plan anual de gestiÓn de crÉdito 2016 aprobado por el...
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Comisión Nacional de Préstamos para Educación Departamento de Crédito
PLAN ANUAL DE GESTIÓN DE CRÉDITO
2016
Aprobado por el Consejo Directivo en Sesión #45-11-2015, artículo VII, del 16
de noviembre de 2015
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PLAN ANUAL DE GESTION DE CREDITO 2016
Aprobado por el Consejo Directivo en Sesión #45-11-2015, artículo VII, del 16 de noviembre de 2015
1. Topes crediticios
a. Financiar el 100% de los costos reales de colegiatura de los programas de estudios en el nivel de estudios de pregrado y grado en Costa Rica, hasta los topes máximos establecidos en el PAGC-2016, contra la proforma oficial de costos extendida por el centro de estudios, de las asignaturas pendientes por cursar de cada programa, la cual el solicitante debe presentar adicionalmente al programa de estudios y con la que se establecerá el monto definitivo del costo de la colegiatura. El tope crediticio para financiar para pregrados y grados en Costa Rica, se establece considerando el costo más alto de colegiatura registrado a setiembre de 2015, para la carrera de Licenciatura en Medicina, impartida por la Universidad de Ciencias Médicas (UCIMED): R: ¢29.000.000 (¢29.238.501).
b. Financiar un monto máximo anual hasta ¢2.628.000 por concepto de gastos de sostenimiento
(transporte, alimentación, hospedaje, libros y otros materiales de estudios), para estudiantes de pregrado, grado y posgrado en Costa Rica, siempre y cuando la carga académica por matricular esté en concordancia con el plan de estudios. (CONAPE se reserva el derecho de solicitar cualquier documento de comprobación de éstos gastos). El monto total por concepto de gastos de sostenimiento en el período de estudios, será adicional al monto solicitado real de la colegiatura. Por tanto, el tope máximo a financiar para pregrados y grados en Costa Rica, es hasta ¢52,652.000 (¢29.000.000 colegiatura + ¢23.652.000 gastos de sostenimiento). No son excluyentes. El período ordinario es de 6 años; sin embargo, los gastos de sostenimiento máximos están calculados para períodos de estudios extraordinarios hasta de 9 años.
c. Financiar para todo el programa del nivel de estudios de pregrado en el Exterior, el costo más
alto de una carrera en Costa Rica: tope ¢29.000.000 (que corresponde al costo de la colegiatura de la Licenciatura en Medicina impartida por la Universidad de Ciencias Médicas). Este tope crediticio incluye costos de vida en el país en que el estudiante va a realizar los estudios.
d. Financiar para todo el programa de posgrado en Costa Rica, el costo más alto registrado de
colegiatura y gastos de sostenimiento a setiembre de 2015, para la Maestría en Administración de Empresas impartida por el INCAE Costa Rica, R: ¢30.000.000
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e. Financiar para todo el programa de posgrado en el Exterior, el tope de ¢30.000.000 para gastos de colegiatura y sostenimiento (costos de vida en el país en que el estudiante va a realizar los estudios).
2. Aprobar la siguiente asignación del número y monto de préstamos por niveles de estudios:
Nivel de estudios
Número
Monto
(¢ millones)
Pregrado y grado en Costa Rica 5302
26.839.800.000 Ciencia y tecnología 3.361 19.740.672.900
Demás Áreas 1.958 7.099.127.100
Pregrado y grado en el Exterior 24
220.100.000
Posgrado en Costa Rica 269
1.515.900.000
Posgrado en el Exterior 154
2.424.200.000
Total 5.749
¢ 31.000.000.000
El Departamento de Crédito dará seguimiento al Plan Anual de Gestión de Crédito 2016 y elevará conocimiento y resolución del Consejo Directivo los ajustes que correspondan.
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3. Plan de Ejecución de Colocaciones 2016 Se estima la tendencia de las colocaciones de la siguiente forma, con base al comportamiento de la demanda de noviembre a diciembre 2014 y de enero a octubre de 2015.
4. Plan de Desembolsos Financieros 2016
Plan de Ejecución de Desembolsos Financieros 2016
ENERO ₡1.534.700.975,59
FEBRERO ₡992.867.587,49
MARZO ₡2.477.492.825,65
ABRIL ₡1.896.759.957,48
MAYO ₡1.585.842.233,04
JUNIO ₡1.343.865.966,18
JULIO ₡3.259.733.422,96
AGOSTO ₡1.911.318.706,00
SETIEMBRE ₡1.092.585.928,27
OCTUBRE ₡1.243.773.610,80
NOVIENBRE ₡2.213.799.706,00
DICIEMBRE ₡1.475.799.803,86
TOTAL ₡21.028.540.723,32
MES NUMERO MONTO
ENERO 454 2.387.000.000
FEBRERO 575 3.007.000.000
MARZO 655 3.410.000.000
ABRIL 535 3.038.000.000
MAYO 609 3.162.000.000
JUNIO 742 3.720.000.000
JULIO 512 3.193.000.000
AGOSTO 540 3.007.000.000
SEPTIEMBRE 466 2.666.000.000
OCTUBRE 345 1.736.000.000
NOVIEMBRE 207 930.000.000
DICIEMBRE 109 744.000.000
TOTAL 5.749 31.000.000.000
PLAN DE COLOCACION 2016
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5. Aprobar los siguientes topes crediticios:
Nivel de estudios
Tope crediticio 2016
Consideraciones específicas1
Costos de Colegiatura (matrícula y asignaturas)
Hasta ¢29.000.000
Aplica para pregrados y grados en Costa Rica, universidades
privadas y programas autofinanciados impartidos por
universidades públicas
El tope máximo a financiar es hasta ¢52,652.000
(¢29.000.000 colegiatura + ¢23.652.000 gastos de sostenimiento). No son
excluyentes
Gastos de sostenimiento
¢2.628.000 anual ¢ 219.000 mensual Tope a financiar para período de estudios extraordinario máximo de 9 años (período ordinario 6 años): ¢23.652.000
Adquisición de computadora de escritorio,
portátil, tableta, accesorios,
herramientas, instrumentos, suministros,
materiales u otros equipos.
¢540.570
Para todos los niveles de estudios. El Consejo Directivo puede
aprobar topes mayores para casos especiales. Inciso e), del Anexo 9,
Artículo 28 del Reglamento Crédito. (No reduce el tope anual
crediticio). Incluye a solicitantes del INA
Programas en Costa Rica
Curso corto universitario o parauniversitario
Proforma total del costo del programa y gastos de sostenimiento Incluye matrícula, materias y requisitos de graduación
Hasta de 1 año pero no menores de 1 mes (o equivalente a 192
horas), excepto los programas de inglés que duran hasta 3 años (TEC, UCR, UNED, UNA, etc.).
Técnico universitario o parauniversitario
Proforma total del costo del programa y costos de sostenimiento Incluye matrícula, materias y requisitos de graduación
Todas las disciplinas: Técnico: Hasta 2 años
Incluye Acciones formativas del INA hasta por 3 años
1 Caracterización de los grados académicos otorgados por las instituciones de educación superior universitaria estatal. Fuente: Consejo
Nacional de Rectores. Convenio para crear una Nomenclatura de Grados y Títulos de la Educación Superior. (San José, 31-10-1977 y su respectiva modificación de 2004). M.L Jorge Mario Cabrera Valverde. OPES-11-2008.
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Nivel de estudios
Tope crediticio 2016
Consideraciones específicas
Pregrados en Costa Rica
Diplomados universitarios o parauniversitarios
Proforma total del costo del programa y costos de sostenimiento: Incluye: matrícula, materias y requisitos de graduación
Todas las universidades
Grados en Costa Rica
Universidades privadas: Bachilleratos y Licenciaturas
El tope máximo a financiar es hasta ¢52,652.000
(¢29.000.000 colegiatura + ¢23.652.000 gastos de sostenimiento). No son excluyentes
Universidades públicas: Los solicitantes de universidades públicas no requieren presentar la proforma de costos de estudios. El monto máximo a financiar para gastos de sostenimiento es hasta ¢23.652.000 (¢2.628.000 anual o ¢219.000 mensual, según el período de años o meses solicitados por financiar). Los gastos de sostenimiento se financiará como máximo hasta por 9 años período extraordinario y 6 años período ordinario
Universidades públicas:2 Bachilleratos y Licenciaturas
Gastos de sostenimiento: ¢23.652.000
¢2.628.000 anual ¢ 219.000 mensual
EARTH (Convenio CONAPE-
EARTH)
El tope máximo a financiar es
hasta ¢52,652.000 (¢29.000.000 colegiatura +
¢23.652.000 gastos de sostenimiento). No son
excluyentes
2 Ver Anexo 4
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Nivel de estudios
Tope crediticio 2016
Consideraciones específicas
Pregrados y grados en
el Exterior
Proforma total del costo del programa: Incluye: matrícula, materias, requisitos de graduación y gastos de sostenimiento
Monto máximo por préstamo hasta: ¢29.000.000
Cursos cortos e idiomas
en el exterior
¢2.900.000 Más gastos de sostenimiento
(costos de vida en el país donde realizará los estudios)
Todas las disciplinas e idiomas. Períodos menores de 1 año pero no menores a 1 mes (o equivalente de 192 horas)
Posgrados en Costa Rica
Para Todo el programa de estudios
Cursos Cortos
Proforma total del costo del programa. Incluye: matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento
Cursos hasta por 6 meses pero no menores a 1 mes (o equivalente a
192 horas) Todas las áreas hasta un monto
máximo de ¢7.500.000
Especialidades
Proforma total del costo del programa. Incluye: matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento.
Todas las áreas hasta un monto
máximo de ¢30.000.000
Maestrías
Proforma total del costo del programa. Incluye matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento.
Todas las áreas hasta un monto
máximo de ¢30.000.000
Doctorados
Proforma total del costo del programa. Incluye: matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento.
Todas las áreas hasta un monto
máximo de ¢30.000.000
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Nivel de estudios
Tope crediticio 2016
Consideraciones específicas
Posgrados en el
exterior
Para Todo el programa de
estudios
Cursos cortos
Proforma total del costo del programa: Incluye matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios)
Cursos hasta por 6 meses pero no menores a 1 mes (o
equivalente a 192 horas) Todas las áreas hasta un
monto máximo de ¢7.500.0003
Especialidades
Proforma total del costo del programa: Incluye matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios)
Monto máximo por préstamo
hasta: ¢30.000.000
Maestrías
Proforma total del costo del programa: Incluye matrícula, materias, trabajo de graduación y gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios).
Monto máximo por préstamo
hasta: ¢30.000.000
Doctorados
Proforma total del costo del programa: Incluye matrícula, materias, requisitos de graduación y gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios).
Monto máximo por préstamo
hasta: ¢30.000.000
3 El monto se obtiene de prorratear el tope máximo para posgrados Costa Rica (especialidades, maestrías y doctorados) de ¢30.000.000 entre 24 meses por 6 (período de estudios para este tipo de cursos), resultando ¢7.500.000. Un mes ¢1.250.000.
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6. Carreras financiables y no financiables por áreas de estudios Se financia todas las disciplinas y énfasis de las siguientes áreas de estudios: Área Científica Tecnológica
Ciencias Básicas
Recursos Naturales
Ingeniería
Ciencias de la Salud
Formación Técnica (Ciencia y tecnología)
Demás Áreas:
Educación
Ciencias Sociales
Artes, letras, filosofía.
Formación Técnica (Demás áreas)
7. Tipos de garantía y monto total del préstamo
Tipos de garantía y monto total de préstamo
Tipo de Garantía
Monto del
préstamo 2016
Fiduciaria, Hipotecaria o Títulos Valores
Hasta
¢10.000.000
Hipotecaria (o Mixta: hipotecaria con Títulos Valores o Fiduciaria, como Casos Especiales)
Mayor de
¢10.000.001
10
8. Porcentajes de Coberturas de la Garantía fiduciaria
Cobertura de la Garantía Fiduciaria
Tope del préstamo para
todos los niveles de estudios
Cantidad de fiadores
y cobertura del monto
Hasta ¢3.500.000
a. 2 o más fiadores que cubran
el 20%
b. 1 fiador asalariado que cubra el 30%
c. 1 fiador con ingresos propios que cubra el 100%
De ¢3.500.001 Hasta ¢10.000.000
d. 2 o más fiadores que cubran
el 20%
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9. Períodos de financiamiento
Períodos de estudios máximos de financiamiento
Pregrados y grados Período de estudios ordinario
Período de estudios extraordinario
Cursos cortos Menores de 1 año pero no menores de 1 mes (o
equivalente a 192 horas)
Hasta 1 año
Cursos de idiomas Hasta 2 años Hasta 3 años
Técnicos Hasta 1 año Hasta 2 años
Pregrados: Diplomados Profesorados Acciones formativas del INA
Hasta 3 años
Hasta 4 años
Grados: Bachilleratos Licenciaturas
Hasta 4.4 años
Hasta 1.8 años
Hasta 6 años
Hasta 3 años (Total bachillerato y licenciatura: 9
años)
Posgrados Período ordinario Período extraordinario
Posgrados: Cursos cortos
Especialización
Maestría
Doctorado
Hasta 6 meses pero no menores a 1 mes (o
equivalente a 192 horas) Hasta 1 año
Hasta 2 años
Hasta 4 años
Hasta 1 año
Hasta 2 años Hasta 3 años
Hasta 5 años
Para efectos del Plan Anual de Gestión de Crédito 2016, el período máximo de estudios es hasta un máximo de 9 años (períodos de estudios del Bachillerato y Licenciatura juntos). El plazo de recuperación del préstamo es hasta por 14 años, el cual incluye período de gracia y amortización. Total del período de financiamiento: 23 años.
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10. Gastos por concepto de Trabajos finales y derechos de graduación (tesis, práctica supervisada y otros requisitos similares)
Nivel de estudios
Monto
Técnico universitario o parauniversitario
100.000
Bachillerato
400.000
Licenciatura
500.000
Especialización, Maestría Doctorado
600.000
El monto por concepto de gastos de trabajos finales y derechos de graduación, puede exceder el monto de la factura proforma de costos de estudios, de conformidad con lo que establece el artículo 26 del Reglamento de Crédito estos montos solicitados (como también los gastos de Equipo, Avalúo y Honorarios de Abogado) se financian en forma adicional, a los topes anuales de préstamos establecidos en el Plan Anual de Crédito vigente. El estudiante que solicite únicamente éste rubro, se le podrá financiar el costo de la matrícula de la asignatura, los gastos del trabajo final de graduación, los derechos de graduación y gastos de sostenimiento, para el período de elaboración y conclusión del trabajo final de graduación.
11. Otros lineamientos y actividades crediticias para estimular el aumento de las colocaciones:
a. Tramitar como préstamo ordinario la solicitud de préstamo con garantía fiduciaria que
cumpla con el porcentaje de cobertura establecida, donde sólo uno de los fiadores propuestos presenta las siguientes características:
1. Tiene un ingreso mensual bruto menor al establecido en el Reglamento de Crédito, (que
es igual o superior al doble del salario menor establecido por el Consejo Nacional de Salarios) pero no menor al salario mínimo embargable.
2. Tiene un tiempo laborado menor de 3 meses en la empresa privada o de 6 meses en el
sector público.
En los casos anteriores el solicitante debe cumplir con las siguientes condiciones: 1. Presentar una declaración jurada en la que manifieste que no tiene posibilidad alguna de
aportar más garantía que la ofrecida.
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2. Que la solicitud sea para el nivel de pregrado y grado en Costa Rica. No aplica para la garantía hipotecaria ni para fiador único.
b. Solicitudes de préstamos del nivel de estudios de pregrado y grado en Costa Rica, con garantías propuestas inferiores al porcentaje de cobertura establecido El Departamento de Crédito tramitará solicitudes de préstamos como ordinarias, cuando el solicitante presente una garantía fiduciaria menor del 20% hasta igual al 10%. El Consejo Directivo aprueba solicitudes de préstamos con cobertura de la garantía fiduciaria menor del 10%. Se establece hasta ¢1.550.000.000, equivalente a un 5% del monto total por colocar de ¢31.000.000.000, como tope para conceder préstamos con garantías con una cobertura menor del 20% (Incluye préstamos con garantía de un fiador extranjero). El Consejo Directivo podrá ajustar dicho porcentaje de conformidad con el avance de ejecución de éste lineamiento crediticio. Un fiador extranjero no podrá ser fiador único en una operación.
c. Todas las condiciones crediticias y topes, rigen para las solicitudes de ampliación del
préstamo, refundición del préstamo y solicitud de modificación del plan de desembolsos. Los prestatarios que soliciten modificación al plan de desembolsos, se le ajustará el saldo del préstamo a los costos indicados de la factura proforma, siempre y cuando no superen los topes aprobados para el año 2016 y podrán solicitar una ampliación al préstamo para concluir los estudios. Cuando se trate de una solicitud de ampliación del préstamo, el monto original del préstamo más el monto de la ampliación que se solicite, no puede superar el tope máximo del préstamo establecido para cada nivel de estudios.
Asimismo, cuando se trate de una solicitud de refundición del préstamo el saldo del préstamo más el monto que se solicite, no puede superar el tope máximo del préstamo establecido para cada nivel de estudios.
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d. Instituciones de reconocida trayectoria financiera
El artículo 45 del Reglamento de Crédito establece que CONAPE podría aceptar garantías hipotecarias de segundo grado, cuanto el primer grado hipotecario contraído esté otorgado a favor de instituciones de reconocida trayectoria financiera, a criterio del Comité de Crédito, salvo casos excepcionales a juicio del Consejo Directivo de CONAPE.
Para efectos del Plan Anual de Gestión de Crédito 2016, las instituciones de reconocida trayectoria financiera, son las entidades, conglomerados y grupos financieros autorizados en el sitio WEB de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) y las Asociaciones Solidaristas.
e. Financiamiento de programas técnicos
Continuar con el financiamiento de programas de estudios de nivel de técnico (se estima en un 5% del número de préstamos y en un 3% de la cartera de pregrados y grados en Costa Rica).
f. Apoyo logístico al Plan de Mercadotecnia Social
El Departamento de Crédito y demás unidades orgánicas de la institución apoyarán con sus recursos humanos, las actividades contempladas en el Plan de Mercadotecnia Social, específicamente en visitas a entidades educativas de educación superior, ferias vocacionales y giras de promoción a diversas regiones del país.
g. Seguimiento de los Proyectos Tácticos de RESOLI y SODELIUN
El Departamento de Crédito continuará con el mejoramiento de los proyectos tácticos referidos al Proyecto de Registro de Solicitud de Préstamo en Línea (RESOLI) que le permite al cliente registrar en el sitio WEB, los datos requeridos para tramitar la solicitud, en todos los niveles de estudios y garantías y al Proyecto Solicitud del Desembolso en Línea (SODELIUN) que automatiza la solicitud del desembolso a través de la consulta del historial académico y plan de estudios con la universidad y actualiza los datos del prestatario.
h. Orientación profesional
Se brindará información digital en la página WEB y presencial, en temas como:
o Carreras con demanda laboral o Carreras acreditadas por SINAES o Centros de estudios y carreras financiables por CONAPE. o Topes y condiciones crediticias 2016 o Garantías sobre préstamos o Requisitos de los préstamos.
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i. Normativa conducente a la permanencia del prestatario en el proyecto académico Mantener y dar seguimiento a la normativa relacionada con la permanencia del prestatario en el proyecto académico, como:
Mejoramiento del trámite de solicitud del desembolso del préstamo (SODELIUN)
Transferencia electrónica del desembolso al Banco
Lineamientos relacionados con el desembolso no tramitado por el prestatario y ciclos lectivos suspendidos
Consideraciones especiales para prestatarios que presentan rendimiento académico insatisfactorio por razones justificadas (laborales, salud, conflictos familiares, etc)
Análisis y dictámenes sobre de cambios en las condiciones académicas y crediticias
Análisis y dictámenes sobre ampliaciones al período de estudios y autorizaciones para tramitar ampliación al monto del préstamo
j. Información a los prestatarios sobre la acreditación de carreras
Se mantendrá informado a los solicitantes y prestatarios sobre la acreditación de carreras por universidad en la página WEB, impresos y pizarras de información. A la fecha ascienden a 109 carreras de grado ostentan la acreditación oficial; 4 posgrados han sido acreditados y a 3 carreras de la Universidad de San Carlos se les otorgó la condición de "sustancialmente equivalente".
Cas/16-11-15