posibles causas y eventuales … a la crisis econÓmica albert tribó. septiembre 2012 miércoles 10...

POSIBLES CAUSAS Y EVENTUALES

SOLUCIONES A LA CRISIS ECONÓMICA

Albert Tribó. Septiembre 2012miércoles 10 de abril de 2013

2Albert Tribó. Septiembre 2012 2

BANCARROTA ESPAÑOLA I

Casi tradic. hica. se repite desde el siglo XVI. Ha quebrado 13 veces en su Hª. Ha sido la 1ª nación moderna de la Hª en quebrar (en

1557). Esp. fue la 1ª en crear bonos y en no pagarlos. 1ª bancarrota: Felipe II 1557 banquero RFA Fugger

pérdida de 4 M. de florines + quita del 40% + plan de pagos diseñado x Felipe II.

1597 volvió a entrar en números rojos y años más tarde Felipe III, Felipe IV, Carlos II y Carlos IV, Fernando VII e Isabel II.

miércoles 10 de abril de 2013

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BANCARROTA ESPAÑOLA II

Felipe II inició en 1556 la que ha sido una de las tradiciones españolas más llamativas el de no pagar nuestras deudas.

En 1557, apenas un año después, Felipe II volvió a fallar en el pago. Y, de nuevo, en 1560.

Los impagos españoles llevaron a la ruina a las familias banqueras Fugger y Welser.

Posteriormente arruinamos tb. a los banqueros genoveses al no pagar nuestras deudas en 1575, 1596, 1607, 1627, 1647, 1652, 1660 y 1662.

Franco acumulaba 85 M. € (de la época). Durante esos 3 ñ suspendió pago intereses de deuda externa + partidas dispensadas x Eº a ciudadanos.

Albert Tribó. Septiembre 2012


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ESPAÑA (Robos)

2º país del mundo en el q. + se roba. (seg. edición de 2013 del librito Pocket World in Figures editado por The Economist). 1188 robos/año x c/ 100.000 habitantes.

Nos siguen en la lista: ¿Herencia historica? Argentina (3), México (4), República Dominicana (5), Costa Rica (6), Chile (7), Nicaragua (9), Ecuador (10), Uruguay y Panamá (11) y Colombia (13).




ÉPOCA DORADA DEL CAPITALISMO (1947-1973) I Ingreso familiar se dobló en USA y Europa (excepto

sur x sist. totalitarios de ultraderecha). USA: la renta total q. poseía el 1% + rico bajó del 24%

en 1928 a un 10% a 1/2 de los 70. Elevada capacidad adquisitiva = g. dda. doméstica

motor econ. en la > países ricos. 1979 – 2007: descenso salarios y gasto público =

reducc. poder adquisitivo salarios burbuja dda. doméstica = g. endeudamiento (pasó del 59% del ingreso familiar en 1982 a 1 insostenible 126% en 2007).

Albert Tribó. Septiembre 2012 5



ÉPOCA DORADA DEL CAPITALISMO (1947-1973) II 1979-2007: bfcios. g. eas. (no

financieras) 255%. aumentaron espectacularm. rentas del 1% poblac., se depositaron en bcos. q. los utilizaron en g. medida en activ. especulativas, facilitadas x desregulac. del K financiero.




PUERTAS GIRATORIAS I

Creciente simbiosis entre gobernantes y sector financiero. En mundo anglosajón "puerta giratoria“: directivos del sector financiero ocupan puestos polít. clave y,

en paralelo. gobernantes q. han afrontado la crisis se incorporan al mundo

de finanzas. práctica de la puerta giratoria, con la que se denomina a la llegada de quienes fueron miembros del Gobierno a las empresas sobre las que tomaron decisiones cuando estaban en el poder. El caso de Rato: Durante su mandato al frente del Mº de Econ. y Hª, entre 1996 y 2004, fue él mismo quien dirigió la privatización de Telefónica, cuya presidencia quedó en manos de su buen amigo Juan Villalonga.


PUERTAS GIRATORIAS II

Aznar Enero’11 fichó como asesor externo de Endesa, ea. que vio completa su privatización durante su mandato, en mayo de 1998. Retribución: 200.000 € anuales. Esta cantidad se sumó a las que recibía x su colaboración en otras 5 eas.

Felipe González Diciembre’10, asesor indep. de Gas Natural. La cual en 1994, su Gobierno vendió el 91% de las acciones -en 1998 llegó al 100%- de la compañía pública Enagás. Antes de ser privatizada, había implantado la red de gasoductos de todo el país del que se ha beneficiado la ea. de la que es asesor independiente, si bien en la última década G.N. tuvo que vender parte de sus acciones para cumplir con la normativa vigente. Retribución: 126.500 € brutos al año.



PUERTAS GIRATORIAS III

Exministros recompensados como consejeros o asesores.

Del gob. Aznar Abel Matutes (Santander), Marcelino Oreja (FCC), Ana Palacio (HC Energía), Manuel Pimentel (Baker & McKenzie), Josep Piqué (Vueling, Eduardo Serra (Everios).

De gob. socialistas Josep Borrell (Abengoa), Luis Martínez Noval (HC Energía), Elena Salgado (Endesa), Jordi Sevilla (PwC) o Javier Solana (Acciona).



PUERTAS GIRATORIAS IV

Pedro Solbes: Cº de Enel (principal accionista de Endesa) y del Barclays. > 500.000 € sueldo 2011.

Schröder, excanciller RFA Cº de ea. a la que concedió construcción gaseoducto ruso.



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DOCTRINA DEL SHOCK

Naomi Klein ha desarrollado lo que ella llama “la dª del shock”: la hª muestra muchos ej. de países en los cuales las políticas neoliberales de la escuela de Chicago dirigida entonces por Milton Friedman, que no hubieran sido aceptadas en tiempos normales, se impusieron aprovechando la confusión y el desconcierto q u e p r o v o c a r o n e n l a p o b l a c i ó n acontecimientos traumáticos o catástrofes naturales.




PROFECÍA AUTOCUMPLIDA. EL EFECTO PIGMALIÓN

Predic. q. 1 vez hª, es en sí misma la causa de q. se haga realidad.

S. XX expres. sociólogo Robert K. Merton “Tª social y estructura social”:

“La profecía q. se autorrealiza es, al ppo., 1 definic. «falsa» de la situac. q. despierta 1 nuevo comportamiento q. hace q. la falsa concepc. original de la situac. se vuelva «verdadera»”.

Ej. Bco sano rumores Q. + retirada depósitos = Bco. Q.

12Albert Tribó. Septiembre 2012



CRISIS DEL WELFARE STATE

Desaparic. clase media = crisis del welfare state. Clase 1/2: ganan entre 70% y 150% media ingresos país. Declive clase 1/2 en mundo desarrollado. Clase 1/2: 2000 62%. 2012 54%. 2020 muy x debajo

50%.

Globalizac. anglonorteamericano vs. modelo social europeo. Vid. Babylosers y Middle Class Task Force.




SERVICIOS SOCIALES ESENCIALES

Vertebradores eº de bienestar. Sanidad + enseñanza + prestaciones

soc ia les : desempleo , pens iones (contributivas y asistenciales); gastos en equilibrios territoriales o urbanismo

Son obj. de políticas de desregulac.




RIQUEZA MUNDIAL

Riqueza total en el mundo: 122,8 Billones $. > parte concentrada en Norteamérica (34%), Europa

(30%) y los países con g. ingresos de Asia y el Pacífico (como Japón y Australia) concentran 90 %.

Asia y el Pacífico (países ricos) 24%, América Latina y el Caribe 4 %, Asia y países (otros países) 3%, India 3%, África 1%.




PARAÍSOS FISCALES (P.F.) I

Mundo: 50 (UE: 10). ONU 2004: 74 mundo. Dan refugio a 7 billones $, un 13% del PIB

mundial. ¼ de riqueza mundial. Seg. FMI de pagar impuestos se cubrirían de sobra los objetivos

del milenio, se acabaría con el hambre en mundo y no se tendrían q. hacer recortes sociales.

Gibraltar: 30.000 habitantes +81.000 eas.. con 1 K declarado + de 8.100 M. €.

Millonarios del mundo (incl. Mitt Rommey) tienen escondidos el equivalente al PBI USA y Japón combinados.




P.F. II (Grupo Tax Justice Network )

Entre 17 y 26 billones € escondi2 en P.F. habrían aportado 230.000 M. € en recaudac. x impuestos.

Rusia: 640.000 M. € depositados en P.F. dd. ppos.‘ 90.

Arabia Saudí: 179.000 M. €. (251.000). Nigeria: 250.000 M. €. (252.000). “Individuos de alto valor neto“: 92.000 pers. +

ricas del mundo (un 0’001 % de poblac. mundial) acumulan 8 (6’3) billones €.




P.F. (Grupo Tax Justice Network ) III

Si gobiernos consiguieran tasar al 30% el 3% de rentabilidad al ñ q. se calcula q. dan los casi 17 billones evadi2, obtendrían ingresos en torno a 155.000 M., mucho + de lo q. Invierten países ricos en ayuda al desarr. anualm.

Suiza: 20.000 M. € en c/c de griegos, de los q. 99% no está declarado (seg. consultora financiera Helvea).




P.F. (grupo Tax Justice Network ) IV

2005-2010: élite econ. mundial consiguió evadir al menos 16,7 billones € en P.F. (25,6 seg. la estimac. + pesimista) supera con creces PIB USA y Japón juntos.

2010: los 10 bcos. + imp. del mundo (UBS, Crédit Suisse, Goldman Sachs…) gestionaron unos 5 billones €, casi 3 veces + 5 ñ antes (1,9 billones).

Alg. países en vías de desarr.: todo el K fugado dd. los ñs. 70 serviría p. cancelar toda su deuda externa.



P. F. (‘El Coste de la inequidad’ informe de Intermón Oxfam 2013)

Albergan el 33% de la riqueza global. Oxfam cifra en 24 billones € (32 billones $) el dinero

escondido en P. F. Con los ingresos (1) del año 2012 de los 100

millonarios + ricos podrían acabar 4 veces con la pobreza mundial.

(1): Estas 100 pers. ganaron en 2012: 240.000 M. $. El fin de los P. F. permitiría generar 189.000 M. $ + en

impuestos. Tras 4 años de crisis, España encabeza los índices de

inequidad en la UE, y agrega que, de “no rectificar, en 10 años el 20% de las personas + ricas podría ingresar 15 veces + que el 20% + pobre”.

20Albert Tribó. Septiembre 2012


http://noticias.lainformacion.com/union-europea/O_bRdusMmgfm6p1wAkXoJp43/

http://noticias.lainformacion.com/union-europea/O_bRdusMmgfm6p1wAkXoJp43/

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FRAUDE FISCAL ESPAÑOL I

Según el New York Times, el fraude fiscal es muy común entre: 1) las grandes familias 2) las grandes eas. y 3) la gran banca.

Según la Agencia Tributaria española, el 74% del fraude fiscal se centra en estos 3 grupos, con un total de 44.000 M. € que el Eº (incluido el central y CC.AA.) no ingresa.

Esta cantidad, casi alcanza la cifra del déficit de Gasto Público social español respecto la media de la UE-15 (66.000 M. €).

el gasto que España debería gastarse en su Eº del Bienestar (sanidad, educación, escuelas de infancia, servicios a personas con dependencia, y otros) x el nivel de desarrollo econ. que tiene y que no se gasta porque el Eº no se atreve a recaudarlos.

Según los técnicos de la Ag. Tributaria del Eº la gran > de investigaciones de Ag. Tributaria se centra en autónomos y prof. liberales, cuyo fraude representa el 8% del total.



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FRAUDE FISCAL ESPAÑOL II

José Mª Aznar, admitió que "los ricos no pagan impuestos en España".

Los 44.000 M. € al año que no se recaudan de los súper ricos hubieran evitado los enormes recortes de gasto público social.

CAUSAS del “Silencio de los mass media”: seg. New York Times la banca gasta mucho dinero en: 1) anuncios comerciales y 2) financiac. de los medios com.



AMNISTÍA FISCAL ESPAÑA I

Montoro (enero’13) su amnistía fiscal afloró 40.000 M. € pero solo recaudó 1193 M. q. es 3% ("supone 4 puntos del PIB" ?) pero no es el 10% prometido y está x debajo de los 2500 previstos.

29.065 pers. físicas y 618 eas. se han acogido y han ingresado en Hª el 3% de lo regularizado.



AMNISTÍA FISCAL ESPAÑA II

Medida aprobada por Gobierno el 30-01-13 en Cº Ministros, preveía 1 gravamen especial del 10% para impulsar la declaración de las rentas no declaradas y recaudar unos 2500 M. €, cantidad que finalmente se quedó en menos de 50%.



LISTA FALCIANI I

Hervé Marcel Falciani Informático y exempleado del HSBC en Ginebra, destapó a 130.000 evasores fiscales de toda Europa, incluidos centenares de defraudadores españoles. Fue detenido el 01-07-12 en BCN y estaba preso porque las autoridades suizas reclaman su extradición por revelación de secretos y vulneración del secreto bancario, un delito este último que no existe en España.

Países como UK o Irlanda ya utilizan listas de defraudadores para presionar a los evasores fiscales a regularizar su situación so pena de escarnio público.



LISTA FALCIANI II

Desde su entrada en HSBC descubrió que había diariamente cientos de operaciones sin rastro, transferencias entre cuentas anónimas inmediatamente borradas gracias al programa Hexagon, que permite desplazar en 1 solo clic fortunas entre Ginebra y Hong Kong sin dejar huella numérica.

España los datos recabados por Falciani obligaron a la Audiencia Nacional a investigar el patrimonio oculto de los Botín y de los titulares de otras 3000 cuentas. Gracias a la ‘lista Falciani’, la Agencia Tributaria inició “la > regularización de la hª del fisco”, según manifestó el 26-10-10 el entonces secretario de Eº de Hª, Carlos Ocaña. Las 3000 cuentas del HSBC suizo que Francia facilitó a España pertenecían a 659 contribuyentes españoles (todos personas físicas, salvo 2 eas.). En total, la cantidad no declarada por ellos habría superado los 6.000 M.



LISTA FALCIANI III

Seg. Agencia Tributaria esp. la lista de presuntos evasores se obtuvo a través de Francia en virtud del tratado con ese país para evitar la doble imposición y prevenir la evasión y el fraude fiscal.

Fue Hª, a través de su director de Inspección Financiera y Tributaria, quien solicitó la lista a París el 12-02-2010. Tres meses largos después, el 24-05-2010, ese mismo cargo recibió la lista Falciani en su despacho en formato CD-ROM.

“Por tanto, la información que maneja la Agencia Tributaria española ha sido lícitamente obtenida por la misma, al haber sido suministrada por otra Administración tributaria extranjera (la francesa), con arreglo a un Convenio Internacional”, concluye Hª.




COEFICIENTE DE GINI

Baremo p. medir des= econ. entre clases sociales.

Dicotomía económica: incremento alarmante clases con ingresos bajos + decrecimiento clase media (PYMES) ambas con “propens. marginal al consumo” muy superior a clase alta = cambios sociales y econ.



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“PLANIFICACIÓN FISCAL AGRESIVA”

Término con el q. Hª califica la ingeniería fiscal q. utilizan los gigantes tecnológicos para no pagar impuestos.

Desplazaron la > parte de ingresos a otros países con fiscalidad + reducida.

Se sirven de operaciones con filiales extranjeras del grupo, en países como Irlanda, Luxemburgo o Suiza, para transferir sus beneficios a zonas con fiscalidad + ventajosa o con facilidades p. montar estructuras empresariales y trasladar los beneficios a P.F. donde casi no tendrán q. pagar al fisco.

Apple, Microsoft, Google, Facebook, Yahoo, Ebay y Amazon venden miles de millones en España pagaron solo 25 M. a Hª en los 3 últimos años.



http://economia.elpais.com/economia/2011/03/16/actualidad/1300264382_850215.html

http://economia.elpais.com/economia/2011/03/16/actualidad/1300264382_850215.html


PROPUESTAS INSPECTORES DE Hª DEL Eº (P.F.) I

Medida 1. Gravamen especial s/ mov. de fondos con paraísos fiscales (P.F.).

En la normativa del IRPF y del Impuesto s/ Sociedades regular como 1 hº imponible nuevo q. todo mov. de fondos, q. tenga como origen o destino 1 P.F., debe tributar en Esp. al tipo del 24%.

Medida 2. No reconocimiento de personalidad jca. a sociedades

constituidas en P.F. p. intervenir en el tfco. mercantil español. Característica de los P.F. nula informac., circunstancia q. los hace

apetecibles p. erradicar allí el dinero negro, o servir de pantalla p. realizar todo tipo de operaciones, aunq. sean de carácter delictivo.

Dado q. en n/ normativa mercantil resulta muy imp. el conocim. de los socios de entidades mercantiles reformar la legislac. mercantil con el obj. de no reconocer pers. jca. en Esp. a las entidades constituidas en P.F., ante la falta de informac. de la identidad de sus socios.Albert Tribó. Septiembre 2012 30



PROPUESTAS INSPECTORES DE Hª DEL Eº (P.F.) II

Medida 3. Prohibic. de q. entidades bancarias esp. tengan filiales o sucursales en P.F.

Las ents. bancarias residentes en Esp. no pueden tener sucursales, ni establecim. abiertos P.F., salvo q. suministren a AEAT la misma informac. q. s/ las

operaciones realizadas en Esp., y , en concreto, la oblig. de identificac. de clientes de sucursales de entidades esp. radicadas en P.F.

Los bcos. q. tengan filiales en P.F. se les retirará la licencia. Medida 4. Establecimiento de penas agravadas cdo. el fraude fiscal se

comete a través de la utilizac. de P.F. Incluir en la ref. del CP el agravamiento de las penas cdo. 1) el fraude fiscal se

cometa utilizando P.F. 2) las condenas supongan ingreso efectivo en pris. Otras propuestas: Deportistas de élite q. tengan su dinero en P.F. no

representaran Esp. en ninguna competic. deportiva internacional. Albert Tribó. Septiembre 2012 31


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DEUDA ODIOSA II

G. parte de la deuda española y Europa procede de la presión q. han hº los bancos privados p. q. el BCE no sea un auténtico banco central.

Si desde 1989 h. 2011, la deuda primaria del Eº se hubiera financiado con un banco central al 1%, la deuda que tendría España ahora sería del 14% del PIB y no del 90%.

La deuda acumulada q. es el resultado de una opción que se ha impuesto y s/ la cual los ciudadanos no sean podido pronunciar.




ISRAEL I

1er. exportador mundial naranjas hace 30 ñ. Hoy exporta tecnología, software, ingenieros y

patentes. Tras Silicion Valley, lug. con > densidad start-

ups x metro2 (unas 4.000). Adelanta a USA en invers. en K emprendedor

per cápita (170 $/habitante).



http://www.forbes.com/2009/11/10/israel-innovation-entrepreneurs-opinions-book-review-contributors-start-up-nation.html

http://www.forbes.com/2009/11/10/israel-innovation-entrepreneurs-opinions-book-review-contributors-start-up-nation.html


ISRAEL II

Decenas de centros de I+D donde Google, Intel, Microsoft, HP o Apple emplean a miles de ingenieros. Es el “Silicon Wadi”.

C/ día nacen 2 nuevas start-ups tecnológicas. Gasto en I+D el + elevado del mundo, un

4,9% del PIB en 2009 (en Esp. 1,3%). Paro: 5%. Crecimiento econ. 3% 2012.



http://elpais.com/diario/2009/06/07/negocio/1244379142_850215.html

http://elpais.com/diario/2009/06/07/negocio/1244379142_850215.html

http://techcrunch.com/2012/03/13/to-boost-windows-azure-microsoft-launches-companys-first-ever-startup-accelerator/

http://techcrunch.com/2012/03/13/to-boost-windows-azure-microsoft-launches-companys-first-ever-startup-accelerator/

http://www.reuters.com/article/2011/12/15/us-apple-israel-rd-idUSTRE7BE0KT20111215

http://www.reuters.com/article/2011/12/15/us-apple-israel-rd-idUSTRE7BE0KT20111215

http://es.wikipedia.org/wiki/Silicon_Wadi

http://es.wikipedia.org/wiki/Silicon_Wadi

http://www.israeltrade.org.au/israels-unemployment-rate-falls-to-all-time-low/

http://www.israeltrade.org.au/israels-unemployment-rate-falls-to-all-time-low/

http://uk.reuters.com/article/2012/02/13/uk-imf-israel-idUKTRE81C0K620120213

http://uk.reuters.com/article/2012/02/13/uk-imf-israel-idUKTRE81C0K620120213


ISRAEL III (Claves)

Emprendimiento x necesidad: escasez rec. natur. y M local insufic.

Infl. clave del ejército (serv. militar oblig. p. chicos/as, enseña valores de esfuerzo, riesgo, disciplina y conocim. tcos. e informáticos).

Universidades de calidad. Financiac. pública. Exenciones fiscales a eas.




ISRAEL IV

La cara B habla de 1 buena lista de obstáculos: la financiac. a start-ups se ha reducido notablem. en los últ imos ñ, hay escasísimos ej. de éxito global de eas. israelíes (la > o son adquiridas o se quedan en medianas firmas) y el continuo conflicto polít. y bélico de la zona al final pasa factura a sociedad y econ.

Tal vez sea el mejor ej. a seguir.



http://www.economist.com/node/21543151





ISLANDIA I

2008 oct.: Quiebra 3 prales. bcos. casi 100% sist. financiero.

2009: contracc. PIB 7%! 2009 feb.: Mov. social caida gob. proceso

constituyente juicio ex 1er. Ministro Haarde x neglig. grave nueva Cºn.

Nunca colapso econ. tan catastrófico. 2 Referéndum (marzo’10 y abril’11) NO pago deuda

ajena: 3500 M € indemnizac. a UK ni Holanda x Q. Landsbanki (Icesave) 350.000 afectados.

No carga a ciudadanos x errores: 1) de bcos. 2) de gob. x desregularizar bcos.




ISLANDIA II (2012)

Prioridad Protec. eº bienestar. Crecimiento: 2,4% Consumo privado: 3%. Sist. bancario 200% del PIB (900% antes

crisis). Bcos. perfectam. capitalizados. Desempleo: 6%. Deuda pública: 100% del PIB. Deuda privada: alta.




”LA ECONOMÍA DEL BIEN COMÚN”

ECONOMÍA ALTERNATIVA de CHRISTIAN FELBER. Fdto. en ppos. q. rigen rel. humanas: confianza, cooperac., solicidaridad,

acc. de compartir y codeterminac. Medic. valores de eas. como: dignidad humana, solidaridad,

sostenibilidad ecológica, justicia social, democracia y transparencia. Asigna valores a eas. un nº de ptos. p. clasificarlas. Criterios distinguir eas. éticas o justas q. serán + competitivas. Eas. desleales: infringen reglas y compiten deslealm.: trabaj.

explotados, salarios miserables, contaminac. medio ambiente... Analiza utilizac. bficios. eas. y si se adaptan comportam. étic. No todo

vale, financiac. partidos, enriquecim. alg. pers., inversiones en armas o en neg. degradantes dignidad pers.

Limites p. ej. a salarios superiores a 20 veces SMI; comportam. o valores no éticos, < desigualdad social mundo + justo y sostenible.



40Albert Tribó. Septiembre 2012 40Albert Tribó. Septiembre 2012 40



“THE BLUE ECONOMY”

Sist. econ. inspira2 en ecosist. naturales. 100 M. empleos sostenibles econ., ecológ. y

socialm. Cualq. proceso vivo genera deshechos y lo

entrega a otro reino q. lo utiliza como alto. Convers. gases contam. hidroeléctrica carbón nutrientes p. alga espirulina combatir malnutric. + produc. biocombustibles.

Gunter Pauli. Albert Tribó. Septiembre 2012 41


42Albert Tribó. Septiembre 2012 42Albert Tribó. Septiembre 2012 42



TIERRA

Tasa crecimiento anual de poblac. : 77 M. Transformac casi ½ (43%) de superficie terrestre en áreas

urbanas y agrícolas. Es básico no superar el 50% de transformac. del planeta sino

no se podrá evitar colapso Tierra. Si poblac. continúa creciendo consec. se notarán hacia 2025. 2045: Recursos entrarán en mto. crítico. En plz de 10 ñ incremento poblac. mundial y transformac.

superficie terrestre alterado el 50% del planeta. Mundo genera comida p. 12.000 M. pers. y c/ ñ mueren de

hambre 37 M. cdo. poblac. mundial es de 7.000 M.




CONCLUSIONES

Reces. no es mto. adecuado p. recortar el gasto. Déficits a corto plazo no son 1 probl. Econ. deprimida y desempleo masivo verdadero

probl. Investigac. + Desarrollo + innovac. (I+D+i). Excesiva desregulación M. Creac. tasa a transacc. de K, ej. 0,05% encarezca

especulac. frente a inversiones a largo plz. Dejar quebrar algunos bcos. toma decisiones x su

cta. y riesgo. Grandes corporaciones + clase política a corto plz.



posibles causas y eventuales … a la crisis econÓmica albert tribó. septiembre 2012 miércoles 10...

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