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Antonio Blanco, Director de Servicios Bancarios de La Caixa

Olivier Denis, Director del Mercado de Remesas de SWIFT

Conferencia: “El futuro de la emigración y las remesas”

Madrid, 8 de febrero de 2008

El futuro del mercado de remesasEl futuro del mercado de remesas

Agenda

•¿Qué es SWIFT ?•¿Qué es SWIFT ?

• Características y necesidades del mercado de remesas• Características y necesidades del mercado de remesas

• El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG• El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG

• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT

• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT

La misión de SWIFT

SWIFT es una cooperativa fundada por y para las entidades financieras, con el fin de liderar los servicios de mensajería financiera, permitiendo la interoperabilidad entre sus miembros, sus infraestructuras de mercado y sus comunidades de usuarios finales.

Organos de gobierno de SWIFT

SupervisiónSupervisión

GobiernoGobierno

Bancos centrales del G10 y Banco Nacional de Bélgica

Consejo

Comisiones del Consejo

Grupos de miembros nacionales

Grupos de usuarios

Miembros de SWIFT

Comunidad SWIFT

Más de 3.500.000.000 mensajes financieros en 2007

8.332 clientes

208 países

Tráfico medio diario de 13.900.000 mensajes

Punta máxima diaria 16.500.000 mensajes: 28 de enero de 2008

Crecimiento anual en mensajería en 2007: 22%

La comunidad SWIFT internacional(Datos anuales actualizados a Enero de 2008)

Comunidad

Estándares

Plataforma

Lograr más, juntos

Momentum and runaway:Soluciones SWIFT Sinergias Alcance

Visión

Fundamentos

En curso

Líneas estratégicas

Remesas● SEPA● TARGET2● Giovannini● MiFID

Euro- integración

Valores y derivados

Mercadosemergentes

Llegar al cliente

Datos de referencia

● Corpor. ● TSU

● Pre-liquid. ● AI/deriv.

Estrategia SWIFT2010

Arquitectura de soluciones SWIFT

Soluciones SWIFT

Pagos Tesorería ValoresComercioexterior

NormativaEstándares

Plataforma segura, fiable y flexible

Red segura IP (SIPN)

Servicios de mensajería

Interfaces

Directoriosy servicios

de información

Ser

vici

os d

e te

stin

g

Precio y tráficoAprovechamiento de las economías de escala

Tráfico

Precio

Precio(EURCents/mensaje)

Tráfico(en millones de mensajes)

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

Agenda

• ¿Qué es SWIFT?• ¿Qué es SWIFT?

• Características y necesidades del mercado de remesas• Características y necesidades del mercado de remesas

• El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG• El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG



El mercado de las remesas - observaciones

1. El mercado de remesas de trabajadores es amplio y crece a un 7-8% anual (por ejemplo, de España a América Latina, Norte de África y Europa del Este)

2. Por lo general, las Entidades Financieras no son las más activas en el mercado (con algunas excepciones)

3. Los acuerdos bilaterales entre Entidades Financieras están mostrando algunas limitaciones (principalmente alcance y seguimiento)

SITUACION Y REQUISITOS

Servicio al cliente

Compensación y liquidación

bancaria

Contexto regulador

• Transparencia de costes• Transparencia en el tiempo de entrega• Complejidad• Posventa (seguimiento)• Cientos de prácticas de mercado• Complejidad de liquidación• Bajo STP• Altos costes de tratamiento• Escalabilidad del servicio• Falta de competencia• Precio• Cumplimiento• Falta de igualdad de condiciones

Situación

• Transparencia de gastos• Garantía de plazo de entrega• Facilidad de uso

• Claridad de prácticas de mercado• Normativa de mensajería e instrucciones de uso• Arquitectura común

• Igualdad de condiciones• Marco de trabajo abierto

Requisitos

Sumario


• Problemas y requisitos del mercado de remesas• Problemas y requisitos del mercado de remesas

•El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG•El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG



REMESAS - contexto

Iniciativa SWIFT 2010 2006: Análisis en profundidad del mercado por

grupo de trabajo específico 2007: Creación del Grupo Asesor de Remesas de

Trabajadores (WRAG) y desarrollo de la arquitectura

Recomendaciones aprobadas por el Consejo de SWIFT en diciembre de 2007

2008: primera fase de la implementación en Entidades Financieras

GRUPO ASESOR DE REMESAS (WRAG)

Banco do Brasil BrasilBank of New York Estados UnidosBBVA EspañaCitigroup Estados UnidosDeutsche Bank AlemaniaEquitable PCI Bank FilipinasICICI Bank Ltd IndiaINTESA SANPAOLO S.P.A. ItaliaLa Caixa EspañaSociété Générale FranciaStandard Bank of South Africa SudáfricaStandard Chartered SingapurSwisspost Suiza

FORO WRAGUAE Exchange Emiratos Árabes

Wall Street Exchange Centre LLC Emiratos Árabes

AL RAJHI BANK Arabia Saudita

SOVEREIGN BANK Estados Unidos

FirstRand Bank Limited Sudáfrica

ABSA Corporate and Business Bank Sudáfrica

Barclays Reino Unido

Banque Centrale Populaire Marruecos

HSBC Reino Unido

Bank of America Estados Unidos

The Agricultural Bank of China China

Wells Fargo Estados Unidos

Royal Bank of Canada Canadá

ING Holanda

Metro Bank Filipinas

BANK OF CHINA China

FUNCIONES Y FORMA DE GOBIERNO

Funciones del grupo asesor– Definir los servicios de mensajería y su arquitectura– Definir los estándares de mensajería y un marco de

trabajo de prácticas de mercado– Implementar y fomentar el uso de la solución si se

demuestra la viabilidad comercial y técnica

Forma de gobierno– El presidente de WRAG es miembro del Consejo de

SWIFT– WRAG informa al Consejo de SWIFT a través del

Comité de Banca y Pagos

FUNCIONES Y FORMA DE GOBIERNO

FUNCIONES DE SWIFT

Facilitar la definición de estándares y normas de uso

Facilitar la definición de prácticas de mercado para la compensación y liquidación

Diseñar una plataforma común de mensajería para la compensación y liquidación

Sumario



• El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG• El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG



VISIÓN Y ÁMBITO

que:– se adapte a cualquier medio de pagos minorista– ofrezca una escala y ámbito internacional– ofrezca altos índices de STP– permita transacciones de principio a fin de gran velocidad, y su

seguimiento pero:

– permanezca en el espacio de la colaboración interbancaria– no se amplíe a acuerdos comerciales bilaterales– no restrinja la elección de Entidad liquidadora ni de nº de divisas– permita una elevada descentralización del proceso

Plataforma interbancaria para la autorización, compensación y liquidación de pagos transfronterizos de consumidores…

Nuevo marco de servicio

Tres niveles de servicio– Estándar (no urgente): valor para el beneficiario de T+2– Urgente: valor para el beneficiario en 4 horas o al día siguiente– Instantáneo: valor para el beneficiario en 15 minutos

Dos grupos de producto– Abono en la cuenta “financiera” del beneficiario– Desembolso no en cuenta (efectivo, acumulación del importe)

Tres opciones de compensación y pago– Servicio de compensación bilateral (cobertura del pago)– Operación en grupo mediante un Proveedor de Servicios de

Compensación común– Pago en metálico en cualquier lugar

Arquitectura del servicio Interbancario para compensación y liquidación de remesas

Ref. data

FileAct Estandares

Arquitectura

Reglas + Directrices

Max: T+2 días

Liquidación

IP = Participante IndirectoDP = Participante Directo CB = Banco Corresponsal

Emisor BeneficiarioIP IP

Red de Distribución en el país de origen

Red de Distribución

En el país destino

DPDP

CB CB

Sumario



• El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG• El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG



El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT

Mejor servicio al consumidor mediante bancos de consumo y pequeñas entidades financieras:

– Velocidad, flexibilidad, transparencia, precio, accesibilidad

Más ofertas de Entidades Financieras en el mercado– Mejores infraestructuras, facilidad de acceso,

confianza, seguridad, competencia, diferenciación Mejor impacto en el desarrollo económico

– Las remesas convertidas en productos financieros favorecen las economías en desarrollo (micro-financiación)

Un mensaje a resaltar

Muhammad Yunus Premio Nobel 2006

“Imaginemos que las entidades financieras extendieran sus créditos a la gente que no puede tener acceso, creando un sistema que facilite emprender proyectos a los desfavorecidos “

Grameen Bank cuenta con 2,422 sucursales, más de 20.000 empleados, y ha proporcionado microcréditos por más de 6 billones de USD

La experiencia de SWIFT en infraestructuras de mensajería paraSoluciones de Pagos, Tesorería, Valores, aplicada a las Remesas de Inmigrantes puede convertir en realidad la visión de la economía de microfinanzas.

La experiencia de SWIFT en infraestructuras de mensajería paraSoluciones de Pagos, Tesorería, Valores, aplicada a las Remesas de Inmigrantes puede convertir en realidad la visión de la economía de microfinanzas.

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