ESCUELA POLITÉCNICA NACIONALFACULTAD DE INGENIERÍA QUÍMICA Y AGROINDUSTRIA

INGENIERÍA FINANCIERA

NOMBRE: Vania Campozano FECHA: 24/11/2015

TAREA N° 1

1) Defina:

a) Tasa de interés (costo del dinero): Es la relación porcentual entre el beneficio recibido (interés) y el capital dado en alquiler durante un período que como base es anual.

b) Tasa nominal: Es aquella tasa anual que considera para periodos menores a un año que la modalidad del interés es simple.

c) Tasa efectiva: Es aquella tasa anual que considera para todo tipo de periodo que la modalidad de interés es compuesto

d) Tasa activa: Es la tasa anual que se aplica a un crédito (préstamo), desde el punto de vista del prestamista.

e) Tasa pasiva: Es la tasa anual que se aplica en un ahorro, en donde una persona natural o jurídica coloca el dinero en una institución financiera convirtiéndose en ahorrista.

f) Interés compuesto: Es la modalidad presente en el alquiler del dinero, en donde el dinero llamado interés si tiene costo, se capitaliza cada nuevo período; en cada período el interés pasa a formar parte del capital.

2) Determinar las tasas equivalentes para períodos menores a un año, si la tasa efectiva es del 20% (Sin emplear el software financiero):

a) Mensual:

ie=20%

iM=12√1+ie−1

iM=12√1,20−1

iM=0,015309≡1,53%

b) Trimestral:

ie=20%

iT=4√1+ie−1

iT=4√1,20−1

iT=0,04664≡4,66%

c) Semestral:

ie=20%

iS=2√1+ie−1

iS=2√1,20−1

iS=0,095445≡9,54%

3) Repetir el numeral anterior empleando el software financiero.

4) Dadas las tasas para períodos mensuales, determine la tasa efectiva correspondiente (Sin emplear el software financiero):

a) 1%.

iM=1%

ie=(1+iM )K−1

ie=(1,01 )12−1

ie=0,126825≡12,68%

b) 1,25%.

iM=1,25%

ie=(1+iM )K−1

ie=(1,0125 )12−1

ie=0,1607545≡16,08%

c) 1,5%.

iM=1,5%

ie=(1+iM )K−1

ie=(1,015 )12−1

ie=0,195618≡19,56%

5) Repetir el numeral anterior empleando el software financiero.

6) Si las tasas nominales para los correspondientes períodos menores a un año son respectivamente:

Determine las respectivas tasas efectivas (sin emplear el software financiero).

a) Para períodos mensuales: 12%.

inom(M )=12%

iM=12%12

=1%

ie=(1+i p )K−1

ie=(1,01 )12−1

ie=0,126825≡12,68%

b) Para períodos trimestrales: 15%.

inom(M )=15%

iM=15%4

=3,75%

ie=(1+i p )K−1

ie=(1,0375 )4−1

ie=0,15865≡15,87%

c) Para períodos semestrales: 18%.

inom(M )=18%

iM=18%2

=9%

ie=(1+i p )K−1

ie=(1,045 )2−1

ie=0,1881≡18,81%

7) Repetir el numeral anterior empleando el software financiero.

8) Con las tasas efectivas anteriores determine las correspondientes tasas nominales para cada período.

a) Para períodos mensuales:

ie=12,68%

iM=12√1+ie−1

iM=12√1,1268−1

iM=1%

inom(M )=1%∗12=12%

b) Para períodos trimestrales:

ie=15,87%

iT=4√1+ie−1

iT=4√1,1587−1

iT=3,75%

inom(T)=3,75%∗4=15%

c) Para períodos semestrales:

ie=18,81%

iS=2√1+ie−1

iS=2√1,1881−1

iS=9%

inom(S )=9%∗2=18%

9) Con las tasas efectivas anteriores determine las correspondientes tasas mensuales (sin emplear el software financiero).

a) ie=12,68%

iM=12√1+ie−1

iM=12√1,1268−1

iM=1%

b) ie=15,87%

iM=12√1+ie−1

iM=12√1,1587−1

iM=1,24%

a) ie=18,81%

iM=12√1+ie−1

iM=12√1,1881−1

iM=1,45%

10) Repetir el numeral anterior empleando el software financiero.

11) Una tasa mensual del 4%, ¿a qué tasa nominal para períodos cuatrimestrales corresponde?

iM=4%

ie=(1+i p )K−1

ie=(1,04 )12−1

iC=3√1+ie−1

iC=3√1,601−1

iC=16,98%

inom(C)=iC∗K

inom(C)=16,98%∗3=50,94%

12) En el caso del señor Cabrera identifique ¿quién es el prestamista y quién el prestatario?

Prestatario, señor Cabrera, quien cancelaba los intereses.

Prestamista, institución financiera, pueblo corrupto.

Es conocido por todos que concedía el 10% mensual siempre y cuando la cantidad mínima entregada sea de $10000.

¿Cuál es la tasa nominal y cuál la efectiva?

La tasa nominal anual equivalente al 10% mensual es la del 120% y la efectiva equivalente a la del 10% mensual es del 213,84%.

Se supone que el señor Cabrera invertía en alguna empresa que le generaba un jugoso rendimiento para poder cubrir responsablemente el convenio con los prestamistas.

¿Cuál debió haber sido la rentabilidad en sus empresas?

La rentabilidad debió haber sido muy superior a la del 213,84%, porque si la rentabilidad no hubiera sido mayor a eso él hubiera quebrado.

13) Consultar en la página web del Banco Central las tasas activas efectivas para los diferentes segmentos en el presente mes.

Tasas de Interésnoviembre-2015

1.       TASAS DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIGENTESTasas Referenciales Tasas Máximas

Tasa Activa Efectiva Referencial % anual

Tasa Activa Efectiva Máxima % anual

para el segmento: para el segmento:Productivo Corporativo 8.04 Productivo Corporativo 9.33Productivo Empresarial 9.63 Productivo Empresarial 10.21Productivo PYMES 10.64 Productivo PYMES 11.83Comercial Ordinario 8.43 Comercial Ordinario 11.83Comercial Prioritario Corporativo 9.22 Comercial Prioritario Corporativo 9.33Comercial Prioritario Empresarial 9.92 Comercial Prioritario Empresarial 10.21Comercial Prioritario PYMES 10.89 Comercial Prioritario PYMES 11.83Consumo Ordinario 16.24 Consumo Ordinario* 17.30Consumo Prioritario 16.03 Consumo Prioritario 16.30Educativo 7.23 Educativo 9.00Inmobiliario 10.76 Inmobiliario 11.33Vivienda de Interés Público 4.98 Vivienda de Interés Público 4.99Microcrédito Minorista 29.16 Microcrédito Minorista 30.50Microcrédito de Acumulación Simple 26.97 Microcrédito de Acumulación Simple 27.50

Microcrédito de Acumulación Ampliada 24.12 Microcrédito de Acumulación Ampliada 25.50Inversión Pública 7.99 Inversión Pública 9.33*Nota: Según la Resolución 140-2015-F, publicada en el Suplemento del Registro Oficial No. 627 de 13 de noviembre de 2015, se establece que la tasa de interés activa efectiva máxima para el segmento Consumo Ordinario será de 17.30%; la misma que entrará en vigencia a partir de su publicación en el Registro Oficial.