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2 5 ° F O R O M E R C E R
Programa de
Beneficios asegurables
¿Moda o necesidad?
2 9 D E S E P T I E M B R E
D I R E C T O R A E H & B : M A R I E L C I F A R E L L I C O N S U L T O R A : F E R N A N D A S C A D U T O
29%
COMPOSICION DEL MERCADO DE SEGUROS
PATRIMONIALES PERSONAS ART
Automóviles 35%
Vida
colectivo
61,16%
Retiro
individual
0,48%
Retiro
colectivo
8,54%
Accidentes
personales
12,54%
Sepelio
3%
Rentas
previsionales
0,02%
Vida
obligatorio
0,26%
Vida
individual
14%
18% del mercado asegurador total
53% 18%
1.570.000
1.480.000
1.300.000
1.055.000
990.000
580.000
500.000 475.000
380.000
40.000
1.127.000
2.000.000
870.000
700.000
350.000 300.000
250.000
OSDE SwissMedical
Galeno Omint Medife Medicus
DISTRIBUCION DE MERCADO
Fuente: SRT
EMPLEADOS CUBIERTOS POR ASEGURADORA
RDT
Total de empleados cubiertos 9,5 M
CAPITAS POR PREPAGA
SALUD
Fuente: Prepagas
SECTOR SALUD
PREPAGAS OBRAS SOCIALES
Estado: -Hospitales públicos
-Regulaciones
Clientes: -Corporativos
-Individuales Proveedores:
-Médicos
-Centros de diagnostico
-Laboratorio
-Farmacias
-Opticas
-Fabricantes de prótesis,
implantes, etc.
Competencia: -Seguros
-Hospitales de comunidad
Solo el 16% de la población
Argentina,
tiene prepaga
Encuesta por Industrias 178 empresas encuestadas
12%
7%
5% 5%
7%
5%
9%
2%
14%
13%
10%
2%
4%
5%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
¿Estaría dispuesto a
unificar el proveedor de
ART y SALUD?
En caso de conseguir un costo
similar al que su compañía le
otorga hoy por la cobertura de
Riesgos del Trabajo:
¿Se cambiaría de aseguradora
por servicio?
Si No Si No
33% 21% 28% 31%
Temas de interés
Asesoramiento & capacitaciones en HyS
E r g o n o m í a
R i e s g o
e l é c t r i c o R i e s g o
e n o f i c i n a
M e d i c i o n e s
a m b i e n t a l e s
P r e v e n c i ó n d e
a c c i d e n t e s .
P r i m e r o s a u x i l i o s
H i g i e n e y
s e g u r i d a d
siniestral idad A c c i d e n t e s
i n I t i n e r e
l i t i g ios idad
¿Otorga su compañía un seguro de vida adicional?
No, pero negocia una prima preferencial para los
empleados
8%
36% 35%
29%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
Seguro optativo Seguro de vidabeneficio
Ambos
¿Otorga su compañía un seguro de sepelio?
49%
41%
10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Seguro optativo Seguro beneficio Ambos
¿Cuál es el objetivo de su compañía al otorgar el beneficio de seguro de vida adicional?
5%
25%
30%
15%
25%
Atraer nuevo personal
Función social
No perder competitivad
Retener personal clave
Satisfacer necesidades de los empleados
58% 17%
14%
11%
VIDA COLECTIVO
PREVALENCIA DE MERCADO - VIDA
Beneficio de 24 a 26 sueldos
Beneficio de 10 a 12 sueldos
Optativo de 24 a 26 sueldos
Beneficio de
24 a 26 sueldos + optativo
REVISAR ANUALMENTE LOS LÍMITES
! 34% Industrias
manufactureras
24%Servicios
16% Energía
26% Industrias Manufactureras
31% Servicios
41% Industrias manufactureras 27%Servicios
54% Industrias manufactureras 32% Servicios 6% Transporte
Seguro de amparo
Seguro de Servicio de sepelio
Declaraciones a mes vencido Tradicional
Otros
SEPELIO AP
40% 60% 70% 10% 20%
Su organización ¿Otorga plan médico adicional al beneficio legal?
Fuente TRS - Mercer
96%
PREVALENCIA - BENEFICIO DE COBERTURA MÉDICA
16%
12%
7%
12%
6% 7%
8%
5% 5%
10%
4% 3% 3%
2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
POLITICA DE OTORGAMIENTO BENEFICIO DE COBERTURA MEDICA
El 73% segmenta de acuerdo al nivel jerárquico o sueldo.
23%
40% 37%
2 niveles 3 niveles Más de 3 niveles
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
73%
12%
9%
7% Segmentación de acuerdoal nivel jerárquico o sueldo
Mismo plan para todo elpersonal fuera deconvenio
No hay política deotorgamiento
Otra
87%
6% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
El 78% de las empresas deben abonar diferencias entre los aportes y contribuciones y el costo de los planes.
22%
78%
FINANCIAMIENTO BENEFICIO DE COBERTURA MEDICA
Empresa Empleado Empleado-empresa
49%
29%
22%
FINANCIAMIENTO - POOL DE APORTES BENEFICIO DE COBERTURA MEDICA
¿Ha detectado cual es su población con posibilidades de abandonar el pool de aportes y contribuciones de la compañía?
SALIDA
¿Controlamos eficientemente?
SI
NO
Parcialmente
Estrategias de retención
FINANCIAMIENTO - POOL DE APORTES BENEFICIO DE COBERTURA MEDICA
ENTRADA
4%
4%
7%
11%
11%
19%
19%
26%
Incorporación de nuevo prestador
Cambio de prestador
Promocion del pool corporativo
Up grade de plan
Incluir al grupo familiar
Restriccion en la política de ingreso-egreso
Reforzar la comunicación de la cobertura
Mejoras en la cobertura
IMPACTO FINANCIERO
Acciones tomadas por las empresas frente al aumento:
retrasar la aplicación del incremento.
solicitar mejoras en los beneficios de los planes.
% I n c r e m e n t o P r e s u p u e s t a d o
SALUD
Menos del 25%
Entre 25% y 30%
Más del 30%
48%
RDT
41%
11%
Riesgo
Conceptos no remunerativos
(Base ampliada)
Siniestralidad
Judicialidad
30% I n c r e m e n t o P r o m e d i o
Costo 51%
Atención al cliente 45%
Cartilla de prestadores 62%
Servicio de higiene y seguridad 39%
Exámenes periódicos 37%
Costo 76%
Atención cliente 73%
Cartilla médica: alcance y calidad 82%
Monto de reintegros 78%
% Descuento en farmacia 89%
Marca 89%
Atributos más valorados
ATRIBUTOS VALORADOS
SALUD RDT
Detección precoz de las alteraciones de la salud
Alertar sobre situaciones de identificación de
trabajadores expuestos
Identificación y evaluación de riesgos (RGRL)
PLAN DE PREVENCION – RDT / SALUD
Diseño preventivo de puestos de trabajo
Plan de prevención
Capacitación
Objetivos Seguimiento del estado de salud
Coordinación Actividades de prevención
PUESTO DE TRABAJO
RIESGO EVALUACION DE RIESGOS
MONITOREO DE LA SALUD
Plan de prevención
Exámenes de salud
Revisión Daños a la salud
34%
EXAMENES MEDICOS
¿Su compañía realiza un chequeo médico adicional que no esté incluido en la cobertura médica?
Chequeo médico
adicional a la cobertura
incluida en el plan
médico contratado.
¿Cómo es la política de otorgamiento?
Directores Gerentes y altos cargos
Jefes y supervisores Administrativos
52% 45%
29% 10%
RDT
SALUD
Exámenes preocupacionales o de ingreso.
Exámenes periódicos.
Exámenes previos a una transferencia de actividad.
Exámenes posteriores a ausencias prolongadas.
Exámenes previos a la terminación de la relación laboral o de egreso.
FLEXIBILIDAD
ALIMENTACIÓN SALUDABLE
ACTIVIDAD FÍSICA
SALUD
Programas de control de peso
Clases de cocina sana
Opciones para:
celíacos, hipertensos, diabéticos
canasta de frutas y cereales
- Home office 46%
Días adicionales de vacaciones
Días por eventos especiales
Chequeos médicos
Charlas de prevención
Gimnasio 72%
Torneos deportivos
Pilates/yoga/stretching
Caminatas/running team
BALANCE DE VIDA TRABAJO
Campañas de vacunación
Nutricionista Flex time 56%
Maternidad/paternidad:
licencias extendidas guardería
Asistencia al viajero
Plan médico 96%
Fuente: Encuesta MMB-50 empresas líderes del mercado
PROGRAMA DE BENEFICIOS
Beneficios tradicionales y/o asegurables:
Plan médico
Seguro de vida
Auto compañía
Plan de pensión
Otros seguros
PROGRAMA DE BENEFICIOS
Programa de Bienestar
Charlas prevención
Gimnasio
Masajes
Yoga / relajación
Actividades de recreación
Flexibilidad
Horario flexible
Home office
Viernes flexible/viernes verano
Días adicionales por eventos
( Ej: cumpleaños ½ día )
Vacaciones adicionales
Maternidad / Paternidad
Licencias extendidas
Guardería
Colonia de vacaciones
Días familia ascendente
Educación Asistencia educacional para empleados
Asistencia educacional para
hijos de empleados
Otros beneficios Almuerzo
Descuentos en comercios
Turismo
Atención por eventos especiales
Transporte
Espectáculos
Programa asistencia empleados (EAP)
17%
59%
17%
2%
5%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
Muysatisfactorio
Satisfactorio Pocosatisfactorio
Nadasatisfactorio
No lo sabe
PROGRAMA DE BENEFICIOS
Grado de satisfacción de su actual paquete de beneficios
El 62% no ha realizado un benchmark de beneficios en el último año.
El 63% no cuenta con un programa de comunicación para los beneficios.
VALORACION DEL EMPLEADO
AUSENTISMO PROGRAMAS
DE BENEFICIOS
MMB EFICIENCIA EN COSTOS
MARCA EMPLEADOR
MEJORA EN PROCESOS
COBERTURA A MEDIDA
RETENCION
DE TALENTOS
SERVICIO INTEGRAL