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Reunión sobre El Impacto de Género de la reforma de Pensiones en América Latina,
CEPAL, Marzo 10-11, 2003
La Reforma Pensional y la equidad de Género en
Colombia Por: Consuelo Uribe
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En qué consistieron las reformas
•Movimiento hacia la privatización, desmonte de la participación del Estado en pensiones y estímulo al sistema de ahorro.•Algunos se movieron completamente a la capitalización (Chile y México), otros mantuvieron la dualidad (Colombia, Perú) y otros implantaron un sistema de reparto obligatorio complementado con un esquema individual y un pilar voluntario (Argentina y Uruguay) •Todos endurecieron condiciones de pensionamiento.
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Qué se ha ganado con la reforma• Posibilidad de moverse de un empleo a otro
sin causar discontinuidad en la cotización
• Establecimiento de pensiones mínimas
• Esquema de subsidios a través del Fondo de Solidaridad Pensional y pensiones de indigencia
• Existencia de fondos privados con la mitad de los afiliados, con rendimientos financieros positivos
• Sistema de información y vigilancia a cargo de la Superintendencia Bancaria.
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Lo que no se ha logrado
• Aumentar la proporción de afiliados con respecto a la PEA
• Vigilar los fondos públicos de la misma manera que se vigilan los privados
• Conservar relación entre las contribuciones y los beneficios otorgados en el sistema de reparto (beneficios definidos)
• Hacer descender las comisiones cobradas por los fondos privados (3.5% del salario), de las más altas del mundo
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Evolución de la cobertura
Cobertura del sistema pensional colombiano. 1995, 1999 y 2001
0%
10%
20%
30%
40%
50%
Pension./> 60 años Afiliados/PEA Cotizantes/PEA
Fuente: Superbancaria1995 1999 2001
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Cobertura de pensiones, año 2000
Afiliación a cualquier sistema de pensiones por grupo ocupacional. Población colombiana, 2000
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
Empleada/odoméstica/o
Patrón CuentaPropia
Asalariadoparticular
Asalariadogobierno
Todas lascategorías
Fuente: Encuesta social, Fedesarrollo
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La equidad en el sistema reformado
• En cuanto al gasto público en seguridad social, mayores beneficios para los trabajadores del sector público
• En cuanto al principio de solidaridad, fin del respaldo entre generaciones y entre grupos de ingreso por la segregación de los afiliados en los dos tipos de regímenes
• Desfinanciación estatal del componente solidario para el FSP (Ley de Racionalización del Gasto en 1996)
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Mayores beneficios para los trabajadores públicos
Monto promedio mensual en dólares de las pensiones en el régimen de beneficios definidos, Colombia 2000 y 2001
0 500 1000 1500 2000 2500
Congreso República
CAXDAC
CAPRECOM
Univ. Del Cauca
Pens. Antioquia
CAJANAL
ISS
Promedio
Fuente: SuperbancariaMayo 2001Nov. 2000
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La distribución por sexo en los fondos privados es de 60/40%
Distribución de afiliados a fondos privados de pensiones, por sexo y grupo de edad, 2001
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
15-19
20-24
25-29
30-34
35-39
40-44
45-49
50-54
55-59
60 omás
HOMBRES MUJ ERES
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La distribución por sexo de afiliados al ISS es también de 60/40%, pero la curva de edad es
sesgada hacia los mayores
Distribución de afiliados al ISS por sexo y edad, 2001
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60 omás
HOMBRES MUJ ERES
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A quiénes beneficia el Fondo de Solidaridad Pensional
Distribución porcentual de los beneficiarios del Fondo de Solidaridad Pensional, 1996, 1997 y 2000
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
MadresComunitarias
Trabajadoresurbanos
Trabajadoresrurales
Discapacitados
Fuente:Conpes 1996 1997 2000
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La bomba pensional
Pasivo pensional en Colombia, 2001 (Déficit en valor presente como % del PIB)
ISS 61% Cajas sector público 56% Bonos pensionales a cargo Nación 17% Fondo del Magisterio 20% Fuerzas Armadas y Policía 39%
Total sistema pensional 192% Fuente: DNPensión, DNP, 2001. Nota: no incluye los bonos pensionales a cargo de los departamentos y municipios.
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Efectos de la reforma sobre hombres y mujeres
• Difícil separar los efectos de la reforma de otros factores que han incidido en la situación de ambos sexos, en particular, la crisis económica y la situación de violencia generalizada
• Proporción mayor de mujeres que ingresaron al mercado de trabajo porque los empleos disponibles son los que ofrecen las menores remuneraciones y con menor protección social
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Efectos de la creación de fondos privados de pensiones
• El cálculo de beneficios es menor para mujeres pues ostentan carreras interrumpidas y reciben remuneraciones más bajas
• La modalidad de renta vitalicia, estimada sobre el cálculo de la expectativa de vida y en base a los fondos ahorrados, será muy poco beneficiosa para las mujeres
• Comisiones son especialmente onerosas para las personas con bajos salarios, entre las cuales hay mayoría femenina.
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Efectos de la reforma sobre la informalidad y las mujeres informales
• Es aquí donde la reforma ha tenido su menor incidencia: la informalidad no solo no disminuye, sino que se ha agravado
• No hay incentivos para “desinformalizar” a muchos de los trabajadores informales
• La ley trata a los patronos y trabajadores independientes profesionales de la misma forma que a un/a trabajador/a por cuenta propia, pidiéndole que cotice sobre dos salarios mínimos
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Efectos sobre grupos ocupacionales de mujeres
• No mejoró la suerte de grupos ocupacionales en los que las mujeres están mayormente representadas como las empleadas domésticas y las trabajadoras por cuenta propia
• En cuanto a las madres comunitarias (unas 85 mil mujeres pero solo afiliadas 22 mil), se mejoraron sus condiciones pensionales pero se trataba de un grupo a quien se le debía cobertura desde antes de la reforma
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Efectos del régimen dual, con posibilidad de moverse de un sistema a otro
• Los incentivos para entrar o permanecer en el régimen de beneficios definidos operan sobre todo para los afiliados de mayor edad y para quienes tienen una historia interrumpida o corta de cotizaciones
• Esto coloca al ISS en situación de selección adversa en la competencia entre regímenes
• Altos costos de transacción para los empleadores medianos y pequeños: en vez de hacer un solo aporte, deben realizar tres a tres entidades distintas
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Efectos de la situación del ISS como fondo de pensiones
• Imagen de un organismo en problemas (estudios Fedesarrollo dicen que el fondo se agotará a mediados de los años cero)
• Afiliar a una nueva persona requiere varios pasos y filas
• Falta de una cuenta individual y de envío de extractos crea desconfianza
• Pago mensual de la cotización es engorroso; sucursales bancarias limitadas, no se pueden hacer abonos por adelantado
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Implicancias de Política sobre la equidad de género
• La dimensión de género está ausente todavía del debate en la reforma pensional colombiana, tanto la primera iniciada en 1993 como en la actual
• Las barreras de acceso para las mujeres pueden implicar mayores costos fiscales si éstas van a terminar siendo sujetos de pensiones mínimas con garantía fiscal o de indigencia.
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Recomendaciones para hacer descender la evasión
• Hacer la vida más fácil a los empleadores, para afiliar y pagar el aporte pensional de sus trabajadores
• Sería deseable hacer el pago a un organismo único de captación de aportes, que a su vez transfiera su parte respectiva a los fondos de salud, de riesgos profesionales, de pensiones y a los dos fondos de solidaridad
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Recomendaciones para poner a funcionar el componente solidario del sistema de pensiones
• Componente solidario de la reforma a la ley 100 en materia de salud se halla mucho más desarrollado que su homónimo en pensiones
• Se hace necesario que este componente tenga un doliente, un organismo que haga mayor seguimiento a la focalización y entrega del subsidio y a la elevación efectiva de la cobertura pensional
• La evaluación de impacto de este componente es una urgente tarea
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Reflexiones sobre la equidad en la edad de pensionamiento
• La medida de una menor edad de jubilación para las mujeres que fue pensada como mecanismo compensatorio por la menor participación femenina en el empleo y sus menores salarios, puede obrar en contra de las mismas mujeres cuando la pensión se calcula sobre la base de los aportes capitalizados y la expectativa de vida