politicas para promover una ampliaciÓn de cobertura del sistema de pensiones en colombia olga...

POLITICAS PARA PROMOVER UNA POLITICAS PARA PROMOVER UNA AMPLIACIÓN DE COBERTURA DEL AMPLIACIÓN DE COBERTURA DEL

SISTEMA DE PENSIONES EN SISTEMA DE PENSIONES EN

COLOMBIACOLOMBIA

Olga Lucía Acosta y Ulpiano Ayala

FEDESARROLLO

Octubre 2002

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CONTENIDOCONTENIDO

1. Cobertura del sistema pensional colombiano

2. Factores determinantes de la cobertura del sistema pensional

3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura

4. Propuestas para sostener y mejorar la cobertura

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CONTENIDOCONTENIDO





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COBERTURA DELSISTEMA DE COBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANO, DIC. 2000PENSIONES COLOMBIANO, DIC. 2000

Ahorro Individual Prima Media Total

A.F.P. I.S.S. Transición No reformado1. Afiliados totales (miles) 3,954 4,495 200 426 9,457 % respecto del total 41.8% 47.5% 2.1% 4.5% 100.0%

2. Cotizantes 1,916 2,206 200 426 5,130 % de afiliados activos (2)/(1) 48.5% 49.1% 100.0% 100.0% 54.2%3. P.E.A: 19,7 millones Cobertura Nominal respecto a la P.E.A. (1)/(3) 20.1% 22.8% 1.0% 2.2% 48.0%Cobertura Efectiva respecto a la P.E.A (2)/ (3) 9.7% 11.2% 1.0% 2.2% 26.0%

Sector Público

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EVOLUCIÓN DE LOS AFILIADOSEVOLUCIÓN DE LOS AFILIADOS

0

2

4

6

8

10

dic.1994 dic.1995 dic.1996 dic.1997 dic.1998 dic.1999 dic.2000

Mill de afiliados

ISS AFP TOTAL

6

COBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANOCOBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANO......LOGROS OBTENIDOS CON LA REFORMALOGROS OBTENIDOS CON LA REFORMA

Luego de los siete años transcurridos de la puesta en marcha de la reforma, aprobada con la Ley 100 de 1993, se observa:– La consolidación del nuevo sistema de Ahorro

Individual (capitalización), administrado por las AFP

– El poco avance registrado en cobertura recoge el grave efecto de la recesión económica que incrementó la tasa de desempleo en más de 10 puntos entre 1995 y 2001

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COBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANOCOBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANO......ESTRUCTURA DE AFILIACIÓNESTRUCTURA DE AFILIACIÓN

– Los trabajadores con mayor cobertura son los trabajadores del gobierno, seguidos por aquellos del sector formal de la economía (sectores manufactureros y de servicios).

– Existe una mayor cobertura de las mujeres tanto en salud como en pensiones.

– Los trabajadores con menor cobertura del riesgo de vejez se encuentran en el sector agropecuario y en el sector informal.

– Una gran proporción de la población mayor a 55 años no está cubierta por el sistema de Seguridad Social.

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Cobertura de la Seguridad Social Cobertura de la Seguridad Social en Salud y Pensiones, 1997 (%)en Salud y Pensiones, 1997 (%)

Salud PensionesHombre 44.81 33.05Mujer 50.23 37.30

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Cobertura de Seguridad Social en Cobertura de Seguridad Social en Salud y Pensiones para Salud y Pensiones para

Trabajadores Rurales (%)Trabajadores Rurales (%)

Agropecuario Resto Agropecuario RestoHombre 7,3 14,2 3,9 9,3Mujer 8,6 21,4 5,1 14,1Total 7,4 16,1 4,0 10,6

Salud Pensiones

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Mujeres mayores de 54 años según Mujeres mayores de 54 años según Actividad y Estado Conyugal (%)Actividad y Estado Conyugal (%)

Unión Libre Casada Viuda Separada Soltera TotalHogar 70.7 79.0 65.0 59.4 46.4 67.3Ocupada 24.5 13.2 11.8 26.5 25.4 16.3Pensionada 0.6 3.3 8.0 6.1 14.6 6.5Incapacitada 1.6 1.7 5.6 1.6 5.6 3.6Otras 2.6 2.9 9.5 6.4 8.1 6.4

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COBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANOCOBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANO......ESTRUCTURA DE AFILIACIÓN, cont.ESTRUCTURA DE AFILIACIÓN, cont.

• Evolución de la cobertura del sistema de pensiones según – Aunque no es posible generalizar para todo el

sistema, la información del sistema de capitalización muestra una evolución más dinámica entre diciembre de 1994 y diciembre de 2000 en la afiliación de las mujeres

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Evolución de los Afiliados al Sistema Evolución de los Afiliados al Sistema de Capitalización 1994-2000 (%)de Capitalización 1994-2000 (%)

Total1994 642,446 65 349,174 35 991,6201995 1,083,226 63 633,496 37 1,716,7221996 1,282,981 63 749,424 37 2,032,4051997 1,562,693 63 931,670 37 2,494,3631998 1,801,711 62 1,106,922 38 2,908,6331999 2,147,706 62 1,295,617 38 3,443,3232000 2,406,423 61 1,547,584 39 3,954,007

25 28 26

Hombres Mujeres

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CONTENIDOCONTENIDO





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2. DETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL 2. DETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONESSISTEMA DE PENSIONES

A. La estructura del Mercado de trabajo

B. El grado de informalidad

C. Alto nivel de desempleo

D. Reforma laboral y de seguridad social

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DETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONESDETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONES

A.A. ESTRUCTURA DEL MERCADO DE ESTRUCTURA DEL MERCADO DE TRABAJOTRABAJO

• El 75% del empleo es urbano.

• El empleo masculino representa el 65% del empleo total, 59% del urbano y 82% del rural.

• Las mujeres tienen una menor participación en el mercado laboral, en alguna medida explicado por sub-registro de las estadísticas de trabajo femenino, pero el empleo de las mujeres viene creciendo a mayores tasas que las de los hombres.

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Estructura del Empleo en Estructura del Empleo en Colombia (%)Colombia (%)

Total 14,025,501 100 10,359,835 100 3,665,666 100Hombre 9,101,294 64.9 6,094,231 58.8 3,007,063 82.0Mujer 4,924,207 35.1 4,265,604 41.2 658,603 18.0

Empleo - Participación Empleo - Participación Empleo - ParticipaciónTotal Nacional Urbano Rural

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EVOLUCIÓN DEL EMPLEO, SEGÚN EVOLUCIÓN DEL EMPLEO, SEGÚN SECTOR ECONÓMICO Y GÉNEROSECTOR ECONÓMICO Y GÉNERO

1991 1999 1991 1999 1991 1999Total 40.0 43.8 59.6 56.2 100 100.0Industria 9.1 8.0 14.3 10.4 23.4 18.4Construcción 0.4 0.4 5.1 4.7 5.5 5.1Comercio 11.2 12.7 14.3 14.9 25.5 27.6Transporte 0.5 0.8 5.6 6.2 6.2 7.0

Servicios f inancieros 2.7 3.5 4.5 5.4 7.2 8.8

Servicios comunales, sociales y personales

15.9 17.9 13.9 13.2 29.9 31.1

Otras ramasa 0.4 0.4 1.9 1.5 2.3 1.8

mujeres hombres TOTAL

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B. Informalidad del Empleo en B. Informalidad del Empleo en Colombia (%)Colombia (%)

Total Nacional Urbano RuralTodos 68.5 60.6 90.8Hombres 72.3 62.1 93.0Mujeres 61.4 58.3 81.0

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B. EVOLUCIÓN TASAS DE INFORMALIDAD, B. EVOLUCIÓN TASAS DE INFORMALIDAD, GÉNEROGÉNERO

46

48

50

52

54

56

58

60

62

1984 1986 1988 1992 1994 1996 1998 2000

Total Hombres Mujeres

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B. EVOLUCIÓN TASAS DE INFORMALIDAD, B. EVOLUCIÓN TASAS DE INFORMALIDAD, GÉNEROGÉNERO

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DETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONESDETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONES

D.D. Reformas laboral y de Seguridad SocialReformas laboral y de Seguridad Social

Las reformas que se hicieron en materia laboral, no fueron suficientes para:– Influir en problemas estructurales como la alta rotación laboral, – cambiar los patrones de demanda laboral, o.– disminuir los altos costos administrativos existentes

En materia de Reforma a la Seguridad Social:– Las contribuciones pensionales se incrementaron del 6.5% al

13.5%,y en el sistema de salud pasaron de un 7 a un 12%-– Para empleadores el mayor costo por contribuciones a la seguridad

social, pasaron de 11% a 20.5% del salario, o a 14,5% en el caso de salarios integrales -generalmente para los altos salarios-.

La reducción de los costos laborales en la reforma, no fue suficiente para compensar los aumentos de las contribuciones a la seguridad social y se ha argumentado que constituyen un obstáculo para generar empleo.

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CONTENIDOCONTENIDO





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3. Evaluación de los instrumentos de la 3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la reforma de 1993 para mejorar la

coberturacobertura

A. PAPEL DEL SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN.

B. COMPARACIÓN DE LA COBERTURA EN SALUD Y EN PENSIONES

C. MECANISMOS DE PROMOCIÓN DE COBERTURA:

• Fondo de Solidaridad Pensional

• Garantía de Pensión Mínima

• Pensiones Asistenciales

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3. Evaluación de los instrumentos de 3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la la reforma de 1993 para mejorar la

coberturacoberturaA. PAPEL DEL SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN

– Este sistema explica en su totalidad el aumento de cobertura.

– Creciente afiliación de los jóvenes de ingresos bajos al sistema de capitalización

– Problemas con las diferentes situaciones del sector informal:

• Asalariados disfrazados de trabajadores independientes

• Pequeños empresarios - restricción de crédito• Propiamente informales: prestaciones asistenciales y

subsidios temporales

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coberturacoberturaB. COMPARACIÓN DE LA COBERTURA EN

SALUD Y EN PENSIONES En salud:

– Objetivo universalidad – Se asignaron montos crecientes de recursos– Aunque no se logró, cerca del 60% de la población está

afiliada.En Pensiones:

– Objetivo: disminuir desequilibrio financiero del ISS y del sector público

– Se basaba en cotizaciones individuales, a través del mercado laboral

– Con un esquema marginal de solidaridad.

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coberturacobertura

C. MECANISMOS DE PROMOCIÓN DE COBERTURA:1) Fondo de Solidaridad Pensional– Con 1% sobre el salario de los que devengan más de

4SML, principalmente, se subsidian temporal y parcialmente la cotizaciones de trabajadores que o no tienen empleador que aporte parcialmente o no cuentan con recursos.

– Se han realizado cerca de 400 mil afiliaciones– 65% de estas afiliaciones son mujeres– Graves problemas de focalización y de permanencia en

el sistema.

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coberturacobertura

C. MECANISMOS DE PROMOCIÓN DE COBERTURA:

2) Garantía de Pensión Mínima– Se entrega a los afiliados al sistema de capitalización que

a los 62 años (hombres) y a los 57 (mujeres) y con 1.150 semanas cotizadas no logren generar la pensión mínima.

– La pensión mínima es igual a 1 SML– Esta garantía es muy onerosa, porque equivale al 50%

del salario medio de cotización (2SML), frente a 25%-35% en otros países.

– Requiere graduarse con porcentajes inferiores al mínimo dependiendo de las semanas cotizadas.

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coberturacoberturaC. MECANISMOS DE PROMOCIÓN DE

COBERTURA:

3)Pensiones Asistenciales – La Ley 100 de 1993 creó este programa para

ancianos indigentes.– Subsidio equivalente al 50% del SML– Se han otorgado cerca de 90 mil subsidios de

una población estimada de más de 300 mil (35%)– Se creó un programa: Revivir. Sustituyó el

subsidio monetario por programas de recreación, desviando el objetivo del subsidio monetario.

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CONTENIDOCONTENIDO





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4. Propuestas para sostener y mejorar la 4. Propuestas para sostener y mejorar la coberturacobertura

A. Propuestas para consolidar la cobertura de los vinculados al sistema, o con posibilidades de lograrlo: – i) las garantías de pensión mínima;

– ii) los mecanismos que buscarían una protección del ingreso laboral que permita mantenerse vinculado al sistema, aún en coyunturas de pérdida del empleo;

– iii) el subsidio para el pago de aportes;

– iv) la flexibilización de los sistemas de cotización, para asegurar que trabajadores con ingresos estacionales les sea posible pertenecer al sistema.

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4. Propuestas para sostener y mejorar 4. Propuestas para sostener y mejorar la coberturala cobertura

B. Propuestas para poblaciones con características que no les hacen posible afiliarse (ej. los ancianos y algunos tipos de trabajo informal, etc)

i) las pensiones asistenciales;

ii) Promoción de sistemas de red de apoyo social para garantizar mejor focalización y mayor impacto con los recursos de subsidios asistenciales;

iii) los sistemas especiales de ahorro y crédito para el sector informal.

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Reflexiones Finales para abordar aspectos Reflexiones Finales para abordar aspectos de género en materia de riesgos de vejezde género en materia de riesgos de vejez

• Creciente participación de la mujer en el mercado de trabajo

• Mejores perspectivas en su capacitación:• Mayor tasa de matrícula en educación secundaria• Menor tasa de deserción• Mayor tasa de aprobación

• Más alta expectativa de vida• Condiciones favorables en el sector público y en los

sectores exceptuados - temas de reforma• Mejor inserción en el mercado laboral• Posibilidades de utilización de los mecanismos

actuales.

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EDAD SEMANASTASA DE

REEMPLAZO ACTUAL

TASA DE REEMPLAZO

EFECTIVASUBSIDIO

Hombres 60 1000 75% 24,30% 50,70%Transición 60 1400 90 34,1 55,9

Hombres 62 1000 65% 26,20% 38,80%Ley 100 62 1400 85 36,7 48,3

Mujeres 55 1000 75% 24,10% 50,90%Transición 55 1400 90 33,8 56,2

Mujeres 57 1000 65% 25,90% 39,10%Ley 100 57 1400 85 36,3 48,7

Los subsidios del sistema de Los subsidios del sistema de prima mediaprima media

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Parámetros modificables Parámetros definidos en la Ley 100 de 1993

Alternativas

Elevar la edad de jubilación

Aumentar las semanas de cotización para acceder a la pensión de vejez

Reducir la tasa de reemplazo TR=Pensión/Ingreso Base de Liquidación (IBL)

Ajustar tasas de reemplazode pensiones de invalidez yriesgos profesionales

Mujeres: 57 años Hombres: 62 años

1.000 semanas de cotización

1.000 semanas TR=65% c/ 50 sem ad aumenta . . 2% hasta las 1.200. 3% 1.200-1.400(tope 85% de TR)

Mujeres: 60 años Hombres: 65 años

Aumentar a 1.300

1.300 semanas TR=50% c/50 sem ad aumenta . . 2% 1.300-1.500 .. 2.5% 1.500-1.800 (tope 73% de TR)

politicas para promover una ampliaciÓn de cobertura del sistema de pensiones en colombia olga...

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