BusinessGuard D&O Seguro de Responsabilidad para Administradores y Directivos

Eduardo Guinea @eduardoguinea Responsable Desarrollo de Negocio Líneas Financieras

•  Francisco y Manuel son hermanos. Administran su propia empresa, Ladrillos Generales, heredada de su padre. Francisco siempre fue el hermano y gestor ordenado, y Manuel ha estado más fuera del negocio. •  Por desgracia, Francisco fallece en un accidente de tráfico. Sus herederos pasan a tener las acciones de la sociedad y su cónyuge, Luisa, pasa a administrar mancomunadamente LG. •  Luisa empieza a ser consciente que la gestión de LG con Manuel es realmente complicada, y dado que su difunto marido le explicaba gran parte del negocio, decide fundar, sin informar a Manuel, otra sociedad con sus hijos denominada Ladrillos Mejores, cuya actividad es idéntica a la de LG. •  Luisa sigue siendo administradora y accionista de LG mientras LM comienza a generar amplios beneficios y LG entra en pérdidas. •  Manuel se entera de la existencia de LM y, dada la situación de LG, decide interponer una demanda contra Luisa por incumplimiento del deber en caso de conflicto de intereses (art. 229 LSC)…

Empresas familiares…

(nombres ficticios)

•  Jesús era Director General de Compras en Bombillas del Este hasta mediados del 2010, momento en el cual, por una oferta profesional atractiva, decide cambiar de empresa. •  A finales de ese mismo año, los administradores analizan una serie de gastos donde observan una compra de casquillos metálicos, que realizó Jesús antes de marcharse de la empresa por importe de € 2 MM. Ante el elevado importe, deciden consultar el precio de dichos casquillos a otros proveedores. •  La medio de precios de varios proveedores habituales es de € 500.000 (es decir, la empresa había pagado un sobrecoste de € 1´5 MM). •  Debido a la crisis, los márgenes se habían reducido, y la empresa, debido a esa partida, había dado pérdidas en lugar de beneficios. •  La Junta General de Accionistas decidió ejecutar una Acción social de responsabilidad (art. 238 a 240 LSC) contra Jesús por el daño sufrido…

Errores habituales…

(nombres ficticios)

•  Cristina era una gran comercial y empleada modelo de Industrias Gabinete hasta que, por motivos desconocidos, empezó a bajar su “nivel laboral” y no cumplir sus objetivos. •  Al parecer la percepción de los compañeros de trabajo es que tenía problemas personales totalmente ajenos a su trabajo. Cristina tenía 27 años, era soltera y no tenía hijos. •  La empresa decidió avisarle que el incumplimiento de objetivos era una posible causa de despido y, dado que su actitud no cambiaba, decidió abrirle varios expedientes disciplinarios. Finalmente la despidió. •  Cristina planteo una demanda por despido improcedente, alegando que su absentismo y actitud era motivada por el acoso sexual y moral al que le sometía su jefe y director de su departamento, Arturo. •  Además de demandar a Arturo personalmente, Cristina decidió acudir a un medio de comunicación local, quién saco la noticia en varios informativos…

Prácticas de empleo…

(nombres ficticios)

•  Ángel constituyó en el año 1982 una sociedad denominada HASTA LUEGO SL. Dicha entidad adquirió dos fincas de tomates y plátanos. El objetivo era convertir dichas fincas rústicas en suelo urbanizable.

•  En 2000 se recalificaron. La intención era construir un complejo de ocio. Ese mismo año Ángel transmitió la titularidad de todas las participaciones de HASTA LUEGO a una persona de su confianza, Francisco. En ese mismo momento Francisco nombró Administrador único de la sociedad a otra entidad de su titularidad, HOLA SL.

•  En 2003 Francisco vendió HASTA LUEGO a la sociedad ADIOS SL propiedad de José.

•  En 2007 Ángel interpuso querella contra Francisco y José por presunto delito de estafa, apropiación indebida y actuación en connivencia. Ángel afirma que la transmisión de participaciones a Francisco no fue más que un contrato fiduciario, por lo que conservaba las mismas y por lo tanto no podían ser vendidas sin su consentimiento.

•  El querellante exigía una indemnización civil de unos € 57 millones por pérdida de ingreso que estimó en la posible explotación de las fincas tras su recalificación. La acusación particular solicitó pieza de responsabilidad civil y prestación de fianza para asegurar las posibles responsabilidades pecuniarias. En este caso el juez solicitó una fianza civil de € 12 millones. Dicha fianza, con carácter general, no puede ser inferior a la tercera parte del importe total de la responsabilidad civil que el juez estime probable (en este caso unos € 36 millones).

Fianzas civiles…

(nombres ficticios)

Los casos de grandes empresas y corporaciones suelen ser bastante mediáticos

Fuentes: ABC, Expansión, El Confidencial

•  Los Administradores y Directivos de grandes empresas y de PYMES se hallan ante diferentes problemas y situaciones de hecho, cada uno las que le son propias.

•  No obstante, se aplica a todos ellos el mismo régimen de responsabilidad.

•  Por tanto, se encuentran expuestos al mismo riesgo de reclamaciones.

Debemos partir de una premisa básica

¿Cuál es su riesgo de gestión como Administrador o Directivo?

En la gestión de la sociedad, usted, como Administrador o Directivo ¿Asume algún tipo de resposabilidad?

Sí, •  Usted es legalmente responsable tanto de errores como de omisiones en la gestión de la sociedad, y es una responsabilidad que usted asume de forma personal, solidaria e ilimitada • También su familia puede verse inmersa en esta situación, por una reclamación en su contra • Igualmente usted puede sufrir otros daños económicos o a su reputación y precisar de un asesoramiento especializado

¿Cuál es su riesgo de gestión como Administrador o Directivo? Una legislación española es cada vez más estricta

Ley Sociedades de Capital [En vigor desde 1/9/2010]

Art. 236 y 237 Ley Concursal

Art. 48.3 y 172 Código Penal [Reforma en vigor a partir 2011]

•  Los administradores responden ilimitadamente, de forma solidaria y con posible inversión de la carga de la prueba •  Puede reclamar cualquier tercero (acreedores, accionistas, autoridades, competidores, clientes, etc.) •  Incluso por las deudas de la sociedades sino se adoptan medidas en caso de desequilibrio •  En situación de concurso se agrava el régimen y la severidad en el castigo, incluso embargando de forma preventiva los bienes de los administradores

•  Delitos societarios •  Nuevas causas delitivas

¿Cuál debe ser el objetivo principal de una póliza D&O?

“Frente al riesgo personal, una protección personal” •  Salvaguardar el patrimonio personal del Administrador y Directivo, haciendo frente entre otros a gastos de defensa, fianzas e indemnizaciones a terceros perjudicados.

•  Igualmente debe dar cobertura a su cónyuge, masa hereditaria, pareja de hecho o albacea.

¿Cuáles deben ser las condiciones clave de una póliza D&O? •  Ofrecer una solución a medida para el riesgo personal de los Administradores y Directivos, cumpliendo el objetivo primordial y fundamental: Salvaguardar el patrimonio personal. •  Incluir, de forma anticipada, la cobertura de gastos, independientemente de que la reclamación sea injustificada o alegue una conducta penal no cubierta. •  Otorgar cobertura, con retroactividad ilimitada a todos los Administradores y Directivos de la tomadora, sus filiales y a los representantes en entidades participadas, presentes, pasados y futuros, de forma automática e innominada. •  En caso de no renovación de póliza, además del período informativo, debería dar cobertura durante un mínimo de (4) años a los antiguos Administradores y Directivos que hayan cesado de su cargo antes del vencimiento.

Cobertura “claims made” Reclamaciones presentadas

Hecho causante de la reclamación

1ª Fecha de efecto de la póliza

Fecha de vencimiento

Período de seguro

Reclamación

Activación de cobertura:

Gastos de defensa, restitución de imagen, fianzas civiles… indemnizaciones

Otras claves y coberturas necesarias

Algunas coberturas adicionales interesantes: •  Gastos de restitución de imagen •  Responsabilidades por Prácticas de empleo indebidas (EPL) •  Responsabilidad tributaria subsidiaria (artículo 43.1 de la LGT) Claves, no solo “contractuales”: •  Lenguaje claro y sencillo, con exposición transparente. •  Mínimas exclusiones, adaptadas a la necesidad real. •  Amplias definiciones •  Expertise en la suscripción y tramitación de siniestros D&O •  Posibilidad de realizar programas internacionales •  Disponer de amplias capacidades, y otras soluciones como Run Off, IPO, M&A, RC Profesional, Protección de Datos…

¿Por qué es necesaria una cobertura D&O?

•  Porque de lo contrario, en caso de una reclamación por un error u omisión en el ejercicio de su cargo, deberá responder personalmente con sus propios bienes.

•  ¿Existe algún argumento para la propia sociedad?

–  Atraer y retener talentos individuales –  Ayuda a perder aversión al riesgo de tomar decisiones –  Genera una dirección empresarial más dinámica –  Es una garantía frente a errores u omisiones de los gestores,

que causen un daño a la propia sociedad

Fuente: Chartis Claims Intelligence Report (Marzo 2012)

Siguen incrementándose las notificaciones de denuncias D&O

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* Tower Perrin 2008 Directors and Officers Liability Survey (Primary market share by premium volume)

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•  En 2010 hemos recibido más de 3.200 notificaciones de siniestros D&O en Europa.

•  Durante el año 2010 se pagaron más de 320 millones de Euros en Europa, ¡Una media de 1´6 millones de Euros cada día laborable!

¿Qué datos necesitamos para realizar un estudio de riesgo D&O?

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– Nombre de la sociedad – CIF – Cifra de negocios consolidada del último ejercicio – Actividad

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Eduardo Guinea Responsable Desarrollo de Negocio Líneas Financieras Eduardo.Guinea@chartisinsurance.com – (+34) 91 572 53 77 @eduardoguinea

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