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Presentación utilizada en la "master class" de OracleTRANSCRIPT
¿Como rentabilizar nuestros ahorros?
Productos donde invertir
Alfonso BallesterosHttp://www.rankia.com/blog/albaor
Productos donde invertir
Cuentas Remuneradas
Creadas por los bancos on line, son la mejor forma de rentabilizar nuestra liquidez.
Se trata de una cuenta corriente, remunerada.
Cuentas Remuneradas
Ventajas:Total seguridad (por debajo de 20.000 €)Total liquidezSencillez
Cuentas Remuneradas
Desventajas:Rentabilidad por debajo de la inflación en todos los casos.Dificultad para encontrar alta rentabilidad
Fiscalidad
Cuentas Remuneradas
Las entidades financieras, retendran el 18 % de nuestros intereses, a cuenta de nuestra proxima declaración de la renta.
Productos donde invertir
Depósitos Bancarios
Dinero depositado en una institución financiera, a un plazo concretado
previamente y remunerado a un tipo de interés, también conocido previamente.
Muy similar a las imposiciones a plazo fijo (IPF)
Depósitos Bancarios
Ventajas:Total seguridad (por debajo de 20.000 €)Buena liquidezSencillez
Depósitos Bancarios
Desventajas:Rentabilidad por debajo de la inflación en algunos casos.Dificultad para encontrar alta rentabilidad
Fiscalidad
Depósitos Bancarios
Una vez vencido el deposito, las entidades financieras, retendran el 18 % de nuestros intereses, a cuenta de nuestra proxima declaración de la renta.
Productos donde invertir
Fondos de Inversión
Fondos de Inversión
Un fondo de inversión es un patrimonio, formado por las aportaciones de los inversores y gestionado por una sociedad gestora.
Ventajas:Diversificación del riesgoAcceso a mercados complicados (emergentes, divisias, inmobiliario, etc)Gestión profesiónal
Fondos de Inversión
Desventajas:Altas comisionesGestores poco competentesNingun control sobre las inversiones
¿cómo usarlos? Para complementar nuestra cartera de Renta
Variable. Debemos huir de los garantizados e indexados. Para alcanzar la máxima diversificación y por tanto
limitar nuestro riesgo. Para llegar a mercados poco fiables o complicados. Siempre a largo plazo y con gestores competentes.
Fondos de Inversión
¿Como construir nuestro propio fondo garantizado?
1.- Partimos de un capital inicial, p.e. 25.000 €
2.- Invertimos en un producto sin riesgo (letras, depósitos, etc), lo necesario, para obtener 25.000 €
25000=C.I.* 5 %+ C.I.
C.I.= 23809,52 €
3.- Es decir invirtiendo 23809,53 € en un deposito anual al 5 % dentro de un año obtendremos los 25000 € iniciales.
4.- Con el diferencial (1190,48 €) podemos invertir en derivados, bolsa o cualquier valor mas arriesgado, sabiendo que siempre tendremos nuestros 25000 € asegurados.
Fondos de Inversión
Ventajas:Cotizan en los mercados (como las acciones), se pueden vender y comprar de forma rapidaSon mas baratos, cobran menos comisionesLos hay para casi todos los mercados (Indices, materias primas, metales preciosos, etc.)
Fondos de Inversión
Los fondos de inversión Cotizados (ETF): Sustitutos naturales a los fondos indexados
Desventajas:Las mismas desventajas que los fondos de inversión normales
Fiscalidad
Fondos de Inversión
Los fondos de inversión solo tributan a la hora de ser rescatados (el cambio de un fondo a otro, no tributa)
Una vez rescatado, un 18 % de las ganancias, seran retenidas a cuenta de la proxima declaración de la renta.
Productos donde invertir
Planes de Pensiones
Plan de Pensiones
Un plan de pensiones, es un fondo que el ahorrador va generando con aportaciones periodicas y que la sociedad gestora, gestionara hasta el momento de la jubilación del ahorrador.
Ventajas:Gestión profesiónal.Buena rentabilidad (por el interes compuesto)Protección social.Incentivos fiscales.
Plan de Pensiones
Desventajas:Altas comisionesNula posibilidad de disponer de los ahorros (no liquidez)
¿cómo usarlos? Para complementar nuestra pensión de jubilación Comenzar lo antes posible, con una aportación baja Incrementar la aportación en función de nuestra
edad. Equilibrar la renta fija y la renta variable, en función
de nuestra edad y del tiempo hasta la jubilación Siempre con gestores competentes.
Planes de Pensiones
Fiscalidad
La fiscalidad de los planes de pensiones hay que dividirla en dos partes:
Año actual:
Las aportaciones reducen la base imponible de nuestra declaración de la renta.
Año en que se rescate:
El 100 % del fondo sera tomado como rendimiento del trabajo, y por tanto estara sujeto a retención.
Planes de Pensiones
Productos donde invertir
Renta Fija
Renta Fija
Emisiones de deuda realizadas por estados y entidades de gran capacidad financiera.
En este activo, se conoce de antemano, el interes que vamos a obtener y el plazo de nuestra inversión
Ventajas: Seguridad (entidades de alta calificación) Gran variedad de emisiones, plazos y entidades. Gran liquidez (emisiones de alta calificación)
Renta Fija
Desventajas: La evolución del precio depende de los tipos de interes. Poco interesante cuando los tipos de interes estan subiendo. Si no se vende a plazo, corremos riesgo de precio.
Fiscalidad
Renta Fija
La fiscalidad depende del tipo de activo, pero por lo general, todas las emisiones sufren retenciones del 18 % en los intereses.
Las emisiones del estado español, tienen incentivos fiscales.
Productos donde invertir
Renta Variable
Renta Variable
Conocida como inversión en bolsa, son activos financieros, cuyo precio, no es conocido a priori.
Productos donde invertir
Otros Productos
Otros Productos de Inversión
- Plan individualizado de ahorro sistematico (PIAS), los nuevos planes de pensiones.
- Derivados financieros, La inversión en bolsa, llevada al extremo.
- Productos estructurados, condicionados a que se cumplan ciertos requisitos
- Etc.
Productos donde invertir
Donde no invertir
Otros Productos de Inversión
-Bienes Tangibles: Ya sean sellos, obras de arte, madera o cuadros, estos productos carecen de mercado y soy muy peligrosos.
-Obligaciones Subordinadas: Situadas en la penultima posición en caso de una quiebra, solo por delante de las acciones.
-Hipotecas y prestamos privados: Dar financiación a alguien que no es financiado por los bancos, puede ser sumamente peligroso.
¿Como confeccionar una cartera de inversión?
Cartera Tipo
Cartera Tipo
Cada persona, en función de sus caracteristicas personales (edad, aversión al riesgo, capacidad financiera, etc.) tendria una cartera de inversión distinta.
Sin embargo, aqui os detallo una cartera tipo que podria adaptarse a cualquier situación, solo cambiando algunos de sus parametros
Cartera Tipo
Liquidez (no mas de un 25 %):
- Cuentas remuneradas o depositos bancarios.
Renta Variable – Renta Fija (50 %)
- En función de la evolución de los mercados de renta variable.
Planes de pensiones
- Imponernos una cuota mensual, en función de nuestras posibilidades.
