planificacion y proteccion patrimonial

• ¿A Quien Representamos?

Planificación y Protección Financiera, Patrimonial y Manejo de Riesgo

• Protección Familiar• Plan Financiero de Ahorro y Retiro

• Plan de Continuidad de Empresas• Protección de Deudas• Planificación del Impuesto Sucesorio

• Protección Patrimonial Integral

• ¿Qué es un Seguro de Vida?

• Protección de Personas Clave

La Compañía que Representamos

Inicio

National Western Life Insurance Co.

Una compañía de seguros con reservas legales que se mantienen según lo requerido por la ley.

Esta medida de seguridad ofrece seguridad y garantía para los fondos depositados en la Compañía.

Inicio

National Western Life provee productos de seguro de alta calidad a nivel mundial para cubrir las necesidades de seguridad financiera de segmentos del mercado bien definidos.

Prestamos un servicio profesional y cordial a nuestros asegurados y corredores, y respondemos a los intereses de nuestros empleados, accionistas y comunidad.

Nuestra Misión


Inicio

45 años emitiendo pólizas en el mercado.

Emitimos seguros de vida y anualidades a no ciudadanos de los Estados Unidos.

Compañía muy profesional aceptando clientes internacionales.

US$ 255,000,000 pagado en reclamos durante los últimos diez años a beneficiarios de clientes internacionales.

Compromiso con el Mercado Internacional


Inicio

Reclamos Pagados – Mercado Internacional Del 2002 al 2011 (por número de casos)


Número Total de Reclamos del 2002 al 2011: 1,572

Inicio

Reclamos Pagados – Mercado Internacional Del 2002 al 2011 (en millones)


Cantidad Total Pagada del 2002 al 2011: $255,000,000

Inicio


Solidez y FuerzaFinanciera

InicioLa Compañía

Activos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . US$ 8,669,718,989

Capital y Superávit. . . . . . . . . . . . . . . . .US$ 922,522,270

Relación de Capital y Superávit a los Pasivos. . 12.87%

Seguros de Vida en Vigor. . . . . . . . .US$ 20,939,405,000

Deuda a Largo Plazo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Ninguna

Fuerza Financiera al 31 de Diciembre del 2011:


InicioLa Compañía

ACTIVOS: . . . . . . . . . . . USD $ 8,669,718,989La Compañía invierte activos para respaldar los beneficios de las pólizas. Una gran cantidad de activos permite diversificar la cartera de inversiones para mayor seguridad.

Activos Líquidos: Activos en Bonos, Acciones, Efectivo de Inversiones a Corto Plazo. Por cada $100.00 de Pasivos, tenemos $108.17 en activos, el cual es la relación líquida a corto plazo de 1.08. Una proporción alta puede indicar una mejor posición de liquidez de inversión para cubrir necesidades de dinero en efectivo en caso de emergencias no contempladas que pudieran surgir.

National Western Life . . . . . . . . . $108.17 al 31/12/11



InicioLa Compañía

Total de Activos ReconocidosDel 2006 al 2011 (mil millones)


InicioLa Compañía

Distribución del Total de los Activos al31 de Diciembre del 2011 (millones)


$7,036(mil millones)Bonos

Acciones O

rdinarias y

Preferenciales

Préstamos H

ipotecarios y

Bienes Raíce

s

Préstamos S

obre Pólizas

Efectivo y Otros

$251 $139 $87 $173

InicioLa Compañía



Distribución de Activos Invertidos

Bonos del Grado de Inversión. . . . . . . . . . . 92.5%

Bonos de la más alta calidad, clasificados 1 y 2 por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. El porcentaje de National Western Life supera a la industria.

Préstamos sobre pólizas y otros

Activos Invertidos. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.0%

Acciones Ordinarias y Preferidas . . . . . . . . . . . . . . . 2.9%

Préstamos Hipotecarios y Bienes Raíces . . . . . . . . . 1.6%

Bonos por Debajo de Grado de Inversión . . . . . . . . .2.0%

InicioLa Compañía

Distribución de Activos al31 de Diciembre del 2011


$92.5 %

Bonos de Alta Calidad

2% 1% 1.6% 2.9%Presta

mos Sobre Póliza

s y Otro

s Activos

Préstamos H

ipotecarios y

Bienes Raíce

s

Acciones O

rdinarias y

Preferenciales

Bonos por D

ebajo del Grado de Inversió

n

InicioLa Compañía

Distribución de la Cartera de Bonos Entre Todas las Categorías ANCS* al 31 de diciembre del 2011


33.1%Clase 2: Alta Calidad

** Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)

2.1%

64.68%Clase 1: Más Alta Calidad

Clases 3,4,5 & 6(3) Mediana Calidad(4) Baja Calidad(5) Más Baja Calidad(6) En Incumplimiento

InicioLa Compañía



RESERVAS DE PÓLIZAS: . . . . US$ 7,527,337,000Esta cifra representa la porción de los activos destinados, según requerido por la ley, para cubrir los compromisos futuros derivados de los beneficios de las pólizas. Proveen una seguridad para los dueños de pólizas de los fondos depositados en National Western Life.

El crecimiento de las reservas de pólizas es un indicio de la fuerza y solidez de una compañía de seguros.

El crecimiento de las reservas de pólizas en los últimos 11 años:

2000: $2,877,116,000

2011: $7,527,337,000

Crecimiento Porcentual. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162%

InicioLa Compañía



CAPITAL Y SUPERÁVIT: . . . . . .USD $922,522,270La cantidad por la cual los activos superan a los pasivos. Este monto es substancialmente mayor a lo requerido por los reguladores. La política de National Western Life es reinvertir las ganancias para mayor seguridad y crecimiento.

El crecimiento del capital y superávit en los últimos 11 años:

2000: $396,277,000

2011: $922,522,270

Crecimiento Porcentual de 11 años. . . . . . . . . .133%

Crecimiento anual compuesto de Capital y Superávit en los últimos 11 años : . . . . . . . . . . 8.0%

InicioLa Compañía

Capital y SuperávitDel 2006 al 2011 (en millones)


InicioLa Compañía



RELACIÓN DEL CAPITAL Y SUPERÁVIT AJUSTADO A LOS PASIVOS: 12.87%

Es indicativo de una cantidad grande de capital en comparación a los pasivos.

Mientras más alto sea el porcentaje, más sólida y más fuerte es la compañía.

Su crecimiento refleja el compromiso de National Western Life a una posición financiera sólida y fuerte, la cual provee mayor seguridad y protección a los dueños de pólizas.

InicioLa Compañía

Capital y Superávit Ajustado como un Porcentaje de los Pasivos


InicioLa Compañía



DEUDAS A LARGO PLAZO: NINGUNA

Las deudas a largo plazo causan una pérdida de recursos que una compañía de seguros podría utilizar para cimentar una fundación sólida para la compañía.

La política de National Western Life de mantenerse libre de deudas a largo plazo le permite dedicar sus recursos para fortalecer su fuerza financiera, así proveyendo mayor seguridad a los dueños de pólizas.

InicioLa Compañía

Calificación de NWL por Compañías Independientes

National Western Life Insurance Co.National Western Life Insurance Co.

InicioLa Compañía



Clasifica compañías de seguro desde 1899. Compañía de clasificación independiente de alto prestigio en la industria de seguros.Mide la condición financiera y capacidad para cumplir con las obligaciones de las aseguradoras con los dueños de pólizas.

CLASIFICACIÓN DE NWL: A (Excelente)

Perspectiva: Estable

Clasificación “A” (Excelente) afirmada el 31/05/2012.

InicioLa Compañía



Compañía de clasificación de finanzas independiente de mayor prestigio internacional así como en los Estados Unidos. Mide la capacidad de la aseguradora para pagar sus reclamos.

CLASIFICACIÓN DE NWL : A (Fuerte)

Perspectiva: Estable

“La calificación sobre la fuerza financiera de National Western Life Insurance Co. (NWLIC) se basa en el fuerte capital y liquidez de la compañía así como en su esempeño operativo y posición competitiva en el mercado de seguros de vida internacional.”

S&P – Comunicado de Clasificación 28/07/2011

InicioLa Compañía


Ventajas para los Clientes

InicioLas Compañías

Fuerza y Solidez Financiera

Seguridad contra cambios políticos y económicos.

Seguridad en el valor de moneda.

Reservas de las pólizas son invertidas en los Estados Unidos.

Inversiones conservadoras de los fondos de reservas para su seguridad.

Solidez financiera de la Compañía.

Competitivas tasas de interés sobre el saldo de la cuenta.

National Western Life ofrece estas ventajas a sus clientes:




La Cobertura de Beneficio en Vida incluida en la póliza sin ningún costo adicional.

Personal multilingüe: inglés, español, portugués, chino y ruso.

Personal en diferentes departamentos dedicados exclusivamente a clientes internacionales.

Exámenes médicos realizados en la ciudad de residencia.

Compañía muy respetada y recomendada en el Mercado Internacional.

Continuidad y compromiso con el Mercado Internacional.

National Western Life ofrece estas ventajas a sus clientes:




Inicio

¿Que es un seguro de vida?El seguro de vida es una respuesta sencilla a un

problema complejo.

Seguro de Vida

¿Cómo protejo financieramente a mis seres queridos, mi patrimonio y mis compromisos de pago ante una potencial pérdida patrimonial, una incapacidad personal o muerte?

Seguro de Vida

Es un conjunto de bienes y derechos pertenecientes a una persona física o jurídica.

¿Que es un patrimonio?

Un principio financiero usado por personas verdaderamente prosperas, es endosar su riesgo de vida para proteger el total de su patrimonio a compañías de seguro que estén dispuestas a comprar dicho riesgo. Esto normalmente se logra mediante seguros de vida universal.

Inicio

Protección FamiliarInicio

Protección Familiar

Tiene usted algún seguro de vida?

InicioProtección Familiar

• Si es así, explíquelo…


Es usted el principal pilar financiero de su familia? • Que porcentaje del presupuesto familiar

aporta usted?

• Cuantas personas dependen financieramente de usted?



Si usted llegara a faltar…

• Puede garantizar la seguridad y calidad de vida de su familia?



Considera usted que es su responsabilidad, proteger el futuro de su familia?



Plan confidencial para elaborar un presupuesto trascendental (Personalizado y hecho a medida)


Calcular Monto

¿Cuál es el monto de cobertura que necesito?La respuesta precisa a esta pregunta se obtiene identificando cual es el monto de recursos que su familia necesita en caso de incapacidad o fallecimiento.

Protección Familiar• Número de personas dependientes económicamente de usted

• Gasto anual (USD) por cada persona dependiente

• Número de años que los dependientes requerirán los recursos (hijos: hasta los 25 años)

• Porcentaje promedio de inflación (Ajuste)

SUBTOTAL (a)

• Deudas y compromisos de pago pendientes (No incluir hipoteca)

• Hipotecas pendientes

• Necesidades de financiamiento universitario

X

X

X

=

=

SUBTOTAL (b)

=MONTO TOTAL DE RECURSOS NECESARIOS PARA DEPENDIENTES

+

+

+

=MONTO TOTAL DE COBERTURA FAMILIAR NECESARIA (total recursos + total obligaciones)

Monto de Cobertura

Deudas

=MONTO TOTAL DE OBLIGACIONES FINANCIERAS


$

$

$

%

años

$

$

$

$

$

$

Plan Financiero de Ahorro y RetiroInicio

Plan Financiero de Retiro

A que edad piensa jubilarse?

InicioPlan de Retiro


Tiene algún plan de ahorro libre de impuestos para la vejez?



A considerado el costo de vida en su edad menos productiva?

Podrán sus ahorros mantenerle su nivel de vida durante la vejez?



Posee cobertura para enfermedades graves?


Calcular Monto

Plan Financiero de Ahorro y Retiro

• Edad de Retiro

• Cobertura estimada para cuidado de enfermedades criticas

TOTAL DE VALOR DE RESCATE NECESARIO EN EDAD DE RETIRO =

• Ingreso anual requerido para mantener estilo de vida

Monto de Cobertura

-

100 años

=TOTAL DE AÑOS PARA DISFRUTAR DEL BENEFICIO DE RETIROx

=

+

TOTAL DE REQUERIMIENTOS FINANCIEROS PARA RETIRO


$

$

$

años

años

$

Planificación del Impuesto SucesorioInicio

Planificación del Impuesto Sucesorio

Es un impuesto que el gobierno cobra a los herederos de una persona por la transferencia de activos; es decir, cuando una persona muere, para que sus herederos puedan hacer uso legal y disfrutar de los activos heredados, deben pagar al gobierno un impuesto.

¿Que es un Impuesto Sucesorio?

Mientras este impuesto no es cancelado, los activos son congelados y no se puede hacer el traspaso legal de los mismos. El pago debe hacerse en efectivo; esto quiere decir que el gobierno no recibe ni bienes muebles ni inmuebles, y además existe un límite de tiempo relativamente corto para realizar dicho pago.

Inicio

Este impuesto en EEUU en promedio es del 40%, lo cual nos da una idea de la cantidad de dinero que deben pagar los herederos de una persona.

¿Que es un Impuesto Sucesorio? Continuación…

InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio

Vamos a explicar entonces, cuales son los bienes sujetos a estos impuestos tomando como ejemplo a Estados Unidos y bajo que parámetros esto se calcula.

¿Cuáles bienes están sujetos a este impuesto?

En primer lugar, existe una diferencia notable entre el caso de los ciudadanos americanos, los residentes legales y los extranjeros. En el caso de los no residentes, el impuesto a cancelar es el más alto pues no se aceptan ciertas deducciones y exclusiones permitidas a los ciudadanos y residentes.


Tanto los no residentes como los residentes y los ciudadanos americanos, están sujetos al pago de estos impuestos y en las mismas escalas aplicables sobre los activos siguientes:

¿Cuáles bienes están sujetos a este impuesto? Continuación…

Propiedades inmobiliarias Pertenencias tangible localizadas en EEUU en el momento

de la muerte Acciones de compañías,. Fondos mutuales. Este punto es muy

importante debido a que generalmente estas empresas no le advierten a sus clientes sobre dicho impuesto.


¿Cuáles bienes están sujetos a este impuesto? Continuación…

Bienes colocados en cajas de seguridad, bonos y algunos tipos de Money Markets.

Los únicos activos localizados en Estados Unidos no sujetos a impuestos sucesorios es:

“El beneficio de muerte pagado por una compañía de seguros en Estados Unidos al no residente.”


En el caso de los extranjeros, la única exclusión permitida es la cantidad de activos hasta un monto de $60,000 USD. Más allá de esta cantidad, comienza la obligación de pagar los impuestos.

¿Existe algún beneficio para extranjeros?


Existen varias opciones al momento del pago de estos impuestos y a través de un ejemplo práctico analizaremos cada una de las alternativas para los herederos de un cliente hipotético en caso de muerte.

Alternativas para el pago del impuesto sucesorio


Alternativas para el pago del impuesto sucesorioEjemplo 1

Inicio

Hombre de 50 años tiene activos en Estados Unidos Impuesto actual de 40% Valor de bienes inmuebles: $2MM USD. Efectivo en cuenta bancaria: $500,000 USD

El impuesto correspondiente es de $1,000,000 USD. Sin suficiente efectivo en cuenta, en el caso mas usual, los herederos deben solicitar un permiso para vender los inmuebles, y debido a la premura en la venta en la cual por lo general se pierde aproximadamente 20% de la plusvalía, que en este caso se traduce en hasta $200,000USD menos de recuperación del patrimonio.

Venta de inmuebles : 2MM - 20% = $1,600,000 (ingreso en venta)

Ingreso en venta + $500,000 (Efectivo en cuenta) = $2,100,000 (Total efectivo disponible)

Total efectivo disponible $1,000,000 (impuesto sucesorio) = $1,100,000 (herencia)



Hombre de 50 años tiene activos en Estados Unidos Impuesto actual de 40% Valor de bienes inmuebles: $2MM USD. Efectivo en cuenta bancaria: $0.00 USD

Ejemplo 2

El impuesto correspondiente es de $800,000 USD. Sin efectivo en cuenta, los herederos deben buscar alternativas de pago como solicitar un préstamo bancario. Esta opción genera ciertos riesgos, tales como que el banco rechace la dicha solicitud, y si se obtiene, no tener el poder de repago.



Hombre de 50 años tiene activos en Estados Unidos Impuesto actual de 40% Valor de bienes inmuebles: $2MM USD. Efectivo en cuenta bancaria: $0.00 USD Póliza de seguro universal: $1MM USD Monto asegurado

Ejemplo 3


Alternativas para el pago del impuesto sucesorioEjemplo 3 (continuación)…

El impuesto correspondiente es de $800,000 USD.

Con la suma contratada de $1MM USD., el asegurado abonaría anualmente un promedio de $23,000 USD por su póliza. Suponiendo que la inversión en la póliza fue realizada por 10 años, el total del monto ahorrado en la póliza es de al menos $230,000 USD. El beneficio por muerte de los herederos en este caso es de $1MM mas $230,000 de saldo en cuenta ahorrado. Este total de $1,230,000 es libre de impuesto. Con dichos fondos, el heredero cancela la obligación tributaria de $800,000 USD y obtiene el traspaso de los bienes a su nombre.

Beneficio de seguro de vida= $1,230,000 + $2MM (bienes inmuebles) = $3,230,000 (total patrimonio disponible)

Total patrimonio disponible - $800,000 (impuesto sucesorio) = $2,430,000 (herencia)

Inicio

Calcular Monto


Planificación de Impuesto Sucesorio• Activos Fijos

•Efectivo en Cuentas

SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA ACTIVOS

Cuenta (a)

Cuenta (b)

Cuenta (c)

Cuenta (d)

Cuenta (e)

SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA EFECTIVO EN CUENTAS

Monto de Cobertura Inicio

%

Impuesto aplicable a cada país

X

X

X

X

X

Total a pagar

%

%

%

%

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X

X

X

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Total a pagar

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+

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$

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Inmuebles

Equipos

Maquinaria

Vehículos

Otros:____________________

Planificación de Impuesto Sucesorio, continuación…

• Valor de acciones y/o participaciones en compañías

• Colocaciones de Dinero

SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA COMPAÑÍAS

SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA COLOCACIONES


%


X

X

X

X

X

Total a pagar

%

%

%

%

=

=

=

=

=

+

+

+

+

$

$

$

$

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X

X

X

X

X

Total a pagar

%

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=

+

+

+

+

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

= $

= $

Compañía (a)

Compañía (b)

Compañía (c)

Compañía (d)

Compañía (e)

Inversión (a)

Inversión (b)

Inversión (c)

Inversión (d)

Inversión (e)

Planificación de Impuesto Sucesorio, continuación…

• Fondos mutuales, pensión o retiro

SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA FONDOS DE PENSIÓN

MONTO TOTAL DE COBERTURA PARA PLANIFICACIÓN DE IMPUESTOS SUCESORIOS

=


=

%


X

X

X

X

X

Total a pagar

%

%

%

%

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=

=

=

+

+

+

+

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$

$

$

$

$

$

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$

$

$

• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA ACCIONES EN COMPAÑÍAS

$

• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA EFECTIVO EN CUENTAS $

• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA COLOCACIONES DE DINERO

$

• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA FONDOS DE PENSIÓN

$

• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA ACTIVOS

$

$

+

+

+

+

Cuenta (a)

Cuenta (b)

Cuenta (c)

Cuenta (d)

Cuenta (e)

Protección de DeudasInicio

Protección de Deudas

¿Sabe que ocurre con las deudas personales y empresariales en el evento de no estar físicamente capacitado o no estar para afrontarlas?

Inicio

Protección de Deudas

¿ Ha planificado como cubrir en caso de alguna eventualidad, sus compromisos de pago, producto de alguna inversión a manera de garantizarla?

Calcular Monto

Inicio

Plan de Continuidad de EmpresasInicio

Plan de Continuidad de Empresas

Los Socios…Son las piezas claves que mantienen el negocio.

Inicio


La Muerte de un socio…desestabiliza no solamente el futuro de la familia, también el futuro de la empresa

Inicio


Futuro…• ¿Podrá algún familiar del socio desaparecido asumir sus

responsabilidades?•¿Se desestabilizará la capacidad productiva de la empresa?• ¿Tendrán los socios restantes la suficiente cantidad de efectivo para

comprar la parte del socio faltante?•¿Qué pasa con el negocio?

Inicio


La Familia• ¿Podrá la empresa continuar aportando el ingreso que la familia

requiere?• ¿Podrán asumir las responsabilidades ante el negocio del familiar

desaparecido?• ¿Podrán los socios sobrevivientes comprar la parte del socio

fallecido?

Inicio


Algunos Factores:

El éxito de la mayoría de los negocios se atribuye al talento de los socios.

Talento

La muerte del dueño o de uno de los socios, impacta negativamente la compañía, causando una gran pérdida financiera.

Rentabilidad

Los pasivos de la empresa pueden, en ese momento, mermar sustancialmente los activos de la familia y de los socios sobrevivientes.

Activos de la Familia

Inicio


Algunos Riesgos:

Riesgo de que herederos del socio fallecido vendan a un tercero

Venta

Riesgo de que los herederos del socio fallecido quieran un lugar en la Junta Directiva sin estar preparados

Falta de Preparación

Riesgo de malas relaciones entre los nuevos socios

Nuevas Relaciones

Inicio


Estos son los Hechos

Probabilidades de que el (los) dueño (s) de un negocio muera (n) antes de los 65 años:

Con tres dueños

Si la edaddel

dueño es

Probabilidad demuerte

(%)

Si la edadde losdos

dueñosson

probabilidad demuerte

Edad Probabilidad %

Edad Probabilidad%

30 28 30 30 48 30 30 40 62 35 45 60 51

35 27 30 40 47 30 30 50 60 35 50 55 54

40 26 30 50 44 30 35 40 61 35 60 60 43

45 24 30 60 36 30 35 50 59 40 40 45 59

50 22 35 50 43 30 40 45 60 40 45 55 54

55 18 35 60 35 30 40 55 56 40 50 50 55

60 17 40 45 44 30 45 45 59 40 50 60 49

40 55 39 30 45 55 56 45 45 55 53

45 45 43 30 50 60 50 45 50 50 54

45 55 38 30 55 60 48 45 50 60 48

50 50 39 35 35 45 60 50 50 50 53

50 60 31 35 35 55 57 50 50 60 46

55 60 27 35 40 40 60 55 55 55 45

Tabla de Mortalidadde Comisiones

Standard

60 60 22 35 45 50 57 55 60 60 36

Si usted dedica unas horas diseñando un plan de protección de su negocio, puede proteger el valor delmismo contra la pérdida asociada con la muerte o incapacidad de su dueño o de un empleado clave.

Inicio


La Mejor Alternativa:

Acuerdo de compra-venta en vida de los socios

Inicio


Acuerdo de Compra - VentaGeneralidades:

• Entre los socios se comprometen a no venderle a un tercero. Ellos son la primera opción!

•Acuerdan un precio justo.• Deciden mantener el negocio entre ellos, aun ante el

fallecimiento de alguno.• Al fallecer alguno de los socios, los socios sobrevivientes

le compraran las acciones a los herederos del socio fallecido.

Inicio


Acuerdo de Compra - VentaPasos a Seguir:

1. Determinar el monto de valor de la empresa.

2. Consultar el método legal adecuado con el abogado de la empresa.

Inicio


Acuerdo de Compra - VentaComo financiar el acuerdo de

Compra-Venta entre socios? Opciones:

1. Reservar el monto establecido en una cuenta a la vista.

2. Ahorrar paulatinamente el monto establecido durante un tiempo predeterminado, en una cuenta a la vista.

3. Solicitar un préstamo por el monto establecido, depositarlo en una cuenta a la vista y pagar el préstamo paulatinamente.

Inicio


Acuerdo de Compra - VentaLa mejor opción de protección!

Se requiere de un vehículo financiero que: Cree riqueza al momento del suceso Que ésta riqueza sea en efectivo Que tenga ventajas impositivas Que sea en moneda sólida Que cubra el aspecto sucesorio

Inicio


Acuerdo de Compra - Venta¿Cual es el vehículo financiero

ideal?

Inicio

Seguro de Vida


La manera mas eficiente de manejar el plan

Un seguro de vida que permita proteger el negocio y darle continuidad al mismo.

Inicio


La manera mas eficiente de manejar el plan

Un seguro de vida para cada socio por el monto del valor de su participación en la empresa, estableciendo como beneficiaria a la compañía.

PROTECCIÓN

Inicio


La Estructura

CORPORACIÓNSocio

SocioSocio

Socio

Socio

Inicio

• Los herederos del socio fallecido se comprometen a vender sus acciones.

•El precio fue establecido en vida por lo que es justo.• Los herederos del socio fallecido dispondrán del dinero en

efectivo•Se evitan problemas sucesorios.•El negocio queda entre los mismos socios.


El Acuerdo

Inicio

• Se previene: Que entren los herederos como socios sin conocer sobre

el negocio. Que los herederos vendan a un tercero y éste quede de

nuevo socio. Que la empresa tenga que mantener a los herederos del

socio fallecido. Que los socios sobrevivientes entren en conflicto con los

herederos del socio fallecido.


El Acuerdo

Inicio

•Los herederos deben estar de acuerdo.• Los herederos se comprometen a vender a un precio pre -

establecido•El precio debe ser el justo.•El precio se debe revisar periódicamente.•Los socios en vida tienen la primera opción de compra.


Notas Importantes

Inicio


Ante el evento de fallecimientoLa compañía aseguradora genera una indemnización para comprar las acciones a los herederos del socio fallecido

Corporacion

Inicio


Ante el evento de fallecimientoSe finaliza la transacción con los fondos recibidos como beneficio de la póliza

Corporacion Herederos del socio fallecido

Inicio


Ante el evento de fallecimiento Las acciones

regresan a la empresa

Los beneficiarios reciben los fondos por sus acciones

Corporación

Beneficiario

Beneficiario

Beneficiario

Inicio

¿Cuál es el monto de cobertura que necesito?

La respuesta precisa a esta pregunta se obtiene identificando cual es el monto de capital que su familia y/o socios comerciales necesitan en caso de incapacidad o fallecimiento.


Calcular Monto

Continuidad de Empresas• Valor de empresa y total de valor asegurable (en USD.)

MONTO TOTAL ASEGURABLE PARA LA COMPAÑÍA

x

+

=

Monto de Cobertura

+

$

• Número de pólizas contratadas por cantidad socios

• Socio 1

• Socio 2

• Socio 3

• Socio 4

• Socio 5

Nombre

Porcentaje de acciones

Valor de empresa =

Monto de participación y valor de cobertura

x =

x =

x =

x =

+

+

$

$

$

$

$

$

Inicio

%

%

%

%

%

Protección de Personas ClaveInicio

Protección de Personas Clave

Existen personas, usualmente a nivel ejecutivo, cuya ausencia o incapacidad repentina en una empresa, representan para esta, una pérdida financiera importante.

Inicio

Persona Clave

Protección de Personas Clave

Las organizaciones inteligentes prevén este tipo de circunstancias y endosan el riesgo de perder a personal clave a compañías de seguros de vida.

Calcular Monto

Inicio

¿Cómo Protegernos?

Protección de Persona Clave

• Nombre

• Cargo

• Ingreso anual

• Pérdida Financiera corporativa por fallecimiento o incapacidad de persona clave

MONTO TOTAL DE PROTECCIÓN PARA PERSONAL CLAVE =

• Edad

Monto de Cobertura

$

+

Inicio

$

$

Monto de Protección Familiar Patrimonial Integral (Con cobertura en todas las áreas requeridas)

Subtotal de Protección Integral =

+

• Ahorros después de impuestos

• Valor de seguros de vida vigentes

• Ingreso del cónyuge

MONTO TOTAL DE PROTECCIÓN INTEGRAL =

Monto de Cobertura

• Monto Total de Cobertura Familiar Requerida

• Monto Total de Cobertura Corporativa para Planificación Sucesoria

• Monto Total de Cobertura para Continuidad de Empresas

+

Subtotal de Ingresos/Ahorros Adicionales

+

+

=

• Subtotal de protección integral

• Subtotal de ingresos/ahorros adicionales -

Inicio

$

$

$

$

$

$

$

$

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planificacion y proteccion patrimonial

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