seguros
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República Bolivariana de Venezuela
Ministerio del Poder Popular para la Educación Superior
Universidad Nacional Experimental “Simón Rodríguez”
Cátedra: Seguros
Facilitadora: Carmen Cañizales
Participantes: Arteaga Iranney C.I. 15.505.758
Ernesto Caraballo C.I. 13.140.731
Nidia García C.I. 4.249.572
Jaylyn González C.I. 15.647.828
Isbelia Malpica C.I. 14.062.067
Jessica Saldinas C.I. 14.286.972
Caracas, 21 de Febrero de 2.008
CONTEXTO EN GENERAL DEL SEGURO EN VENEZUELA
Reseña Histórica:
Según lo indicado por VILLAVEIRAN, La palabra Seguro proviene del latín
Securus, libre de peligro, este término se ha manejado desde tiempos muy
remotos debido a que los comerciantes siempre han tenido conocimiento,
quizás, no bajo los parámetros actuales, pero si a grosso modo que si su
mercancía llegaba al cliente en mejores condiciones que la de su
competencia ganaría prestigio en el mercado y le generaría ganancias, a
nivel personal siempre tendrá el sentido de supervivencia inherente, por lo
tanto tratará de mantener su integridad y la de los suyos.
EDAD
ANTIGUA
Existían asociaciones que les brindaban un poco de
seguridad personal a grupos de la época pero no bajo los
términos actuales. Comenzó a manejarse actividades para la
protección en el ámbito marítimo, se tienen datos históricos
en donde se puede creer que en Roma, Babilonia, La India,
Egipto, Israel existían documentos para la protección de los
navíos.
EDAD MEDIA
S.XIV
Ya existían grupos para la ayuda mutuas, es decir, la
organización era mayor y se sabia que estaban agrupados
para una actividad específica, tal es el caso de:
Guildas que no tenían un fin comercial pero sí
otorgaban defensa religiosa
Monasterios que brindaban protección a los
huérfanos,
Jura, que daban protección por medio de
rentas y pensiones que daban los reyes por gracia o
merced,
Tontinas, de origen italiano que consistían en
sumas fijas de dinero cuyo total se dividía entre el
número de supervivientes a una fecha dad, entre otros.
Siglos XVIII
y XIX
Es en este período en donde aparece actividades específicas
de seguros, se crean instituciones que se encargan de
realizar contratos que permiten proporcionarle a quien
pudiese pagar éstos servicios seguridad en un principio en el
ramo marítimo y posteriormente se propago, a otras ramas de
interés, es entre estos siglos donde se manejan el estudio de
las probabilidades lo que representa una base importante
para éstas compañías.
Los Seguros en
la Actualidad
En la actualidad las compañías de seguros realizan todo un
estudio de los riesgos de sus clientes y les ofrecen sus
bondades en función a la información obtenida a través de los
años, lo que le permite un beneficio mutuo, nivel de seguridad
aceptable para el asegurado y lucro a la compañía encargada
(esto cuando se trata de seguros privados)
“Con las primas que reciben de sus numerosos asegurados
establecen un fondo para compensar a los que sufran algún
tipo de daño”.
Nota: Información consultada en las páginas web www.vacs-seguros.com.ar y
www.villaveiran.com
Definición de Seguro:
Donati (1966) “operación económica con la cual, mediante la contribución de
muchos sujetos igualmente expuestos a eventos económicamente
desfavorables, se acumula la riqueza para quedar a disposición de aquellos
a quienes se presente la necesidad”.
Según la página web de Seguros GenWorth (www.geseguros.com), se define
seguro como “aquel documento que responde a una necesidad de previsión
para amortiguar o compensar las consecuencias económicas de
acontecimientos dañosos (siniestro). Dado el carácter masivo que reviste la
industria aseguradora, se ha convertido en una función de interés público.
El Seguro surge como un tipo de financiamiento, mediante el cual no se
traspasa el peligro en sí, sino parte de sus efectos financieros, disminuyendo
así las pérdidas que pudiera sufrir el asegurador en sus bienes o personas
de suceder un incidente no planeado que trae consecuencias económicas
negativas”.
Se puede concluir, definiendo el seguro como una actividad económica entre
partes que surge de la necesidad de financiamiento ante una situación
desfavorable, pero no es sólo el asegurado el que posee beneficios dentro
de esta actividad, la aseguradora como toda empresa busca generar utilidad
propia, que indiscutiblemente es generada por los contratos de seguros, es
decir, el asegurado realiza este contrato con la finalidad de tener un respaldo
para reaccionar ante un siniestro y la aseguradora en la búsqueda de sus
ganancias.
Contrato de Seguro
SUDESEG (2008) “Es el documento o póliza suscrito con un asegurador, en
el cual se establecen las normas que han de regular la relación contractual
de aseguramiento entre ambas partes (asegurador y asegurado),
indicándose sus derechos y obligaciones respectivas”...
WIKIPEDIA “El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se
obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el
evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites
pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta
u otras prestaciones convenidas”.
VILLAVEIRAN “La solidaridad en la distribución de los riesgos, fue el
principio, más activo que movió, y promovió el desarrollo del contrato
asegurador hasta nuestra actualidad”.
Se puede decir que, el Contrato de Seguro también denominado Póliza es la
formalización y establecimiento de los deberos y derechos que se tienen
sobre el servicio que está prestando por una empresa especialista en el
ramo, es el documento por virtud del cual el asegurador se compromete
frente al asegurado, mediante la percepción de una prima, a pagar una
indemnización, dentro de los límites pactados, si se produce el evento
previsto (siniestro).
Sujetos y Elementos que Intervienen
BENEFICIARIO
CONTRATANTE
ASEGURADO
ASEGURADOR
Según NARANJO W. en su trabajo publicado en www.monografías.com, las
partes que intervienen en el contrato de seguro son las siguientes:
1. Contratante: es quien realiza el contrato y se compromete al pago de
la prima.
2. Asegurado: es quien está respaldado por el contrato o póliza bien
sea en sí mismo o en sus bienes o intereses económicos, ya que, está
expuesto al riesgo.
3. Asegurador: Naranjo. “Es la persona que presta el servicio de
aseguramiento, y que asume la obligación del pago de la indemnización
cuando se produzca el evento asegurado”, es decir, el asegurador es la
empresa de Seguros que asume el compromiso de actuar y dar respuesta
al asegurado en el momento que éste lo necesite y este previsto en el
documento de formalización llamada contrato de seguros.
4. Beneficiario: quien recibe lo acordado en la póliza, el titular de los
derechos.
El Seguro en Venezuela:
“Desde finales del siglo XIX hasta julio de 1935, no hay intervención del
Estado, solamente regían las disposiciones del Código de Comercio de 1919,
en cuanto lo que el mismo refería sobre los actos de comercio.
En 1886, se funda la C. A. De Seguros Marítimos, con sede en Maracaibo.
Posteriormente ésta suspende sus operaciones y en 1919 da origen a la
Compañía Seguros Marítimos del Zulia.
En Caracas, se funda la Compañía de Seguros Comerciales La Venezolana,
y luego, en 1914 se fusiona con la C. A. La Previsora”.
Es así como paulatinamente comienza a crecer el ramo de Seguros en
Venezuela, hasta llegar a la actualidad en donde existe una gran gama de
compañías aseguradoras capaces de ofrecer un excelente servicio.
Es importante resaltar que en junio de 1965, se aprueba la “Ley de Empresas
de Seguros y Reaseguros y se promulgó en la Gaceta Oficial Extraordinaria
Nº 964 del 9 de julio de 1965 y se reimprimió en la Gaceta Oficial
Extraordinaria Nº 970 del 26 de julio del mismo año. Esta última y el
reglamento dictado en julio de 1948, constituyen el marco jurídico que regula
actualmente en el país las actividades relativas a los seguros privados en
Venezuela”.
Este marco jurídico dio pie el fortalecimiento y designación de funciones a la
Superintendencia de Seguros, el cual es el organismo encargado de emitir
las autorizaciones relativas a todo contrato de seguros, según los términos
previstos en la Ley que rige la actividad aseguradora.
Artículo (Novedad)- Aporte:
Con la finalidad de mejorar nuestros servicios y colocarnos a la vanguardia tecnológica del mercado, estamos incorporando herramientas de trabajos que faciliten la labor de los intermediarios de seguros, una de ellas es la emisión de financiamientos en línea a través de la financiadora Inversora Catatumbo. Esta opción permitirá emitir de manera dinámica y sencilla los financiamientos de las pólizas de seguros emitidas por Seguros Catatumbo.
Pasos para la emisión de financiamientos
1. Ubique en el menú principal el enlace LOGIN para acceder a Productores, ingrese aquí su nombre de usuario y contraseña y pulse Enviar.
2. Se presentará un menú de opciones donde deberá seleccionar Financiamiento, allí accederá por alguna de las alternativas que se presentan según su necesidad: Emisión o Consulta.
3. En la opción de Emisión aparecerá una pantalla donde seleccionará el cliente o asegurado al que desea emitirle el financiamiento y pulsará Enviar y aparecerá una pantalla con todos los recibos pendientes de pago del cliente.
4. Seleccione el o los recibos a financiar y haga clic en Procesar para avanzar a la pantalla donde indicará si el pago será domiciliado o no.
5. Introduzca los datos correspondientes al porcentaje de inicial y cuotas, según su elección de domiciliación. Al terminar se mostrará un resumen del financiamiento, el cual debe verificar antes de aprobar. Al presionar el botón Aprobar tendrá la opción de imprimir el contrato y la correspondencia si el pago de las cuotas es domiciliado.
Financiamientos No Domiciliados
La tasa aplicable al cálculo de los intereses sobre el monto de la prima de seguros a financiar corresponde al veintiocho por ciento (28%) anual sobre saldo mensual. A continuación se indican los factores correspondientes:
CUOTAS 1 2 3 4 5 6 7
FACTORESTasa Anual 28%
0.0232 0.0350 0.0468 0.0582 0.0700 0.0818 0.0932
GASTOS DECOBRANZAS (Bs.)
8,00 16,00 24,00 32,00 40,00 48,00 56,00
Financiamientos Domiciliados con Cargo en Cuenta
La tasa aplicable al cálculo de los intereses sobre el monto de la prima de seguros a financiar corresponde al veinticinco por ciento (25%) anual sobre saldo mensual. A continuación se indican los factores correspondientes:
CUOTAS 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
FACTORESTasa Anual
25%0.0116 0.0250 0.0334 0.0416 0.0500 0.0584 0.0666 0.0750 0.0834 0.0916
Financiamientos Domiciliados con Tarjeta de Crédito
La tasa aplicable al cálculo de los intereses sobre el monto de la prima de seguros a financiar corresponde al veintisiete por ciento (27%) anual sobre saldo mensual. A continuación se indican los factores correspondientes:
CUOTAS 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
FACTORESTasa Anual
27%0.0199 0.0300 0.0401 0.0499 0.0600 0.0701 0.0799 0.0900 0.1001 0.1099
Información tomada de la página: www.catatumbo.com
El artículo tomado de la página (www.catatumbo.com) presenta una novedad
dentro del tema de Seguro, como lo es la inclusión de la herramienta
tecnológica para facilitarle al cliente la posibilidad de realizar procedimientos
vía on-line.
Ésta es una firme demostración del avance que se ha realizado dentro del
área del seguro, ya que, procesos que se realizaban de forma manual y con
intermediarios como lo es el financiamiento de pólizas de seguros, en la
actualidad se efectué de una forma moderna y efectiva para las mejoras en
el servicio y captar la mayor cantidad de cliente, debido a que el nivel de
competitividad es realmente alto.
Mientras más bondades le pueda ofrecer las aseguradoras y reaseguradotas
a sus clientes (en este caso Seguros Catatumbo) podrán resaltar entre la
gran gama de empresas del ramo.
Sin embargo, existen diferentes características que pudieran diferenciar una
empresa de otra como lo es la calidad de servicio, la velocidad de respuesta
ante un siniestro, la atención, cuotas o primas, entre otras.
CONCLUSIÓN
Los seguros desempeñan un papel primordial en las economías
modernas, proporcionando medios adecuados para reemplazar la pérdida o
destrucción de bienes materiales y garantizando un poder adquisitivo mínimo
en caso de enfermedad, accidente o defunción. Además, las enormes
reservas de capital que necesitan las empresas de seguros para hacer frente
a los pagos por indemnización se invierten, por lo que constituyen una fuente
de financiación para que la industria aumente sus inversiones o sus bienes
de capital.
El hecho de tener contratado un seguro no exime al contratante y/o al
asegurado de tomar las precauciones necesarias para evitar el daño, y se
hace recomendable adaptar las condiciones del seguro a las circunstancias
reales de cada momento. Adicionalmente el riesgo de una situación
inesperada siempre está latente razón por la cual el asegurado debe conocer
las condiciones y restricciones aplicada por su seguro y verificar si el mismo
esta dentro de las aseguradoras y reaseguradotas que se encuentran
plenamente permisada y reconocida por la Superintendencia de Seguros
para su total operación.
MAPA CONCEPTUAL
BIBLIOGRAFÍA
DONATI, cit. en: Halperin, Isaac (1966) “Contrato de Seguro”. Ediciones
Depalma. Buenos Aires, Pág.. 32
www.sudeseg.gob.ve
http://www.monografias.com
http://www.villaveiran.com/secciones.php?xs=145
www.vacs-seguros.com.ar