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REUNIÓN INFORMATIVA SOBRE AVANCES DEL

PROCESO DE LIQUIDACIÓN DE BANCO BICENTENARIO

24 de septiembre 2014

Consideraciones Preliminares

• Es una reunión de carácter informativo, no resolutiva.

• Es importante destacar que la única información oficial es aquella

publicada por este Instituto.

• El IPAB no cuenta con sucursales para realizar negociaciones, trámites o

servicios de cualquier índole.

• En caso de que alguien les ofrezca gestionar asuntos, trámites o servicios a

nombre del IPAB para obtener el pago de obligaciones garantizadas sin la

observancia de los requisitos legales correspondientes; reducir o cancelar el

monto de adeudos o créditos por pagar; modificar el orden de pago en la

liquidación de instituciones y, en general, efectuar gestiones u obtener beneficios

contrarios a la regulación aplicable a las actividades que desarrolla el IPAB,

denúncielo, ya que podría tratarse de un posible fraude o ilícito en su

agravio.

REUNIÓN INFORMATIVA SOBRE AVANCES DEL PROCESO DE LIQUIDACIÓN DE BANCO BICENTENARIO

I. Antecedentes

II. Actividades desarrolladas a 60 días del inicio de la liquidación de

Banco Bicentenario

a) Toma de control

b) Pago a depositantes garantizados

c) Reducción de gastos

d) Atención en sucursales

e) Acciones en materia de comunicación y transparencia

III. Tratamiento de solicitudes de pago

a) Proceso de análisis de solicitudes

AGENDA

IV. Situación financiera al inicio de la liquidación

a) Evolución de los activos

b) Remanente/saldo preliminar

c) Proceso de Enajenación de Activos

d) Orden de pago

V. Siguientes pasos

AGENDA

I. Antecedentes

• La CNBV otorgó la autorización para organizarse y operar como institución de

banca múltiple a Bicentenario, iniciando operaciones el 1 de abril de 2013.

• Bicentenario, a lo largo de su operación, incumplió con las proyecciones

presentadas en su plan de negocios, con lo que generó pérdidas operativas

constantes y a su vez provocó erosión en la capitalización del banco y por ende la

necesidad de aportación de más capital.

• El incumplimiento del programa de capitalización aprobado por la Asamblea de

Accionistas del banco aunado a un incorrecto registro de la cartera de crédito

fueron los detonantes para la caída en su Índice de Capitalización (ICAP) y

finalmente para su revocación.


5 Con información de la CNBV

• Derivado del deterioro de la situación financiera de Bicentenario, las autoridades

financieras llevaron a cabo una visita de inspección en la que se identificaron

discrepancias en los registros contables.

• Con base en lo anterior, Bicentenario reclasificó la cartera de créditos a cartera vencida

por $307 mdp, llevándola a un total de $378 mdp en el mes de junio de 2014.

• Bicentenario llevó a cabo un incremento en sus estimaciones preventivas para riesgos

crediticios, a fin de reconocer la situación de esta cartera.

• Derivado de todo lo anterior, el ICAP de Bicentenario se ubicó en 2.98% al cierre de junio,

situando a la Institución en causal de revocación conforme a lo establecido en la Ley

de Instituciones de Crédito (LIC).


ICAP < 4.5% (Categoría V)

6 Con información de la CNBV

• El 22 de julio de 2014, la CNBV declaró la revocación de la autorización para

organizarse y operar como institución de banca múltiple a Bicentenario, por

ubicarse en el supuesto establecido en el artículo 28, fracción V, de la LIC, relativo

al incumplimiento del Índice de Capitalización mínimo requerido conforme a lo

dispuesto en el artículo 50 de la LIC y las disposiciones a que dicho precepto se

refiere.

II. Actividades desarrolladas a 60 días del inicio de la liquidación de Banco

Bicentenario

• A partir del 23 de julio, fecha en la que surtió efectos la revocación de

Bicentenario, el IPAB ha realizado las actividades siguientes:


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a) Toma de control

• Como parte de las primeras actividades para la toma de control de Bicentenario,

se dedicaron recursos específicos y con carácter prioritario a aquellas áreas con

información sensible y de operación crítica:

b) Pago a depositantes garantizados

• A partir del 23 de julio de 2014, se emitieron 280 cheques nominativos para

abono en cuenta del beneficiario y no negociables, por un monto de $147 mdp,

los cuales fueron enviados por paquetería, a través de la empresa de mensajería

DHL Express México, S.A. de C.V.


Sistemas Contabilidad

Tesorería Operaciones

Cartera y bienes Asuntos jurídicos

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c) Reducción de gastos

• Se han implementado acciones tendientes a reducir los gastos operativos del

Banco en liquidación.

• Bicentenario contaba con una plantilla laboral de 57 personas, llevándose a

cabo el pasado mes de agosto la primera fase de reducción de personal, de 26

empleados lo que representa el 46% del total de empleados y el 49% de gastos

en este rubro.

• Asimismo, se han identificado y terminado contratos de servicios que dadas

las circunstancias no son indispensables para el proceso.


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d) Atención en sucursales

• Con fecha 23 de julio de 2014, el IPAB publicó en el Diario Oficial de la

Federación y en el periódico El Financiero, un aviso sobre los términos y

condiciones en los que las oficinas y sucursales de Bicentenario permanecerían

abiertas.

• En dicho aviso se informó al público en general que las sucursales de Banco

Bicentenario permanecerían abiertas, del 28 de julio hasta el 29 de agosto de

2014, exclusivamente para consultas, aclaraciones o presentación de solicitudes

de pago de obligaciones garantizadas, y no así para operaciones activas o de

servicios.

• En este periodo, se recibieron 215 visitas por parte de interesados en el proceso.


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• La comunicación establecida por el IPAB ha procurado proporcionar información

oportuna y clara. Dentro de dichos esfuerzos destacan los siguientes:

e) Acciones en materia de comunicación y transparencia

Se habilitó un Call Center de forma coordinada con la CONDUSEF.

Se estableció un Centro de Atención al Público.

Se creó un Micrositio para consulta de los clientes de Bicentenario.

Se han llevado a cabo sesiones informativas con clientes del banco.

Se publicó la legislación relacionada con los procesos de resolución bancaria

• El 23 de julio de 2014 la SHCP, la CNBV, el Banco de México y el IPAB emitieron

un comunicado sobre la revocación y liquidación de Bicentenario.

• Asimismo, se han utilizado los siguientes instrumentos de comunicación: boletines de

prensa, inserciones en medios impresos, redes sociales y, sobre todo, atención

personalizada a los interesados de Bicentenario.

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III. Tratamiento de solicitudes de pago

a) Proceso de análisis de solicitudes


Supervisión

Jurídico

Análisis

Certificación

Captura

• Captura de solicitudes

• Búsqueda de titulares • Confirmación por

solicitud.

• Revisión de expedientes

• Confirmación de información

• Relación clientes y contratos

• Validación y actualización de saldos

• Validación de titulares, representante

legal, beneficiarios y cotitulares.

• Validación y actualización de

porcentajes

• Confirmación con el apoderado

liquidador de estatus de accionistas

• Emisión de resolución

• Pago dentro de los 90 días, en

caso de proceder.

Procede NO

Informa

al

Solicitante

SI

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IV. Situación financiera al inicio de la liquidación

a) Evolución de los activos

• Con información preliminar al 22 de julio de 2014, se encontró que Bicentenario

contaba con 288 créditos (162 clientes), distribuidos de la siguiente forma en la

cartera de crédito:

• La cartera de crédito de Bicentenario se encontró con un Índice de Morosidad

de más del 55%.

Detalle de Créditos (Banco Bicentenario)

Estatus Número Saldo

Vigente 237 303.5

Vencido 51 376.6

Total 288 680.1

Cifras en mdp.

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Con información de Banco Bicentenario


• La cartera de créditos NO reflejaba de manera correcta su valor en función del

riesgo que presentaba.

• De igual forma, el valor de los bienes adjudicados no reconocía las

contingencias relacionadas con la instrumentación de las operaciones, así como con

la propiedad y posesión de los mismos.

• Los activos de Bicentenario sufrieron un deterioro a lo largo de su operación,

pasando, por ejemplo la cartera de créditos de $853 mdp en diciembre de 2013 a

$680 mdp a la fecha de liquidación.

14 Con información de la CNBV y de Banco Bicentenario


• En términos de lo previsto en el artículo 169 de la LIC, el Balance Inicial

deberá reflejar el valor de los activos del banco conforme a las normas de

registro contable aplicables.

• En este sentido, con base en la NIF “A-6 Reconocimiento y valuación” el balance

inicial de liquidación del banco, debe valuar los activos y pasivos a valor

estimado de liquidación y valor de liquidación, respectivamente. Lo

anterior debido a que no se cumple con el postulado básico de negocio en

marcha.

• Dado lo anterior, el valor de los activos de Bicentenario al inicio del periodo de

liquidación se verá ajustado a la baja conforme a dicha normativa, dado que

Bicentenario ya no es un negocio en marcha y se encuentra en liquidación.

• El IPAB llevará a cabo una valuación que permita estimar el valor de

liquidación de la cartera de crédito y de los bienes adjudicados principalmente,

por medio de expertos independientes en la materia.

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b) Remanente/saldo preliminar

• De manera preliminar se estima que el valor estimado de liquidación de

los activos a que se refiere la norma contable, da indicio de que el efectivo a

recuperar por la venta de dichos activos no sería suficiente para cubrir todos

los pasivos de Bicentenario.

• Lo anterior, colocaría la situación de la liquidación de Bicentenario en una

liquidación judicial bancaria.

Activos $887 mdp

Pasivos $759 mdp

Capital $128 mdp

Pasivos $771 mdp

Capital -$400 mdp

Valor Estimado de Liquidación Valor en Libros

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Activos

Pasivos

Capital


c) Proceso de Enajenación de Activos

• Los procesos de enajenación de activos se llevarán a cabo de conformidad con

los artículos 199 a 215 de la LIC.

• Se realizarán procedimientos de subasta o licitación, en los que podrán

participar personas físicas o morales que reúnan los requisitos de elegibilidad

previstos en la convocatoria y en las bases del proceso respectivo.

• Los procesos se apegarán a los principios de máximo valor de recuperación, en

el menor tiempo posible, así como a las sanas prácticas y usos bancarios y

mercantiles imperantes.

• En todos los procesos de venta se promoverán elementos de publicidad y

operatividad que garanticen su objetividad y transparencia.

• Se establecerá un valor mínimo de referencia para los activos objeto de

enajenación, para lo cual se obtendrán de terceros especializados

independientes los estudios que se estimen necesarios para tal efecto.

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d) Orden de pago

• Los recursos que se obtengan de la enajenación de los activos, serán

destinados al pago de los pasivos de Bicentenario conforme a lo establecido

en el artículo 180 de la LIC, como sigue:

1. Créditos con garantía o gravamen real.

2. Obligaciones laborales1 y créditos fiscales.

3. Créditos con privilegio especial.

4. Créditos derivados del Pago de Obligaciones Garantizadas.

5. Créditos derivados de Obligaciones Garantizadas por el saldo que exceda

el límite a que se refiere la LPAB.

6. Créditos derivados de otras obligaciones distintas a las anteriores.

7. Créditos derivados de obligaciones subordinadas preferentes.

8. Créditos derivados de obligaciones subordinadas no preferentes.

1.- Diferentes a los referidos en la fracción XXIII del apartado A del artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos

Mexicanos.

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V. Siguientes pasos

• Llevar a cabo los procesos de valuación.

• Concluir con el Balance Inicial de Liquidación, así como con su

dictaminación por parte de un despacho de auditores externos.

• Llevar a cabo la venta de los activos conforme a la LIC.

• Realizar el pago a los acreedores.

• Elaborar y publicar el Balance Final de Liquidación.

• Cancelar el Contrato Social en el RPPC.

• Cancelar el RFC.


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Solicitud Juez de Distrito

(Arts. 226, 229 y 230)

(24 hrs)*

Sentencia Liquidación

Judicial

(Art. 232)

Inicio cargo

Liquidador

Judicial

(Arts. 168, 233, 235 y

236)

(30 días)*

Lista Provisional (Arts. 239, 241, 242,

247 y 249)

(10 días)*

Lista Definitiva

(Art. 239)

(10 días)*

Sentencia créditos

(Arts. 239 y 265)

Balance Final

(Art. 263)

(10 días)*

Sentencia Final

(Arts. 264 y 265)

Administración y enajenación de bienes

(Arts. 200 a 210)

* Plazos previstos en la Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

Liquidación Judicial Bancaria


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21


Gracias

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