seminario aeela 2018seminario aeela 2018 bienvenida astrid cardona, directora interina oficina de...
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Seminario AEELA 2018
BIENVENIDA
Astrid Cardona, Directora Interina Oficina de Comunicaciones
• Institución privada, sin fines de lucro, creada en el año 1921. Este año, celebramos el 97 aniversario.
• Su propósito primordial es fomentar el ahorro y ofrecer una serie de servicios y beneficios a los empleados públicos, los pensionados del gobierno y sus familiares.
Historia
Ahorro en AEELA
• Aportación de un mínimo de un 3% del salario o pensión mensual al Fondo de Ahorro y Préstamos
– Facilita el ahorro, pues se efectúa por descuento de nómina.
– Te paga dividendos anuales más altos que otras cuentas de ahorro y 100% exentos de contribuciones.
– Te garantiza beneficios exclusivos y servicios financieros competitivos.
Matrícula de AEELA
• Socios
– Empleados públicos que ocupen puestos de carrera, transitorios, en periodo probatorio o regular, o por designación de las entidades gubernamentales
• Socios de ingreso voluntario
– Los maestros que aporten al Sistema de Retiro para Maestros
– Los empleados de comedores escolares
– Los empleados de confianza, regulares o permanentes de las corporaciones públicas y los municipios
– Pensionados que reciben pensión de algún sistema de retiro del gobierno
Fuente: Ley 9 de 25 de abril de 2013 (Ley 9-2013)
AEELA “online”
Café Mi AEELA • Grano de café arábiga 100% puertorriqueño • Elaborado y procesado por la Cooperativa
Agro Comercial • Empaque de 8.8 onzas • Certificado por Kosher, lo que garantiza un
producto de la más alta calidad
Cómpralo aquí en $5.00
Productos y Servicios que muy pronto estarán disponibles para los
socios y sus familiares
Atributos del producto*
• Cobertura más amplia que la ofrecida en un seguro obligatorio
• Precios accesibles para nuestra matrícula y
miembros de su unidad familiar
• Financiamiento disponible con AEELA *Según las normas aprobadas por la OCS
DEPARTAMENTO DE PRÉSTAMOS
Y SUCURSALES Sr. Wilfredo Rodríguez Rivera, Gerente
Sucursal de Ponce
Ofrecemos 9 tipos de préstamos a los socios dueños que coticen al Fondo de Ahorro y Préstamos.
Nuestro servicio principal son los préstamos personales
• No necesita firmas de codeudores ni colateral
• Se ofrece a un 7% de interés anual.
• Es un préstamo por derecho propio.
• Si es un socio de nuevo ingreso, puede solicitar préstamos luego de haber cotizado por un periodo de 6 meses.
• Puede renovar luego de 12 amortizaciones.
Ventajas de nuestros servicios
Margen prestatario
Periodo cotizando Porcentaje
correspondiente
SOCIO DEPOSITANTE
6 meses y menos de 1 año 5%
1 año y menos de 5 años 10%
5 años en adelante 15%
SOCIO ASEGURADO
6 meses y menos de 2 años 10%
2 años y menos de 3 años 20%
3 años y menos de 4 años 25%
4 años en adelante 30%
Ahorros y dividendos más un porcentaje del sueldo anual, que varía según el tiempo que haya cotizado
• Es el préstamo básico que se concede a todos los socios que cotizan ahorros.
• Se calcula a base del total de ahorros y dividendos más el porcentaje del sueldo anual que corresponda.
Préstamo Regular
• Cuando el socio no toma todo el margen de su préstamo regular, puede solicitar hasta dos ampliaciones el mismo año.
• La cantidad mínima para una segunda ampliación es de $400.
• Afecta la amortización del préstamo vigente.
Préstamo de Ampliación
• Es un préstamo por $1,000 sobre el margen.
• No afecta la amortización del préstamo vigente.
Préstamo de Emergencia
• Se compone del Préstamo Regular y el Préstamo de Emergencia.
• Al incluir el Préstamo de Emergencia, no se afecta la amortización del Préstamo Regular.
Préstamo de Garantía Total
• Permite obtener enseres a través de suplidores contratados por AEELA.
• Debe tener margen prestatario disponible.
• Afecta la amortización del Préstamo Regular vigente.
• De no tener un préstamo vigente, se pagará en un máximo de doce amortizaciones.
• Debe presentar, junto con la solicitud de préstamo, el documento de autorización para la compra de enseres, muebles y artículos del hogar.
Préstamo de Enseres
• Deberá tener margen prestatario disponible.
• No afecta la amortización del préstamo vigente.
• Debe presentar, junto con la solicitud de préstamo, una cotización de la póliza.
• El financiamiento deberá ser a través de los suplidores contratados:
• Cooperativa de Seguros Múltiples
• MAPFRE
• Universal
Préstamo de Seguro de Auto
• Es un préstamo por $1,000 sobre el margen prestatario, que se otorga cuando un socio es afectado por un desastre natural, inundación o incendio.
• De ocurrir más de un desastre natural en el mismo año, tendrá derecho a un segundo préstamo por $500 bajo las mismas condiciones.
• Deberá tener vigente un préstamo amortizable.
• No afecta la amortización del préstamo vigente.
Préstamo por Desastre
• Tiene que tener margen prestatario disponible.
• No aumenta la amortización.
• Puede incluir un sobrante de $35 por noche para otros gastos de la estadía.
Préstamo para Playa Santa
Para cubrir la estadía en el Centro Vacacional Playa Santa
• Se otorga para establecer o aportar a una cuenta del Fideicomiso de Cuentas de Retiro Individual de AEELA.
• Requiere una cantidad mínima de $250; la máxima será conforme a lo que establezca el Código de Rentas Internas para el año contributivo correspondiente.
Préstamo para IRA
• Completar todas sus partes y firmarla
• Estar certificada por la entidad gubernamental
AEELA – 50
Requisitos de la solicitud:
Formulario para solicitar los diferentes tipos de préstamos
Certificación de la entidad gubernamental
En el caso del socio que haya ingresado a AEELA después del 27 de junio de 2014:
Transitorios y de confianza sin derecho a reinstalación
• Se le concederá el préstamo hasta un cien por ciento (100%) del total de los ahorros y dividendos acumulados en su cuenta.
Es importante que el personal autorizado para certificar la solicitud coloque la fecha de terminación del nombramiento.
• Que hayan efectuado 12 pagos completos
• Que las deudas sean menores al 90% de los ahorros y dividendos
Tendrán derecho a solicitar un préstamo por el 90% de los ahorros y dividendos acumulados, siempre y cuando hayan cumplido con lo siguiente:
Licencia sin sueldo
Los socios acogidos a la Ley de Quiebras no pueden solicitar préstamos hasta recibir la liquidación de la quiebra (“discharge”).
Ley de Quiebras
También se puede acceder la solicitud en www.aeela.com.
En cualquiera de nuestras sucursales:
¿Dónde puedo solicitar estos servicios?
•Hato Rey – Plaza AEELA
• Arecibo
• Aguadilla
• Mayagüez
• Ponce
• Caguas
• Humacao
• Centro Médico
Brinda servicios a:
• Socios depositantes • Socios pensionados • Herederos legales y beneficiarios de los
socios fallecidos
Servicios que ofrece:
• Orientación y asistencia en asuntos como:
• Continuación como socio pensionado depositante luego de separarse del servicio público
• Aumentos en la aportación de ahorros • Reestructuración de deuda • Acuerdos de planes de pago • Licencias sin sueldos • Balances tentativos de deuda • Notificaciones de suspensión de descuento • Información relacionada con la cuenta de los socios
Servicios que ofrece:
• Orientación sobre el manejo de las cuentas luego de haber radicado una quiebra
• Orientación a los herederos legales o beneficiarios de los socios fallecidos sobre la liquidación de ahorros y dividendos
Formulario AEELA-194
Revisado en el 2017
Aumenta el ahorro
Ahora que puedes reducir tu aportación mínima a Retiro, es el mejor momento para aumentar el ahorro en AEELA.
Beneficios que tiene el
socio al mantenerse
en continuidad
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS, BECAS, TARJETA DE CRÉDITO, ENTRE OTROS
MANTIENE BENEFICIOS COMO PAGO FUNERAL SOCIO Y CÓNYUGE, HOSPITALIZACIÓN
NO SE AFECTA EL MARGEN PRESTATARIO
SE APLICA A LA CUENTA DEL SOCIO EL DIVIDENDO ANUAL EN PROPORCIÓN AL BALANCE DE AHORROS Y DIVIDENDOS
Opciones para socios pensionados
Socio en continuidad:
• Mantiene el margen prestatario. • Puede reestructurar su deuda (para
reducir el pago mensual). • Continúa con su descuento del 3% o más
de la pensión.
Documentos requeridos:
• AEELA-61
Cancelación de deuda:
• Esta opción se ofrece cuando los ahorros y dividendos exceden la deuda.
• No conlleva desembolso. • Exime al socio del pago mensual. • Se le podrá entregar al socio el pago global.
Opciones para socios pensionados
Documentos requeridos:
• AEELA-61
Retiro parcial de ahorros y dividendos:
• Permite disfrutar de parte de los ahorros y dividendos, sujeto a que se deje un 25% o más en la cuenta, luego de cancelada, si aplica.
• Podrán efectuar retiros parciales cada tres meses. • Se le podrá entregar al socio el pago global.
Documentos requeridos:
• AEELA-61 y AEELA-196
Opciones para socios pensionados
Retiro total de ahorros y dividendos:
• El socio se desvincula de AEELA. • Puede reingresar a AEELA en cualquier momento. • El pago global se enviará a AEELA para cubrir la deuda (en los
casos en que aplique).
Documentos requeridos:
• AEELA-61, AEELA-196, certificación del sistema de retiro y de Asume
Opciones para socios pensionados
AEELA – 61
Deberá incluir:
• Certificación de Asume
• Certificación de la Administración de los Sistemas de Retiro (préstamo cultural y personal)*
*No aplica a los socios que se acogen al beneficio de la jubilación.
Certificación de la
entidad gubernamental
SEGUROS AEELA
Lcda. C. Elizabeth Cartagena, Directora Departamento de Seguros
Propósito • Administrar los Programas de Seguro por Muerte que
ofrece AEELA
• Tramitar el pago del seguro al fallecer el socio asegurado
• Tramitar las reclamaciones de pago del programa de beneficios especiales, conocido como BENES
• Administrar el Programa del Fideicomiso para el Tratamiento de Enfermedades Catastróficas
Categorías de seguro • Seguro de Término Grupal Básico
• Seguro Individual
Bajo las categorías de seguro, existen las
alternativas siguientes:
• Seguro Grupal Básico
• Seguro Individual Vitalicio Primas por Vida
• Seguro Individual Saldado a Edad 70
• Seguro Grupal Básico con Diferido Primas por Vida
• Seguro Grupal Básico con el Seguro Individual Vitalicio Saldado a Edad 70
Requisitos para solicitar ingreso al Seguro por Muerte:
• Completar el formulario Solicitud de Ingreso al Seguro por Muerte (AEELA-41).
• Certificarlo en la entidad gubernamental para la cual trabaja el socio. Hay que asegurarse de que el nombre del empleado, las fechas y las firmas requeridas estén correctas y completas.
• Entregarlo en el Departamento de Seguros o en cualquiera de las sucursales, en un término de 15 días naturales a partir de la fecha de la certificación.
• Al momento de ingresar al Seguro, es importante completar y entregar la Designación de Beneficiarios (AEELA-201) y mantenerla actualizada.
AEELA-41 AEELA-201
Beneficios del socio
asegurado
Aumento en el margen prestatario (hasta un 30% de su sueldo anual).
Las primas fueron diseñadas y establecidas especialmente para los empleados públicos, razón por la cual son competitivas en comparación con el resto del mercado de seguros.
El socio asegurado conserva su seguro durante el término en que se encuentre en licencia sin sueldo o militar.
AEELA concede un periodo de seis meses antes de cancelar la póliza por falta de pago.
Al momento de jubilarse, puede recibir una bonificación por años de servicio asegurados.
¿Qué sucede con mi seguro al cesar en el servicio?
• Los pagos correspondientes al seguro pueden descontarse directamente de la pensión.
• Además, si pagó el seguro por 10 años o más y se retira para acogerse a una pensión, puede solicitar el Beneficio por Años de Servicio Asegurados (AEELA – 42)
• Aun cuando renuncie al servicio público sin derecho a pensión, puede continuar asegurado y realizar los pagos directos.
AEELA - 38
Beneficios del socio
asegurado que
aporta al Fondo de
Ahorro y Préstamos
• Mayor margen prestatario
• Cuentas IRA
• Préstamos hipotecarios
• Becas de estudio para el socio y sus hijos
• Pago de cobertura del seguro a los beneficiarios o herederos
• Pago del Beneficio por Años de Servicio Asegurados
• Estadías en el Centro Vacacional Playa Santa
• Fideicomiso para el Tratamiento de Enfermedades Catastróficas
• Servicios legales, tales como declaratoria de herederos, declaraciones juradas para acreditar gastos funerales, entre otros relacionados con los trámites del seguro y los beneficios especiales
El socio podrá tener derecho a los siguientes beneficios:
Pagos por:
• Pérdida de visión $6,000 (incluye hijos menores de 25 años) • Desmembramiento $4,000 - $8,000 • Hospitalización $300 anuales (a partir del 5to día de hospitalización hasta 30 días)
• Funeral del cónyuge $1,000 • Funeral de hijos $500 - $2,000 • Duplicación del pago por funeral de hijos por muerte accidental
Al fallecer el socio, se pagará a sus beneficiarios o herederos: • Incremento del ahorro estatutario (100% si la muerte del socio ocurre antes de los 70 años y 50% después de esa edad)
• Cancelación de deuda • Muerte accidental $2,000 • Funeral del socio $1,500 • Beneficio adicional por muerte $2,000
Programa de Beneficios
Especiales (BENES)
Asegurados
por categoría
Asegurados
Seguro sobreseído 1era y 2da
Activos 1,898
Acogidos pensionados 28,737
Acogidos - Pago directo 63
Subtotal 30,698
Nuevo Programa de Seguros
Activos 22,080
Acogidos pensionados 13,683
Acogidos - Pago directo 139
Seguros suplementarios 2,213
Subtotal 38,115
CARTERA TOTAL ASEGURADOS 68,813
Cantidad de asegurados
calculada en
compromiso monetario
CARTERA DE ASEGURADOS AL 29
DE ENERO DE 2018 Asegurados
Total de
primas
Compromiso
económico
Seguro sobreseído 1era y 2da
Activos 1,898 $10,794 $ 7,590,852
Acogidos pensionados 28,737 159,488 112,966,028
Acogidos - Pago directo 63 399 272,262
Subtotal 30,698 $170,681 $120,829,142
Nuevo Programa de Seguros
Activos 22,080 $282,649 $358,528,339
Acogidos pensionados 13,683 207,205 187,473,300
Acogidos - Pago directo 139 1,841 2,202,500
Seguros suplementarios 2,213 -0- 28,133,898
Subtotal 38,115 $491,696 $576,338,038
CARTERA TOTAL ASEGURADOS Y COMPROMISO
ECONÓMICO 68,813 $662,377 $697,167,179
Beneficiarios por Categoría de Seguro
Categoría de Seguro Asegurados Promedio de beneficiarios
Total de beneficiarios
Asegurados SMS 30,698 3 92,094
Nuevo Programa de Seguros 38,115 3 114,345
Total 68,813 206,439
Lcdo. José R. Peréz Ayala, Director Interino Departamento de Asuntos Legales
PROGRAMA DE SERVICIOS LEGALES
Servicios
El Departamento de Asuntos Legales cuenta con un grupo de abogados experimentados que ofrece asesoramiento y representación legal a los socios de AEELA. Los servicios también están dirigidos a los pensionados del servicio público que permanezcan como socios tras su retiro y que coticen al Fondo de Ahorro y Préstamos de AEELA. Los socios acogidos a los seguros de la Asociación que no coticen al Fondo de Ahorro y Préstamos no tendrán el beneficio de recibir servicios legales, excepto en caso de que se trate de una reclamación del seguro o de los beneficios de AEELA.
¿Quiénes pueden solicitar los servicios legales? Los socios, incluidos los pensionados, que contribuyan al Fondo de Ahorro y Préstamos, así como los herederos legales y los beneficiarios de los socios fallecidos, en el caso de reclamaciones relacionadas con los servicios de AEELA. Las tarifas para algunos de los servicios son más económicas que los costos en la práctica privada.
Alcance de los servicios legales
El Programa de Servicios Legales ofrece asesoramiento o representación legal ante foros administrativos, cuasi judiciales y judiciales. Los servicios incluyen los siguientes: Asuntos administrativos: Asuntos relacionados con el empleo, tales como aquellos esenciales al principio de mérito y reclamaciones sobre beneficios marginales. Reclamaciones ante los sistemas de retiro relacionadas con la acreditación de servicios no cotizados, la incapacidad ocupacional o no ocupacional o el retiro temprano.
Acciones civiles: Correcciones de actas o certificados expedidos por el Registro Demográfico; cambios de nombre; ad perpetuam rei memoriam; declaratorias de herederos; declaraciones de incapacidad y nombramientos de tutor; adopciones; solicitudes de autorización judicial, y asesoramiento sobre asuntos bajo la Ley Núm. 140 de 23 de julio de 1974, según enmendada, conocida como Ley sobre Controversias y Estados Provisionales de Derecho. Servicios notariales: Afidávits o declaraciones juradas • Asuntos relacionados con el empleo
• Emancipaciones
• Voluntad sobre tratamiento médico en caso de sufrir un padecimiento terminal o de estado vegetativo persistente
• Solicitudes de portación de armas relacionadas con el empleo o para portación de arma vitalicia como funcionario de ley y orden
• Estudios universitarios de hijos o nietos de los socios elegibles
• Requeridas por cualquiera de los sistemas de retiro
• Para autorizar a hijos o nietos de socios elegibles a viajar al exterior o participar en campamentos de verano
• Para tramitar duplicados de licencias de conducir extraviadas y sobre extravío de documentos personales
• Para la solicitud de una licencia para ejercer una profesión o para tomar exámenes de reválida (aplica a socios elegibles e hijos)
• Para juramentar los recursos ante los foros judiciales (siempre y cuando se determine que no representa o pueda representar un conflicto ético o de intereses para AEELA o los abogados del departamento)
• Requeridas por AEELA, tales como las necesarias para el retiro de cuentas IRA y otras
• Para el retiro de cuentas IRA de otras instituciones financieras
• Sobre la composición del núcleo familiar para la solicitud de ayuda a entidades gubernamentales
• Para retirar los fondos de un socio fallecido que se encuentran en una institución financiera
Costos de los servicios legales
Declaraciones juradas $10.00 más sello de asistencia legal
Adopciones $25.00 más sellos de presentación y gastos
Tutelas $25.00 más sellos de presentación y gastos
Declaratorias de herederos $50.00 más sellos de presentación ($78.00) (en casos de uso personal)
Correcciones de actas o cambios de nombre y “Ad Perpetuam Rei Memoriam”
$25.00 más sellos de presentación y otros gastos que surjan
Autorizaciones judiciales $50.00 más sellos de presentación ($78.00)
Recursos ante el Tribunal Superior y el Tribunal de Apelaciones
$200.00 más sellos de presentación
Recursos ante el Tribunal Supremo $200.00 más sellos de presentación
Costos de los servicios legales
Casos relacionados con el empleo o con los sistemas de retiro
$75.00 una vez el caso es aceptado
Asesoramiento sobre asuntos bajo la Ley sobre Controversias y Estados Provisionales de Derecho
$25.00 por asesoría
Petición de autorización judicial $50.00 más sellos de presentación y otros gastos que surjan
Representación en vista administrativa informal
$25.00 una vez el caso es aceptado
El socio será responsable del pago de los siguientes gastos ante
los foros administrativos y judiciales: • Derechos de presentación de casos ante el tribunal
• Costos de deposiciones
• Gastos de peritos
• Transcripciones taquigráficas de los procedimientos
• Dietas de testigos
• Costos de emplazamientos y diligencias
• Otros gastos extraordinarios incidentales al litigio
Procedimiento para solicitar los servicios • Completar los formularios AEELA-758, AEELA-76, AEELA-354 y AEELA-505 en
cualquiera de las sucursales o en el Departamento de Asuntos Legales.
• En el portal www.aeela.com, puede verificar el calendario de las visitas de nuestros abogados a las sucursales para poder atenderle lo más cerca posible a su residencia.
• Se procederá a asignarle la solicitud a un abogado, quien le citará para una entrevista.
• En la primera cita, se le entrevistará para determinar si califica para recibir representación legal según la evaluación que se realice de su solicitud, conforme a la reglamentación vigente.
La tarjeta de crédito más completa en el mercado
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Sr. Luis F. Martínez Ortiz, Gerente
Tipos de tarjetas
• Tarjeta regular ($600 - $4,999)
• Tarjeta AEELA Máxima ($5,000 - $25,000)
Tarjeta AEELA MÁXIMA
• Garantía extendida
• Seguro de alquiler de auto
• Seguro de compras
Ambas tarjetas • Seguro por accidentes de viaje
• Seguro por muerte
Intereses de otras instituciones financieras
9.95% hasta 25.95%* JetBlue - Santander
9.95% hasta 25.95%* Red Card - Santander
12.24% hasta 25.24%* Visa Novel - BPPR
12.24% hasta 25.24%* AMEX/INDIGO - BPPR
10.70% hasta 19.70%* MasterCard - Oriental
18.95% hasta 24.99%* MasterCard - Scotiabank
13.00% hasta 25.25% MasterCard Beyond One First Bank
17.90% MasterCard Gold - Scotiabank
*Los intereses son variables.
OFERTA ESPECIAL
6.90% TRANSFERENCIAS DE BALANCES
POR 24 MESES
(LUEGO, 7.90% HASTA EL SALDO DEL
BALANCE TRANSFERIDO) La oferta es válida hasta el 30 de junio de 2018.
Intereses de AEELA MasterCard
• 13% en mercancías y servicios
• 10.90% en adelantos en efectivo
FIJOS
Formas de pago
• Plaza AEELA
• Sucursales de AEELA
• Por correo
• Banco Popular de Puerto Rico (“boxes”)
• Miaeela.com
Informa tu viaje
Si vas a viajar, recuerda informarlo, para que puedas usar tu AEELA MasterCard sin problemas. Escribe a [email protected].
Cargos de otras instituciones vs AEELA
Cargos Bancos AEELA
Cargos por mora $25.00 hasta $35.00 $10.00
Cargos por adelantos en efectivo
$2.00 hasta $10.00 $0.00
Transferencias de balances 9.75% hasta 25.95% 6.90%
Intereses de adelantos en efectivo
14.25% hasta 25.95% 10.90%
$0 CUOTA ANUAL
DE POR VIDA
Requisitos para solicitar
• Cotizar al Fondo de Ahorro y Préstamos
• Tener al día sus pagos por concepto de préstamos con AEELA
• No estar acogido a una rebaja de amortización en AEELA
• Liquidación de quiebra (“discharge”)
• Todas las solicitudes son evaluadas a base de la capacidad de pago y puntuación de crédito
Para más información, puede visitar nuestra página de
Internet www.aeela.com o enviar un correo electrónico a
Sr. Juan C. Ayala Torres, Gerente
FIDEICOMISO DE
CUENTAS IRA
¿Qué es una IRA? Es una Cuenta de Retiro Individual (IRA, por sus siglas en inglés) que permite a los participantes contar con una alternativa de ahorro adicional para su retiro. Además, brinda un alivio contributivo al momento de realizar la aportación.
AEELA ofrece cuentas IRA desde 1995.
• Código de Rentas Internas • OCIF y Departamento de Hacienda
Disponibles para…
• Socios y sus cónyuges • Empleados públicos y sus cónyuges • Padres e hijos de socios o empleados públicos
Se requerirá documentación para validar la relación con el empleado público.
Intereses 100% exentos
Intereses EXENTOS de contribuciones
Mínimo de apertura de $250 hasta $5,000 por individuo o $10,000 si rinde planilla conjunta
El término de vencimiento puede ser de 1 a 10 años (los intereses varían según el término)
Invierte con tan solo
$21 mensuales
Intereses EXENTOS de contribuciones
Mínimo de apertura de $21
Aportaciones por descuento de nómina o deposito directo
SIN fecha de vencimiento
SIN penalidad de la institución al momento de retirar el dinero
Pueden aplicar cargos por servicio.
Para una mejor
educación
universitaria
Intereses EXENTOS de contribuciones
Mínimo de apertura de $250
Pueden deducirse hasta $500 de la planilla por dependiente (hasta el tercer grado de consanguinidad o segundo de afinidad)
Deducción ADICIONAL a la que se obtiene de otras cuentas IRA
Quien posee la patria potestad de los beneficiarios origina la apertura
Término de vencimiento puede ser de 1 a 10 años (los intereses varían según el término)
IRA 60
• Intereses exentos de contribuciones • No hay cantidad mínima de apertura • Principal e interés 100% garantizados • Interés variable
Retiros mensuales, trimestrales, bianuales y anuales
Cuenta IRA ROTH – no deducible
Mínimo de apertura de $250 hasta $5,000 por individuo o $10,000 si rinde planilla conjunta SIN LÍMITE DE EDAD para aportar Término de vencimiento puede ser de 1 a 10 años (los intereses varían según el término) LIBRES DE CONTRIBUCIONES tanto el principal como el interés devengado
Además de ahorrar para tu
retiro y obtener un alivio
contributivo, puedes retirar
sin penalidad* para:
La compra de la primera residencia principal Los gastos de los estudios universitarios de los dependientes La pérdida del empleo o una incapacidad Causas fortuitas que afecten la residencia principal La compra de una computadora para los hijos dependientes
(máximo $1,200 por dependiente, una vez cada seis años)
*Pueden aplicar cargos por servicio y penalidades de la institución.
Continuación:
El tratamiento de enfermedades catastróficas (severas, crónicas, degenerativas) del participante y familiares hasta un cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad
Evitar la inminente ejecución de la residencia principal o incursión en mora de la hipoteca sobre la residencia principal
La compra de un sistema de energía renovable para residencia (máximo $20,000, cada 10 años)
*Pueden aplicar cargos por servicio y penalidades de la institución.
Determinación administrativa
núm. 17-29 huracán María
Ejemplo:
¿Cómo aumenta tu Tasa de Rendimiento
dinero en un IRA? Anual (APY)
Tasa del instrumento 3.00%
Cantidad aportada $5,000
Años de inversión 10
Dinero acumulado (principal más intereses) $6,747
Rendimiento total desde el momento de la inversión 34.94% 3.04%
Ejemplo:
¿Cómo aumenta tu Tasa de Rendimiento
dinero en un IRA? Anual (APY)
Tasa del instrumento 3.00%
Cantidad aportada $50,000
Años de inversión 30
Dinero acumulado (principal más intereses) $122,842
Rendimiento total desde el momento de la inversión 145.68% 3.04%
Adquiere tu Cuenta IRA con la AEELA MasterCard y no pagarás intereses
hasta el 30 de septiembre de 2018.
Tabla de intereses:
Nota: Balances acumulados al 31 de diciembre de 2017
Producto Instrumentos o clientes Balance acumulado
IRA Tradicional 8,005 instrumentos $43,840,125.67
IRA Anticipo 5,761 clientes $27, 871, 770.92
IRA Roth 132 instrumentos $744,220.13
IRA Educativa 1,577 instrumentos $976,450.12
TOTAL: $73,432,566.84
Cartera de cuentas IRA
Para comprar o refinanciar
Sra. Wanda Gelabert Santiago
Gerente de Operaciones
AEELA Mortgage está diseñado para…
Socios
Socios pensionados depositantes
Hijos y padres de socios
Servicios disponibles
Refinanciamiento •Consolidar deudas •Bajar el pago mensual (interés) •Reducir el término del préstamo •Obtener un sobrante para inversión •Realizar mejoras al hogar •Sufragar estudios y viajes •Compra de participación (herencias o divorcios) •Sobrante de dinero
Compraventa •Primera residencia •Segunda residencia •Inversión
FHA • Compraventa (96.5%) • Refinanciamiento • (85%) LTV con sobrante • (97.75%) Sin sobrante • 203k Compraventa o refinanciamiento con mejoras incluidas
Tipos de préstamos
Tipos de préstamos
FHA • 203h - Compraventa o refinanciamiento
para víctimas en una zona de desastre natural
• Programa de HUD “Good Neighbor Next
Door” - Para empleados en áreas de salud,
educación y seguridad
Tipos de préstamos
• Veteranos
• Compraventa (100%)
• Refinanciamiento (100%)
• Rural Development
• Compraventa (102%)
Tipos de préstamos
Convencional
• En los refinanciamientos y las
compraventas, se presta hasta un 80% de
tasación sin seguro hipotecario.
• Con seguro hipotecario, en la
compraventa, se puede prestar
hasta un 95%.
Comparación de costos entre
bancos hipotecarios y AEELA Mortgage
Otras instituciones Tasación $375.00 en adelante $300.00
Informe de crédito $58.00 $44.10 Estudio de título $85.00 $30.00 Plano del terreno $88.40 $70.00 Sellos y comprobantes Hasta 1% $7.00 Penalidad por pago tardío 5% 3% a 4%
Los sellos y comprobantes están exentos en hipoteca de propiedad. Con AEELA, no se paga el 4% de IVU en los gastos de cierre.
Tabla comparativa: préstamo hipotecario $100,000
AEELA Mortgage Banco privado
Gastos de cierre $ 3,739 Gastos de cierre $ 4,735
4% IVU $ 0 4% IVU $ 105
Total gastos $3,739 Total gastos $ 4,840
Economía en AEELA $1,101 1.10% Paga en exceso $1,101 1.10%
Beneficios adicionales
• No hay término de espera. Tan pronto se haga socio, puede solicitar el préstamo.
• Los padres e hijos de los socios tienen los mismos beneficios.
Solamente tienen que presentar prueba del parentesco.
Datos importantes
La cantidad que se prestará
depende del tipo de préstamo.
Para determinar el máximo del préstamo, se toman en consideración
todos los ingresos que se puedan evidenciar y todas las deudas.
Dependiendo del tipo de préstamo, el término puede ser
de 10 a 30 años.
Puede liquidar el préstamo en
cualquier momento o abonar al principal.
La tasa de interés está sujeta al tipo de préstamo, el término y el
crédito.
Puede vender la propiedad a
personas que no pertenezcan a la
matrícula de AEELA.
El pago de la hipoteca no es por
descuento de nómina.
Préstamos hipotecarios otorgados 1995 al 2017
Cantidad de préstamos otorgados
Cantidad en dólares Socios Hijos de socios Padres de
socios
1812
$210,535,673.25
1688
103
21
• De no cualificar para un préstamo hipotecario, brinda la oportunidad de adquirir una propiedad reposeída por la Asociación mediante alquiler con opción a compra.
• El dinero que se paga de la renta y el depósito de la fianza se acreditan al momento del financiamiento.
• La propiedad se alquila como está.
• Facilita prepararse para cualificar para el financimiento.
• El término del arrendamiento dependerá de la alternativa que se conceda.
Alternativas para solicitar
Rent-to-Own • Alternativa 1
Persona que no tiene experiencia de crédito suficiente.
• Alternativa 2
Persona que no cuenta con el dinero para la aportación y los gastos de cierre.
• Alternativa 3
Persona que no tiene crédito y no cuenta con el dinero para
la aportación y los gastos de cierre.
