stefan mosel río de janeiro, brasil mayo 2007 taller regional sobre el acceso al seguro para los...
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Stefan MoselRío de Janeiro, BrasilMayo 2007
Taller Regional sobre el Acceso al Seguro para los Pobres
¿Cuál es el papel del reasegurador?
2 Innovative Solutions
Relación Reaseguro - Microseguro
Reaseguro
Seguro para los aseguradores
Microseguro
Seguro para personas con bajos ingresos
?¿
3 Innovative Solutions
Funciones tradicionales del reaseguro
Funciones del reaseguro (sinopsis) Relevante para microseguros
Limitar fluctuaciones anuales de la siniestralidad ()Estar protegido en caso de catástrofes (covariant risks) Sustituto para capital propio (capacidad)
4 Innovative Solutions
El reaseguro es necesario para los microseguros contra los riesgos catastróficos
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5 Innovative Solutions
Negociode masa
Importanciade la
capacitación
Prima pequeña por póliza
Procesossencillos einteligentes
Problema defraude
Informalidad
Catástrofesnaturales
acumulación
Vulnerabilidadalta de laclientela
Microsegurode bienes
Características del microseguro de bienes
Asumir y diversificar
los riesgos
catastróficos es una
de las tareas
principales del
reasegurador.
Reaseguro facilita un
crecimiento rápido.
(Surplus relief)
El reasegurador aceptará negocio de microseguro solamente si conoce y
aprueba los procesos. (IT, venta, suscripción, ajuste de siniestros …)
¡Se requieren modelos de pricing
adaptados que toman en
cuenta la vulnerabilidad alta!
Pero : La cartera, o sea,
el total de prima
producida es alto en caso
de miles de personas
aseguradas
6 Innovative Solutions
Acceso a reaseguro para esquemas de microseguros – Requisito principal
Sostenibilidad económica La clientela y sus bienes son más vulnerables que en el caso de los
seguros tradicionales.
Las primas de microseguros son en relación a la suma asegurada más
altas que en el caso de seguros tradicionales.
Seguro de Incendio tradicional
Suma asegurada : 100.000 USD / Deducible 2%
Tasa comercial : 3 por mil
Prima anual : 300 USD
Prima mensual : 25 USD
Microseguro de Bienes
Suma asegurada : 6.000 USD / Deducible 2%
Tasa comercial : 9 por mil
Prima anual : 54 USD
Prima mensual : 4,5 USD
Ejemplo:
¡Al microempresario solamente le
interesa la prima en términos absolutos!
7 Innovative Solutions
Munich Re y Microseguros
Microseguro de personas (Vida) :
En general existe una gran incertidumbre sobre las bases técnicas (mortalidad y morbilidad) para este
sector económico.
Microseguro de bienes (No-Vida): Los microseguros de bienes son distintos a los productos tradicionales tanto en la estructura como en los
procesos de venta y ajuste de siniestros. Dado que los bienes de estos clientes son muy vulnerables la
tarificación del negocio se diferencia del negocio tradicional.
Munich Re con sus proyectos de microseguros mundiales da apoyo en temas de desarrollo de productos, pricing, procesos de suscripción y sobre todo da
capacidad proporcional para facilitar un crecimiento rápido y rentable.
8 Innovative Solutions
Personas de contacto
Stefan MoselDirectorDepartamento Latinoamérica Sur
Andreas MoserMiembro de Innovative Solutions
Latinoamérica y el Caribe