Subproceso deEmisión de Seguros de las Personas.Según la declaración realizada, pue-de surgir la necesidad de completar-la con la realización de estudios mé-dicos específicos.

Sumas aseguradas máximas:cada una de las coberturas mencio-nadas tiene una suma asegurada de-terminada. La máxima es de 125 milpesos.

Riesgos excluidos: se contemplanlas exclusiones indicadas en las con-diciones generales de la póliza, deacuerdo con lo autorizado por la Su-perintendencia de Seguros de la Na-ción. Se agrega que las enfermeda-des preexistentes son una exclusióncomún a todas las coberturas.

Características diferenciales:una vez contratado Salud FamiliarPlus, cualquiera sea la edad, la co-bertura es de por vida. Sólo es nece-

sario que no se interrumpa la vigen-cia de la póliza por motivo alguno.Las pólizas del ramo salud de la en-tidad incluyen este producto y se re-nuevan automáticamente en cadavencimiento.

Comercialización: el principalcanal de comercialización está con-formado por los productores aseso-res, además de 25 agencias y ofici-nas comerciales. También se está de-sarrollando una herramienta para re-alizar la venta vía Internet medianteRUS On Line.

Costo promedio: está directa-mente vinculado con las coberturasque se contraten y con las sumasaseguradas de cada cobertura. Sípuede indicarse que a partir de 60pesos por mes es posible contar conuna cobertura de este producto.

Informes: los interesados puedeningresar a www.riouruguay.com.ar,escribir a [email protected], [email protected](Marcela Reniero) y [email protected] (Jorge Bonvin) o lla-mar al (03442) 42-0200, interno 277.

Nombre del producto: dentro deuna importante gama de posibilida-des de coberturas, la aseguradora re-salta como una de las más completas

para ofrecer el producto denomina-do comercialmente Perse-Total.

Destinatarios: está dirigido espe-cialmente a usuarios de automóvilesde uso particular que estén necesi-tando una cobertura con significati-

vos beneficios adicionales y que ten-gan residencia en las provincias enlas que opera la compañía.

Coberturas básicas: comprendebásicamente la cobertura de responsa-bilidad civil hacia terceros, transporta-

LA PERSEVERANCIA SEGUROSJorge CastiñeiraGerente General

TODORIESGO 112

PRODUCTOS

dos y no transportados; pérdida total yparcial por incendio y robo o hurto; ydestrucción total por accidente.

Beneficios adicionales: limita-dos según las cláusulas adicionalesde la póliza, son los siguientes:asistencia en viaje para las personasy el vehículo, rotura de cerraduras ycristales laterales, reposición a nue-vo de neumáticos por robo, gastosde gestoría, rotura de parabrisas yluneta, daños por granizo, reposi-ción de 0 km ante una indemniza-ción total y daños parciales al am-paro del robo total.

Requisitos de contratación: ve-hículos de uso particular nacionaleso importados de hasta diez años deantigüedad, patentados en la Argen-tina y previamente verificados.

Sumas aseguradas máximas:La Perseverancia Seguros no tieneun tope determinado en cuanto a lassumas aseguradas. La colocación

del equipo de rastreo está a cargo dela compañía.

Riesgos excluidos: daños parcia-les por accidentes y limitaciones queconstan en las cláusulas, de acuerdocon lo dispuesto por la Superinten-dencia de Seguros de la Nación.

Características diferenciales: lasimportantes coberturas adicionalesque lo transforman en un productomuy atractivo con un costo relativa-mente bajo.

Comercialización: básicamente,por intermedio de los productores de

la aseguradora que cubren gran partedel país, directamente en casa cen-tral o en las distintas agencias.

Costo promedio: según la zonifi-cación del riesgo, los costos son va-riados. Por ejemplo, para un Fiat Sie-na 1.4 Attractive Seg. 2014 (con do-micilio del asegurado en Bahía Blan-ca), el costo mensual es de 461 pesos.

Informes: los interesados puedencomunicarse al (02983) 43-0780 y líne-as rotativas, al (011) 4342-6235 y líneasrotativas, ingresar a www. lps.com.ar oescribir a info@lps. com.ar.

Nombre del producto: SeguroTradicional, que cubre granizo + in-cendio del 50 % + resiembra del20 %, indemnizando a partir del 6% del daño (franquicia no deducibledel 6 %). Y, más allá de los produc-tos, la aseguradora cuenta con unacobertura estrella: el inicio de la vi-gencia a las 12 horas del día si-

guiente al de la contratación del se-guro.

Destinatarios: los asociados,que eligen y acompañan a la coope-rativa por su solvencia en cuanto alcumplimiento del pago de los si-niestros en tiempo y forma, por suconfianza marcada en los 92 añosde trayectoria de La Dulce y por serde gente de campo especialista engranizo. La transparencia está ava-lada por la certificación de las nor-mas ISO 9001 en el proceso de ta-sación.

Coberturas básicas: se parte deuna cobertura básica de granizo, in-cendio sobre cultivo en pie del 50 %y resiembra del 20 % para todas laspólizas, ajustada según el riesgo oquintales (kilos) que el asociadoconsidere conveniente.

Beneficios adicionales: dentro delos beneficios exclusivos para losasociados, se encuentran la devolu-ción del excedente de prima deacuerdo con la siniestralidad; la ágil

respuesta en las tasaciones; el des-cuento de más del 22 % del pack fi-na + gruesa de segunda en la primadel cultivo de segunda; la bonifica-ción por antigüedad; adelantos en si-niestros especiales que superan el85 % del daño por granizo, viento,incendio y todos los casos de re-siembra; liberación del lote afecta-do; y temprano inicio de coberturaplena. Además de la cobertura bási-ca, el asociado puede ampliar su pó-liza para cubrirse de otros eventosclimáticos, como bajas temperaturas(heladas), vientos fuertes (viento) oResiembra Plus para el caso del cul-tivo de soja con el fin de adelantar lacobertura plena.

Requisitos de contratación: laforma de operar con la aseguradoraes rápida y sencilla. Cualquier per-sona física o jurídica que siembreen alguna de las zonas de coberturade la cooperativa puede protegerseante el riesgo de granizo para suscultivos al completar el alta de aso-

TODORIESGO 114

LA DULCEFrancisco Alonso ChavesPresidente

115 TODORIESGO

ciado. Las personas jurídicas debenadjuntar contrato social y poder delfirmante.

Sumas aseguradas máximas:cada cultivo asegurable tiene un má-ximo de kilos a cubrir que oscila se-gún las zonas de cobertura y su con-dición de cultivo de 1ª o de 2ª. A mo-do de ejemplo, la suma asegurablemáxima para el trigo y cebada es de50 qq/has.

Riesgos excluidos: incendio derastrojo, exceso de agua (falta depiso) y heladas tardías son eventosclimáticos que no se cubren hasta lafecha.

Comercialización: se llega alproductor en forma directa. Paraello, la aseguradora cuenta con sucasa central en Nicanor Olivera, Es-tación La Dulce, y dos centros deatención al asociado: uno en Perga-mino y otro en Crespo, provincia deEntre Ríos. Además, el personal de

ventas recorre y visita las distintaszonas de cobertura. La cooperativafue pionera con el desarrollo de susitio web, donde el asociado poseeuna vía interesante y fácil de contra-tar su seguro.

Costo promedio: se parte de unaprima inicial en cada zona de co-bertura y de acuerdo con los sinies-tros ocurridos durante la campaña ylos gastos de explotación, se realizauna devolución del excedente de

prima a los asociados. Esta combi-nación de primas competitivas su-mada a la posible bonificación porbaja siniestralidad posiciona a LaDulce favorablemente en el merca-do al encontrarse equilibrio entre laexcelencia en el servicio y los cos-tos finales.

Informes: los interesados puedenllamar al 0800-222-6060, ingresar awww.ladulceseguros.com.ar o escribira [email protected].

PRODUCTOS

Nombre del producto: el nombredel producto que lanzó la asegurado-ra es Bici Segura y responde a un di-reccionamiento que la cooperativa vi-no realizando en los últimos añosdentro del marco de la responsabili-dad social empresaria vinculada conel apoyo de las actividades deporti-vas, tanto en lo relacionado con su rolde sponsor en maratones, triatlones ycompetencias ciclísticas como tam-bién en la ayuda directa a deportistasde su ciudad (La Plata) en competen-cias nacionales e internacionales.

Destinatarios: pueden segmen-tarse en dos grupos bien definidos yque comparten un mismo hobby:

disfrutar la actividad al aire libre. Elprimer segmento está constituidopor aquellas personas que utilizan subicicleta los fines de semana parapasear junto a su familia y/o amigos,mientras que el segundo grupo abar-ca a las personas que realizan activi-dades más específicas con su bici-cleta y que están relacionadas con laparticipación en competencias tantoprofesionales como amateurs.

Coberturas básicas: la coberturabásica de este producto es el robo.

Beneficios adicionales: apuntan abrindar al asegurado una mayortranquilidad al momento de utilizarla bicicleta en condiciones de mayorexigencia. Se trata de la cobertura dedaño hasta el 50 % del valor del ro-dado con un tope de 6 mil pesos y laaplicación de una franquicia del10 % del valor de la unidad poracontecimiento.

Requisitos de contratación: parala contratación del seguro, es nece-sario completar el formulario corres-pondiente y realizar la inspección dela bicicleta.

Sumas aseguradas máximas: lasuma máxima asegurable hoy es de50 mil pesos.

Riesgos excluidos: en este pro-ducto se excluyó el hurto de la uni-

dad. Mientras no se esté utilizando,la bicicleta debe estar custodiada oadherida a un punto fijo y firme delsuelo mediante una cadena o cablede acero con candado o una trabacon cerrojo.

Características diferenciales: lacaracterística diferencial de este pro-

COPAN SEGUROSGustavo SecoSugerente de Comercialización

TODORIESGO 116

ducto es la cobertura de daño de launidad, fundamentalmente paracompetencias o durante el entrena-miento del corredor, donde las posi-bilidades de accidentes son poten-cialmente más altas.

Comercialización: a través de laventa directa en la casa central,agencias y el plantel de productoresasesores de Copan Seguros en todoel país.

Costo promedio: es accesible pa-ra la toma del riesgo y, especialmen-te, para los clientes integrales de laaseguradora que cuentan con una bo-nificación en el costo final de este se-guro y descuentos adicionales en lacontratación de otros riesgos.

Informes: los interesados puedencontactarse con la casa central al(0221) 410-5800 o escribir a [email protected],donde recibirán el asesoramientoadecuado para la toma del seguro.

117 TODORIESGO

PRODUCTOS

Nombre del producto: bajo la de-nominación Alquiler Seguro, la com-pañía comercializa el seguro de cau-ción para garantía de alquileres, unproducto destinado a dar solución alocadores y que garantiza los com-promisos de sus locatarios. La sim-

plicidad en la contratación, la flexibi-lidad de sus condiciones y forma depago, y la rapidez en el otorgamientode la póliza lo ubican como un pro-ducto sumamente atrayente y alta-mente competitivo, en especial porsu costo muy accesible y porque cu-bre una necesidad cada vez más cre-ciente en el mercado inmobiliario.

Destinatarios: existen muchas per-sonas interesadas en alquilar inmue-bles que no cuentan con una garantíapropietaria, pero que son locatarios

serios y responsables que se hallan encondiciones de pagar un alquiler.

Coberturas básicas: pago de al-quileres y expensas (si hubiere) y elbeneficio adicional de ocupación in-debida. Opcionalmente, se puedecontratar la sustitución del depósitode garantía. La ocupación indebidano tiene costo adicional y opera enforma automática cuando, al concluirel contrato de locación, se encuentreen marcha un proceso judicial de de-salojo. Esta ocupación implica el pa-go de hasta seis meses de canon loca-tivo, pese a que, como se dijo, el con-trato de locación haya concluido.

Sumas aseguradas máximas: noexisten sumas aseguradas máximasen la medida en que técnicamenteestén cubiertas las garantías requeri-das por las normas de suscripciónestablecidas al efecto.

Riesgos excluidos: no están cu-biertos los daños al inmueble, salvo

los que puedan estar incluidos den-tro de la cobertura de sustitución deldepósito de garantía.

Características: presentada la to-talidad de la documentación exigidapara la evaluación del locatario, enun tiempo máximo de 24 horas secomunicará el resultado. En un su-puesto favorable, la póliza estará adisposición, también, en las siguien-tes 24 horas. La documentación aaportar difiere en función de la natu-raleza del locatario: si se trata de un

empleado en relación de dependen-cia o si su condición es la de mono-tributista o autónomo, o bien si setrata de una persona jurídica. Esdestacable, asimismo, que ante in-convenientes en la evaluación quedificulten el otorgamiento de la pó-liza, la aceptación de avales de ter-ceros dará respuesta favorable a lasnecesidades del locador y locatario.La aseguradora no condiciona niobserva el clausulado del contratode locación. Unicamente, solicita lainclusión de tres cláusulas: segurode garantía (Nivel Seguros es el ga-rante), intransferibilidad y jurisdic-ción. El siniestro se configura luegodel segundo vencimiento impago.Ante tal circunstancia, el locadorenvía una carta documento al loca-tario para intimarlo al pago, confor-me un modelo entregado por lacompañía. Luego de ello, se presen-ta en las oficinas de la aseguradora,donde se le hace efectivo el pago delos dos meses adeudados contra en-trega de un poder a nombre de losabogados de Nivel Seguros, quienesde inmediato procederán al iniciodel trámite judicial de desalojo, cu-yos costos y gestiones estarán a car-go de la compañía.

Comercialización: esta coberturaes comercializada a través de los pro-ductores asesores vinculados con laaseguradora. Los agentes inmobilia-rios representan el canal ideal deacercamiento para las operacionesque luego se concretan en forma di-recta o a través de un productor. Ac-tualmente, el radio geográfico de es-tas operaciones se circunscribe a lasprovincias de Salta y Jujuy; pero porel venturoso desarrollo que se esperapara los próximos meses, habrá unposicionamiento gradual en las pro-vincias del NOA y del NEA.

Costo promedio: para dar un da-to orientativo sobre el costo final, enlas viviendas particulares supera le-vemente el costo de un mes de ca-non locativo y en locales comercia-les no alcanza los dos meses.

NIVEL SEGUROSGabriela LevinDirectora de Comunicación Institucional

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TODORIESGO 120

PRODUCTOS

Nombre del producto: All Sport.Destinatarios: esta cobertura está

orientada a deportistas amateurs yfue pensada para cubrir los acciden-tes y/o lesiones que ocurran durantela práctica, entrenamiento y/o com-petencia deportiva. Puede ser contra-tada por el deportista de manera indi-

vidual o por las distintas institucioneso ligas deportivas de forma colectiva.

Coberturas básicas: se trata deuna cobertura integral, que incluyemuerte, invalidez total y/o parcialpermanente, gastos médicos y far-macéuticos, intervenciones quirúrgi-cas traumatológicas, prótesis y órte-sis, enfermedades graves y renta dia-ria por internación. La coberturapuede variar de acuerdo con la mo-dalidad de contratación.

Beneficios adicionales: al igualque todos los seguros de salud quecomercializa la compañía, All Sporttiene una segunda opinión médica pa-ra enfermedades que por su compleji-dad requieran un aporte sobre su pro-nóstico y evolución. Las consultaspueden ser realizadas en institucionesreconocidas y destacadas a nivel na-cional, tales como la Fundación Fa-valoro, el Instituto Cardiovascular deRosario y el Instituto Modelo de Car-

diología de Córdoba, entre otras, ade-más de en instituciones especializa-das en medicina del deporte.

Requisitos de contratación: sesolicita la información básica del to-mador / asegurado, que varía segúnla modalidad de contratación (indi-vidual o colectivo).

Sumas aseguradas máximas:debido a que en la aseguradora secomercializan productos flexibles ya medida, las sumas aseguradas seadaptan también a las necesidadesde cada cliente. Es por ello que seevalúa cada caso en particular.

Riesgos excluidos: se limitan ex-clusivamente a aquellas actividadesdeportivas de alto riesgo.

Características diferenciales:All Sport cuenta con un monto in-demnizatorio de libre disponibilidadestablecido para cada práctica médi-ca y prótesis; es decir que cada ase-gurado podrá dar a la indemnización

PREVINCA SEGUROSGabriela MarchiGerente General

el destino que crea más conveniente.Además, para el asegurado repre-senta un gran beneficio ya que no re-quiere comprobante o facturas degastos: sólo la documentación médi-ca respaldatoria.

Comercialización: el principalcanal de comercialización es la redde productores asesores. En Previn-ca Seguros, los productores son con-siderados verdaderos profesionalesy un pilar fundamental para el fun-cionamiento del negocio. La compa-ñía hace foco en mantener un canalabierto de comunicación directa ypermanente con todos ellos. Al res-pecto, les ofrece capacitaciones so-bre productos, responde con rapidezy efectividad a cotizaciones y sinies-tros, y sostiene el trato personalizadoque tanto la caracteriza. Asimismo,se trabaja con brokers de seguros ycon el sitio web de la aseguradora.

Costo promedio: varía de acuerdo

con las coberturas contratadas y lassumas aseguradas. Generalmente, se-gún las coberturas más comercializa-das, el costo promedio es de 20 pesos.

Informes: aquellos productores in-teresados pueden comunicarse a tra-

vés de www.previncaseguros.com.aro al 0810-345-0049. Además, las per-sonas que tengan interés en la contra-tación de este seguro pueden contac-tarse con su productor más cercano ocomunicarse con la compañía.

121 TODORIESGO

La producción en pesos contenida en cada uno delos rankings incluidos en la presente nota puedepresentar pequeños desvíos dado que laSuperintendencia de Seguros de la Nacióndifunde, para su cálculo, la participación demercado con un decimal en cada cifra porcentual.

TODORIESGO 122

Todo Riesgo, en cada una de sus ediciones, publica las estadísticas oficiales sobre la actualidad del mercado

asegurador en dos jurisdicciones del país. Este análisis regional posibilita contar con un valioso compendio,

único en su tipo, tanto en el ámbito público como en el privado. En los casos de las provincias de Río Negro y

Salta, las estadísticas incluidas son: producción del sector asegurador, de seguros patrimoniales y de

seguros de personas, además de los rankings de automotores, riesgos del trabajo, accidentes personales y

vida colectivo e individual correspondientes a los ejercicios 2011/2012 y 2012/2013; locales de

aseguradoras y personal empleado; productores y sociedades matriculados; y población. En todos los

casos, se trata de los últimos datos disponibles elaborados por la Superintendencia de Seguros de la Nación

(SSN) y por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC).

REGION

RIO NEGRO SALTA

Estadísticas clave sobre el desarrollo de laactividad aseguradora

La provincia de Río Negro es-tá situada en el sur del país,en el norte de la Patagonia.

En las últimas décadas, el turismo seconvirtió aquí en una gran fuente deingresos, especialmente para las zo-nas andina y costera. Las principalesciudades turísticas son Las Grutas,en la costa, y San Carlos de Barilo-che, en la cordillera. A continuación,algunos lugares que merecen serconsiderados:

Zona cordillerana: se destacaBariloche, una ciudad con hermosospaisajes y amplia infraestructura tu-rística, lindera con el Parque Nacio-nal Nahuel Huapi (el primero de laArgentina). Hacia el sur se encuen-tra la localidad de El Bolsón, famo-sa por sus verdes bosques y monta-ñas, y por su clima benigno. Ade-más de los visitantes nacionales, es-

ta región atrae a numerosos turistasextranjeros, principalmente prove-nientes de Chile y Brasil, pero tam-bién de Europa, Asia y Estados Uni-dos. Bariloche es el destino turísticomás visitado de toda la Patagonia yel tercero a nivel nacional. Es la ciu-dad argentina más poblada de losAndes Patagónicos. Sus reservasnaturales, que incluyen lagos, bos-ques y montañas, y sus centros deesquí son el principal atractivo ysustento económico.

Costa atlántica: abundan las lo-calidades cuyas playas de bellasarenas brindan una oferta complejay similar a la de la costa bonaeren-se. Tales son los casos de Las Gru-tas, La Lobería, Playas Doradas ySan Antonio Este, las cuales cuen-tan con la ventaja de tener aguas cá-

lidas debido al calentamiento delagua sobre la extensa restinga (ban-co de arena). Las Grutas es el másimportante balneario marítimo detoda la Patagonia. Además, esta vi-lla se destaca por poseer las aguasmás cálidas de la costa argentina. Elmotor que impulsa la economía y lasubsistencia de Las Grutas es el tu-rismo. Sus playas son el principalfoco de atracción, especialmentelas que van desde la Bajada Cerohasta la Sexta. Cada bajada cuentacon un parador, es decir, en generaltienen un restaurante o un bar conterrazas al mar. A raíz del régimende mareas, algunos de estos parado-res están empotrados en los acanti-lados, si bien también hay otros so-bre la playa.

Villa Mascardi: es una localidaddel departamento de Bariloche. Sehalla a orillas del Lago Mascardi yse accede por la Ruta Nacional Nº40. A partir de la villa se inicia el ca-mino que conduce a Pampa Linda,la cascada Los Alerces y el CerroTronador. Este pequeño poblado,que incluye el camping Las Carpi-tas, un puesto de guardaparques yalgunas casas, se encuentra cercadel lago Guillermo. El Lago Mas-cardi es navegable y en él se puedepracticar pesca deportiva. Tiene va-rias bahías protegidas con juncales,que le dan alimento y refugio a unasignificativa población de salmóni-dos. Entre las especies que se pue-den pescar hay fontinalis y truchasarco iris y marrón. Otra atracción esel camping Relmu Lafquen, el cualestá dirigido por integrantes de lacomunidad mapuche. Los visitantestienen la oportunidad de aprendersobre la cosmovisión de esta comu-nidad, su relación con la naturalezay su historia.

Fuentes consultadas:www.argentinaturismo.com.arwww.baripedia.comwww.rionegro.gov.arwww.rionegrotur.gob.arwww.wikipedia.org.ar

123 TODORIESGO

Departamento Población Variación Variación 2001 2010 absoluta relativa (en %)

9 de Julio 3.501 3.475 -26 -0,725 de Mayo 13.153 15.743 2.590 19,7Adolfo Alsina 50.701 57.678 6.977 13,8Avellaneda 32.308 35.323 3.015 9,3Bariloche 109.826 133.500 23.674 21,6Conesa 6.291 7.069 778 12,4El Cuy 4.252 5.280 1.028 24,2General Roca 281.653 320.921 39.268 13,9Ñorquincó 2.079 1.736 -343 -16,5Pichi Mahuida 14.026 14.107 81 0,6Pilcaniyeu 6.114 7.428 1.314 21,5San Antonio 23.972 29.284 5.312 22,2Valcheta 4.946 7.101 2.155 43,6TOTAL 552.822 638.645 85.823 15,5

Nota: la población total incluye a las personas viviendo en situación de calle. / FUENTE: INDEC. Censo Nacional de Población, Hogares yViviendas de 2001 y 2010.

PER FIL TU RIS TI CO RIO NEGRO

Provincia de RIO NEGROPoblación total y variación intercensal absoluta y relativa por departamento. Años 2001 y 2010.

Población estimada (2010) 638.645Producción anual del sector asegurador (en pesos, al 30/06/13) 1.077.205.000Producción anual de seguros patrimoniales (en pesos, al 30/06/13) 933.348.000Producción anual de automotores (en pesos, al 30/06/13) 369.605.808Producción anual de riesgos del trabajo (en pesos, al 30/06/13) 380.805.984Producción anual de seguros de personas (en pesos, al 30/06/13) 143.857.000Producción anual de accidentes personales (en pesos, al 30/06/13) 30.066.113Producción anual de vida colectivo (en pesos, al 30/06/13) 86.745.771Producción anual de vida individual (en pesos, al 30/06/13) 14.529.557Locales (a junio de 2013) 34Empleados (a junio de 2013) 375Productores (a agosto de 2014) 337Sociedades de productores (a agosto de 2014) 3

LOS DATOS MAS RELEVANTES

REGIONRIO NEGRO

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AUTOMOTORESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.

mercado, en pesos, en pesos, carteraa 06/13 a 06/13 a 06/12 (en %)

SANCOR SEGUROS 12,0 44.352.697 30.249.472 46,6HORIZONTE 9,9 36.590.975 35.474.381 3,1FEDERACION PATRONAL 9,3 34.373.340 23.374.592 47,1MERCANTIL ANDINA 8,5 31.416.494 21.724.621 44,6CAJA DE SEGUROS 6,5 24.024.378 18.974.669 26,6LA SEGUNDA 5,8 21.437.137 15.674.727 36,8MAPFRE ARGENTINA 5,5 20.328.319 13.199.770 54,0SEGUROS RIVADAVIA 5,4 19.958.714 14.574.746 36,9SAN CRISTOBAL 5,0 18.480.290 10.999.808 68,0LA PERSEVERANCIA 3,5 12.936.203 11.549.799 12,0QBE SEGUROS LBA 3,4 12.566.597 9.899.827 26,9RSA EL COMERCIO 3,3 12.196.992 9.899.827 23,2RSA ARGENTINA 2,7 9.979.357 7.424.871 34,4LIBERTY SEGUROS 1,9 7.022.510 - -MERIDIONAL SEGUROS 1,9 7.022.510 - -RESTO 15,4 56.919.294 51.974.094 9,5TOTAL 100,0 369.605.808 274.995.204 34,4

FUEN

TE: S

SN.

ENTIDAD % del Producción Producción Crecim. mercado, en pesos, en pesos, carteraa 06/13 a 06/13 a 06/12 (en %)

HORIZONTE 20,0 215.441.000 182.585.286 18,0PREVENCION ART 9,8 105.566.090 78.027.900 35,3SANCOR SEGUROS 7,6 81.867.580 59.301.204 38,1FEDERACION PATRONAL 5,2 56.014.660 39.013.950 43,6ASOCIART ART 3,6 38.779.380 24.968.928 55,3MERCANTIL ANDINA 3,4 36.624.970 25.749.207 42,2CAJA DE SEGUROS 3,1 33.393.355 26.529.486 25,9PROVINCIA ART 3,1 33.393.355 13.264.743 151,7MAPFRE ARGENTINA 2,6 28.007.330 21.067.533 32,9LA SEGUNDA 2,5 26.930.125 20.287.254 32,7MERIDIONAL SEGUROS 2,3 24.775.715 6.242.232 296,9SEGUROS RIVADAVIA 2,2 23.698.510 17.166.138 38,1LA SEGUNDA ART 2,1 22.621.305 16.385.859 38,1QBE SEGUROS LBA 2,0 21.544.100 17.166.138 25,5SAN CRISTOBAL 2,0 21.544.100 13.264.743 62,4RSA ARGENTINA 1,8 19.389.690 12.484.464 55,3ZURICH SEGUROS 1,6 17.235.280 11.704.185 47,3PRODUCT. DE FRUTAS 1,6 17.235.280 12.484.464 38,1MAPFRE ARGENTINA ART 1,5 16.158.075 12.484.464 29,4RSA EL COMERCIO 1,4 15.080.870 12.484.464 20,8ASSURANT ARGENTINA 1,3 14.003.665 9.363.348 49,6LA PERSEVERANCIA 1,2 12.926.460 11.704.185 10,4GALICIA SEGUROS 1,2 12.926.460 6.242.232 107,1NACION SEGUROS 1,1 11.849.255 7.802.790 51,9LIBERTY SEGUROS 0,9 9.694.845 6.242.232 55,3LIBERTY ART 0,9 9.694.845 6.242.232 55,3GALENO ART 0,8 8.617.640 6.242.232 38,1LA ESTRELLA RETIRO 0,7 7.540.435 5.461.953 38,1METLIFE 0,6 6.463.230 3.901.395 65,7QBE ART 0,6 6.463.230 4.681.674 38,1ALLIANZ ARGENTINA 0,6 6.463.230 7.022.511 -8,0ZURICH INT. LIFE 0,6 6.463.230 4.681.674 38,1FEDERAL SEGUROS 0,6 6.463.230 4.681.674 38,1EL PROGRESO 0,6 6.463.230 4.681.674 38,1BERKLEY INT. ART 0,5 5.386.025 - -RESTO 8,4 90.485.220 68.664.552 31,8TOTAL 100,0 1.077.205.000 780.279.000 38,1


HORIZONTE 16,7 155.869.116 126.018.963 23,7PREVENCION ART 11,3 105.468.324 78.011.739 35,2SANCOR SEGUROS 7,9 73.734.492 52.007.826 41,8FEDERACION PATRONAL 5,6 52.267.488 36.005.418 45,2ASOCIART ART 4,2 39.200.616 25.337.146 54,7MERCANTIL ANDINA 3,8 35.467.224 25.337.146 40,0PROVINCIA ART 3,5 32.667.180 12.668.573 157,9MAPFRE ARGENTINA 3,0 28.000.440 21.336.544 31,2LA SEGUNDA 2,9 27.067.092 20.003.010 35,3CAJA DE SEGUROS 2,7 25.200.396 20.003.010 26,0MERIDIONAL SEGUROS 2,7 25.200.396 - -SEGUROS RIVADAVIA 2,5 23.333.700 16.669.175 40,0LA SEGUNDA ART 2,5 23.333.700 16.669.175 40,0QBE SEGUROS LBA 2,3 21.467.004 16.669.175 28,8SAN CRISTOBAL 2,2 20.533.656 12.668.573 62,1PRODUCT. DE FRUTAS 1,8 16.800.264 12.668.573 32,6MAPFRE ARGENTINA ART 1,8 16.800.264 12.001.806 40,0RSA ARGENTINA 1,8 16.800.264 11.335.039 48,2ZURICH SEGUROS 1,7 15.866.916 10.001.505 58,6RSA EL COMERCIO 1,5 14.000.220 12.001.806 16,7RESTO 17,6 164.269.248 129.352.798 27,0TOTAL 100,0 933.348.000 666.767.000 40,0

PATRIMONIALES

SECTOR ASEGURADOR FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: S

SN.

125 TODORIESGO

RIESGOS DEL TRABAJOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


HORIZONTE 28,1 107.006.482 78.943.096 35,5PREVENCION ART 27,7 105.483.258 77.887.001 35,4ASOCIART ART 10,2 38.842.210 25.346.278 53,2PROVINCIA ART 8,7 33.130.121 12.937.163 156,1LA SEGUNDA ART 6,0 22.848.359 16.633.495 37,4MAPFRE ARGENTINA ART 4,3 16.374.657 12.145.092 34,8LIBERTY ART 2,6 9.900.956 6.072.546 63,0FEDERACION PATRONAL 2,2 8.377.732 6.072.546 38,0GALENO ART 2,1 7.996.926 6.336.570 26,2PRODUCT. DE FRUTAS 2,0 7.616.120 5.280.475 44,2QBE ART 1,7 6.473.702 5.016.451 29,0BERKLEY INT. ART 1,5 5.712.090 3.168.285 80,3CAJA ART 1,0 3.808.060 2.640.237 44,2SMG ART 0,8 3.046.448 2.376.214 28,2INTERACCION ART 0,8 3.046.448 2.376.214 28,2RESTO 0,3 1.142.418 792.071 44,2TOTAL 100,0 380.805.984 264.023.732 44,2

FUEN

TE: S

SN.


HORIZONTE 41,3 59.412.941 56.642.488 4,9GALICIA SEGUROS 6,1 8.775.277 3.405.360 157,7SANCOR SEGUROS 6,1 8.775.277 6.810.720 28,8CAJA DE SEGUROS 5,7 8.199.849 6.924.232 18,4LA ESTRELLA RETIRO 5,2 7.480.564 5.335.064 40,2METLIFE 4,5 6.473.565 3.632.384 78,2ZURICH INT. LIFE 4,5 6.473.565 4.881.016 32,6ASSURANT ARGENTINA 4,3 6.185.851 4.313.456 43,4FEDERACION PATRONAL 3,2 4.603.424 2.724.288 69,0MAPFRE ARGENTINA VIDA 2,9 4.171.853 794.584 425,0RSA ARGENTINA 1,8 2.589.426 1.021.608 153,5ZURICH SEGUROS 1,4 2.013.998 1.248.632 61,3CNP ASSURANCES 1,3 1.870.141 1.362.144 37,3SMG LIFE 1,3 1.870.141 1.475.656 26,7BINARIA VIDA 1,1 1.582.427 1.135.120 39,4HSBC NYL VIDA 0,9 1.294.713 1.135.120 14,1MERCANTIL ANDINA 0,8 1.150.856 1.021.608 12,7LA SEGUNDA PERSONAS 0,6 863.142 1.135.120 -24,0LIBERTY SEGUROS 0,6 863.142 - -LIDERAR 0,5 719.285 1.021.608 -29,6RESTO 5,9 8.487.563 7.491.792 13,3TOTAL 100,0 143.857.000 113.512.000 26,7

PERSONAS

FUEN

TE: S

SN.

REGIONRIO NEGRO

TODORIESGO 126

FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: S

SN.

DISTRIBUCION DE LASSOCIEDADES DEPRODUCTORES Datos a agosto de 2014Localidad CantidadCipolletti 1San Carlos de Bariloche 2TOTAL 3

DISTRIBUCION DE LOS PRODUCTORESMATRICULADOSDatos a agosto de 2014

Localidad CantidadAllen 9Catriel 9Choele Choel 10Cinco Saltos 9Cipolletti 62El Bolsón 11General Roca 52Río Colorado 14San Antonio Oeste 7San Carlos de Bariloche 81Viedma 31Villa Regina 19Resto 23TOTAL 337

ACCIDENTES PERSONALESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


METLIFE 15,9 4.780.512 2.655.736 80,0SANCOR SEGUROS 15,8 4.750.446 3.548.815 33,9HORIZONTE 13,1 3.938.661 6.416.070 -38,6GALICIA SEGUROS 9,5 2.856.281 1.833.163 55,8FEDERACION PATRONAL 8,0 2.405.289 1.292.615 86,1RSA ARGENTINA 7,0 2.104.628 728.565 188,9CAJA DE SEGUROS 5,3 1.593.504 1.386.623 14,9MAPFRE ARGENTINA VIDA 3,8 1.142.512 - -ZURICH SEGUROS 2,7 811.785 987.088 -17,8LIBERTY SEGUROS 2,6 781.719 - -RESTO 16,3 4.900.776 4.653.413 5,3TOTAL 100,0 30.066.113 23.502.086 27,9

FUEN

TE: S

SN.

VIDA COLECTIVO VIDA INDIVIDUALENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


ZURICH INT. LIFE 44,2 6.422.064 5.020.788 27,9FEDERACION PATRONAL 12,8 1.859.783 1.213.450 53,3BINARIA VIDA 10,1 1.467.485 1.001.931 46,5CNP ASSURANCES 5,7 828.185 679.087 22,0LIDERAR 4,8 697.419 1.001.931 -30,4METLIFE 4,7 682.889 489.833 39,4HSBC NYL VIDA 4,7 682.889 578.893 18,0ORBIS 4,2 610.241 - -SMG LIFE 1,9 276.062 200.386 37,8NACION SEGUROS 1,5 217.943 211.519 3,0RESTO 5,4 784.596 734.749 6,8TOTAL 100,0 14.529.557 11.132.567 30,5


HORIZONTE 64,0 55.517.293 50.081.709 10,9CAJA DE SEGUROS 6,9 5.985.458 4.918.121 21,7GALICIA SEGUROS 6,7 5.811.967 1.454.655 299,5ASSURANT ARGENTINA 6,2 5.378.238 3.671.273 46,5SANCOR SEGUROS 3,5 3.036.102 2.424.426 25,2MAPFRE ARGENTINA VIDA 3,1 2.689.119 554.154 385,3ZURICH SEGUROS 1,3 1.127.695 - -SMG LIFE 1,2 1.040.949 969.770 7,3CNP ASSURANCES 0,7 607.220 484.885 25,2HSBC NYL VIDA 0,7 607.220 484.885 25,2RESTO 5,7 4.944.509 4.225.428 17,0TOTAL 100,0 86.745.771 69.269.306 25,2

FUEN

TE: S

SN.

DISTRIBUCION DE LOSLOCALES DE LAS ENTIDADESASEGURADORASPor tipo, datos a junio de 2013Casas matrices 1Sucursales ---Agencias 33TOTAL 34

LOCALES Y PERSONAL Datos a junio de 2013Locales 34Personal 375PROMEDIO 11,0

FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: S

SN.

TODORIESGO 128

Salta está ubicada en la RegiónNorte y limita al norte con Ju-juy y Bolivia, al este con Para-

guay, Formosa y Chaco; al sur conSantiago del Estero, Tucumán y Cata-marca; y al oeste con Chile. La basede la economía de la provincia estádada por cultivos industriales, comotabaco, caña de azúcar, banana, cítri-cos, vid, ají, cebolla, papa y algodón,mientras que aún se mantiene a nivelde agricultura de subsistencia un pro-misorio cultivo para la región puneña:el de la quinoa. Uno de los principalesproblemas de Salta es la llamada“economía informal” o “en negro”.En las zonas rurales, muchos habitan-tes trabajan en negocios o explotacio-nes agrícolas no registrados. Y en lacapital provincial, pueden verse milla-res de vendedores ambulantes.

Por otra parte, en los dos últimosaños, aumentó un 49 % la radicaciónde empresas en Salta, de origen prin-cipalmente nacional y europeo, quese desempeñan en metalmecánica,alimentos, textiles, azúcar y calzado.En los últimos años, el turismo cobrógran importancia. Así fue que seabrieron muchos hoteles, algunos degran categoría. Entre otros, se pue-den visitar los siguientes sitios:

Cafayate: atravesada por la RutaNacional Nº 40, esta ciudad es famosapor sus viñedos, excelentes vinos ybodegas; allí se cultiva uva de tipo to-rrontés. Es la ciudad más importantedentro del circuito turístico de los Va-lles Calchaquíes. Entre sus atractivosturísticos, tanto culturales como natu-rales, resaltan: el Museo de la Vid y elVino, el Museo Arqueológico, el Pa-seo de los Artesanos frente de la plazaprincipal, la Quebrada de las Conchasy pueblos cercanos, como San Pedrode Yacochuya. En febrero se lleva acabo la tradicional Serenata a Cafaya-te, donde se reúnen artistas del ámbitofolklórico. Este festival es considera-do el más relevante de la provincia yuno de los más destacados del país.

Iruya: es el pueblo cabecera deldepartamento del mismo nombre.

Está situado a 2.780 metros sobre elnivel del mar, sobre los faldeosorientales de la sierra de Santa Victo-ria, a 307 kilómetros de la capital sal-teña. Se encuentra dentro del períme-tro de la Reserva de Biosfera de lasYungas. Al llegar a Iruya, la primeraimpresión es la de ser un pueblo“colgado en la montaña” o, más bien,la de ser una isla ya que está rodeadopor los ríos Milmahuasi y Colanzulí

–o Iruya–. Se destacan sus calles an-gostas y empedradas, sus casas deadobe, piedra y paja, y sus paisajescon imponentes vistas panorámicas.En sus proximidades se hallan lasruinas del Pucará de Titiconte. Aquí,los habitantes mantuvieron sus tradi-ciones a lo largo de más de 250 años.

Fuentes consultadas:www.argentinaturismo.com.arwww.casa.salta.gob.arwww.salta.gov.arwww.wikipedia.org.ar

Departamento Población Variación Variación 2001 2010 absoluta relativa (en %)

Anta 49.841 57.411 7.570 15,2Cachi 7.280 7.315 35 0,5Cafayate 11.785 14.850 3.065 26,0Capital 472.971 536.113 63.142 13,4Cerrillos 26.320 35.789 9.469 36,0Chicoana 18.248 20.710 2.462 13,5General Güemes 42.255 47.226 4.971 11,8General José de San Martín 139.204 156.910 17.706 12,7Guachipas 3.211 3.187 -24 -0,7Iruya 6.368 5.987 -381 -6,0La Caldera 5.711 7.763 2.052 35,9La Candelaria 5.286 5.704 418 7,9La Poma 1.735 1.738 3 0,2La Viña 7.152 7.435 283 4,0Los Andes 5.630 6.050 420 7,5Metán 39.006 40.351 1.345 3,4Molinos 5.565 5.652 87 1,6Orán 124.029 138.838 14.809 11,9Rivadavia 27.370 30.357 2.987 10,9Rosario de la Frontera 28.013 28.993 980 3,5Rosario de Lerma 33.741 38.702 4.961 14,7San Carlos 7.208 7.016 -192 -2,7Santa Victoria 11.122 10.344 -778 -7,0TOTAL 1.079.051 1.214.441 135.390 12,5

Nota: la población total incluye a las personas viviendo en situación de calle. / FUENTE: INDEC. Censo Nacional de Población, Hogaresy Viviendas de 2001 y 2010.

PER FIL TU RIS TI CO SALTA

Población estimada (2010) 1.214.441Producción anual del sector asegurador (en pesos, al 30/06/13) 980.633.000Producción anual de seguros patrimoniales (en pesos, al 30/06/13) 710.680.000Producción anual de automotores (en pesos, al 30/06/13) 269.347.720Producción anual de riesgos del trabajo (en pesos, al 30/06/13) 311.988.520Producción anual de seguros de personas (en pesos, al 30/06/13) 269.953.000Producción anual de accidentes personales (en pesos, al 30/06/13) 25.375.582Producción anual de vida colectivo (en pesos, al 30/06/13) 151.713.586Producción anual de vida individual (en pesos, al 30/06/13) 25.105.629Locales (a junio de 2013) 44Empleados (a junio de 2013) 429Productores (a agosto de 2014) 464Sociedades de productores (a agosto de 2014) 4

LOS DATOS MAS RELEVANTES

Provincia de SALTAPoblación total y variación intercensal absoluta y relativa por departamento. Años 2001 y 2010.

REGION


SAN CRISTOBAL 14,2 38.247.376 26.599.536 43,8CAJA DE SEGUROS 13,0 35.015.204 25.399.557 37,9NIVEL 10,2 27.473.467 21.799.620 26,0FEDERAL SEGUROS 7,3 19.662.384 14.199.752 38,5MAPFRE ARGENTINA 6,1 16.430.211 8.799.847 86,7RSA ARGENTINA 5,6 15.083.472 9.799.829 53,9QBE SEGUROS LBA 4,8 12.928.691 9.599.833 34,7FEDERACION PATRONAL 3,6 9.696.518 7.799.864 24,3NACION SEGUROS 3,4 9.157.822 8.199.857 11,7SANCOR SEGUROS 3,2 8.619.127 6.999.878 23,1MERCANTIL ANDINA 3,0 8.080.432 4.999.913 61,6MERIDIONAL SEGUROS 3,0 8.080.432 4.399.923 83,6SEGUROS RIVADAVIA 2,3 6.194.998 4.399.923 40,8ESCUDO 2,2 5.925.650 - -ZURICH SEGUROS 1,9 5.117.607 4.999.913 2,4RESTO 16,2 43.634.331 41.999.268 3,9TOTAL 100,0 269.347.720 199.996.512 34,7

AUTOMOTORES

FUEN

TE: S

SN.


INSTITUTO DE SALTA 10,8 105.908.364 78.632.775 34,7ASOCIART ART 10,5 102.966.465 70.235.100 46,6CARUSO 6,5 63.741.145 49.622.625 28,5SAN CRISTOBAL 4,5 44.128.485 30.537.000 44,5CAJA DE SEGUROS 4,1 40.205.953 30.537.000 31,7PREVENCION ART 3,4 33.341.522 22.902.750 45,6MERIDIONAL SEGUROS 3,4 33.341.522 9.161.100 263,9NIVEL 3,2 31.380.256 23.666.175 32,6GALENO ART 2,8 27.457.724 25.956.450 5,8QBE ART 2,7 26.477.091 22.902.750 15,6MAPFRE ARGENTINA ART 2,5 24.515.825 18.322.200 33,8ASSURANT ARGENTINA 2,4 23.535.192 16.795.350 40,1QBE SEGUROS LBA 2,3 22.554.559 16.031.925 40,7RSA ARGENTINA 2,0 19.612.660 12.978.225 51,1PROVINCIA ART 2,0 19.612.660 11.451.375 71,3FEDERAL SEGUROS 2,0 19.612.660 14.505.075 35,2MAPFRE ARGENTINA 1,9 18.632.027 16.795.350 10,9SANCOR SEGUROS 1,8 17.651.394 12.214.800 44,5GALICIA SEGUROS 1,8 17.651.394 12.214.800 44,5LIBERTY ART 1,8 17.651.394 13.741.650 28,5LA SEGUNDA ART 1,8 17.651.394 11.451.375 54,1NACION SEGUROS 1,6 15.690.128 51.149.475 -69,3FEDERACION PATRONAL 1,4 13.728.862 10.687.950 28,5ZURICH SEGUROS 1,3 12.748.229 12.214.800 4,4PIEVE 1,3 12.748.229 8.397.675 51,8CAJA ART 1,3 12.748.229 10.687.950 19,3SMG ART 1,2 11.767.596 4.580.550 156,9LA HOLANDO SUDAMERIC. 1,0 9.806.330 9.161.100 7,0MERCANTIL ANDINA 0,9 8.825.697 6.107.400 44,5LATITUD SUR 0,9 8.825.697 - -ALLIANZ ARGENTINA 0,8 7.845.064 6.870.825 14,2ZURICH INT. LIFE 0,7 6.864.431 6.107.400 12,4HDI SEGUROS 0,7 6.864.431 - -SEGUROS RIVADAVIA 0,7 6.864.431 5.343.975 28,5LIBERTY SEGUROS 0,7 6.864.431 - -RESTO 11,3 110.811.529 111.460.050 -0,6TOTAL 100,0 980.633.000 763.425.000 28,5


ASOCIART ART 14,4 102.337.920 70.635.264 44,9SAN CRISTOBAL 6,0 42.640.800 29.799.252 43,1CAJA DE SEGUROS 5,0 35.534.000 25.936.386 37,0PREVENCION ART 4,7 33.401.960 23.177.196 44,1MERIDIONAL SEGUROS 4,6 32.691.280 - -NIVEL 4,3 30.559.240 23.729.034 28,8GALENO ART 3,8 27.005.840 25.936.386 4,1QBE ART 3,7 26.295.160 23.177.196 13,5MAPFRE ARGENTINA ART 3,4 24.163.120 16.555.140 46,0QBE SEGUROS LBA 3,1 22.031.080 16.555.140 33,1PROVINCIA ART 2,8 19.899.040 11.036.760 80,3FEDERAL SEGUROS 2,8 19.899.040 14.347.788 38,7MAPFRE ARGENTINA 2,6 18.477.680 18.210.654 1,5RSA ARGENTINA 2,5 17.767.000 11.588.598 53,3LIBERTY ART 2,4 17.056.320 13.795.950 23,6LA SEGUNDA ART 2,4 17.056.320 11.588.598 47,2SANCOR SEGUROS 2,4 17.056.320 11.036.760 54,5NACION SEGUROS 2,1 14.924.280 50.769.096 -70,6FEDERACION PATRONAL 1,8 12.792.240 10.484.922 22,0CAJA ART 1,7 12.081.560 10.484.922 15,2RESTO 23,5 167.009.800 132.992.958 25,6TOTAL 100,0 710.680.000 551.838.000 28,8

SECTOR ASEGURADOR

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PATRIMONIALES

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REGION

131 TODORIESGO

PERSONASENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


INSTITUTO DE SALTA 39,4 106.361.482 78.921.951 34,8CARUSO 22,6 61.009.378 47.183.901 29,3ASSURANT ARGENTINA 5,1 13.767.603 8.040.306 71,2GALICIA SEGUROS 5,0 13.497.650 9.309.828 45,0PIEVE 4,7 12.687.791 8.675.067 46,3ZURICH INT. LIFE 2,6 7.018.778 6.136.023 14,4LA EQUITATIVA DEL PLATA 2,1 5.669.013 5.501.262 3,0HSBC NYL VIDA 2,1 5.669.013 4.443.327 27,6METLIFE 2,1 5.669.013 3.596.979 57,6CAJA DE SEGUROS 1,7 4.589.201 4.231.740 8,4LA ESTRELLA RETIRO 1,6 4.319.248 2.962.218 45,8BENEFICIO 1,1 2.969.483 2.539.044 17,0ZURICH SEGUROS 0,9 2.429.577 1.481.109 64,0RSA ARGENTINA 0,9 2.429.577 1.057.935 129,7SMG LIFE 0,7 1.889.671 1.904.283 -0,8CHUBB ARGENTINA 0,7 1.889.671 1.057.935 78,6SAN CRISTOBAL RETIRO 0,6 1.619.718 1.481.109 9,4BINARIA VIDA 0,6 1.619.718 - -LA PREVISORA 0,5 1.349.765 - -MAPFRE ARGENTINA VIDA 0,4 1.079.812 - -RESTO 4,6 12.417.838 23.062.983 -46,2TOTAL 100,0 269.953.000 211.587.000 27,6

RIESGOS DEL TRABAJOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


ASOCIART ART 32,9 102.644.223 70.779.851 45,0PREVENCION ART 10,8 33.694.760 23.370.705 44,2GALENO ART 8,7 27.143.001 25.819.065 5,1QBE ART 8,4 26.207.036 23.148.127 13,2MAPFRE ARGENTINA ART 7,9 24.647.093 16.470.783 49,6PROVINCIA ART 6,4 19.967.265 11.351.485 75,9LIBERTY ART 5,5 17.159.369 13.799.845 24,3LA SEGUNDA ART 5,5 17.159.369 11.351.485 51,2CAJA ART 4,0 12.479.541 10.683.751 16,8SMG ART 3,7 11.543.575 4.896.719 135,7LATITUD SUR 2,8 8.735.679 2.670.938 227,1BERKLEY ART 1,9 5.927.782 4.228.985 40,2LA HOLANDO SUDAMERIC. 1,0 3.119.885 3.116.094 0,1FEDERACION PATRONAL 0,3 935.966 445.156 110,3VICTORIA 0,2 623.977 - -RESTO 0,0 - 445.156 -TOTAL 100,0 311.988.520 222.578.147 40,2

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REGION

TODORIESGO 132

SALTAACCIDENTES PERSONALES


GALICIA SEGUROS 28,4 7.206.665 5.102.427 41,2METLIFE 13,2 3.349.577 2.189.405 53,0PIEVE 8,0 2.030.047 1.540.005 31,8ZURICH SEGUROS 7,9 2.004.671 1.410.125 42,2CARUSO 6,9 1.750.915 1.280.245 36,8LIBERTY SEGUROS 3,9 989.648 - -CAJA DE SEGUROS 3,5 888.145 705.063 26,0BBVA SEGUROS 3,2 812.019 445.303 82,4MAPFRE ARGENTINA VIDA 2,5 634.390 463.857 36,8SMG SEGUROS 2,2 558.263 - -RESTO 20,3 5.151.243 5.417.849 -4,9TOTAL 100,0 25.375.582 18.554.279 36,8

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VIDA INDIVIDUALENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


ZURICH INT. LIFE 25,6 6.427.041 6.153.836 4,4LA EQUITATIVA DEL PLATA 21,3 5.347.499 5.535.360 -3,4INSTITUTO DE SALTA 21,1 5.297.288 5.133.350 3,2HSBC NYL VIDA 10,6 2.661.197 2.226.513 19,5METLIFE 5,1 1.280.387 865.866 47,9BINARIA VIDA 5,1 1.280.387 927.714 38,0PARANA 3,4 853.591 804.019 6,2ZURICH SEGUROS 1,5 376.584 - -CNP ASSURANCES 1,1 276.162 - -SMG LIFE 1,1 276.162 247.390 11,6RESTO 4,1 1.029.331 9.029.749 -88,6TOTAL 100,0 25.105.629 30.923.798 -18,8

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DISTRIBUCION DE LOS LOCALES DE LAS ENTIDADESASEGURADORASPor tipo, datos a junio de 2013Casas matrices 6Sucursales 1Agencias 37TOTAL 44

LOCALES Y PERSONAL Datos a junio de 2013Locales 44Personal 429PROMEDIO 9,8

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DISTRIBUCION DE LOS PRODUCTORESMATRICULADOSDatos a agosto de 2014Localidad CantidadGeneral Güemes 13Metán 15Salta 377San Ramón de la Nueva Orán 13Tartagal 15Resto 31TOTAL 464

VIDA COLECTIVOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


CARUSO 39,0 59.168.299 46.088.828 28,4INSTITUTO DE SALTA 36,0 54.616.891 39.186.636 39,4ASSURANT ARGENTINA 8,7 13.199.082 7.458.820 77,0GALICIA SEGUROS 3,9 5.916.830 4.119.050 43,6CAJA DE SEGUROS 2,2 3.337.699 3.339.770 -0,1BENEFICIO 1,6 2.427.417 2.115.188 14,8HSBC NYL VIDA 1,6 2.427.417 1.892.536 28,3RSA ARGENTINA 1,3 1.972.277 779.280 153,1CHUBB ARGENTINA 1,2 1.820.563 1.001.931 81,7SMG LIFE 0,7 1.061.995 1.224.582 -13,3RESTO 3,8 5.765.116 4.119.050 40,0TOTAL 100,0 151.713.586 111.325.671 36,3

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DISTRIBUCION DE LAS SOCIEDADES DE PRODUCTORESDatos a agosto de 2014Localidad CantidadSalta 4TOTAL 4

TODORIESGO 134

Qué nos puede comentar sobresu trayectoria en la industriaaseguradora?

- Integro una organización de pro-ductores asesores con una trayectoriade más de 40 años en la región. Con elrespaldo del Grupo Sancor Seguros, laidea es acercarnos a los clientes o po-tenciales clientes para ofrecerles ase-soramiento en materia de seguros bajoun concepto de servicio y transparen-cia, calidad y respeto. Esto nos lleva aexigencias mayores y nos orienta auna mejora continua con nuevos y me-jores servicios, con nuevos desafíos ycon la firme convicción de que nuestratarea es percibida por nuestros clientescomo un seguro-servicio, que tiene elobjetivo básico de la calidad total des-de la perspectiva de los recursos hu-manos y que es realizado con estilopropio. Se entiende por tal el trabajobien hecho con la plena satisfaccióndel cliente. Siempre cumplimos concada uno de ellos, cualquiera haya si-do la época y la circunstancia.

- ¿Cómo se compone su cartera ya cuánto asciende su prima anual?

- Nuestra cartera está compuesta enun 38 % por la cobertura de riesgos deltrabajo, en un 54 % por seguros patri-moniales y en un 8 % por seguros depersonas. Nuestra prima anual no su-pera los 22 millones de pesos.

- ¿Qué servicios ofrecen a susclientes?

- Como servicio básico, todo lo que serefiera a asesoría en seguros; pero tam-bién realizamos relevamiento de riesgosy gestiones operativas para los reclamosde terceros a nuestros clientes.

- ¿Con cuántas aseguradoras tra-bajan hoy en día?

- Sólo con el Grupo Sancor Seguros.- ¿Cuentan con personal para la

actividad cotidiana que llevan ade-lante?

- Por supuesto que contamos conpersonal, el cual nos permite brindarun mejor servicio día tras día. En sumayoría, son profesionales (producto-res, contadores, etc.).

- En materia de tecnología, ¿quésistema utilizan y con qué resultado?

- Usamos los sistemas que nos brin-da el grupo asegurador al que repre-sentamos. Creemos que de esa manerala relación es más directa y, dado quenos permite gestiones más dinámicasy seguras, se minimizan los tiemposdel trabajo operativo.

- ¿Cuáles son los objetivos que sepropusieron para el ejercicio 2014/2015?

- Tenemos previsto crecer en el or-den del 30 %. Si bien es un objetivo al-go ambicioso por el contexto y las pro-yecciones económicas del mercado,estamos convencidos de que podemoscumplirlo con creces.

- ¿Qué análisis puede realizar so-bre la actualidad del mercado ase-gurador en su provincia?

- Más que de la provincia debería-mos hablar de la región en la que ope-ramos. Nos encontramos con unaNeuquén que tiene un potencial enor-me frente al desarrollo y, sobre todo,ante las perspectivas en torno a VacaMuerta. El sector petrolero no para decrecer. Hay inversiones permanentesy sueldos altos, que a su vez impulsanel sector de la construcción y le da unempuje a la economía. Río Negro, encambio, se ve cada vez más perjudica-da. La actividad frutícola está cadavez más retraída. Los insumos se pa-gan con dólares, el precio de la frutaes poco competitivo… Sólo las gran-des empresas tienen posibilidades deobtener resultados positivos si el fac-tor climático acompaña. Sin perjuiciode esta mirada, consideramos que to-davía hay mucho por hacer en materiade seguros.

PRODUCCION. “Nuestra cartera estácompuesta en un 38 % por la cobertura deriesgos del trabajo, en un 54 % por segurospatrimoniales y en un 8 % por seguros depersonas. Nuestra prima anual no supera

los 22 millones de pesos”, precisóEdgardo Calicchia.

Entrevista a Edgardo Calicchia, organizador de la provincia de Río Negro

Más de cuatro décadasen una organización

REGION

COMO CONTACTARSE9 de Julio 1191, General Roca, Río Negro(0298) 443-1629 / 443-4008 / [email protected]

¿-

TODORIESGO 136

omencé como productor / organiza-dor en 1962 al fallecer mi padre Mi-chel David, quien fue pionero en la

actividad en el noroeste. Actuaba comoagente organizador de agencias y teníauna importante cartera y un gran presti-gio. Mi dedicación y las puertas abier-tas que encontré gracias a él me permi-tieron un gran crecimiento de la carterade seguros. Commercial Union Assce yAntorcha se interesaron y me designa-ron gerente regional, cargo que ocupédurante 23 años con la cartera más im-portante del noroeste hasta que se reti-raron del país en 1994. Entonces, juntoa mis hijos María Eugenia y RogelioSebastián, conformé la actual organi-zación que representa a Allianz Argen-tina en Salta y Jujuy desde hace 18años”, comentó a Todo Riesgo el pro-ductor Rogelio David.

David agregó: “me siento humilde-mente orgulloso de mi labor. Incursio-nando en el ámbito cultural, social ydeportivo en varias entidades locales(Unión Sirio Libanesa, Rotary Club,Club Comercio, Auto Club Salta,CGE, etc.), logré amalgamar un cau-dal muy importante de amigos y con-tactos que favorecieron el desarrollode mi cartera. Actualmente, soy el pre-sidente de APAS Salta y realizamos elForo Nacional del Seguro Salta 2013,un encuentro exitoso y único en la his-toria del seguro local, que contó con lapresencia del superintendente de Se-guros de la Nación, Juan Bontempo,y de todos sus colaboradores. Con 73años de edad, sigo activo y empeñadoen el crecimiento de la tercera genera-ción de aseguradores en mi familia”.

- ¿Cómo se compone la cartera desu organización y a cuánto asciendesu prima anual?

- Nuestra cartera seleccionada llegaa 8,2 millones de pesos: el 70 % perte-nece a automotores, el 20 % a integra-les de comercio e industria, y el 10 %restante a caución, transporte y otrosramos. Recibimos un premio otorgadopor Allianz Argentina a la cartera conmejor resultado del interior del país.

- ¿Qué servicios ofrecen a susclientes?

- Todos los servicios: asesoramientopersonal, cotizaciones, emisiones, si-niestros, etc.

- ¿Con cuántas aseguradoras tra-bajan hoy en día?

- Desde hace 18 años, Allianz Ar-gentina, por excelencia, es nuestra re-

presentada oficial. Sin embargo, nospermite tomar en otras compañías deseguros los riesgos que ella no aceptay a ese efecto colocamos operacionesen dos o tres aseguradoras más.

- ¿Cuentan con personal para laactividad cotidiana que llevan ade-lante?

- No tenemos personal. Es una orga-nización familiar en la que cinco inte-grantes de mi familia se distribuyen ta-reas y cada uno cumple con una fun-ción (administración, producción, si-niestros, etc.).

- ¿Cuáles son los objetivos que sepropusieron para el ejercicio 2014/2015?

- Nuestro objetivo actual está guiadopor la incorporación de pocos, peroexcelentes, productores. Estimamosllegar en 2015 a 10,5 millones de pe-sos de cartera.

- ¿Qué análisis puede realizar so-bre la actualidad del mercado ase-gurador en su provincia?

- El mercado salteño está siendo ob-jeto del abuso de compañías que conpoca responsabilidad plantean unaguerra de precios. Ex productores san-cionados de por vida siguen actuando;también los agentes institorios, que ge-neralmente asesoran mal a sus clientes.Debe aplicarse un mayor control paranormalizar la región, que, si se trabajacon responsabilidad, tiene rentabilidadsustentable por su poca siniestralidad.No obstante, debo felicitar a Bontempoy a sus colaboradores porque es la pri-mera vez en mis 52 años en esta activi-dad que observo que la Superintenden-cia de Seguros de la Nación está reali-zando un trabajo tan equilibrado y exi-toso como el que actualmente se desa-rrolla desde ese organismo.

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METAS. “Nuestro objetivo actual estáguiado por la incorporación de pocos, peroexcelentes productores. Estimamos llegar

en 2015 a 10,5 millones de pesos decartera”, destacó Rogelio David.

Entrevista a Rogelio David, organizador de la provincia de Salta

Tres generaciones en el seguro

REGION

COMO CONTACTARSEBalcarce Nº 125 (4400), ciudad de Salta(0387) 422-0417 / [email protected]

SEGURIDAD VIAL

l 9 de febrero de 2013, Belén Villa-rruel, oriunda de General Lagos,provincia de Santa Fe, volvía de tra-

bajar y conducía su motocicleta por laRuta 21, cuando a la altura del Cottolen-go Don Orione resultó atropellada poruna chata Fiat Fiorino, conducida porBaltazar Nucci, de 35 años, tambiénoriundo de General Lagos. El conductorde la Fiat Fiorino circulaba con su vehí-culo a contramano y con un altísimo es-tado de “ebriedad” (el dosaje de alcoholen sangre que poseía cuando se le hizo elcontrol de alcoholemia era de 2,74). Estesiniestro de tránsito produjo lamuerte instantánea de BelénVillarruel. Baltazar Nucci fuetrasladado a la comisaría de lazona, pero quedó en libertad alas pocas horas de ocurrido elhecho, situación que provocódolor, impotencia y sensaciónde impunidad en la familia deBelén y en toda la gente delpueblo. Desde la ausencia deBelén, que destruyó por com-pleto a su familia, un gran nú-mero de personas se unió y re-alizó marchas bajo el pedidode “justicia por Belén”, cortes de ruta ycontinuos reclamos por este incansablepedido de justicia.

La Agencia Nacional de SeguridadVial (ANSV) es en la Argentina el orga-nismo máximo en materia de seguridadvial y está conformada por distintos co-mités; uno de ellos es el Comité Con-sultivo, en el cual tres grupos colaborany asesoran en todo lo concerniente a latemática de la seguridad vial. Este co-mité está integrado, con carácter ad ho-norem, por representantes de organiza-ciones no gubernamentales de recono-cida trayectoria e idoneidad del mundo

de la empresa, la academia, la ciencia,el trabajo y de todo otro ámbito com-prometido con la seguridad vial. Con-ducta Vial, a través de quien escribe es-tas líneas, forma parte del grupo tres enel que también se encuentra, entre otrasentidades, la Fundación Von Misses através del especialista en seguridad vialOsvaldo Aymo.

Proyecto de investigación

Aymo presentó en estos días al cita-do grupo tres un interesante proyecto

de investigación titulado “La preven-ción de accidentes en adolescentes ycómo comunicar el riesgo” para así,entre todos los especialistas, poder de-sarrollarlo, sumar ideas, sugerencias,etc. Una vez que esté concluido, esteproyecto será presentado a la ANSVpara su análisis exhaustivo.

Algunos de los objetivos del proyec-to es determinar las características delos mensajes de prevención de sinies-tros viales, conocer la forma de llamarla atención del grupo de adolescentes yjóvenes, identificar qué contenidos de-berían tener los mensajes, etc. La im-

portancia de conocer los resultados deesta investigación radica en que se po-dría trabajar con mensajes más realistasya que se entiende que en este momen-to, las campañas realizadas son empíri-cas, sin control de resultados, espontá-neas y voluntaristas. Según las distintasestadísticas, los adolescentes y los jóve-nes de entre 15 y 29 años son los que

más mueren y quedan disca-pacitados a raíz de siniestrosde tránsito. De cada 100 ado-lescentes y jóvenes que mue-ren, 70 muertes se producenpor causas externas. La faltade educación vial en la escue-la (por lo menos, en formasistemática) y los modelosque observan en la vía públi-ca les acentúan la toma deriesgos en su desempeño enla calle. Los mensajes de pre-vención a los que pueden ac-ceder tienen un contenido que

no surgió de atender sus expectativas yno son controlados en sus efectos. Notenemos un estudio que demuestre cuáles el mensaje que los adolescentes pue-den aceptar como un modo de sensibili-zarlos para la toma de medidas preven-tivas. Entendemos que es muy necesa-rio avanzar en este proyecto como mo-do de búsqueda de soluciones a la pro-blemática vial. Prontamente, estaremoscomunicando los alcances de su análi-sis y desarrollo.

* Responsable de Conducta Vial (www.conductavial.com).

TODORIESGO 138

Por Fernando Ulloa *E

Campañas deseguridad vial

Uno de los caminos más eficaces para prevenir siniestros de tránsito

REASEGUROS

Tendencias actuales en la industria internacional y nacional

in dudas, éste es uno de los ciclos anivel mundial con mayor oferta ex-cedente de capacidad de reaseguros

en prácticamente todas las coberturas,lo que arroja precios muy por debajo,mayoritariamente, de cualquier consi-deración técnica. Probablemente, des-de 1999, no se pactaban globalmenteestructuras a valores tan reducidos enrelación con la exposición, con la dife-rencia que en aquella época se vislum-braba un cambio. Hoy, la tendencia esque la oferta seguirá creciendo, lo cualgenerará una baja sostenida de precios.

No hay una cuantificación, sustentadatécnicamente, que sea lo suficientementevoluminosa como para que una sola ca-tástrofe pueda generar una reversión enla tendencia de precios. La abundanciade capital es tan grande que las tasas deinterés continuarán un curso muy pordebajo de las expectativas de cualquierbeneficio para que su costo de oportuni-dad atraiga flujos a negocios diferentes.

La muy improbable alternativa deque Estados Unidos exteriorice su realinflación o el mercado la perciba másseriamente y esto dé como correlato unaeventual suba de la tasa de interés seríaprácticamente una de las pocas posibili-dades de que en un plazo medio el rea-seguro modifique su ciclo a la baja. Ob-viamente, un conflicto de envergaduraentre potencias también sería una alter-nativa, pero eso está casi descartado.

Las agencias de calificación coloca-ron al reaseguro con una visión negativaa partir de los menores ingresos en rela-ción con las mayores exposiciones. No

obstante, Standard & Poor’s (S&P) pre-dice un “futuro brillante” a quienes seadapten innovativamente a las dificulta-des que expone el mercado y ofrezcanal cliente lo que efectivamente necesitadado que se auspician cambios estructu-rales. En esta línea de pensamiento, seencuentran líderes del mercado que pro-pician negocios de capital alternativocomo un importante producto a partir delas mayores exigencias regulatorias dealgunos sistemas en la materia.

Frente a la abundancia de capital enmercados sofisticados y a la falta de ca-pital por distintos motivos en mercadosemergentes, la alternativa de que el re-aseguro estructurado sea una herra-mienta significativa para aportar sol-vencia sería una interesante solución.

El mercado local

Con lo expuesto a nivel mundial, laArgentina experimenta en términosgenerales una situación similar de so-brecapacidad, aunque selectiva, que le

permite gozar parcialmente de la enor-me oferta internacional debido a quelas circunstancias de alta inflación, mi-ni devaluaciones programadas, defaultselectivo, enfriamiento de la econo-mía, etc., no posibilitan contar con to-da la abundancia que otras latitudesgozan. No obstante, la demanda estásiendo satisfecha razonablemente.

En el funcionamiento del sistema dereaseguros nacional, observamos quela experiencia de tres años evidenciadesempeños más fluidos y mejor cono-cimiento de los operadores. Se plasmaen la selección de reaseguradores loca-les, según la calidad de su desempeñoadministrativo, un funcionamientomás aceitado en los pagos a los retroce-sionarios y un mejor costo por su invo-lucramiento; obviamente, esto aludedirectamente a aquellos grupos que nocuentan con su propio reasegurador.

La cantidad de reaseguradores nocautivos sigue siendo exigua. Esto tie-ne directa relación con las condicionesmacroeconómicas y con las expectati-vas a mediano plazo. El mercado na-cional es más eficiente, abundante ybarato que en su inicio; no obstante, sehace ya imprescindible la incorpora-ción de nuevos exponentes que permi-tan un mayor desarrollo de capacida-des solventes y amplitud de coberturas.

Los reaseguradores locales estánmás acostumbrados al sistema; pero,en esta etapa, la mayoría es sólo un es-labón más en la cadena, que per se nomodifica en sustancia la solvencia delmercado doméstico, no crea disper-

Precios bajos, exceso de capacidad y más tecnología

TODORIESGO 140

S

Por Guillermo Pastore *

sión y no innova en productos. Fueronnecesarias para la implementación delrégimen, pero no se observaron, salvoalguna excepción, las inversiones querequiere este complejo sistema.

El reaseguro es un negocio de capitalintensivo con necesidad de dispersión,altísima tecnología y muchos profesio-nales multidisciplinarios que crean so-luciones. Los reaseguradores mundia-les detentan un capital casi equivalentea la prima que emiten. Suscriben en to-do el mundo generando carteras diver-sificadas y cuentan con grandes depar-tamentos para crear nuevas tecnologíasy con muchos suscriptores modelandocoberturas. Es natural que el mercadonacional de reaseguros no pueda expo-ner estas características debido a que re-quiere décadas cimentar este negocio.

Es el mercado de retrocesiones elque ejerce los mayores liderazgos enprecios, condiciones, estructuras y por-centajes de aceptación por la natural di-námica que debe tener un negocio decaracterísticas internacionales. El rea-seguro es la herramienta natural deprotección de carteras, donde el princi-pio de atomización es imprescindible.Históricamente, siempre se retuvo elmayor porcentaje del negocio del segu-ro en nuestro país y sólo se cedieron alexterior aquellos riesgos que por capa-cidad o tecnología eran de imposibleretención.

Debemos sofisticarnos con más capa-cidades administradas eficientementeutilizando los medios que nos brinda unmundo altamente desarrollado y exper-to en coberturas, que hasta el momentode padecer importantes siniestros novislumbrábamos. Necesitamos utilizarel conocimiento que esgrimen otras lati-tudes en el tratamiento de severos dañosprovocados por los duros embates de lanaturaleza y que para nuestra plaza erancasi una novedad. Nos merecemos co-berturas más vastas y a medida de losrequerimientos de cada entidad.

Es una preocupación mundial simpli-ficar inteligentemente los procedimien-tos a efectos de hacer más eficiente lagestión, agilizar la cadena de pagos yperfeccionar el control de los organis-

mos gubernamentales. Muchos de losoperadores internacionales cuentan contecnología para aportar y colaborar en eldesarrollo de nuestro mercado; sólo de-bemos consultarla e incorporarla, “ag-giornándola” a nuestra idiosincrasia.

Para el desarrollo más rápido denuestro incipiente mercado local, de-bemos incorporar tecnología accesi-ble, pronta capitalización de entidadesy mayor dispersión en la suscripción.Comenzando con la tecnología, es im-prescindible contar con informaciónexacta, transparente y uniforme de lostérminos y condiciones en forma on li-ne. Todos los involucrados en el nego-

cio deberían poder estudiar la informa-ción de la colocación en un mismomomento y el organismo de contralordebería ser un usuario en línea másque pueda chequear todo lo que nece-site. De esta forma, los procesos admi-nistrativos, de control, de pagos y co-bros se agilizarían. Existe un sistemadesarrollado y aprobado en EstadosUnidos y en la Comunidad EconómicaEuropea que, con un costo insignifi-cante, posibilitaría que todas las partescuenten con la información actualiza-da en forma segura y simultánea.

El nivel de retención de un reasegu-rador nacional no debería ser un re-querimiento de tenor dado que se em-parenta con carteras que por su natura-leza son de retención y otras que no lodeberían ser. Cuando mezclamos ne-gocios de líneas personales con gran-

des riesgos industriales, es claro que elmonto que asume una entidad terminasiendo diferente: en algunos casos, seretiene casi todo el negocio y, en otros,es prácticamente un mero fronting queya efectuó el asegurador.

Concretamente, sólo se debería in-crementar fuertemente el capital. En unmercado de escasos capitales, sería in-teresante facilitar el ingreso de la inver-sión extranjera y, en este caso, una nor-mativa podría colaborar en gran medi-da. Si ésta fuese acompañada por unaley nacional, como propugnan nuestrasautoridades para dar un marco de sus-tentabilidad, sería de suma utilidad.

Es fundamental dotar de escala ydispersión al esquema planteado. Seríafactible su consecución con una tareaen conjunto en la que se logren acuer-dos. Habría que empezar por el Merco-sur para que las calificaciones elabora-das por las agencias argentinas seanválidas y su security sea admitido enlos países firmantes del acuerdo. Deesta manera, crearíamos un mercadomayor y más disperso para la suscrip-ción de los reaseguradores locales.

La conclusión que S&P define parael mundo tiene aun más sentido paranuestro país. La visión no es positivapor los precios y las condiciones en re-lación con la exposición, pero se augu-ra un futuro brillante para quienes cre-en nuevo valor innovando.

* CEO de Cooper Gay Cono Sur.

141 TODORIESGO

De acuerdo con la información suminis-trada por la Superintendencia de Segurosy Reaseguros del Uruguay, trece de lasquince aseguradoras que operan en esepaís concluyeron el primer semestre delejercicio en curso con ganancias en susresultados. Se trata de Banco de Segurosdel Estado (156,3 millones de pesos uru-guayos), MetLife (150,7 millones), Map-

INTERNACIONAL

TODORIESGO 142

ENTIDAD Result. Result. Result. operativo financiero neto

AIG URUGUAY 11,7 7,5 4,5ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY 18,4 99,1 74,2BERKLEY INT. SEG. URUGUAY 10,4 13,6 13,3BANCO DE SEG. DEL ESTADO 4,6 1,2 1,9CUTCSA -14,6 4,1 -28,8FAR 3,7 13,6 10,3HDI SEGUROS URUGUAY -1,1 37,2 14,4MAPFRE URUGUAY 6,1 7,5 9,5METLIFE 7,8 28,1 25,9PORTO SEGURO -9,1 15,8 3,5RSA URUGUAY 4,3 8,4 6,3SAN CRISTOBAL -1.244,3 288,0 -1.119,2SANCOR SEGUROS URUGUAY -7,6 13,3 1,0SURCO 4,7 1,3 2,9ZURICH SANTANDER SEG. URUG.-24,7 44,8 6,4PROMEDIO DEL MERCADO 3,5 5,3 4,0

RESULTADOS DEL EJERCICIO POR ENTIDADEn pesos uruguayos En % sobre primas devengadas

RESULTADO OPERATIVO POR ENTIDAD En pesos uruguayos

ENTIDAD Primas Siniestros Gastos de Gastos de Resultado devengadas devengados adquisición explotación operativo

AIG URUGUAY 150.120.704 -29.083.603 -14.718.887 -88.781.982 17.536.233ALIANÇA DA BAHIA URUG. 8.562.280 -1.601.359 -2.383.488 -3.003.290 1.574.143BERKLEY INT. SEG. URUG. 40.202.899 -10.007.322 -9.809.874 -16.218.229 4.167.473BANCO DE SEG. DEL EST. 8.390.313.022 -5.309.300.208 -759.212.383 -1.934.543.780 387.256.651CUTCSA 23.990.161 -16.773.966 -158.821 -10.554.305 -3.496.932FAR 93.583.029 -53.921.097 -4.663.012 -31.562.993 3.435.927HDI SEGUROS URUGUAY 79.992.448 -27.121.625 -8.965.116 -44.802.077 -896.371MAPFRE URUGUAY 949.425.697 -275.130.116 -343.713.246 -272.306.648 58.275.687METLIFE 581.499.690 -80.480.165 -371.706.812 -84.049.132 45.263.581PORTO SEGURO 686.652.724 -348.712.323 -182.986.175 -217.268.545 -62.314.319RSA URUGUAY 736.724.277 -335.679.904 -155.336.252 -214.386.116 31.322.005SAN CRISTOBAL 1.591.433 -141.883 -1.408.841 -19.843.569 -19.802.859SANCOR SEGUROS URUG. 288.224.616 -149.541.316 -62.092.918 -98.412.417 -21.822.036SURCO 152.700.960 -55.431.909 -33.919.475 -56.177.974 7.171.602ZURICH SANTANDER SEG. URUG.70.328.156 -36.112.193 -36.303.258 -15.263.019 -17.350.315TOTAL DEL MERCADO 12.253.912.096 -6.729.038.990 -1.987.378.559 -3.107.174.076 430.320.471

ENTIDAD Resultado Resultado Otros Resultado operativo financiero resultados neto

AIG URUGUAY 17.536.233 11.326.236 -22.173.153 6.689.315ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY 1.574.143 8.485.934 -3.704.287 6.355.790BERKLEY INT. SEG. URUGUAY 4.167.473 5.457.083 -4.268.846 5.355.710BANCO DE SEG. DEL ESTADO 387.256.651 100.426.304 -331.408.619 156.274.336CUTCSA -3.496.932 987.990 -4.406.737 -6.915.678FAR 3.435.927 12.747.740 -6.560.457 9.623.210HDI SEGUROS URUGUAY -896.371 29.745.286 -17.324.237 11.524.677MAPFRE URUGUAY 58.275.687 71.263.686 -39.676.126 89.863.247METLIFE 45.263.581 163.160.122 -57.748.367 150.675.337PORTO SEGURO -62.314.319 108.279.431 -22.059.413 23.905.698RSA URUGUAY 31.322.005 61.762.989 -46.534.300 46.550.694SAN CRISTOBAL -19.802.859 4.582.723 -19.802.859 -17.811.445SANCOR SEGUROS URUGUAY -21.822.036 38.301.047 -13.457.629 3.021.383SURCO 7.171.602 1.909.221 -4.643.301 4.437.522ZURICH SANTANDER SEG. URUG.-17.350.315 31.524.712 -9.699.058 4.475.340TOTAL DEL MERCADO 430.320.471 649.960.503 -603.467.389 494.025.135

Balances de las compañías deseguros correspondientes alperíodo enero / junio de 2014 LOS RESULTADOS

A JUNIO

143 TODORIESGO

ENTIDAD Siniestros Gastos de Gastos de Resultado devengados adquisición explotac. operativo

AIG URUGUAY -19,4 -9,8 -59,1 11,7ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY -18,7 -27,8 -35,1 18,4BERKLEY INT. SEG. URUGUAY -24,9 -24,4 -40,3 10,4BANCO DE SEG. DEL ESTADO -63,3 -9,0 -23,1 4,6CUTCSA -69,9 -0,7 -44,0 -14,6FAR -57,6 -5,0 -33,7 3,7HDI SEGUROS URUGUAY -33,9 -11,2 -56,0 -1,1MAPFRE URUGUAY -29,0 -36,2 -28,7 6,1METLIFE -13,8 -63,9 -14,5 7,8PORTO SEGURO -50,8 -26,6 -31,6 -9,1RSA URUGUAY -45,6 -21,1 -29,1 4,3SAN CRISTOBAL -8,9 -88,5 -1.246,9 -1.244,3SANCOR SEGUROS URUGUAY -51,9 -21,5 -34,1 -7,6SURCO -36,3 -22,2 -36,8 4,7ZURICH SANTANDER SEG. URUG.-51,3 -51,6 -21,7 -24,7PROMEDIO DEL MERCADO -54,9 -16,2 -25,4 3,5

fre Uruguay (89,9 millones), RSA Uru-guay (46,6 millones), Porto Seguro (23,9millones), HDI Seguros Uruguay (11,5millones), Far (9,6 millones), AIG Uru-guay (6,7 millones), Aliança da BahiaUruguay (6,4 millones), Berkley Interna-

tional Seguros (5,4 millones), Zurich San-tander Seguros Uruguay (4,5 millones),Surco (4,4 millones) y Sancor SegurosUruguay (3 millones). De esta manera,se mantuvo la tendencia del mismo perí-odo del ejercicio anterior, cuando todas

Un dólar equivale a 25,05 pesos uruguayos (al 29/09/14)

En % sobre primas devengadas

ACLARACIONEn la edición pasada no se publicó que undólar equivalía a 23,88 pesos uruguayosal 29 de agosto de este año.

INTERNACIONAL

las entidades habían obtenido resultadosfavorables.

Respecto del resultado operativo, nueveempresas finalizaron junio último de ma-nera positiva. Ellas fueron Banco de Se-guros del Estado (387,3 millones de pe-sos uruguayos), Mapfre Uruguay (58,3millones), MetLife (45,3 millones), RSAUruguay (31,3 millones), AIG Uruguay(17,5 millones), Surco (7,2 millones), Ber-kley International Seguros Uruguay (4,2millones), Far (3,4 millones) y Aliança daBahia Uruguay (1,6 millones). En la otravereda se posicionaron Porto Seguro(con un rojo de 62,3 millones), SancorSeguros Uruguay (21,8 millones), San

Cristóbal Seguros (19,8 millones), ZurichSantander Seguros Uruguay (17,4 millo-nes), CUTCSA (3,5 millones) y HDI Segu-ros Uruguay (896 mil).

En cuanto al resultado financiero, las quin-ce compañías de seguros registraron utili-dades entre enero y junio de este año: Me-tLife (163,2 millones), Porto Seguro(108,3 millones), Banco de Seguros delEstado (100,4 millones), Mapfre Uruguay(71,3 millones), RSA Uruguay (61,8 millo-nes), Sancor Seguros Uruguay (38,3 millo-

nes), Zurich Santander Seguros Uruguay(31,5 millones), HDI Seguros Uruguay(29,7 millones), Far (12,7 millones), AIGUruguay (11,3 millones), Aliança da BahiaUruguay (8,5 millones), Berkley Interna-tional Seguros Uruguay (5,5 millones),San Cristóbal Seguros (4,6 millones), Sur-co (1,9 millones) y CUTCSA (988 mil).

Con relación al comportamiento de los ra-mos, puede indicarse que seis de los ca-torce negocios obtuvieron un resultadotécnico favorable en los primeros seis

meses del presente ejercicio. Se trata deaccidentes de trabajo (735,1 millones depesos uruguayos), vida no previsional(193,9 millones), transporte (129,8 mi-llones), responsabilidad civil (49,9 millo-nes), caución (47,7 millones) y crédito(639 mil). En tanto, vida previsional(403,8 millones), vehículos (170,7 millo-nes), incendio (127,1 millones), robo(10,5 millones), reaseguros activos (7,2millones), ingeniería (5 millones), rura-les (2,4 millones) y otros (199 mil) su-frieron pérdidas técnicas.

TODORIESGO 144

En % sobre primas devengadas

RESULTADO TECNICO POR RAMO En pesos uruguayos

RAMO Primas Costo de Costo de Costo de Resultado devengadas siniestros intermediación administr. técnico

ACCIDENT. DE TRABAJO 3.339.002.944 -1.535.438.385 -154.269.612 -914.168.604 735.126.343CAUCION 91.221.666 -6.583.956 16.913.132 -53.886.281 47.664.562CREDITO 3.557.059 -247.542 1.686.494 -4.356.891 639.120INCENDIO 308.618.661 -239.333.847 -103.804.698 -92.625.163 -127.145.047INGENIERIA 55.450.878 -38.909.417 -10.228.053 -11.273.744 -4.960.336OTROS 215.540.206 -56.541.782 -35.362.260 -123.834.885 -198.721REASEGUROS ACTIVOS 0 0 -692 -7.164.568 -7.165.260RESPONSABILIDAD CIVIL 104.578.810 -161.485 -7.006.238 -47.463.690 49.947.396ROBO 156.665.169 -65.116.950 -42.425.048 -59.584.352 -10.461.181RURALES 192.319.087 -131.944.528 -13.302.360 -49.463.873 -2.391.674TRANSPORTE 266.984.607 -11.354.724 -52.742.269 -73.042.912 129.844.701VEHICULOS 3.760.257.896 -1.962.026.766 -825.682.155 -1.143.238.765 -170.689.791VIDA NO PREVISIONAL 1.620.712.131 -329.158.425 -761.154.799 -336.494.492 193.904.415VIDA PREVISIONAL 2.139.002.983 -2.352.221.182 0 -190.575.857 -403.794.056TOTAL DEL MERCADO 12.253.912.096 -6.729.038.990 -1.987.378.559 -3.107.174.076 430.320.471

RAMO Costo de Costo de Costo de Resultadosiniestr. intermed. administr. técnico

ACCIDENTES DE TRABAJO -46,0 -4,6 -27,4 22,0CAUCION -7,2 18,5 -59,1 52,3CREDITO -7,0 47,4 -122,5 18,0INCENDIO -77,6 -33,6 -30,0 -41,2INGENIERIA -70,2 -18,4 -20,3 -8,9OTROS -26,2 -16,4 -57,5 -0,1REASEGUROS ACTIVOS - - - -RESPONSABILIDAD CIVIL -0,2 -6,7 -45,4 47,8ROBO -41,6 -27,1 -38,0 -6,7RURALES -68,6 -6,9 -25,7 -1,2TRANSPORTE -4,3 -19,8 -27,4 48,6VEHICULOS -52,2 -22,0 -30,4 -4,5VIDA NO PREVISIONAL -20,3 -47,0 -20,8 12,0VIDA PREVISIONAL -110,0 0,0 -8,9 -18,9PROMEDIO DEL MERCADO -54,9 -16,2 -25,4 3,5

SEGURIDAD SOCIAL

La llamada tercerización

La Ley de Contrato de Trabajo(LCT) 20.744 en su redacción originalestablecía en los artículos 31 y 32 queen todos los casos que se contratarapersonal por medio de terceros, los tra-bajadores serían “considerados emple-ados directos de quien utilice su presta-ción”. Asimismo, se establecía la res-ponsabilidad de ambas empresas enforma solidaria frente a todas las obli-gaciones emergentes de la relación la-boral. Para el caso de subcontratacióno delegación en la ejecución de traba-jos u obras, ambas empresas responde-rían solidariamente aunque se tratarede actividades accesorias. En cuanto ala representación sindical, se tomaba laactividad del principal, para quien fi-nalmente se disponía efectivamente lamano de obra.

Esta normativa fue modificada trasel advenimiento del Gobierno de factode 1976 y, sobre la regulación de las“tercerizaciones”, se eliminó la res-ponsabilidad del empresario para elque se ejecuta la tarea principal. El ac-tual artículo 29 de la LCT (luego mo-dificado por el art. 75, ley 24.013) crealas “empresas de servicios eventua-les”, empresas con capacidad de pro-veer la contratación de trabajadorespara la realización de tareas eventua-les, que son aquellas que se refieren a“servicios extraordinarios o de exigen-cias extraordinarias y transitorias de laempresa, explotación o establecimien-to” (art. 99, LCT).Cabe mencionarque el tipo de contrato de trabajo even-tual previsto en la LCT habilita al em-pleador a realizar contrataciones de es-ta naturaleza, con las características desu modalidad (a plazo). Asimismo, se

modificó el alcance de la responsabili-dad solidaria, sólo aplicable para el ca-so de que la actividad prestada sea “laactividad normal y específica propiadel establecimiento” (art. 30, LCT).

La protección del trabajadoren materia de salud y seguridad del trabajo

En la actualidad, lo normal es que lostrabajadores cuenten con el respaldo dela legislación para hacer valer su derechoa ser protegidos eficazmente contra losriesgos de trabajo. Esto se traduce, a suvez, en una obligación por parte de losdirectivos con respecto a sus empleados.En algunos países se busca que la pre-vención de riesgos laborales se integre alresto de los puntos a cubrir en la gestiónempresarial, entre los que se encuentransu actividad financiera y productiva.

Toda prevención de riesgos debe co-menzar por la evaluación adecuada delentorno, a cargo de técnicos especiali-zados en la materia. Algunos de losobjetivos de dicha observación son:

- Estudiar las condiciones del puestolaboral, lo cual incluye las instalacio-nes, las herramientas y los productosque se utilizan.

- Identificar aquellos peligros a loscuales se exponen los empleados. Ca-be mencionar que algunos de ellospueden ser evitados con facilidad an-tes de continuar con la evaluación.

- Asignar un valor numérico a cadariesgo detectado teniendo en cuentafactores tales como la gravedad de suspotenciales daños y el tiempo que elpromedio de los empleados debe ex-ponerse a aquél por día. Luego de estaetapa, es posible ordenarlos en una je-rarquía de prioridades.

- Y proponer una serie de medidasde prevención para conseguir la elimi-nación o la reducción de los riesgos.

Esta evaluación es tan sólo uno de lospasos hacia la seguridad en un entornode trabajo, una herramienta a disposiciónde los empresarios para poder dirigir suscompañías con más certeza. Una vez re-cibidos los resultados por parte de lostécnicos, es posible desarrollar un plande ejecución para resolver los problemasuno a uno a medida que se cuenta conlos medios económicos necesarios.

La Ley de Prevención de Riesgos La-borales tiene por objeto en general losmismos principios, los que se sintetizanen “promover la seguridad y la salud delos trabajadores mediante la aplicaciónde medidas y el desarrollo de las activi-dades necesarias para la prevención deriesgos derivados del trabajo”. Se enten-derá por prevención el conjunto de acti-vidades o medidas adoptadas o previs-tas en todas las fases de la actividad deuna empresa con el fin de evitar o dismi-nuir los riesgos derivados del trabajo.

Los riesgos derivados del trabajo sedefinen generalmente en la Ley dePrevención de Riesgos Laborales co-mo: “Se entenderá como riesgo labo-ral la posibilidad de que un trabajador

Por Adriana Micale *

En materia de salud y seguridad del trabajo

La tercerización y laprotección del trabajador

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sufra un determinado daño derivadodel trabajo…”. En tanto, la definiciónde daños derivados del trabajo se esta-blece como “las enfermedades, pato-logías o lesiones sufridas con motivo uocasión del trabajo”.

Por su parte, los aspectos del trabajoque pueden producir riesgos que gene-ren daños se encuadran en la definiciónde condición de trabajo: “Se entenderácomo condición de trabajo cualquiercaracterística del mismo que pueda te-ner una influencia significativa en la ge-neración de riesgos para la seguridad yla salud del trabajador. Quedan especí-ficamente incluidas en esta definición:

- Las características generales de loslocales, instalaciones, equipos, pro-ductos y demás útiles existentes en elcentro de trabajo.

- La naturaleza de los agentes físi-cos, químicos y biológicos presentesen el ambiente de trabajo y sus corres-pondientes intensidades, concentra-ciones o niveles de presencia.

- Los procedimientos para la utiliza-ción de los agentes citados anterior-mente que influyan en la generaciónde los riesgos mencionados.

- Todas aquellas otras característicasdel trabajo, incluidas las relativas a suorganización y ordenación, que influ-yan en la magnitud de los riesgos a losque esté expuesto el trabajador”.

El concepto actual de condicionesde trabajo trata de interpretar la situa-ción vivida por el trabajador tomandoen cuenta todos los factores que tienen

incidencia: el tiempo de trabajo, lasformas de remuneración, la organiza-ción y el contenido del trabajo, losriesgos físicos, químicos, mecánicos,biológicos y psicosociales, los siste-mas de relaciones laborales (participa-ción o autoritarismo, regímenes depermisos y castigos, posibilidades depromoción laboral), los factores pro-pios del trabajador y su entorno (facto-res biográficos y culturales, edad y gé-nero, educación, expectativas y nece-sidades), el contexto económico, polí-

147 TODORIESGO

tico y social, la situación práctica y ju-rídica del trabajador como empleado,las condiciones de vida, etc.

Prevención de riesgos laborales

Uno de los aspectos significativosen la empresa, en relación con las per-sonas, es que éstas puedan desarrollarsu actividad en las mejores condicio-nes. Por eso, algo que debe tenersemuy presente en la prevención de ries-gos es que puedan acontecer en el de-sarrollo de la actividad y en el puestode trabajo, para lo cual es imprescindi-ble calificar, estratificar.

Si se toma como base las enseñanzasque emergen de la legislación españo-la, más específicamente de la Ley dePrevención de 1995, se establece que“se entenderá por prevención el con-junto de actividades o medidas adopta-das o previstas en todas las fases de laactividad de la empresa con el fin deevitar o disminuir los riesgos derivadosdel trabajo”.

Como podemos comprobar, la leyincluye dentro de la definición de pre-vención el concepto de riesgo laboral:“Posibilidad de que un trabajador su-fra un determinado daño derivado deltrabajo”.

La referida ley, asimismo, contem-pla, como la mayoría de las legislacio-

nes, otros conceptos tales como:- Accidente de trabajo: “Toda lesión

corporal que el trabajador sufra conocasión o consecuencia del trabajoque realiza por cuenta ajena”.

- Enfermedad profesional: “La con-traída a consecuencia del trabajo reali-zado por cuenta ajena en las activida-des que se especifican en el cuadro”.

En la legislación argentina, surgeclaramente, según alguna doctrina, quela prevención de los riesgos del trabajono es sólo una obligación del emplea-dor, sino también del Estado y de losmismos trabajadores, sin analizar lasimplicancias que tienen las responsabi-lidades en la fabricación de los elemen-tos de trabajo, como las maquinarias olas sustancias para el uso profesional.

La actividad preventiva

La visión organizativa conllevacomprensión, aplicación, análisis, sín-tesis, evaluación. Una operación com-pleja que requiere intervención del res-ponsable de producción, el cual debeintervenir activamente en esta fase por-que es quien tiene la máxima responsa-bilidad sobre la salud e integridad físi-ca de sus hombres. Debe concedertiempo para la formación y debe moti-var a los trabajadores a la seguridad.

La inmediatez que se requiere para

ejecutar un programa de formaciónnecesita ineludiblemente mucho másque responsabilidad solidaria. Requie-re control, presencia y la pertenenciacontra la cual conspira la contratacióntercerizada.

Un buen diseño y mantenimiento delos canales de comunicación es vital pa-ra la buena marcha de la organización.La comunicación es el proceso en virtuddel cual los miembros de una organiza-ción se transmiten información e inter-pretan su significado. Es imprescindibleque todos lleguen a conocer, con la ma-yor perfección posible, los deseos de losotros miembros de la empresa o, enotros términos, qué hay que hacer, dón-de, cómo, cuándo, a través de quién.

Etimológicamente, comunicar vienede communicare, que significa partici-par, poner en común, poner en relación,comulgar. Esto define muy claramentelo que es la comunicación, en suma, lapertenencia. Lo contrario implica inade-cuación de las redes de comunicación,falta de retroalimentación, clima ame-nazante en las comunicaciones.

* Abogada - Master Universitaria de laUniversidad de Alcalá y de la OISS enDirección y Gestión de los Sistemas deSeguridad Social y en Prevención yProtección de Riesgos Laborales. Su si-tio web es: www.adrianamicale.com.ar.

SEGURIDAD SOCIAL

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JURISPRUDENCIA

on la llegada de las primeras tempe-raturas altas, comienza la época enla que los turistas circulan por todo

el país colmando la capacidad de loshoteles, los clubes habilitan la tempo-rada de pileta y los campings se abarro-tan de jóvenes y las colonias de vaca-ciones, de niños. Y con ello, muchasveces ocurren siniestros que generanresponsabilidad al propietario del esta-blecimiento, por lo que es momento,inflación de por medio, de actualizarlas sumas aseguradas para tener unaadecuada cobertura asegurativa.

Ampliando los conceptos vertidosen la edición de Todo Riesgo de agostode 2012 y partiendo de la responsabili-dad del hotelero que el propio CódigoCivil impone en el art. 1198 y siguien-tes por los daños ocurridos a los pasaje-ros dentro del establecimiento por eluso de las instalaciones, también debe-mos tener en cuenta el concepto de“deber de seguridad” que asume el em-presario prestador de servicios turísti-cos cuando un cliente contrata esos ser-vicios. La responsabilidad le es atribui-da de manera objetiva, no sólo por eluso de la “cosa”, sino también por losdaños que pueden causar sus depen-dientes en ocasión del trabajo que reali-cen dentro del establecimiento.

Algunos precedentes

La jurisprudencia es terminante conla responsabilidad que se le atribuye alempresario, salvo por una grave im-prudencia de la víctima. Veamos algu-nos fallos demostrativos de la conve-niencia de tener un buen seguro:

1) “Corresponde resarcir los dañossufridos por el pasajero de un hotel alque se le sustrajo en el establecimientoun bolso con una computadora portátilen su interior si conforme a la profe-sión del accionante y demás activida-des de investigación y académicas re-sulta verosímil con fuerte grado decerteza moral que contara con este ele-mento de gran utilidad, fácil transpor-te, escasas dimensiones y gran caudalde espacio para guardar todo tipo deinformación. No puede considerarse ala notebook o laptop como un efectode gran valor de los que regularmenteno llevan consigo los viajeros”.

“La pérdida de la información pri-vada contenida en la computadoraportátil no puede imputarse al hués-ped, sino a la violación del deber gené-rico de seguridad que corresponde alhotelero. No se puede exigir al damni-ficado la prueba de tal información porser de imposible producción, máxime

cuando quedaron acreditadas las acti-vidades académicas y docentes quehacen presumir que los datos eranacordes a tales ocupaciones”.

“El daño moral padecido tambiéndebe indemnizarse, pues la pérdida delequipo portátil como de los datos per-sonalísimos en ella contenidos y la po-sibilidad de que terceros se hagan deinformación de extrema privacidadconfiguran en su titular una intranqui-lidad espiritual de gran magnitud”.

Cámara Nacional de Apelaciones enlo Civil, Sala L, 22 de junio de 2009,Calderón, Manuel Ignacio c/ Ken-mar SA s/ daños y perjuicios.

2) “El art. 1198 del Código Civilsanciona la responsabilidad de losdueños de hoteles, hospedajes y esta-blecimientos de acceso público por losdaños que sufrieren los efectos confia-dos por los clientes”.

“Se trata de una responsabilidadcontractual, como lo considera la ge-neralidad de la doctrina”.

“Los requisitos de la responsabili-dad que emerge de la norma enuncia-da son los siguientes: a) que el damni-

Por Gustavo Costas *

Epoca estivalEl incremento de ciertos riesgos y la actualización de las sumas aseguradas

Nos acercamos al verano, que

es la temporada que genera

mayor movimiento de turismo

por el goce de las vacaciones

anuales y con ello aumentan,

en determinados rubros, los

riesgos de padecer siniestros.

TODORIESGO 150

C

ficado se aloje en el establecimientodel demandado en calidad de viajero,huésped o residente accidental; b) queel daño incida en los efectos del dam-nificado, sea porque hayan sido des-truidos o deteriorados, sea que hayandesaparecido”.

“Considero que ambos aspectos sehan configurado en la causa, que porlo demás no fueron desvirtuados me-diante prueba en contrario”.

“En este sentido, se ha expuestoque, aunque el art. 1198 parece exigirque se identifique como autor del dañoa un empleado del hotelero, etc., no esasí pues rigen los principios de la res-ponsabilidad contractual u ordinariaen virtud de los cuales al damnificadole basta probar los dos extremos antesmencionados que evidencian el deberde custodia (alojamiento) del deman-dado y el incumplimiento (daño) deéste. Por lo tanto, el demandado sólopuede eximirse de responder demos-trando que el daño es obra del propiodamnificado o que el daño es resultadode un caso fortuito o fuerza mayor”.

“En suma, pesa sobre éste la carga dela prueba a fin de eximirse de responder”.

“No constituye una causal de exone-ración de la responsabilidad establecidapor el art. 1198 del Código Civil la me-ra ausencia de culpa que intente acredi-tar el hotelero o dueño de hospedaje”.

Cámara Nacional de Apelaciones enlo Civil, Sala M, 11 de marzo de 2002,Fernández, Fabio Daniel c/ Federa-ción Argentina Sindical de Petróleoy Gas Privado s/ daños y perjuicios.

3) “Cabía a la demandada arbitrar losmedios para evitar que quienes no fue-sen socios circulasen por la zona de ves-tuarios y baños reservados para los so-cios. La eventual existencia de cartelesindicando la mentada prohibición –cir-cunstancia invocada, pero no acreditadaen autos– es evidentemente ineficaz co-mo medida de seguridad para evitar quese produzcan accidentes como el padeci-do por Angiolini, pues éste sólo hubierapodido visualizarlo una vez ingresado enel lugar donde se produjo el accidente”.

“Se trata de un espacio abierto al pú-blico y no se impidió idóneamente el

acceso, pese al riesgo inherente a unsitio donde circula agua jabonosa conpotencialidad para producir caídas yresbalones”.

“El caso de autos constituye unacontecimiento que era previsible yque podría haber sido evitado si se hu-biesen arbitrado los medios que su ca-lidad de propietario le impone al Cír-culo General Urquiza”.

“No se encuentra en discusión la im-portancia de la institución demandadani la loable actividad social, cultural yeducativa que ésta brinda a la comuni-dad. Empero, tal circunstancia no laexime de la obligación de responderpor los daños provocados por el riesgoo vicio de las cosas de las que es dueñao guardiana a la luz del régimen de res-ponsabilidad civil vigente”.

Cámara Nacional de Apelaciones enlo Civil, Sala M, 17 de marzo de 2011,Angiolini, Horacio Antonio c/ CírculoGeneral Urquiza s/ daños y perjuicios.

4) “Si el huésped de un hotel familiarsufre un accidente al caer por una esca-lera del inmueble, la responsabilidad

por los daños y perjuicios que se le oca-sionaron deben ser imputados al explo-tador del albergue, en virtud de la obli-gación de seguridad que debe brindaren sus instalaciones a quien en ellashospeda, dado que la relación hotelero-huésped queda atrapada en la órbita dela responsabilidad contractual”.

“Si bien la escalera no es en sí mismauna cosa riesgosa, adquirió tal carácterpor el deficiente estado de seguridad enel que la mantuvo el hotelero, quien de-be responder al no poder demostrar ha-ber realizado acciones de poca o míni-ma monta (colocación de pasamanos,bandas antideslizantes en los escalones)que tienden a preservar la integridad fí-sica de los pasajeros que allí vivan”.

Cámara Nacional de Apelaciones enlo Civil, Sala G, 15 de febrero de2006, Raffo, Leonor c/ González, Jo-sé y otro s/ daños y perjuicios.

* Director del Estudio Gustavo Costas& Asociados. Su dirección de correoelectrónico es: [email protected].

TODORIESGO 152

JURISPRUDENCIA

ACCIDENTE EN UNA COLONIA DE VACACIONES“En el sub lite no se encuentra discutido que los actores enviaron a su hijo a

la colonia de vacaciones, que funcionaba en el club José Hernández. El menorJ. G. B. sufrió un percance, encontrándose en la pileta para mayores del esta-blecimiento. Evidentemente, nos encontramos ante un cuadro de responsabi-lidad contractual y dentro de ella, de una obligación de seguridad, consistenteen velar por la integridad física de los niños en el natatorio”.

“Entiendo que de acuerdo con las proyecciones del art. 902 del Código Ci-vil, la intención común de las partes, que debe establecerse de acuerdo con loque verosímilmente pudieron entender obrando con cuidado y prevención(art. 1198 del mismo cuerpo legal), consistía en garantizar el perfecto estadodel menor cuando los padres lo retiraban del establecimiento o el regreso sa-no y salvo a su domicilio”.

“En el sub lite justamente, los propios responsables del cuidado de los niñoshan aportado datos de los que se extrae, sin lugar a duda alguna, su responsa-bilidad en el siniestro que me ocupa. De lo brevemente expuesto se desprendeque ha existido culpa de la parte demandada en el cuidado del menor (art. 512,Código Civil), habida cuenta de que sufrió un daño a su salud por haber esta-do más tiempo del debido bajo del agua, sin que la parte demandada hubieraacreditado algún supuesto de caso fortuito o fuerza mayor. Me inclino, pues,por rechazar los agravios formulados al respecto y mantener la responsabili-dad establecida en la sentencia en crisis”.

Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil, Sala M, 3 de junio de 2009, B.P. J. L. y otro c/ Copushian, Cecilia Carolina y otros s/ daños y perjuicios.

ECONOMIA, INVERSIONES Y FINANZAS

NOTA: las cifras son a junio de 2014 y se expresan en millones de pesos.

FUENTE: Todo Riesgo, sobre la base de los balancespresentados por las entidades ante la SSN.

COMO INVIERTE EL SECTOR

ASEGURADOR SEGUROS PATRIMONIALES44.759,8

SEGUROS DE PERSONAS47.469,8

TRANSP. PUBLICODE PASAJEROS820,1

TOTAL: 122.026,5

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INVERSIONES DE LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS DE PERSONAS A junio de 2014

ENTIDAD Títulos Acciones Obligaciones Fondos Depósitos Fideicomisos Préstamos Otras Total de públicos negociables comunes a plazo financieros inversiones inversiones

de inversiónORIGENES RETIRO 4.754.856.655 135.775.617 2.368.283.104 1.080.842.845 678.170.136 313.770.913 0 0 9.331.699.270LA ESTRELLA RETIRO 1.408.138.678 0 887.962.960 1.816.615.024 1.604.199.974 98.219.394 456.643 0 5.815.592.673ZURICH INT. LIFE 742.836.208 13.072.604 692.830.852 729.766.790 44.235.493 0 3.921.276 3.190.387.025 5.417.050.248HSBC NYL RETIRO 3.414.236.074 0 1.180.192.926 215.345.672 0 143.193.202 0 0 4.952.967.874METLIFE RETIRO 2.350.943.636 0 1.533.334.870 358.659.816 64.407.342 993.519 0 442.407 4.308.781.590NACION RETIRO 1.252.105.253 8.156.132 346.683.662 546.101.116 745.226.837 176.945.510 0 0 3.075.218.510METLIFE 770.505.367 0 403.090.191 169.629.864 36.519.634 2.942.198 3.366.509 135.921.043 1.521.974.806PRUDENTIAL 737.801.837 0 457.137.902 237.875.401 0 0 57.405.774 0 1.490.220.914SAN CRISTOBAL RETIRO 1.094.499.380 25.697.301 218.962.441 53.841.857 39.380.741 17.099.082 22.255.008 10.000.000 1.481.735.810SMG LIFE RETIRO 822.148.732 24.895.093 259.448.900 223.873.404 85.369.018 2.839.014 9.907.161 0 1.428.481.322HSBC NYL VIDA 555.709.496 17.894.297 582.811.778 117.894.833 0 9.694.606 18.939.237 0 1.302.944.247BINARIA RETIRO 503.585.672 0 374.143.899 63.639.318 0 3.965.574 0 228.242 945.562.705CREDICOOP RETIRO 602.282.015 0 201.985.884 45.365.483 0 3.445.822 0 2.146.829 855.226.033SMG LIFE 91.583.782 329.733.814 119.034.850 168.160.265 1.810.063 8.736.945 312.921 0 719.372.640CARDIF 0 0 86.743.153 136.750.413 316.513.726 11.664.371 0 0 551.671.663BHN VIDA 95.853.029 28.055.580 118.290.096 148.022.993 71.070.624 27.854.490 0 0 489.146.812CNP ASSURANCES 149.614.588 6.211.779 61.928.759 103.375.530 108.227.780 2.471.139 0 183.555 432.013.130LA SEGUNDA RETIRO 23.691.367 32.241 75.499.414 170.962.905 133.332.826 3.964.747 0 40.637 407.524.137GALICIA SEGUROS 88.475.830 12.513.939 174.330.455 33.464.444 66.533.261 27.718.015 0 0 403.035.944ZURICH SANTANDER SEGUROS110.219.260 0 60.864.343 54.640.465 97.773.285 5.504.204 0 0 329.001.557INTERNACIONAL VIDA 116.264.201 1.192.500 29.469.430 109.166.956 0 0 0 0 256.093.087BINARIA VIDA 138.196.973 570.343 76.265.029 30.907.361 0 2.194.521 0 10.017 248.144.244PROVINCIA VIDA 24.772.960 0 53.125.369 70.268.972 87.728.720 5.838.284 0 4.078.610 245.812.915PROYECCION RETIRO 168.066.260 0 0 0 0 0 161.119 0 168.227.379SOL NACIENTE 21.486.078 0 0 25.743.227 102.372.094 0 1.157.164 0 150.758.563LA SEGUNDA VIDA 3.835.365 1.095.742 35.534.674 65.362.491 39.905.297 2.871.107 59.619 8.824 148.673.119MAPFRE ARGENTINA VIDA 29.015.146 42.570 16.471.735 30.715.477 57.680.016 90.875 468.038 0 134.483.857CPSM BS. AS. 54.034.452 0 20.308.780 4.358.314 26.836.845 5.773.582 0 0 111.311.973GALICIA RETIRO 23.463.616 0 45.924.119 3.963.509 15.732.758 12.740.098 0 0 101.824.100INSTITUTO DE SALTA 35.941.527 8.081.260 13.222.937 36.590.868 4.328.899 0 0 0 98.165.491IAPS ENTRE RIOS RETIRO 19.706.063 29.167 36.079.638 3.781.826 28.020.782 3.276.733 0 4.852.046 95.746.255SMSV SEGUROS 562.388 0 6.988.977 39.121.766 21.923.707 7.511.799 0 7.901.893 84.010.530ORIGENES VIDA 25.663.709 7.931 11.046.775 29.924.638 5.806.372 2.100.378 0 0 74.549.803CAJA RETIRO 11.995.943 0 8.030.138 16.892.813 20.378.872 40.181 0 0 57.337.947INTERACCION SEGUROS 10.908.255 0 6.011.027 9.246.486 10.138.733 5.620.767 0 -41.655 41.883.613TOTAL DEL MERCADO 20.295.217.848 617.329.235 10.575.466.292 7.012.176.365 4.579.617.685 910.251.548 121.184.588 3.358.507.490 47.469.751.051

RIESGOS DEL TRABAJO28.976,8

TODORIESGO 156

La presión sobre el dólar es lavariable que delata la magni-tud del problema. Refleja de-

sequilibrios presentes y, sobre todo,incertidumbre respecto del futuro por-que no se ve cambio alguno en la polí-tica económica que logre revertir lapérdida de reservas de divisas. Pocosentido tiene ahora decir que el dólarinformal es un mercado pequeño ypoco representativo. Los mercados decambio legales que mueven cientosde millones de dólares al día a travésde compra de bonos en pesos y suventa en dólares, ya sea en la Bolsa lo-cal o en Wall Street (los llamados “dó-lar Bolsa” y “contado con liquida-ción”, respectivamente) fueron los

verdaderos impulsores de la escalada.A través de estos mecanismos, las em-presas se proveen en forma legítimade divisas que emplean para la com-pra de insumos o para remesar utilida-des, operaciones que de otra forma no

podrían concretar porque el BancoCentral no les vende divisas. En estosmercados, la cotización creció más rá-pidamente aun que en el mercado in-formal y esa paridad es la que las em-presas tienen en cuenta para calcular

el costo de sus insumos importados osus utilidades. O sea, ese es el valorque gradual pero inexorablementevan trasladando a los precios porquees el que representa sus costos ya queel dólar cercano a 8,50 pesos es prácti-camente inaccesible.

No sorprende entonces la crecientepresión inflacionaria. Sin dudas, el en-carecimiento del dólar y la masiva su-ba de tarifas de gas, luz, agua, com-bustibles, peajes, etc., son variablesdirectamente inducidas por el Estadoque generan inflación de oferta por elfuerte impacto sobre los costos, tantode producción como de vida. La emi-sión monetaria, producto de un gastopúblico que excede holgadamente larecaudación –y todo indica que la ex-pansión monetaria tiende a acelerar-se–, alimenta y potencia desde la de-manda las presiones inflacionarias so-bre los costos.

La conducción económica mantieneun freno para bloquear el avance de lainflación que genera fuertes distorsio-nes. En efecto, el exportador recibe pordólar cerca de 8,50 pesos menos reten-ciones, lo que explica la baja de las ex-portaciones, la postergación de la liqui-dación de la cosecha y, sin dudas, la sa-lida del país de parte de la producciónen forma ilegal. Esta carga sobre el sec-tor exportador permite que un sector dela importación –elegido arbitrariamen-te por las autoridades– consiga dólaresa cerca de 8,50 pesos. Pero, aunque lasautoridades lo nieguen, cada vez haymenos sectores beneficiados por esedólar cercano a 8,50 pesos.

Fruto de esta política, en agosto, lasimportaciones cayeron un 20 % en tér-minos interanuales, mientras que lasexportaciones lo hicieron en un 10 %.Las exportaciones de origen industrialexhiben una caída del 13 %. Pese al de-rrumbe de importaciones, la Argentinatiene este año el superávit más bajo de

El escenario y las

expectativas económicas

registran en los últimos

meses un deterioro

significativo. La actitud

oficial de negar o minimizar

los problemas o, en todo

caso, atribuirlos al accionar

de los fondos buitre y de la

especulación crea una

especie de anestesia, se

coincida o no con esa

interpretación. Pero la

magnitud de los

desequilibrios macro

genera hoy y proyecta hacia

adelante un fuerte impacto

social. La importante caída

del comercio exterior y de la

actividad industrial en

agosto, en un contexto de

creciente preocupación por

el empleo, dan cuenta de un

escenario crítico. La luz roja

se enciende en el mercado

cambiario.

Por Horacio Lachman

Crece la presión en el frente externo

Enfo

que

TODORIESGO 158

la década. Las necesidades de pago dedivisas para servicios se comen el ma-gro superávit comercial, de maneraque no ingresan divisas al Banco Cen-tral, aun con los pagos bloqueados. Losingresos por exportaciones se consu-men íntegramente en la atención de pa-gos impostergables cuyo incumpli-miento implicaría ingresar en una cesa-ción de pagos. La deuda acumuladacon los importadores supera los 5 milmillones de dólares.

Realidad dual

El país vive, sin dudas, una realidaddual que hace complicada la toma dedecisiones. El alza de las acciones yde los bonos, hasta fines de septiem-bre, reflejaba la realidad de VacaMuerta y de las riquezas naturales dela Argentina y, además, la expectativade que el ganador de las eleccionesdel año próximo va a tener el horizon-te y el respaldo político necesarios pa-ra enfrentar la crisis. Pero en el corto ymediano plazo, el enflaquecido supe-rávit comercial deberá soportar unafactura energética de más de 10 milmillones de dólares, con una pérdidade ingresos por la baja de precios de lacosecha del orden de los 12 mil millo-nes de dólares. El acceso al crédito ex-

terno sigue bloqueado y difícilmentese abra mientras el país esté enfrenta-do con la Justicia norteamericana,mucho más después de que el juezGriesa haya considerado a la Argenti-na en desacato. Muchos aseguran queen enero próximo, cuando caiga el de-recho de los acreedores que entraronen el canje de reclamar mejoras quereciban los que no entraron, el Go-bierno llegará a un acuerdo con losfondos buitre que normalizaría la si-tuación. Pero no es seguro ese caminoy el deterioro de la situación hasta lle-gar a enero puede hacerlo complica-do. La caída de los precios internacio-nales, el estancamiento en Brasil, lapérdida de competitividad generaliza-da de las exportaciones por el atrasocambiario, la pérdida de reservas queen pequeñas dosis se advierte día adía, la fuerte emisión monetaria pro-yectada que reduce la capacidad delBanco Central de manejar el mercadoy la cercanía de las elecciones que ha-ce cada vez más difícil tomar medidasduras plantean un escenario muycomplejo; aun con voluntad de pago yde normalizar la situación a partir deenero. Esto explica que se asista a unaescalada cambiaria, que no es corridasólo por la regulación cada día más ri-gurosa de los mercados.

Enfo

que

Sin dudas, elencarecimiento del dólar yla masiva suba de tarifasde gas, luz, agua,combustibles, peajes, etc.,son variables directamenteinducidas por el Estado quegeneran inflación de ofertapor el fuerte impacto sobrelos costos, tanto deproducción como de vida.La emisión monetaria,producto de un gastopúblico que excedeholgadamente larecaudación, alimenta ypotencia desde la demandalas presiones inflacionariassobre los costos.

Muchos aseguran que enenero próximo, cuandocaiga el derecho de losacreedores que entraron enel canje de reclamar mejorasque reciban los que noentraron, el Gobierno llegaráa un acuerdo con los fondosbuitre que normalizaría lasituación. Pero no es seguroese camino y el deterioro dela situación hasta llegar aenero puede hacerlocomplicado.

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SEGUROS TODO LIBROS

LECTURAS DEL MES

Por Bruno Levy

Imitación de GuatemalaAutor: Rodrigo Rey Rosa

Editorial: AlfaguaraPrecio: 219 pesos

Páginas: 361

Imitación de Guatemala es una te-tralogía narrativa: es la edición de cua-tro novelas breves que la Editorial Al-faguara hizo de Rodrigo Rey Rosa. Eltítulo de la obra compilatoria no podríaser más acertada: el realismo inunda loescrito, brota de lo profundo de losconflictos que habitan cada una de lashistorias, que son una mezcla más omenos equilibrada de violencia y polí-tica. Es, después de todo, la particular(y pesimista) manera de ver su propiopaís que tiene el mismo Rey Rosa.

La mirada del autor es la nostalgia deun regreso. Porque él se fue de Guate-mala en 1979 agobiado por la violenciaguatemalteca, se instaló en Nueva Yorky estudió cine. El rasgo cinematográfi-co de su prosa, como él mismo lo reco-noce en el prólogo, está pormomentos demasiado presenteen forma de pausas descripti-vas en tercera persona. Luegode su estadía en Estados Uni-dos, el destino fue Marruecos,tal el recorrido del personajeprincipal de El cojo bueno, lasegunda novela de la obra. Enese país desarrolló la parte másimportante de su trabajo (másprecisamente en el taller litera-rio que Paul Bowles tenía enTánger) hasta su retorno hacia1992 a Guatemala.

Todas las obras que componen estevolumen fueron escritas en el períodoguatemalteco que abre su retorno y poreso no extraña el modo y, menos, el

contenido de lo narrado: hasta el ’94,por lo menos, el país centroamericanovivió un clima de intensa violencia po-lítica con libertades institucionales eindividuales cercenadas; si a esto se lesuma el pasado reciente de crecimien-to en el Primer Mundo que experimen-taba el autor para aquella época, puedeque los climas que conviven en Imita-ción de Guatemala cobren más senti-do a los ojos del lector.

El principio del placer y otros cuentosAutor: José Emilio Pacheco

Editorial: TusquetsPrecio: 185 pesos

Páginas: 321

Uno quiere creer que no ocurresiempre y hace lo posible para que nosuceda, por lo menos en otros ámbitos.Pero la justicia siempre es impuntual.Los lectores de la Argentina deberíanestar de jolgorio luego de que Tus-

quets publicara, por fin, la primera edi-ción nacional de El principio del pla-cer y otros cuentos. Publicada por pri-mera vez en 1972, esta edición inclu-ye, además, los cuentos pertenecientes

a El viento distante, originalmente pu-blicado en 1963. Menudo retraso el deestas obras para un autor que tenía yapublicados todos sus poemas (el géne-ro por el cual es más reconocido) yLas batallas en el desierto, la nouvellemaravillosa que ya fue comentada nú-meros atrás en este mismo espacio.

Si hay que destacar un elemento fun-damental que atraviesa todos los cuen-tos de este volumen es la presencia demuchísimos personajes infantes y ado-lescentes. Son chicos que sobreviven,que aprenden a sobrellevar las circuns-tancias de la vida: los primeros cho-ques de libertad con un mundo que seles presenta hostil, los rechazos, los en-cuentros y desencuentros amorosos, laviolencia y el amor. Son, se podría de-cir, cuentos de descubrimientos. Y hayque hacer el esfuerzo por entender laimportancia de semejante decisión pa-ra una época en la que era muy difícilencontrar menores protagonizando his-torias sin más tareas que las de ser

ellos: menores, aprendien-do, creciendo.

Creo que es un libro alque se le pueden atribuirdos testimonialidades,ambas singulares pero ala vez co-determinadas:por un lado, puede ser unejemplo más de aquellosque sostienen que la ju-ventud es una invenciónde los ’60, a esta alturauna frase hecha; y, por elotro, puede ser el reflejo

literario del protagonismo políticoque iba asumiendo la juventud en Mé-xico, cuyo hito máximo fue la trágicanoche del 2 de octubre, hoy conocidacomo la Masacre de Tlatelolco.

in presentar ninguna película espec-tacular, la cartelera del mes pasadonos hizo ver algunas obras que son

para tener en cuenta. Se destacó funda-mentalmente Comando especial 2 (Es-tados Unidos, 2014), tal vez la mejorcomedia del año, donde la dupla de rea-

lizadores Phil Lord y ChristopherMiller volvió a brillar luego de Coman-do especial 1 y La gran aventura de Le-go. Basada muy lejanamente en la seriehomónima de los ‘80 protagonizada porJohnny Depp, el film nos presenta ados policías (encarnados por JonahHill y Channing Tatum) que se infil-tran en un campus universitario paraatrapar a una red de narcotraficantes. Laquímica entre Hill, un notable actor decomedia, y Tatum, un intérprete de ac-ción que no pierde la gracia (al estiloMark Wahlberg), es perfecta, al puntoque no sabemos si estamos viendo unapelícula de acción, una comedia, unahistoria de amor gay o, como es este ca-so, todo junto y mezclado. Hay muchí-simas ideas brillantes, tanto en el humorfísico como en los diálogos, y cada mi-nuto de su duración nos trae alguna sor-presa y risa, aunque a veces (por lo me-nos en dos casos, según este comenta-rista) la humorada sea cuestionable. Elfilm se mantiene casi siempre arriba y,

en clave de farsa, presenta (algo raro pa-ra el cine comercial) una situación bo-rrosa, donde la amistad y el enamora-miento entre hombres están en primerplano. Comando especial 2 también re-aliza una sátira de los diferentes génerosy de la industria de las secuelas. El en-

frentamiento entre Estados Unidos y elmundo árabe, la reaparición de conflic-tos en Europa y, en particular, de losduelos entre Rusia y las potencias occi-dentales volvieron a traer al centro lashistorias de espionaje. Un clima deGuerra Fría ya se podía visualizar enpelículas tan anodinas como Los Mup-pets 2 o X-Men: Días del futuro pasado,estrenadas en mayo pasado. Bajo esteespíritu, en septiembre, dos films máselaborados desarrollan sus historias enAlemania, cuna de los relatos de espio-naje e intriga desde que la división deese país (y su capital) tras finalizar laSegunda Guerra Mundial fue tomadacomo símbolo de la Guerra Fría. Uno esel caso de El hombre más buscado (diri-gido por Anton Corbijn, Estados Uni-dos, 2014), en el que un checheno mu-sulmán llega ilegalmente a Hamburgo yllama rápidamente la atención de los ser-vicios de inteligencia occidentales. Lapelícula se destaca por su atmósfera se-ca, amarga y sin muchos subrayados.

Las actuaciones (en particular, de PhilipSeymour Hoffman, en uno de sus últi-mos papeles antes de su temprano falle-cimiento) hacen mucho para superarciertas ingenuidades de los personajespresentes en el libro de John le Carré,en el que se basa el film. El hombre más

buscado es una buena película con unmuy buen final, en el que, como en mu-chas de las mejores resoluciones, algoque estaba en segundo o tercer plano pa-sa al primero y explota brutalmente,cambiando el sentido de lo que había-mos entendido hasta allí. En el otro caso,Dos vidas (dirigida por Georg Maas,Alemania - Noruega, 2012), se interrela-cionan dos derrumbes germanos y susherencias: el del nazismo y el de la Re-pública Democrática de Alemania. Apo-yándose en casos reales, Maas crea unahistoria en la que el drama familiar se en-trecruza con la historia de misterio. Co-mo en muchos films de espionaje (porejemplo, las recientes Syriana y El topo),la trama se vuelve por momentos confu-sa y no vale la pena adelantar mucho; pe-ro da la impresión de que Maas no llevóhasta sus últimas consecuencias la trage-dia planteada y que el final no termina decerrar del todo.

Sin ser un gran fan de Terry Gi-lliam (el realizador inglés de Brazil y

S

El hombre más buscadoComando Especial 2

Por Nicolás Lachman

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ESTRENOS DE SEPTIEMBRE

TODO CINE

12 monos), este cronista puede decirque su última película, Un mundo co-nectado (Reino Unido - Estados Uni-dos - Rumania - Francia, 2013), repre-senta una interesante aproximación auna distopía tecnológica. El film nosubica en un mundo futuro en el que to-dos se hallan conectados a la web, in-vadidos por la publicidad y en dondeQohen (un irreconocible ChristophWaltz), un ser recluido y atravesadopor diversas neurosis, busca un senti-do a su vida. Con pocos personajes yun gran diseño de producción, Gilliamnarra una pequeña fábula acerca de las

alienaciones y miserias del mundocontemporáneo y sus transformacio-nes. Como en todas las películas deGilliam, lo ridículo, lo exagerado y elpastiche pueblan este universo.

En Lucy (dirigida por Luc Besson,Francia, 2014), Scarlett Johanssoninterpreta a una ingenua estudiante se-cuestrada por la mafia taiwanesa a laque operan e insertan en el estómagounos paquetes de una nueva droga.Luego de ser golpeada, los paquetesse abren y la chica empieza a sufrirmutaciones que la convierten en unasúper heroína. Basándose en la cono-

cida idea de que los seres humanossólo usamos el 10 % de nuestro cere-bro, el film se pregunta qué pasaría sillegáramos al 100 %. La películacombina humor negro, mucha accióny teorías pseudo-científicas que, másque investigaciones reales, revelan lasobsesiones contemporáneas por lasneurociencias y los efectos de las dro-gas sobre cuerpos y mentes. Lucy en-candila por su velocidad y su narra-ción atrapante.

Agradecemos por las imágenes a UIP,Diamond Films y CDI Films.

LucyDos vidas

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SEGUROS

ubo un momento en la vida de cadauno de nosotros que dar vueltas yvueltas en círculos no era sinónimo

de estar perdido. Todo lo contrario. Fui-mos víctimas cómplices de una circunfe-rencia espléndida y perfecta que solía serla mejor usina alimentadora de sueños yun efectivo repelente de tristezas. Quienno se haya subido alguna vez a una cale-sita poco sabe de dar la vuelta al mundoen cuestión de segundos, de alzar la ma-no orgulloso ostentando la gloria de unasortija o de viajar en auto, caballo yavión sin más licencia que las ganas deque la música no se termine nunca.

Se tiene información de que las pri-meras versiones de calesitas fueron cre-adas en Turquía y que constaban de uncírculo giratorio sostenido por un postede donde colgaban caballitos. La fuerzacentrífuga hacía que la experiencia fue-ra sumamente excitante. La tracción sehacía con animales o era llevada a cabopor personas. Según se cree, los viaje-ros que volvieron desde Oriente lleva-ron la idea al Viejo Continente para lue-go extenderse a más lugares.

La primera calesita argentina se ins-taló en 1870 en el antiguo barrio del

Parque, que quedaba donde hoy está laPlaza Lavalle y de donde partió algunavez el primer tren de la Ciudad deBuenos Aires. Esta calesita había sidofabricada en Alemania (hasta 1891 nose fabricaría ninguna en el país) y eraimpulsada por la fuerza de un equino.

Dicen los entendidos en el rubro quela calesita es la fija y el carrusel es elque mueve a sus caballos en forma cir-cular, conforme empieza a girar. Den-tro de estas calesitas y carruseles, el jo-ven usuario puede maravillarse al en-contrar aviones, caballos, autos, pe-rros, tazas o mini calesitas que giran,trencitos e, incluso, lanchas.

La mayoría de los barrios de la Ciu-dad de Buenos Aires tienen o tuvieronuna calesita. En la actualidad existenmás de 50 que sobreviven al cine, a laplaystation y a Internet y que sonpuestas en valor por la Asociación Ar-gentina de Calesiteros y Afines, un en-te que brega por conservarlas y retor-narles el atractivo cultural que tuvie-ron dentro de la identidad porteña.

Desde 1930, un gran invento argen-tino complementa de forma perfecta laexperiencia de ir a la calesita: la sorti-

ja. Este preciado botín es un instru-mento metálico insertado dentro deuna pieza de madera con forma de pe-ra o zapallo pequeño. El calesitero(quien casi siempre usa boina) se paraa un costado de la calesita en un lugarfijo y agita el instrumento citado es-quivando las manos de los niños quehacen lo imposible por tomarlo. El queconsigue sacarle la sortija obtiene elderecho a dar una vuelta adicional enla calesita. El bonus de la sortija se in-trodujo en la época en la que solía ha-llarse a calesiteros nómades, que ar-maban sus calesitas en cualquier po-trero, donde permanecían un tiempo yluego se mudaban a otro sitio.

Una de las fábricas más famosas decalesitas en nuestro país fue la de loshermanos Sequalino, quienes no sóloconstruían para el mercado nacional (lamayoría de las calesitas de la Ciudadde Buenos Aires fueron hechas allí), si-no también para Uruguay, Perú, Chile,Paraguay y Brasil. Cada calesita teníaun período de producción de alrededorde un mes. Lamentablemente, la fábri-ca cerró en 1984 en forma definitiva.

Ver una calesita de pasada es un her-moso flirteo con la niñez de cada uno.Seguramente, no seremos pocos losque cada vez que escuchamos la músi-ca de “La gallina turuleca”, cantada porGaby, Fofó y Miliki, volvemos a sen-tir el viento en la cara dentro de esarueda mágica.

* Por cualquier consulta escribir a [email protected].

TODO CURIOSIDADES

HCALESITAS

Por Leonardo Levy *

Estadísticas e Indicadores

NORMAS

INDICE

EMPRESAS

- 28/08/14 - Resolución 38.560 -Se autoriza a Supervielle Segu-ros S.A. a operar en accidentespersonales en el territorio de laRepública Argentina.- 05/09/14 - Resolución 38.570 -Se prohíbe a Trayectoria Com-pañía de Seguros S.A. celebrarnuevos contratos de seguro entodas las ramas en que opera.- 05/09/14 - Resolución 38.572 -Se aplica a Sumicli AsociaciónMutual de Seguros un llamadode atención.- 10/09/14 - Resolución 38.581 -Se aplica a Escudo Seguros S.A.un apercibimiento.- 10/09/14 - Resolución 38.582 -Se autoriza a Hanseatica Com-pañía de Seguros S.A. a operaren incendio en el territorio de laRepública Argentina.- 22/09/14 - Resolución 38.605 -Se levantan las medidas cautela-res que fueran adoptadas respec-to de Trayectoria Compañía deSeguros S.A. - 22/09/14 - Resolución 38.612 -Se autoriza a Metlife SegurosS.A. a operar en seguro de crista-les en el territorio de la RepúblicaArgentina.

PRODUCTORES Y CORREDORES

- 20/08/14 - Circular 8724 - Reso-lución 38.546 - Inscripción depersonas físicas en el Registro deProductores Asesores de Seguros.- 20/08/14 - Circular 8725 - Reso-lución 38.547 - Inscripción depersonas jurídicas en el Registrode Productores Asesores de Se-guros.- 20/08/14 - Resolución 38.548 -Se dispone la inhabilitación delproductor asesor de seguros Gus-tavo D. Sánchez, matrícula45.756, hasta tanto comparezcamunido de los registros de usoobligatorio llevados en forma le-gal.- 20/08/14 - Resolución 38.549 -Se dispone la inhabilitación delproductor asesor de seguros Gus-tavo M. Linardelli, matrícula67.276, hasta tanto comparezcamunido de los registros de usoobligatorio llevados en forma le-gal.- 22/08/14 - Resolución 38.553 -Se levantan las medidas adopta-das respecto del productor asesorde seguros Víctor S. Tortorelli,matrícula 37.502.- 10/09/14 - Resolución 38.583 -Se dispone la inhabilitación delproductor asesor de segurosMarcelo O. Rodríguez, matrícula66.983, hasta tanto comparezcamunido de los registros de uso

NOR MA TI VA DE SE GU ROS

Seguros

166 Normativa de Seguros.

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NORMAS, ESTADISTICAS E INDICADORES SEGUROS

obligatorio llevados en forma le-gal.- 11/09/14 - Resolución 38.592 -Se levantan las medidas adopta-das respecto del productor asesorde seguros José M. H. Oberst, ma-trícula 37.502.- 22/09/14 - Circular 8776 - Reso-lución 38.603 - Inscripción de per-sonas físicas en el Registro de Pro-ductores Asesores de Seguros.- 22/09/14 - Circular 8777 - Reso-lución 38.604 - Inscripción de per-sonas jurídicas en el Registro deProductores Asesores de Seguros.- 22/09/14 - Resolución 38.606 -Se levantan las medidas adopta-das respecto del productor asesorde seguros David J. M. Rubino,matrícula 1746.

ESTADISTICAS

- 19/08/14 - Circular 8722 - Esti-mación de la producción mensuala mayo de 2014.- 28/08/14 - Circular 8738 - Esti-mación de la producción mensuala junio de 2014.- 10/09/14 - Circular 8747 - Boletínestadístico Nº 110 correspondien-te al 1º trimestre de 2014.- 17/09/14 - Circular 8763 - Esta-dos patrimoniales y de resultadosal 30 de junio de 2014.- 17/09/14 - Circular 8764 - Inver-siones, créditos y deudas al 30 dejunio 2014.- 17/09/14 - Circular 8765 - Esta-dos de cobertura de compromisosexigibles y siniestros liquidados apagar al 30 de junio de 2014.

TECNICA Y CONTABLE

- 28/08/14 - Circular 8739 - Renta-bilidad bruta mensual de las enti-dades de seguros de retiro pararentas vitalicias previsionales y ren-tas derivadas de la Ley de Riesgosdel Trabajo correspondientes a ju-nio de 2014.- 28/08/14 - Circular 8740 - Deter-minación de la tasa testigo delconjunto de inversiones en rentasvitalicias previsionales para agostode 2014.- 05/09/14 - Circular 8745 - Deter-minación de la tasa testigo delconjunto de inversiones para laspólizas de seguro de retiro volun-tario correspondiente a agosto de2014.- 10/09/14 - Circular 8746 -Tipos de cambio, cotización de tí-

tulos públicos y acciones al 31 deagosto de 2014.- 15/09/14 - Circular 8760 - Renta-bilidad bruta mensual de las enti-dades de seguros de retiro pararentas vitalicias previsionales y ren-tas derivadas de la Ley de Riesgosdel Trabajo correspondientes a ju-lio de 2014.- 17/09/14 - Circular 8762 - Indica-dores del mercado asegurador al30 de junio de 2014.- 26/09/14 - Circular 8786 - Deter-minación de la tasa testigo delconjunto de inversiones en rentasvitalicias previsionales para sep-tiembre de 2014.- 26/09/14 - Circular 8787 - Deter-minación de la tasa testigo delconjunto de inversiones para laspólizas de seguro de retiro volun-tario correspondiente a septiem-bre de 2014.

OTRAS

- 05/09/14 - Resolución 38.571 -Se inscribe bajo el Nº de orden 36en el Registro de Sociedades deGraduados en Ciencias Económi-cas a Adler, Hasenclever & Aso-ciados S.R.L.- 10/09/14 - Resolución 38.580 -Se crea en el ámbito de la gerenciade prevención y control de lavadode activos y financiamiento del te-rrorismo, de esta Superintenden-cia de Seguros de la Nación, el Re-gistro de oficiales de Cumplimien-to del Mercado Asegurador.- 10/09/14 - Circular 8752 - Regis-tros de agentes institorios. R.A.I.Sistema de información web.- 12/09/14 - Resolución 38.595 –Pago de primas en concepto de re-aseguros al exterior.- 15/09/14 - Circular 8758 - Siste-ma de Información de las Entida-des Supervisadas (SINENSUP). Co-dificación de los ramos de seguros.- 17/09/14 - Circular 8761 - Inver-siones productivas computablespara el punto 35.8.1 inciso K-RGAA.- 18/09/14 - Circular 8773 - PrimerForo Nacional de ResponsabilidadSocial en el Mercado Asegurador.- 18/09/14 - Circular 8774 - Inver-siones productivas computablespara el punto 35.8.1 inciso K-RGAA.- 19/09/14 - Circular 8775 - Inver-siones productivas computablespara el punto 35.8.1 inciso K-RGAA.- 26/09/14 - Circular 8788 - CIPAS.Credencial de Identificación paraProductores Asesores de Seguros.

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tr digital n° 211

Documents