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Decanato de Ciencias Económicas y Empresariales
Escuela de Administración
PROYECTO DE TRABAJO DE GRADO
Plan de Innovación de la Sociedad Fiduciaria Global
Sustentado por:
Br. Cynthia Santana de Jesús M. 2009-0756
Br. Farah Canaán Lachapelle M. 2010-0161
Asesor Titular:
Ing. Juan Enríque Rosales
Asesor Auxiliar:
Lic. Margarita Abreu
Monografía para optar por el título de
Licenciado en Administración de Empresas
Santo Domingo, D.N., República Dominicana, Abril de 2014
2
INDICE
AGRADECIMIENTOS .......................................................................................... 4
1.1 AGRADECIMIENTOS FARAH CANAAN ............................................................ 4
1.2 AGRADECIMIENTOS CYNTHIA SANTANA ........................................................ 5
DEDICATORIA..................................................................................................... 6
1.1 DEDICATORIA FARAH CANAÁN .................................................................... 6
1.2 DEDICATORIA CYNTHIA SANTANA ................................................................ 6
RESUMEN ........................................................................................................... 7
INTRODUCCIÓN.................................................................................................. 8
CAPÍTULO I- CONCEPTOS DE INNOVACIÓN .................................................. 9
1.1 DEFINICIÓN ............................................................................................... 9
1.2 OBJETIVO ................................................................................................ 10
1.3 FUNCIONES ............................................................................................. 11
1.4 TIPOS DE INNOVACIÓN .............................................................................. 13
1.4.1 Tipificación de la Innovación tradicional ............................................. 13
1.4.2 Tipificación de la Innovación según el grado de novedad y modularidad
de la firma de la innovación. ........................................................................ 17
1.4.3 Tipificación de la Innovación según el impacto económico producido 18
1.5 ÁREAS DE INNOVACIÓN ............................................................................. 19
CAPÍTULO II- DIAGNÓSTICO DE LA INNOVACIÓN ....................................... 22
2.1 PROCESO DE DIAGNÓSTICO ...................................................................... 23
2.2 MARCO TEÓRICO - ESTADO DEL DEBATE .................................................. 25
2.3 FUENTES DE INFORMACIÓN PARA EL DIAGNÓSTICO: ..................................... 29
2.4 ANÁLISIS DE LA SITUACIÓN ACTUAL ............................................................ 30
CAPÍTULO III- DATOS DE LA SOCIEDAD FIDUCIARIA GLOBAL ................. 33
3.1 DATOS GENERALES ................................................................................. 33
3.2 MISIÓN .................................................................................................... 33
3.3 VISIÓN .................................................................................................... 34
3.4 VALORES ................................................................................................ 34
3.5 SECTOR EN EL QUE OPERA Y CLIENTES POTENCIALES .................................. 34
3.6 POLÍTICAS DE SERVICIO, NORMAS GENERALES DE CONDUCTA. ................... 35
3.7 TIPOS DE FIDEICOMISO ............................................................................. 37
3.8 ORGANIGRAMA DE LA SOCIEDAD FIDUCIARIA GLOBAL ................................. 43
3.9 ANÁLISIS FODA ...................................................................................... 44
3
3.9.1 Fortalezas de la empresa ................................................................... 44
3.9.2 Debilidades de la empresa ................................................................. 44
3.9.3 Oportunidades de la empresa ............................................................ 44
3.9.4 Amenazas de la empresa................................................................... 44
3.10 COMPETIDORES ....................................................................................... 45
CAPÍTULO IV.- JERARQUIZACIÓN DE PRIORIDADES .................................. 46
4.1 METODOLOGÍA ......................................................................................... 46
4.2 ENTREVISTA Y ENCUESTAS ....................................................................... 46
4.3 RESPUESTAS ........................................................................................... 48
4.4 ANÁLISIS ................................................................................................. 55
CAPÍTULO V- SISTEMA PARA LA IMPLEMENTACIÓN ................................. 56
5.1 OBJETIVO DE LA INNOVACIÓN .................................................................... 56
5.2 OPCIONES ............................................................................................... 56
5.3 SELECCIÓN ............................................................................................. 60
5.4 PROCESO DE IMPLEMENTACIÓN ................................................................ 61
5.5 INVERSIONES ........................................................................................... 62
5.6 PLAN DE INVERSIÓN ................................................................................. 63
5.7 RETORNO DE LA INVERSIÓN. ..................................................................... 63
5.8 APORTES DE LA INVERSIÓN ....................................................................... 63
CONCLUSIÓN ................................................................................................... 64
RECOMENDACIÓN ........................................................................................... 65
ANEXOS ............................................................................................................ 66
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS .................................................................. 68
4
Agradecimientos
1.1 Agradecimientos Farah Canaan
A mis padres: Claudio Canaán y Altagracia Lachapelle
Gracias por brindarme todo su apoyo y por hacer de mí una persona de bien.
Todo lo que soy se lo debo a ustedes y a su esfuerzo incansable de querer criar
a sus hijos de la manera correcta.
A mi tía: Miossotis Lachapelle
Tus palabras, aunque desde lejos, siempre han sido un apoyo constante y una
guía para mis decisiones. Sin tus consejos y tu amor sabes que no podría haber
llegado a donde estoy.
A Jorge Luis Marte
Gracias por enseñarme que en momentos de estrés puedo encontrar calma y
tranquilidad.
A Cynthia Santana
A pesar de las dificultades, trabajar contigo es un honor.
5
1.2 Agradecimientos Cynthia Santana
A mi madre Arelis
A mi madre, por brindarme todo el apoyo y ayuda para poder concluir mi
carrera. Gracias a su apoyo incondicional y su tiempo para cuidar a mi hijo
Matthew.
A mi esposo Miguel Angel
A mi esposo por servirme de amigo, esposo, chofer, confidente y consejero en
los temas tecnológicos.
A mi suegra
A mi suegra por todo su apoyo y ayuda no solo en mis procesos académicos
sino en lo personal.
A mi familia y amigos
A toda mi familia y amigos que de alguna manera u otra ayudaron y fueron
fuente de inspiración en mi carrera completa y en este trabajo en particular.
6
Dedicatoria
1.1 Dedicatoria Farah Canaán
A mis padres: Claudio Canaán y Altagracia Lachapelle
Sin su esfuerzo, apoyo y trabajo no fuera quien soy el día de hoy. Gracias por
todo, sobretodo, gracias por darme el mejor ejemplo de lo que es una familia.
Los amo.
1.2 Dedicatoria Cynthia Santana
A mi esposo Miguel Angel, mi hijo Matthew y mi futura hija Alice
Le dedico este trabajo a mi esposo y mis hijos, que son todo para mí. Son mi
felicidad y mi vida. Para ellos es todo mi trabajo y esfuerzo.
7
Resumen
El Plan de Innovación de la Sociedad Fiduciaria Global ha sido seleccionado
como el tema de trabajo en esta monografía. Los objetivos perseguidos por la
innovación fue buscar ser más competitivos para actuar adecuadamente en los
mercados; mantenerse en ellos produciendo de forma rentable; el crecimiento de
la empresa y mejoras en las diferentes áreas de la misma.
Para determinar las áreas que tenían más urgencia de un proceso de innovación
se realizaron entrevistas tanto a los empleados de la Sociedad Fiduciaria Global
como al propietario de la misma. Luego de un análisis extensivo se llegó a la
conclusión de que el área con más necesidad de innovación era la tecnológica.
Finalmente, se presentaron opciones de mejoras tecnológicas de acuerdo a las
necesidades de la institución; eligiendo así la plataforma de negocios en línea
NexorOne. Esta decisión mejorará el acceso de los clientes a la plataforma
tecnológica de la institución.
8
Introducción
Debido a la competitividad de las empresas, estas deben mantenerse en un
constante proceso de innovación para su desarrollo y crecimiento en el mercado.
Una innovación en servicios es la realización de un proceso nuevo o
sensiblemente mejorado introducido en la empresa.
Existen diferentes tipos de investigación como innovación en productos, en
procesos, en organización, en comercialización y en tecnología. En este se
explicaran los diferentes tipos y como realizar un diagnóstico de innovación.
En el mismo se estudia la Sociedad Fiduciaria Global y se hace un proceso de
investigación basado en entrevistas y encuestas al personal de la empresa para
encontrar los principales problemas que presenta la empresa y analizar cuál es
el tipo de innovación que necesita la misma.
9
Capítulo I- Conceptos de Innovación
1.1 Definición
Innovación, según el diccionario de la lengua española (DRAE), en su 22ª
edición, es la creación o modificación de un producto, y su introducción en un
mercado. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico
(OCDE) en el 2005 innovación se entiende por la implementación con éxito de
un producto o proceso nuevo (innovación radical), significativamente mejorado
(innovación incremental) en el mercado o en una empresa, o la implementación
de cambios organizativos o de marketing en la empresa.
En la tercera versión del Manuel de Oslo, correspondiente al año 2005, se define
la innovación de manera general como: “la implementación de un producto (bien
o servicio), o proceso nuevo o significativamente mejorado en el seno de la
firma” el requerimiento mínimo para que el bien o servicio o el proceso sea
considerado una innovación es que este sea nuevo o significativamente
mejorado para la firma, y el hecho de que estas innovaciones ya hayan sido
adoptadas por otras firmas o en otros mercados no afecta la definición.
En el Libro El proceso Innovador y tecnológico, estrategias y apoyo público de
María José Sánchez Bueno del 2008, mencionan dos importantes definiciones
de innovación visto desde el ámbito económico.
10
“La innovación se considera como sinónimo de producto, asimilar y explotar con
éxito una novedad, en las esferas económica y social, de forma que aporte
soluciones inmediatas a los problemas y permita así responder a las
necesidades de las personas y de la sociedad”.1
“Una innovación es un producto (bien o servicio) nuevo o sensiblemente
mejorado introducido en el mercado, o un proceso nuevo o sensiblemente
mejorado introducido en la empresa. La innovación se basa en los resultados de
nuevos desarrollos tecnológicos, nuevas combinaciones de tecnologías
existentes o en la utilización de otros conocimientos adquiridos por la empresa”.2
1.2 Objetivo
El objetivo de la innovación en las empresas es buscar ser más competitivos
para actuar adecuadamente en los mercados y mantenerse en ellos produciendo
de forma rentable.
La innovación tiene como objetivo el crecimiento de la empresa, así como
mejoras en las diferentes áreas de la empresa.
Buscar el bienestar, tanto de la empresa como de los clientes es otro beneficio
de la innovación empresarial.
1 Libro Verde de la Innovación de la Comisión Europea (1995). 2 Instituto Nacional de Estadísticas (INE) en una Encuesta de Innovación Tecnológica (elaborada desde el año 1994).
11
1.3 Funciones3
a. Aumentar la eficiencia del proceso de Innovación. El sistema que se
ponga en marcha tiene que transformar las ideas desde el concepto a la
comercialización rápidamente y con el mínimo de recursos posibles. Esta
función es especialmente crítica en los procesos de Innovación
incremental.
b. Crear líneas de comunicación apropiadas dentro de nuestra empresa
y con los agentes, redes o plataformas externas. Son claves a la hora
de intercambiar conocimiento. Este aspecto es cada día más importante
ya que estamos tratando con equipos multidisciplinares que puede que
tengan culturas diferentes.
c. La coordinación de proyectos y equipos con un mínimo esfuerzo. Un
ejemplo son aquellos sistemas que permiten trabajar en varios proyectos
de forma simultánea con una mínima comunicación.
d. El aprendizaje. El sistema nos debe ayudar a establecer una disciplina
para gestionar el conocimiento que se crea de forma constante -es
inherente- en el proceso de Innovación. Los sistemas pueden capturar las
informaciones del rendimiento de la Innovación para que se convierta en
un input del proceso de toma de decisiones.
3 http://yoemprendo.es/2010/10/11/las-cinco-funciones-de-los-sistemas-de-innovacion/
12
e. Alinear los objetivos de varias partes. No por ser la última de la lista es
la menos importante. Es sencillamente, FUNDAMENTAL. Los sistemas
nos ayudan a alinear objetivos de nuestra empresa con los de las
personas, las unidades de negocio, etc.,.. También nos permiten
mantener actualizada la información sobre desviaciones de los mismos –
puntuales o sistémicas -para poder tomar medidas correctoras en el
menor plazo de tiempo que eviten fracasos.
La siguiente grafica resume lo que son las funciones de la innovación:
13
1.4 Tipos de innovación
1.4.1 Tipificación de la Innovación tradicional
a) Innovación en producto. Es la introducción al mercado de un producto
(bien o servicio) tecnológicamente nuevo (cuyas características
tecnológicas o usos previstos difieren significativamente de los existentes
a nivel nacional) o significativamente mejorado (previamente existente
cuyo desempeño ha sido perfeccionado o mejorado en gran medida). 4
El manual de Oslo define las innovaciones de productos o servicios como
“la introducción de un bien o servicio nuevo o significativamente mejorado
en sus características o unos”. Asimismo, especifica que las mejoras
pueden relacionarse con especificaciones técnicas, componentes,
materiales, software incorporado, facilidad de uso y otras características
funcionales.
Las innovaciones de productos pueden sustentarse en nuevos
conocimientos o nuevas tecnologías o pueden basarse en nuevas
combinaciones de conocimientos o tecnologías existentes. En el caso de
productos, mejoras significativas de productos existentes pueden ser
4 Elaborado en base a RICYT/OEA (2001): Normalización de indicadores de innovación. Tecnológica en América Latina y el Caribe “Manual de Bogotá”. http://www.anii.org.uy/imagenes/CLASIFICACION_DE_TIPOS_DE_INNOVACION.pdf
14
consecuencia de cambios en materiales, componentes u otras
características que incrementen el desempeño del producto mejorado.
En el caso de servicios, las innovaciones de producto en servicios
pueden incluir mejoras significativas en la manera en como los servicios
son provistos (por ejemplo la rapidez), la adición de nuevas funciones o
características a servicios existentes o la introducción de servicios
enteramente nuevos.5
b) Innovación en procesos. Es la adopción de métodos de producción
nuevos o significativamente mejorados. Puede tener por objetivo producir
o entregar productos (bienes o servicios) tecnológicamente nuevos o
mejorados, que no puedan producirse ni entregarse utilizando métodos de
producción convencionales, o bien aumentar significativamente la
eficiencia de producción o entrega de productos existentes.
La innovación de proceso es definida como la implementación de un
método de producción o de provisión de bienes o servicios nuevos o
significativamente mejorado. Esto incluye cambios significativos en
técnicas, equipo o software”. Los métodos de producción comprenden las
técnicas, el equipo y el software usado para producir bienes o servicios.
La automatización de una cadena de producción puede ser un buen
5 Análisis sobre la articulación de empresas, gobierno y sector educativo superior en busca de la competitividad. Grupo de Consultoría Pareto. SEESCyT.
15
ejemplo de este tipo de innovación. Los métodos de provisión de bienes y
servicios, a su vez, tienen que ver con la logística en el seno de la
empresa y engloban equipo, software y técnicas para manejar insumos,
inventarios, y entregar los productos finales a los clientes.
La introducción de una gestión computarizada de inventarios es un
ejemplo de este tipo de innovación.
c) Innovación en organización. Es la introducción de cambios en las
formas de organización y gestión del establecimiento o local, cambios en
la organización y administración del proceso productivo, incorporación de
estructuras organizativas modificadas significativamente, o
implementación de orientaciones estratégicas nuevas o sustancialmente
modificadas.
En el Manual de Oslo es definida como la introducción de métodos
organizacionales nuevos en la practicas de negocio, en la organización
del lugar de trabajo o en las relaciones externas de las firmas”. Se
entiende que estas innovaciones podrían incrementar el desempeño de
las firmas reduciendo los costos administrativos o de transacción,
mejorando la satisfacción con el lugar de trabajo y por tanto aumentando
la productividad del trabajo, garantizando el acceso a insumos intangibles
como el conocimiento o reduciendo el costo de los insumos tangibles de
los procesos de producción.
16
d) Innovación en comercialización. Es la introducción de métodos para la
comercialización de productos nuevos (bienes o servicios), de nuevos
métodos de entrega de productos preexistentes, o de cambios en el
empaque y/o embalaje de dichos productos.
También llamada innovación de marketing se define como la introducción
de nuevos métodos de marketing que impliquen cambios significativos en
el diseño, presentación, distribución, promoción y precio de los
productos”. Las innovaciones de marketing se enfocan en un mejor
entendimiento de las necesidades de los consumidores, en la apertura de
nuevos mercados o en el posicionamiento de productos en el mercado,
con el objetivo final de lograr un incremento en las ventas.
e) Innovación Tecnológica. Aplicación del conocimiento científico. Es el
campo más conocido y al que se suele asociar las actividades de I+D, así
como a la incorporación de conocimientos tecnológicos. Se aplica cuando
se consigue una novedad tras la aplicación industrial del conocimiento
científico. En todos los sectores se puede innovar gracias a la gestión de
la tecnología. 6
6 Centro Europeo de Empresas e Innovación de Murcia http://www.ceeim.es/creaPag1.asp?area=00&ta=4.1+Tipos+de+Innovaci%F3n&mn=93&doc=172&pub=1&ye=&mon=&pl=1
17
1.4.2 Tipificación de la Innovación según el grado de novedad y
modularidad de la firma de la innovación.
Otra tipificación de la innovación es clasificada por Dewar y Dutton (1986)
la cual la divide en incrementales o radicales, dependiendo del grado de
novedad que estas implican para la firma.
a) Innovación Incremental. Es aquella que refuerzan productos o servicios
o tecnologías existentes. Las innovaciones incrementales mejoran y se
apoyan en la trayectoria del conocimiento presente en la firma.
Mejora progresiva del producto. Corresponde al modelo de mejora dentro
de las empresas consolidadas, donde existe una evolución progresiva del
producto o servicio que se presta.
b) Innovación Radical. Son transformaciones importantes de productos,
servicios o tecnologías que muchas veces causan la total obsolescencia
de los productos, servicios, diseños o tecnologías existentes.7
c) Cambios en el sistema tecnológico. Consisten en un conjunto
concatenado de innovaciones radicales y progresivas que afectan
diversos sectores y transforman varias industrias al mismo tiempo
7 Dewar y Dutton (1986) en el artículo un Análisis sobre la articulación de empresas, gobiernos y sector educativo superior en busca de la competitividad.
18
acompañadas de cambios en la forma de organización y gestión de las
empresas.8
d) Cambios en el paradigma tecno económico. Consisten en un conjunto
de innovaciones relacionadas entre si, que alteran no solo el escenario de
una empresa o industria, sino el de un conjunto de industrias o el de toda
la economía.9
1.4.3 Tipificación de la Innovación según el impacto económico
producido
Otra clasificación citada por el Grupo de Consultoría Pareto en su análisis de la
innovación en las empresas a partir de la encuesta nacional de Innovación 2010
es la innovación según su impacto económico, esta se divide en básicas y/o de
mejoras10
El cuadro a continuación es una representación gráfica de la tipología de
innovaciones:
8 El Esfuerzo Innovador en Republica Dominicana, Grupo de Consultoría Pareto. Mayo 2012. 9 Idem. 10 El Esfuerzo Innovador en Republica Dominicana, Grupo de Consultoria Pareto. Mayo 2012.
19
1.5 Áreas de innovación
Basados en los trabajos de diferentes actores las áreas de innovación son:11
a) Innovar a partir del precio es una de las opciones, a la suba suelen
operar como limitantes de la demanda, naturalmente esto depende de la
elasticidad de la demanda y de la capacidad de la empresa para construir
11 Peter F. Drucker – “La innovación y el empresariado innovador” (Editorial Sudamericana, 1992).
Peter Ferdinand Drubker, trabajo publicado originalmente en ingles por Harper & Row, 1985; trabajo disponible en español por Editorial Sudamericana.
Adrian J. Slywotzky, David J. Morrison y Bob Andelman, publicado en ingles por Times Business en 1997.
Joan Magretta, publicado en ingles por The Free Press en 2001.
20
ese nuevo posicionamiento; en sentido inverso la organización puede
optar por una reducción de precio como una variante para innovar.
b) Disponibilidad del producto se refiere a la ocasión en que este está
accesible al cliente, se refiere a los lugares en los cuales el cliente tiene
oportunidad de encontrar, y cuáles son las restricciones tanto físicas
como temporales.
c) Costo como área de innovación, se refiere a innovar de modo tal que sea
posible reducir el costo y a partir de esto plantear cómo reducir los
precios, sea por una mayor producción o sencillamente por la reducción
de los insumos.
d) Complementos, se refiere a todos los productos o servicios accesorios
que pueden incorporarse a la oferta de la organización.
e) Al plantear la diferenciación, se puede incluir a diferentes propuestas para
brindar o mejorar los servicios post-venta de la compañía, obteniendo
una remuneración por ellos.
f) El incremento de la calidad de los productos y/o servicios, así como
saber comunicarlo es clave cuando se trabaja en innovar sobre las
cualidades, propiedades y características de la oferta de la compañía.
g) Aumentar la variedad de producto y/o servicios, extendiendo las
posibilidades para el cliente son una de las opciones más características
a la hora de introducir innovaciones, aprovechando de esta manera el
conocimiento del mercado que tenga la organización.
21
h) En los casos en los que se aplica, la logística de materias primas,
productos intermedios y/o distribución de los productos finales ofrece una
posibilidad para la innovación.
22
Capítulo II- Diagnóstico de la Innovación
Elizabeth Vidal, en su libro diagnostico organizacional define al diagnóstico como
un proceso de comparación entre dos situaciones: la presente, que hemos
llegado a conocer mediante la indagación, y otra ya definida y supuestamente
conocida que nos sirve de pauta o modelo. El resultado de esta comparación o
contraste, es lo que llamamos diagnóstico.
Según el Ingeniero Agricultor Javier Rodríguez Cauqueva en su Guía de
Elaboración de diagnóstico realizada en Mayo del 2007, el diagnóstico es un
estudio previo a toda planificación o proyecto y que consiste en la recopilación
de información, su ordenamiento, su interpretación y la obtención de
conclusiones e hipótesis. Consiste en analizar un sistema y comprender su
funcionamiento, de tal manera de poder proponer cambios en el mismo y cuyos
resultados sean previsibles.
El diagnostico permite conocer mejor la realidad, la existencia de debilidades y
fortalezas, entender las relaciones entre los distintos actores sociales que se
desenvuelven en un determinado medio y prever posibles reacciones dentro del
sistema frente a acciones de intervención o bien cambios suscitados en algún
aspecto de la estructura de la población bajo estudio.
23
Además, permite definir problemas y potencialidades. Profundizar en los mismos
y establecer ordenes de importancia o prioridades, como así también que
problemas son causa de otros y cuales consecuencias.
El diagnóstico es la base sobre la que tomamos todas las decisiones del
proyecto. En él se encuentran todas las hipótesis de las que partimos al planear
el trabajo futuro y las posibles reacciones del sistema a la introducción de la
nueva propuesta. Por ello, si hay equivocación en el diagnóstico, con seguridad
fracasaremos en la implementación del proyecto. El diagnóstico es una tarea
absolutamente subjetiva por lo que se hace muy difícil determinar a priori si el
mismo es correcto.
Normalmente son los fracasos los que nos muestran los errores de análisis
previos. En muchos casos, en ese momento, ya es demasiado tarde.12
2.1 Proceso de Diagnóstico
El proceso de diagnóstico se centra en los siguientes pasos:
a. Evaluación del entorno: fuerzas externas, cadenas productivas y clusters,
competitividad.
12 Guía de Elaboración de Diagnóstico, Mayo 2007, Ing. Javier Rodríguez Cauqueva
http://www.cauqueva.org.ar/archivos/gu%C3%ADa-de-diagn%C3%B3stico.pdf
24
b. Direccionamiento estratégico: Misión, visión, políticas, objetivos, metas,
estrategias.
c. Finanzas: Contabilidad, costos, análisis financieros, finanzas cruzadas,
activos intangibles.
d. Procesos internos (cadena de valor): proceso de innovación, procesos
operativos (fabricación, diseño, logística interna, logística externa),
procesos pos venta.
e. Cliente: Sistema de investigación de mercados, satisfacción del cliente
f. Formación y crecimiento: Selección y evaluación por competencias,
indicadores de productividad, retención-rotación, satisfacción.
13
13Vidal Arizabaleta, Elizabeth: Diagnóstico Organizacional, 2da Edición, Bogotá: Ecoe Ediciones
Proceso de
Diagnóstico
25
El diagnóstico brindará información sobre el estado actual de la empresa, dando
datos sobe: Que tiene la empresa, que puede y quiere hacer, que compromisos
asume y con cuales recursos cuenta la empresa.
2.2 Marco Teórico - Estado del Debate 14
El concepto diagnóstico se inscribe dentro de un proceso de gestión preventivo y
estratégico. Se constituye como un medio de análisis que permite el cambio de
una empresa, de un estado de incertidumbre a otro de conocimiento, para su
adecuada dirección, por otro lado es un proceso de evaluación permanente de la
empresa a través de indicadores que permiten medir los signos vitales (Valdez
Rivera, 1998).
El diagnóstico es una herramienta de la dirección y se corresponde con un
proceso de colaboración entre los miembros de la organización y el consultor
para recabar información pertinente, analizarla e identificar un conjunto de
variables que permitan establecer conclusiones (Cummings & Worley, 2001).
Las variables de tipo externo comprenden la evolución del mercado, su
demanda, características de los clientes, actuación de la competencia, evolución
tecnológica, evolución de las políticas económicas y sociales así como la
identificación de factores socio – culturales. Las variables de tipo interno se
14 http://biblioteca.fundacionicbc.edu.ar/images/b/ba/Calidad_Total_1.pdf
Desarrollo de una metodología de diagnóstico para empresas PyMEs industriales y de servicios:
26
refieren a la situación de la empresa en cuanto a la utilización de recursos
materiales, humanos y financieros, grado de conocimientos técnicos,
organización, métodos de control y sistema de gestión.
Cummings & Worley establecen el carácter sistémico de un modelo de
diagnóstico organizacional e identifican a las entradas como las variables
externas y a los componentes de diseño del modelo como las variables internas.
La cultura representa una consecuencia del diseño de la firma y una base o
restricción para el cambio.
El diagnóstico de la organización se puede efectuar a distintos niveles: para la
detección de problemas, búsqueda de soluciones parciales y análisis
estratégico. La detección de problemas es un primer paso, pero por sí solo no
genera ningún cambio en la empresa. En el segundo nivel, el diagnóstico se
centraliza en el procedimiento de mejora en sí, enfatizando un ciclo de
resolución de problemas, este nivel de diagnóstico solo logra mejoras
incrementales donde las decisiones de corto plazo no están conectadas
Thibaut (1994) distingue tres fases en el proceso de diagnóstico a una
organización:
a) Fase 1 – Análisis Económico Financiero
El análisis económico financiero junto con el análisis de costos tiene como
principales objetivos determinar la rentabilidad de la empresa y analizar su
27
estabilidad financiera. Se corresponde con un enfoque jerárquico, ya que se
apoya en la estructura organizativa y constituye el diagnóstico tradicional para el
sistema de control de gestión ya que se identifica con el control presupuestario
por centros de responsabilidad. Este enfoque se basa en el análisis de
desviaciones (problemas) pero no está diseñado para mostrar las relaciones
causa – efecto y por consiguiente presenta una escasa capacidad de
mejoramiento. Utiliza preferentemente información financiera tomada de la
contabilidad y se queda en un enfoque económico superficial (Simons, 1994)
b) Fase 2 – Diagnósticos Funcionales
El enfoque funcional descompone la organización por funciones y se agrupan los
procesos por especialidades en correspondencia con los sistemas de
producción, contabilidad, finanzas, personal, entre otros. El desarrollo unilateral
de los mismos puede conducir a sistemas funcionalmente óptimos pero que
dificultan la integración de las acciones hacia los objetivos globales de la
organización, ya que trabajan con indicadores que miden el desempeño
individual de cada especialidad.
c) Fase 3 – Diagnóstico Estratégico
Este diagnóstico permite identificar aspectos estratégicos (amenazas y
oportunidades del entorno) y la diferencia entre los recursos de la empresa y
aquellos medios necesarios para lograr los objetivos definidos. La consecuencia
natural del diagnóstico es lograr un plan estratégico que permita definir y tomar
28
una serie de decisiones fundamentales para la empresa a mediano y largo
plazo. Considera los diferentes campos de actividad, el entorno (mercado y
competencia) y su potencial interno (conocimientos técnicos, competencias,
medios materiales y recursos financieros). El diagnóstico estratégico se
corresponde con un enfoque transversal a partir de la descomposición de la
organización en procesos interrelacionados considerando el nivel de desempeño
de la empresa y no concentrándose en actividades dispersas como en las fases
1 y 2.
Un modelo de diagnóstico global de la organización puede requerir de la
combinación de los tres enfoques mencionados, para aprovechar las ventajas
que cada uno entrega en el proceso de mejoramiento de la empresa.
29
2.3 Fuentes de información para el diagnóstico:
Existen diferentes fuentes por medio de las cuales podemos obtener la
información necesaria para realizar un proceso de diagnóstico, las mismas son:
a) Teorías o modelos: estas nos indican las pautas que debe seguir todos
los procesos y procedimiento que involucran la acción de una
organización.
b) Plan estratégico: con este podemos comparar lo que se planeó en los
inicios de la empresa y lo que se ha llevado acabo hasta el momento.
c) Entidades reguladoras, ej. Superintendencias: Estas entidades emiten
pautas y normas a seguir que facilitan el proceso de diagnóstico.
d) El proceso de Benchmarking.
e) Historial de la empresa: comparación entre dos períodos.
Las fuentes de información para el diagnóstico pueden apreciarse en el siguiente
gráfico:
30
2.4 Análisis de la situación actual
La primera fase del proyecto constituye el punto de partida para determinar el
modelo del proceso de innovación empresarial y de las actividades de
innovación, la estructura de soporte necesaria así como el modelo de gestión
idóneo para el mismo.
Para este fin es necesario conocer en profundidad la visión y ambición existente
en la empresa respecto al papel que debe jugar la innovación, así como obtener
una aproximación a la situación de partida. Ello permitirá concretar
posteriormente los requerimientos y el alcance del sistema de gestión de la
innovación a implantar.
Con este fin se desarrollarán las siguientes actividades:
a) Entrevista inicial con la dirección de la empresa. Esta actividad es
común a la Metodología para la realización de Planes de Innovación, por
lo tanto se tratará de una entrevista suficientemente amplia para permitir
captar los datos necesarios para la aplicación de ambas metodologías.
Concretamente, la entrevista deberá permitir al consultor conocer la
empresa, su misión, su visión, su estructura organizativa, así como
también conocer el enfoque que la empresa quiere dar a su sistema de
gestión de la innovación. Para un mayor conocimiento de la empresa por
31
parte del consultor, será necesario que la empresa aporte datos
generales del tipo:
Misión
Visión
Sector en el que opera
Modelo de negocio
Unidades de negocio
Productos/servicios que ofrece
Facturación en los últimos años
Número de empleados
Plan estratégico
Ubicación
Durante el transcurso de la entrevista es necesario definir el equipo de trabajo que va a
participar en la realización del diagnóstico. Las dimensiones de este equipo
b) Diagnóstico de innovación.
Se utilizará el modelo de diagnóstico de BAI, aunque se considera necesario conocer la
situación de la empresa respecto a algunos aspectos que no quedan reflejados en
dicho diagnóstico. Estos aspectos se añadirán a la entrevista inicial (actividad anterior)
con el objetivo de promover la conversación entorno a estos temas y poder discernir si
la empresa está en un nivel avanzado al respecto o por el contrario necesita trabajarlos
en el ámbito del proyecto que se plantea. Los aspectos a considerar son:
• Asunción del riesgo inherente a la innovación.
32
• Gestión de la cartera de proyectos de innovación, teniendo en cuenta las
diferentes tipologías de proyectos y asegurando el equilibrio en riesgo y la
optimización de recursos.
• Política de innovación.
• Estructura organizativa para la gestión de la innovación.
• Identificación de las actividades que forman parte del proceso de
innovación.
• Evaluación y mejora del proceso de innovación.
• Cultura y responsabilidad en el proceso de innovación.
• Provisión de recursos materiales, económicos y humanos para las
actividades de innovación.
• Conocimiento de las competencias y habilidades disponibles en la
organización.
• Planificación de las actividades logísticas.15
15 Metodología para la Gestión de la Innovación en la Empresa: Bilbao 6 de noviembre del 2006
33
Capítulo III- Datos de la Sociedad Fiduciaria Global
3.1 Datos Generales
La Sociedad Fiduciaria Global es una empresa sociedad anónima
constituida con el objeto exclusivo de administración y constitución de fideicomisos de
conformidad con lo establecido por la ley no. 189-11 de Desarrollo del Mercado
Hipotecario y el Fideicomiso en la República Dominicana y sus disposiciones
complementarias, así como realizar toda actividad de lícito comercio que tenga relación
directa o indirecta con el objeto social y/o que sea susceptible de facilitar su extensión y
desarrollo, permitidas por las disposiciones legales y normativas vigentes. Su fecha de
constitución es el diez y nueve (19) de agosto del año dos mil once (2011) y la fecha de
inicio de operaciones es el primer (1ro) de octubre del año dos mil once (2011).
El domicilio de la Sociedad está establecido en la Av. John F. Kennedy, Plaza Hache,
local 222, Ensanche Naco, en la ciudad de Santo Domingo de Guzmán, Distrito
Nacional, República Dominicana, con los teléfonos 809-412-0616 y 809-412-0447, su
página web es www.sociedadfiduciariaglobal.com. El número de Registro Mercantil es
83804SD y el número de Registro Nacional de Contribuyente (RNC) es 1-30-82843-1.
3.2 Misión
Somos una institución que ofrece servicios fiduciarios que agregan valor a nuestros
clientes y relacionados, y contribuyen al desarrollo económico del país, a través de
soluciones fiduciarias de calidad con apego a la ética, la responsabilidad y
profesionalidad.
34
3.3 Visión
Ser una institución líder en la estructuración y administración de fideicomisos, orientada
hacia la excelencia para satisfacer las necesidades fiduciarias de nuestros clientes y
relacionados con soluciones innovadoras y actuando guiada bajo los principios de
responsabilidad social.16
3.4 Valores
Orientación al cliente
Compromiso con los resultados
Integridad
Innovación
Respeto por las personas
Responsabilidad social
Actitud de servicio
Trabajo en equipo
Actitud positiva
Confianza
3.5 Sector en el que opera y clientes potenciales
La Sociedad Fiduciaria Global opera en el sector de la construcción y en el financiero.
Ya que sus principales clientes provienen de estos sectores. Los Clientes Potenciales
que harán el papel de Fideicomitentes serán:
16 http://www.sociedadfiduciariaglobal.com/quienes-somos.html
35
a) El estado: Ministerio de obras públicas y comunicaciones, Ministerio de
Agricultura, etc.
b) Inversionistas institucionales; Inversionistas en general: Empresas, grupos
empresariales, Bancos pequeños, las familias de todo el territorio nacional,
compañías y grupos constructores e inversionistas tanto nacionales como
internacionales.
c) Desarrolladores de proyectos de construcción: arquitectos, ingenieros civiles,
etc.
3.6 Políticas de Servicio, Normas Generales de Conducta.
En el ejercicio de sus funciones los directivos y empleados, así como las personas
que directa o indirectamente están relacionadas con la Fiduciaria, deberán atenerse
a los principios y códigos de conducta siguientes:
a) Equidad. Otorgar un tratamiento igualitario a los fideicomitentes y/o
beneficiarios, evitando ofrecer ventajas, incentivos, compensaciones o
indemnizaciones a clientes (o fideicomitentes y/o beneficiarios) así como evitar
cualquier acto, conducta, práctica u omisión que pueda derivar en beneficio o
perjuicio a ciertos fideicomitentes y/o beneficiarios;
b) Capacidades. Disponer de procedimientos administrativos y controles idóneos,
contar con la infraestructura y recursos técnicos necesarios para el adecuado
desarrollo de las actividades que le son propias, así como contar con mecanismos
que permitan la administración adecuada de los riesgos con apego a lo previsto en
los Contratos de los fideicomisos de que se trate y cerciorarse que los sistemas de
acceso y salvaguarda de sus medios informáticos son suficientes;
36
c) Diligencia y Transparencia. Actuar en todo momento con el debido cuidado,
honestidad y diligencia en el mejor interés de los fideicomitentes y/o beneficiarios
del fideicomiso y en defensa de la integridad y transparencia del mercado;
d) Prioridad de Interés e Imparcialidad. Actuar en todo momento con imparcialidad
frente a todos los fideicomitentes y/o beneficiarios, sin anteponer los intereses
propios, los de su personal, el de sus personas relacionadas o terceros, a los
intereses de los fideicomitentes y/o beneficiarios del fideicomiso;
e) Objetividad y Prudencia. Preservar los intereses de los fideicomitentes y/o
beneficiarios, actuando con profesionalidad y prudencia en la obtención,
procesamiento y aplicación de la información relacionada a las decisiones de
inversión y valorización de los activos del fideicomiso;
f) Valorización de Mercado y Consistencia de la Valorización. Dar prioridad en la
valorización de los activos del fideicomiso proveniente de las operaciones que se
realicen a través de los mecanismos centralizados de negociación aprobados por
la DGII. Asimismo, en la referida valorización, deberán mantener en el tiempo, la
uniformidad de los criterios y los procedimientos utilizados;
g) Reserva de la Información. Velar por la absoluta reserva de la información
privilegiada a la que tuviese acceso y de aquella información relativa a los
fideicomitentes y/o beneficiarios, así como abstenerse de hacer uso de las mismas
en beneficio propio o de terceros;
h) Suministro de Información a los Fideicomitentes y/o beneficiarios. Ofrecer a los
fideicomitentes y/o beneficiarios del fideicomiso de que se trate, toda la información
37
que pueda ser relevante para la adopción de decisiones de inversión, de forma
clara, precisa, suficiente y oportuna, a los fines de su correcta interpretación. De
igual forma deberán informar sobre los atributos de rentabilidad, liquidez o de
cualquier otra índole que caracterizan a las inversiones de los fideicomisos así
como enfatizar los riesgos que cada operación conlleva.
3.7 Tipos de Fideicomiso
a) Fideicomiso de Viviendas de Bajo Costo
Los Proyectos de Viviendas de Bajo Costo son proyectos de soluciones habitacionales,
con participación de los sectores públicos y/o privados, cuyas unidades tendrán un
precio de venta igual o inferior a dos millones de pesos (RD$2,000,000.00), monto que
será ajustado anualmente por inflación conforme a las disposiciones del Artículo 327
del Código Tributario de la República Dominicana, y mediante los cuales se facilita el
acceso de la familia a una vivienda digna.
Los Proyectos de Viviendas de Bajo Costo podrán beneficiarse del desarrollo y
aplicación de los instrumentos legales, financieros y fiscales previstos en la ley 189-11,
a fin de incrementar los recursos disponibles para el financiamiento de los mismos y su
infraestructura, así como para poder reducir los costos de las viviendas. (Art. 129, Ley
189-11)
b) Fideicomiso en Garantía
Contrato en virtud del cual una persona transmite a una Sociedad Fiduciaria la
propiedad o titularidad de uno o más bienes o derechos para garantizar obligaciones de
este último a favor de un tercero.
38
En el fideicomiso en garantía los bienes integrados en el patrimonio Fideicomitido están
destinados a asegurar el cumplimiento de determinadas obligaciones, concertadas o
por concertarse, a cargo del fideicomitente o de un tercero. El fideicomisario, en su
calidad de acreedor, puede requerir al fiduciario la ejecución o enajenación de acuerdo
al procedimiento establecido en el acto constitutivo.
c) Fideicomiso de inversión inmobiliaria y de desarrollo inmobiliario
Los fideicomisos de inversión inmobiliaria son patrimonios independientes gestionados
por una entidad administradora o fiduciaria, por cuenta y riesgo de los fideicomisarios,
mediante el cual un fideicomitente transfieren activos o derechos para la constitución
de un patrimonio cuyo objetivo primordial es la inversión en proyectos inmobiliarios en
distintas fases de diseño y construcción, para su conclusión y venta, o arrendamiento,
en provecho de los fideicomisarios o beneficiarios, en sujeción a lo establecido tanto en
el acto constitutivo como en el Artículo 58, de la Ley No. 189-11. Adicionalmente,
pueden adquirir bienes raíces para la generación de plusvalías.
Algunos de los beneficios que se puede obtener con este fideicomiso es: Eficiente
administración de los recursos; Mejora las fuentes de financiación y el flujo de recursos
de los proyectos; Genera confianza y transparencia a los promotores del proyecto;
Permite mantener separados los recursos asignados a los proyectos, sus cifras
contables y sus efectos fiscales de las cuentas propias de los participantes y de un
negocio frente a otro.
39
d) Fideicomiso de administración y pago
Su objetivo principal es la administración de bienes y/o dinero junto con sus
rendimientos, si los hay, que el Fideicomitente le confía a la Sociedad Fiduciaria, los
cuales deben ser destinados al cumplimiento oportuno y adecuado de las obligaciones
que el fideicomitente señaló en el Contrato Fiduciario.
Algunos de los beneficios que se puede obtener con este fideicomiso es: Permite al
cliente delegar en la fiduciaria, de una manera transparente y profesional la
administración de los recursos; Transparencia en la administración de los bienes
Fideicomitido; Los recursos líquidos son invertidos productivamente; Negocio que se
estructura de acuerdo con las necesidades del cliente; Liberación de carga
administrativa en el control de los recursos; Controla los requisitos y condiciones
previos al pago.
e) Fideicomiso de oferta pública de valores y productos
Es la modalidad de fideicomiso constituido con el fin ulterior y exclusivo de respaldar
emisiones de oferta pública de valores realizadas por el fiduciario, con cargo al
Patrimonio Fideicomitidos, el cual podrá estar constituido por las modalidades de
fideicomiso a las que se refiere. (Art. 60, ley 189-11)
f) Fideicomiso de planificación sucesoral
El fideicomiso de planificación sucesoral es aquel mediante el cual un fideicomitente
transfieren activos o derechos al fideicomiso para la constitución de un patrimonio
independiente con el objeto de que el fiduciario realice los actos de administración y
40
disposición de bienes existentes o futuros, corporales o incorporales, así como la
distribución de los beneficios derivados de los bienes fideicomitidos a los
fideicomisarios o beneficiarios, tras el fallecimiento del fideicomitente
Una vez constituido el fideicomiso el o los fideicomitentes podrán instrumentar con
posterioridad a la constitución del mismo, las instrucciones al o a los fiduciarios sobre
los actos de administración y disposición, y la distribución de los beneficios derivados
de los bienes fideicomitidos en beneficio de sus sucesores o causahabientes y
legatarios tras el fallecimiento del fideicomitente.
g) Fideicomiso basado en pólizas de seguros de vida
El Fideicomiso basado en pólizas de seguros busca una correcta administración de los
seguros en caso de fallecimiento. El asegurado (fideicomitente) nombra como
beneficiario a un Sociedad Fiduciaria de su confianza, y contemporáneamente celebra
con el mismo un contrato de fideicomiso, designándolo fiduciario del importe a percibir
de la aseguradora, fijando su plazo y especificando todas las condiciones a las que
debe ajustarse aquél en cumplimiento de los fines instruidos (inversiones a efectuar,
beneficiarios de las rentas, destino final de los bienes, etc.)
La fiduciaria realizara un estudio detallado del caso particular del fideicomitente para
asegurar un buen manejo del dinero percibido por la aseguradora al momento de su
fallecimiento.
41
h) Fideicomiso de preventas
Fideicomiso realizado con un desarrollador inmobiliario, para recibir, de acuerdo con un
plan de pagos, los aportes de futuros adquirentes, con el objeto de que se mantengan
invertidos y se entreguen al desarrollador cuando se cumplan ciertas condiciones. Las
cuales son:
Permiso de enajenación de la autoridad correspondiente.
Licencia de construcción.
Un mínimo de ventas o Punto de Equilibrio, acreditado con la firma de contratos
de vinculación o Promesas de Compraventa.
Y a veces firma de Promesas de compraventa.
El constructor puede medir el éxito comercial y la viabilidad financiera del proyecto sin
tener que llevar a cabo grandes inversiones, solamente tiene que invertir un capital de
riesgo sin comprometer la estabilidad de su empresa. En ciertos casos puede
condicionar la compra del lote en el evento del cumplimiento de su punto de equilibrio.
i) Fideicomisos culturales, filantrópicos y educativos
Se refiere a aquellos fideicomisos sin fines de lucro cuyo objeto sea la administración,
explotación, el mantenimiento y preservación de todo tipo de bienes y derechos a favor
de la colectividad o de patrimonios culturales, tales como: museos, monumentos,
reservas naturales o la promoción y fomento de la educación, o la ejecución de labores
filantrópicas de cualquier tipo, entre otros. Estos fideicomisos tendrán el mismo
tratamiento fiscal que las asociaciones sin fines de lucro. (Art. 56, Ley 189-11)
42
j) Fideicomiso de parqueo
Por medio de la constitución de un Patrimonio Autónomo la Fiduciaria conserva la
propiedad de un lote de terreno hasta tanto reciba las instrucciones por parte del
Fideicomitente en relación con su destinación.
Algunos de los beneficios que se puede obtener con este fideicomiso es: Seguridad y
transparencia en la compra del terreno tanto para el Constructor como para el
Propietario del terreno; Genera confianza y transparencia a los promotores del proyecto
(constructor, vendedor, administrador del proyecto, interventor); Los compradores
pueden asegurar que los inmuebles les serán transferidos y pactar el precio y la forma
de pago, Hay transparencia para las partes por el manejo fiduciario y durante la
vigencia del fideicomiso y mientras se transfieren los lotes, Se pueden realizar las
actualizaciones y avalúos para efectos de un manejo más adecuado de las cargas
tributarias. 17
17 http://www.sociedadfiduciariaglobal.com/servicios.html
43
3.8 Organigrama de la Sociedad Fiduciaria Global
A continuación se presenta el Organigrama de la Sociedad Fiduciaria Global, esta se
encuentra en la etapa de inicio y creación, debido a esto cuenta con un personal
mínimo de 7 personas.
44
3.9 Análisis FODA
3.9.1 Fortalezas de la empresa
Conocimiento Del Mercado;
Personal joven;
Personal calificado;
El mercado conoce al presidente de la empresa;
Asesor internacional con vasta experiencia;
Economía de escala.
3.9.2 Debilidades de la empresa
En proceso de desarrollo de la estructuración del personal;
Dependencia del presidente de la empresa para su funcionamiento y soporte;
Base de datos compartida;
No se tiene Software especializado en fideicomiso;
Pocos recursos para publicidad.
3.9.3 Oportunidades de la empresa
Deseo de desarrollo inmobiliario utilizando los fideicomisos;
Atractivo de nuestros productos gracias a las ventajas fiscales;
Ventajas legales para la figura del fideicomiso.
3.9.4 Amenazas de la empresa
Poco conocimiento de los dominicanos del negocio fiduciario;
Dependencia de muchas instituciones del estado;
Regulador con poca experiencia en el área;
45
Competencias pertenecientes a grandes grupos económicos.
3.10 Competidores
La Sociedad Fiduciaria Global cuenta con diferentes competidores tanto fiduciarias de
objeto exclusivo así como Fiduciarias pertenecientes a entidades de intermediación
financiera. De estas, las que están autorizadas a operar y registradas en la
Superintendencia de Bancos son las siguientes:
Fiduciaria BHD, S. A. Operando
Partners Fiduciarios, S. A. Operando
Fiduciaria Popular, S. A. Operando
Alianza León Sociedad Fiduciaria, S. A. Operando
Fiduciaria Reservas, S. A. Operando
46
Capítulo IV.- Jerarquización de Prioridades
4.1 Metodología
La Metodología a utilizar será la realización de una encuesta con preguntas cerradas
para los empleados de la Fiduciaria y una entrevista con preguntas abiertas al
presidente de la empresa, en donde se cuestionará a los mismos sobre las áreas que
consideran debe de innovar la empresa y dentro de estas, cuales consideran ser las
más importantes. El objetivo de la misma es poder realizar un plan de mejora para
innovar esta área que necesita desarrollo.
4.2 Entrevista y Encuestas
Entrevista al dueño:
1. ¿Por qué considera usted que es importante realizar un proceso de innovación
en su empresa?
2. ¿Conociendo los tipos de innovación existentes (en producto, en procesos,
organización, comercialización y tecnología), en cuál/cuáles áreas considera
usted que debe enfocarse el proceso de innovación?
3. ¿Qué cambios desearía tuvieran las áreas que ha seleccionado?
4. El tipo de innovación que tiene en mente, ¿será una innovación básica o una
mejora a una situación actual de la empresa?
5. ¿Se encuentra la Sociedad Fiduciaria Global ofertando todos los productos o
servicios requeridos por el mercado dominicano?
6. ¿Cuenta la Sociedad Fiduciaria Global una plataforma electrónica que permita a
sus clientes ver sus cuentas y poder realizar procesos a través de ella?
47
7. ¿Necesita la sociedad fiduciaria global alguna mejora en sus procesos, o están
estos establecidos de antemano por otra institución financiera?
Encuesta al empleado
1. ¿Cree usted que la sociedad fiduciaria necesita pasar por un proceso de
innovación?
_____Sí No_____
2. Si su respuesta es sí, marque todas las áreas que usted considera deberían
innovarse
___Productos o servicios
___Procesos
___ Organización
___ Comercialización
___Tecnológica
3. De las repuestas que seleccionó en la pregunta número 2, ¿cuál área, a su
criterio, tiene la mayor prioridad?
4. ¿cree usted que la SFG está ofertando todos los productos/servicios requeridos
por el mercado dominicano?
___Si ___No
5. ¿Si usted fuera un cliente de la SFG, estaría conforme con la plataforma
electrónica que le ofrece la misma?
____Si ____no
6. Considera usted que hay algún proceso que necesite mejorar en la SFG?
____Sí ____ No
48
7. Si su respuesta es sí, favor mencione dicho proceso.
4.3 Respuestas
Entrevista al dueño:
1. ¿Por qué considera usted que es importante realizar un proceso de
innovación en su empresa?
Porque todo empresa que desea desarrollarse y progresar necesita estar en un
constante proceso de innovación.
2. ¿Conociendo los tipos de innovación existentes (en producto, en
procesos, organización, comercialización y tecnología), en cuál/cuáles
áreas considera usted que debe enfocarse el proceso de innovación?
Entiendo que como es una empresa especializada, debe mejorar o desarrollar el
área de tecnología para que los usuarios y clientes vean esta ventaja
competitiva y elijan nuestra fiduciaria ante las otras.
3. ¿Qué cambios desearía tuvieran las áreas que ha seleccionado?
El Área de tecnología necesita desarrollar el software, para que los clientes
(fideicomitentes) puedan acceder a sus cuentas y ver sus movimientos, estados
y demás datos.
4. El tipo de innovación que tiene en mente, ¿será una innovación básica o
una mejora a una situación actual de la empresa?
Se podría decir que es una innovación un poco compleja, ya que lleva la
implementación y desarrollo del software y también la capacitación tanto para el
cliente como para el empleado.
49
5. ¿Se encuentra la Sociedad Fiduciaria Global ofertando todos los productos
o servicios requeridos por el mercado dominicano?
Si, ya que los clientes vienen a la empresa e indican que necesitan o desean, y
de acuerdo a esto, se le aplica el tipo de fideicomiso de su conveniencia. Es
decir, el fideicomiso se adapta a las necesidades del cliente, no el cliente al
fideicomiso.
6. ¿Cuenta la Sociedad Fiduciaria Global una plataforma electrónica que
permita a sus clientes ver sus cuentas y poder realizar procesos a través
de ella?
No, esto es lo que estoy interesado en implementar.
7. ¿Necesita la sociedad fiduciaria global alguna mejora en sus procesos, o
están estos establecidos de antemano por otra institución financiera?
La Fiduciaria tienes sus manuales aprobados por el regulador en el cual
especifican los procesos, no obstante, la Superintendencia de Bancos con
regulador principal, está estableciendo pautas, normas y procesos para un
manejo homologo y organizado de todas las fiduciarias del país.
50
Gráficos de las respuestas de las encuestas realizadas a los 7 empleados de la
Sociedad Fiduciaria Global
1. ¿Cree usted que la sociedad fiduciaria necesita pasar por un proceso de
innovación?
Pregunta 1 Total %
1. Si 7 100%
2. No 0 0%
Totales 7 100%
100%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
1. Si 2. No
Pregunta 1
51
2. Si su respuesta es sí, marque todas las áreas que usted considera deberían
innovarse.
Pregunta 2 Total %
1. Producto o servicio 2 15%
2. Procesos 4 31%
3. Organización 0 0%
4. Comercialización 1 8%
5. Tecnológica 6 46%
Totales 13 100%
15%
31%
0%
8%
46%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
1. Producto oservicio
2. Procesos 3. Organización 4.Comercialización
5. Tecnológica
Pregunta 2
52
3. De las repuestas que seleccionó en la pregunta número 2, ¿cuál área, a su
criterio, tiene la mayor prioridad?
Pregunta 3 Total %
1. Producto o servicio 0 0%
2. Procesos 1 14%
3. Organización 0 0%
4. Comercialización 1 14%
5. Tecnológica 5 71%
Totales 7 100%
0%
14%
0%
14%
71%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
1. Producto oservicio
2. Procesos 3. Organización 4.Comercialización
5. Tecnológica
Pregunta 3
53
4. ¿Cree usted que la SFG está ofertando todos los productos/servicios requeridos
por el mercado dominicano?
Pregunta 4 Total %
1. Si 7 100%
2. No 0 0%
Totales 7 100%
100%
0%0%
50%
100%
150%
1. Si 2. No
Pregunta 4
5. ¿Si usted fuera un cliente de la SFG, estaría conforme con la plataforma
electrónica que le ofrece la misma?
Pregunta 5 Total %
1. Si 0 0%
2. No 7 100%
Totales 7 100%
100%
0%0%
50%
100%
150%
1 2
Pregunta 5
54
6. Considera usted que hay algún proceso que necesite mejorar en la SFG?
Pregunta 6 Total %
1. Si 1 14%
2. No 6 86%
Totales 7 100%
14%
86%
0%
50%
100%
1. Si 2. No
Pregunta 6
7. Si su respuesta es sí, favor mencione dicho proceso.
Pregunta 7 Total %
1. Respondió 1 14%
2. No Respondió 6 86%
Totales 7 100%
14%
86%
0%
50%
100%
1. Respondió 2. No Respondió
Pregunta 7
55
4.4 Análisis
Basados en los resultados obtenidos en el trabajo de investigación realizado al
personal del Sociedad Fiduciaria Global se concluye lo siguiente׃
El personal de la Sociedad Fiduciaria Global considera que no cuenta con un
instrumento tecnológico para que los clientes puedan tener acceso a sus fideicomisos y
observar sus estados financieros, estatus de las etapas del proyecto y demás
informaciones relevantes.
Según los datos obtenidos en la pregunta 2 y 3 del personal, estos entienden que la
parte tecnológica es una de debilidades o desventaja como empresa. El 100% de
estos consideran que la empresa debe de innovar, de las 5 áreas señaladas los
procesos y la tecnología son las dos áreas que ven con más deficiencias en la
empresa. Y de estos, el 71% considera que el área que se debe innovar como mayor
importancia es el área de Tecnología enfocada en la plataforma web de servicio al
cliente, para que el mismo, pueda consultar sus procesos y estados de la mejor manera
posible.
Los argumentos tanto teórico como empírico confirmamos la hipótesis de: que la
Sociedad Fiduciaria Global tiene que realizar un proceso de innovación en el área
tecnológica, que les permitirá mejorar la efectividad laboral, para tener una mejor
experiencia para los clientes.
56
Capítulo V- Sistema para la Implementación
5.1 Objetivo de la Innovación
El objetivo de la innovación de la Sociedad Fiduciaria Global es implementar, dentro del
área tecnológica de la institución, una plataforma electrónica de negocios en línea.
La plataforma electrónica ayudará a la Sociedad Fiduciaria Global a mejorar la
efectividad laboral ofertando una mejor experiencia para los clientes, los cuales serán
los principales beneficiarios de este proceso de innovación.
5.2 Opciones
a. Diseñar el Sistema de Plataforma Web
Esta opción consiste en que los empleados de la Sociedad Fiduciaria Global, diseñen,
desde sus inicios, la plataforma virtual de negocios en línea. Su diseño sería única y
exclusivamente de la Sociedad Fiduciaria Global.
1) Ventajas
Sería una plataforma diseñada exclusivamente para la Sociedad Fiduciaria
Global.
Los empleados de la empresa trabajarían como diseñadores, por lo que cada
aspecto requerido por la SFG tendrá un lugar en la plataforma.
Puede diseñarse de acuerdo al gusto y necesidades de la organización.
No es necesario adquirir una licencia y renovarla cada cierto tiempo.
57
2) Desventajas
Sería un proceso mucho más largo debido a que se iniciaría el diseño de la
plataforma desde cero.
La plataforma no estaría probada por otras instituciones, por lo tanto, no se
tendría certeza de éxito.
Incurre en gastos y tiempo de capacitación para diseño de una plataforma de
banca electrónica.
Compra e instalación de servidores capaces de soportar la plataforma.
3) Costos
El costo para esta opción es variante y difícil de estimar, ya que lleva la contratación de
ingenieros especializados en estructuración de software, la compra de un servidor que
soporte la base de datos, la compra de sistemas de seguridad para protegerla, la
compra de sistemas de back up y capacitación al personal después de la estructuración
del software.
4) Garantías
Para el diseño del sistema de plataforma web no habría ninguna garantía.
5) Servicio Técnico
Los empleados del área de tecnológica de la Sociedad Fiduciaria Global serían los
encargados del servicio técnico, reparaciones y ajustes a la plataforma.
58
b. Compra de una licencia de una plataforma previamente diseñada de
Negocios en Línea
Consiste en adquirir una licencia para instalar una plataforma de negocio electrónico ya
existente. La misma tendría renombre y habrá sido probada por otras instituciones que
dan testimonio del buen funcionamiento de este sistema de banca electrónica.
b.1. Software: NexorOne ®18
NexorOne® es el proveedor líder de software de banca en línea para bancos privados
internacionales, instituciones financieras, uniones de crédito, gestores de fondos de
inversión y sociedades anónimas.
El Software de NexorOne es basado totalmente en internet y compatible con varios
navegadores, lo que permite acceso fácil desde cualquier ordenador conectado a
internet. El sistema implementa altas normas de seguridad y encriptación para cumplir
con los estándares más exigentes.
La plataforma permite modificar el software con los colores, logos e idiomas de
preferencia de la compañía que compre el sistema.
1) Ventajas
Plataforma lista para implementar
Plataforma fácil de utilizar
Soporte técnico de la institución proveedora del servicio.
Disponibilidad de múltiples idiomas.
18 https://www.nexorone.com/
59
Servidores externos.
2) Desventajas
No está creada de acuerdo a las necesidades de la Sociedad Fiduciaria Global.
Limita la cantidad de modificaciones que se puede realizar a la plataforma.
Otras instituciones podrán adquirir la misma plataforma.
3) Costos
El costo para esta plataforma web va desde los US$12,500.00 dólares, dependiendo de
las necesidades y exigencias del cliente.
4) Garantía y servicio técnico
La compañía NexorOne ofrece garantía y soporte por tiempo ilimitado con la compra
del software.
b.2. Software: Corniche Banking System19
Corniche Banking System es un software de negocios en línea producido por la
compañía Megasol Technologies. El mismo cuenta con más de diez años en el
mercado ofreciendo un sistema funcional y flexible a instituciones financieras.
Es una aplicación web que cumple con la seguridad necesaria para el desarrollo de
negocios en línea de una manera confiable y eficaz.
1) Ventajas
Software listo para implementar, sin necesidad de realizar el diseño
Servidores externos
19 http://www.megasol.se/index.asp
60
Disponibilidad de múltiples idiomas
2) Desventaja
Otras instituciones relacionadas al área de fideicomiso podrían adquirir el mismo
software.
No se puede realizar modificaciones a la plataforma.
La cede de la compañía está en Suiza, lo que incurriría en gastos indirectos muy
altos al momento de solicitar soporte, entrenamiento, etc.
3) Costos
El Costo de esta plataforma oscila en los US$17,500.00 dólares.
4) Garantía y Servicio Técnico
La garantía y servicio técnicos son ofertados por Megasol Technologies por tiempo
ilimitado al momento de adquirir el software.
5.3 Selección
Luego de un análisis interno en la Sociedad
Fiduciaria Global, la opción a implementar es la
b.1, el software NexorOne. El mismo se eligió
porque es la plataforma que cuenta con más experiencia y demanda en el mercado de
las instituciones financieras. Además, ofrece todas las licencias de seguridad
requeridas por las instituciones financieras, así como disponibilidad de más opciones al
momento de implementarla.
61
Dentro de las características y beneficios de este software, se pueden encontrar:
Despliegue Rápido – funcionando 24 horas al día.
Alta seguridad – Se rige por las normas PCI Security Standars Council –
estándares de seguridad. Que es un foro mundial abierto destinado a la
formulación, la mejora, el almacenamiento, la difusión y la aplicación
permanentes de las normas de seguridad para la protección de datos de
cuentas.
Programación modular.
Fácil interacción con el sistema.
Global (múltiples divisas e idiomas)
5.4 Proceso de Implementación
Etapas
a) Estudio del software
La primera etapa del proceso de implementación consiste en que los empleados de la
Sociedad Fiduciaria Global deben realizar una guía disponible en la página de
NexorOne, para familiarizarse y comprender la nueva plataforma que ha de
implementarse.
b) Realizar la compra del software.
En esta etapa, se obtendrá formalmente la licencia para utilizar el software por la
Sociedad Fiduciaria Global.
62
c) Interacción interna
Los empleados de la Sociedad Fiduciaria Global serán los primeros usuarios de la
aplicación web. En esta etapa se tomará nota de los cambios y ajustes que se desean
realizar en la plataforma.
d) Cambios y personalización de la interfaz.
A través del contacto directo con la compañía suplidora, en esta etapa se realizarán los
cambios necesarios para la plataforma. Así también, se realizará la personalización de
la página web.
e) Interacción interna.
Nuevamente, los empleados de la Sociedad Fiduciaria Global, interactúan con el
sistema. Si se requiere algún cambio, se vuelve al paso anterior.
f) Lanzamiento de la plataforma electrónica.
Con el lanzamiento de la plataforma electrónica, los clientes de la Sociedad Fiduciaria
Global, ya pueden adquirir sus usuarios y revisar sus cuentas y transacciones en línea.
5.5 Inversiones
La Sociedad Fiduciaria Global debe realizar inversiones para la compra de la
plataforma. La misma se puede hacer a través de la interfaz web, por lo tanto no se
incurre en gastos adicionales de viajes, etc.
63
5.6 Plan de Inversión
Para la compra e implementación de la plataforma, la Sociedad Fiduciaria Global
cuenta con un presupuesto disponible de RD$2,000,000.00 de pesos. Entendiendo,
que los sistemas de negocios en línea son costosos, debido al alto nivel de seguridad
requerido.
5.7 Retorno de la inversión.
Se espera que la inversión retorne en 2 años y medio, cuando la Sociedad Fiduciaria
Global obtenga la nueva cartera de clientes que preferirán los servicios de dicha
institución de acuerdo a la facilidad de sus transacciones y el buen uso de la tecnología
para las mismas.
5.8 Aportes de la Inversión
Los aportes que brinda la implementación de esta innovación se basan en una interfaz
directa entre los clientes y la Sociedad Fiduciaria Global. Cualquier usuario podrá
acceder a sus datos de manera remota, sin necesidad de presentarse físicamente a la
institución. Esto brinda una satisfacción mayor al cliente y provoca fidelidad hacia la
compañía.
Además, para la Sociedad Fiduciaria Global, se facilitará la manera de brindar
información a sus clientes, ya que el proceso se agilizará y se realizará mediante una
plataforma web.
64
Conclusión
Luego de realizar la investigación para el Plan de Innovación de la Sociedad Fiduciaria
Global, se ha llegado a las siguientes conclusiones:
Los procesos y la tecnología son las dos áreas que el personal y el dueño de la
empresa ven con más deficiencias en la empresa. Y de estos dos tipos de innovación
se considera que el área que se debe innovar como mayor importancia es el área de
Tecnología enfocada en la plataforma web de servicio al cliente, para que el mismo,
pueda consultar sus procesos y estados en línea.
Debido a esta investigación, se presentaron 3 opciones para innovar en la Plataforma
Web de servicio al cliente, las cuales son: Diseñar el Sistema de Plataforma Web,
comprar la licencia para una plataforma Web ya diseñada llamada NexorOne y comprar
la licencia para una plataforma Web ya diseñada llamada Corniche Banking System
De estas tres opciones se analizaron las ventajas, desventajas, costos, garantías y
servicios técnicos.
65
Recomendación
Después de un análisis exhaustivo para el plan de innovación de la Sociedad Fiduciaria
Global, se concluyó que la empresa debe de innovar en el área de tecnología para
implementar una plataforma web de servicio al cliente en la que cada usuario o
fideicomitente pueda consultar sus avances, procesos y estados.
De las tres opciones que se presentaron en la misma, se le recomienda a la empresa
comprar la licencia para una plataforma web ya diseñada. Ya que esto brindara
seguridad, estabilidad y garantía de que la misma funcione. Y de las dos plataformas
analizadas se recomienda adquirir NexorOne. Cabe destacar que la empresa debe
realizar un análisis más exhaustivo para ver si la recomendación será la estrategia más
acertada para el cliente, además, deberá considerar un plan de mercadeo para
aumentar sus servicios y poder tener un retorno de la inversión considerable.
66
Anexos
Anexo 1 Anteproyecto de la Monografía
Anexo 2 Tabulación Encuestas al Empleado
1
Decanato de Ciencias Económicas y Empresariales
Escuela de Administración
PROYECTO DE TRABAJO DE GRADO
Plan de Innovación de la Sociedad Fiduciaria Global
Sustentado por:
Br. Cynthia Santana de Jesús M. 2009-0756
Br. Farah Canaán Lachapelle M. 2010-0161
Asesor Titular:
Ing. Juan Enríque Rosales
Asesor Auxiliar:
Lic. Margarita Abreu
Anteproyecto de la Monografía para optar por el título de
Licenciado en Administración de Empresas
Santo Domingo, D.N., República Dominicana, Febrero de 2014
2
INDICE
I. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA ..................................................................... 4
II. OBJETIVOS ............................................................................................................. 5
2.1. OBJETIVO GENERAL .............................................................................................. 5
2.2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS ...................................................................................... 5
III. JUSTIFICACIÓN DEL TRABAJO DE GRADO ........................................................ 6
3.1. JUSTIFICACIÓN TEÓRICA ....................................................................................... 6
3.2. JUSTIFICACIÓN METODOLÓGICA ............................................................................. 6
3.3. JUSTIFICACIÓN PRÁCTICA ...................................................................................... 7
IV. TIPOS DE INVESTIGACION ................................................................................ 7
V. MARCO DE REFERENCIA ...................................................................................... 8
5.1. MARCO TEORICO ............................................................................................. 8
5.2. MARCO CONCEPTUAL .................................................................................... 8
5.3. MARCO ESPACIAL ......................................................................................... 12
5.4. MARCO TEMPORAL ....................................................................................... 13
VI. METODOS, PROCEDIMIENTOS Y TECNICAS ................................................. 13
6.1 METODOS ....................................................................................................... 13
6.2 PROCEDIMIENTOS Y TÉCNICAS............................................................................. 14
VII. TABLA DE CONTENIDO .................................................................................... 15
AGRADECIMIENTOS ....................................................................................................... 15
DEDICATORIA ............................................................................................................... 15
RESUMEN .................................................................................................................... 15
INTRODUCCIÓN ............................................................................................................. 15
CAPÍTULO I- CONCEPTOS DE INNOVACIÓN ...................................................................... 15
1.1 Definición ...................................................................................................... 15
1.2 Objetivos ....................................................................................................... 15
1.3 Funciones ..................................................................................................... 15
1.4 Tipos de innovación ...................................................................................... 15
1.5 Áreas de innovación ..................................................................................... 15
CAPÍTULO II- DIAGNOSTICO DE LA INNOVACIÓN ............................................................... 15
2.1 Proceso de Diagnóstico ................................................................................ 15
2.2 Marco Teórico – Estado del Debate .............................................................. 15
2.3 Fuentes de información para el diagnóstico ................................................. 15
2.4 Análisis de la situación actual ....................................................................... 15
CAPÍTULO III.- DATOS DE LA SOCIEDAD FIDUCIARIA GLOBAL ............................................ 15
3.1 Datos Generales ........................................................................................... 15
3
3.2 Misión ........................................................................................................... 15
3.3 Visión ............................................................................................................ 15
3.4 Valores .......................................................................................................... 15
3.5 Sector en el que opera y clientes potenciales ............................................... 16
3.6 Políticas de Servicio, Normas Generales de Conducta ................................ 16
3.7 Tipos de Fideicomiso .................................................................................... 16
3.8 Organigrama de la Sociedad Fiduciaria Global ............................................ 16
3.9 Análisis FODA............................................................................................... 16
3.10 Competidores ............................................................................................... 16
CAPÍTULO IV- JERARQUIZACIÓN DE PRIORIDADES ........................................................... 16
4.1 Metodología .................................................................................................. 16
4.2 Entrevista y Encuestas ................................................................................. 16
4.3 Respuestas ................................................................................................... 16
4.4 Análisis ......................................................................................................... 16
CAPÍTULO V- SISTEMA PARA LA IMPLEMENTACIÓN ........................................................... 16
5.1 Objetivo de la innovación .............................................................................. 16
5.2 Opciones ....................................................................................................... 16
5.2.1 Ventajas/Desventajas ................................................................................... 16
5.2.2 Costos ........................................................................................................... 16
5.2.3 Garantías ...................................................................................................... 16
5.2.4 Servicio Técnico............................................................................................ 16
5.3 Selección ...................................................................................................... 16
5.4 Proceso de Implementación ......................................................................... 16
5.5 Inversiones ................................................................................................... 16
5.6 Plan de Inversión .......................................................................................... 16
5.7 Retorno de la Inversión ................................................................................. 17
5.8 Aportes de la Implementación ...................................................................... 17
CONCLUSIONES ............................................................................................................ 17
RECOMENDACIONES ..................................................................................................... 17
ANEXOS....................................................................................................................... 17
FUENTES DE INFORMACIÓN .................................................................................. 18
4
I. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
En la actualidad en la República Dominicana la mayoría de los individuos no tienen un
lugar estable donde vivir y que sea de bajos recursos. La mayoría de las viviendas son
costosas y no poseen la seguridad debida, por lo que deben de conformarse con
viviendas económicas y de mala calidad.
Es frecuente encontrar proyectos de viviendas del gobierno los cuales serán
construidos para darles cabida a personas y para que estas puedan vivir en ellas. Sin
embargo, muchas veces esos planes no llegan a lo destinado, es decir, los fondos que
el gobierno destina para dichos proyectos muchas veces están malversados o no son
destinados de manera correcta. Se sabe que ese capital es malgastado en materiales
de baja calidad ya que, los constructores o ingenieros que construyen las viviendas
toman la otra parte para su beneficio propio.
Esto ocasiona un enorme problema a la hora de cualquier ser humano adquirir una
vivienda que posean los recursos necesarios para poder vivir ya que las mismas deben
de poseer medios confiables y de buena mano de obra. Por tales razones se utilizan
las fiduciarias, estas surgen como una respuesta a esa malversación de los fondos
destinados para la construcción de viviendas de bajo costo.
El trabajo de las fiduciarias es crear un fidecomiso de desarrollo inmobiliario de
viviendas de bajo costo, el cual será el dueño del proyecto, este se encargara de
regular todo el procedimiento, recibir el dinero inicial e invertirlo adecuadamente hasta
obtener el punto de equilibrio. Luego de que se obtenga se procede a construir las
viviendas, el fideicomiso administra todos los procesos y se encarga de que la
constructora tenga los estándares de calidad deseados. Además, gracias a la figura del
5
fideicomiso las viviendas de bajo costo, aprovechan de una serie de exenciones
fiscales que contribuyen a la disminución del precio.
La Sociedad Fiduciaria Global (SFG), fue establecida en el mes de Septiembre del
2012, aún en su fase de crecimiento, dicha institución necesita pasar por un proceso de
innovación y desarrollo con la finalidad de expandir sus horizontes y darse a conocer al
público.
Al ser la primera fiduciaria de objeto exclusivo aprobada en el país, la SFG, cuenta con
una ventaja competitiva que pretendemos aprovechar mediante un plan de desarrollo e
innovación para posicionarla como una de las principales opciones al momento de
hablar de fideicomisos para el desarrollo inmobiliario en la República Dominicana.
II. OBJETIVOS
2.1. Objetivo General
El objetivo general es el diseño de un plan de desarrollo e innovación para la Sociedad
Fiduciaria Global.
2.2. Objetivos Específicos
Definir los tipos y áreas de Innovación en la Sociedad Fiduciaria Global.
Diagnosticar las Áreas de Innovación de la Sociedad Fiduciaria Global.
Jerarquizar los proyectos de Innovación por Áreas
Proponer el modelo para el Desarrollo del Plan
Diseñar el sistema para la implementación
6
III. JUSTIFICACIÓN DEL TRABAJO DE GRADO
3.1. Justificación Teórica
La Ley 189-11 establece que en el país se permitirá cualquier tipo de fideicomiso,
incluyendo el inmobiliario; estableciendo exenciones fiscales para proyectos de
vivienda de bajo e incentivando y operativizando vía fideicomisos la administración de
estos correctamente
Según la Bolsa de Valores de la República Dominicana algunas de las ventajas que se
pueden obtener a través de la utilización de la figura del fideicomiso son evitar el
proceso sucesorio, planificar y mitigar cargas impositivas, controlar la distribución de su
patrimonio. También la imposibilidad de persecución de los bienes fideicomitidos por
los acreedores del fideicomitente, fideicomisario o del fiduciario, manejar herencias
legítimas y asegurar un mejor manejo en la administración de bienes, entre otras.
Es por esto, que el presente trabajo busca innovar la Sociedad Fiduciaria Global, con la
finalidad de colocar dicha empresa a la altura de los estándares de calidad que sean
necesarios y dotarla de las capacidades requeridas para poder brindar dichos
beneficios a la sociedad dominicana.
3.2. Justificación Metodológica
En el proceso de innovación de la Sociedad Fiduciaria Global, se emplearán técnicas
de investigación tales como la entrevista, los cuestionarios, que permitirán medir la
importancia de los cambios que deben ser aplicados a la Sociedad Fiduciaria Global,
de esta manera, los resultados de la investigación estarán sustentados por técnicas de
investigación válidas y aprobadas.
7
3.3. Justificación Práctica
El servicio que ofrece la Sociedad Fiduciaria Global, tiene como objetivo principal
satisfacer las necesidades de los clientes que hasta el momento no han sido cubiertas
por otro tipo de empresa de servicios.
La estrategia de diferenciación se fundamenta en contrarrestar el déficit habitacional
del país, siendo una fiduciaria de objeto exclusivo, lo cual la destaca frente a las otras
fiduciarias pertenecientes a grupo financieros del país.
Además, contribuirá al desarrollo del mercado de la construcción; beneficiando así a
toda la población dominicana, y a las empresas constructoras.
IV. TIPOS DE INVESTIGACION
Utilizaremos el tipo de investigación descriptiva, debido a que esta consiste en la
descripción de datos, y los mismos deben provocar un impacto en las vidas de las
personas involucradas. El conocimiento de costumbres, actitudes predominantes y
situaciones es el objetivo de este tipo de investigación. Esta investigación busca
predecir e identificar las relaciones existentes entre dos o más variables.
8
V. MARCO DE REFERENCIA
5.1. MARCO TEORICO
Teoría Presidente Danilo Medina
El Presidente Danilo Medina estableció que el fideicomiso es una nueva figura
introducida en el mercado hipotecario del país para el desarrollo del mercado
habitacional, facilitando el uso de los fondos del Sistema de Pensiones en la
construcción de viviendas de bajo costo.
Además citó que este proceso es el inicio de un proceso que va a revolucionar el país,
porque la cantidad de fondos que acumula el sistema de pensiones en la República
Dominicana se incrementa año tras año y tener la oportunidad de utilizar esos fondos
para crear viviendas es un gran paso.
Medina ponderó de manera positiva la iniciativa de la referida Inmobiliaria y señaló que
es fundamental que la gente conozca las facilidades que ofrece el fideicomiso, para
que las casas puedan llegar a un precio más barato a los ciudadanos de clase media y
media baja y al mismo tiempo que tengan una tasa de interés mucho más baja que la
que ofrece el mercado formal.1
5.2. MARCO CONCEPTUAL
Fideicomiso
El fideicomiso es el acto mediante el cual una o varias personas, llamadas
fideicomitentes, transfieren derechos de propiedad u otros derechos reales o
1 http://presidencia.gob.do/comunicados/presidente-medina-afirma-fideicomiso-revolucionar%C3%A1-la-rep%C3%BAblica-dominicana
9
personales, a una o varias personas jurídicas, llamadas fiduciarios, para la constitución
de un patrimonio separado, llamado patrimonio fideicomitido, cuya administración o
ejercicio de la fiducia será realizada por el o los fiduciarios según las instrucciones del o
de los fideicomitentes, en favor de una o varias personas, llamadas fideicomisarios o
beneficiarios, con la obligación de restituirlos a la extinción de dicho acto, a la persona
designada en el mismo o de conformidad con la ley.
El fideicomiso está basado en una relación de voluntad y confianza mutua entre el
fideicomitente y el fiduciario, mediante la cual este último administra fielmente los
bienes fideicomitidos, en estricto apego a las instrucciones y a los requerimientos
formulados por el fideicomitente.2
Fideicomitente
El Fideicomitente es la Persona física o moral que constituye un Fideicomiso, para
destinar ciertos bienes o derechos a la realización de un fin lícito y determinado y
encarga dicha realización a una Institución facultada para actuar como Fiduciaria.3
Fiduciaria
La Fiduciaria es la persona jurídica autorizada por la 189-11 para fungir como tal, que
recibe los bienes dados o derechos cedidos en fideicomiso para cumplir con ellos las
instrucciones del o de los fideicomitentes.
Sólo podrán fungir como fiduciarios y realizar el negocio de fideicomiso las personas
jurídicas constituidas de conformidad con las leyes de la República Dominicana, cuyo
2 Ley 189-11 Para el desarrollo del Mercado hipotecario y el fideicomiso en la República Dominicana. 3 Idem
10
fin exclusivo sea actuar como tales, las administradoras de fondos de inversión, los
intermediarios de valores, los bancos múltiples, las asociaciones de ahorros y
préstamos, y otras entidades de intermediación financiera previamente autorizadas a
esos fines por la Junta Monetaria.4
Fidecomisario o Beneficiario
Son la o las personas a quien se destina el fideicomiso, de acuerdo a las instrucciones
dadas por el Fideicomitente.
Son la o las personas a quien se destina el fideicomiso, de acuerdo a las instrucciones
dadas por el Fideicomitente.5
Patrimonio Fideicomitido
Son la o las personas a quien se destina el fideicomiso, de acuerdo a las instrucciones
dadas por el Fideicomitente.6
Fideicomiso de Desarrollo Inmobiliario
Los fideicomisos de inversión inmobiliaria son patrimonios independientes gestionados
por una entidad administradora o fiduciaria, por cuenta y riesgo de los fideicomisarios,
cuyo objetivo primordial es la inversión en proyectos inmobiliarios en distintas fases de
diseño y construcción, para su conclusión y venta, o arrendamiento.7
4 Idem 5 Ley 189-11 Para el desarrollo del Mercado hipotecario y el fideicomiso en la República Dominicana. 6 Idem 7 http://sociedadfiduciariaglobal.com/fideicomiso-de-inversion-inmobiliaria.html
11
DGII
La Dirección General de Impuestos Internos (DGII) es la institución que se encarga de
la administración y/o recaudación de los principales impuestos internos y tasas en la
República Dominicana.8 La DGII es la institución encargada de regular y supervisar las
Sociedades Fiduciarias de Objeto exclusivo.
Superintendencia de Bancos
La Superintendencia de Bancos (SB) tiene por función: “realizar, con plena autonomía
funcional, la supervisión de las entidades de intermediación financiera, con el objeto de
verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en la Ley 19-00.
9Adicional a esto, la SB es la encargada de supervisar y regular las Sociedades
Fiduciarias pertenecientes a grupos financieras (entidades de intermediación
financiera) y está autorizada a dar la no objeción a sociedad fiduciaria de objeto
exclusivo que deseen ofreceré servicios a entidades de intermediación financiera.
Servicio
Un servicio es un conjunto de actividades que buscan responder a las necesidades de
un cliente. Los servicios incluyen una diversidad de actividades desempeñadas por un
crecido número de funcionarios que trabajan para el estado (servicios públicos) o para
empresas particulares (servicios privados).10
8 http://dgii.gob.do/dgii/acercaSite/Paginas/default.aspx 9 http://www.sb.gob.do/?page_id=966 10 http://es.wikipedia.org/wiki/Servicio_(econom%C3%ADa)
12
Innovación
Innovación significa literalmente innovar. Asimismo, en el uso coloquial y general, el
concepto se utiliza de manera específica en el sentido de nuevas
propuestas, inventos y su implementación económica. En el sentido estricto, en
cambio, se dice que de las ideas solo pueden resultar innovaciones luego de que ellas
se implementan como nuevos productos, servicios o procedimientos, que realmente
encuentran una aplicación exitosa imponiéndose en el mercado a través de
la difusión.11
Página Web
Una página web (o página electrónica, según el término recomendado por la R.A.E.) es
el nombre de un documento o información electrónica capaz de contener texto, sonido,
vídeo, programas, enlaces, imágenes, y muchas otras cosas, adaptada para la
llamada World Wide Web, y que puede ser accedida mediante un navegador.12
5.3. MARCO ESPACIAL
El lugar seleccionado para trabajar en este anteproyecto es en la Sociedad Fiduciaria
Global ubicada en la Av. John F. Kennedy, Ens. Naco, Distrito Nacional, Santo
Domingo, República Dominicana.
11 http://es.wikipedia.org/wiki/Innovaci%C3%B3n 12 http://es.wikipedia.org/wiki/P%C3%A1gina_web
13
5.4. MARCO TEMPORAL
El periodo seleccionado para trabajar en este anteproyecto será entre los años 2012-
2014. Ya que la base serán datos del pasado y aplicaciones para el presente y futuro.
VI. METODOS, PROCEDIMIENTOS Y TECNICAS
6.1 METODOS
En el presente anteproyecto se utilizan el método de análisis y el de síntesis. Análisis y
síntesis son procesos que permiten al investigador conocer la realidad. El conocimiento
de la realidad puede obtenerse a partir de la identificación de las partes que conforman
el análisis o como resultado de ir aumentando el conocimiento de la realidad iniciando
con los ¨elementos más simples y fáciles de conocer para ascender poco a poco,
gradualmente, al conocimiento de lo más complejo¨.
El análisis inicia su proceso de conocimiento por la identificación de cada una de las
partes que caracterizan una realidad; de este modo podrá establecer las relaciones
causa- efecto entre los elementos que componen su objeto de estudio.
La síntesis implica que a partir de la interrelación de los elementos que indican su
objeto, cada uno de ellos pueda relacionarse con el conjunto en la función que
desempeñan con referencia al problema de investigación. En consecuencia, análisis y
síntesis son dos procesos que se complementan en uno en el cual el análisis debe
seguir la síntesis.
14
Como se hará referencia a situaciones reales del fideicomiso de construcción y los
efectos que este podría traer para la construcción de viviendas de bajo costo
utilizaremos el método de análisis y síntesis.
6.2 Procedimientos y Técnicas
Los procedimientos y las técnicas a utilizar serán la investigación bibliográfica que es
aquella etapa de la investigación científica donde se explora qué se ha escrito en la
comunidad científica sobre un determinado tema o problema; la investigación en
internet que es explorar lo que está escrito en las diferentes páginas de internet
consultivas sobre el tema y entrevistas que consistirá en un dialogo de preguntas y
respuestas realizadas a los principales ejecutivos de la Sociedad Fiduciaria.
15
VII. TABLA DE CONTENIDO
Agradecimientos
Dedicatoria
Resumen
Introducción
Capítulo I- Conceptos de Innovación
1.1 Definición
1.2 Objetivos
1.3 Funciones
1.4 Tipos de innovación
1.5 Áreas de innovación
Capítulo II- Diagnostico de la Innovación
2.1 Proceso de Diagnóstico
2.2 Marco Teórico – Estado del Debate
2.3 Fuentes de información para el diagnóstico
2.4 Análisis de la situación actual
Capítulo III.- Datos de la Sociedad Fiduciaria Global
3.1 Datos Generales
3.2 Misión
3.3 Visión
3.4 Valores
16
3.5 Sector en el que opera y clientes potenciales
3.6 Políticas de Servicio, Normas Generales de Conducta
3.7 Tipos de Fideicomiso
3.8 Organigrama de la Sociedad Fiduciaria Global
3.9 Análisis FODA
3.10 Competidores
Capítulo IV- Jerarquización de Prioridades
4.1 Metodología
4.2 Entrevista y Encuestas
4.3 Respuestas
4.4 Análisis
Capítulo V- Sistema para la Implementación
5.1 Objetivo de la innovación
5.2 Opciones
5.2.1 Ventajas/Desventajas
5.2.2 Costos
5.2.3 Garantías
5.2.4 Servicio Técnico
5.3 Selección
5.4 Proceso de Implementación
5.5 Inversiones
5.6 Plan de Inversión
17
5.7 Retorno de la Inversión
5.8 Aportes de la Implementación
Conclusiones
Recomendaciones
Anexos
Referencias Bibliográficas
18
FUENTES DE INFORMACIÓN
La fuente a utilizar por los investigadores será la secundaria, la cual se realiza a través
de manuales, libros, diccionarios, informaciones del Internet, artículos y revistas, tesis
de grado y monográficos con temas de investigación afines a la planteada en esta
investigación. Además utilizaremos la fuente primaria ya que se realizaran entrevistas a
los principales ejecutivos de la Sociedad.
Decreto 359-12 Reglamento para la acreditacion de Proyectos de Viviendas de Bajo
Costo . (16 de Julio de 2012). Santo Domingo, Distrito Nacional, Republica
Dominicana.
Decreto 360-12 Reglamento de la conformación de la ventanilla única . (16 de Julio de
2012). Santo Domingo, Distrito Nacional , Republica Dominicana.
Decreto 95-2012 Reglamento Sobre Fideicomiso. (2 de marzo de 2012). Santo
Domingo, Distrito Nacional , Republica Dominicana.
DGII. (24 de Agosto de 2012). Norma 02-12 General Sobre EL Regimen Tributario del
Fideicomiso . Santo Domingo, Distrito Nacional, Republica Dominicana.
Ley 189-11 Para el desarrollo del Mercado Hipotecario y el Fideicomiso en la Rep.
Dom. (16 de julio de 2011). Ley. Santo Domingo, Distrito Nacional, Republica
Dominicana.
Sociedad Fiduciaria Global. (Enero de 2014). Obtenido de
http://sociedadfiduciariaglobal.com/
67
1 2 3 4 5 6 7 Totales
1. Si 1 1 1 1 1 1 1 7
2. No 0
1. Producto o servicio 1 1 2
2. Procesos 1 1 1 1 4
3. Organización 0
4. Comercialización 1 1
5. Tecnológica 1 1 1 1 1 1 6
1. Producto o servicio 0
2. Procesos 1 1
3. Organización 0
4. Comercialización 1 1
5. Tecnológica 1 1 1 1 1 5
1. Si 1 1 1 1 1 1 1 7
2. No 0
1. Si 0
2. No 1 1 1 1 1 1 1 7
1. Si 1 1
2. No 1 1 1 1 1 1 6
1. Respondió 1 1
2. No Respondió 1 1 1 1 1 1 6
Pregunta 5
Pregunta 6
Preguntas Básicas
Pregunta 7
Tabulación Encuesta al Empleado
Pregunta 1
Pregunta 2
Pregunta 3
Pregunta 4
68
Referencias Bibliográficas
Libros
Comisión Europea (1995). Libro verde de la Innovación. Madrid, España.
Drucker, P. (1992). La innovación y el empresariado innovador. Editorial
sudamericana.
Vidal Arizabaleta, E (2004). Diagnóstico Organizacional, 2da Edición, Bogotá:
Ecoe Ediciones
Revistas, Artículos y Sitios Web
Instituto Nacional de Estadísticas (INE) (1994). Encuesta de Innovación
Tecnológica.
Red de Indicadores de Ciencia Y Tecnología/Organización de Estados
Americanos (2001). Normalización de Indicadores de innovación tecnológica en
América Latina y el Caribe “Manual de Bogotá”.
http://www.anii.org.uy/imagenes/CLASIFICACION_DE_TIPOS_DE_INNOVACIO
N.pdf
Secretaria de Estado de Educación Superior, Ciencia y Tecnología (SEESCYT)
(2007): Análisis sobre la articulación de empresas, gobierno y sector educativo
superior en busca de la competitividad.
Centro Europeo de Empresas e Innovación de Murcia:
http://www.ceeim.es/creaPag1.asp?area=00&ta=4.1+Tipos+de+Innovaci%F3n&
mn=93&doc=172&pub=1&ye=&mon=&pl=1
69
Dewar y Dutton (1986). Artículo: Análisis sobre la articulación de empresas,
gobiernos y sector educativo superior en busca de la competitividad.
Grupo de Consultoría Pareto (Mayo 2012). El Esfuerzo Innovador en República
Dominicana.
Rodríguez Cauqueva, Ing Javier (2007). Guía de Elaboración de Diagnóstico.
http://www.cauqueva.org.ar/archivos/gu%C3%ADa-de-diagn%C3%B3stico.pdf
Sociedad Fiduciaria Global. www.sociedadfiduciariaglobal.com
NexorOne. www.nexorone.com
MegaSol. www.megasol.se