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I
Revista ECORFAN
Volumen 3, Número 7 -Mayo-Agosto-2012 ISSN-Print: 2007-1582-ISSN-On line: 2007-3682
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Revista ECORFAN, Volumen 3, Número 7,
Mayo-Agosto-2012, es una Revista de
periodicidad Cuatrimestral editada por
ECORFAN. Itzopan, Mza.244, Lt.2. Col. La
Florida, Cd. Azteca. Municipio Ecatepec,
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Editora Responsable: Ramos Escamilla-
María. Reservas de Derechos al Uso
Exclusivo No: 04-2012-032214353400-203.
ISSN-Impreso: 2007-1582- ISSN-En línea:
2007-3682 .Licitud de Título y Contenido:
15048 ambos otorgados por la Comisión
Calificadora de Publicaciones y Revistas
Ilustradas de la Secretaría de Gobernación.
Responsables de la última actualización de
este número Unidad de Informática de
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Col. La Florida, Cd. Azteca. Municipio
Ecatepec, Estado de México.CP.55120,
Teléfono: (0052)-5535-510867.Fecha de
última actualización 31 de Agosto del 2012.
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Facultad de ciencias políticas y sociales- UNAM
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VI
ECORFAN, es una Revista de Investigación que publica artículos de en las siguientes áreas
temáticas:
Economía, Cómputo, Optimización, Riesgos, Finanzas, Administración y Negocios.
El objetivo de la Revista es divulgar los avances recientes de esas áreas en sus niveles de
investigación empírica y teórica con interacción nacional e internacional. El contenido de los artículos
y reseñas que aparecen en cada número son responsabilidad de los autores y no compromete la opinión
de la editora en jefe. Tiene periodicidad cuatrimestral y cada volumen edita tres números en los meses
de Enero-Abril; Mayo-Agosto, Septiembre-Diciembre.
En este 7° Número presentamos en la Sección de Economía un artículo de “Pobreza y estrés
desde la economía del comportamiento” por López- Jaime y García- Antonio con adscripción en la
Universidad de Málaga, en la Sección de Computo, un artículo de “ITIL v3 -Gestión de Servicios de
TI” por Guzmán-Ángel con adscripción en la Universidad del Valle de México, en la Sección de
Optimización un artículo de “Protección social, tecnología y educación estatal: Factores
potencializadores del desenvolvimiento económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos” por Espinosa-Oscar y Vaca-Paola con adscripción en la
Universidad Nacional de Colombia, en la Sección de Riesgos un artículo de “Creación del valor: De la
intangibilidad a la tangibilidad” por Cervantes-María y Gallardo-Luis con adscripción en la
Universidad de Occidente, en la Sección de Finanzas un artículo de “Titulización financiera en la
industria del reaseguro” por Blanco-Susana, Carvajal-Pedro y Segovia-María con adscripciones en la
Universidad Complutense de Madrid y la Universidad Rey Juan Carlos de Madrid respectivamente, en
la Sección de Administración un artículo de “La eficiencia estratégica en la negociación del comercio
internacional” por González-Mayra con adscripción en Universidad Autónoma Chapingo, en la
Sección de Negocios un artículo de “Brecha digital en los Negocios ” por Virrueta-Elizabeth y Millán-
Moisés con adscripción en la Universidad Iberoamericana.
Tabla de Contenido
Artículo
Página
Pobreza y estrés desde la economía del comportamiento
783-800
ITIL v3 -Gestión de Servicios de TI
801-806
Protección social, tecnología y educación estatal: Factores potencializadores del
desenvolvimiento económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de modelos
de vectores autorregresivos
807-822
Creación del valor: De la intangibilidad a la tangibilidad
823-830
Titulización financiera en la industria del reaseguro
831-842
La eficiencia estratégica en la negociación del comercio internacional
843-850
Brecha digital en los Negocios
851-860
Instrucciones para Autores
Formato de Originalidad
Formato de Autorización
783
Artículo Revista ECORFAN
ECONOMÍA Agosto 2012 Vol.3 No.7 783-800
Pobreza y estrés desde la economía del comportamiento LÓPEZ- Jaime & GARCÍA- Antonio†
Departamento de Economía Aplicada -Política Económica y Economía Política, Universidad de Málaga, Campus de El
Ejido, 29071, España.
Recibido Julio 23, 2012; Aceptado Agosto 17, 2012
___________________________________________________________________________________________________
La situación de pobreza en el mundo sigue siendo uno de
los principales temas que preocupan a la humanidad. La
Teoría Económica tradicional ha abordado este tema,
poniendo de relieve el desarrollo económico como motor
para solventar esta problemática. Sin embargo, las
acciones para la reducción de la pobreza no están
resultando tan eficaces como se desearía; quizás porque
la perspectiva teórica señalada está sesgada por el
concepto de hombre racional característico de la
economía convencional. En el presente documento
pretendemos repasar la importancia de conjugar
Psicología y Economía para aportar una explicación más
completa de los fenómenos económicos en escenarios
reales. Emplearemos la Economía del Comportamiento
para estudiar como el estrés y las estrategias de
afrontamiento inciden en las personas en situación de
exclusión de los países del Sur, con la finalidad de buscar
herramientas más adecuadas para las políticas y agentes
de cooperación internacional para el desarrollo.
Pobreza, Economía del Comportamiento,
Estrés, Cooperación internacional al
desarrollo
The situation of poverty in the world remains one of the
main issues of concerning humanity. Traditional
Economic Theory has addressed this issue, emphasizing
economic development as an engine to solve this
problem. However, the actions for poverty reduction are
not proved as effective as desired; perhaps the mentioned
theoretical perspective has been formulated upon the
prototype of the rational man, typical of a conventional
economics situation. In this paper we intend to review the
importance of combining Psychology and Economics to
provide a thorough explanation of economic phenomena
in real scenarios. In order to find better tools for policy
and international cooperation agents for development,
employ Behavioral Economics to study how stress and
coping strategies affect southern people in situations of
exclusion.
Poverty, Behavioral Economics, Stress,
International cooperation for development
___________________________________________________________________________________________________
Citación: López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del comportamiento. Revista ECORFAN 2012,3:783-800 ___________________________________________________________________________________________________
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Correspondencia al Autor (email: [email protected]) † Investigador que contribuye como primer Autor.
© Revista ECORFAN-México www.ecorfan.org
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ECONOMÍA Agosto 2012 Vol.3 No.7 783-800
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
1. Introducción
La situación de pobreza en el mundo sigue
siendo uno de los principales temas que
preocupan a la humanidad. La Teoría
Económica tradicional ha abordado este asunto,
poniendo de relieve el desarrollo económico
como motor para solventar esta problemática.
Sin embargo, la persistencia de los problemas
ha llevado a proponer que una secuencia más
consistente sería la inversa: ocupémonos de
reducir la pobreza, que esto nos permitirá
impulsar el desarrollo.
No se olvide que reducir la pobreza
permite tanto estimular el consumo (ver Pérez
Moreno, 2012), como mejorar el capital
humano (ver, p. ej., García Lizana y Pérez
Moreno, 2009), favoreciendo de este modo el
crecimiento económico, al tiempo que se está
contribuyendo a aumentar el bienestar y
mejorar las condiciones de vida.
No obstante, las acciones para la
reducción de la pobreza no están resultando tan
eficaces como se desearía; manteniéndose o,
incluso, incrementándose los indicadores
correspondientes, en el contexto de la gran
contracción económica actual. Quizás, porque
las perspectivas adoptadas como referente para
la intervención están sesgadas por el concepto
de hombre egoísta racional, característico de la
Economía convencional.
Lo que supone, obviamente, un enfoque
reduccionista, puesto que el abanico de
posibilidades psicológicas con las que los seres
humanos podemos afrontar los problemas que
nos atañen es mucho más amplio.
A lo largo de los últimos años, el empleo
de modelos psicológicos en el estudio de los
procesos económicos está tomando gran
relevancia para dar respuesta a planteamientos
no resueltos por esta Economía convencional.
Aplicado al estudio de la pobreza, implica
entenderla como un hecho que está más allá de
una mera situación de privación de recursos
materiales, afectando a las motivaciones,
actitudes y comportamientos de los sujetos. Si
esto es así, cabe entender las limitaciones de
una política encaminada a compensar
simplemente la carencia de recursos.
Tal y como propone el premio Nobel de
Economía Amartya Sen, la pobreza es
planteada como un estado de privación sumado
a la incapacidad del sujeto para poner en
marcha mecanismos que le lleven a gozar del
bienestar personal, lo que nos hace reflexionar
sobre el concepto de homo economicus
defendido por los planteamientos teóricos
tradicionales.
Son estas razones las que nos llevan a
buscar respuestas en modelos alternativos, en
este caso los adoptados por la Economía del
Comportamiento, por considerarla más útil en
el estudio de los procesos humanos, ya que se
nutre de la Psicología, ciencia que estudia el
comportamiento y los procesos mentales de la
persona.
El objetivo de este estudio es
aproximarnos a los supuestos que están
manteniendo las condiciones de pobreza, a
pesar de los grandes esfuerzos económicos de la
comunidad internacional.
Para ello, analizaremos el marco teórico
propuesto por la Economía del
Comportamiento (apartado 2); nos centraremos,
a continuación, en el concepto de estrés y sus
conexiones con la pobreza, revisando algunos
trabajos que abordan esta línea, así como el
estudio de las estrategias de afrontamiento que
pueden adoptarse y su incidencia en la
persistencia del problema.
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ECONOMÍA Agosto 2012 Vol.3 No.7 783-800
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
Tomando en consideración los estudios
realizados sobre otros colectivos vulnerables,
como las personas con discapacidad (apartado
3).
Para explicar y aplicar el modelo
transaccional del estrés de Richard Lazarus en
las personas que viven en situación de
exclusión en los países empobrecidos,
sugiriendo algunas aplicaciones para las
políticas y actuaciones de cooperación
internacional que pueden extraerse del estudio
anterior (apartado 4); antes de culminar el
trabajo con la presentación de las principales
conclusiones obtenidas (apartado 5).
2. Economía del comportamiento
Las problemáticas sobre las que trabaja
la Economía del Comportamiento son de
diversa índole. Entre ellas, trata de responder
preguntas sobre el ahorro de las personas,
¿cómo toman efectivamente los individuos la
decisión de ahorro?, ¿qué capacidad tienen las
personas para percibir los riesgos financieros a
los que se enfrentan?
También estudia la economía laboral y
la economía de las organizaciones, ¿de qué
manera las organizaciones configuran las
motivaciones de sus miembros?, ¿qué
importancia tienen justicia y equidad en el
mercado de trabajo?
De igual forma encontramos
investigaciones sobre la pobreza o la
cooperación internacional, y sus efectos
psicológicos.
Lo que caracteriza a la Economía del
Comportamiento es la introducción de
elementos tomados de la Psicología en el
análisis de la conducta económica.
Aunque la Economía del
Comportamiento es un área de la Economía
relativamente novedosa, Economía y Psicología
han estado relacionadas desde el mismo siglo
XIX.
Podemos remontarnos a Adam Smith,
autor de La Riqueza de las Naciones, que
aborda esta relación aunque de forma
rudimentaria.
Empleando en su modelo económico
una interpretación simplificada de lo que
mueven las preferencias individuales. Bajo este
modelo se elabora el concepto homo
economicus, que ha servido de principio a la
economía posterior.
También Keynes empleó elementos
psicológicos para desarrollar sus modelos
económicos; la “ley psicológica fundamental”
explica las opciones de gasto de los
consumidores; y, en general, emplea
motivaciones psicológicas de los consumidores,
ahorradores, propietarios e inversores.
Otro antecedente del empleo de factores
psicológicos en la Teoría Económica lo
encontramos en Gunnar Myrdal; concretamente
en su obra An American Dilemma, en la que se
ocupa de los problemas de segregación étnica
en EE. UU.
Sin embargo, no es hasta mitad del siglo
XX, cuando encontramos lazos más fuertes
entre Economía y Psicología.
Los trabajos de George Katona y Herbet
A. Simon empiezan a centrarse en estos
aspectos interdisciplinares, y formarán la base
de lo que posteriormente se conocerá como
Economía del Comportamiento.
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
Diferenciada del análisis económico
tradicional, que Kahneman y Tversky centrarán
en el panorama actual. George Katona,
psicólogo estadounidense de procedencia
húngara, colaboró en la Segunda Guerra
Mundial con el Gobierno norteamericano
empleando la Psicología para combatir la
inflación provocada por el conflicto bélico.
Destaca por aplicar los principios psicológicos
en la Macroeconomía y ser considerado como
uno de los padres de la Economía del
Comportamiento, al emplear principios
psicológicos aplicados a la Teoría Económica, y
sus posteriores comprobaciones empíricas en
distintos campos como la toma de decisiones de
consumidores, empresarios y políticos, o la
economía del trabajo.
Sus aportaciones más relevantes para la
Economía del Comportamiento las encontramos
en su libro Análisis psicológico del
comportamiento económico. En esta obra
Katona detalla la importancia de conjugar
ambas disciplinas, Economía y Psicología, ya
que para comprender los procesos económicos
es necesario estudiar variables subjetivas
propias de cada individuo, tales como las
motivaciones o las actitudes. O dicho de otra
forma, los procesos económicos son el
resultado del comportamiento del individuo y
están influenciados por las diferentes reglas de
conducta.
El autor resalta que la Economía estudia
el comportamiento humano en la adjudicación y
distribución de los medios escasos, y la
Psicología es la ciencia del comportamiento.
Entonces ¿por qué separarlas? Más aún, ¿la
Economía forma parte de la Psicología? Katona
responde a esta pregunta negativamente,
indicando que la Economía, además de analizar
parte de la conducta humana, también estudia
variables como los propios procesos
económicos.
El autor señala algunas razones por las
que ambas ciencias se han separado. Por un
lado la Psicología se separa del resto de
ciencias sociales cuando empieza a investigar
procesos fisiológicos (por ejemplo tiempos de
reacción ante estímulos); además, se centra en
el estudio de las conductas “anormales” y en el
inconsciente (psicoanálisis), bastante
irreconciliable con el objetivo de los
economistas, establecer una ciencia exacta que
produzca leyes de validez general.
Del lado de la Economía encontramos
de igual forma razones para el cisma, siendo la
concepción del hombre como ser ideal o
racional, que busca la maximización de su
beneficio en cualquier circunstancia, el
principal motivo. Este concepto, el homo
economicus, simplifica al máximo todas las
variables psicológicas, tales como actitudes,
motivaciones o expectativas.
De esta forma, la Economía sin la
Psicología deja a un lado algunos de los
aspectos más comunes del comportamiento
humano, y la Psicología sin la Economía no
analiza los procesos económicos propios, fuera
del comportamiento humano.
Ante esta situación, Katona ve
necesaria una Economía Psicológica que
analice desde un punto de vista psicológico el
comportamiento económico, tratando de
completar los vacíos de las teorías económicas,
tales como las del consumidor o de la conducta
empresarial, apoyadas en una visión
simplificada de las motivaciones humanas.
A la par que George Katona propone su
análisis psicológico del comportamiento
económico, Herbert A. Simon, economista y
politólogo norteamericano, centró su trabajo en
el proceso psicológico de la toma de decisiones;
por sus hallazgos será galardonado en 1978 con
el premio Nobel de Economía.
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
Este autor centra su estudio, en la década
de los cincuenta, en el proceso de toma de
decisiones.
Formula su teoría más relevante al
respecto en 1951, llamada “de la Racionalidad
Limitada”, que pretende sustituir el concepto de
la Teoría Económica sobre el hombre racional
por uno más cercano a la realidad.
Simon muestra la paradoja entre la teoría
de la racionalidad perfecta (teorías económicas
convencionales) y la toma de decisiones de los
individuos.
Para la racionalidad perfecta, en una
situación de decisión: el medio, la información,
la experiencia previa y las creencias personales
son óptimas; las estimaciones de probabilidades
son fácilmente realizables.
El sujeto dispone de un sistema cognitivo
que le permite calcular todas las posibilidades
de cada una de las alternativas, seleccionando la
más adecuada para él, asumiendo que no hay
lugar para errores.
Pero, ¿es esto posible? ¿También ante
decisiones complejas, con elevado número de
alternativas?
Para Simon esta hipótesis plantea serias
dudas; el autor propone una aproximación al
individuo más cercana y acotada, desarrollando
su Teoría de Racionalidad Limitada, en la que
se conjugan estas tres dimensiones:
- La información disponible sobre cada
alternativa: no es posible conocer ante
elecciones complejas los datos
relevantes de cada una de las
alternativas posibles.
- La capacidad cognoscitiva del
individuo: las posibilidades de cálculo y
computación de las personas es
limitada, en este caso, para el estudio de
alternativas.
- Tiempo disponible para tomar la
situación.
Por tanto, tendremos que tener en cuenta
estas dimensiones para establecer la conducta
del sujeto. Para Simon, es la toma de decisiones
el espacio donde se encuentran Economía y
Psicología.
Este autor, en su obra Models of Man
(1951), indica que la teoría psicológica
establece que las personas escogen alternativas
que consiguen satisfacer sus necesidades, y que
aunque en ocasiones logran maximizar sus
beneficios, no es la pauta general ante cualquier
opción.
Partiendo de este concepto, Simon
propone sustituir la hipótesis de optimización,
propia de la economía convencional, por la
hipótesis de satisfacción suficiente, que será de
gran importancia para los fundamentos de
Economía del Comportamiento.
De esta forma sugiere que los agentes
económicos emplean en la toma de decisiones
métodos heurísticos más que reglas rígidas de
optimización, dada la complejidad de la
situación y la imposibilidad de procesar toda la
información de las alternativas existentes.
Si bien Simon y Katona, establecen las
bases de la Economía del Comportamiento, y
ponen de manifiesto la importancia de conjugar
ambas disciplinas, Economía y Psicología, son
Daniel Kahneman y Amos Tversky los que
ponen en la actualidad la relevancia de esta
forma de entender.
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
Al estudiar los procesos económicos en
los que las personas son el factor clave.
Amos Tversky, psicólogo israelí, fue
pionero de la Psicología Cognitiva y una figura
importante en el descubrimiento de los sesgos
cognitivos y la inclusión del riesgo.
Daniel Kahneman, psicólogo y
economista estadounidense (con doble
nacionalidad israelí), recibe el premio Nobel de
Economía en 2002, por haber integrado
aspectos de la investigación psicológica en la
Ciencia Económica, especialmente en lo que
respecta al juicio humano y la toma de
decisiones bajo incertidumbre.
Ambos autores, bajo la corriente
cognitiva de la ciencia psicológica, empezaron
a comparar sus modelos cognitivos de toma de
decisiones bajo incertidumbre y los modelos
económicos basados en el comportamiento
racional.
Así, conjuntamente, publican la Teoría
de las Perspectivas en 1979 que, en
consonancia con lo propuesto anteriormente por
Simon y Katona, critica la concepción de la
persona como ser económicamente racional.
La Teoría de las Perspectivas permite
describir cómo las personas toman sus
decisiones en situaciones donde tienen que
decidir entre diferentes alternativas que
involucran riesgo, como por ejemplo las
decisiones financieras, y cómo evalúan las
posibles pérdidas y ganancias, tomando en
consideración el valor emocional que la
decisión involucra, y que puede estar en
conflicto con los valores de mercado,
efectuando decisiones que valoran la utilidad
personal bajo esta perspectiva, aunque desde
una perspectiva de utilidad racional se
escogería una alternativa diferente.
En resumen, lo que Simon, Katona,
Kahneman y Tversky ponen de manifiesto es la
insuficiencia de las aproximaciones al análisis
de los procesos económicos por parte de la
Economía tradicional, en las que se supone que
las condiciones para decidir son óptimas, y el
individuo tiene capacidad infinita para procesar
información y elegir la opción más acertada,
situación que está alejada de la realidad.
De ahí que la Ciencia Económica
recurra a la Psicología para poder explicar
situaciones reales. Matizando las verdaderas
condiciones de los sujetos implicados. Según H.
Hosseini (2003), la Economía del
Comportamiento es, precisamente, para sus
defensores, una reacción a las deficiencias de la
Economía convencional.
Pero tampoco debe interpretarse como
una situación de enfrentamiento o de separación
radical. Simon, en el prefacio de B. Gilad y S.
Kaish (1986), indica que necesitamos aumentar
y corregir el cuerpo existente de la Teoría
Económica clásica y neoclásica para conseguir
una imagen más realista de los procesos
económicos.
Siendo la Economía del
Comportamiento la labor investigadora que
cubre estas necesidades.
Aun cuando sus aplicaciones, como
hemos visto, puede ser muy amplias, hay
campos problemáticos en los que las
tradicionales visiones económicas no han
conseguido elaborar teorías que nos den
respuestas satisfactorias; y, sobre todo, que
permitan abordar la realidad de manera que
consigamos resultados consistentes, como, por
ejemplo, ocurre con las situaciones de pobreza
en los países del Sur.
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ECONOMÍA Agosto 2012 Vol.3 No.7 783-800
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
3. La economía del comportamiento: estrés y
pobreza
Tras revisar las aportaciones de la
Economía del Comportamiento para el estudio
de los procesos económicos, desde una
perspectiva más cercana a la situación real de
los individuos, vamos a repasar las
investigaciones más recientes sobre la situación
de pobreza y la relevancia de emplear
fundamentos psicológicos para su comprensión.
Tal y como señalan Paul Anand y
Stephen Lee (2011 A), el estudio de la pobreza
por parte de la teoría económica tradicional ha
estado sesgada por el mismo concepto de
hombre racional que hemos visto hasta el
momento, sin tener en cuenta la heterogeneidad
de las personas.
Tradicionalmente se han empleado
evaluaciones monetarias para obtener
indicadores de bienestar e identificar personas
en situación de pobreza, obviando otros
criterios.
Estos autores indican que si bien el
concepto de racionalidad es útil a para el
estudio económico, parece imposible que el
desarrollo pueda guiarse exclusivamente por
este concepto, pues no siempre se dan sus
condiciones rigurosas; y no por ello se debe
considerar al individuo irracional.
Proponen emplear la Psicología para
conocer como las personas toman decisiones, y
emplear el concepto “humanamente racional”.
También Anand y Lee (2011 B) sugieren,
como hizo en su momento H. Simon, que
Psicología y Economía tienen un punto de
encuentro en la toma de decisiones, y que es
precisamente el elevado interés de la economía
por el bienestar de los pobres una gran
oportunidad de colaboración entre ambas.
Estas propuestas están en consonancia
con las tendencias de Naciones Unidas, y su
programa de Desarrollo (PNUD), hacia el
enfoque de Desarrollo Humano, en el que para
el estudio e intervención sobre la pobreza se
emplean criterios financieros, pero también no
financieros.
Mariano Rojas (2011), en su estudio
sobre pobreza y estrés psicológico en
Latinoamérica, muestra el estigma que implica
ser pobre. Rojas, mediante el Gallup 2007
Survey, que aporta datos sobre el estrés
psicológico que sufren las personas en
condiciones de pobreza en 16 países
latinoamericanos, determina que los bajos
ingresos son perjudiciales para el bienestar
psicológico.
La angustia psicológica de las personas
que viven con menos de 2,5$ diarios es más alta
que las individuos que forman las clases
medias, y claro está que el grupo que percibe
más altos ingresos.
Más interesante aún que estas
conclusiones, fácilmente predecibles, Rojas
aporta datos que indican que el rápido
crecimiento económico incide en la angustia
psicológica del grupo de personas con menos
recursos.
Por ello sugiere la conveniencia de
incorporar el concepto de bienestar emocional
en el estudio del desarrollo.
En la misma línea, Anand y Lee, desde la
óptica de la Economía del Comportamiento, y
la Economía del Bienestar, se plantean la
importancia de considerar estos impactos
cuando trabajamos en el desarrollo de los países
empobrecidos.
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
Si entendemos la pobreza también como
un síndrome psicológico, ¿es suficiente con
aportar recursos económicos o debemos
conocer mejor los contextos locales y las
múltiples dimensiones en las experiencias de
privación?
Berry, Reichman, Klobas, McLahian, Hui
y Carr (2011) reclaman el papel de la
Psicología Organizacional para contribuir a la
reducción de la pobreza. La literatura del
desarrollo está cargada de ejemplos de buenas
propuestas que no son trasladadas
adecuadamente de un contexto (normalmente
occidental), a otro más pobre, social y
culturalmente diferentes. Los esfuerzos en la
reducción de la pobreza presentan, usualmente,
complicaciones psicológicas.
Las interpretaciones que hagan los
receptores de las ayudas pueden limitar la
eficacia de ésta, causar frustración y estrés.
El éxito de la Psicología de las
Organizaciones en las esferas privadas,
trabajando sobre la motivación de los
individuos, la adaptación a los distintos
contextos sociales y culturales, hacen de esta
disciplina un reclamo interesante para los
trabajos en pos del desarrollo de los pueblos
empobrecidos. Sin embargo, ninguno de estos
autores tiene en cuenta la importancia de las
estrategias de afrontamiento del estrés
adoptadas, y que podrían explicar con mayor
precisión la situación del Sur.
En este sentido, puede tenerse en cuenta
el trabajo realizado sobre la importancia de las
variables psicológicas en los procesos
económicos, aunque fuera del campo de los
países empobrecidos, que están llevando a cabo
Cruz y García Lizana en el campo de la
economía laboral y discapacidad.
Después de varios trabajos, en 2011
presentan conclusiones sobre las personas con
discapacidad (PCD) en el mercado laboral
español.
Los autores tratan de buscar respuestas
satisfactorias a la escasa participación de este
grupo de individuos en la tasa activa de empleo.
Con una paradoja añadida: según las
estadísticas de la EPA (Encuesta de Población
Activa) mostradas.
El grupo de PCD empleadas en el
mercado no subvencionado, gozan de mejores
condiciones de trabajo que la media. Tras
buscar respuestas en los modelos económicos
tradicionales, que estudian la discapacidad y el
empleo (enfoque neoclásico e institucional) sin
ser satisfactorios, recurren al marco de la
Economía del Comportamiento.
Tras el empleo de las teorías psicológicas
del estrés en este fenómeno económico, y
basados en los hallazgos sobre la toma de
decisiones de la Economía del
Comportamiento, plantean que las estrategias
de afrontamiento del estrés (causado por la
estigmatización de su situación de
discapacidad) modulan las elecciones de las
PCD respecto a la incorporación al mercado de
trabajo.
La importancia de estas conclusiones es
enorme para las medidas a tomar en política
económica, generalmente preocupada por los
incentivos económicos y la demanda de mano
de obra realizada por los contratistas. Cruz y
Lizana proponen que la estigmatización social
de las PCD genera una situación de estrés
psicológico que presiona sobre las pautas de
comportamiento de los oferentes de mano de
obra. Las respuestas a este estrés serán
fundamentales, y condicionarán la
participación, o no, en el mercado laboral de
este colectivo.
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
En la mayoría de las ocasiones, se
produce una respuesta de afrontamiento
negativo en las personas afectadas,
modificándose, en consecuencia, su función de
utilidad, hasta el punto de rehuir la
incorporación al mercado laboral, desplazando
de este modo la función de oferta laboral de las
PCD y haciéndola más rígida.
Pudiendo llegar a romperse la relación
entre oferta laboral y retribución salarial en
situaciones límite. Pero en el caso de algunos
componentes del grupo, serán las respuestas
positivas de afrontamiento las que explicarían
su mejor posicionamiento que la media del
conjunto de la población, incluidas las personas
sin discapacidad.
Tras la revisión de estas investigaciones
sobre la Economía del Comportamiento,
pobreza, estrés y estrategias de afrontamiento,
nos parece pertinente estudiar cómo estos
mecanismos pueden influir en las respuestas a
éste por parte de las personas que viven en
situación de pobreza en países del sur. Para ello
vamos a revisar en el siguiente apartado las
teorías del estrés y su afrontamiento, de modo
que nos permitan usar sus fundamentos en el
estudio económico de la pobreza.
4. Estrés, afrontamiento y pobreza
4.1 Modelo transaccional de lazarus y
folkman
Estrés es un término que suscita gran
interés, tanto en la opinión pública como en
diversos campos profesionales, como Medicina,
Psicología, Biología o Economía. Ante todo,
conviene advertir la constante evolución que el
término ha sufrido desde el siglo XIV, en que
se definió como tensión o adversidad.
Sin embargo, no es hasta mitad de siglo
XX cuando se concibe el estrés como propio
del ser humano e inevitable en la vida, viniendo
marcada la diferencia entre las personas por la
forma de afrontarlo. De ahí que se desplace el
interés de los investigadores, precisamente,
hacia el afrontamiento, tal y como propone
Lazarus (1966).
Para explicar y entender el estrés
psicológico emplearemos el modelo teórico de
Lazarus y Folkman, el cual goza del mayor
consenso dentro de la Psicología Cognitiva, así
como los dos procesos críticos que tienen lugar
en la relación entre el individuo y el entorno: la
evaluación cognitiva y el afrontamiento.
4.1.1 Estrés y evaluación cognitiva
La definición de estrés ha variado a lo
largo del tiempo, y tiene diferentes enfoques en
función de la ciencia que lo estudia. Mientras
que para los psicólogos clásicos, dentro del
tradicional paradigma estímulo – respuesta, el
acento ha recaído sobre los estresores
(estímulos que provocan el estrés), para la
Fisiología y Biología la determinación de un
fenómeno como estresante está en la respuesta,
caracterizada por una elevada activación
fisiológica de los individuos ante determinados
acontecimientos. Lazarus y Folkman señalan la
importancia de estudiar tanto los estresores, su
clasificación y origen, como las respuestas que
provocan.
Para estos autores, el concepto de estrés
psicológico debe abordar ambas cuestiones
como una interacción.
Cuando la atención sobre el estrés
subraya el papel de los estímulos, el interés se
centra en los acontecimientos del entorno, tales
como desastres naturales, enfermedades,
problemas laborales o condiciones de pobreza.
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
Esta consideración acepta que ciertas
situaciones son, de forma universal, estresantes,
pero no tiene en cuenta las diferencias
individuales en la evaluación y afrontamiento
de las mismas. Las definiciones que hacen
énfasis en la respuesta están limitadas en su
utilidad, dado que un estímulo se considera
estresante en términos de la respuesta ante el
estrés que genera.
Pero resulta necesario establecer unas
normas adecuadas que permitan determinar de
forma específica las condiciones bajo las cuales
determinados estímulos resultan estresantes.
La definición propuesta por Lazarus y
Folkman hace énfasis en el proceso completo,
el estrés psicológico es una relación particular
entre el individuo y el entorno que es evaluado
por éste como amenazante o que desborda sus
recursos y pone en peligro su bienestar. Es
paralela al concepto médico actual de
enfermedad, según el cual, la enfermedad ya no
es vista como consecuencia única de la acción
de un agente externo, sino que exige la
participación del organismo, añadiendo
relevancia a las características del sujeto. La
consideración de que una determinada relación
entre la persona y el ambiente es estresante o
no, será estipulada según la evaluación
cognitiva que realice el sujeto. Aunque ciertas
presiones y demandas ambientales producen
estrés en un número considerable de personas,
tal y como puede ser no tener recursos para
disfrutar una vida digna, las diferencias
individuales y de grupos, en cuanto a grado y
clase de respuesta, son siempre manifiestas.
Las personas y grupos difieren en su
sensibilidad y vulnerabilidad a ciertos
acontecimientos, así como en sus
interpretaciones y reacciones ante los mismos.
Por ejemplo, mientras unas personas
tienen, ante la situación indicada, respuestas de
depresión que les llevan a la inacción o la
mendicidad, otras pueden sentirse provocadas y
emigrar a un lugar considerado más próspero,
donde encontrar un empleo o fundar un
negocio. Otra razón para entender el proceso de
evaluación cognitiva es que, para poder
sobrevivir, el hombre necesita distinguir entre
situaciones favorables y situaciones peligrosas.
Esta distinción necesaria para el proceso
de adaptación del individuo al entorno requiere
un sistema cognitivo eficiente, capaz de llevar a
cabo procesos altamente simbólicos para
distinguir entre experiencias que le dañan,
amenazan, retan o nutren.
La evaluación cognitiva refleja la
particular y cambiante relación que se establece
entre un individuo con determinadas
características (valores, compromisos, estilos de
pensamiento y de percepción) y el entorno
cuyas características deben predecirse o
interpretarse.
Por tanto, la evaluación cognitiva apoya
la idea de que la respuesta emocional y
conductual desarrollada por un sujeto ante un
acontecimiento depende de la forma en la que
lo analice.
El modelo transaccional de estrés propone
dos evaluaciones cognitivas en este proceso.
La evaluación primaria respondería a la
pregunta, ¿este suceso me perjudica o me
beneficia, ahora o en el futuro, y de qué forma?
Mientras la secundaria estaría relacionada
con las estrategias de afrontamiento, ¿puedo
hacer algo al respecto? Estas evaluaciones
vuelven a realizarse a lo largo del proceso,
cuando varían los acontecimientos, entran en
juego nuevos factores.
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
Se han puesto en marcha mecanismos
para afrontar el estrés, es la re-evaluación.
Evaluación primaria: que puede considerar la
situación como:
- Irrelevante: no tiene implicaciones para
el individuo.
- Positiva: las consecuencias preservan o
mejoran el bienestar.
- Estresante: genera una situación de
estrés, que puede significar:
- Daño / pérdida: producidos por un
acontecimiento pasado.
- Amenaza: cuando el acontecimiento de
carácter perjudicial no ha ocurrido, pero
se prevé su realización en un momento
del futuro.
- Desafío: se diferencia de la amenaza en
que el sujeto considera que tiene
recursos para el afrontamiento y genera
emociones placenteras.
- Evaluación secundaria: dirigida a
determinar qué se va a hacer ante la
situación anteriormente detectada (es
decir, la estrategia de afrontamiento), así
como las consecuencias de cada opción.
Este tipo de evaluación interactúa con la
anterior, determinando el grado de
estrés y la intensidad y calidad de la
respuesta emocional.
- Re-evaluación: volver a realizar
cualquiera de las dos evaluaciones sobre
la base de nueva información
procedente del entorno.
4.1.2 El afrontamiento y sus estrategias
Desde la perspectiva de la Psicología, el
individuo puede sufrir estrés (consecuencia en
nuestro caso de las situaciones de pobreza,
como hemos señalado citando a Rojas, 2011);
pero dependiendo de cómo quiera (o pueda)
afrontarlo, optará por unas decisiones u otras
(consciente o inconscientemente).
La evolución de los acontecimientos y,
por tanto, el proceso económico que define la
persistencia de la propia pobreza; a pesar de las
intervenciones externas. Al menos, tal es la
formulación inicial que podemos adoptar como
hipótesis de trabajo. De ahí la importancia del
tipo de afrontamiento adoptado.
El contenido del término afrontamiento
también ha evolucionado desde su uso en los
años 50 por la Psicología.
En la actualidad, la concepción más
aceptada lo entiende como un proceso,
superando su definición anterior como rasgo.
Siguiendo a Lazarus y Folkman (1986), se
considera como aquellos esfuerzos cognitivos y
conductuales constantemente cambiantes que se
desarrollan para manejar las demandas
específicas internas y/o externas, que son
evaluadas como excedentes o desbordantes de
los recursos del individuo. Agrupan los modos
de afrontamiento en torno dos funciones:
dirigidas a la emoción y dirigidas al problema.
Las primeras tratarían de disminuir o
aumentar el grado del trastorno emocional
causado por el estímulo estresante.
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comportamiento.
Mientras que las segundas tratan de
definir la situación, buscar alternativas,
ponderar la relación entre el esfuerzo necesario
y los beneficios que se pueden obtener, y
ponerlas en marcha para su aplicación.
En este punto, dado el objeto de estudio
de esta comunicación (la influencia del estrés y
de las estrategias de afrontamiento adoptadas
por las personas que viven en condiciones de
pobreza), siguiendo a Cruz y García (2011),
emplearemos, además, de forma
complementaria, la clasificación de las
estrategias de afrontamiento que las agrupa en
positivas y negativas (o funcionales y
disfuncionales), por considerarla muy
pertinente para nuestro estudio.
En este sentido, consideraremos negativas
todas aquellas que lleven a mantener o
empeorar la situación actual de pobreza, al
replegarse el sujeto afectado sobre su propia
situación, condicionado tanto por sus
limitaciones cognitivas.Como por la presión del
contexto, la experiencia acumulada, etc. Y
positivas, aquellas que están dirigidas a superar
la situación de pobreza, controlando el trastorno
emocional producido y/o planteando
alternativas que permitan modificar la
situación.
Obviamente, la opción por unas
estrategias u otras estará influenciada por las
condiciones concretas que caracterizan la
situación de los individuos, en este caso los que
están viviendo en situación de pobreza. Lazarus
y Folkman (1986) indican, precisamente, una
serie de factores que influirán, de manera
general, en el afrontamiento de las situaciones
de estrés, agrupados en seis categorías, los
cuales son de especial interés para evaluar la
capacidad de respuesta de las personas que
estamos considerando.
- Salud y energía (recursos físicos): las
personas enfermas, débiles o cansadas tienen
menos energía para aportar al proceso de
afrontamiento.
- Creencias positivas (recursos
psicológicos):
- Alta autoestima y seguridad en sí mismo
proporciona al individuo percepción de control
de la situación, lo que produce mayor actividad
y perseverancia en el afrontamiento.
- Expectativas de eficacia (Bandura,
1977): la evaluación positiva de la capacidad de
control de la situación específica determina
también los esfuerzos en el proceso de
afrontamiento y su persistencia.
- Técnicas para la resolución de
problemas: Janis y Mann (1977) las definen
como habilidades para conseguir información,
analizar la situación, examinar posibilidades,
predecir opciones útiles para obtener resultados
y elegir un plan de acción apropiado.
- Habilidades Sociales: es un recurso
relevante dado el importante papel de la
actividad social en la adaptación humana. Se
refiere a la forma de comunicarse y actuar con
los demás de una forma socialmente adecuada y
efectiva.
- Apoyo Social: el sistema social aporta
recursos para el afrontamiento. Las personas
obtienen mejores resultados adaptativos si
reciben o creen que van a recibir apoyo social
cuando lo necesitan.
- Recursos materiales: hace referencia al
dinero y los bienes o servicios que se adquieren
con él. Las personas con altos recursos, si saben
cómo emplearlos, son más eficaces para
afrontar el estrés, puesto que pueden acceder
más fácilmente a sanidad o seguridad.
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comportamiento.
4.2 Aplicación práctica: el modelo
transaccional del estrés en los individuos en
condiciones de pobreza
Tradicionalmente, la pobreza, en el ámbito de la
Economía, se ha considerado de forma
unidimensional, como privación material,
medida por los ingresos de un individuo o
familia. Sin embargo A. Sen (2001) ha criticado
esta concepción por considerar que no hay una
correspondencia “estrecha” entre la pobreza
vista como escasez de ingreso, y la pobreza
vista como incapacidad para satisfacer
necesidades elementales y esenciales.
Sen propone, que además de tener
acceso a bienes materiales y sociales, los
individuos tengan la capacidad de utilizarlos
eficazmente, de modo que les permita ser libres
para procurarse su bienestar.
Tras esta concepción de pobreza que
asumimos como propia, es innegable que se
constituye como una verdadera fuente de estrés
sobre las personas que la padecen.
De esta forma resulta de la mayor
importancia tratar de estudiar las estrategias de
afrontamiento que emplean las personas que
viven en situación de pobreza en los países del
Sur, para conocer si éstas pueden estar
influyendo en los procesos que mantienen su
exclusión, y estar abocando, por tanto, hacia el
fracaso a las actividades y políticas de
cooperación en la medida en que no las tienen
en cuenta.
Si esto es así, su adecuado estudio
permitirá sugerir actuaciones de cooperación
internacional al desarrollo dotadas de mayor
eficacia.
Debemos señalar, no obstante, que esta
aproximación tiene una fuerte limitación.
El modelo que estamos empleando para
el estudio del estrés y el afrontamiento, de
Richard Lazarus y Susan Folkman, está
diseñado para el estudio de casos clínicos, y no
desde una perspectiva de investigación social.
Pero tampoco desde la Psicología Social
encontramos modelos que estudien
específicamente esta relación. En consecuencia,
tratamos de aplicar los principios que postula
George Katona de análisis micro de
comportamientos individuales que nos permitan
conocer una situación específica para, a
continuación, obtener conclusiones relativas al
comportamiento colectivo, de modo similar a
como actuaron, según ha quedado dicho, Smith
o Keynes, en función de las tendencias por ellos
detectadas.
Con la diferencia de que ellos
postularon, finalmente, comportamientos
económicos uniformes, con una pretendida
validez universal; mientras que, en nuestro
caso, intentamos rastrear pautas de
comportamiento diferenciadas y, en
consecuencia, funciones de preferencia
matizadas, cuya identificación debe orientarnos
en el proceso de asignación de recursos1.
Aunque tal procedimiento supone una
dificultad añadida en la práctica: determinar el
grado de generalización dentro del núcleo
social analizado de las funciones de preferencia,
entendiendo con Katona, que el proceso
económico es el resultado del comportamiento
individual, influenciado por diferentes reglas de
conducta.
1 Tal proceder tiene antecedentes históricos. Ibn Jaldún,
reconocido como precursor de la Ciencia Económica (ver
Estapé, 1993), también estableció diferentes pautas de
comportamiento, con consecuencias distintas sobre el proceso
económico, en función de las cambiantes motivaciones y
preferencias de los sujetos (ver García Lizana, 2010).
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comportamiento.
Un adecuado conocimiento de tal
situación, ayudará a diseñar modelos de
intervención colectiva consistentes.
Conociendo las limitaciones indicadas,
trataremos, pues, de analizar el papel que juega
el estrés y las estrategias de afrontamiento en
las personas que viven en condiciones de
pobreza, teniendo en cuenta que podría
ayudarnos a explicar patrones alternativos de
comportamiento que condicionan el desarrollo
colectivo y que deberían guiar, por tanto, el
diseño, primero, y la evaluación, después, de las
políticas correspondientes. Definido el estrés
como un proceso entre el individuo y el
entorno, las personas que no tienen medios para
satisfacer sus necesidades básicas (acceso a
educación, vivienda, salud, trabajo) y que se
encuentran en un medio que tampoco ofrece
oportunidades para conseguirlos.
Llevarán a cabo las dos evaluaciones
propuestas por el modelo transaccional del
estrés. La evaluación primaria tendrá como
respuesta en la mayoría de sujetos considerar el
contexto de forma problemática, condicionando
perniciosamente su bienestar (en línea con lo
señalado por Rojas). Este punto es crucial para
activar los mecanismos de afrontamiento, pues
su consideración como pérdida, amenaza o
desafío, condicionará la evaluación secundaria
para seleccionar las estrategias de
afrontamiento.
Comprender este aspecto de la
evaluación es de gran relevancia para las
actuaciones de los agentes de cooperación
internacional para el desarrollo, ya que aquellas
comunidades formadas por miembros con
estilos de personalidad más derrotistas,
condicionados por la deficiente dotación de los
factores propuestos por Lazarus y Folkman,
pueden estar evaluando la situación como
acontecimientos ya pasados ante los que no
pueden hacer nada (daño / pérdida).
O como amenazas inevitables de las que
sólo cabe protegerse; lo que podría explicar la
adopción de estrategias de afrontamiento
disfuncionales.
Más preocupadas por relajar la tensión
emocional, que por remover los obstáculos
existentes; o, en todo caso, por adecuar las
posibilidades que se presentan al
mantenimiento más o menos amortiguado de la
situación.
Unas buenas actuaciones en formación,
sensibilización y empoderamiento de estas
miembros, que posibilite la re-evaluación de la
situación serían indispensables para que los
individuos clasifiquen el contexto como una
amenaza que puede ser evitada o desviada, o un
desafío que puede ser superado; lo que se
traducirá, en definitiva, en confiar que aún
pueden llevar a cabo acciones que cambien el
entorno.
De esta forma pasarían a realizar una
nueva evaluación secundaria que permitiera
asumir y poner en marcha estrategias de
afrontamiento positivo, para superar las
limitaciones existentes.
La observación participante que hemos
llevado a cabo en los bateyes (asentamientos
rurales dedicados al cultivo de la caña de
azúcar) de la República Dominicana, en la que
la mayoría de la población son migrantes
haitianos indocumentados, nos permite en este
estudio hacer una aproximación de las
estrategias de afrontamiento puestas en marcha
por estas personas en situación de exclusión
social.
Las estrategias de afrontamiento
negativas como la evitación, la negación o el
conformismo, son habituales en los individuos
que habitan los bateyes.
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Estas personas suelen carecer de los
recursos necesarios para hacer frente a la fuerte
presión que supone la situación de pobreza;
aquí entran en juego los factores señalados por
Lazarus y Folkman que apoyarán el proceso de
afrontamiento.
La baja autoestima y débiles o nulas
expectativas de mejora de la situación (recursos
psicológicos), la escasa educación y formación
técnica (técnicas para la resolución de
problemas y habilidades sociales), las
deficientes condiciones de salud (recursos
físicos), las malas relaciones entre los
individuos que pueblan el batey, fruto del clima
de supervivencia en el que cohabitan (apoyo
social), y los escasos recursos económicos
(recursos materiales) de los que disponen llevan
a estas personas a no poner en marcha
estrategias de afrontamiento positivas ante la
pobreza.
Las actuaciones de cooperación
internacional que son catalogadas como
asistencialistas, es decir, que se limitan a
proveer de recursos materiales a los individuos,
sin que suponga un aumento de sus capacidades
para resolver por ellos mismos sus necesidades
(estrategias de afrontamiento positivas), estarán
reforzando las estrategias de afrontamiento
negativas y el mantenimiento de la situación de
exclusión, lo que merma considerablemente la
eficacia de la ayuda.
Estas políticas o acciones se caracterizan
por no suponer un esfuerzo para los receptores
de la ayuda para cubrir sus propias necesidades,
lo que nos les involucra en su proceso de
desarrollo. Esta situación está muy relacionada
con la definición de Sen sobre pobreza, puesto
que ésta no sólo será la privación de
necesidades básicas, sino la incapacidad para
solucionarlas y procurar de forma libre el
propio bienestar.
Pero incluso acciones de cooperación más
dinámicas pueden igualmente fracasar si no
tienen en cuenta las condiciones concretas de la
población en términos de estrés generado por la
pobreza y estilos de afrontamiento adoptados,
que condicionarán. Obviamente, la
interpretación de las iniciativas de ayuda por
parte de los sujetos y, en consecuencia, su
respuesta ante las mismas y el éxito o fracaso
final. Es decir, la viabilidad de la acción
desplegada depende de cómo se adapte a las
motivaciones y condiciones de la población, de
acuerdo con sus estrategias de afrontamiento.
De igual forma, hemos podido observar
personas que ponen en marcha estrategias de
afrontamiento positivas; es el caso, por
ejemplo, de aquellas personas que han
constituidos asociaciones de tipo vecinal, en las
que se detectan los problemas y se buscan
recursos para superarlos.
Como el contacto con ONGD
internacionales que trabajan en la zona. El
papel de los agentes de cooperación
internacional es clave en muchas ocasiones para
que estas estrategias tengan éxito.
Facilitar la identificación de problemas,
acompañando y asesorando a estas personas,
promover el diseño de un plan de acción,
involucrar a las comunidades en esta toma de
decisiones, y la búsqueda de recursos
económicos, técnicos y sociales que ayuden a la
superación de las necesidades enfrentadas, son
actuaciones que promueven el empleo de las
estrategias de afrontamiento positivas de las
personas más desfavorecidas, y las encaminan a
satisfacer su propio bienestar.
Las actuaciones de la cooperación
internacional y los agentes de desarrollo en el
Sur juegan un importante papel en los factores
que influyen en el afrontamiento del estrés.
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comportamiento.
Podemos considerar que los proyectos
puestos en marcha en los bateyes referentes a
salud, vivienda, saneamiento o seguridad
alimentaria incrementarán los recursos físicos
de las personas empobrecidas.
De igual forma que las actuaciones en
educación y formación técnica para la puesta en
marcha de pequeños negocios basados en
modelos de empresas sociales estarán
incidiendo sobre los recursos psicológicos y
materiales.
Por otro lado, son asignaturas
pendientes hasta el momento aquellas acciones
enfocadas a consolidar técnicas de resolución
de problemas, mejorar el apoyo social y las
habilidades sociales de los habitantes de las
comunidades, como recursos valiosos a la hora
de afrontar el estrés.
Hemos detectado que en ocasiones los
propios habitantes de una comunidad no hablan
el mismo idioma, en este caso español frente a
creole (idioma haitiano similar al francés),
teniendo este mismo problema los agentes de
desarrollo en la zona.
5. Conclusiones
Existe un gran consenso internacional en la
preocupación sobre la eficacia de la ayuda.
Fruto de ello son las declaraciones y cumbres
de Roma (2003), Monterrey (2005), París
(2005) o Accra (2008). La gran inversión
económica, técnica y humana que es realizada
en los países empobrecidos no está teniendo los
resultados esperados; aumentando las
desigualdades internacionales, e, incluso, entre
los ricos y pobres de estos mismos pueblos.
Las explicaciones de tales fracasos no
resultan obvias desde un punto de vista
económico, De ahí el interés de aplicar modelos
de la Psicología a la Economía.
Para buscar explicaciones más cercanas a
la realidad que den respuestas más precisas a
problemas no resueltos por la Teoría
Económica convencional.
Pretender aumentar la eficacia de la ayuda
al desarrollo debe pasar por la evaluación de las
políticas, actuaciones y proyectos que ponen en
marcha los distintos actores de la cooperación
internacional.
Pero de igual forma es necesario
investigar alternativas a los modelos
convencionales para diagnosticar los
mecanismos que están actuando en los procesos
de desarrollo en el Sur y que no están siendo
considerados por las perspectivas tradicionales.
El objeto de este trabajo es abrir nuevas
líneas de investigación y proponer nuevas
herramientas que mejoren la eficacia de la
ayuda desde la perspectiva que relaciona el
manejo del estrés y las estrategias de
afrontamiento de los sujetos afectados con el
mantenimiento de las condiciones de pobreza.
De acuerdo con lo estudiado en el
presente documento, y advirtiendo que se trata
de un programa de investigación abierto sobre
el que es preciso avanzar, completar y
profundizar, podemos adelantar algunas líneas
que consideramos relevantes para las políticas y
actuaciones de la cooperación internacional
para el desarrollo:
a) Investigar, analizar y sistematizar la
evaluación cognitiva de su situación y las
estrategias de afrontamiento puestas en marcha
por los habitantes del Sur, de manera que
permita identificar su capacidad y condiciones
para controlar la propia situación y responder a
las iniciativas de desarrollo;
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ISSN-Print: 2007-1582- ISSN-On line: 2007-3682
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
b) Evaluar la eficacia de las políticas
adoptadas, teniendo en cuenta el diagnóstico
realizado de la situación en los términos
apuntados;
c) Diseñar las actuaciones de intervención
teniendo en cuenta dicho diagnóstico.
En relación con el último punto y, en
concreto, podrían apuntarse, de manera no
exhaustiva, las actuaciones siguientes:
- Es posible que en muchas ocasiones las
personas del Sur consideren (evaluación
primaria) el entorno generador de estrés como
un acontecimiento sobre el que no se puede
actuar, adoptando, en consecuencia, estrategias
disfuncionales de afrontamiento.
- El empleo de herramientas que
provoquen o estimulen la re-evaluación
cognitiva de la situación, de modo que haga
percibir que es posible modificar el entorno,
llevará a poner en marcha la evaluación
secundaria, buscando estrategias de
afrontamiento positivas, que permitan la
resolución del problema, implicando
activamente a la población en la superación de
su situación.
- Las acciones de carácter asistencialista
pueden estar reforzando las estrategias
negativas de afrontamiento, y el mantenimiento
de la pobreza, contribuyendo a la ineficacia de
la ayuda.
- Resulta del mayor interés diseñas y
aplicar políticas y acciones de cooperación
internacional destinadas a favorecer los factores
que influyen sobre el afrontamiento del estrés.
- Así, políticas y acciones dirigidas a
incrementar la autoestima y la percepción de
control de la situación de las personas del Sur
(recursos psicológicos); políticas y acciones
destinadas a mejorar los recursos comunicativos
entre los individuos (habilidades sociales).
- Políticas y acciones enfocadas a
proporcionar técnicas de resolución de
problemas y que promuevan la capacidad de
análisis, planificación y ejecución de
alternativas que mejoren autónomamente la
situación de pobreza; políticas y acciones que
fomenten el asociacionismo entre los habitantes
de las comunidades.
6. Bibliografía
Anand, P. y Lee, S. (2011 A), “The Economic
Psychology of Poverty”, Journal of Economic
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“La Economía y la Psicología ante el problema
de la inactividad de las personas con
discapacidad”, Revista de Fomento Social, 66,
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800
Artículo Revista ECORFAN
ECONOMÍA Agosto 2012 Vol.3 No.7 783-800
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López J, García A. Pobreza y estrés desde la economía del
comportamiento.
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Van Raaij, W.F. (1981), “Economic
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1, pp 1-24
801
Artículo Revista ECORFAN
CÓMPUTO Agosto 2012 Vol.3 No.7 801-806
ITIL v3 -Gestión de Servicios de TI GUZMÁN-Ángel
Departamento de Administración de Tecnologías de Información, Universidad del Valle de México, Campus Lomas Verdes,
Distrito Federal, México.
Recibido Noviembre 07, 2011; Aceptado Julio 27, 2012
___________________________________________________________________________________________________
En este artículo se investigó sobre el uso de
ITIL v3 como mejor práctica y su
implementación dentro de las organizaciones,
breve historia de ITIL y como está mejor
práctica puede brindarle ventajas y beneficios a
las organizaciones. Mencionamos las áreas del
conocimiento de ITIL v3 y damos una pequeña
descripción de cada publicación, las
certificaciones que ofrece ITIL para su
implementación y finalmente algunos requisitos
para certificarse en ITIL v3.
ITIL v3, Mejor práctica, Áreas de
conocimiento, Certificación
This paper investigated the use of ITIL v3 as
best practice and their implementation within
organizations, brief history of ITIL and how it
is best practice can provide advantages and
benefits to organizations. Mentioned areas of
knowledge of ITIL v3 and give a brief
description of each publication, which offers
ITIL certification for its implementation and
finally some requirements for certification in
ITIL v3.
ITIL v3, Best practices, Areas of knowledge,
Certification
___________________________________________________________________________________________________
Citación: Guzmán A, García A. ITIL v3 -Gestión de Servicios de TI. Revista ECORFAN 2012,3:801-806
___________________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________________
Correspondencia al Autor (email: [email protected])
© Revista ECORFAN-México www.ecorfan.org
802
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Guzmán A, García A. ITIL v3 -Gestión de Servicios de TI.
Introducción
La implementación de ITIL tuvo sus inicios en
1990 influyendo en varios aspectos de otras
normas internacionales como ISO/IEC 20000,
cubriendo los elementos de gestión de servicios
de TI de ITIL, considerado como un marco de
trabajo que hace referencia a las mejores
prácticas. ITIL está divido en 5 libros de
conocimiento cada libro dedicado a un área
específica dentro de la Gestión de TI,
construido en una vista basada en proceso-
modelo del control y gestión de las operaciones
a menudo atribuida a W. Edwards Deming.
ITIL fue desarrollado por la Agencia Central de
Computo y Telecomunicaciones (Central
Computer and Telecommunications Agency,
CCTA) del gobierno británico como respuesta a
la creciente dependencia de las tecnologías de
la información y al reconocimiento de que sin
prácticas estándar, los contratos de las agencias
estatales y del sector privado creaban
independientemente sus propias prácticas de
gestión de TI y duplicaban esfuerzos dentro de
sus proyectos TIC, lo que resultaba en errores
comunes y mayores costes.
ITIL es una marca registrada de la
Oficina de Comercio Gubernamental (Office of
Government Commerce, OGC) en el 2001 la
CCTA fue integrada en la OGC. En diciembre
de 2005, la OGC emitió un aviso de una
actualización conocida como ITIL v3, que
estuvo planificada para ser publicada a finales
de 2006; una de las beneficios de ITIL en su
nueva actualización es un glosario de términos
precisamente definidos.
1. ITIL v3 (Gestión de Servicios de TI)
ITIL es un estándar internacional de mejores
prácticas en la Gestión de Servicios
Informáticos.
Hoy en día las organizaciones dependen
cada vez mas de las mejores prácticas para
alcanzar los objetivos corporativos. ITIL es una
mejor práctica basada en experiencias de
expertos y usuarios de ITIL, la cual proporciona
un marco teórico para identificación,
planeación, entrega y soporte de tecnología de
información para el negocio.
El objetivo principal es Proporcionar
valor al cliente y negocio en forma de servicios
de TI utilizando diferentes herramientas, pasos
y una estructura definida para la
implementación. ITIL es una guía que le brinda
a la organización como usar las TI como
herramienta para facilitar el cambio en el
negocio, transformación y crecimiento, “está
divido en 5 áreas principales las cuales
proporcionan un alcance profesional y
sistemático para los servicios de TI,
permitiéndole a las organizaciones entregar
servicios apropiados, asegurarse
constantemente que están alcanzando las metas
del negocio y obteniendo beneficios”[1].
En toda organización se desarrollan
proyectos de gran impacto, importancia e
inversión para la organización; los cuales
cuentan con objetivos, misión, visión, alcances,
procesos, mejoras, implementaciones,
observaciones, monitoreos y conclusiones todo
esto incluido en un ciclo de vida. A lo largo de
todo el ciclo de vida de cada proyecto de TI, se
invierte cierta cantidad de tiempo en cada
proceso o fase del ciclo de vida del proyecto.
Las 5 áreas del ciclo de vida de todo proceso
implementado por ITIL son:
803
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Guzmán A, García A. ITIL v3 -Gestión de Servicios de TI.
Figura 1 Ciclo de vida de ITIL
2. Ciclo de vida de ITIL
- Estrategia del servicio
- Diseño del servicio
- Implementación y transición del
servicio
- Operación del servicio
- Monitoreo y mejorar continua del
servicio
Estadísticamente se tiene pérdidas de
tiempo en cada proyecto de TI:
Fase operación: 70-80% tiempo y coste.
Fase desarrollo: 30-20% adquisición.
Basándonos en esta estadística es
fundamental que en todo proyecto de TI los
procesos de la Gestión de Servicios TI sean
eficaces y eficientes, “esto se aplica a cualquier
tipo de organización, grande o pequeña, pública
o privada, con servicios TI centralizados o
descentralizados, con servicios TI internos o
suministrados por terceros”[2].
2.1. Ventajas y beneficios
Al implementar ITIL como mejor practica en
las organizaciones se buscan las siguientes
ventajas y/o beneficios [4]:
- Mejorar los servicios de TI
- Mejorar la satisfacción del cliente a
través de un servicio más profesional
- Mejorar la productividad
- Reducir costos
- Mejorar el uso de habilidades y
experiencias
- Mejorar la entrega de servicios de
terceras personas
- Alinear los proyectos con las
necesidades del negocio
Por medio de la metodología de ITIL se
asignan roles, tareas, y responsabilidades que se
pueden adaptar a cualquier organización de TI,
“el objetivo de esta mejor practica es el tener
una mejor comunicación y administración en la
organización de TI. Proporciona los elementos
necesarios para determinar objetivos de mejora
y metas que ayuden a la organización a madurar
y crecer”[5].
2.1.1. Niveles de aprendizaje dentro de ITIL
Para poder ser experto en la implementación de
ITIL se necesita cubrir los siguientes escalones
o procesos de certificación, hay cuatro niveles
dentro de este esquema:
- Fundamentos (Fundación Level)
- Intermedio (Lifecycle Stream &
Capability Stream)
- ITIL Diploma
- Avanzado (Advanced Service
Management Professional Diploma)
804
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Guzmán A, García A. ITIL v3 -Gestión de Servicios de TI.
Figura 2 Implementaciones de ITIL
La implementación de ITIL es cada vez
más común, muchas organizaciones están
optando por certificar a su personal en la
implementación de esta práctica, se preocupan
por capacitaciones, actualizaciones, cursos,
diplomados, conferencias con el fin de mejorar
la calidad de su Gestión de Servicios. Algunas
de las organizaciones que lo han implementado
son:
- Alta tecnología: Microsoft, HP, Fujitsu,
IBM;
- Distribuidores: Target, Walmart and
Staples;
- Organizaciones Financieras: Citi, Bank
of America, Barclay’s Bank;
- Entretenimiento: Sony, Disney;
- Manufactura: Boeing, Toyota,
Bombardier;
- Compañías de Ciencias: Eli Lilly,
Pfizer, Takeda Pharmaceuticals.
2.1.2.Áreas del conocimiento de ITIL v3
Por medio de ITIL se busca la mejora en la
calidad de la Gestión de Servicios de TI. El
estándar ITIL v3 está compuesta por cinco
publicaciones que se describen brevemente en
la Tabla I.
Tabla 1 Gestión de Servicios TI
“El marco de mejores prácticas en la
Gestión de Servicios TI representa un conjunto
completo de organizaciones, herramientas,
servicios de educación y consultoría, marcos de
trabajo relacionados, y publicaciones”[6]. En la
actualidad muchas organizaciones, personas
certificadas, grupos de trabajo y demás
participantes están cooperando para promover y
mejorar el estándar ITIL para poder tener una
mejor calidad en la Gestión de Servicios TI.
Publicación Breve descripción
Diseño del
Servicio
(Service
Design)
Proporciona guías sobre cómo diseñar los servicios de TI y cómo
evaluar las interacciones entre las soluciones y sus entornos de
negocio. Incluye los procesos de:
1. Gestión del Catálogo de Servicios.
2. Gestión del Nivel de Servicio.
3. Gestión de la Capacidad.
4. Gestión de la Disponibilidad.
5. Gestión de la Continuidad del Servicio de
TI.
6. Gestión de la Seguridad de la Información.
7. Gestión de Suministradores.
Transición del
Servicio
(Service
Transition)
Proporciona guías sobre cómo entregar un servicio para uso operativo.
Incluye los procesos de:
1. Planificación y soporte de la Transición.
2. Gestión de Cambios.
3. Gestión de la Configuración y Activos del
Servicio.
4. Gestión de Versiones y Despliegues.
5. Validación y Pruebas del Servicio.
6. Evaluación.
7. Gestión del Conocimiento del Servicio.
Operación del
Servicio
(Service
Operation)
Proporciona guías sobre la consecución de los niveles de calidad
acordados para el servicio entregado. Incluye los procesos de:
1. Gestión de Eventos.
2. Gestión de Incidencias.
3. Gestión de Peticiones.
4. Gestión de Problemas.
5. Gestión de Acceso.
6. Operaciones de TI.
Mejora
Continua del
Servicio
(Continual
Service
Improvement )
Proporciona guías sobre cómo adaptar los servicios actuales a las
necesidades nuevas del cliente. Incluye el proceso de:
1. Proceso de mejora continua del servicio.
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Guzmán A, García A. ITIL v3 -Gestión de Servicios de TI.
3. Certificaciones ITIL
Los estándares de calificación ITIL son
gestionados por la ITIL Certification
Management Board (ICMB) que agrupa a la
OGC, a itSMF International y a los dos
Institutos Examinadores existentes:
Exameninstituutvoor Informática (EXIN,
Institucion holandesa) e
InformationSystemsExaminationBoard (ISEB,
Reino Unido). [8]. Existen tres niveles de
certificación ITIL para profesionales:
Certificado Básico
(FoundationCertificate): acredita un
conocimiento básico de ITIL en gestión de
servicios de tecnologías de la información y la
comprensión de la terminología propia de ITIL.
Está destinado a aquellas personas que deseen
conocer las buenas prácticas especificadas en
ITIL.
Certificado de Responsable
(Practitioner'sCertificate): destinado a quienes
tienen responsabilidad en el diseño de procesos
de administración de departamentos de
tecnologías de la información y en la
planificación de las actividades asociadas a los
procesos.
Certificado de Director
(Manager'sCertificate): garantiza que quien lo
posee dispone de profundos conocimientos en
todas las materias relacionadas con la
administración de departamentos de tecnologías
de la información, y lo habilita para dirigir la
implantación de soluciones basadas en ITIL.
ITIL representa el marco de mejores
prácticas en la Gestión de Servicios TI
representa un conjunto completo de
organizaciones, herramientas, servicios de
educación y consultoría, marcos de trabajo
relacionados, y publicaciones.
Hoy en día gran cantidad de
organizaciones se encuentran en la actualidad
cooperando internacionalmente para promover
el estándar ITIL como un estándar de facto para
la Gestión de Servicios TI. Otra institución que
se ha dedicado a las certificaciones es APM
Group Limited, sitio oficial de ITIL que
proporciona un esquema de certificación para la
implementación de ITIL por medio de
organizaciones externas que colaboran con ellos
por medio de los principios de estándares
internacionales de mejores prácticas. Si
aprueban el esquema de certificación se les
asigna una licencia para operar bajo el
esquema de ITIL.
3.1. Requisitos para certificarse
Para ser acreditado en ITIL todas las
organizaciones deben cumplir con los
siguientes requisitos [9]:
- Todas las organizaciones a ser
acreditadas pueden optar por materiales
de licencia, entrenadores y/o un MQS
de otra Organización a ser acreditada
con el fin de cumplir con los requisitos
de acreditación y las necesidades de sus
clientes. En estos casos, la organización
designada por APM limited Group
necesita asegurarse que los aspectos de
licencia cumplen los criterios de
evaluación global.
- Cuando una organización a ser
acreditada elige la capacitación de otra
organización a ser acreditada, la
capacitación solo se puede llevar a cabo
dentro de los parámetros en los que está
certificada dicha organización.
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Artículo Revista ECORFAN
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Guzmán A, García A. ITIL v3 -Gestión de Servicios de TI.
- Las organizaciones a ser acreditadas
pueden tener Afiliados para impartir
cursos de capacitación en determinadas
regiones, territorios o mercados. Los
afiliados están obligados a firmar una
licencia de propiedad intelectual y
pueden estar sujetos a revisión por parte
de la institución designada por parte de
APM Group Limited como parte del
proceso de auditoría de certificación.
- Todas las instituciones de capacitación
afiliados debe ser asesorado por la
organización designada por el APM
Group Limited.
4. Conclusiones
La clave en la implementación de ITIL como
marco de mejores prácticas es proporcionar un
servicio de alta calidad que le dé a la
organización una distinción con respecto a sus
competidores, el valor intangible que la
organización ofrece a sus clientes. Comprender
los objetivos del negocio del cliente y el rol que
toma la organización que implementa ITIL para
cumplir con las metas del negocio.
Una característica esencial en la
implementación de una mejor práctica es
prevenir al cliente, estar preparado y analizar
los patrones de comportamiento del cliente ante
cualquier situación. El uso sistema de las
prácticas de gestión de servicios que sean
medibles, consistentes y adecuadas para
proporcionar la calidad necesaria a las
necesidades de los clientes.
El análisis continuo de la gestión de
servicios una vez implementada ITIL como
mejor practica dentro de las organizaciones.
Darle al cliente el enfoque en las
mejoras a las necesidades del negocio sin
preocuparse por el desempeño de los servicios
de TI. Se debe entregar valor al cliente,
controlando el manejo de riesgos y costos.
5. Bibliografía
Albero, F., Calvo-Manzano, J. A., & Arcilla,
M. (2010). Un Caso de Estudio Sobre el
Control de Servicios de TI en una Empresa
Pequeña. (Spanish). CISTI (Iberian Conference
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Officialsite: Official ITIL® Website. United
Kingdom: The APM Group Limited.
APM Group Limited (2007-2011). ITIL-
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Osiatis, S.A. (s/f). Formación ITIL Version 3.
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Osiatis, S.A. (s/f). OSIATIS Webuildtherun.
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Soporte Remoto de México. Zapopan, Jalisco:
Soporte Remoto de México, S.A. de C.V.
807
Artículo Revista ECORFAN
OPTIMIZACIÓN Agosto 2012 Vol.3 No.7 807-822
Protección social, tecnología y educación estatal: Factores potencializadores del
desenvolvimiento económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos
ESPINOSA-Oscar † & VACA-Paola
Facultad de Ciencias Económicas, Grupo de Investigación en Modelos Económicos y Métodos Cuantitativos, Universidad
Nacional de Colombia, Colombia.
Recibido Mayo 14, 2012; Aceptado Julio 09, 2012
___________________________________________________________________________________________________
Esta investigación analiza cómo los tópicos de
protección social, ciencia y tecnología (CyT), y
educación estatal, pueden corregir los problemas
históricos estructurales de atraso social (pobreza e
inequidad) en la región Latinoamericana. Se aplican
métodos estadísticos de series de tiempo
multivariadas (modelos de vectores autorregresivos)
para demostrar la importancia de los temas
mencionados, y la urgencia de desarrollar políticas
públicas a partir de ellos, encaminadas al
fortalecimiento del progreso técnico y el bienestar
de la población en general.
Protección Social, Educación Pública,
Pobreza, Inequidad, Progreso Técnico
This research examines how the topics such as
social protection, science and technology (S&T),
and state education, can correct structural historical
of social backwardness (poverty and inequality) in
Latin America. The paper applies statistical
methods of multivariate time series (VAR models)
to demonstrate the importance of the topics
mentioned, and the urgency of developing public
policies based on these themes, and aimed at
strengthening the technical progress and welfare of
the general population.
Social Protection, State Education, Poverty,
Inequality, Technical Progress
___________________________________________________________________________________________________
Citación: Espinosa O, Vaca P. Protección social, tecnología y educación estatal: Factores potencializadores del
desenvolvimiento económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de modelos de vectores autorregresivos. Revista
ECORFAN 2012,3:807-822 ___________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________
Correspondencia al Autor (email: [email protected]) † Investigador que contribuye como primer Autor.
© Revista ECORFAN-México www.ecorfan.org
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Artículo Revista ECORFAN
OPTIMIZACIÓN Agosto 2012 Vol.3 No.7 807-822
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Espinosa O, Vaca P. Protección social, tecnología y educación
estatal: Factores potencializadores del desenvolvimiento
económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
1. Introducción
La no consideración de los países periféricos en
las reformas políticas y económicas
internacionales al organizarse la economía
capitalista de posguerra, se convertiría más
adelante en un elemento que acentuaría la
vulnerabilidad del sistema en su conjunto,
obstaculizando el desarrollo del tercer mundo, y
obteniendo fragilidad en las relaciones
económicas internacionales. Dentro de los
principales problemas del estado de
subdesarrollo se encuentran las bajas tasas de
crecimiento de la producción, inequidad en los
sistemas de salud y educación, intensificación
de presiones inflacionarias, incertidumbre
cambiaria, y ausencia de un marco institucional
capaz de hacer frente a la nuevas situaciones
cambiantes a nivel mundial de gran volatilidad
financiera y especulativa (Espinosa y Vaca,
2011a).
Este trabajo pretende mostrar la
importancia que tienen 3 rubros de la política
pública, fundamentales para el progreso de las
naciones Latinoamericanas, como lo son:
- El sistema de protección social, que se
toma como tema de estudio ya que en
los últimos años se ha presentado un
aumento inusitado de personas
laborando en la economía informal
(Cecchini & Martínez, 2011), generando
unos ingresos exiguos, inestables y
fluctuantes, así como el desarrollo
dispar de las productividades del
trabajo, y por ende, el deterioro del nivel
de vida de las familias que se
encuentran en esta situación.
- La ciencia y tecnología (CyT), debido a
que en el largo plazo genera una mayor
productividad laboral, que permite ser
más competitivos en el mercado
internacional, basando no sólo las
exportaciones en bienes de bajo valor
agregado (como materias primas o
bienes de manufactura liviana), sino en
bienes que contienen alto conocimiento
e innovación, fundamentados en la
mejora continua del progreso técnico.
En el ámbito económico, el
conocimiento es fuente crucial de valor
añadido en la producción de bienes y
servicios. Por ejemplo, el desarrollo de
nuevos medicamentos y su efectividad,
el avance de las telecomunicaciones y
los softwares, la mecanización de los
procesos productivos, entre otros,
manifiestan el papel primordial del
conocimiento en el mundo
contemporáneo (Piñón, 2004). Por lo
tanto, en la política pública éste tópico
juega un rol decisivo con la creciente
institucionalización del consejo
científico en los ámbitos más diversos,
como lo es la infraestructura, la salud
pública, la industria, la agronomía, la
agricultura y el transporte.
- La educación estatal, ya que juega un
importante papel dinámico en el
desarrollo equitativo de las sociedades.
- La educación permite transformar y
construir la propia estructura mental de
las sociedades (cultura, sentimientos,
deseos, ideologías, aspiraciones, etc).
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OPTIMIZACIÓN Agosto 2012 Vol.3 No.7 807-822
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Espinosa O, Vaca P. Protección social, tecnología y educación
estatal: Factores potencializadores del desenvolvimiento
económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
- Por otra parte, la formación académica y
de recursos humanos en las personas
que no cuentan con los medios
necesarios para pagar una educación
privada, equilibra bajo ciertas
condiciones su acceso al empleo, a las
posibilidades de retenerlo, y determina
en parte, el ingreso laboral con que se
pueda contar, las expectativas de
empleo y otro conjunto de factores
complejos que afectan la distribución
salarial de la población en general
(Bula, 2009). Por otro lado, el sistema
educativo (que tuvo resaltada su
importancia por los más grandes
personajes del pensamiento económico)
también tiene influencias indirectas
vistas en la reducción de fertilidad y
consiguiente reducción del crecimiento
poblacional, como también en las
migraciones masivas de las zonas
rurales de la población joven hacia las
ciudades donde se encuentran las
instituciones universitarias que permiten
formar profesionales capacitados para el
mercado laboral actual (Rivero, 1999).
2. Marco teórico
Los problemas sociales que atañen cada vez
más a los países subdesarrollados en la
actualidad, hacen referencia constantemente a
la pobreza en el campo, la marginalidad social
en las ciudades, el atraso tecnológico en los
medios de producción, las disparidades
distributivas y la limitación de oportunidades.
A continuación se realiza un breve
análisis sobre la importancia de cada tópico,
para empezar a solucionar de manera
progresiva estos problemas y limitaciones de la
sociedad Latinoamericana.
A la vez que se muestran indicadores
que dan una contextualización general sobre la
situación contemporánea de la región.
2.1 Protección Social
Un buen planteamiento y manejo de los
sistemas de protección social en la región serán
necesarios para forjar los cimientos de un
desarrollo social y económico.
Mediante la protección social se pueden
atacar los altos niveles de pobreza y de
desigualdad, lo que contribuye a la formación
de una sociedad más inclusiva y justa donde los
derechos económicos, sociales y culturales son
respetados y reconocidos para todos los
ciudadanos (Cecchini & Martínez, 2011).
Como consecuencia del fortalecimiento
de la protección social se procura una mejor
calidad de vida de la comunidad y en esa
medida la creación de mayores posibilidades de
progreso del capital humano, el cual permite un
uso intensivo de investigación y tecnología que
influye en la generación de industria y de un
sistema productivo regional más competitivo,
logrando así un desarrollo sostenible capaz de
responder a choques macroeconómicos y
catástrofes naturales que inciden en la senda del
crecimiento (Hernández & Rico, 2011).
En esta media, para lograr el desarrollo
social y económico mencionados, es
indispensable comenzar un plan de fomento de
los sistemas de protección social que, a través
de programas de salud, pensión y asistencia
social, promuevan una cohesión social
(Gasparini et al, 2007) y de esta forma
garantizar los niveles mínimos de calidad de
vida (Cecchini & Martínez, 2011).
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económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
No obstante, existen varios enfoques
para abordar el tema de la política sobre
protección social, los cuales se ejecutan de
acuerdo a los postulados de los modelos de
desarrollo de cada país (Mejía & Franco, 2007).
En América latina se identifican
generalmente los siguientes enfoques
(Gasparini et al, 2007; Cecchini & Martínez,
2011):
- Enfoque de seguridad social, con el que
se desarrolla la protección social
contributiva y en el que se garantizan
los medios económicos que permiten
alcanzar las mínimas condiciones de
vida en términos de salud, educación y
esparcimiento del conjunto de la
sociedad, dando así importancia a los
derechos económicos, sociales y
culturales. De esta forma se busca
establecer bases comunes de calidad y
cobertura.
- Enfoque de seguro social, con el que se
desarrolla la protección social no
contributiva, y se busca mejorar las
condiciones de vida a través de la
disminución de los riesgos sociales y el
fomento de mercados laborales de
calidad por medio de la generación de
empleo formal. De este enfoque surgen
los seguros sociales como medio para
superar la pobreza y la legislación
laboral, la cual limita la cobertura de la
protección social a los individuos que se
encuentran vinculados a un trabajo
formal, excluyendo de esta manera a
sectores sociales vulnerables como los
trabajadores informales rurales y
urbanos.
- Enfoque de asistencia social, con el que
se desarrolla la protección social no
contributiva y en el cual se promueven
programas de promoción social, tanto
universales como focalizados a la
población económicamente más
vulnerable. Los impactos de este
enfoque son de largo plazo, ya que
busca disminuir la pobreza
intergeneracional a través de la
promoción de políticas de salud y
educación que permitan fortalecer el
capital humano y así mejorar los índices
de empleo e ingreso de las personas
menos favorecidas.
Usualmente estos enfoques se ejecutan
simultáneamente, en el sentido en que los
países buscan promover los sistemas de
protección social a través de varios
mecanismos, como por ejemplo, la promoción
por la vía contributiva y no contributiva. Con
respecto a la primera vía, entre la década de
1990 y principios del siglo XXI, se ha
observado en América Latina pocos avances en
acceso a los sistemas de protección social, ya
que en la región la cobertura alcanzó en
promedio el 38,7% de los ocupados.
En la relación campo-ciudad, en esas
mismas fechas el promedio de la región de los
ocupados con acceso a seguridad social en las
zonas rurales era del 21,9% mientras que para
los ocupados en zonas urbanas era del 45,9%
(CEPAL, 2006). Refiriéndose específicamente
a países, este deterioro se acentuó más en
Bolivia, Ecuador, El Salvador, Guatemala,
Honduras, Jamaica, Nicaragua, Paraguay, Perú
y Venezuela quienes para el periodo
comprendido entre 1997 y 2002 contaban con
una cobertura por debajo del 36% de los
ocupados.
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económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
Para ese mismo periodo Colombia,
México, Panamá y República Dominicana
presentaban una cobertura inferior al 50%,
siendo Argentina, Brasil, Costa Rica, Chile y
Uruguay, los países de la región que mostraron
una cobertura por encima del 50% (Uthoff,
2008).
Esta tendencia decadente se ha marcado
desde 1990, donde se ha disminuido la fracción
de trabajadores que aportan a la seguridad
social (con excepción de México y El Salvador
que tuvieron un crecimiento sustancial). Este
comportamiento se ve explicado en el volátil
crecimiento económico de la región y en la
precarización del empleo que ha generado una
tasa estructural de desocupación que oscila
entre el 10% y 15% a lo largo de las dos
últimas décadas (CEPAL, 2006). Esta situación
ha impedido el fortalecimiento y cobertura de la
protección social contributiva.
Por otro lado, el detrimento del mercado
laboral ha incrementado la tasa de empleo
informal, caracterizado por ser inestable, de
baja productividad y de salario bajo (Bertranou
& Gasparini, 2004), lo que impide el aumento
de la cobertura de la seguridad social, ya que
los trabajadores informales son los menos
protegidos de la región al no poderse afiliar a
un sistema de protección social. Además, las
pocas tasas de afiliación reducen la capacidad
de recaudación fiscal, lo que limita el gasto
social del Estado para la promoción de políticas
de seguridad social (Uthoff, 2008).
Respecto a las mejoras, América Latina
ha tenido un progreso moderado en las últimas
décadas en los programas de asistencia social
en educación. Para 2005, la región redujo la
tasa de analfabetismo de los mayores de 15
años a 9,5%, luego de haber alcanzado tasas
superiores al 20% en la década de 1970.
Por otro lado, las tasas brutas de
matrícula en primaria han aumentado de 77%
en 1970 a 96% en 2001, y en secundaria de
29% en 1990 a 64% en 2001 (CEPAL, 2006).
En términos de salud, el gasto total en
porcentajes del PIB de América Latina en 2005
fue del 6,6%, cercano al promedio mundial
(6,2%) y a los países de la OCDE (8,9%). No
obstante, aún persisten diferencias entre la
región y el promedio mundial en nivel del gasto
per cápita de más de 200 dólares por habitante
que impide una mejor redistribución y equidad
del funcionamiento del sistema de salud
(CEPAL, 2006).
Refiriéndose al ámbito de acción y
ejecución de políticas públicas, se puede
observar que conforme a la estructura socio-
económica de cada país Latinoamericano, se
han implementado distintos y variados
esquemas de protección social para combatir
(y/o erradicar) la pobreza y desigualdad en la
región. Igualmente, se han promovido
programas de cooperación intranacional e
internacional, para promover con mayor
eficacia y eficiencia, la salud, el empleo y
bienestar de la sociedad. Es así como han
surgido distintos programas alrededor de la
región, como “Progresa” de 1997 en México,
“Mi Familia” de 2000 en Nicaragua, “Familias
en Acción” de 2001 en Colombia, el “Bono de
Desarrollo Humano” de 2002 en Ecuador,
“Jefes y Jefas de Familia” de 2002 en
Argentina, “Bolsa Familia” de 2003 en Brasil,
el proyecto “Chile Solidario” de 2004 en Chile,
“Solidaridad” de 2005 en República
Dominicana, “Ingreso Solidario” de 2005 en
Paraguay, “Red de Oportunidades” de 2006 en
Panamá, “Programa Tekoporá” de 2005 en
Paraguay, entre otros, los cuales consideran
dentro de sus diseños los condicionamientos
históricos y culturales propios de cada país.
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2.2 Ciencia y Tecnología (CyT)
Se hace vital la inversión en CyT, la cual
permite en el largo plazo cualificar
técnicamente a la población, aumentar el
descubrimiento de nuevos inventos, mejorar los
bienes y servicios ya existentes, generar
innovaciones en los procesos de producción e
incentivar la creación de nuevas tecnologías
que permiten aumentar la competitividad de las
diferentes industrias en la economía.
Es por esto, que la sociedad del
conocimiento se ha convertido en el medio de
acceso a las oportunidades y beneficios del
progreso para los distintos actores de una
nación, debido a que procura alcanzar altos
niveles de desarrollo humano que inciden en el
desarrollo económico y permiten de esta forma
mejorar las condiciones de vida de la sociedad
(Miranda, 2007).
En América Latina la promoción de la
CyT no ha sido consistente en los distintos
países de la región.
A mediados del siglo XX la CyT tuvo
mayor relevancia en Argentina, Brasil y
México.
A partir de 1950 se empezaron a
ejecutar en la región políticas para el desarrollo
de este campo, lo que llevó a un proceso de
institucionalización que permitió la
profesionalización de las disciplinas científicas,
llegando a fortalecerlas en el ámbito académico
y laboral, y aumentando su participación en las
distintas actividades y sectores de la economía
(Vaccarezza, 1998).
A finales de la década de 1950 y durante
las de 1960 y 1970, el desarrollo de este campo
estuvo a cargo en gran proporción por el
Estado, lo que evidenció, a pesar de los
esfuerzos de los Gobiernos, una separación
entre el aparato productivo y la investigación.
En la década de 1980, Latinoamérica se
enfrentó a reformas económicas donde el
Estado disminuyó su rol en la economía y dio
apertura al comercio internacional, obteniendo
conciencia, como resultado de la competencia,
de la importancia de la ciencia y la tecnología
en los procesos de producción e innovación
industrial (Vaccarezza, 1998), lo que conllevó a
que a finales del siglo XX se tuvieran en cuenta
a la CyT como productoras de conocimiento y
valor agregado.
Como consecuencia, el uso intensivo del
conocimiento, ha sido promovido por distintos
organismos multilaterales, los cuales han
desarrollado programas como el “Programa
Iberoamericano de Ciencia y Tecnología para
el Desarrollo” -CYTED- en el que se busca
contribuir al desarrollo de la región
Iberoamericana conformada por España,
Portugal y varios países de América Latina.
Este programa busca mejorar el sistema
productivo y la calidad de vida de la región a
través de la cooperación entre grupos de
investigación de Universidades, Centros de
Investigación y Empresas Innovadoras de estos
países (Bellavista & Renobell, 1999).
Con respecto al papel del Estado en la
evolución de la ciencia y la tecnología, en
América Latina el gasto público en este campo
es muy inferior con respecto al de los países
desarrollados, donde para estos últimos oscila
entre un piso de 4,7% y un techo superior al
7,6%.
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económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
Mientras que para los primeros se
encuentra alrededor del 1% en países como
Ecuador, y 5% en otros países como México,
Colombia y Costa Rica (Miranda, 2007). A
nivel general (sector privado y público), de
acuerdo con la información de la Organización
de Países para la Cooperación y el Desarrollo
(OCDE), los países desarrollados invierten en
promedio 2,5% de su PIB en investigación y el
sector privado participa en promedio con 80%
de esos recursos.
Esta tendencia obedece a que en estos
países se da prioridad a la inversión en CyT
para una mayor competitividad industrial de su
economía. En contraste, los países en vía de
desarrollo cuentan con una menor
disponibilidad de recursos para invertir en CyT,
lo que conlleva a que la participación en el PIB
de esta área estratégica, sea muy pequeña (por
debajo del 0.15% del PIB para la mayoría de
naciones Latinoamericanas).
Sin embargo, pese a que el producto de
la región es poco significativo con respecto al
total mundial, se ha observado a partir de 2001
un crecimiento del producto en la región que ha
permitido un incremento de la inversión en
investigación y desarrollo (I+D) similar al
crecimiento del PIB, siendo la región de
América Latina y el Caribe la que más ha
crecido en inversión en I+D durante el siglo
XXI (RICYT, 2010); al interior de América
Latina, Brasil, México y Argentina son los
países que han registrado una mayor
participación de la inversión en I+D,
representando en 1999 y en 2008, el 54,5% y el
66,5% en el caso de Brasil, el 20,2% y el 14,1%
en México, y el 12,6% al 6,4% en Argentina,
respectivamente. El resto de la región pasó de
representar el 12,8% en 1999 al 13% en 2008
(RICYT, 2010).
Los resultados de estas políticas se
observaron en el incremento del Índice de
Desarrollo Humano (IDH) en los países de
América Latina para el periodo 1990-2000
destacándose Brasil con 11,3%, Colombia con
8%, Chile con 6,8%, Panamá con 6% y México
con 5,5%, siendo éstos los Estados con un
crecimiento superior al 5%.
Aunque el crecimiento de la región fue
diverso, ya que hubo tasas de crecimiento del
IDH entre 1990 y 2007 inferiores al 2% como
en Trinidad y Tobago y en Venezuela, la
mayoría de países tuvieron crecimientos
superiores al 3,5% durante el periodo 2000 –
2007 (PNUD, 2010), lo que permite observar
que aunque se ha dado un crecimiento lento de
estos indicadores, se están dando avances
importantes que en el mediano y largo plazo,
podrían inducir positivamente la senda del
crecimiento socio-económico.
Por lo tanto, la CyT se resalta como un
tópico de desarrollo esencial que puede
utilizarse como mecanismo para acotar la
divergencia de la región con el resto del mundo,
al definir políticas eficientes que fomenten la
investigación y la tecnología, que en el mediano
plazo permitan generar una creciente
acumulación del stock de capital humano que
cuente con la capacidad de promover la
evolución productiva del progreso técnico en
los medios de producción (incrementando la
productividad de los factores), así como en los
diferentes sectores de la economía, con el fin de
desobstruir los problemas persistentes de
pobreza y bajo crecimiento macroeconómico.
No obstante, pese a los resultados
comentados en párrafos anteriores y de acuerdo
con Maloney y Perry (2005).
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modelos de vectores autorregresivos.
Los países de América Latina carecen
de capacidad de innovación lo que ha impedido
el crecimiento sostenido de la región durante las
últimas décadas. Para 2008 la región contribuía
en el total de investigadores del mundo
únicamente en un 3,5%, aunque han aumentado
su participación ya que a finales de 1990
contribuían en menos del 3% (RICYT, 2010).
De forma que, aunque ha aumentado el número
de investigadores en la región, se debe no sólo
fortalecer la calidad en su formación, sino
aumentar su participación con las firmas, para
que de esta forma se logren aumentar los
fondos de apoyo económico, generando
mejores niveles de innovación.
2.3 Educación Estatal
El ejercicio de la educación debe ser entendido
como un programa que encierra ideas,
principios, requisitos, reglamentos, leyes,
códigos, normas, costumbres, etc., que tienen
por finalidad orientar y señalar un esquema de
comportamiento teórico-práctico en el que las
actividades de generación de valor agregado
aumentan debido al esfuerzo técnico aplicativo
y a la mejora productiva de las tareas a ejercer;
teniendo como finalidad principal, llegar a un
modelo de óptimo bienestar social, conociendo
específicamente los requisitos necesarios para
que los habitantes puedan tener los macro-
entornos más favorables que puedan
mantenerse, prolongarse y reproducirse en las
mejores condiciones tanto materiales como
intelectuales (Espinosa & Vaca, 2011b).
No obstante, pese a estas bondades de la
educación y a que la estructura del sistema
educativo estatal se considere de vital
importancia para cualquier sociedad, ya que da
bases de orientación, formación, instrucción y
conocimiento a los integrantes menos
favorecidos de la colectividad.
Fortaleciendo su formación personal y a
la vez su desarrollo humano (CEPAL, 2002), en
los últimos años se ha observado en la región el
deterioro de la educación pública generando así
grandes movimientos sociales en lucha por la
defensa de ésta.
Además, la baja calidad, la disminución
del gasto público y de los presupuestos de
educación en muchos países, la precarización
de las condiciones de trabajo de los
profesionales de educación y el estancamiento o
poco avance del acceso a la educación, constata
un retroceso que amplía la brecha entre la
situación vigente y las metas de los Gobiernos,
como de las organizaciones multilaterales
(PNUD, 2010).
Esto se observa entre 1980 y 2000,
donde los países con ingresos bajos apenas
gastaban el 3.2% de su PIB en educación
(Neira, 2000), porcentaje que solo ha
aumentado en 0.6%, lo cual unido a su menor
PIB per cápita convierte en insuficientes las
cifras destinadas a gasto educativo a la hora de
lograr las metas educativas propuestas, por lo
que resulta difícil lograr la equidad que se
pretende alcanzar con la universalización de la
educación a toda la población vulnerable.
En este contexto, los sistemas
educativos privados que cobran dinero por sus
servicios prestados, enfrentan muchas
dificultades para responder de forma efectiva a
las demandas de una sociedad cada vez más
compleja y desigual, debido al costo que
representa para los padres de familia el estudio
de sus hijos. De manera que no se garantiza el
debido acceso a las diferentes etapas y
modalidades de educación a menos que existan
entidades subsidiadas por el Estado que tengan
cobertura sobre la población menos favorecida.
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modelos de vectores autorregresivos.
Esta escasa educación en la región es
una de las causas de continuar en la pobreza,
debido a que una persona poco educada tiene
menos posibilidades de acceso a los diferentes
circuitos de distribución existente en la
sociedad, que una bien capacitada. Por tanto, se
establece una relación entre la educación y la
pobreza donde, como afirma Aguerrondo
(1993, p 8): “se constituye un círculo vicioso
entre estos dos fenómenos, ya que por un lado
la pobreza genera menos educación, y por el
otro, tener menos educación impide salir de la
pobreza”.
Por consiguiente, en la aplicación de
políticas públicas relacionadas con la
educación, el Estado debe tener mecanismos de
regulación que le permitan auditar la eficiencia
de su gasto público en colegios, institutos
técnicos y universidades. De esta forma, se
pretende fomentar la educación como pilar
básico del desarrollo humano, ya que éste actúa
como transmisor de conocimiento, impulsor de
creatividad e innovación, generador de
productividad y constructor de una sociedad en
pro de la igualdad y el desarrollo potencial de la
ciencia y la tecnología; razón por la cual ha
adquirido un papel estratégico y prioritario en
las políticas de los países desarrollados y
emergentes, como es el caso de los tigres
asiáticos.
3. Datos, estacionariedad de las series, orden
de integración, y planteamiento de los
modelos.
Para representar la importancia de los tópicos
mencionados en este documento, se procede a
la aplicación de modelos de series de tiempo
multivariadas, en específico, a sistemas de
vectores autorregresivos bivariados, estimando
57 modelos en total (los tres tópicos por cada
uno de los 19 países y Latinoamérica).
Donde para el periodo entre 1990 y
2010 se relaciona la tasa de crecimiento del PIB
(Crec_PIB) contra: 1) La inversión en el
sistema de protección social como porcentaje
del PIB (%Prot_Soc), 2) La inversión en
ciencia y tecnología como porcentaje del PIB
(%CyT), y 3) La inversión en educación estatal
como porcentaje del PIB (%Educ_Estat).
Para determinar la estacionariedad de
las series, y su orden de integración, se utilizó
el estadístico ADF (Dickey Fuller Aumentada),
tomando un nivel de significancia del 5%.
En la Tabla 1, en la columna titulada
“Resultado”, se encuentran entre paréntesis
unos números que siguen la siguiente
definición: (1): Serie estacionaria, modelada sin
constante y sin tendencia -orden de integración
0 -, (2): Serie estacionaria, modelada con
constante -orden de integración 0 -, (3):
Serie estacionaria modelada con constante y
tendencia -orden de integración 0 -, y (4):
Serie no estacionaria. Para los casos en que
sucede (4), se tiene un orden de integración 1
-, sin embargo se modela sin corregir la no
estacionariedad, con el fin de analizar y
comparar uniformemente el impulso-respuesta
de las tres variables sobre el Crec_PIB de los
diferentes países.
3.1. Resultados, análisis e interpretación de
los modelos aplicados.
A continuación se presentan los resultados
econométricos de los 60 modelos desarrollados,
tomando un nivel de significancia del 5% para
todos los estadísticos, excepto el Test de
Causalidad de Granger que se analiza a partir
de un nivel de significancia del 10%.
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económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
En el cuadro titulado “p-valor”, está el
criterio que se utiliza para definir si la
%Prot_Soc ó %CyT ó %Educ_Estat causa la
tasa de crecimiento del PIB. El siguiente cuadro
denominado “IMP-RES (2 y 3 Paso Adelante)”,
presenta los resultados del análisis impulso
respuesta utilizando la metodología Cholesky
para el segundo y tercer periodo futuro, después
de un choque exógeno de una desviación
estándar de alguna de las tres variables de
estudio sobre la Crec_PIB. En el cuadro
nombrado “p”, se hace referencia al número de
rezagos óptimos para cada modelo. Finalmente,
en los llamados LM y SB, se encuentra la
prueba autocorrelación LM y la prueba de
normalidad multivariada Shenton-Bowman
respectivamente.
Tabla 1 Resultados econométricos
Tabla 2 Tipos de resultados
Analizando la Tabla 1, se deduce que a
partir de las columnas de Impulso Respuesta y
p-valor del Test de Granger, existen tres
diferentes grupos de países, con características
muy similares entre ellos.
En un “primer grupo” compuesto por
Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica,
Cuba, México y Uruguay, el impacto de un
choque exógeno de una desviación estándar de
alguna de las tres variables de estudio, tienen
una respuesta positiva en la tasa de crecimiento
del PIB, en ordenes del 0.01% a 1%, durante
más de 5 periodos, empezando a estabilizarse
Crec_PIB entre el décimo-quinto y decimo-
octavo periodo. A su vez, con base en la Tabla
2, ningún país presenta un resultado tipo 4.
En el “segundo grupo” conformado por
Bolivia, Chile, Ecuador, Paraguay, Panamá,
Perú, y Venezuela, al menos una respuesta del
Crec_PIB por país, toma valores negativos
entre -0.1% y -0.3%, y la causalidad de Granger
varía entre el tipo de resultado 2 y 3 en su
mayoría.
En promedio, Crec_PIB se estabiliza
entre el décimo-segundo y décimo-quinto
periodo.
Por su parte, en el “tercer grupo”,
compuesto por Salvador, Guatemala, República
Dominicana, y Honduras, se encuentran las
naciones en que las variables que definen la
inversión en sistemas de protección social, ó en
CyT, ó en educación pública, no son
primordiales para determinar el
comportamiento del pronóstico del PIB; las
respuestas de Crec_PIB toman valores
negativos hasta del -0.8%, suavizándose entre
el décimo y décimo-tercer periodo.
CAUSALIDAD EN SENTIDO GRANGER Y ANÁLISIS IMPULSO-RESPUESTA
PAÍS
PROTECCIÓN
SOCIAL IMP-RES
ANÁLISIS
RESIDUALES
EDUCACIÓN
ESTATAL IMP-RES
ANÁLISIS
RESIDUALES CyT IMP-RES
ANÁLISIS
RESIDUALES
p
-valor
Resul-
tado
2 y 3 Paso
Adelante p LM S-B
p-
valor
Resul-
tado
2 y 3 Paso
Adelante p LM S-B
p-
valor
Resul-
tado
2 y 3 Paso
Adelante p LM S-B
AMÉRICA
LATINA
0.077
0.906 2 (3)
0.0025424
0.0074960 3 0.12 0.93
0.022
0.890 2 (2)
0.0029591
0.0013978 3 0.27 0.31
0.055
0.092 1 (3)
0.0038521
0.0023006 5 0.41 0.31
Argentina 0.079 0.478
2 (1) 0.00216964 0.00216350
1 0.08 0.43 0.607 0.028
3 (3) 0.0011398 0.0018324
4 0.65 0.43 0.067 0.272
2 (3) 0.0070891 0.0057299
1 0.15 0.92
Bolivia 0.348
0.033 3 (4)
-0.0033437
0.0000697 4 0.88 0.66
0.095
0.993 2 (3)
0.0033701
-0.0013536 5 0.83 0.40
0.195
0.184 4 (3)
0.0008171
0.0021547 5 0.93 0.63
Brasil 0.062
0.189 2 (3)
0.0019840
0.0034043 3 0.20 0.56
0.013
0.081 1 (2)
0.0010183
0.0083288 2 0.93 0.68
0.054
0.363 2 (3)
0.0069499
0.0018134 2 0.73 0.27
Chile 0.094
0.658 2 (1)
0.0013731
0.0045084 2 0.27 0.75
0.077
0.498 2 (2)
0.0008129
-0.0023970 2 0.23 0.18
0.620
0.928 4 (3)
0.0021559
0.0043752 3 0.06 0.05
Colombia 0.014
0.802 2 (3)
0.0034113
0.0018564 3 0.76 0.49
0.070
0.492 2 (2)
0.0092672
0.0066374 3 0.54 0.05
0.008
0.348 2 (3)
0.0049133
0.0040555 4 0.56 0.05
Costa Rica 0.002 0.323
2 (4) 0.0010749 0.0022612
2 0.60 0.35 0.022 0.198
2 (3) 0.0036916 0.0025709
3 0.54 0.35 0.011 0.241
2 (2) 0.0028928 0.0040509
1 0.31 0.91
Cuba 0.046
0.642 2 (2)
0.0008622
0.0000476 2 0.06 0.62
0.021
0.023 1 (1)
0.0067226
0.0028551 4 0.28 0.64
0.038
0.583 2 (2)
0.0076541
0.0062503 5 0.66 0.13
Ecuador 0.358 0.088
3 (2) 0.0061177 0.0052655
5 0.64 0.37 0.223 0.004
3 (2) 0.0053588 -0.0017813
3 0.09 0.30 0.089 0.089
1 (4) 0.0009493 0.0041535
2 0.16 0.09
El Salvador 0.993
0.291 4 (2)
0.0016234
-0.0023416 3 0.55 0.09
0.221
0.695 4 (3)
0.0012111
0.0016644 1 0.93 0.20
0.428
0.171 4 (2)
0.0018186
-0.0011894 5 0.86 0.14
Guatemala 0.127
0.391 4 (3)
-0.0011895
0.0023408 2 0.18 0.24
0.657
0.697 4 (3)
0.0026076
0.0019094 2 0.83 0.35
0.234
0.029 3 (2)
0.0013413
-0.0024679 4 0.34 0.16
Honduras 0.521
0.164 4 (3)
-0.0039331
0.0050987 3 0.34 0.70
0.179
0.174 4 (3)
0.0024495
-0.0055740 4 0.14 0.11
0.807
0.190 4 (2)
0.0085484
-0.0087210 3 0.59 0.08
México 0.059
0.087 1 (3)
0.0107657
0.0020014 3 0.68 0.42
0.091
0.116 2 (2)
0.0095154
0.0054431 4 0.87 0.96
0.063
0.166 2 (2)
0.0027162
-0.0006431 5 0.90 0.13
Panamá 0.271 0.047
3 (2) 0.0051998 0.0086751
1 0.96 0.25 0.034 0.190
2 (2) 0.0006898 -0.0017018
1 0.91 0.73 0.057 0.418
2 (1) 0.0044104 0.0007054
1 0.80 0.11
Paraguay 0.059
0.769 2 (2)
0.0098707
-0.0012140 2 0.89 0.12
0.256
0.653 4 (2)
0.0043022
-0.0009566 2 0.39 0.69
0.005
0.903 2 (3)
0.0014785
0.0001506 2 0.45 0.20
Perú 0.082
0.956 2 (3)
0.0068423
0.0065064 2 0.31 0.49
0.925
0.991 4 (2)
-0.0026472
0.0052353 3 0.26 0.17
0.062
0.492 2 (2)
0.0077967
0.0035837 5 0.78 0.47
Rep. Dom. 0.001
0.892 2 (3)
0.0081967
-0.0032196 4 0.18 0.77
0.005
0.047 1 (1)
0.0065973
0.0054100 3 0.90 0.33
0.022
0.401 2 (2)
0.0074537
-0.0030760 5 0.10 0.07
Uruguay 0.350
0.526 4 (2)
0.0063115
0.0039257 2 0.83 0.22
0.271
0.719 4 (3)
0.0092065
0.0033139 2 0.74 0.12
0.647
0.383 4 (1)
0.0091434
0.0061679 3 0.83 0.11
Venezuela 0.219 0.64
4 (3) 0.0018072 0.0041752
4 0.23 0.62 0.070 0.778
2 (3) 0.0079628 -0.0009614
5 0.24 0.18 0.284 0.790
4 (3) 0.0001279 0.0015770
2 0.34 0.94
Tipo de Resultados
(Causalidad en el Sentido de Granger)
1 %Educ_Estat / %Prot_Soc / %CyT, SI causa Crec_PIB, y Crec_PIB SI causa
%Educ_Estat / %Prot_Soc / %CyT
2 %Educ_Estat / %Prot_Soc / %CyT, SI causa Crec_PIB, y Crec_PIB NO causa
%Educ_Estat / %Prot_Soc / %CyT
3 %Educ_Estat / %Prot_Soc/ %CyT, NO causa Crec_PIB, y Crec_PIB SI causa
%Educ_Estat / %Prot_Soc / %CyT
4 %Educ_Estat / %Prot_Soc / %CyT, NO causa Crec_PIB, y Crec_PIB NO causa
%Educ_Estat / %Prot_Soc / %CyT
817
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Espinosa O, Vaca P. Protección social, tecnología y educación
estatal: Factores potencializadores del desenvolvimiento
económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
Estos resultados econométricos
confirman algunos análisis realizados por
Naciones Unidas en sus diferentes informes
anuales.
Donde por ejemplo, los países donde
%Educ_Est no causa Crec_PIB (o viceversa),
tienen como caso especial un sistema educativo
público “reprobado” (ubicándose entre los
últimos de la región) en aspectos de cobertura,
eficiencia, calidad, equidad, autonomía,
estándares de evaluación, profesión docente y
financiamiento presupuestal (PNUD, 2010).
Respecto a %Prot_Soc, los valores de
IMP-RES negativos, coinciden con los países
donde está más acentuada la ilegalidad laboral,
especialmente en las PYMES, ya que no se
cuenta con ejecuciones de políticas focalizadas
sobre seguridad social que permitan disminuir
la generación de trabajo informal, pues es en
este tipo de empresas en que se concentra gran
parte de la población económicamente activa.
Los efectos negativos sobre la tasa de
crecimiento del PIB, a partir de un shock inicial
en %CyT, se encuentra en todos los países
integrantes del llamado “tercer grupo”, en
donde históricamente no se han consolidado
ningún tipo de políticas que garanticen la
priorización sobre la inversión y financiación
de la actividad científica y de gestión
tecnológica, a la vez que no sea legitimado, ni
legislado normas y leyes en áreas como
propiedad intelectual e incorporación de
tecnologías.
Gráfica 1 Análisis impulso-respuesta para Latinoamérica
Al analizar América Latina como un
agregado, se observa que los choques exógenos
de inversión en la educación pública generan en
la tasa de crecimiento del PIB la mejor
respuesta positiva de mediano plazo (0.02784 al
cuarto año).
Por su parte, la inversión en sistemas de
protección social tienen las respuestas promedio
más pequeñas (aprox. 0.01153), siendo solo
significativos los resultados del tercer al sexto
periodo.
Los choques de inversión en ciencia y
tecnología, son los más influyentes en
Crec_PIB, y aunque su respuesta es la más
retardada (hasta el quinto periodo reacciona),
refleja la importancia actual del progreso
técnico como motor de crecimiento económico
y da relevancia al establecimiento de un marco
regulatorio que garantice la priorización de la
CyT como una actividad pilar del desarrollo en
la región.
4. Conclusiones
A partir del estudio con modelos VAR (análisis
impulso respuesta y causalidad de Granger) se
puede deducir que los tres tópicos en cuestión
son base fundamental para la construcción de
una sociedad más próspera y capacitada.
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Espinosa O, Vaca P. Protección social, tecnología y educación
estatal: Factores potencializadores del desenvolvimiento
económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
Donde se pueda erradicar los problemas
de pobreza extrema e inequidad que siempre
han asolado a Latinoamérica por largos años.
Por lo que:
- El Estado debe basarse en el estudio de
su estructura y condicionamiento
histórico para que mediante políticas
juiciosas y responsables haga un uso
eficiente de los recursos fiscales que
garanticen la cohesión social.
- Esta cohesión se propenderá a través del
apoyo a los menos favorecidos por
medio de sistemas de protección social
sostenibles y económicamente viables
que permitan disminuir progresivamente
la economía informal y concebir cada
vez mejores ambientes laborales que
incidan en la construcción del capital
humano generador de conocimiento y
valor agregado, logrando así mejorar las
condiciones de vida de toda la sociedad.
- Es urgente, intensificar la cooperación y
participación entre el Estado, los
Investigadores y las Empresas, con el
fin de incrementar los logros científicos
y tecnológicos en Latinoamérica y
convertir así el tópico de CyT en una
herramienta útil para la competitividad
industrial y el progreso técnico. Ésto
generará sinergias en el conocimiento
que permitan adaptar las nuevas
tecnologías e ideas de innovación a la
estructura económica de la región,
logrando de esta manera un crecimiento
más estable en el largo plazo.
- Las políticas sociales a ejecutar deben
tener presente que la marcha del sistema
educativo estatal en los diferentes
niveles (primario, secundario y
universitario) depende de diversos
factores como su planta docente y su
estructura de pensum académico; del
entorno y sistema cultural de la sociedad
que le fija su orientación y su radio de
acción; del avance y difusión de las
ciencias, doctrinas, disciplinas, y artes;
de los recursos económicos de que
disponen los centros educativos; de la
misión y aporte de los centros
educativos a la sociedad; del Gobierno
de cada entidad educativa.
- Ordenamiento jurídico que permite
ejecutar o invalidar ciertos procesos. Si
se realiza un buen ejercicio de lo
comentado anteriormente, se podrán
realizar, de manera más objetiva,
planes de inversión educativa que
permitan disminuir la brecha de
cualificación entre las personas más
pobres y las personas de ingresos altos,
así como también la inequidad presente
entre lo urbano y lo rural.
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Naciones Unidas.
http://datos.bancomundial.org/. Banco
Mundial.
Agradecemos a los profesores Jeanne Lafortune (Ph.D. MIT) y
Jesús Otero (Ph.D. University of Warwick), por sus valiosos
comentarios a borradores del presente documento investigativo.
Artículo realizado para el Concurso “Ensayo de Jóvenes
Investigadores 2012” de la Universidad Autónoma de Madrid
(España).
i. Estos programas de cooperación, no sólo se
desarrollan a través del apoyo entre países, sino a
través del apoyo de organizaciones internacionales
como la Organización Internacional de Trabajo OIT,
la Organización de los Estados Americanos OEA, la
Organización Panamericana de la Salud OPS, entre
otros.
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estatal: Factores potencializadores del desenvolvimiento
económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
ii. Para más detalles sobre los programas de protección
social en cada país Latinoamericano, ver el excelente
artículo de Fonseca (2006), donde se realiza un
estudio detallado y riguroso sobre el desarrollo
histórico, e implicaciones de política pública (en las
décadas de 1990 y 2000) para los diferentes sistemas
de protección social existentes.
iii. La Organización de Estados Americanos OEA, el
Banco Interamericano de Desarrollo BID, la
Comisión Económica para América Latina y el
Caribe CEPAL, la Organización de la Naciones
Unidas para la Educación la Ciencia y la Cultura
UNESCO, ente otros.
iv. Algunos programas de cooperación son Bolívar-
Enlace de la UNESCO y BID, Academia de Ciencias
de América Latina (ACAL) y la Oficina Regional
para la Educación (CRESALC) en la que se
promueve laboralmente el intercambio de
investigadores que permitan difundir los
conocimientos científicos y tecnológicos (Bellavista
& Renobell, 1999).
v. Este programa cuenta con el apoyo de los Gobiernos
de Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa
Rica, Cuba, Ecuador, El Salvador, Guatemala,
Honduras, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay,
Perú, República Dominicana, Uruguay y Venezuela.
vi. La evolución de la inversión en I+D en los países de
América Latina y el Caribe se mide en dólares
corrientes.
vii. La distribución de la Inversión en I+D en los países
de América Latina y el Caribe se mide en dólares
corrientes.
viii. Distribución de los investigadores en el mundo
medido en investigadores en Equivalencia Jornada
Completa.
ix. En América Latina, los investigadores que han
destinado sus actividades a I+D en el sector de
empresas han pasado de menos del 20% a un poco
más del 40% durante la década del 2000 (RICYT,
2010).
x. En la actualidad, en la región se destacan los casos de
Chile, Colombia, República Dominicana, entre otros.
xi. Para la aplicación econométrica se utilizó el programa
RATS 7.2 y CATS 2.0.
xii. Estos suman más del 90% del PIB Latinoamericano
(http://pwt.econ.upenn.edu/).
xiii. Los datos estadísticos fueron extraídos de páginas
web de la CEPAL y el Banco Mundial; y de la base
de datos Penn Table (University of Pennsylvania). Se
tomó este periodo de estudio debido a las
restricciones institucionales de información.
xiv. Protección Social para Bolivia y Costa Rica, y CyT
para Ecuador.
xv. Para todos los países la serie Crec_PIB fue
estacionaria con tendencia y constante, excepto Cuba
que solo tuvo constante.
xvi. La causalidad en el sentido de Granger (1969) parte
de la idea intuitiva de que la causa debe preceder al
efecto. Pero no se refiriere a una causalidad en el
sentido estricto y lógico del término. Según
Lütkepohl (2005) la causalidad se define en términos
del mejoramiento del pronóstico medido como la
minimización del error cuadrático medio. Es decir,
una variable causa en el sentido de Granger a otra
, si la variable ayuda a mejorar el pronóstico de la
variable ; queriendo dar a entender que la variable
posee información importante sobre el
comportamiento futuro de la variable (Novales,
2003).
xvii. Al estimar los intervalos de confianza para cada uno
de estos resultados de impulso respuesta, se obtuvo
que los efectos estadísticamente iguales a cero fueron:
el 3er impulso respuesta de Bolivia y Cuba para
%Prot_Soc, el 3er impulso respuesta de Paraguay para
%CyT, y el 2do impulso respuesta de Paraguay para
%CyT.
xviii. Para la estimación del modelo VAR, se
realiza la selección de los rezagos apropiados a partir
de la siguiente prueba de razón de verosimilitud:
.
. .
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estatal: Factores potencializadores del desenvolvimiento
económico latinoamericano. Evidencia empírica a partir de
modelos de vectores autorregresivos.
Teniendo como hipótesis:
Coeficientes de más del modelo no restringido
frente al restringido.
Al menos uno de esos coeficientes diferente de
cero.
xix. De igual manera se realizó la prueba de
estacionalidad, pero en ningún modelo resultaron las
variables dummy significativas a un nivel de
significancia del 5%. Es muy probable que esto
suceda por lo que las series son anuales y no
presentan comportamientos históricos repetitivos en
diferentes periodos de estudio como sí lo hacen
algunas series mensuales.
xx. Más conocida como el test de Breusch-Godfrey, en
donde asintóticamente la distribución del estadístico
LM para la prueba de autocorrelación de orden o
menor, se distribuye como una .
xxi. Prueba conjunta entre asimetría y kurtosis a partir del
principio Score de Rao, construyendo así, una prueba
conjunta de multinormalidad (Shenton & Bowman,
1977).
xxii. Se realiza este procedimiento mediante el criterio de
Cholesky donde se asume que la primera variable
introducida en el sistema (que para el presente trabajo
es %Prot_Soc ó %CyT ó %Educ_Estat) es la que
tiene un impacto inmediato sobre la segunda
(Crec_PIB). Por lo que formalmente, se debe
previamente diagonalizar la matriz de varianza y
covarianza del sistema bivariado, para que los
choques no estén contemporáneamente
correlacionados y, por tanto, evitar que choques
contemporáneos puedan afectar a más de una
variable.
xxiii. Este país es un caso especial debido a que a
pesar de que las variables no causan Crec_PIB (o
viceversa), las respuestas a choques exógenos son
altamente positivas (entre 0.3% y 0.9 %), mostrando
la importancia inherente de los tópicos.
xxiv. Honduras, El Salvador, Paraguay, Perú,
Guatemala. En este análisis no entra Uruguay aunque
cumple con las condiciones econométricas para
hacerlo.
xxv. lLos pronósticos de esta última variable mejoran si se
tiene en cuenta el comportamiento histórico de los
tópicos de estudio, dando a entender así, que
%Prot_Soc, %CyT y %Educ_Est poseen información
importante sobre el comportamiento futuro de la
variable Crec_PIB.
823
Artículo Revista ECORFAN
RIESGOS Agosto 2012 Vol.3 No.7 823-830
Creación del valor: De la intangibilidad a la tangibilidad CERVANTES-María† & GALLARDO-Luis
Departamento de Investigación y Posgrado, Facultad de Ciencias Económicas, Universidad de Occidente, 81000, Sinaloa,
México.
Recibido Abril 25, 2012; Aceptado Julio 24, 2012
___________________________________________________________________________________________________
El análisis del capital intelectual y la creación de valor es
un parte muy importante de la contabilidad de gestión.
Sin embargo, la contabilidad financiera reconoce como
algunas de las limitaciones de los estados financieros,
que presentan el valor contable de los recursos y
obligaciones, cuantificables confiablemente conforme a
las Normas de Información Financiera y no pretenden
presentar el valor razonable de la entidad en su conjunto.
Por ello, es primordial que las empresas, además de crear
conocimiento, puedan generar información adicional que
complemente la contenida en los estados financieros
básicos para que el usuario de los mismos tenga una
visión completa de la empresa y cuente con los elementos
para la toma de decisiones adecuada.Este trabajo teórico,
realizado dentro del marco de una investigación, analiza
la relación de la contabilidad financiera y la creación de
valor por medio del capital intelectual, para buscar
fuentes de beneficios presentes y futuros en las
organizaciones, complementarios a la información
emanada de los estados financieros básicos.
Creación de valor, Normas de Información
Financiera
Analysis of the intellectual capital and the creation of
value is a very important part of management accounting.
However, the financial accounting recognized as some of
the limitations of financial statements, presented the book
value of the assets and liabilities, quantifiable reliably in
accordance with the rules of financial information and are
not intended to present the fair value of the entity as a
whole. Therefore it is vital that companies, in addition to
creating knowledge, can generate additional information
supplementing that contained in the basic financial
statements so that the same user a complete vision of the
company and has the elements for proper decision-
making. This theoretical work carried out within the
framework of an investigation, analyzes the relationship
of financial accounting and the creation of value through
intellectual capital, to seek benefits present and future
sources in organizations, complementary to information
emanating of the basic financial statements.
Creation of value, Accounting and financial
reporting standards
___________________________________________________________________________________________________
Citación: Cervantes M, Espinosa O, Gallardo L. Creación del valor: De la intangibilidad a la tangibilidad. Revista
ECORFAN 2012,3:823-830
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Correspondencia al Autor (email: [email protected]) † Investigador que contribuye como primer Autor.
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Cervantes M, Espinosa O, Gallardo L. Creación del valor: De la
intangibilidad a la tangibilidad.
Introducción
En la era del conocimiento es de vital
importancia que las empresas utilicen todos los
elementos que les permitan crear y sostener
ventajas competitivas por medio de la gestión
del talento humano para agregar valor a la
empresa y lograr su permanencia en el
mercado.
Desde hace algunos años, las empresas
han puesto especial atención al conocimiento
como un elemento básico de las organizaciones
y fundamental para la competitividad
empresarial.
Hoy en día, uno de los activos más
importantes para las empresas son los activos
intangibles.
Sin embargo, ni ese valor que se crea ni
algunos activos intangibles forman parte de
los estados financieros básicos; ya que las
Normas de Información Financiera establecen,
que los activos deben ser identificados y
cuantificados en términos monetarios.
El presente trabajo de investigación
tiene por objetivo establecer la relación
existente entre la contabilidad financiera y la
creación de valor en las empresas por medio del
capital intelectual para tomar decisiones que
sustenten ventajas competitivas, mejora de sus
procesos para evitar actividades que no añaden
valor a la empresa, lograr el crecimiento y
garantizar su permanencia en los mercados.
1. Creación de valor
Las compañías japonesas han sido exitosas
gracias a la capacidad de crear conocimiento
organizacional.
Esto es, generarlos y darlo a conocer
entre los miembros para materializarlos en
productos, servicios y sistemas, afirman
Nonaka y Takeuchi (1999).
Esa capacidad de generar
conocimientos, contar con procesos en mejora
continua, personal con las competencias
adecuadas y habilidad para atraer y retener al
personal idóneo es la base de la gestión del
conocimiento.
Una organización se compone de gente,
no de activos físicos, y tienen un objetivo
común: cumplir los objetivos para los que fue
creada la organización según Garrison y Noreen
(1994).
Figura 1 El ciclo del conocimiento organizacional
Para Simon (1988) el objetivo de la
organización no es una cosa estática.
La organización, para sobrevivir, tiene
que tener un objetivo que atraiga a sus clientes
de manera que hagan las aportaciones
necesarias para sostenerla. Los objetivos de la
organización tienden constantemente a
adaptarse a los valores cambiantes de los
clientes o a conseguir nuevos grupos de
clientes para sustituir los que se han perdido.
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Cervantes M, Espinosa O, Gallardo L. Creación del valor: De la
intangibilidad a la tangibilidad.
En la mayoría de las empresas que
fracasan, son visibles las señales de que existen
problemas, pero estas son ignoradas ya que la
organización como totalidad no puede
reconocer las implicaciones de dichas
amenazas, afirma Senge (1998). Para lograr que
exista el aprendizaje organizacional propone
identificar siete barreras:
- Yo soy mi puesto: El obrero se
identifica con las tareas que realiza y no alcanza
a ver como estas coadyuvan al logro de los
objetivos de la empresa
- El enemigo externo: Consiste en echar
la culpa de las fallas a alguien más, ya sea del
interior o exterior de la organización y el obrero
se concentra tanto en su posición que no
alcanza a comprender que los actos la
trascienden.
- La ilusión de hacerse cargo: Consiste en
asumir una actitud proactiva pero por medio de
una acción agresiva contra el enemigo sin
detenerse a llevar a cabo un análisis costo
beneficio.
- La fijación de los hechos: La
preocupación por las situaciones que se
presenta día a día domina, impiden que se cree
valor y se ignoran las verdaderas amenazas que
provienen de procesos lentos y graduales, como
pueden ser: la carrera armamentista, el deterioro
ecológico, la erosión del sistema de educación
pública, la falta de calidad en diseños y
productos, etc.
- La parábola de la rana hervida: Afirma
que al meter una rana a una olla e ir
incrementando la temperatura poco a poco, la
rana no intentará salir porque estará cada vez
más aturdida.
- La ilusión de que “se aprende con la
experiencia”: Las organizaciones enfrentan el
dilema de que se aprende mejor con la
experiencia pero algunas veces los efectos de
las decisiones que se toman al interior de las
organizaciones no siempre se reflejan de
manera inmediata y además, son decisiones en
las que no hay margen para el ensayo y error ya
que impactan en toda la organización y sus
efectos duran largos periodos de tiempo.
- El mito del equipo administrativo: Los
equipos de expertos empresariales luchan por
defender su territorio y no funcionan muy bien
cuando los problemas son complejos.
Existen tres aspectos críticos que las
organizaciones deben identificar en la
estructura corporativa y que son fundamentales
para el éxito: la asignación de autoridad al
tomador de decisiones, los sistemas de
medición del desempeño individuales y de las
unidades de negocios y los métodos de
compensación individuales mismos que fueron
identificados y catalogados como muy pobres
en el caso Enron. Brickley, Smith,
Zimmerman y Willet (2003) hacen una
analogía donde comparan cada uno de los
elementos críticos con las patas de un taburete y
dicen que es necesario que exista un equilibrio
entre ellos para que las empresas puedan
permanecer en el mercado.
Pero lo importante no es la permanencia
en el mercado sino que puedan crear valor y
generar conocimiento. Para lograrlo, deben
desarrollar nuevas capacidades e innovaciones a
través de tres actividades, que Choo (1998)
enuncia de la siguiente forma:
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Cervantes M, Espinosa O, Gallardo L. Creación del valor: De la
intangibilidad a la tangibilidad.
- Generar y compartir conocimiento
tácito: Por medio de metáforas, analogías,
modelos y anécdotas
- Verificar y crear el prototipo del
conocimiento explícito: Transformación del
conocimiento tácito por medio de la
combinación, verificación y refinación
- Vincular y aprovechar el conocimiento
externo: La cultura organizacional influye en la
transferencia de conocimiento externo y a otros
departamentos ya que es un proceso social.
Levit (1991) menciona que las
organizaciones modernas se enfrentan a dos
grandes retos: contar con trabajadores que
tengan los conocimientos necesarios y contar
con una organización en la que puedan
prosperar y deseen permanecer.
2. Contabilidad financiera
Romero (1997) define la Contabilidad
Financiera como un medio a través del cual los
interesados pueden medir, evaluar y seguir el
progreso, estancamiento o retroceso en la
situación financiera de las entidades, a partir de
la lectura de los datos económicos y financieros
de naturaleza cuantitativa, recolectados,
transformados y resumidos en informes
denominados estados financieros los cuales
permiten tomar decisiones.
Para Ramírez (2005) es un sistema de
información orientado a proporcionar
información a terceras personas para la toma de
decisiones.
Las Normas de Información Financiera
(2011) dicen que la contabilidad es una técnica
que se utiliza para el registro de las operaciones
que afectan económicamente a una entidad y
que produce sistemática y estructuradamente
información financiera.
2.1 Información financiera
Las Normas de Información Financiera (2011)
establecen que se la información financiera es
información cuantitativa, expresada en unidades
monetarias y descriptiva, que muestra la
posición y desempeño financiero de una
entidad, cuyo objetivo esencial es el de ser útil
al usuario general en la toma de sus decisiones
económicas. La información financiera debe
satisfacer las necesidades de información del
usuario general:
- Accionistas o dueños
- Patrocinadores
- Órganos de supervisión y vigilancia
corporativos, internos o externos
- Administradores
- Proveedores
- Acreedores
- Empleados
- Clientes y beneficiarios
- Unidades gubernamentales
- Contribuyentes de impuestos
- Organismos reguladores y
- Otros usuarios
2.2. Características cualitativas de la
información financiera
Debe ser útil para evaluar de la entidad: Ya que
sirve para evaluar su comportamiento
económico-financiero, su capacidad para
optimizar sus recursos, su viabilidad como
negocio en marcha.
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Cervantes M, Espinosa O, Gallardo L. Creación del valor: De la
intangibilidad a la tangibilidad.
Tomar decisiones de inversión o
asignación de recursos o de otorgar crédito,
evaluar la capacidad de la entidad para generar
recursos o ingresos por sus actividades
operativas, distinguir el origen y las
características de los recursos financieros de la
entidad, formarse un juicio de cómo se ha
manejado la entidad, evaluar la gestión de la
administración, su capacidad de crecimiento, la
generación y aplicación del flujo de efectivo, su
productividad, los cambios en sus recursos y en
sus obligaciones, el desempeño de la
administración, su capacidad para mantener el
capital contable o patrimonio contable, el
potencial para continuar operando en
condiciones normales, la facultad para cumplir
su responsabilidad social a un nivel
satisfactorio.
Así mismo, la información financiera
debe proveer elementos de juicio respecto a la
solvencia, liquidez, eficiencia operativa, riesgo
financiero y la rentabilidad de la entidad. La
Norma de Información Financiera NIF A-4
señala que la información financiera debe tener
un conjunto de características para que sea útil
para la toma de decisiones. La característica
fundamental es la utilidad y de ella parten las
características primarias que son:
- Confiabilidad: El contenido de la
información debe ser congruente con las
operaciones ocurridas:
Veracidad
Representatividad
Objetividad
Verificabilidad
Información suficiente
- Relevancia: Posibilidad de influir en la
toma de decisiones:
Posibilidad de predicción y confirmación
Importancia relativa
- Comprensibilidad: Entendibles para el
usuario
- Comparabilidad: Permitir su análisis
comparativo con informes anteriores de la
misma entidad o de otra.
Las características cualitativas
encuentran ciertas restricciones en la obtención
de niveles máximos por lo que surgen los
conceptos de oportunidad, relación costo
beneficio y equilibrio.
Figura 2 Normas de Información Financiera
Limitaciones de los estados financieros
- Las operaciones de la entidad, son
reconocidas con diferentes alternativas,
afectando su comparabilidad;
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Cervantes M, Espinosa O, Gallardo L. Creación del valor: De la
intangibilidad a la tangibilidad.
- Los estados financieros, especialmente
el balance general, presentan el valor contable
de los recursos y obligaciones de la entidad,
cuantificables confiablemente con base en las
NIF y no pretenden presentar el valor razonable
de la entidad en su conjunto;
- Por referirse a negocios en marcha,
están basados en varios aspectos en
estimaciones y juicios que son elaborados
considerando los distintos cortes de periodos
contables, motivo por el cual no pretenden ser
exactos.
2.3 Activos intangibles
La NIF C-8 define los activos intangibles son
aquellos activos no monetarios identificables,
sin sustancia física, que generaran beneficios
económicos futuros controlados por la entidad.
Características:
- Representan costos en que se incurre,
derechos o privilegios en la espera de
beneficios económicos futuros
- Dichos beneficios económicos futuros,
se encuentran representados de forma
incorpórea.
Figura 3 La NIF C-8
Las normas de valuación de los activos
intangibles indican que para el reconocimiento
inicial se toma en cuenta el efectivo o
equivalente pagado; si proviene de adquisición
de negocios; su costo es el valor razonable
(valor de mercado o su estimación NIF A-6); y,
si es generado internamente, su costo son las
erogaciones efectuadas para su desarrollo.
También aclaran que las diferencias entre el
valor de mercado y el valor en libros no
representan el costo de los activos intangibles
controlados por la entidad.
Prieto (2009) señala que las empresas
están en una lucha constante por sobrevivir y
que existen muchos factores que repercuten en
los negocios y uno de ellos es la exigencia de
los inversionistas para la actualización de
procesos y tecnología con los objetivos
estratégicos por lo que los contadores deben
satisfacer estas demandas crecientes con
información que cubra sus necesidades. Para
ello es necesario hacer uso de la contabilidad de
gestión.
2.4.Contabilidad de Gestión
Garrison y Noreen (1994) definen la
contabilidad de Gestión como aquella que
brinda información a los administradores que
dirigen y controlan una organización; señalan
ocho diferencias entre la contabilidad de
gestión y la financiera:
- Se enfoca en proporcionar información
para uso interno
- Énfasis en el futuro
- Menos énfasis en la precisión y mayor
en los datos no monetarios
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Cervantes M, Espinosa O, Gallardo L. Creación del valor: De la
intangibilidad a la tangibilidad.
- Énfasis en los segmentos de la
organización
- Se auxilia de otras disciplinas
- No está regulada por los principios de
contabilidad
- No es obligatoria
También tienen algunas similitudes:
ambas se basan en el sistema de información
contable, exigen responsabilidad de la
administración y se enfocan en proveer
información para la toma de decisiones.
3. Conclusiones
La gestión del conocimiento se debe de llevar a
cabo de manera continua, ya que los cambios lo
vuelven obsoleto en poco tiempo afirman
Chiavenato et. al (2010) y debe estar en la
búsqueda de crear valor. Ramírez (2005)
define el valor como una energía o una fuerza
que motiva la acción humana.
La administración basada en el valor se
enfoca en ofrecer el máximo valor a clientes,
accionistas, integrantes de la empresa y a la
comunidad en general.
Para lograrlo, todas sus actividades se
centran en generar acciones que tengan un valor
que genere flujos de efectivo, de manera que los
beneficios sean mayores que los costos.
La contabilidad de gestión, se basa en el
sistema de información de la contabilidad
financiera para emitir información que sirva de
base para la toma de decisiones.
Una de sus características es que está al
servicio de las necesidades de la
administración, y la administración requiere
creación de valor para que otorgue ventajas
competitivas y la empresa pueda permanecer en
el mercado de acuerdo con el postulado básico
del marco conceptual de las normas de
información financiera denominado negocio en
marcha.
La NIF C-8 aclara que la diferencia
entre valor de mercado y valor en libros no
corresponde a los activos intangibles que han
generado valor para la empresa por lo tanto la
discusión se centra en determinar el método que
se debe utilizar para determinar el valor
agregado que tienen las empresas y que es
producto de los activos intangibles generados
por medio de la gestión del capital intelectual.
Por lo tanto, si la empresa ha generado valor
para los accionistas, clientes, empleados o para
la comunidad es necesario que ese valor sea
reconocido en informes que complementen el
contenido de los estados financieros para que
las decisiones tomadas sean las más adecuadas
y garanticen su posicionamiento y permanencia
de la empresa en el mercado, y continúen
generando valor en el futuro.
4. Bibliografía
Brickley, James A; Smith, Clifford W;
Zimmerman, Jerold L. y Willet Janice (2003)
Designs Organizations to create value. From
strategy to structure Mc Graw Hill USA.
Chiavenato, Idalberto; Sapiro, Arao (2010)
Planeacion Estratégica Fundamentos y
aplicaciones Mc Graw Hiill Segunda Edición.
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Ramírez Padilla, David Noel (2005)
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Prieto, Alejandro (2009) Contabilidad Básica
enfocada a NIF´S Coedición Escuela Bancaria
y Comercial/Editorial Limusa S.A. de C.V.
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y la práctica de la organización abierta al
aprendizaje Ediciones Granica México S.A de
C.V.
Simon, Hebert A. (1988) El Comportamiento
Administrativo. Estudio de los procesos
decisorios en la organización administrativa
Aguilar Buenos Aires.
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Artículo Revista ECORFAN
FINANZAS Agosto 2012 Vol.3 No.7 831-842
Titulización financiera en la industria del reaseguro BLANCO-Susana †′, CARVAJAL-Pedro″ & SEGOVIA-María′
′Departamento de Economía Financiera y Contabilidad I, Universidad Complutense de Madrid, Campus de Somosagua,
28223, Pozuelo de Alarcón, España.
″ Departamento de Economía Financiera y Contabilidad II, Universidad Rey Juan Carlos de Madrid, España.
Recibido Mayo 21, 2012; Aceptado Agosto 22, 2012
___________________________________________________________________________________________________
Desde el acaecimiento de mega catástrofes como el
huracán Wilma, las inundaciones de Nueva Orleáns,
el tsunami de Japón y otras, el sector asegurador
viene implementando un conjunto de instrumentos
que ensanchan los límites de lo asegurable.La
combinación de técnicas clásicas, como el
reaseguro, con instrumentos financieros cuyo
desarrollo es más reciente, como es el caso de la
titulización financiera, incrementa la capacidad de
cobertura de riesgos difíciles de asegurar y
encaminan a la industria del seguro a seguir
innovando para “asegurar lo inasegurable”.
Reaseguro, Catástrofes, ILS (insurance links
securities), Titulización, Riesgo
Since the occurrence of the mega-catastrophes such
as Vilma hurricane, the flooding in New Orleans,
the tsunami in Japan and others, the insurance sector
has been implementing a set of instruments to
extend the limits of the insurable risks. The
combination of classical techniques such as the
reinsurance, with financial instruments of which
development is more recent, such as the financial
securitization, increases the coverage for some risks
that are difficult to insure. This way, insurance
industry is aimed to go on innovating trying “to
insure the non-insurable risks”.
Reinsurance, Catastrophes, ILS (insurance
links securities), Securitization, Risk
___________________________________________________________________________________________________
Citación: Blanco S, Carvajal P, Segovia M. Titulización financiera en la industria del reaseguro. Revista ECORFAN
2012,3:831-842
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Correspondencia al Autor (email: [email protected]) † Investigador que contribuye como primer Autor.
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FINANZAS Agosto 2012 Vol.3 No.7 831-842
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Blanco S, Carvajal P, Segovia M. Titulización financiera en la
industria del reaseguro.
1. Introducción: Concepto de reaseguro y
justificación de la titulización para transferir
riesgos
El objetivo de este trabajo es exponer la forma
en que el reaseguro, método clásico en la
gestión de riesgo de empresas aseguradoras y
reaseguradoras, está siendo complementado por
titulización de activos, técnica ampliamente
desarrollada en los mercados financieros,
permitiendo esta combinación (reaseguro-
titulización) transferir riesgos al mercado de
capitales para poder asegurar riesgos de elevada
cuantía. Para ilustrar y justificar su utilización
se exponen varios ejemplos reales de aplicación
de la titulización en reaseguradoras,
concluyendo que es una alternativa eficaz para
la transferencia de riesgos. Con la aplicación de
la titulización se están generando productos
vinculados a los seguros financieros (ILS,
insurance links securities – títulos vinculados al
seguro), emitidos y negociados en los mercados
de capitales y que permiten transferir a estos,
parte de los riesgos de cobertura asumido por
las compañías aseguradoras en el desarrollo de
su gestión de aseguramiento de un evento.
Los ILS se crean con la titulización de activos
asegurados y su estructura financiera es diversa:
bonos, notas, cat bonds (bonos catástrofe), etc.
Como se ha mencionado en el objetivo
del trabajo, para ilustrar esta forma de
transferencia de riesgos, se presentan ejemplos
del mercado de ILS vinculados a subyacentes
diferentes: seguros no vida (AXA), seguros de
vida (Aurigen Reinsurance) y bonos catástrofes
(Parametric Re). Iniciamos este artículo
presentado al reaseguro, como una suerte de
seguro para las aseguradoras. Cuyas funciones
principales son:
- Ayudar a estas a gestionar sus riesgos.
- Absorber parte de sus pérdidas.
- Estabilizar sus resultados y
requerimientos sobre capital propio
facilitando su crecimiento.
En suma permite a las compañías
aseguradoras asumir riesgos muy elevados que
de otra forma serían difícilmente cubiertos. El
modelo tradicional de reaseguro, como señalan
Cummins y Trainar (2009), funciona de forma
eficiente para transmitir, gestionar y asumir
riesgos, cuando estos son limitados y poco
correlacionados. Además diversifica riesgos
procedentes de regiones geográficas
diferenciadas, combina diferentes líneas (vida,
no vida, marítimos, etc.), generando valor
añadido en su labor de asesoramiento y
cobertura de riesgos del sector asegurador,
siendo un vehículo transmisor de información
entre cedentes y re-aseguradoras.
Figura 1 Esquema del proceso tradicional reasegurador
Como se puede observar en la figura
anterior (Figura 1), el mercado asegurador tiene
distintas fases en su proceso: Un primer nivel se
establece con los contratos de seguros (motor,
hogar, vida/salud o catástrofes).
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Blanco S, Carvajal P, Segovia M. Titulización financiera en la
industria del reaseguro.
El tenedor de dichos contratos se cubre
ante eventuales riesgos en dichos conceptos a
cambio del pago de la prima correspondiente.
Estableciéndose una primera transferencia del
riesgo entre individuos o corporaciones con las
entidades aseguradoras.
Segundo nivel, las primas de seguro se
agrupan en carteras o “pools” con similares
niveles de riesgo que son transferidas a
compañías reaseguradoras a cambio de la
correspondiente liquidez. Por tanto las
entidades de seguros primarias utilizan el
reaseguro para ceder a terceros parte del riesgo
de almacenaje asumido en el negocio
asegurador.
Tercer nivel, las compañías de
reaseguros pueden seguir aplicando esta técnica
reasegurando a su vez con otras compañías o
asumir técnicas financieras que se desarrollan
en los mercados de capitales como es la
titulización financiera.
El momento temporal de aplicar el
proceso de titulización financiera en el campo
de seguro nos la da el propio mercado
asegurador.El mecanismo de transferencia de
riesgo señalados en los niveles primero y
segundo y que podemos considerar
“tradicional”, cambia cuando nos encontramos
eventos que conllevan pérdidas potencialmente
muy cuantiosas en las que la diversificación por
sí sola no va a hacer desaparecer el riesgo
asumido por las reaseguradoras. Nos
enfrentamos con un escenario en el que el
modelo pierde parte de su eficiencia,
incrementando los costes de capital necesario
para mantener niveles aceptables de solvencia.
Hasta el punto que pueden llegar a no ser
rentables para las compañías aseguradoras, y en
el que la titulización puede ayudar a disminuir
los riesgos subyacentes del proceso asegurador.
La titulización de activos asegurados,
ofrece significativas oportunidades para
aseguradoras y re-aseguradoras a la hora de
financiar el riesgo, jugando el rol de
transmisora de riesgos al mercado de capitales a
través de bonos y opciones. La titulización no
sustituye al mercado del reaseguro, lo
complementa.
Figura 2 Cobertura de riesgo, reaseguro y titulización
La figura 2 muestra como empresas y/o
individuos se cubren de posibles pérdidas
ocasionadas por sucesos a través de la
contratación con entidades aseguradoras.
Estas, asumen los riesgos de almacenaje
y los gestionan a través de la diversificación,
geográfica y de gama ofertada, (Risk warehouse
A- almacén de riesgo A)2.
2 Riesgo de cobertura de un evento, asumido por las entidades
aseguradoras en el desarrollo propio de su negocio, a cambio
del pago de la prima de seguro correspondiente.
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Blanco S, Carvajal P, Segovia M. Titulización financiera en la
industria del reaseguro.
Sin embargo esto no es suficiente para
eliminar el riesgo. Existe un segundo nivel de
transferencia, que lo utilizan las reaseguradas
(Risk Warehouse B- almacén de riesgo B) que a
su vez establecen estrategias de minimización
del riesgo, mediante una nueva diversificación
y/o transferencia a otras entidades aseguradoras
o reaseguradoras. Por último, se encuentra la
titulización. Las aseguradoras y reaseguradoras
pueden transferir sus riesgos al mercado de
capitales, emitiendo activos vinculados a
seguros, ILS. Donde los flujos de cash-flow
regulares, procedentes de las primas de los
contratos de seguro y reaseguro, son
trasformados en activos negociados en los
mercados. Cada ILS tiene un trigger o
activador, un elemento que determina las
condiciones bajo las cuales el cedente puede
suspender el pago del interés y/o principal ya
sea de forma provisional o permanente. Cuando
el activador no es conocido por el público, este
puede encontrar dificultad en la medición del
riesgo, en la cuantía real del riesgo transferido,
ya que la comparación con las pérdidas
esperadas no es factible. Cada activador puede
estar vinculado a uno o a múltiples
acontecimientos o sucesos, y se hace efectivo
después de que las pérdidas de un cedente
superen un valor en particular. Los elementos
activadores (Figura 3) pueden tomar alguna de
las siguientes formas:
- Pérdidas: se produce cuando las
pérdidas reales sufridas por el emisor en
un segmento establecido del negocio
alcanzan a llegar a un determinado
nivel.
- Indice se produce cuando los valores de
un indicador, previamente establecido,
alcanzan un determinado umbral.
- Paramétrico: la suspensión del interés
y/o principal se produce cuando una
medida métrica específica, alcanza un
determinado valor.
- Indemnización: los pagos del emisor
están en función de un nivel de
indemnización por las pérdidas sufridas.
- Sectorial: las pérdidas de un sector
económico debido al acontecimiento de
un evento catastrófico.
- Híbrido: combina más de un activador.
Gráfico 1 Activadores de Bonos catástrofes
En la siguiente sección, se expone el
mecanismo de aplicación del proceso de
titulización financiera al sector asegurador
exponiendo como ejemplo tres casos. En el
ámbito no vida, vida y catástrofes naturales, que
ilustran las vías clásicas de aplicación de esta
técnica financiera y finalizamos el trabajo con
las conclusiones.
2. Titulización de riesgos asegurados
El mercado de activos vinculados a seguros
(ILS) está creciendo de forma continua según
datos de Swiss Re3.
3 Swiss Re “Insurance linked securities market poised for
continued growth”. Septiembre 2011
Principales activadores de las transacciones de los bonos
catástrofes (hasta 31/07/2010)
NIVEL DE INDEMNIZACIÓN
35%
MODELO DE PÉRDIDAS
7%
HÍBRIDO 4%
INDICE SECTORIAL
29%
INDICE PARAMÉTRICO
20%
ÍNDICE 5%
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Blanco S, Carvajal P, Segovia M. Titulización financiera en la
industria del reaseguro.
Permitiendo a gobiernos, corporaciones
y (re) aseguradoras acceder al mercado de
capitales, solucionando sus necesidades de
liquidez, reduciendo riesgos mediante su salida
a los mercados financieros. Las compañías de
seguro agrupan en una cartera o “pool” sus
pólizas de seguros que son transferidas a un
fondo de titulización4 o special vehicle purpose
(SPV) a cambio de la correspondiente liquidez,
aminorándose el riesgo de cobertura en la
aseguradora. El fondo de titulización emitirá al
mercado, en base al subyacente agrupado, ILS
que serán adquiridos por los inversores. La
estructura de los ILS es muy variada así como
los activadores a los que están referenciados.El
proceso de titulización de seguros expuesto esta
esquematizado en la Figura 4:
Figura 3 Titulización en seguros
A continuación se explica el proceso
titulización en el sector asegurador, en
escenarios diferentes desarrollados en los
mercados financieros internaciones
2.1. Caso en no vida: Titulización de pólizas
de seguros del automóvil de la compañía AXA.
BAE, KIM y KULPERGER (2009), exponen
un ejemplo de aplicación de la titulización en el
sector asegurador para el ramo no vida.
4 Denominación establecida en la legislación española
Concretamente sobre la gestión de
riesgos de pérdidas en los seguros de
automóviles de AXA a través de este proceso,
transfiere a los mercados de capitales parte del
riesgo de sus pólizas de automóvil, que cubría
aproximadamente tres millones de vehículos
con unos ingresos por primas de 1000 millones
€.
Figura 4 Titulización en seguros no-vida
La Figura 5 muestra como la entidad
aseguradora reasegura un pool de pólizas de
seguros del sector del automóvil a un
SPC.(Special purpose company- compañía
creada específicamente para ese proposito )5 a
cambio de una compensación económica. El
SPC emite, en base al subyacente de las pólizas
de seguros, cuatro tramos de activos con
diferentes niveles de riesgo, para ampliar la
oferta a los mercados de capitales, con la
estructura de CDOs, (Collaterized Debt
Obligation)6.
5 Sociedades que se crean para desarrollar el proceso de
titulización. Adquieren los activos que servirán subyacente en
el proceso de titulización a cambio del correspondiente
montante económico y a su vez serán quienes realicen el
proceso de emisión de los CDOs (Collaterized Debt
Obligation), su colocación en el mercado y el pago de principal
e intereses a los inversores según las características de los
distintos tramos de emisión.
6 Obligaciones de deuda colateral.
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industria del reaseguro.
De esta forma los inversores
procedentes de los mercados de capitales, son
los que proporcionan los fondos a la operación
y asumen los riesgos de la misma, en función
del rating o calificación de riesgos asociados a
títulos adquiridos. Se utiliza el método llamado
“flujo de caja en cascada” y consiste en la
segmentación de la emisión en diversos tramos
que están subordinados entre sí con
características crediticias diferentes.7 Los
tramos de la emisión se distribuyen en cuatro:
tres emisiones de notas A, B, C, de mayor a
menor rating y el tramo con menos aversión al
riesgo, equity tranche (non rated). A
continuación en la Figura 6 se recogen las
características básicas de los ILS emitidos en
base a las pólizas de seguros de automóviles de
AXA. Donde se señalan los importes de cada
tramo, sus ratings así como los niveles del
tigger por pérdidas aplicados.
Figura 1 Características de las notas emitidos en la
titulización de AXA Motor
Estructura de titulización en la que la cartera objeto de la misma
es poco granular, al tiempo que los activos que la componen
son heterogéneos.
Un amplio análisis de la estructura de titulización se recoge en
“Estructura de titulización: características e implicaciones para
el sistema financiero” LOSADA LOPEZ R. CNMV
Monografía nº 14, Octubre 2006
7 La diversificación en tramos, (tranching), implica que existe
varias series en la emisión de modo que los inversores en
algunas series tengan preferencia en los cobros frente a los de
otras. Las series mas senior cobrarán el interés y principal antes
en el orden jerárquico que las más junior, que solo lo percibirán
una vez que las otras cobren. Esta cascada de pagos, implica
que solo se realizan pagos al escalón inferior si previamente se
han cubierto los pagos al escalón superior.
En la titulización de AXA los bonos
emitidos por el SPC, tenían un periodo de vida
de cuatro años. Durante este tiempo, los
inversores percibirán cupones además del
principal, si no se activaba el indicador de
pérdidas. Estos bonos estaban centrados
entorno a un ratio de pérdidas (loss ratio
trigger) predeterminado de nivel 3, que se
extendía sobre cada uno de los cuatro años de la
emisión, analizando cada año de forma
independiente respecto de los restantes. El
activador se ejecuta cuando el índice de
siniestros de esta cartera de seguros no vida, se
eleva por encima del trigger en cualquiera de
los cuatro periodos anuales de duración de un
bono. Si el nivel ha sido traspasado, los daños
por encima del trigger se deducen hasta el
importe total del depósito de contingencia, de
200 millones de euros, antes de que los fondos
sean reembolsados a los inversores. Por tanto,
si los daños se incrementan de forma
imprevista, AXA, está protegida parcialmente
de daños extraordinarios en el seguro del
automóvil.El trigger necesitaba establecer los
rating para cada año, confirmado por las
agencias de calificación, de otro modo
existirían posibilidades de rescate anticipado de
los bonos, según los distintos tramos.El valor
del activador se identifica por M%, y está en
función del tamaño del tramo y el riesgo
trasferido. Así en las notas B el ratio de
perdidas está valorado en un intervalo [2,8%-
9,8%]. Esto significa que si el ratio de pérdidas
se sitúa por debajo del 2.8% , las notas B no se
verán afectadas y el retorno de su inversión será
el total, cupones y principal. Esta titulización se
caracteriza, en que trasfiere riesgo del alta
frecuencia y baja severidad a los mercados,
aunque siempre es posible, un evento de baja
frecuencia y alta severidad que activará el
trigger.
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2.2. Caso en vida: Titulización de seguros de
vida canadienses.
La titulización de seguros de vida es un
instrumento financiero de gestión de capital,
para aseguradoras y reaseguradoras ya que hace
líquidos activos intangibles, sirve para gestionar
los requisitos de capital exigidos por las
autoridades reguladoras aumentado el
rendimiento de los fondos propios y transfiere
riesgos a los mercados, mediante la emisión de
bonos de mortalidad que protegen a las
reaseguradoras contra eventos dramáticos
extremos, como puedan ser pandemias o
fallecimientos generalizados por cualquier
motivo.
Los ILS constituyen un instrumento
para trasladar riesgos del seguro a los mercados
de capitales, además ser un instrumento de
financiación. La titulización se realiza sobre los
flujos de futuros pagos de primas de pólizas de
vida tradicionales. Manteniendo la aseguradora
su compromiso de obligaciones con los titulares
de dichas primas, siendo los riesgos de
mortalidad y cancelación por impago,
asumidos por los inversores.Algunos de los
bonos vida, funcionan como bonos catástrofe,
es decir, transfieren riesgos extremos a los
mercados de capitales. Se basan en índices de
mortalidad: en caso que la mortalidad se situé
por encima del valor activador, los inversores
pueden dejar de percibir los cupones y/o el
capital, en caso contrario recibirán los flujos de
caja que la emisión establece. En la estructura
clásica de ILS, la compañía reaseguradora
suscribe con un SPV un contrato financiero. El
SPV a su vez, emite bonos vida. El importe de
los bonos se invierte en valores de alta calidad,
generalmente deuda del estado, ingresando en
un depósito fiduciario colateral, los
rendimientos de dichos valores.
Por último la contrapartida del contrato
SWAP, permuta el rendimiento de la inversión,
por un interés basado en el LIBOR. La figura 7,
señala esquemáticamente las fases comentadas.
Figura 5 Titulización seguro de vida
Un componente más del proceso de
titulización son las mejoras crediticias que se
aplican para garantizar la corriente de flujos de
tesorería de los activos subyacentes a los
inversores de los bonos emitidos. El caso real
que se ha elegido para exponer como ejemplo
es el Credit Agricole Securities. En diciembre
de año 2011, Credit Agricole Securities (USA)
Inc hizo pública la primera colocación bonos
corporativos por importe de 120 millones de
dólares canadienses, emitida por Vecta I Ltd. y,
correspondiente a la titulización de seguros de
vida canadienses de valor intrínseco. La
operación, patrocinada por Aurigen
Reinsurance Limited, se sustentó sobre un pool
cerrado de pólizas reaseguradas por ARL entre
2008 y 2010. Incluye un único tramo calificado
como BBB+ por Standard & Poors. Los bonos
tienen un vencimiento estimado de 6,25 años y
una tasa de cupón del 8,0%.
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Credit Agricole Securities lideró la
estructuración de la financiación y fue el
coordinador de emisiones junto con Swiss Re
Capital Markets. El pago principal de los bonos
está vinculado con el surgimiento de ganancias
futuras en el negocio en cuestión, que consiste
en doce contratos de reaseguro de vida
otorgados por Aurigen Reinsurance Company,
una subsidiaria de ARL, provenientes de seis
compañías de seguro de vida distintas.
2.3. Catástrofes naturales
Se entiende por catástrofe de la naturaleza, un
evento siniestral causado por las fuerzas
naturales, que por regla general produce una
multitud de daños individuales que afectan a
muchos contratos de seguro y con frecuencia a
varios ramos. Las catástrofes naturales y los
siniestros antropógenos8 provocaron más de
300.000 víctimas y un coste económico entorno
a las USD 218.000 millones en al año 2010.
Con un incremento del 60% respecto del año
anterior en daños asegurados, aunque
manteniéndose en el top del ranking el año
2005, con el huracán Katrina (véase Tabla 1
Anexo). El sector asegurador mundial
cuantificó costes alrededor de USD 40.000 mill
en 2010 como consecuencia de catástrofes
naturales y entorno USD 3.000 mill por
siniestros antropógenos, (véase figura 8).
Eventos como el huracán Andrew, los atentados
del 11 de septiembre en Nueva York o el
huracán Katrina generaron la quiebra de
numerosas aseguradoras y han provocado la
búsqueda de nuevos elementos de transmisión
del riesgo diferentes al reaseguro.
8 Grandes siniestros asociados a la actividad humana: grandes
incendios y explosiones; catástrofes de aviación y navegación
espacial; navegación marítima, fluvial y lacustre; catástrofes
ferroviales; accidentes mineros; derrumbamiento de edificios
/puentes y otros, incluyendo terrorismo. Quedan excluidos los
conflictos bélicos y similares.
En esta línea se ha buscado financiación
en los mercados de capitales a través de la
titulización de los riesgos asegurables, y en
especial la titulización de seguros por pérdidas
de catástrofes naturales. También conocidos por
“bonos de los actos de Dios”, son bonos
corporativos que requieren que los inversores
condonen todo el principal y/o los intereses en
caso de que las pérdidas de una catástrofe
excedan un nivel específico.
Gráfico 2 Pérdidas por catástrofes aseguradas
Esta forma de transferencia del riesgo
por catástrofe (ideada como un desarrollo de la
titulización de activos) ha sido explotada
principalmente por compañías de seguros y
reaseguros como una forma de obtener
cobertura complementaria en el mercado de
capital. Sin embargo, también ha sido aplicada
directamente por entidades corporativas que de
otra forma buscarían cobertura a través de
compañías aseguradoras. Por lo que respecta a
su funcionamiento, la estructura habitual de una
transacción sigue los pasos señalados en la
figura 9:
- Los propietarios negocian pólizas con
las compañías aseguradoras.
- Las compañías de seguros adquieren
reaseguro con un Fondo de Titulización.
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- El Fondo de Titulización que oferta
reaseguro vende bonos.
- Los inversores compran dichos bonos.
Figura 6 Titulización Bonos catástrofe (cat bonds)
Los inversores inicialmente pagan una
cantidad al Fondo de Titulización y toman sus
bonos. Después recibirán cupones y principal si
no ocurre ningún siniestro. El Fondo de
Titulización invierte las primas en activos libres
de riesgo para poder pagar sus obligaciones.
Esas transacciones proveen de una estructura
por la cual, el precio pagado por los inversores
en bonos, la prima de reaseguro y las
inversiones son adecuados para cubrir el riesgo
de pérdida por catástrofe con certeza. Siendo
una de las ventajas de la titulización frente al
reaseguro tradicional la eliminación del riesgo
de “la parte contratante”, es decir la posibilidad
de que la otra parte no cumpla los pagos a que
está obligado por contrato, riesgo importante en
el caso del reaseguro y muy bajo, casi nulo, con
la titulización.Una característica de los bonos
catástrofe es el activador al que está vinculado.
Parametric Re optó por un índice
paramétrico, más concretamente utilizó la
magnitud de la actividad volcánica en Tokio
medida por la agencia meteorológica japonesa
según que el epicentro se encontrará en un área
delimitada por Tokio, Yokohama y Chiba.
Fuera del él, con la siguiente estructura
de porcentaje de pérdidas del bono (Figura 10).
Tabla 2 Magnitud volcánica en Tokio
El pago al fondo de titulización y la
correspondiente pérdida para el comprador del
cat bond está determinada por una medida
objetiva de los parámetros especificados. La
fórmula que cuantifica el valor del pago puede
ser tan simple como una estructura binaria en la
que los compradores perdiesen todo el principal
e intereses si se produce el evento. O
complicarse a través de funciones escalonadas
que estimen, con menor margen de error, las
pérdidas del fondo de titulización. Las técnicas
de valoración son complicadas por el hecho de
que en general los activos basados en el riesgo
asegurador no tienen un precio único basado
solo en consideraciones de precio libre de
arbitraje. Para ver como se realiza dicha
valoración, se parte del caso más sencillo en el
que se asumen tipos de interés constantes y
bonos cupón cero, emitidos en el momento 0
con un valor nominal de F y vencimiento T.
Los pagos del bono dependen del valor que
tome en el momento T un índice de pérdidas
I(t) por catástrofe natural ocurrida durante el
periodo de exposición que finaliza en T´<T. El
pago final es una eventualidad, una relación
entre el valor del índice al vencimiento, I(t), y
un valor activador umbral, representado por K.
- Si I(T) ≤ K el pago es F.
- Si I(T) > K el pago es KTIF
Sin embargo en este caso, un pago
mínimo de B está garantizado.
Si V(T) es el valor del bono en el momento
T, podemos encontrar tres posibilidades:
Escala de Richter 7,1 7,2 7,3 7,4 7,5 7,6 7,8
Epicentro en el área 25% 40% 55% 70% 85% 100%
Epicentro fuera del área 25% 44% 63% 81% 100%
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BTVBFKTI
BKTIFTVBFKTIK
FTVKTI
)( )(
)( )()(
)( )(
El valor del bono al final del periodo
sería:
BFKTIMaxKTIMaxFTV )(,0,0 (1)
Se acepta de forma generalizada que el
precio de un activo ligado al seguro ha de ser la
suma de una tasa libre de riesgo más un
diferencial que exprese las pérdidas esperadas
del seguro, es decir una recompensa por el
riesgo asumido. El problema surge cuando
dicho riesgo es difícil de cuantificar, tanto que
no existe ninguna medida lo bastante buena
como para ser útil en todas las circunstancias.
Las medias tradicionales de riesgo de los
mercados de capitales, pérdida esperada,
probabilidad de impago, desviación típica, etc.
no funcionan correctamente con los activos
ligados al seguro. Para calcular y valorar dicho
diferencial de riesgo, puede ser dividido en dos
componentes:
- Una compensación al inversor por las
pérdidas esperadas (EL)
- Una compensación para el inversor por
asumir el riesgo de invertir. Es la
cantidad que este exige para depositar
su capital de riesgo (EER). En un
mercado perfecto sin riesgo no habría
EER ya que no sería necesaria una
compensación por el riesgo tomado.
Lane (Lane, 2000) considera que este
segundo riesgo va a ser función de la frecuencia
y la severidad y que podría aproximarse
mediante una función similar a la de producción
de Cobb-Douglas:
CELPFLEER )( (2)
Función que en el caso que γ = α = β =
1, donde la mayor prima posible coincidiría con
la pérdida esperada, al despejar se obtendría:
PFL
ELCELELCELPFLEER ; *
(3)
Como 0 < PFL ≤ 1 y 0< CEL ≤1, nos da
como resultado que el PFL está por encima del
periodo de vencimiento y puede ser también
usada siempre que sea consistentemente
asociada con el total de pérdidas esperadas del
mismo periodo. La mencionada severidad de la
pérdida nos indicaría que si se produce una
pérdida, cuál será su tamaño (CEL). Si la
pérdida es total se considera un CEL del 100%
del principal y los cupones con lo que un
inversor racional exigirá más a un bono según
aumente su CEL. Como medida posee dos
buenas características: es relativamente fácil de
medir y puede ser dividida. Para la
determinación de dicha severidad existen una
serie de modelos de simulación (ver figura 10)
que tendrían la siguiente estructura:
Modelo de Riesgo. Define el grado de
potencial estocástico de acaecimiento del
siniestro en términos de sus características
físicas y de su probabilidad de ocurrencia. Los
inputs de este modelo son los datos históricos,
las características del terreno y el conocimiento
científico. El output consiste en indicar para
cada lugar la probabilidad de acaecimiento así
como las características del posible siniestro.
Modelo de Daños. Determina el daño
causado por un siniestro en particular tanto en
infraestructuras, casas, industrias, instalaciones,
etc.
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Blanco S, Carvajal P, Segovia M. Titulización financiera en la
industria del reaseguro.
Para ello unas veces se usan
aplicaciones de ingeniería, otras se usan los
datos procedentes de la experiencia en
siniestros de las aseguradoras. Las salidas de
este modelo son las estimaciones de daños
causados por un siniestro específico sobre las
estructuras.
Modelo Financiero. Aplica los daños
anteriormente calculados de acuerdo con las
especificaciones de los contratos de seguros y
reaseguros para determinar el impacto del
siniestro estimado y calcular las pérdidas
financieras finales.
Figura 7 Modelos para determinar la severidad
La evolución del mercado de cat bonds
(bonos catástrofe) en el 2011, aunque fue un
poco más baja que en el 2010, se considera
robusta en la evolución histórica de este sector.
Siendo 2011 uno de los años más costosos en el
ranking de pérdidas catastróficas.
El terremoto en Japón, en marzo 2011 o
los tornados y huracanes que afectaron al sur y
centro de Estados Unidos, han sido muy
significativos.
3. Conclusiones.
El presente trabajo ha expuesto cómo la
titulización es un mecanismo eficaz en la
transferencia de riesgo complementando al
reaseguro. Para ello se ha explicado
primeramente su mecanismo de funcionamiento
para posteriormente, ilustrarlo con tres
ejemplos reales aplicados a diferentes
casuísticas que se pueden presentar. Por tanto, a
modo de conclusión citamos las ventajas de
este proceso: En primer lugar, la titulización de
seguros mediante los ILS establece un modelo
alternativo al tradicional en la financiación del
riesgo. El modelo clásico de reaseguro
ampliamente aplicado para la cobertura de
riesgos pequeños y escasamente
correlacionados puede perder eficiencia en un
contexto de grandes catástrofes, con riesgos
correlacionados entre sí. Además, la titulización
permite trasladar, al mercado de capitales a
través de los ILS, los riesgos propios del
negocio asegurador, asumidos por las
compañías de reaseguros.
Es más, la aplicación de la titulización
en las compañías de reaseguros establece una
mejor gestión de sus coeficientes de solvencia
ya que permite aminorar sus necesidades de
capital y según Cummis (2009), la titulización
reduce el riesgo moral y facilita la regulación
del arbitraje en el sector.Por otro lado, en los
países con áreas geográficas expuestas a
grandes catástrofes naturales, (ver Tabla I del
Anexo) los bonos de catástrofe.
En definitiva a través de los ILS se
establece una alternativa o complemento, según
los casos, en la gestión del riesgo tradicional de
las compañías aseguradoras ensanchando el
abanico de productos de gestión en este sector.
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Blanco S, Carvajal P, Segovia M. Titulización financiera en la
industria del reaseguro.
Sin embargo, no se debe de obviar que
la titulización es un procedimiento financiero
complejo que por ahora solo lo están aplicando
las grandes reaseguradoras internacionales.
4. Anexo
Tabla 3 Principales pérdidas para el período 1970-2011
5. Bibliografía
Bae, T., Kim, C. y Kulperger, R. (2009),
“Securitization of motor insurance loss rate
risks”, Insurance: Mathematics and Economics
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Blanco, S, Baquero, MJ y Carvajal, P. (2001)
“El proceso financiero de Titulización de
Activos” Dykinson Ed.
Carvajal, P. (2004), “Titulización de Activos:
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Lane, M.(2000), “Pricing risk transfer
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Losada, R. (2006) “Estructuras de titulización:
características e implicaciones para el sistema
financiero. CNMV Monografía nº 14, Octubre
2006.
Wills, S. y Sherris M. (2010) “Securitization,
structuring and pricing of longevity risk)”
Insurance: Mathematics and Economics, vol 46,
pp. 173-185.
Zeller, W. (2008), “Securitization and
insurance” The geneva papers, número 33,
pp.7-11.
843
Artículo Revista ECORFAN
ADMINISTRACIÓN Agosto 2012 Vol.3 No.7 843-850
La eficiencia estratégica en la negociación del comercio internacional GONZÁLEZ-Mayra †
Universidad Autónoma Chapingo, Km. 38.5 Carretera México-Texcoco. Chapingo, 56230, México.
Recibido Marzo 12, 2012; Aceptado Julio 31, 2012
___________________________________________________________________________________________________
Los países con los que comercializamos, se
caracterizan por diferentes costumbres y tradiciones
que se deben tener en cuenta a la hora de hacer
negocios con ellos. Su objetivo es identificar los
principales aspectos culturales de nuestros clientes,
y cómo debemos considerar esto en la negociación
del comercio internacional. La información utilizada
para realizar este trabajo se ha obtenido de los libros
relacionados con los negocios internacionales y de
diversos artículos publicados por las universidades,
obtenidos a través de Internet, de modo que lo
hicimos cuadros, tablas y gráficos para organizar las
fuentes bibliográficas y de información. Principales
características culturales que deben ser considerados
en los diferentes países que mantienen relaciones
comerciales son: la proxémica, el tiempo, las
necesidades, intereses, deseos y metas. Gran parte
del éxito de las empresas comerciales es en el
manejo adecuado de los aspectos culturales de los
países con los que se hayan comercializado.
Negocios, Cultura, proxémica ID
The countries with we commercialize, are
characterized by different customs and traditions
that we should be taken into account when doing
business with them. The aim is to identify key
cultural aspects of our customers, and how we
should consider this in the negotiation of
international trade. The information used to perform
this work was obtained from books related to
international business and of various articles
published by universities, obtained from the
Internet; so it, we made charts, tables and graphics
for organize the bibliography and information
sources. Key cultural features that should be
considered in the different countries which have
trade relations are: proxemics, time, needs, interests,
desires and goals. Much of the success of
commercial businesses is in the proper management
of the cultural aspects of countries with which it is
marketed.
Business, Culture, ID Proxemics
___________________________________________________________________________________________________
Citación: González M. La eficiencia estratégica en la negociación del comercio internacional. Revista ECORFAN
2012,3:843-850 ___________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________
Correspondencia al Autor (email: [email protected])
† Investigador que contribuye como primer Autor.
© Revista ECORFAN-México www.ecorfan.org
844
Artículo Revista ECORFAN
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González M. La eficiencia estratégica en la negociación del
comercio internacional.
1. Introducción
Las relaciones internacionales tienen la
característica de evolucionar de acuerdo al
escenario que se esté viviendo en el mundo, por
más difícil que este sea de explicar. Esto es
parte de la globalización.
La globalización del mundo actual, se
puede considerar como una serie de procesos
políticos, económicos, sociales culturales y
ecológicos, teniendo una interrelación entre los
diferentes países, aun cuando estos se
encuentren lejanos unos de otros,
Uno de los principales aspectos dentro
de la globalización es la cultura de los países,
teniendo cada uno de ellos sus particularidades.
La cultura es pocas veces tomada en cuenta
dentro de los procesos de globalización, sobre
todo cuando se trata de negocios.
1.1. Justificación
En México las experiencias con los TLC, han
mostrado la falta de preparación en las
negociaciones, el desconocimiento de las
culturas, de la historia, las costumbres, los tipos
de comportamiento, tanto de México mismo
como de otros países.
En México como en la Unión Europea y
en otras partes del mundo, la gente desarrolla
comportamientos diferentes, esto se debe en
gran parte a la influencia que existe en su
cultura, la cual está compuesta por otros
factores tales como la historia de cada país, el
idioma, la religión sus costumbres y
modalidades, así como también la educación,
entre otros.
Estos aspectos llevan a las personas a
interpretar y tener una visión de las cosas de
manera diferente, y al mismo tiempo a adquirir
comportamientos y valores en forma individual
y colectiva.
El comportamiento y los valores son
transmitidos por generaciones a través de la
educación.
Estas culturas han evolucionado a
medida que los tiempos cambian, y las personas
se adaptan.
Actualmente en el mundo existe una
gran movilidad de personas que van de un país
a otro, el intercambio de bienes y servicios, así
como también la circulación de capitales
Con esta libre circulación que se ha
dado, también se lleva a cabo un enorme
intercambio cultural, ya que las personas al
pasar de un país a otro llevan consigo sus
costumbres y hábitos, por ejemplo su forma de
vestir y de actuar, sus rutinas alimentarias, y
algo muy importante su religión; todo esto es
transmitido a otras personas, aunque no
forzosamente es adoptado.
Todos estos factores antes mencionados
deben de retomarse para obtener la mayor
competitividad, calidad y productividad de cada
región del mundo, basándonos en las actitudes,
aptitudes, comportamiento, religión, hábitos y
las demás fortalezas que pueda tener la gente,
pues es importante no ignorar que no se puede
trabajar de la misma forma en todas las partes
del mundo, y mucho menos se puede lograr una
negociación internacional exitosa de no conocer
aspectos básicos de cada cultura.
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González M. La eficiencia estratégica en la negociación del
comercio internacional.
1.2. Objetivos
Objetivo general
- Identificar los principales aspectos
culturales de los clientes que se deben
considerar en la negociación del
comercio internacional.
Objetivos Específicos
- Conocer las diferentes etapas por las
que pasa una negociación internacional
- Definir las características de nuestras
contrapartes al momento de la
negociación
1.3. Metodología
La información utilizada para realizar el trabajo
se obtuvo de libros relacionados con los
Negocios Internacionales y de distintos
artículos publicados por Universidades,
obtenidos de Internet; así mismo, se elaboraron
distintos cuadros, esquemas y gráficas para
organizar la información de la recopilación
bibliográfica y de las fuentes de información.
2. Desarrollo
2.1. Factor Cultura
La cultura puede considerarse como el conjunto
de los rasgos distintivos, espirituales y
materiales, intelectuales y afectivos que
caracterizan a una sociedad o un grupo social.
Ella engloba, además de las artes y las
letras, los modos de vida, los derechos
fundamentales del ser humano, los sistemas de
valores, las tradiciones y las creencias. A través
de ella discernimos los valores y efectuamos
opciones.9
Los actuales sistemas de
comunicaciones y transporte han producido un
fenómeno fundamental en el comercio
internacional que hace que hoy se esté
negociando con personas que hasta pocos años
antes nos hubiera parecido Imposible. Este
fenómeno de comunicación globalizada no es
solamente una cuestión de idioma, sino que
existen otra serie de aspectos que hacen a la
efectiva intercomunicación y a la gestación de
una interrelación más adaptada a los valores
culturales que pueden estar afectando las
emociones, el razonamiento y el deseo de
acercamiento.
2.1.1. Factor Negociación
Toda negociación es un proceso de
comunicación entre dos partes cuyo objetivo es
llegar a un acuerdo, a partir de necesidades y
planteamientos diferentes.
Se trata de ir acercando posiciones hasta
llegar a una situación aceptable para ambas
partes de forma que les permita crear, mantener
o desarrollar una relación. Cuando las partes
negociadoras pertenecen a países distintos, se
habla de negociación internacional.
9Obregón Jiménez Edgar. Ambientes culturales que
enfrentan las empresas, Universidad Autónoma de
Tamaulipas, Facultad de comercio, administración y
ciencias sociales.
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González M. La eficiencia estratégica en la negociación del
comercio internacional.
Negociar consiste en utilizar técnicas
persuasivas, más que en el uso del poder para
obtener las mayores ventajas de la otra parte,
aunque en los negocios internacionales se dan
situaciones en el que el desequilibrio de poder
entre las partes es tan acusado que se altera el
proceso de negociación habitual10
.Otros
aspectos del tipo de demostración de atención,
o al menos de referencia, que pueden resultar
gratos a nuestros interlocutores
circunstanciales, es la de estar en conocimiento
de los más elementales aspectos de su cultura,
como su escudo nacional, insignia patria,
sistema de gobierno, geografía, historia,
religión, música y otros datos de su medio
cultural, político y geográfico. La gestualidad,
la proxemia, la entonación entre otros aspectos,
pueden contener mucha mayor información o
generar una mejor predisposición de los
interlocutores.
2.1.2. Clasificación de las culturas
La clasificación de las culturas que propone
Edward Hall desde el punto de vista del
contexto es muy acertada para lo que estamos
analizando. Para él, existen dos grupos:11
- Culturas de "alto contexto" (CCA). Son
aquellas donde el contexto tiene más
importancia que las palabras. Las
actitudes y circunstancias en las que se
desarrolla la negociación son más
importantes que las propias expresiones.
10
García-Lomas Llamazares Olegario (2004). Global
Marketing Strategies. Negociación internacional. Global
Marketing Strategies, marketing y negociación
internacional 2004.
11
Hall, E.T. El lenguaje silencioso. Alianza Ed. Madrid.
1989.
- La posición social es determinante y el
conocimiento sobre ella también.
Muchos países de Asia, Japón entre
ellos, África, países árabes y los países
latinos, se corresponden con este tipo
cultural, donde los negocios son más
lentos, ya que exigen establecer una
relación personal que establezca
confianza entre las partes.
- Culturas de "bajo contexto" (CCB):
Son aquellas que utilizan formas
verbales y no verbales muy claras y
específicas, con expresiones
gramaticales completas y poca
interpretación subjetiva. Este tipo de
comunicación es típica de países
occidentales anglosajones Los negocios
son más rápidos porque los detalles se
analizan rápidamente.
Al mismo tiempo podemos
complementar esta clasificación con la
propuesta por Mauricio Alice12
quien se basó en
el colectivismo y el individualismo de las
culturas, las cuales se enlistan.
Tabla 1 Colectivismo y el individualismo de las culturas
12
Alice, Mauricio: La cultura en la Negociación. En La
Trama. Revista interdisciplinaria de mediación y
resolución de conflictos. http://www.apcpsen.org.ar
Culturas
individualistas
Culturas
intermedias
Culturas
colectivistas
Estados Unidos
Australia
Gran Bretaña
Canadá
Italia
Dinamarca
Suecia
Francia
Irlanda
Noruega
Suiza
Alemania
Finlandia
Austria
Israel
España
India
Japón
Argentina
Irán
Brasil
Turquía
Grecia
Filipinas
México
Portugal
Hong Kong
Chile
Tailandia
Taiwan
Perú
Colombia
Venezuela
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González M. La eficiencia estratégica en la negociación del
comercio internacional.
El individualismo y el colectivismo,
distingue las culturas que ponen las necesidades
individuales por encima de las colectivas de
aquellas culturas que dan prioridad a las
necesidades del grupo sobre las de los
individuos.
En culturas individualistas, las normas
promueven la interdependencia de los
individuos al enfatizar las obligaciones sociales.
Los miembros de culturas individualistas y
colectivistas difieren en muchas maneras.13
Para que el empresario mexicano
comprenda mejor el proceso de negociación, es
necesario conocer el proceso, el cual se divide
en seis etapas.14
- Etapa inicial: Esta etapa consiste en
obtener la mayor parte de información acerca
de la contraparte para poder determinar la
forma en la que se va a negociar, así como el
estudio riguroso de las ofertas y los temas que
se van a tratar para que se ensayen las posibles
respuestas y objeciones que pueda llegar a tener
nuestra contraparte y poder darles respuesta.
- Etapa de apertura: Es aquí donde ambas
partes se conocen; es muy importante escuchar
a nuestra contraparte para descubrir cuáles son
sus objetivos y sus tácticas de negociación.
13
Prince García Evangelina. Taller “Negociación Positiva
para el Liderazgo Efectivo”. Estilos de negociación
vinculados a marcos culturales. Universidad de Vigo.
14
Rodríguez A. Impacto de la cultura en los negocios
internacionales, un énfasis en los negocios con México.
Daena: International Journal of GoodConscience. 2(2):
156-228 pp. Septiembre 2007.
- El inicio de esta etapa debe ser amistoso
y tranquilo pero no debe perder el
profesionalismo.
- Etapa media: En este punto es cuando se
exponen las distintas ofertas. Hay que saber
llevar al límite las ofertas para conocer sus
márgenes superiores e inferiores y poder tomar
la mejor decisión. Es preferible dejar que
nuestra contraparte comience a ofertar.
- Etapa propuesta y contrapropuesta:
Ambas partes se van acercando a un punto de
acuerdo. La etapa media sirve para exponer las
ofertas y llegan a la etapa de propuesta y
contrapropuesta ya analizadas y listas para
intercambiar contrapropuestas. El objetivo no
es que gane una parte y que pierda la otra
(ganar-perder), el objetivo es que ambas partes
ganen (ganar-ganar) para establecer relaciones
de negocios duraderas.
- Etapa de acuerdos: Es más fácil saber
cómo se cierra una negociación que cuándo se
tiene que cerrar la negociación. Tenernos que
convencer a la contraparte de que hemos
llegado al límite de nuestra capacidad
negociadora, aunque todavía reste margen de
maniobra
- Etapa de seguimiento: Muchas veces
pensamos que con el cierre de la negociación y
la firma del contrato, todo ha terminado. Esa es
una visión muy equivocada ya que debemos
estar al pendiente de verificar si se está
cumpliendo con lo estipulado, si las
condiciones en las que se negoció seguirán
siendo las mismas o será necesaria una
renegociación, ante la cual no debemos de
mostrarnos rígidos.
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comercio internacional.
2.2. Características de los negociadores15
2.2.1. Estilo Americano
- Las características se arraigan
históricamente en los valores del
individualismo y de la independencia.
Sin embargo, estos valores crean
problemas en las negociaciones por
haber situaciones de interdependencia
(Rugman y Hodgetts, 2000).
- Los hombres de negocios americanos
generalmente prefieren manejar ellos
mismos la negociación, tomando la
responsabilidad completa de las
decisiones tomadas en la mesa de
negociación.
- Informalidad en las relaciones humanas.
La preferencia americana a la
informalidad y a la igualdad en las
relaciones humanas también refleja
indiferencia hacia las distinciones de los
niveles sociales.
- Dificultad para dominar idiomas
extranjeros. Los americanos asumen a
menudo que la persona en el equipo de
negociación extranjero con la mejor
capacidad de discurso inglesa representa
el más inteligente e influyente del
grupo. Esto es indebido ya que puede
conducir a menudo a prestar la mayor
atención a la persona incorrecta.
- Autoridad completa en la toma de
decisión en la mesa de negociación.
15
Rodríguez A. Impacto de la cultura en los negocios
internacionales, un énfasis en los negocios con México.
Daena: International Journal of GoodConscience. 2(2):
156-228 pp. Septiembre 2007.
- Enfoque en la etapa de la persuasión.
- Comercio recíproco de información
honesta. Los negociadores americanos
esperan negociar la información con el
otro de una manera recíproca.
- Solucionar problemas secuenciales.
- Ganar o perder la negociación. Los
americanos tienen una vista competitiva,
en la negociación esperan un resultado
definido, que determinará un ganador y
un perdedor.
- Evitación del silencio.
- Acuerdos obligatorios. Para los
americanos un contrato constituye un
acuerdo explícitamente escrito que se
espera a que sea honrado bajo todas las
circunstancias, "un trato es un trato".
- Estilo de negociación inflexible.
2.2.2. Estilo japonés
- Estatus de relación. Los japoneses se
sienten incómodos si las distinciones de
estatus no existen o no están claras. No
se establece igualdad interpersonal.
- No existe igualdad en responsabilidad
entre el comprador y el vendedor.
- Relaciones de largo plazo. Las
relaciones de negocio se hacen para el
resto de la vida y por lo tanto se hacen
de manera lenta y cuidadosa, de una
manera social prescrita.
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González M. La eficiencia estratégica en la negociación del
comercio internacional.
- La negociación japonesa típica implica
el requerido aisatsu (saludo formal), la
hospitalidad y el regalo ceremonial que
da así inicio a una reunión muy larga.
Esto sirve para establecer una relación
armoniosa entre ambas partes, que es
muy importante para ellos.
- Mantener armonía. Para mantener la
armonía superficial, los japoneses evitan
decir un directo "no" usando otras
maneras de expresar su negativa.
- Toma de decisión por acuerdo. Por una
parte, los japoneses evitan decir "no"
para mantener la armonía. Por otra
parte, puede ser difícil también
conseguir un "sí" debido a su concepto
de la toma de decisión por consenso;
una decisión tiene que ser aceptado por
todos los ejecutivos. Este método tiene
la desventaja de retrasar el
procedimiento de toma de decisión, pero
ofrece una ventaja de rápida
implementación, porque la solución es
apoyada por todos los participantes
implicados.
- Comunicación sin palabras. Los
japoneses transmiten la información
más importante por medio de canales no
verbales como el tono de voz, el
contacto visual, el uso del silencio y
movimientos del cuerpo.
- Seguir las ideas principales. Los
japoneses no cambian sus ideas durante
la negociación, porque la toma de
decisión por el consenso implica mucha
gente que no está presente en la mesa de
negociación.
2.2.3. Estilo europeo
Puede variar en algunos países
- Son puntuales y responsables, si se
acuerda una cita no hay necesidad de
confirmación.
- Se le suele dar un trato caballeroso a las
mujeres.
- En cuanto a la comunicación no verbal,
en función del interlocutor, pueden ser
mucho o poco gesticulantes. La mirada
directa e intensa es una señal de
honestidad y franqueza.
- Ser directo. Se debe explicar el motivo
de la visita, los objetivos, quién es quién
de una manera breve pero precisa. Un
exceso de retórica puede resultar
contraproducente.
- La relación profesional es fría. No se
consideran aspectos personales como el
origen, la familia. Siempre se exige
formalidad.
- La toma de decisiones se le asigna a la
persona encargada que no
necesariamente es el jefe.
- Aunque está cambiando, el estilo
tradicional de dirección es autoritario,
burocrático y compartimentalizado.
- Debido a la diversidad de idiomas
existentes, se debe acordar con
anticipación cual será el oficial. Si las
dos partes no dominan un mismo
idioma, se suele recurrir al idioma
inglés.
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González M. La eficiencia estratégica en la negociación del
comercio internacional.
3. Conclusiones
México en el contexto de la globalización, debe
de desarrollar técnicas eficientes que le faciliten
establecer relaciones de negocios duraderas.
Por eso es importante que no se subestime el
estudio de las negociaciones internacionales
pues es un tema muy extenso en el cual
forzosamente se debe de abordar el aspecto
cultural para poder adaptarnos a un nuevo
entorno en un país distinto, sin la necesidad de
que la cultura del país local cause algún
conflicto por el choque cultural.
Conocer las características negociadoras
de nuestras contrapartes, las fases de
negociación, las necesidades de la persona con
la que tratamos es indispensable para
determinar si encaja con el prototipo de cada
país o región, pues muchas veces aunque
existan descripciones de la mayoría de los
negociantes muchos no se acercan en lo más
mínimo a dicha descripción, lo cual podría
entorpecer la negociación.
4. Bibliografía
Obregón Jiménez Edgar. Ambientes culturales
que enfrentan las empresas, Universidad
Autónoma de Tamaulipas, Facultad de
comercio, administración y ciencias sociales
García-Lomas Llamazares Olegario (2004).
Global Marketing Strategies. Negociación
internacional. Global Marketing Strategies,
marketing y negociación internacional.
Hall, E.T. (1989). El lenguaje silencioso.
Alianza Ed. Madrid.
Alice, Mauricio: La cultura en la Negociación.
En La Trama. Revista interdisciplinaria de
mediación y resolución de conflictos.
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Prince García Evangelina. Taller “Negociación
Positiva para el Liderazgo Efectivo”. Estilos de
negociación vinculados a marcos culturales.
Universidad de Vigo.
Rodríguez A. (2007). Impacto de la cultura en
los negocios internacionales, un énfasis en los
negocios con México. Daena: International
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Departamento de Ingeniería y Servicios de TI. Universidad Iberoamericana. Prolongación paseo de Reforma 880, 01219,
Lomas de Santa Fe, México.
Recibido Noviembre 17, 2012; Aceptado Agosto 06, 2012
___________________________________________________________________________________________________
Las tecnologías de la información y
comunicación han detonado un gran avance en
la sociedad, economía, salud, gobierno; sin
embargo existe una desventaja para aquellos
que no cuentan con el acceso a ellas. La brecha
digital cobra un papel importante en el
desarrollo económico de una sociedad o de un
país.
TI, desarrollo económico, crecimiento
económico
The information and communication
technologies have triggered a huge progress in
the society, economy, health, government;
however, there is a drawback for those who do
not have access to them. The digital divide
takes an important role in the economy
development of a society or a country.
IT, Economic development, Economic
growth
___________________________________________________________________________________________________
Citación: Virrueta E, Millán M. Brecha digital en los Negocios. Revista ECORFAN 2012,3:851-860 ___________________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________________
Correspondencia al Autor (email: [email protected])
† Investigador que contribuye como primer Autor.
© Revista ECORFAN-México www.ecorfan.org
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1. Introducción
Las tecnologías de la información y
comunicación dentro de cada uno de los
servicios que brinda, ya que han sido parte
esencial de los recientes cambios dramáticos en
la economía y la sociedad.
Todos estos cambios han acentuado la
separación (brecha) de los sectores sociales de
bajos ingresos con respecto de aquéllos con
mayores ingresos y con posibilidades y
opciones de acceso a la información.
Sólo un bajo porcentaje de la población
mundial ha sido beneficiado de las bondades de
la tecnología y sólo unos cuantos son los que
tienen acceso a toda la gama de servicios que
ésta ofrece. Esta condición es conocida como la
brecha digital.
El acceso a la información y al
conocimiento se ha convertido en una
herramienta importante para que los países y
grupos sociales evolucionen a mejores niveles
de desarrollo.
Dicho lo anterior, la brecha digital
necesita ser medida no sólo en términos del
número de teléfonos, número de computadoras
y sitios de internet, sino también en términos de
opciones, facilidades y costos adecuados para el
acceso a la red y a programas de capacitación y
educación que permitan optimizar el uso de la
infraestructura instalada.
Estos programas deben apoyar a la
población en la aplicación del conocimiento
adquirido a las necesidades locales que tiendan
a mejorar la calidad de vida en su propio
contexto y entorno cultural y social.
Con un fin académico el presente
artículo busca dar a conocer un punto de vista
analítico en la brecha digital que existe
actualmente en México y como el desarrollo del
uso del internet a fungido como un poderoso
medio de comunicación bidireccional, así como
el impacto que provoca esta herramienta en
comparación con la brecha digital existente en
el BRICS y las afectaciones que este tiene en le
desarrollo del país.
El acceso a la información y al
conocimiento para lograr el mejoramiento de la
calidad de vida representa un estímulo y una
oportunidad para que los países pobres y en
desarrollo puedan brincar la brecha digital.
Se hace necesario entonces el diseño e
instrumentación de “puentes digitales” que
permitan vencer la brecha cuya magnitud
avanza al ritmo vertiginoso de la tecnología.
Gráfico 1 Brecha digital
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2. Brecha Digital en México
Después de la era industrial, la era tecnológica
ha traído consigo enormes adelantos,
innovaciones, descubrimientos, desarrollos con
un importante impacto social. Sin embargo, no
todas las sociedades han sido partícipes de estos
avances, no a todas las poblaciones les ha sido
brindado el acceso y por ende sus beneficios.
La brecha digital determina las
diferencias existentes y limitaciones en el
acceso, cobertura y uso de las tecnologías de la
información entre distintos estados o países.
Pudiera entenderse que la brecha digital se
enfoca principalmente a la parte tecnológica;
sin embargo, tiene una esencia significativa de
carácter socioeconómico. Es un camino con
base en el desarrollo sustentable y la adopción
tecnológica.
La brecha digital se profundiza y se
hace más presente entre los países desarrollados
y los que se encuentran en vías de desarrollo.
Cuanto más avanza el desarrollo e innovaciones
tecnológicas la brecha se agranda entre ellos.
Los países desarrollados están en posición de
adoptar las nuevas tecnologías emergentes,
gracias a políticas públicas basadas en un plan
estratégico que impulsa el crecimiento
económico, social, educacional, de salud y
gobierno apoyándose en tecnologías de
información.
Esto ha traído una desventaja entre
aquellos que tienen acceso y aquellos que viven
de manera asilada a las tecnologías de la
información. Las áreas rurales son las más
desfavorecidas, ya que cuentan con una menor
cobertura de estas tecnologías y por
consiguiente con menor acceso. Cabe
mencionar que la brecha digital no se enfoca
exclusivamente a la falta de acceso.
También comprende al uso de las
tecnologías de la información y a su calidad.
2.1. Impacto de las tecnologías de información
en México
En el reporte realizado por el Foro Económico
Mundial en el periodo 2007 – 2008, México
pasó del lugar 49 al 58 entre 127 economías
analizadas. En el periodo 2009 - 2010, México
descendió al lugar 78 y durante el reporte 2010
– 2011, México permanece en la misma
posición 78. Ver tabla 1.
Una de las maneras de trascender esta
distancia digital es a través de las sociedades
del conocimiento. Las cuales impulsarán el
crecimiento tomando en cuenta la participación
de todos los individuos. (Más adelante
hablaremos de lo que se está realizando en
México en relación a las sociedades del
conocimiento)
Durante el 2008 se destacó “De los 67
indicadores que toma en cuenta el WEF en el
“Networked Readiness Index”, las áreas donde
existe un mayor retraso son: la calidad de la
enseñanza de matemáticas y ciencias, que se
ubican en la posición 110.
Así como la dependencia a las
importaciones de tecnologías de información y
la persistencia de algunas barreras arancelarias
que lo colocan en el lugar 109, al igual que el
desempeño de la burocracia. En la posición 108
quedó el desempeño de los cuerpos
legislativos”.
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Tabla 1 Comparación del reporte del Foro Económico
Mundial 2010 -2011 y 2009 - 2010
Las diferencias y limitaciones sobre el
acceso a las tecnologías de la información se
ven transmitidas al desarrollo humano. Este
puede ser medido con algunos de los siguientes
indicadores de los cuales podemos destacar:
tasa de promedio de escolaridad, esperanza de
vida al nacer, PIB per cápita. Ver tabla 2.
Tabla 2 Índice de Desarrollo Humano
Dentro de este reporte de Desarrollo
Humano, México se ubica en el puesto 57 de
187 países con un índice de desarrollo humano
de 0.770.
La penetración de las tecnologías de la
información y comunicación pueden ser
medidas con base a su disponibilidad dentro de
la población. Por otro lado podemos observar
que debido al surgimiento constante de estas
tecnologías existe un retraso en el que estas
sean adoptadas. En México en el 2001 la
disponibilidad del internet en los hogares
mexicanos era de 6.2 % y 9 años más tarde en
el 2010, su disponibilidad es del 22.2 %. Ver
gráfica 1.
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Gráfico 2 Disponibilidad de las tecnologías de la
información en los hogares de México 2001-2010
La penetración, uso de las tecnologías
van ligadas también a un factor económico. El
60 % de los hogares mexicanos no cuenta con
computadora debido a la falta de recursos
económicos. Ver gráfico 2.
Gráfico 3 Hogares con computadoras, sin conexión a
internet por principales razones 2010
El uso de TIC predomina en la
población joven, casi la mitad de usuarios que
usa la computadora se encuentran entre los 12 y
24 años. Después de los 59 años, los usuarios
existentes son 1 de cada 10. Ver gráfica 3.
Gráfico 4 Usuarios en TIC en México 2010
Adicional al acceso y cobertura, el uso
de las tecnologías de la información se basa en
las habilidades/destrezas de la persona que las
emplea.
Tomando esto como premisa debemos
analizar el grado de preparación y/o educación.
En México de cada 100 personas de 15 años y
más el 16.3 % termina la educación superior.
Tabla 3 Panorama Sociodemográfico de México
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La penetración de internet en los
hogares mexicanos aún se encuentra muy por
debajo del 50% de la población con el 22.2 % y
por debajo de Chile y de los grandes países
como Holanda, Korea entre otros.
Gráfico 5 Hogares con internet en países seleccionados
de la OCDE en diciembre del 2010
Dentro del país existen grandes
diferencias de cobertura, de acceso y de uso de
las tecnologías de la información. Esto trae
consigo las distinciones entre los usuarios de
computadoras por entidad federativa.A
continuación se muestran los estadísticos de
usuarios de computadora en el país.
Gráfico 6 Usuarios de computadora en el país
En cuanto a la contribución del PIB para
investigación y desarrollo vemos un porcentaje
muy escaso para este rubro como se muestra en
la siguiente tabla.
Tabla 4 Porcentaje del PIB destinado a investigación y
desarrollo en México
3. El BRIC en México
BRIC es un término que se utiliza para hablar
de la combinación que se refiere a las
economías de Brasil, Rusia, India y China. Los
líderes de los países BRIC, celebraron su
primera cumbre el 16 de junio en la ciudad rusa
de Yekaterinburgo y la segunda, el 15 de abril
de 2010 en la ciudad brasileña, Brasilia.
Esta sesión se celebró el 14 de abril de
2011 en la ciudad de Sanya, de China. Con que
Sur África se convierte en un miembro, BRIC
cambia el nombro por BRICS.
Juntos en el 2009 sumaron el 95.5 por
ciento del PIB norteamericano8, entre el 15 y el
20 por ciento del Producto Interior Bruto del
mundo y significan 2 733 millones de seres
humanos (1,300 millones China, 1,100 India,
190, Brasil, 143 Rusia), más del 40% de la
población mundial, así como el 25% de la
superficie del planeta.
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Virrueta E, Millán M. Brecha digital en los Negocios.
Los cuatro países son poseedores 40 por
ciento del oro y de las divisas fuertes del
mundo; China sola tiene la mayor reserva del
mundo en dólares.9 Rusia es el principal
proveedor de gas de Europa y Brasil se prepara
para incorporarse al club de los grandes
productores de hidrocarburos en el mundo.
Además, China cuenta con el ejército más
numeroso del mundo y Rusia es la segunda
potencia mundial nuclear y el segundo
fabricante mundial de equipo militar y
armamento, sólo precedido en ello por Estados
Unidos.
Figura 1 El BRIC
Con la constitución del BRIC como
forma de construcción de acuerdos y
coordinación e impulso a la cooperación entre
sus integrantes, queda claro que los países que
lo integran, la república Federativa del Brasil, la
Federación de Rusia, la República de la India y
la República Popular China, no están dispuestos
a mantenerse como meros espectadores de las
grandes decisiones mundiales. Han decidido
coordinarse y apoyarse para actuar de manera
decidida en la construcción, en particular, de la
nueva arquitectura y normas internacionales en
materia de instituciones financieras y, en
general, en un nuevo orden mundial más
democrático.
No sólo su voluntad o el tamaño del
territorio y población que implican les da fuerza
para ello y los convierte en interlocutores
también el tamaño de sus reservas económicas,
la fuerza y crecimiento de sus economías y la
capacidad militar y energética de que gozan.
3.1. Impacto de las tecnologías de información
en BRICS
El surgimiento del BRICS y del nuevo orden
internacional reflejan los cambios
geoeconómicos y geopolíticos que reconfiguran
el mundo de principios del siglo XXI y
contribuyen a explicar la naturaleza del poder
capitalista en general, pero no muestran el
colapso, sino sólo su disminución relativa, del
poder estadounidense en particular. Se trata de
los esfuerzos y pasos en un reacomodo y
reorganización del poder mundial para el que
aún hay Estados Unidos para rato, pero no
como fuerza unipolar.
En el ensayo “Dreaming with BRICs:
the path to 2050” se predice que China e India
serán los proveedores globales dominantes de
tecnología y de servicios, mientras que Brasil y
Rusia llegarán a ser líderes como proveedores
de materias primas.
Además, se deja la puerta abierta a una
potencial situación en la cual se dé una
cooperación entre los cuatro países, puesto que
por ejemplo Brasil y Rusia juntos constituyen el
mayor surtidor de materiales y alimentos al
mundo actual.
De llegar a darse tal situación, el BRIC
podría convertirse en un bloque económico y
político superior incluso al actual G8 (formado
por el G7 y Rusia).
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Virrueta E, Millán M. Brecha digital en los Negocios.
En estos tiempos actuales de crisis
mundial, donde el sector de las tecnologías de
la información padecen las consecuencias de la
recesión, en la zona BRIC el crecimiento de
mercado puede incluso llegar a los dos dígitos
según las últimas estimaciones del European
Information Technology Observatory (EITO).
Por citar algunas cifras, la tasa de crecimiento
del mercado indio estará en el cierre de este año
en un 10,5% y puede que en el próximo se
alcance el 13%; China sumará un 3.6% en 2009
y un 5,4 en el 10; Brasil un 5,2% este año y
Rusia lo hará en un 2,9%. Lo que me gustaría
resaltar, es que el sector TIC supondrá el grueso
de los ingresos de estos mercados (tanto a nivel
de productos y servicios de telecomunicaciones,
como de equipos y software). A buen
entendedor con pocas palabras basta.
De acuerdo a Gartner, el gasto total en
tecnología de la información en Brasil
alcanzará 101.300 millones de US$, un 9,6%
del PIB. Esta tasa está por encima del promedio
de 6,1% de los países BRIC (Brasil, Rusia,
India y China).
El gasto TI de Brasil doblará el de Rusia
y excederá el gasto total de India en más 30.000
millones de US$ para finales de este año 2010.
Brasil es ahora el décima economía del mundo
y el segundo mercado TI más grande entre las
economías emergentes después de China.
El gasto TI de Brasil está creciendo más
rápido que en el resto de las economías BRIC
debido a su creciente dinamismo a nivel de las
administraciones públicas, corporaciones
empresariales, Pymes y el segmento hogares.
Esto resulta de hecho la gran diferencia
respecto al resto de los países BRIC puesto que
India sigue concentrando su gasto en el sector
servicios, mientras que China en los grandes
proyectos gubernamentales.
Gráfico 7 El gasto TI de Brasil
3.2. Análisis de México ante el BRICS
México, 27 octubre, 2011. – En la última
década, la informalidad, la dependencia con
Estados Unidos y el crimen organizado, son los
principales indicadores que han rezagado a
México frente a las economías BRICS (Brasil,
Rusia, India, China y Sudáfrica), advierte un
estudio del Instituto Mexicano de la
Competitividad (Imco).
El “Índice de Competitividad
Internacional 2011″, desarrollado por el
organismo, señala que el crecimiento de estas
naciones ha superado por mucho el que registró
México entre 2001 y 2010. Mientras el país
obtuvo una tasa promedio de crecimiento del
PIB de 2%, China presentó 12%; India, 9%;
Rusia, 7%, en tanto que Brasil y Sudáfrica, 4%.
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Virrueta E, Millán M. Brecha digital en los Negocios.
En el indicador de crimen organizado,
México mostró la calificación más baja frente a
los BRIC, de hecho perdió tres posiciones en el
Índice en los 10 años de referencia.
Con respecto al subíndice de
Aprovechamiento de las Relaciones
Internacionales”, los BRIC tienen un mejor
desempeño porque cuenta con mayor
diversificación en sus importaciones y
exportaciones. Mientras que 80% de las
exportaciones mexicanas tienen como destino
Estados Unidos. Esto implica riesgos, pues hace
a la economía mexicana muy dependiente del
desempeño de la estadounidense”, según el
estudio. En economía informal, el país está por
debajo de los demás, en la posición 43 del
ranking. Para cambiar esta situación, el Instituto
recomendó tomar una serie de medidas, como
abrir a la competencia áreas reservadas al
Estado, como son Pemex y la Comisión Federal
de Electricidad.
El Índice de Competitividad evalúa a 46
países en 121 indicadores, agrupados en 10
factores. México se colocó en el lugar 32 de 46
países en el Índice de Competitividad
Internacional 2011, la misma posición que
ocupa desde hace 4 años. Los 10 países más
competitivos, según el Índice de este año,
fueron, Suiza, Suecia, Noruega, Dinamarca,
Finlandia, Holanda, Estados Unidos, Canadá,
Australia y Francia.
3.2.1.¿Cómo combatir la brecha digital?
La agenda digital es un pilar esencial que
ayudará a disminuir la brecha digital en nuestro
país; políticas públicas encaminadas a fomentar
el crecimiento económico con base a un
desarrollo sustentable de la sociedad.
El conocimiento es esencial para el
progreso de las sociedades; en México se están
formando sociedades del conocimiento para
fomentar el crecimiento, desarrollo, innovación,
así mismo para contribuir en la construcción de
un puente que pueda alcanzar a todo México y
trascender la brecha digital existente. En
Durango y Monterrey se están generando estas
sociedades de conocimiento. Las cuales están
encaminando hacia la era tecnológica para la
población local y de influencia para los estados
del país. Por otro lado vemos lo que se invierte
en investigación y desarrollo en México del
PIB. Lo cual no aporta lo suficiente para que el
país avance en este rubro, que es vital para
contribuir con el crecimiento del país.
4. Conclusiones.
En México la brecha digital es muy evidente.
La penetración de las tecnologías de la
información aún no ha llegado a la mayoría de
la población Mexicana. Tomando el ejemplo de
los usuarios de computadora por entidad
federativa, vemos a sonora con un 54.8% de
usuarios mientras Chiapas con un 25.7 %.
Hay entidades federativas que han
comprendido la importancia de las tecnologías
de la información como cimiento para el
crecimiento y desarrollo de la entidad y del
país. Estos han tomado la responsabilidad de
construir un puente que acerque las
desigualdades de cobertura, acceso y uso de las
TICS a través de sociedades del conocimiento.
Este camino deberá ser apoyado por una
agenda digital vigente y una aportación realista
del PIB para las TICs. El porcentaje de
investigación y desarrollo en el 2007 fue de
0.37% comparado contra Israel que es de un
4.76 % en el mismo año.
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Si vemos ahora a Israel es una
referencia de crecimiento, desarrollo e
innovación tecnológica. El alcance de internet
en los hogares de México es de 22.2 % en el
2010, Korea tiene un 95.9 % en el mismo año.
El costo del acceso a esta tecnología también es
una desventaja que deber analizada para
proveer tecnología de acceso accesible a toda la
población, por ejemplo PLC que aprovecha la
infraestructura actual de la red eléctrica.
Además de los factores que actualmente ejercen
un retraso en el desarrollo de las TIC y en la
reducción de la brecha digital que agobia a
México, por ejemplo el como son la falta de
políticas o la insuficiente seguridad el que hace
una mayor afectación a tal grado que no es
considerado para poder lograr un mayor tipo de
alianzas con otros países en aras de crecimiento
y desarrollo siendo estos parámetros por los
menos los principales causantes de la recesión
de México.
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Andrew E. Kramer, “Emerging Economies
Meet in Russia”, New York Times, June 17,
2009.
Fiori, José Luís; Medeiros, Carlos y Serrano,
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estadounidense. Record, Rio de Janeiro, 2008.
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Reiman, B.C., Leading Strategic Change:
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Rodríguez, J., Cómo aplicar la planeación
estratégica a la pequeña y mediana empresa,
Thomson Learning, México, 2001.
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Instrucciones para los Autores
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Economía, Cómputo, Optimización, Riesgos, Finanzas, Administración y Negocios.
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σϵ∑:Hσ=⋂_(s<σ)Hs (1)
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Gráfica 1. Tendencia determinista versus estocástica
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- Artículos: Kejun ,Z. (2012). Feedback Control Methods for a New Hyperchaotic System.
Journal of Information & Computational Science , No.9 .pp:231-237.
- Libros: Barnsley, M. (1993).Fractals Everywhere. Academic Press. San Diego.
- Recursos WEB: http://www.worldfederationofexchanges.com, consulta: (Agosto, 16-2012)
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