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GUA DEPLANIFICACIN FINANCIERA DE LA FAMILIA

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GUA DE PLANIFICACIN FINANCIERA DE LA FAMILIA
LA PLANIFICACINfinanciera familiar
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Si una familia decide ahorrar una parte del dinero que gana, que es lo razonable, y/o dispone depatrimonio, cul es la estrategia ms adecuada para tener cubiertas las necesidades de la familia ymantener o aumentar su nivel de vida?
Se trata de tomar la decisin que ms se ajuste a sus necesidades con respecto a disntas cuesones.En primer lugar, la LIQUIDEZ: cmo guardar nuestro dinero de modo que mientras no se necesite, nosofrezca la mxima rentabilidad, sin riesgo, disfrutando de la mejor fiscalidad y estando siempredisponible. Cul es la mejor alternava, un depsito, un fondo de inversin, la propia cuentacorriente? (El objevo es escoger la mejor opcin sin perder poder adquisivo).
Otra dimensin importante es el PLAZO U HORIZONTE DE INVERSIN: Cmo gesonar el dineroque se va a necesitar a CORTO PLAZO en 2-5 aos, por ejemplo, para la entrada del piso, para cuandodecida tener hijos, o para algn proyecto que tenga en mente? Cules son los productos financierosadecuados? En qu mercado es ms rentable inverrlo si el riesgo ha de ser bajo?
Para el MEDIO PLAZO tambin surgen muchas preguntas y necesidades para las familias: launiversidad de los hijos, el coche, liberarse de la hipoteca cuanto antes as como en el LARGOPLAZO, en el que la jubilacin es la exigencia por excelencia, preocupacin de la mayor parte de lasfamilias espaolas debido al fuerte recorte que se producir en las pensiones pblicas.
La planificacin financiera familiar es la respuesta ordenada a todas estas preguntas y requerimientosdel ncleo familiar, y orientada a objevos concretos. El asesor financiero es el profesional dedicadoal apoyo en la gesn de todos los recursos financieros de cada familia, y sus labores de consultorapersonal le permiten al cliente recibir las soluciones a todas sus necesidades financieras de un nicoprofesional, que se encuentra ntegramente a su disposicin.

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LA FIGURAdel asesor financiero
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Son escasas las personas que disponen de los conocimientos y el empo suficientes para tomar todas lasdecisiones en cuanto a las finanzas introducidas anteriormente, y que cuenten con la formacin adecuada parahacerlo de la forma ms correcta y conveniente. Afortunadamente, existen profesionales preparados paraguiarnos en cada paso de la planificacin financiera familiar. Se trata de los asesores financieros cualificados.
Un asesor financiero cualificado, es aquel profesional que dispone de una cerficacin reconocida que ofrecegaranas de conocimientos y adecuada conducta profesional. Las nicas cerficaciones profesionales existentesen nuestro pas, dirigidas a los asesores financieros, son la que otorga la delegacin en Espaa de la asociacineuropea EFPA (European Financial Planning Associaon). Podrs encontrar el registro de asesores financieroscerficados en este enlace: www.efpa.es
El asesor financiero ayuda a su cliente a idenficar sus necesidades financieras, analizando sus circunstanciaspasadas, presentes y futuras, teniendo en cuenta su edad, patrimonio, po imposivo, situacin profesional yfamiliar, y las inversiones que posee. Una vez analizadas dichas necesidades y su perfil completo, el asesor llevara cabo sus recomendaciones personalizadas.
La planificacin financiera est orientada a la seguridad y comodidad que cada familia desea obtener para sufuturo. Al planear dicho futuro, se empieza por los objevos, idenficando todo lo que se quiere adquirir, loque costara, y cundo se necesitar el dinero para pagarlo. El siguiente paso es desarrollar una estrategia paraalcanzar dichos objevos. El ahorro y la inversin son esenciales para la estrategia de planificacin financiera y,en ese sendo, el asesor financiero es la figura que le ayudar a disearla para aprovechar al mximo el dineroque ya ene y el que generar con los rendimientos del trabajo o del capital.
La prestacin de los servicios de asesoramiento financiero est regulada por la Direcva denominada MIFID(Direcva sobre Mercados e Instrumentos Financieros) de la Unin Europea, que establece el marco deactuacin del asesor financiero y los procedimientos de su trabajo:
1. El cliente ha de cumplimentar un TEST DE IDONEIDAD (requisito indispensable para que la endad quepresta el servicio asuma la responsabilidad de las recomendaciones personalizadas).
2. El asesor financiero ha de estar registrado: en el Banco de Espaa si es agente financiero, y en la CNMV sies una empresa de asesoramiento financiero (EAFI).
3. La retribucin del asesor financiero depender del po de contrato que le vincule al banco y al cliente. Losagentes financieros reciben sus ingresos del volumen de cartera que gesonan con el banco con el que enenel contrato de agente. Las EAFIs son las nicas que pueden cobrar comisiones directamente a los clientes.

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EN QU CONSISTEla planificacin financiera
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La planificacin financiera es el proceso con el que se alcanzan los objevos financieros que laspersonas enen a lo largo de su vida, a travs del manejo adecuado de sus INGRESOS, GASTOS yAHORRO.
El simple hecho de poner un nombre al dinero, un objevo concreto, es el principal factor de creacinde riqueza de las familias. Un ejemplo evidente es la jubilacin: slo cuando se ene una meta clara,se dedican los recursos adecuados, se uliza el producto justo y se aplica la gesn correcta, se llegaa tener la pensin privada deseada.
El protocolo de trabajo que debe seguir el asesor financiero para aconsejar a las familias en cuantoa la planificacin financiera personal est homologado por la normava internacional de calidad. Enconcreto, se trata de la Norma ISO 22.222/2005, publicada a mediados de noviembre de 2005, en laque parciparon 18 pases de Asia, Oceana, Centroeuropa, Sur de frica y Amrica, conocidaoficialmente como el Estndar Internacional de Requisitos para Planificadores Financieros Personales.
La Planificacin Financiera se divide en 6 pasos, segn la Norma ISO:
Establecer la relacin profesional
El asesor financiero informa al consumidor sobre los servicios que le ofrece, paraque pueda decidir si acepta el asesoramiento.
Recopilacin de informacin relevante sobre el cliente
El asesor financiero recoge datos cualitavos y cuantavos sobre las finanzasdel cliente, para idenficar sus necesidades, los valores y los recursos presentesy futuros.
Analizar y valorar la informacin recibida
Esta fase consiste en determinar si existen recursos suficientes para alcanzar losobjevos del cliente, la calidad de dichos recursos, etc.
PASO 1
PASO 2
PASO 3

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Elaborar y presentar el Plan Financiero
El Plan Financiero es una hoja de ruta con los objevos que el cliente esperaalcanzar, las estrategias para lograrlo, las acciones a realizar y el control de lasmismas. Este documento debe ser totalmente comprensible por parte delcliente.
Implementacin del Plan Financiero
Se pasa a contratar los productos financieros adecuados, siempre de acuerdocon su perfil de riesgo y con las normas que amparan los derechos de losinversores (MIFID). El cliente debe estar informado en todo momento de dndese invierte su dinero, se le deben explicar los costes de cada producto con todoslos detalles, y siempre debe recibir una copia de todos los documentos.
Seguimiento del Plan Financiero y de la relacin profesional
Son muy importantes las reuniones peridicas entre el asesor financiero y elcliente, para controlar que los objevos, las estrategias y las acciones decididasse estn llevando a cabo correctamente. Tambin es necesario verificar querespecto al momento anterior no ha cambiado nada a nivel econmico,financiero, familiar o personal, que obligue a realizar cambios en el PlanFinanciero.
PASO 4
PASO 5
PASO 6

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www.finanzasparatodos.esWEB elaborada por la CNMV y el Banco de Espaa para difundir lacultura financiera entre las familias
www.efpa.es
WEB de la delegacin espaola de la Asociacin Europea deAsesores y Planificadores Financiero-Patrimoniales
PGINAS WEB de inters

El ahorro debe tener una misin y un propsito, tener fuertes rnos motivar para hacerlo y terminaremos hacindolo, de hecho la
significa: motivos para tomar accin.
Bueno este artculo esta basado en una parte del libro Transformacin Total de su Dinero, ya que en una parte dcosas para las que se debe ahorrar, al tener claro para quehacerlo.
Bueno entre las cosas para las que deberamos ahorrar estn:
1.- Tener un fondo de emergencia de 1000 euros.- Todos momento de nuestra vida acceso rpido a dinero en efectivRamsey aparece una ancdota de una mujer que coloc 100100 en un marco con vidrio y abajo escribi En caso de emerglo escondi al fondo del ropero donde difcilmente un ladrn bu
Este es un ejemplo de cmo tener un fondo de emergencdarte acceso inmediato al dinero en efectivo pero debes hacer ti mismo y no usarlo para comprar cosas por impulso.
2.- Tener un segundo fondo de emergencia que cubalimentacin.- Un 78% de las personas tendrn un incidente qa su vida financiera cada 10 aos, puede ser el desempleo, uo enfermedad grave, etc. es mejor tener dinero preparado paracaso de desempleo este fondo de emergencia te ayudar a quebuscar un buen trabajo en lugar de tener que aceptar el primero

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