Ao de la Diversificacin Productiva y del Fortalecimiento de la Educacin

ESCUELA PROFESIONAL DE CIENCIAS DE LA EMPRESA

PASES LDERES EN MICROFINANZASTEMA:

CURSO: MICROFINANZAS

DOCENTE:HINOJOSA WONG, Howard Sam

ALUMNOS: MANRIQUE LAPA, Oscar Yandir QUISPE MOLINA, Robinson Andrs

SEMESTRE: VII

HYO PER2015PASES LDERES EN MICROFINANZASMostrando el siguiente cuadro de clasificaciones podemos observar a los 5 pases lderes en microfinanzas:

FUENTE: Global microscope 2014

1. PERPer es el lder de las microfinanzas en la regin. Seis aos consecutivos ocupando el primer lugar del ranking delMicroscopio Global, elaborado porEconomist Intelligence Unit (Eiu), como el pas con el mejor entorno para los negocios para las microfinanzas a nivel mundial.Segn el Microscopio, tres factores importantes contribuyeron para que Pertenga el mejor entorno de negocios para las microfinanzas:

Entorno regulatorio muy adecuado: El ente regulador principal de las microfinanzas en Per es laSuperintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), entidad que ha implementado una serie de normas para crear un mercado imparcial y competitivo. No hay topes a las tasas de inters Requisitos de capital son razonables Barreras para el ingreso son bajas Altos niveles de transparencia, Tasas de inters efectivas y estados financieros de las IMFs deben publicarse en Los medios de prensa y sus respectivas pginas de internet, as como tambin los mecanismos de resolucin de conflicto entre clientes.

Un mercado competitivo e innovador: Cuenta con una adecuada supervisin y la existencia de centrales de riesgo slidas. Per ha puesto en prctica diversas estrategias tecnolgicas y crediticias, para la captacin y la provisin de servicios colaterales de manera directa o con la intervencin de terceros (microseguros, remesas, medios electrnicos y de telefona mvil, mejora de vivienda, uso de energa renovable, etc.).

Avance en medidas de proteccin de los clientes:Per ha ido ms all de la implementacin de las mejores prcticas y ha puesto todo su empeo en la educacin de los clientes, para que estos entiendan los conceptos financierosy, a su vez, conozcan sus derechos. La SBS y elMinisterio de Educacinson entidades pioneras en la regin, al poner en prctica planes de estudio con nfasis en educacin financiera en las escuelas peruanas.

2. COLOMBIAEn Colombia la legislacin vigente no contempla una definicin especfica de microfinanzas.

Microcrdito

La Ley nm. 590/2000 y el Decreto nm. 919/2008 del Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico, establecen que el microcrdito es el sistema de financiamiento a microempresas constituido por operaciones activas de crdito dentro del cual el monto mximo por operacin no debe superar 6,900 dlares y el saldo de endeudamiento del deudor no podr exceder de 33 mil dlares al momento de la aprobacin de la operacin de crdito, excluyendo los crditos hipotecarios para financiacin de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacin, as como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacin provenga de los ingresos derivados de su actividad.

Sector de residencia de los socios

Las caractersticas de las operaciones de microcrdito son diferentes para cada sector. El 70 % de las entidades atienden zonas urbanas y rurales y el 30% solo una de ellas. A su vez, el 66.1% de los asociados viven en el sector urbano y el 33.9% en el sector rural. Segmentos de microcrdito

Un 40% de las entidades consultadas trabajan en el segmento de acumulacin ampliada. El 70% atiende el segmento de microcrdito de acumulacin simple y slo el 30% el segmento de subsistencia.

Mercado principal

El 90% de las entidades atienden los tres sectores: comercio, produccin y servicios; slo una de la CAC entrevistadas se enfoca en un solo tipo de actividad.

Oferta de productos

El 90% de las entidades consultadas realizan operaciones de microcrdito con sus asociados.

Se evidencia una tendencia a incursionar en nuevos productos del mercado de las microfinanzas como microahorros, ofrecido por el 60% de los consultados, microseguros (50%), tarjeta de dbito (60%) y capacitacin (50%). Clasificacin de la cartera de crdito

Las entidades consultadas clasifican su cartera en comercial, consumo vivienda y microcrdito.

El 100% otorga crditos de consumo, el 80% crditos comerciales, el 90% microcrditos y el 60% crditos para vivienda.

El 50% de las entidades seleccionadas, tienen una cartera de microcrdito menor al 10% del total de la cartera bruta, y el otro 50% una cartera de microcrdito que oscila entre el 16% y 35% del total de su cartera, siendo el crdito de consumo el de mayor peso dentro del total de la cartera de crdito.

Criterios para la clasificacin de la cartera de crditoEl 70% de las entidades clasifica su cartera con base en las disposiciones del ente regulador y el restante 30% aplica esta disposicin slo con las nuevas operaciones. Incorporacin de nuevos asociados

El 70% de las entidades encuestadas realizan sus operaciones activas y pasivas solamente con socios, dentro del 30% de las entidades que poseen clientes, la encuesta revela que solamente el 3% o menos se convirtieron en asociados.

Adems, se consult a las entidades sobre los productos que demandan los nuevos asociados, encontrndose que el 100% demandan microcrditos, microahorros el 50% y otros servicios el 80%; por lo anterior, es notaria la poca cultura hacia el ahorro entre los socios de las entidades consultadas.

3. FILIPINASBanco Central: Bangko Sentral ng Philipinas (BSP)El banco central supervisa las operaciones de los bancos, incluyendo los que se dedican a la provisin de servicios microfinancieros, y ejercita autorizacin regulatoria sobre las operaciones de las compaas de financiamiento y otras instituciones financieras no bancarias que realizan operaciones cuasi-bancarias. Emite tambin las normas y regulaciones necesarias para la realizacin de operaciones prudentes y supervisa y realiza la inspeccin peridica de los bancos para asegurar que las prcticas y regulaciones financieras se implementen de manera efectiva.Interior al BSP, existe un Grupo de Microfinanzas, especializado en inspeccionar las operaciones de los bancos de microfinanzas y tambin el Grupo de Asuntos de Consumidor, especializado en la proteccin al cliente.Programa de Educacin Financiera con la colaboracin de OECDEl BSP ha lanzado un programa de educacin al cliente que busca mejorar el conocimiento financiero del pblico. De acuerdo con este programa de educacin financiera, el BSP aprob en enero de 2004 la creacin delComit de Educacin del Consumidor(CEC) que busca tratar las necesidades de educacin financiera de los usuarios de productos y servicios financieros. Los objetivos del apoyo a la educacin financiera del CEC son:Enriquecer el entendimiento pblico del papel de supervisin que cumple el BSP, como veedor de la estabilidad financiera y las prcticas bancarias justas;Incrementar el conocimiento y la comprensin del pblico de los varios productos y servicios financieros a su disposicin; yMejorar la capacidad del consumidor financiero para tomar decisiones y juicios informados y slidos sobre sus operaciones financieras.

4. CHILEEn el ao 2001, durante la visita que Muhammad Yunus Premio Nobel de la Paz 2007- realiz a Chile se form la Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile. Se trata de un espacio de reflexin y anlisis creado por las instituciones de microfinanzas (IMFs), en el que participan tanto organismos pblicos como privados, con el objetivo de disear en conjunto polticas, programas e instrumentos que potencien el desarrollo de las microfinanzas y las microempresas en nuestro pas.Convertida en Asociacin Gremial en julio del 2003, la Red agrupa a la mayora de las instituciones privadas de ahorro y crdito y organismos pblicos que ofrecen recursos de fomento mediante licitacin: Bancos con filiales o reas de negocio en el segmento microempresarial, Cooperativas con programas especializados en microempresa, Sociedades Privadas, Cajas de Compensacin y ONGs que tienen programas de servicios financieros y no financieros, como capacitacin o estudios para apoyar a microempresarios y a organismos estatales relacionados con la microempresa urbana y rural.Presentes desde Arica a Punta Arenas, las Instituciones de Microfinanzas, IMFs, reconocen en el microcrdito una herramienta eficaz para generar desarrollo y combatir la pobreza urbana y rural, especialmente cuando se destina a fortalecer a las microempresas. La Red trabaja para posicionar las microfinanzas en los mbitos pblico y privado, con el objetivo de sumar los esfuerzos y recursos disponibles y ponerlos al servicio de quienes requieren apoyo para desarrollar instancias de autoempleo o negocios por cuenta propia que les permitan mejorar su calidad vida y la de sus familias.En conjunto, las IMFs de la Red, han otorgado en los ltimos 15 aos ms de 2.600.000 operaciones de crditos por alrededor de 3.500 millones de dlares. En la actualidad atienden ams de 300.000 microempresarios con una cartera que supera los US$ 1.000 millones en crditos comerciales.Para dar a conocer las principales variables que definen la actividad del microcrdito en Chile y fomentar las buenas prcticas entre las IMFs, la Red edita, desde el ao 2005, el Informe Anual del Estado de las Microfinanzas a partir de los antecedentes que aportan las instituciones socias de la Red y que da cuenta de ms de un 95% del crdito otorgado a la microempresa en Chile.

Regularizacin y fiscalizacin de las instituciones microfinancieras de Chile

Puntos destacados de la inclusin financiera: Chile cuenta con un sistema robusto de polticas de inclusin financiera que abarcan desde pagos de prestaciones sociales, programas de educacin financiera, hasta normas de proteccin al consumidor. Banco Estado tiene aproximadamente cinco millones de clientes que utilizan cuentas bancarias simplificadas que solo requieren el nmero de un documento de identidad. El sistema de prestaciones sociales ofrece una oportunidad excelente de ampliar la inclusin financiera, dado que aproximadamente 2,4 millones de personas reciben pagos mensuales de transferencias, y 95% de ellas son en efectivo. Segn un reciente informe de gobierno, el precio de administrar pagos en efectivo es de alrededor del doble del costo de los pagos electrnicos vinculados a una cuenta bancaria. Los resultados preliminares de un programa piloto para promover pagos electrnicos revelan que 64% de los beneficiarios prefieren usar cuentas bancarias.5. INDIAPanorama general: En India, segn la Base de datos global de inclusin financiera (Global Findex) del Banco Mundial, 35% de los adultos mayores de 15 aos y 26% de las mujeres adultas mayores de 15 aos tenan cuentas de depsito en instituciones financieras formales. Durante los ltimos cinco aos, el gobierno y el Reserve Bank de India (RBI, el banco central) han hecho cada vez ms nfasis en la inclusin financiera, enfocndose en las secciones sub atendidas de la poblacin. Los datos del RBI muestran que a fin de marzo de 2013 existan 182 millones de cuentas de bajo valor bsicas conocidas como BSBDA, por sus siglas e ingls (cuentas bsicas de depsito en un banco de ahorro). Todas las transferencias directas de prestaciones transferencias de efectivo y salarios/sueldos y de la seguridad social procedentes de programas de garanta de empleo ahora se pagan a travs de esas cuentas en la mayora de los estados de India. La cifra de 182 millones se compara con una estimacin de 300 millones de hogares. Si bien se sabe que muchas familias tienen ms de una cuenta de bajo valor, en estudios realizados se encontr que ms de 90% de esas cuentas se usan solo para recibir pagos y fuera de eso estn inactivas. El nmero de cuentas de clientes en instituciones microfinancieras ascenda a alrededor de 32 millones al fin de marzo de 2014, pero es importante sealar que muchos de estos clientes tambin tienen cuentas bsicas de depsito. No se permite a las instituciones microfinancieras ofrecer cuentas de depsito, de manera que su principal contribucin es conceder microcrditos y operar como facilitadoras de microseguros para aseguradoras. Un aumento notable de transacciones, el nuevo gobierno anunci que el programa Sampurna Vittiya Samaveshan (Inclusin Financiera Total) aadira otros 200 millones de cuentas bsicas de depsito a mujeres financieramente excluidas. El sector microfinanciero ha vuelto a registrar un alto crecimiento desde la crisis de las microfinanzas de 2010, cuando el RBI adopt un papel ms activo en la regulacin de las microfinanzas y se cre una nueva categora de compaas financieras no bancarias, conocidas como NBFC-MFI. El RBI est dando pasos sin precedentes al nombrar a la principal red de instituciones microfinancieras, MFIN, organizacin autorregulada, con el objeto de mejorar la capacidad de supervisin. Todava no se ha introducido una normativa ms extensa debido a los desacuerdos polticos en torno a quin debera regular las microfinanzas sin fines de lucro, pero el banco central ha sealado recientemente su intencin de ser ms pragmtico en su enfoque a la inclusin financiera emitiendo un proyecto de directrices para bancos de pagos que pueden emitir instrumentos pre pagados y para pequeos bancos financieros. La idea es promover la integracin de las NBFC-MFI en la estructura bancaria. Si bien persisten las inquietudes, sobre todo en lo que concierne a la adecuacin de capital, las limitaciones de espacio y la seguridad de los depsitos en entidades pequeas, est aumentando la variedad de instrumentos.

BIBLIOGRAFA:

CGAP, 2011, Consultive Group to Assit the Poor. Banco Mundial.

Gerencia de Estabilidad Financiera, 2006, "El costo del crdito en el Per". Documento de trabajo 04-2006. BCRP.

Portocarrero, Felipe, 2004, Mercado y gestin del Microcrdito en el Per. CIES.

Triodos Microfinance Fund, 2011, Newsletter for Investors.

Universidad San Ignacio de Loyola, 2011, Estudio cuantitativo para conocer la percepcin sobre la capacidad de endeudamiento de la poblacin de Lima Metropolitana.

Webb, R., L. Conger y P. Inga (2009), El rbol de la mostaza, historia de las microfinanzas en el Per. Universidad Particular San Martn de Porres, Instituto del Per.