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1. JUNTA DIRECTIVA2. CONVOCATORIA3. INFORME SEMESTRAL DE LA JUNTA DIRECTIVA

• Administración Interna 2013• Principales Aspectos Financieros• Situación Económica y Financiera• Pronunciamiento de los Informes de Riesgo Crediticio• Aprobaciones de Operaciones Activas y Pasivas• Estados Financieros Comparativos de los Dos Últimos Años y Distribuciónde Utilidades

• Participación Porcentual en los Sectores Productivos del País a través de laCartera de Créditos

• Informe sobre Reclamos, Denuncias y Formas de Solución• Disposición de Canales Electrónicos y Agencias Bancarias• Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonial• Informe del Auditor Externo• Indicadores de Liquidez, Solvencia, Eficiencia y Rentabilidad• Informe de Auditoría Interna con Inclusión de la Opinión del Auditor sobreel Cumplimiento de las LPLC/FT

• Otras Informaciones de Interés - Contribuciones Fiscales y Parafiscales• Otros Informes• Agradecimientos• Defensor del Cliente y Usuario BNC• Oficios Recibidos de SUDEBAN• Informe del Auditor Interno• Unidad de Administración Integral de Riesgos (U.A.I.R.)• Control y Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento

al Terrorismo• Fideicomiso• Gestión de Negocios - Aspectos Económicos y Financieros• Gestión de Negocios - Carteras Dirigidas• Gestión de Negocios - Gestión de Calidad de Servicio• Informes Complementarios• Comentarios de los Estados Financieros

4. INFORMACIÓN FINANCIERA

• Balance General• Estado de Resultados• Patrimonio de los Fideicomisos• Distribución del Resultado Neto• Informe de los Comisarios

5. GOBIERNO CORPORATIVO E INFORMACIÓN ADICIONAL

• Gobierno Corporativo• Junta Directiva• Personal Ejecutivo

6. PRODUCTOS

7. SERVICIOS

8. AGENCIAS Y TAQUILLAS

• Próximas Aperturas 2014

Contenido

Memoria2do. Semestre 2013

5

Junt

a D

irect

iva

7

DIRECTORES PRINCIPALES

José María Nogueroles López

Presidente de la Junta Directiva

Jorge Nogueroles García

Presidente Ejecutivo

Anuar Halabi Harb

Luis Alberto Hinestrosa Pocaterra **

Nicolás Kozma Solymosy **

Jaime Puig Miret

Luisa Cristina Rodríguez Briceño **

DIRECTORES SUPLENTES

Raisa Coromoto Bortone Alcalá

Carmen Leonor Filardo Vargas **

Salvador Juan Madinabeitia **

Alvar Nelson Ortiz Cusnier **

José Ramón Rotaeche Jaureguizar **

Juan Guillermo Ugueto Otáñez **

Luisa M. Vollmer de Reuter

Secretaria de la Junta Directiva

(**) Directores Externos

COMISARIOS PRINCIPALES

Carlos Alfonzo Molina

Gordy Palmero Luján

COMISARIOS SUPLENTES

Régulo Martínez Barrios

Gisel Rivas Molina

BANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A., Banco Universal

Domicilio: Caracas / Venezuela

Capital Suscrito y Pagado: Bs. 623.930.372,00

Reservas de Capital y Resultados Acumulados: Bs. 1.346.790.935,00

Total Patrimonio: Bs. 2.988.859.753,00

Junta Directiva


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BANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A., Banco Universal

Capital Suscrito y Pagado: Bs. 623.930.372,00

Reservas de Capital y Resultados Acumulados: Bs. 1.346.790.935,00

Total Patrimonio: Bs. 2.988.859.753,00

Rif. N° J-30984132-7

CONVOCATORIA

Se convoca a los señores accionistas del BANCO NACIONAL DE CRÉDITO, C.A.,

Banco Universal para una Asamblea General Ordinaria de Accionistas que tendrá

lugar el día 26 de marzo de 2014, a las 4:00 de la tarde, en la sede principal del

Banco, Piso 7 del Edificio Torre Sur, Centro Empresarial Caracas, Avenida Vollmer, San

Bernardino, Caracas, con el objeto de considerar y resolver sobre los temas siguientes:

1. Estados Financieros correspondientes al ejercicio económico concluido el

31 de diciembre de 2013, con vista de los Informes presentados por la Junta

Directiva, los Comisarios, la Auditora Interna y los Auditores Externos de la

Institución;

2. Decreto y Pago de Dividendos;

3. Aumento de Capital y la consecuente modificación del Artículo 4 de los

Estatutos Sociales;

4. Elección de Directores Principales y Suplentes;

5. Elección de Comisarios Principales y Suplentes, y determinación de su

remuneración; y

6. Autorización a la Junta Directiva para realizar los actos materiales y jurídicos

necesarios para ejecutar las decisiones tomadas por la Asamblea.

Caracas, 26 de febrero de 2014.


Presidente de la Junta Directiva

Nota: El Informe de la Junta Directiva, y los Informes Complementarios, los Estados

Financieros Auditados, el Informe de los Comisarios, el Informe de la Auditora Interna,

y las propuestas relativas a Reparto de Dividendos, Aumento de Capital, y Modificación

del Artículo 4 de los Estatutos, Elección de Directores Principales y Suplentes, y

Elección de Comisarios, y su remuneración, estarán a su disposición durante los

veinticinco (25) días precedentes a la fecha de la celebración de la Asamblea, en la

sede principal del Banco ubicada en la dirección indicada.

Convocatoria


13

Info

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Sem

estr

alde

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unta

Dire

ctiv

a

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Comité Ejecutivo

José María Nogueroles LópezPresidente de la Junta DirectivaJorge Nogueroles GarcíaPresidente EjecutivoJaime Puig MiretVicepresidente Ejecutivo de Tecnología y SistemasAnuar Halabi HarbVicepresidente AsesorAndrés Yanes MonteverdeVicepresidente Ejecutivo de CréditoMaritza Ripanti FloresVicepresidente Ejecutivo de Administración y OperacionesSoraya Ríos RegaladoVicepresidente Ejecutivo de Banca CorporativaLibia Urdaneta SosaVicepresidente Ejecutivo de Banca Comercial CapitalGerardo Trujillo Alarcón Vicepresidente Ejecutivo de Banca Comercial InteriorLuisa M. Vollmer de ReuterSecretaria de la Junta DirectivaÁngel Pichimata Sánchez *Gerente de Área InternacionalJeidis Llovera Mendoza *Gerente de Auditoría InternaMariflor Ruiz González *Consultor JurídicoFrank Pérez Millán *Gerente de Unidad de Administración Integral de RiesgosGloria Hernández Aponte *Gerente de Área de Planificación Financiera y PresupuestoJeanette Arvelo Gómez *Vicepresidente de Recursos HumanosNancy Benítez Oca *Vicepresidente de Banca Hipotecaria y TurismoPilar Raíces López *Vicepresidente de Sector AgropecuarioLuis Edgardo Escalante *Gerente de Área de RecuperacionesJuan Francisco Gómez Sosa * Gerente de Área de TesoreríaIvonne León Castillo *Gerente de Área de Control CambiarioIngrid Betancourt Rodríguez *Vicepresidente de Organización y Proyectos

Comité de Auditoría

José María Nogueroles LópezJorge Nogueroles GarcíaJaime Puig MiretMaritza Ripanti FloresAndrés Yanes MonteverdeRebeca Abreu BarretoCarmen Leonor Filardo Vargas **Nicolás Kozma Solymosy **Luisa Cristina Rodríguez Briceño **José Ramón Rotaeche Jaureguizar **Juan Guillermo Ugueto Otáñez **Jeidis Llovera Mendoza – Coordinadora

Informe Semestralde la Junta Directiva


Administración Interna 2013

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Comité de Administración Integral de Riesgo

José María Nogueroles LópezJorge Nogueroles GarcíaJaime Puig MiretAndrés Yanes MonteverdeSoraya Ríos RegaladoLibia Urdaneta SosaGerardo Trujillo AlarcónMaritza Ripanti FloresGloria Hernández AponteÁngel Pichimata SánchezMariflor Ruiz GonzálezCarmen Judyth Romero LópezRaisa Coromoto Bortone AlcaláPeggy Díaz RodríguezTeresa Yolanda Fernández SestoRobinson Mayo Villegas Jeidis Llovera MendozaJuan Francisco Gómez SosaCarmen Leonor Filardo Vargas **Luis Alberto Hinestrosa Pocaterra **Nicolás Kozma Solymosy ** Frank Pérez Millán – Coordinador

Comité de Prevención de Legitimación de Capitales

José María Nogueroles LópezJorge Nogueroles GarcíaJaime Puig MiretAndrés Yanes MonteverdeMaritza Ripanti FloresSoraya Ríos RegaladoLibia Urdaneta SosaGerardo Trujillo AlarcónÁngel Pichimata SánchezMariflor Ruiz GonzálezJosé Alexander Díaz CasiqueJeanette Arvelo GómezIvonne León CastilloJuan Francisco Gómez SosaFrank Pérez MillánEliseo Batista PintoHéctor Schwartz PimentelAlberto Fuenmayor FerrerRamón Pabón ZerpaLuisa M. Vollmer de ReuterCarmen Judyth Romero López – Presidente

Comité de Tecnología

José María Nogueroles LópezJorge Nogueroles GarcíaJaime Puig MiretJosé Ramón Rotaeche Jaureguizar **Juan Guillermo Ugueto Otáñez **José Alexander Díaz CasiqueMariano Urdaneta AparcedoJosé Ramón PradaFrank Pérez MillánMaritza Ripanti FloresLibia Urdaneta Sosa


Informe Semestralde la Junta Directiva Administración Interna 2013

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Gerardo Trujillo AlarcónJeidis Llovera MendozaRobinson Mayo Villegas – Coordinador

Comité de Crédito

José María Nogueroles LópezJorge Nogueroles GarcíaAnuar Halabi HarbAndrés Yanes MonteverdeMariflor Ruiz GonzálezSoraya Ríos RegaladoLibia Urdaneta SosaGerardo Trujillo AlarcónFrank Pérez MillánTeresa Yolanda Fernández SestoRaisa Coromoto Bortone Alcalá José Ramón Rotaeche Jaureguizar **Juan Guillermo Ugueto Otáñez **Peggy Díaz Rodríguez – Coordinadora

Comité de Fideicomiso

José María Nogueroles LópezJorge Nogueroles GarcíaCarmen Leonor Filardo Vargas **Alvar Nelson Ortiz Cusnier **Raisa Coromoto Bortone AlcaláSoraya Ríos RegaladoAndrés Yanes MonteverdeLibia Urdaneta SosaGerardo Trujillo AlarcónFrank Pérez MillánGloria Hernández AponteJuan Francisco Gómez SosaEliseo Batista Pinto – Coordinador

Comité de Activos y Pasivos

José María Nogueroles LópezJorge Nogueroles GarcíaJaime Puig MiretRaisa Coromoto Bortone Alcalá Soraya Ríos RegaladoAndrés Yanes MonteverdeMaritza Ripanti FloresLibia Urdaneta SosaGerardo Trujillo AlarcónGloria Hernández AponteÁngel Pichimata SánchezMariflor Ruiz GonzálezFrank Pérez MillánJeidis Llovera MendozaWilliam Peñaloza Galindo *Alicia Narú Navas Ruan *Pilar Raíces López *Carlos Ahumada Alejo *José Valero Rincones *Marilú Carrillo Silva *Laura Ferraris Bertorelli *Nancy Benítez Oca *Héctor Schwartz Pimentel *

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Eliseo Batista Pinto *Ivonne León Castillo *Carla Bongioanni Rodríguez *Luis Edgardo Escalante *Carmen Leonor Filardo Vargas **Alvar Nelson Ortiz Cusnier **Juan Francisco Gómez Sosa – Coordinador

Comité de Compensación

José María Nogueroles LópezJorge Nogueroles GarcíaJaime Puig MiretLuis Alberto Hinestrosa Pocaterra **Nicolás Kozma Solymosy **Luisa Cristina Rodríguez Briceño **Jeanette Arvelo Gómez – Coordinadora

(*) Invitados Permanentes(**) Directores Externos

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Principales Aspectos Financieros

Balance General

Activo Total

Inversiones en Títulos Valores Neta

Cartera de Crédito Neta

Captaciones del Público

Patrimonio

Estado de Resultados

Ingresos Financieros

Gastos Financieros

Margen Financiero Bruto

Margen de Intermediación Financiera

Resultado Neto

Indicadores Financieros

Patrimonio

(Patrimonio+Gestión Operativa) / Activo Total

Activo Improductivo / (Patrimonio+Gestión Operativa)

Solvencia Bancaria y Calidad de Activos

Prov. para Cartera de Crédito / Cartera de Crédito Bruta

Cartera Inmovilizada / Cartera de Crédito Bruta

Liquidez

Disponibilidades / Captaciones del Público

(Disponibilidades+Inversiones en Títulos Valores) / Captaciones del Público

Gestión Administrativa

(Gastos de Personal+Gastos Operativos) / Activo Productivo Promedio

(Gastos de Personal+Gastos Operativos) / Ingresos Financieros

Rentabilidad

Resultado Neto / Activo Promedio (ROA)

Resultado Neto / Patrimonio Promedio (ROE)

Otros Datos

Valor en Libros por Acción

Número de Acciones en Circulación

Número de Empleados

Número de Agencias y Taquillas *

Número de Clientes

* Incluyendo la Sucursal Curazao

42.537.053

10.958.922

19.514.877

38.473.336

2.988.860

3.512.350

1.140.549

2.371.801

2.570.985

670.017

9,04

374,89

1,80

0,06

27,48

42,13

5,99

40,82

2,12

29,90

4,79

623.930

2.941

159

855.716

26.429.257

8.051.421

11.682.647

24.286.435

1.697.690

2.281.681

690.763

1.590.917

1.656.175

517.422

8,36

364,90

2,63

0,18

23,58

41,55

5,85

37,92

2,66

41,98

3,73

428.503

2.612

156

687.372

15.229.224

3.364.343

7.411.273

13.772.164

1.122.269

1.338.006

518.574

819.432

901.686

208.043

9,12

362,80

3,96

2,33

26,86

40,8

6,84

41,66

1,90

23,24

2,96

345.403

2.068

142

550.626

8.785.679

1.286.365

4.711.162

7.403.050

748.188

975.206

495.524

479.682

563.023

68.575

9,89

341,17

4,69

4,38

30,15

34,68

7,57

43,99

0,83

10,40

1,98

327.503

1.825

137

422.567

7.893.433

1.444.956

4.168.699

6.470.437

682.442

1.070.640

726.502

344.137

401.343

48.101

10,21

313,47

4,48

4,58

27,81

35,24

5,55

28,75

0,62

9,88

1,78

327.503

1.908

130

306.837

2013 2012 2011 2010 2009Cifras Consolidadas con la SucursalCurazao (Miles de Bs.)

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Señores Accionistas

La Junta Directiva presenta a su consideración el Informe de su gestión correspondiente al segundo semestre de 2013, así como el Informe de Actividades, el Balance General, el Estado de Resultados y demás informes exigidos por las normas de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN); también los Estados Financieros Auditados por la firma independiente Espiñeira, Pacheco y Asociados, miembros de PriceWaterhouseCoopers, el Informe de los Comisarios y el de la Auditora Interna del Banco.

Situación Económica y Financiera

En el aspecto económico y financiero nacional, es importante resaltar que el segundo semestre de 2013 se caracterizó por presentar un comportamiento distinto respecto a la primera mitad del año e incluso al año 2012. En primer lugar, la economía mostró una reducción significativa en su tasa de crecimiento, a pesar de la tendencia creciente en el gasto público y el consumo.

En este orden de ideas, de acuerdo a la última publicación del BCV, el Producto Interno Bruto creció tan solo 1,1% en el tercer trimestre del año, lo que representa una disminución importante respecto al 5,2% obtenido en igual periodo del año anterior.

Dicho comportamiento se explica por los diversos controles en materia cambiaria y de precios que se mantienen vigentes, lo que se traduce en una mayor dificultad para la obtención de divisas por parte de los sectores productivos del país, condición que ha pronunciado el aumento de la escasez de bienes y servicios, e incrementado de manera considerable los niveles de precios, con una inflación que se ubicó en 56,2% al finalizar el año.

De acuerdo a la última publicación de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), el Sistema Banca Comercial y Universal registró Bs. 1.507.277 millones en su Activo Total al finalizar 2013, con un incremento de 64,1% respecto al año anterior. Parte de dicho crecimiento se explica por la expansión significativa de la cantidad de dinero en circulación, con un incremento anualizado en la liquidez monetaria de 74,4% en noviembre.

En este escenario de mayor liquidez, la Cartera de Créditos Neta del Sistema Banca Comercial y Universal creció 62,4% respecto a 2012, para cerrar con un saldo de Bs. 640.143 millones, que constituye 42,5% de los Activos Totales. Por otro lado, las Inversiones en Títulos Valores registraron una participación de 29%, con un total de Bs. 436.621 millones y 77,4% de crecimiento. Por su parte, las Disponibilidades cerraron en Bs. 340.749 millones (22,6% de los Activos).

Al cierre de diciembre de 2013, la morosidad del Sistema Banca Comercial y Universal se redujo a 0,61% (0,87% en diciembre de 2012), con un índice de intermediación crediticia de 48,8% (50,2% en diciembre de 2012). Al mismo tiempo, la cobertura de los créditos inmovilizados ascendió a 457,2% (355,2% en diciembre de 2012).

De forma similar al Sistema Banca Comercial y Universal, el BNC mantuvo una tendencia favorable en sus datos financieros. Al respecto, según cifras consolidadas con las operaciones en el exterior, los Activos de la Institución ascendieron 60,9% durante el año 2013, con un saldo final de Bs. 42.537 millones. Impulsado por el crecimiento, por encima del Sistema, de 67% en la Cartera de Créditos, que culminó el año en Bs. 19.515 millones.

Al cierre de diciembre de 2013, el Resultado Neto de la Institución fue de Bs. 377 millones, cifra que es 14,7% mayor a la obtenida en el segundo semestre de 2012 (Bs. 329 millones). La rentabilidad medida respecto al Activo (ROA) y al Patrimonio (ROE) se ubicó en 2,12% y 29,9%, respectivamente, mientras que el Índice de Adecuación Patrimonial se mantuvo por encima del valor requerido, y finalizó en 9,04% (8,36% en diciembre de 2012).

En cuanto al Pasivo, las Captaciones del Sistema Banca Comercial y Universal mostraron una expansión de 67,2% en el año, con un saldo total de Bs. 1.312.060 millones. Las Captaciones del Banco Nacional de Crédito reflejaron la misma tendencia, con un saldo final de Bs. 38.473 millones, que constituye un crecimiento de 58,4%.

La Institución mantiene su compromiso en cuanto al proceso de expansión y modernización con rentabilidad, bajo los principios de solidaridad social, con las técnicas más modernas para la

Informe Semestral de la Junta Directiva

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mitigación de riesgos y el cumplimiento de las normas que le son aplicables en su condición de institución bancaria y emisora de valores.

Para alcanzar las metas propuestas en un contexto de elevada liquidez y precios con tendencia al alza, la administración se mantiene en constante evaluación de opciones que le permitan fortalecer su patrimonio, en beneficio de los pequeños y medianos inversionistas.

Al respecto, es importante acotar que en la segunda mitad de 2013 se venció la segunda seriede Obligaciones Convertibles en Acciones del BNC, que tuvo como consecuencia un pago porBs. 0,5 millones, la conversión de Obligaciones en Acciones resultante en un aumento de capitalpor Bs. 5,4 millones y un aumento patrimonial por Bs. 49,5 millones.

Pronunciamiento de los Informes de Riesgo Crediticio

La Junta Directiva conoció los distintos informes generados en materia de Administración Integral de Riesgos, en los que se aplican las metodologías implementadas para la medición e identificación del riesgo crediticio, de mercado, liquidez, tasas de interés, operaciones y otros riesgos asociados a la actividad bancaria, bajo los requerimientos exigidos por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) y las mejores prácticas internacionales sobre la materia.

Su aplicación le ha permitido al Banco Nacional de Crédito, entre otros aspectos, un monitoreo oportuno de la situación de su Cartera de Créditos, la cual registró al cierre de diciembre un índice de morosidad del 0,06%, uno de los más bajos del Sistema Financiero Venezolano, lo que lo posiciona como uno de los líderes del Sistema en Calidad de Activos, con un índice de Cobertura de 3.045,1%.

Aprobaciones de Operaciones Activas y Pasivas

El Banco cumplió con los parámetros establecidos en el numeral 3 del Artículo 31 del Decreto Ley de Instituciones del Sector Bancario, en la segunda mitad de 2013. Para ello, la Junta Directiva consideró, aprobó y/o ratificó, las operaciones activas de sus clientes o contrapartes, que de forma individual superan el 2% del Patrimonio de la Institución. Estas totalizaron 154 operaciones,por una suma de Bs. 11.944 millones.

Respecto a las operaciones pasivas por montos que superan el 2% del Patrimonio, que incluyen tanto la captación de recursos del público, como sus operaciones asociadas recurrentes de corto plazo (transferencias, pago de cheques, emisión de cheques de gerencia, apertura y renovación de DPF, entre otras), entre julio y diciembre de 2013 se registró un total de 654 operaciones, por Bs. 58.638 millones.

Estados Financieros Comparativos de los Dos Últimos Años y Distribución de Utilidades

De conformidad con lo previsto en la Resolución Nº 063.11 dictada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), de la página 55 a la página 73 de esta Memoria Semestral, se presenta información comparativa respecto a los Estados Financieros de los últimos dos años y la distribución de las utilidades obtenidas.

Participación Porcentual en los Sectores Productivos del País a través de la Cartera de Créditos

El Banco, en cumplimiento de la normativa vigente que regula la actividad financiera, ha hecho especial énfasis en lo referente a las carteras dirigidas a sectores considerados como prioritariospor el Ejecutivo Nacional (cartera agrícola, hipotecaria, turismo, microcréditos y manufactura).

La Distribución de las Carteras Dirigidas es la siguiente:


Tipo de Cartera

Turismo

Microcréditos

Manufactura

Hipotecaria

Agrícola

Cartera + ColocacionesDiciembre 2013 (Bs.)

416.502.486

816.494.572

1.929.739.822

2.519.282.624

2.528.473.111

% de Cierre

4,26%

5,83%

16,24%

21,20%

25,84%

Capital Requerido(Bs.)

391.433.380

420.412.588

1.188.466.077

2.376.932.154

2.152.883.582

Índice RequeridoDiciembre 2013

4,00%

3,00%

10,00%

20,00%

22,00%

22



Informe sobre Reclamos, Denuncias y Formas de Solución

En la página 25 se incluye, como parte de este Informe, el resultado de la Gestión del Defensor del Cliente y Usuario BNC, obtenido en el segundo semestre de 2013. Disposición de Canales Electrónicos y Agencias Bancarias

A continuación se detalla la distribución de las Agencias y Taquillas del Banco, además de las unidades de Cajeros Automáticos a lo largo del territorio nacional.

Distribución de Agencias y Taquillas del BNC 31 de diciembre de 2013

Distribución de los Cajeros Automáticos del BNC31 de diciembre de 2013

Para obtener mayor información sobre la ubicación de las Agencias y Taquillas, ingrese a BNCNET (www.bnc.com.ve) sección “Agencias”, de igual forma en la página 97 se incluye un resumen de las Sedes, Agencias y Taquillas BNC.

Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonial

Al cierre del segundo semestre de 2013, el Índice de Adecuación Patrimonial se mantuvo por encima del mínimo establecido por la normativa prudencial promulgada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), con un valor de cierre de 9,04%.


Capital

Central

Zulia-Falcón

Centro Occidente

Guayana

Andina

Oriente

Insular

Total

RegiónCantidad de Cajeros

Automáticos

133

130

36

28

21

13

14

13

388

Explotación de Minas y Canteras

Electricidad, Gas y Agua

Actividades No Especificadas

Transporte y Almacenamiento

Construcción

Entidades Financieras

Industria Manufacturera

Agricultura y Pesca

Comercios, Restaurantes y Hoteles

Servicios

TOTAL

Actividad Monto (Bs.)

35.436.453

46.302.394

66.723.438

334.875.053

1.098.509.880

1.488.669.862

1.929.739.822

2.062.775.661

5.220.439.761

7.588.861.887

19.872.334.211

% Cartera BrutaCartera de Crédito Bruta Consolidada por Actividad Económica Diciembre 2013

0,2%

0,2%

0,3%

1,7%

5,5%

7,5%

9,7%

10,4%

26,3%

38,2%

100%

Capital

Central

Zulia-Falcón

Centro-Occidente

Guayana

Andina

Oriente

Insular

Sucursal Curazao

Total

RegiónCantidad de Agencias

y Taquillas

50

53

18

11

9

8

7

2

1

159

23




Informe del Auditor Externo

De conformidad con lo previsto en las Normas Prudenciales dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), la Memoria Semestral presenta como parte de este Informe los Estados Financieros Auditados del Banco Nacional de Crédito para el periodo finalizado el 31 de diciembre de 2013. Además, se incluye el Dictamen emitido por la firma de auditores independientes Espiñeira, Pacheco y Asociados, quienes se desempeñaron como Auditores Externos del Banco para dicho periodo.

Indicadores de Liquidez, Solvencia, Eficiencia y Rentabilidad

El BNC experimentó una evolución favorable de sus indicadores financieros a lo largo del semestre. En este sentido, la liquidez inmediata del Banco se situó en 27,5%, mientras que al incorporar las Inversiones en Títulos Valores, se ubicó en 42,1%.

En cuanto a los índices de rentabilidad de la Institución, al cierre de diciembre, la rentabilidad sobre activos (ROA) se situó en 2,12%, mientras que con respecto al patrimonio (ROE), se cerró en 29,9%.

En términos de la solvencia, la Provisión para la Cartera de Créditos sobre la Cartera de Créditos Bruta quedó representada en 1,8%. Asimismo, el índice de Cartera de Créditos Inmovilizada sobre la Cartera de Créditos Bruta se redujo a 0,06%.

Por otro lado, experimentó una mejora en su gestión administrativa con Gastos Operativos y de Personal que constituyen 5,99% del Activo Productivo Promedio, y 40,82% de los Ingresos Financieros.

Informe de Auditoría Interna con Inclusión de la Opinión del Auditor sobre el Cumplimiento de las LPLC/FT

Para dar cumplimiento a lo establecido en el párrafo segundo del Artículo 29 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, se presenta en la página 30 de esta Memoria, el Informe de Auditoría Interna, relativo al funcionamiento adecuado de los sistemas de control interno, la adecuación por parte del Banco de un Sistema Integral de Administración del Riesgo de Legitimación de Capitales (LC/FT), y el cumplimiento de leyes y normativas prudenciales vigentes, durante el periodo comprendido entre el 01 de julio y el 31 de diciembre de 2013. Otras Informaciones de Interés - Contribuciones Fiscales y Parafiscales

Al cierre del ejercicio, los resultados del Banco reflejan los pagos de contribuciones fiscales y parafiscales por la suma de Bs. 254 millones realizados durante el semestre, de acuerdo al siguiente detalle:

Otros Informes

Bajo las normas y disposiciones emanadas de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), la Junta Directiva aprobó la publicación de los informes de actividades del Banco contenidos en la Memoria Semestral del periodo concluido el 31 de diciembre de 2013.

Detalle de Aportes (Miles de Bs.)2do. Semestre 2013

18.558

5.540

3.818

3.749

16.676

14.881

190.415

514

254.151

377.264

254.151

631.415

67,4%

Contribuciones Parafiscales (IVSS / BANAVIH / SPF / INCES)

FONACIT (LOCTI)

FONA (LDD)

Ley del Deporte

SUDEBAN

SAFONAC (Ley de Comunas)

Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios

Superintendencia Nacional de Valores

Total Aportes

Resultado Bruto Antes de Impuesto

Total Aportes

Resultado Bruto Antes de Impuestos y Contribuciones

% de Aportes sobre Resultados Brutos antes de Imp. y Contrib.

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Entre ellos, se encuentran los informes de Auditoría Interna, que incluyen la opinión del Auditor sobre el cumplimiento de las normas de Prevención de Legitimación de Capitales, Gobierno Corporativo, Administración Integral de Riesgos, Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, Defensor del Cliente y del Usuario BNC, Unidad de Fideicomisos, Gestión de Negocios y Carteras Dirigidas, Gestión y Calidad de Servicios, y otros que forman parte de este Informe de la Junta Directiva a los Accionistas, preparado con motivo de someter a la Asamblea los resultados del ejercicio.

Agradecimientos

La Junta Directiva tiene como objetivo la consolidación del Banco Nacional de Crédito como una institución bancaria reconocida por su solvencia, solidez, rentabilidad, crecimiento y calidad de servicio, que vela por la preservación de los legítimos intereses de sus accionistas, empleados y clientes, atenta a las condiciones de su entorno. Para ello ha orientado su gestión hacia una administración sana y responsable, caracterizada por su ética en el manejo de los negocios y constancia en el efectivo cumplimiento de las normas que regulan su actividad.

Queremos expresar nuestra satisfacción por las metas alcanzadas y el trabajo realizado durante el segundo semestre de 2013, y mantenemos grandes expectativas en el desarrollo de los proyectosfuturos.

Agradecemos a los accionistas por sembrar en nosotros su confianza en la administración; a nuestra distinguida clientela, por permitirnos brindarles día tras día una esmerada atención y honrarnos con su fidelidad; a los corresponsales nacionales y extranjeros; y en especial, a los ejecutivos y empleados del Banco Nacional de Crédito, que con su compromiso y esfuerzo, han hecho posible alcanzar las metas trazadas. A todos ustedes muchas gracias.

Caracas, 25 de febrero de 2014.

Por la Junta Directiva

José María Nogueroles LópezPresidente


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Defensor del Cliente y Usuario BNC

Durante el semestre, el Defensor del Cliente y Usuario BNC continuó brindando a los clientes de la Institución la oportunidad de proteger sus derechos e intereses; en dicho periodo tuvo conocimiento de 798 reclamos formulados a nivel nacional, como recurso de última instancia, después que la reclamación o queja fue atendida por el Banco y se produjo una resolución de la Unidad de Atención al Cliente. De los 302 casos que fueron elevados para su consideración emitió decisión favorable a 237, lo que representa el 78% de las solicitudes planteadas.

Apegado a los principios para los cuales fue creada su figura, el Defensor continúa sirviendo como facilitador entre el Banco y sus clientes, actuando como árbitro conciliador en situaciones de conflicto, ha intervenido en el logro de diversos acuerdos para mantener la continuidad en la relación satisfactoria de negocios Banco-Cliente, reafirmando así que el Defensor del Cliente y Usuario BNC cumple su objetivo en cuanto a velar por los intereses de los clientes promoviendo el compromiso del BNC de mantener e impulsar la satisfacción de toda su clientela.

El Defensor promueve el establecimiento de medidas y ejecución de mejoras a los sistemas dirigidos a proteger a sus clientes, y minimizar el impacto de los distintos fraudes a los que en la actualidad nos enfrentamos. Por ejemplo, uno de los casos más frecuente es el cambio de tarjeta de débito, hecho que por lo general ocurre en los cajeros automáticos. El Banco a través de las redes de información, recomienda a sus Clientes no aceptar ayuda de terceros cuando efectúan operaciones en cajeros automáticos, no perder de vista la tarjeta cuando realizan operaciones de consumo en los comercios, y sobre todo el resguardo apropiado de sus claves.

Todas las acciones llevadas a cabo por el Defensor se encuentran apegadas a las normas emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), con una participación que debe ser independiente, objetiva e imparcial, y con total autonomía de criterio al asumir la defensa y protección de los derechos e intereses de los clientes y usuarios. El Banco se ha caracterizado por realizar un gran esfuerzo para fortalecer la figura del Defensor y su divulgación entre la clientela.

Con el apoyo de la Gerencia de Mercadeo y Comunicaciones Corporativas se actualiza de forma permanente la información de los servicios del Defensor y de la Unidad de Atención al Cliente, la cual se trasmite a través de la página WEB del Banco, así como mediante la distribución del material impreso y los avisos colocados en las carteleras de todas las agencias. Desde su creación, el uso del Buzón [email protected] por parte de los clientes y usuarios se ha incrementado de manera notable, no sólo en la formulación de reclamos referentes a la realización de operaciones, sino también por quejas sobre el suministro de información sobre productos y servicios, y en mayor grado por la calidad de atención del personal. La incorporación del Banco, en febrero de 2013, a la red social Twitter ha contribuido a mejorar la calidad en aquellos servicios señalados por la clientela como deficientes o inoperantes.

En cumplimiento de las normas emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), el Defensor en conjunto con la Unidad de Atención al Cliente brindan su apoyo al área de formación de la Vicepresidencia de Recursos Humanos, con charlas de actualización y divulgación de las normas referidas a la Atención al Cliente en general y a la atención a quejas y reclamos en particular, con énfasis en el cumplimiento dentro de los plazos perentorios.

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Comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) referentes a Disposiciones, Observaciones, Recomendaciones o Iniciativas sobre el Funcionamiento de la Institución.

A continuación, se detalla el listado de los más importantes Oficios y Circulares recibidos por la Institución durante el segundo semestre de 2013.

Oficios Recibidos de SUDEBAN

SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-22208

SIB-DSB-CJ-PA-22447

SIB-II-CCSB-22509

SIB-II-GGR-GA-22680



SIB-II-GGR-GA-23578

SIB-II-GGR-GA-23945

SIB-II-GGIR-GSRB-23958


SIB-DSB-UNIF-24955




SIB-II-GGR-GA-25892

SIB-II-CCSB-27635

SIB-II-GGR-GA-27972


SIB-II-GGIR-GRT-28630

SIB-DSB-UNIF-28857

SIB-II-GGR-GA-28920

SIB-DSB-UNIF-29090

Solicitan auxiliares contables de las cuentas 819.99.01 Bienes muebles y 819.99.02 Bienes muebles al cierre del mes de septiembre 2013.

Remiten planilla de liquidación N° 1239 correspondiente a la multa impuesta mediante Resolución N° 014.13 de fecha 20 de febrero de 2013.

Informan que mediante comunicación N° SIB-II-CCSB-22509 de fecha 27 de junio del año en curso, dirigida al Ministerio para el Poder Popular de Industria, se le solicitó la colaboración en lo que respecta a la agilización del proceso relacionado con el Certificado de No Producción de Banco Nacional de Crédito, C.A.

Autorizan el aumento de Capital Social hasta por la cantidad de Bs. 110.000.000.000, a ser pagadas con un dividendo en acciones decretado con cargo a la subcuenta superávit restringido al 31 de diciembre de 2012.

Informan algunas consideraciones a la documentación remitida por el Banco, producto de la Asamblea General Extraordinaria de Accionistas a celebrarse el 10 de julio de 2013 las 5:30 de la tarde.

Informan algunas consideraciones a la documentación remitida por el Banco, producto de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas a celebrarse el 10 de julio de 2013 a las 4:30 de la tarde.

Autorizan la inscripción del Acta de Asamblea General Extraordinaria de Accionistas del 22 de febrero de 2013 en un plazo no mayor de treinta (30) días continuos.

Informan que no tienen objeción que formular en relación a las ratificaciones de los miembros de la Junta Directiva, Comisarios Principales y suplentes y de la Defensora del Cliente y Usuario Bancario y su suplente, efectuados en la Asamblea Ordinaria de Accionistas celebrada el 27 de marzo del año en curso. También informan que el registro del acta de dicha asamblea estará sujeto al pronunciamiento de ese organismo el cual notificaran en oficio aparte respecto del aumento de capital.

Remiten observaciones a la respuesta dada por el Banco, al Oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-16105 de fecha 21 de mayo de 2013, relacionado con el grado de avance de implantación de una adecuada Administración Integral de Riesgos.

Informan algunas consideraciones relacionadas con la respuesta dada por el Banco, al oficio de la Asamblea General celebrada el 27 de marzo de 2013.

Acusan comunicación recibida mediante la cual el Oficial del Cumplimiento del Banco, remite información actualizada del Comité de Prevención de LC/FT.

Presentan objeciones al registro del ingreso que se generó en la venta del inmueble recibido en pago, ubicado en Los Dos Caminos y solicitan información al respecto para su evaluación.

Remiten observaciones de la revisión de seguimiento efectuada a las debilidades detectadas en su Inspección General de fecha 31 de diciembre 2012.

Autorizan la inscripción del Acta de Asamblea General Extraordinaria de Accionistas del 27 de marzo de 2013, en un plazo no mayor de treinta (30) días continuos. También autorizan que los apoderados, suficientemente facultados por carta poder del año 2013 debidamente notariados pueden representar a los accionistas durante las Asambleas Ordinarias y Extraordinaria a celebrase en el 2013.

En relación a la Asamblea Extraordinaria celebrada el 10 de julio de 2013, solicitan composición accionaria antes y después del aumento de capital y registros contables donde se evidencien los registros de las primas de capital.

Solicitan información relacionada con los “Reclamos Interpuestos por los Clientes” ante la Unidad de Atención al Cliente, durante los años 2011, 2012 y primer trimestre de 2013, según esquema indicado en dicho oficio.

Autorizan la incorporación del servicio BNCNET - MOVIL.

Instan a consignar el Acta de Asamblea General Ordinaria de Accionistas, celebrada el 27/03/2013, conjuntamente con la Asamblea General Ordinaria de Accionistas celebrada el 26/09/2012, debidamente protocolizadas en un plazo de sesenta (60) días, contados a partir de la fecha en que Sudeban autorice el aumento de capital de Bs. 70.000.000 aprobado el 26/09/2012.

Solicitan documentación en relación con el Proyecto de Instalación de un Centro Alterno de Procesamiento de Datos.

Acusan comunicación recibida mediante la cual el Vicepresidente Ejecutivo de Tecnología y Sistemas del Banco, remite información actualizada del Comité de Prevención de LC/FT.

Solicitan el prospecto de las Condiciones Generales del Aumento de Capital y Emisión de Acciones con Prima que soportan la oferta pública de acciones para el aumento del capital social hasta por la cantidad de Bs. 25 millones.

Notifican visita de Inspección Especial a las Agencias de Maracaibo- Estado Zulia, para validar el cumplimiento de la Resolución N° 119-10.

4-Jul-13

4-Jul-13

9-Jul-13

9-Jul-13

9-Jul-13

9-Jul-13

16-Jul-13

16-Jul-13

18-Jul-13

26-Jul-13

26-Jul-13

31-Jul-13

31-Jul-13

1-Aug-13

2-Aug-13

15-Aug-13

21-Aug-13

28-Aug-13

28-Aug-13

30-Aug-13

30-Aug-13

2-Sep-13

Breve DescripciónFechaNúmero de Oficio

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SIB-II-CCSB-29136

SIB-DSB-CJ-OD-29404

SIB-II-CCD- 29423

SIB-II-GIDE-29583

SIB-DSB-UNIF-29835

SIB-II-GGIGBPV-GIBPV2-29975


SIB-II-GGR-GNP-29999

SIB-IIGGIBPV-GIBPV2-30000


SIB-DSB-UNIF-30479

SIB-DSB-UNIF-30494

SIB-II-GGR-GA-30623

SIB-II-CCSB-31643



SIB-DSB-UNIF-32891

SIB-DSB-UNIF-32916


SIB-II-CCSB-34319

SIB-II-CCSB-34320

SIB-DSB-UNIF-34600


Solicitan información y documentación adicional, en relación con Informe de Gestión, correspondiente al primer semestre de 2013 suscrito por la Defensora del Cliente del Banco.

Requieren que se informe directamente a Ipostel los primeros cinco (5) días hábiles bancarios de cada mes las piezas de correspondencias movilizadas por el Banco, indicando su proveedor de servicio (público o privado).

Notifican algunas observaciones e inconsistencias detectadas entre los informes auditados y el archivo DIRIGIDA. TXT al 30 de junio de 2013 y solicitan aclaratoria.

Indican la disponibilidad en la extranet bancaria el manual de especificaciones técnicas AT30 adquisición de bienes recibidos en pago. En este sentido este organismo requiere la transmisión de este archivo el primer día hábil siguiente a la semana que reporta, a partir de la primera semana del mes de diciembre 2013.

Informan que han tomado debida nota del Informe Independiente de aseguramiento limitado sobre Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo elaborado por la firma de auditores externos, Espiñeira, Pacheco y Asociados.

Acusan copia del Acta certificada de la Asamblea General de Accionista, celebrada el 10 de julio de 2013, donde se aprobó el aumento de capital hasta por la cantidad de Ciento Veintitrés Millones de Bolívares (Bs.123.000.000), mediante la capitalización de las sumas correspondientes a primas registradas en el grupo Aportes Patrimoniales.

Acusan copia del Acta certificada de la Asamblea General de Accionista, celebrada el 10 de julio de 2013, mediante la cual se aprobó el aumento de capital social, hasta por la cantidad de Veinticinco Millones de Bolívares (Bs.25.000.000), a través de la modalidad de Oferta Pública de Acciones con prima.

Remiten las especificaciones técnicas, en cuanto al contenido, diseño, tamaño, colores y tipo de material que deben considerar las instituciones bancarias para la elaboración de las identificaciones de proyecto o actividades financiadas a través de la cartera dirigida al Sector Turismo.

Remiten algunas consideraciones a la documentación remitida por el Banco producto de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas celebrada el 25 de septiembre de 2013.

Remiten algunas consideraciones a la documentación remitida por el Banco, con ocasión de la celebración de la Asamblea General Extraordinaria de Accionistas celebrada el 25 de septiembre de 2013.

Notifican la Visita de Inspección Especial a las Agencias del Banco, ubicadas en la Cuidad de Porlamar, Estado Nueva Esparta, durante los días del 23 al 27 de septiembre de 2013.

Invitan al Oficial de Cumplimiento del BNC al evento “VII Ejercicio de Tipologías Sudeban 2013”.

La Sudeban previa opinión favorable del OSFIN según consta en el oficioN° F/CJ/E/DLF/2013/0280 0403 del 23 de agosto de 2013, autoriza el aumento de capital social del Banco, hasta la cantidad de Setenta Millones de Bolívares (70.000.000) y autorizan efectuar la inscripción del Acta de Asamblea General Ordinaria de Accionistas del 26 de septiembre de 2012.

Solicitan expedientes de Reclamos considerados “No procedentes” en la Unidad del Defensor del Cliente y Usuario Bancario.

Informan algunas consideraciones a la documentación remitida por el Banco, producto de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas a celebrarse el 25 de septiembre de 2013.

Notifican algunas consideraciones relacionadas con la respuesta que el Banco dio al Informe Especial, resultante del seguimiento a las observaciones informadas en la Inspección General realizada al cierre del 31 de diciembre de 2012.

Notifican los resultados obtenidos en la Inspección Especial realizada en las Agencias de Maracaibo- Estado Zulia, referente al cumplimiento de la Resolución N° 119-10.

Acusan comunicación recibida mediante la cual el Oficial del Cumplimiento del Banco, remite información actualizada del Comité de Prevención de LC/FT del 20 de septiembre de 2013.

Indican que no tienen objeción que formular en relación a la documentación y registro del ingreso por la venta de terreno recibido en pago, ubicado en Los Dos Caminos.

Informan las personas adscritas a Sudeban que están autorizados a efectuar Inspección Especial que se llevará a cabo en algunas agencias a nivel nacional, en la unidad de Atención al Cliente y en la Unidad del Defensor del Cliente y Usuarios Bancario.

Solicitan los requerimientos para la inspección especial que se llevará a cabo en algunas agencias a nivel nacional, en la unidad de Atención al Cliente y en la Unidad del Defensor del Cliente y Usuarios Bancario.

Remiten las estadísticas relacionadas con los Reporte de Actividades Sospechosas del segundo semestre del año 2012.

Remiten observaciones a la respuesta enviada por el Banco a las observaciones levantadas a los recaudos de la Asamblea Ordinaria de accionistas del 27 de marzo de 2013.

2-Sep-13

4-Sep-13

5-Sep-13

5-Sep-13

9-Sep-13

10-Sep-13

10-Sep-13

10-Sep-13

10-Sep-13

10-Sep-13

13-Sep-13

13-Sep-13

17-Sep-13

13-Sep-13

24-Sep-13

27-Sep-13

30-Sep-13

30-Sep-13

4-Oct-13

14-Oct-13

14-Oct-13

15-Oct-13

15-Oct-13


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Notifican consideraciones a la respuesta dada por el Banco al oficio SIB-II-GGIR-GSRB-23958 en fecha 18 de julio de año en curso, relacionado con las observaciones levantadas del Informe Especial de Administración Integral de Riesgos del 30 de junio de 2013 elaborado por los auditores externos Espiñeira, Pacheco y Asociados.

Notifican algunas consideraciones a la respuesta dada por el Banco al oficio SIB-II-GGIR-GSRB-14893 de fecha 14 de mayo de 2013, relacionado con las observaciones levantadas del Informe Especial de Administración Integral de Riesgos del 30 de junio de 2012 elaborado por los auditores externos Espiñeira, Pacheco y Asociados.

Notifican que han considerado procedente la solicitud efectuada por el Gerente de Área de Producción y Operaciones del Banco, mediante la cual solicita autorización para la transmisión del archivo SICRI.ZIP del mes de agosto 2013, por cuanto agotaron el número de intentos permitidos por el Ente Regulador.

Acusan comunicación recibida mediante la cual el Oficial del Cumplimiento del Banco remite información actualizada del Comité de Prevención de LC/FT.

Informan que han tomado debida nota sobre la documentación de los registros de las subcuentas 819.99.01 Bienes muebles desincorporados y 819.99.02 Bienes inmuebles desincorporados.

La Sudeban previa opinión favorable del OSFIN según consta en el oficioN° F/CJ/E/DLF/2013/0323 del 24 de septiembre de 2013, autoriza el aumento de capital social del Banco, hasta la cantidad de Ciento Veintitrés Millones de Bolívares (123.000.000), a ser pagadas con la capitalización de primas pagadas en emisión de acciones registradas en el grupo aportes patrimoniales no capitalizados.

Autorizan la adquisición de componentes de software y soporte técnico, que serán utilizados como herramienta de backup de la plataforma Cliente Servidor.

Notifican los resultados obtenidos en la Inspección Especial realizada en las Agencias ubicadas en Porlamar- Estado Nueva Esparta, referente al cumplimiento de la Resolución N° 119-10.

Notifican los resultados obtenidos en la Inspección Especial realizada en las Agencias ubicadas en San Cristóbal - Estado Táchira, referente al cumplimiento de la Resolución N° 119-10.

Remiten observaciones a las variaciones presentadas en los rubros de balance “Bienes Recibidos en Pago”, “Obras en Ejecución” y a la variación experimentada en la cuenta “Ingresos Extraordinarios” durante el mes de junio con respecto a mayo y julio 2013.

Requieren certificación suscrita por el Auditor Interno del Banco, donde se pronuncie sobre el cabal cumplimiento de lo establecido en el artículo 53 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley de las Instituciones del Sector Bancario.

Notifican algunas observaciones detectadas en el Informe Especial de Administración Integral de Riesgos del 30 de junio de 2013, elaborado por los auditores externos Espiñeira, Pacheco y Asociados.

Remiten consideraciones a la respuesta dada por el Banco, a las observaciones levantadas por el ente regulador en la Visita de Inspección General de evaluación del cumplimiento de la Resolución N° 119,10; así como, demás Resoluciones y circulares emitidas en materia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (LC/FT).

Acusan recibo de la respuesta dada por el Banco, en relación a la Inspección Especial realizada en las Agencias de San Cristóbal - Estado Táchira, referente al cumplimiento de la Resolución N° 119-10.

Acusan recibo de la respuesta dada por el Banco, en relación a la Inspección Especial realizada en las Agencias de Porlamar - Estado Nueva Esparta, referente al cumplimiento de la Resolución N° 119-10.

Notifican que no tienen objeción que formular en relación con la cancelación a través de la Caja Venezolana de Valores, a los tenedores de los Papeles Comerciales, emitidos por el Banco.

Acusan copia del Acta certificada de la Asamblea General Ordinaria de Accionista, celebrada el 25 de septiembre de 2013, mediante la cual se aprobó el decreto y pago de dividendos íntegramente en acciones, por Ciento Diez Millones de Bolívares (Bs.110.000.000), pagaderos con cargo a la cuenta de Superávit Restringido.

Acusan copia del Acta certificada de la Asamblea General Extraordinaria de Accionista, celebrada el 25 de septiembre de 2013, mediante la cual se aprobó la Terna que participará en el proceso de elección del Auditor Externo.

Informan que en fecha 13 de noviembre de 2013 se emitió Resolución N° 173,13, concerniente a la extensión del plazo previsto en la Resolución N° 322,11 de fecha 22 de diciembre de 2011, relativa a la “Constitución de Provisiones para los créditos o microcréditos otorgados a personas naturales o jurídicas cuyos bienes fueron objeto de expropiación, ocupación, intervención o aseguramiento preventivo por parte del Estado enezolano”.

Remiten observaciones a la respuesta dada por el Banco, al oficio N° SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-25737, concerniente al seguimiento efectuado a los puntos levantados en la Inspección General de fecha 31 de diciembre 2012.




SIB-II-GGR-GIDE-35819

SIB-DSB-UNIF-36606


SIB-II-GGR-GA-36789

SIB-II-GGR-GA-36792

SIB-DSB-UNIF-37281

SIB-DSB-UNIF-37808




SIB-DSB-UNIF-40892

SIB-DSB-UNIF-41400

SIB-DSB-UNIF-41401






18-Oct-13

18-Oct-13

23-Oct-13

29-Oct-13

29-Oct-13

29-Oct-13

29-Oct-13

31-Oct-13

6-Nov-13

11-Nov-13

11-Nov-13

21-Nov-13

26-Nov-13

29-Nov-13

29-Nov-13

4-Dec-13

5-Dec-13

11-Dec-13

12-Dec-13

17-Dec-13


29








SIB-DSB-UNIF-43407



17-Dec-13

17-Dec-13

17-Dec-13

17-Dec-13

18-Dec-13

23-Dec-13

26-Dec-13

Indican consideraciones a la respuesta dada por el Banco, al oficio N° SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-43251, relacionado con las observaciones realizadas a los recaudos remitidos con ocasión a la celebración de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas celebrada el 25 de septiembre de 2013.

Acusan comunicación mediante el cual el Banco remite información concerniente a la adquisición del componente de Software a ser utilizados como herramienta de Backup de la plataforma Cliente Servidor.

Informan que en relación al aumento de capital social hasta por la cantidad de Veinticinco Millones de Bolívares (Bs. 25.000.000) del valor nominal bajo la modalidad de Oferta Pública de Acciones, acordado en Asamblea General Extraordinaria de Accionista del 10 de julio del 2013, ese ente regulador se encuentra en proceso de evaluación para su autorización.

Remiten observaciones a la respuesta dada por el Banco, al Oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-35183 de fecha 18 de octubre de 2013, relacionado con el grado de avance de implantación de una adecuada Administración Integral de Riesgos.

Acusan recibo de la respuesta dada por el Banco, en relación a la Inspección Especial realizada en las Agencias de Maracaibo - Estado Zulia, referente al cumplimiento de la Resolución N° 119-10.

Remiten observaciones a la respuesta dada por el Banco, al Oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-35167 de fecha 18 de octubre de 2013, relacionado con el grado de avance de implantación de una adecuada Administración Integral de Riesgos.

Solicitan que el Presidente del Banco, así como, los integrantes que conforman la Junta Directiva, suscriban y certifiquen, que las partidas exceptuadas del cálculo del aporte al Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios (FOGADE), se ajustan a lo exigido en los instructivos emanados por dicho ente.


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SeñoresAccionistas y Junta Directiva delBanco Nacional de Crédito, C.A., Banco Universal

En cumplimiento con lo dispuesto en el parágrafo segundo del Artículo 29 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, presentamos el informe de Auditoría Interna, relativo al adecuado funcionamiento de los sistemas de control interno; la adecuación por parte del Banco Nacional de Crédito, C.A. (el “Banco”) a un Sistema Integral de Administración de Riesgo de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (SIAR LC/FT) y el cumplimiento de leyes y normativas prudenciales vigentes, para el periodo comprendido entre el 01 de julio y el 31 de diciembre de 2013.

Durante el periodo antes señalado, el Comité de Auditoría realizó tres reuniones con el objeto de analizar los resultados de las inspecciones realizadas por Auditoría Interna y Auditores Externos, así como, evaluar el grado de implantación de las acciones tomadas por parte de los responsables de las áreas y procesos auditados, con tendencia a solventar las situaciones reportadas.

El Plan Anual de Auditoría Interna del Banco para el año 2013, aprobado por el Comité de Auditoría en reunión celebrada el 09 de enero de 2013, fue elaborado de acuerdo con Normas y Procedimientos de Auditoría Interna de aceptación general en Venezuela, y siguiendo las mejores prácticas y estándares internacionales, con un enfoque basado en riesgo, cumpliendo con lo establecido en la Resolución N° 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos”, emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (la “Superintendencia”). Al 31 de diciembre de 2013, se culminaron de manera satisfactoria las actividades, entre ellas destacan:

• Visitas en campo y revisiones a distancia a la Red de Agencias, así como auditorías generalesy de seguimiento a las áreas de: Cartera de Créditos; Disponibilidades; Sistema Integral de Administración de Riesgo de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo; Administración Integral Riesgos; Atención al Cliente y Usuario Bancario; Seguridad de Datos; Fideicomiso y Operaciones de la Sucursal Curazao; con el objetivo de evaluar los controles internos establecidos para administrar los riesgos inherentes en los procesos, así como constatar el cumplimiento de las políticas, normas y procedimientos establecidos por el Banco y en el marco regulatorio, en las áreas y Agencias auditadas. Con base al alcance dado a las pruebas de auditoría se indica que, aún cuando existen procesos que pueden ser optimizados, el control interno establecido por el Banco en las áreas evaluadas permite asegurar la eficiencia en sus operaciones y garantizar la confiabilidad de la información financiera presentada en sus Estados Financieros

• Dando cumplimiento a lo establecido en los Artículos 70 y 71 de la Resolución N° 119.10“Normas para la Prevención, Control y Fiscalización de los Delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo”, emitida por la Superintendencia, Auditoría Interna ejecutó el Programa Anual de Evaluación y Control del año 2013, y en función de esta revisión se remitió al Oficial de Cumplimiento y a la Junta Directiva, el informe contentivo de los resultados de las evaluaciones realizadas. Según la naturaleza, el alcance y las pruebas aplicadas de forma selectiva, se concluyó que el Banco ha adoptado mecanismos de control interno que permiten asegurar de forma razonable la eficacia de los procesos que coadyuvan a controlar y detectar operaciones que se presuman pueden estar relacionadas con la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo

• Al cierre de cada mes se realizaron análisis de variaciones de saldos, a fin de comprobar larazonabilidad de las cuentas que conforman los estados financieros y velar que las mismas se presenten de manera consistente y de conformidad con los criterios dispuestos por la Superintendencia y demás normas prudenciales. Los indicadores financieros del Banco reflejan una adecuada situación económica, financiera y patrimonial. Durante el segundo semestre de 2013 se han constituido las provisiones requeridas y reservas contempladas en las Leyes vigentes

• El Banco cumple con los porcentajes globales exigidos para las carteras de créditos obligatorias,sin embargo se destaca que a pesar de los esfuerzos realizados para la colocación de créditos en los sectores manufactura, turismo e hipotecario, no se logró cubrir los niveles de distribución interna o por segmentos, requeridos en las normativas vigentes

• En lo que concierne a las recomendaciones e instrucciones efectuadas por la Superintendenciaen sus distintas inspecciones, el Banco ha dado las explicaciones que ha considerado procedentes, y hemos constatado que se encuentra trabajando en la regularización total de las observaciones y recomendaciones informadas por el Ente Regulador

Caracas, 15 de enero de 2014.

Jeidis Llovera MendozaAuditor Interno

Informe del Auditor Interno

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El objetivo fundamental de la Gestión Integral de Riesgos en el Banco Nacional de Crédito, es apoyar la consecución de los objetivos y metas estratégicas de la Institución y el proceso de expansión del Banco, atendiendo al cumplimiento de las normas puestas en vigencia por los entes reguladores y las mejores prácticas bancarias, a objeto de preservar la calidad de los activos y mitigar los riesgos inherentes a sus operaciones. En este sentido, se ha venido consolidando la función de refuerzo a la gestión de crédito (análisis, control, monitoreo y seguimiento), de inversiones y de la operatividad propia de la Institución.

Durante el segundo semestre del año, la Gerencia de Administración Integral de Riesgos prosiguió con su plan de mejora continua y adecuación a las mejores prácticas. El Banco se mantiene enfocado en fomentar y fortalecer una cultura de riesgo en todos los niveles de la Organización, a través de la optimización permanente de sus procesos, la definición de políticas e introducción de nuevas metodologías y herramientas de medición, control y mitigación de los riesgos asociados a la actividad financiera, todo ello enmarcado en los valores corporativos y atendiendo a los lineamientos definidos por la Junta Directiva, conscientes de que una adecuada administración de riesgos es soporte fundamental para el crecimiento futuro de la Institución.

En este orden de ideas, el BNC ha desarrollado un conjunto de políticas, normas y procedimientos internos, acordes a los lineamientos establecidos en la legislación vigente y enmarcada dentro de las mejores prácticas internacionales en la materia. Así, a lo largo de todo el año 2013 se acometió un proceso de renovación tecnológica y de personal, cuyo objetivo es optimizar la gestión del riesgo, como mecanismo para el logro de un desempeño cada vez más eficiente, de cara a nuestros clientes y accionistas.

Riesgo de Crédito

En materia de administración del riesgo, el monitoreo continuo del proceso de análisis, otorgamiento y seguimiento de la gestión de calidad del crédito en el Banco Nacional de Crédito, ha permitido mejorar el índice de morosidad, el cual se ubicó en 0,06% al cierre de 2013 (0,18% en junio), cerca de 55 puntos básicos por debajo del promedio registrado por el sistema financiero. En esta línea, el índice de cobertura, medido como la relación entre la provisión de cartera de créditos sobre la cartera vencida y en litigio, se ubicó en un 3.045,2% (1.267,4% al cierre del primer semestre del año), nivel que se ubica muy por encima del registrado por el sistema financiero (456,9%).

Durante el segundo semestre del año, se mantuvo el proceso de actualización de los modelos de admisión de crédito para tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y personales, lo cual permitirá fortalecer y agilizar el proceso decisorio, basado en una evaluación homogénea para el perfil de clientes de estos segmentos, así como la reducción en los tiempos de respuesta.

Además, se continúa trabajando en la adecuación de los esquemas de facultades crediticias, para impulsar la descentralización en la toma de decisiones de crédito.

En lo que respecta a la gestión de cobranza, se percibe una mejora en los índices de calidad de cartera, la cual habla del incremento en los niveles de efectividad en la recuperación de las carteras, tanto vencida, como castigada.

En lo relativo a los niveles de concentración de la Cartera de Créditos por Clientes, Actividad Económica y Geografía, el Banco Nacional de Crédito desarrolla una estrategia de negocios basada en tres aspectos clave:

• Banco Corporativo, que de manera progresiva ha incursionado con mayor fuerza en lossegmentos de empresas de Mercado Medio, PYMES y Personas

• Una ampliación continua de la red de oficinas a nivel nacional, con énfasis en mantener presenciaen todas las capitales de estado del país

• A través de unidades de negocio cada vez más especializadas y una oferta de productosdiferenciada, financia a todos los sectores de la economía, con particular atención hacia las áreas prioritarias como factor de desarrollo nacional

Unidad de Administración Integralde Riesgos (U.A.I.R.)

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Concentración de Riesgo de Crédito por Zona Geográfica

Al cierre del año 2013, la cartera de créditos vista por Zona Geográfica, muestra que en la región capital se concentra cerca del 55,7% de la Cartera Total (54,8% al cierre de junio de 2013), seguida de Aragua con 10,6%, Occidente 9,5%, Carabobo 8,2%, Centro Occidente con 5,5%, Guayana 4,8%, Los Andes 2,2%, la Región Insular con un 1,4%, y por último Los Llanos y Oriente, ambas con cerca de 1,1% de participación. Estos niveles de concentración no muestran mayores cambios con respecto al cierre del semestre anterior, y no difieren en gran medida de los registrados por la mayoría de las instituciones financieras del mercado, reflejo del funcionamiento económico del país, excepto por la región de Aragua, donde por diseño, el Banco Nacional de Crédito registra una mayor concentración con respecto al promedio mantenido por el resto de las instituciones del sistema financiero.

Concentración por Actividad Económica

Limitada por los requerimientos exigidos en cuanto al nivel de las Carteras Dirigidas (Actividad Agrícola, Construcción y Adquisición de Viviendas, Turismo, Microcréditos e Industria Manufacturera), el resto de los créditos otorgados por el Banco ha sido dirigido a los sectores de Servicios, Comercios, Restaurantes y Hoteles, en donde se concentra alrededor del 60% del total de la cartera.

Concentración por Clientes

Un aspecto fundamental de la estrategia consiste en la ampliación de la base de clientes activos, lo que se ha traducido en una reducción de los niveles de concentración. No obstante y en buena medida, el perfil corporativo que en sus orígenes mantuvo el Banco Nacional de Crédito persiste hasta ahora. Así, al cierre del año 2013, en los primeros 500 deudores (grupos económicos) se concentra el 81,8% de la Cartera de Créditos (84,3% en junio 2013), mientras los primeros 20 representan el 21,4% del total.

Como en todas sus operaciones, el BNC ha mantenido en todo momento el apego absoluto al cumplimiento de la normativa vigente, que limita el otorgamiento de créditos a Clientes o Grupos Económicos a un máximo que en ningún caso exceda el 10% del Patrimonio, salvo en aquellos casos en los que las garantías aprobadas por el Ente Regulador expresamente lo permitan.

Como lo hemos señalado, el Banco continua trabajando en profundizar la diversificación de su clientela, y mantiene, al mismo tiempo, un monitoreo constante de los niveles de concentración.

Riesgo de Mercado

La aparición de situaciones adversas e inesperadas en el mercado, puede afectar tanto el valor de los instrumentos que conforman el portafolio de inversiones de las instituciones financieras, como sus niveles de disponibilidades para atender compromisos de corto plazo, lo que pudiera de manera evidente materializarse en pérdidas. Estos dos aspectos, conforman la esencia del Riesgo de Mercado y Liquidez, respectivamente.

En un entorno tan dinámico como el actual, el monitoreo de los factores que inciden sobre el comportamiento del mercado y su impacto sobre el perfil de riesgo de la Institución, precisa de herramientas de igual dinamismo, capaces de generar alertas tempranas, que permitan a las unidades tomadoras de riesgo de la Tesorería y la Institución en general, decidir de manera oportuna el mejor curso de acción a seguir ante la aparición de señales que pudieran implicar la materialización de pérdidas.

En este orden de ideas, el Banco continua avanzando en la introducción de mejoras en su plataforma tecnológica, que faciliten la aplicación de las metodologías de medición del riesgo de mercado, como el cálculo del Valor en Riesgo de la Cartera de Inversiones (VaR), determinación de Brechas de Liquidez y Reprecio de las carteras, modelos dinámicos de evaluación de Sensibilidad del Margen Financiero ante cambios en los niveles de tasas de interés, así como otra serie de medidas e índices complementarios que coadyuven a gestionar eficientemente el Riesgo.

Riesgo de Liquidez

El Riesgo de Liquidez consiste en la posibilidad de que una institución financiera no cumpla con el reembolso de fondos, o activos financieros, de manera inmediata a un cliente o contraparte del mercado.Bajo esta consideración, la administración y medición del riesgo de liquidez en el Banco constituye

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una prioridad dentro de la gestión de la Organización. La primera responsabilidad sobre este riesgo descansa en la Tesorería, la cual opera alineada a los parámetros establecidos en las políticas de liquidez definidas por la Junta Directiva, a través del Comité de Riesgos y el Comité de Activos y Pasivos (CAP).

El Comité de Activos y Pasivos se reúne con frecuencia semanal, y es la instancia responsable de decidir todo lo relacionado a las estrategias de manejo de liquidez, tasas de interés y estructura de balance de la Institución. En él, se presentan el nivel y las tendencias registradas por los principales factores que inciden sobre la liquidez general del Banco, medidos a través de modelos, cuyo objetivo es optimizar la gestión de activos y pasivos (análisis de disponibilidades y activos de fácil convertibilidad en efectivo, volatilidad de los fondos, brechas de liquidez por bandas de tiempo, indicadores de liquidez, evolución de los principales rubros de balance, niveles de tasas de interés en el mercado), y todo lo que permite reaccionar de forma oportuna ante situaciones adversas.

En esta línea, durante el año 2013 se introdujeron mejoras a los modelos de estimación de la volatilidad de las captaciones del público, en la búsqueda de mayor precisión y rapidez en la estimación de esta variable fundamental en la gestión de fondos, así como mejoras importantes en el cálculo del VaR y la valoración de la cartera de inversiones.

Al igual que en el caso del Riesgo de Mercado, el BNC continua avanzando en la mejora de la plataforma tecnológica puesta en producción durante el año 2013, lo cual ha facilitado la aplicación de metodologías complementarias de medición de los distintos Riesgos Financieros.

Riesgo Operacional, Legal y Reputacional

La adecuada gestión del Riesgo Operacional es de igual manera un elemento fundamental para el alcance de los objetivos de la Organización, cuyo foco es el análisis de situaciones, internas y externas, cuantitativas y cualitativas, desde una perspectiva de prevención y atención oportunas, estableciendo controles y correctivos que permitan mitigar los riesgos potenciales inherentes a cada situación.

Al igual que en el caso de los Riesgos de Crédito, Mercado y Liquidez, a lo largo del año 2013 se trabajó en la puesta en producción de la nueva herramienta adquirida para la gestión del Riesgo Operacional. En este caso, se concretó la construcción de una biblioteca digital contentiva del marco regulatorio que rige la actividad bancaria, la carga de la base de datos de eventos de pérdida en la nueva plataforma, la definición y carga de los controles asociados a los procesos definidos como críticos, todos estos, elementos que facilitan el análisis de los incidentes registrados, para identificar áreas y procesos de alto impacto en la Institución, de una manera estructurada. Asimismo, y con la creación, durante el segundo semestre del año, de la nueva Vicepresidencia de Organización y Proyectos, se ha iniciado una revisión exhaustiva de estos procesos críticos, para renovarlos en términos de calidad, eficiencia, agilidad y alinearlos a las mejores prácticas.

Como ya lo hemos comentado, la sensibilización del personal en materia de Riesgo Operacional es una tarea fundamental para alcanzar el éxito en la prevención y mitigación de riesgos. En este caso, durante el segundo semestre de 2013 se amplió el alcance y frecuencia de las jornadas de actualización de los trabajadores (dos jornadas anuales), mejorando el contenido del programa e incrementando el número de participantes, a objeto de afianzar la cultura de riesgo en toda la Institución. Carteras Dirigidas

En atención a las diversas disposiciones legales que rigen la operación de intermediación financiera, los bancos deben dirigir un porcentaje de sus carteras de crédito a los sectores considerados prioritarios por el Ejecutivo Nacional: microempresas, turismo, agrícola, manufactura e hipotecario. En este contexto, la Institución realizó esfuerzos importantes para lograr el cumplimiento de la norma.

Prueba de ello, al cierre del año 2013 los préstamos destinados a estos sectores constituyen el 35,2% de la cartera de créditos bruta del Banco al 31 de diciembre de 2013, y 43,6% al incluir la inversión en Bonos Agrícolas, Bonos del Fondo Simón Bolívar y acciones de la Sociedad de Garantías Recíprocas para la Pequeña y Mediana Empresa del Sector Turismo (SOGATUR), imputables a estas carteras.

Es importante resaltar que el nivel de cumplimiento de las mencionadas exigencias, de acuerdo a los parámetros establecidos en la regulación, fue incluso superado, cumpliendo en forma global las cuotas destinadas para cada sector.




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La gestión de la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo estuvo dirigida al cumplimiento de las normas establecidas en marco legal nacional e internacional, y específicamente de la Resolución Nº 119-10 emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) y de la Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDOFT).

La estructura del Sistema Integral de Administración de Riesgo de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo del BNC está integrada por la Junta Directiva, el Presidente Ejecutivo, el Oficial de Cumplimiento, el Comité de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (CPC LC/FT), la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, (UPCLC/FT, o la “Unidad”), y los Responsables de Cumplimiento designados por la Junta Directiva. Con el propósito de alcanzar una mayor coordinación de sus funciones con el resto de las áreas de negocios, administrativas y operativas del Banco, la Unidad ha contado con el apoyo de la Vicepresidencia Ejecutiva de Tecnología y Sistemas, la Unidad de Administración Integral de Riesgos, la Vicepresidencia de Recursos Humanos, la Gerencia de Administración de Agencias y demás áreas o unidades que de alguna manera participan en el proceso de mitigar los diversos tipos de riesgo a los cuales está expuesta la Institución, para evitar que pudieran verse involucrados en situaciones referidas a la Legitimación de Capitales, Delincuencia Organizada, Drogas y Terrorismo.

En cuanto al personal de la Unidad, ingresó en agosto la nueva Oficial de Cumplimiento y un trabajador para la Sección de Análisis y Supervisión de Operaciones Financieras.

Junta Directiva

La Junta Directiva promovió a todos los niveles del BNC una cultura de cumplimiento de los requerimientos legales y normativos en materia de administración de riesgos de LC/FT, paraprocurar que el personal se adhiera a las políticas, procedimientos y procesos establecidos por la Institución Financiera con respecto a la LC/FT. Durante el semestre y en cumplimiento de las normas vigentes, conoció, consideró y/o aprobó los temas siguientes:

1. La designación de una nueva Oficial de Cumplimiento, quien fue aprobada por Superintendenciade las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) mediante Oficio Nº SIB-II-GGR-GA-37277 del 31 de octubre de 2013

2. Las modificaciones y actualizaciones al Manual de Políticas y Procedimientos de Administraciónde Riesgos de LC/FT indicadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN)

3. El Plan Operativo Anual 2014 de Prevención y Control de LC/FT4. El Programa Anual de Adiestramiento 2014 en materia de Prevención y Control de LC/FT5. Los informes periódicos elaborados por el Oficial de Cumplimiento6. La designación de los empleados “Responsables de Cumplimiento” para cada una de las

áreas sensibles de riesgo en materia de LC/FT, así como la desincorporación de aquellosque ya no laboran en el BNC

7. El Calendario de Comités de Prevención y Control de LC/FT8. Cuestionarios a ser llenados por los bancos corresponsales del BNC en inglés y español, para

reunir suficiente información sobre dicha Institución Financiera en cuanto a la naturaleza de sus negocios, si cuenta con controles suficientes para prevenir la LC/FT, si ejerce la debida diligencia para la aplicación de la Política Conozca su Cliente, si cuentan con un adecuado programa de capacitación para sus empleados, conocer acerca de la calidad de su supervisión, y además, si ha sido objeto de investigación o intervención por parte de la autoridad de control del país donde opera

Cumplimiento del Plan Operativo Anual 2013 (POA 2013)

Programa Anual de Adiestramiento

Las actividades previstas en el POA 2013 relativas al Programa Anual de Adiestramiento, para el segundo semestre de 2013, se cumplieron de manera satisfactoria. En este sentido, se efectuaron los talleres de adiestramiento enmarcados dentro de los lineamientos de la normativa nacional e internacional vigente, entre ellas: Ley de Instituciones del Sector Bancario; Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo, Ley Orgánica de Drogas; ResoluciónNº 119-10 “Normas Relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos relacionados con



Control y Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo

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los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Institucionesreguladas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras”, Ley Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo; la Ley de Personas con Discapacidad, laResolución Nº 136-03 “Normas para la Adecuada Administración Integral de Riesgo”; Ley Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente del Trabajo; la Ley de Personas con Discapacidad, y laResolución Nº 083.11 “Normas relativas a la Protección de los Usuarios y Usuarias de los Servicios Financieros”. Dichas actividades estuvieron dirigidas a todo el personal del Banco, sus Directores y principales contratistas:

1. La capacitación especializada a la Junta Directiva, fue impartida por la empresa Schwarz, Romero& Asociados C.A., para que esté en conocimiento de los temas más relevantes en materia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo en la actualidad, y pueda asumir las obligaciones y responsabilidades que por Ley le corresponde

2. Talleres de inducción a 446 nuevos trabajadores a fin de orientarlos acerca de las regulacionesaplicables, los riesgos a los cuales están expuestos, así como las medidas de prevención y controles internos que se deben aplicar en el cumplimiento de las funciones inherentes a sus cargos. Dichas charlas se dictaron en forma presencial por miembros de la Unidad

3. Se dictaron 19 Talleres diferenciados de reforzamiento, actualización y especialización para darinformación y capacitación sobre el SIAR LC/FT, de manera especial y focalizada a aquellosque laboran en áreas vulnerables. Al mismo tiempo, en conjunto con el Área de Administraciónde Agencias, se impartió capacitación a 162 cajeros y promotoras de la red comercial a nivelnacional

4. Taller sobre la Ley FATCA (de los Estados Unidos de América) y su impacto sobre el sectorbancario venezolano

5. El personal de la Sucursal Curazao asistió al curso impartido por el Mercantil Bank Curazao N.V.,donde se trataron los siguientes temas:a) “Mejores Prácticas de Administración de Riesgos: la Administración de los Riesgos de

Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo”b) Análisis del Producto: “Dinero Móvil” y comentarios sobre la moderna “Banca Off Shore”c) “Administrar los Riesgos de Lavado de Dinero” un desafío a las amenazas de lavado de dinero

6. Se dictaron 25 Talleres de Actualización denominados Jornadas de Prevención Integral “SembrandoValores para la Vida”, a 1.003 trabajadores y Gerentes a nivel nacional, en materia de Prevención, Prevención al Consumo de Drogas, Seguridad y Salud Laboral, Sensibilización sobre la situación de personas con Discapacidad y Atención al Cliente, dictados por las empresas Schwarz, Romero & Asociados, C.A.; Consultores Internacionales de Prevención y Control C.A. (CIPREC); Fundación Dile No a las Drogas Dile Sí a la Vida y Door Training & Consulting Andina, C.A.

7. En cuanto a la especialización, actualización y capacitación del personal de la UPC LC/FT yalgunos Responsables de Cumplimiento, participaron en diversas actividades de adiestramiento tales como:a) “IX Conferencia Internacional del Lavado de Dinero Contra el Riesgo y el Fraude”, dictado por

el Instituto de Altos Estudios Profesionales (IDAEP)b) “7ma. Conferencia Anual Latinoamericana sobre ALD y Delitos Financieros”, dictado por

Association of Certified Anti Money Laundering Specialists (ACAMS)c) “Enfoque Multidisciplinario para la Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales,

Financiamiento al Terrorismo y Otros Delitos de Delincuencia Organizada”, dictada por Consultores Internacionales de Prevención y Control, C.A. (CIPREC)

8. VII Ejercicio de Tipologías SUDEBAN 2013, dando continuidad al intercambio de prácticasefectivas entre los entes reguladores responsables de hacer el control y seguimiento a las actividades sospechosas efectuadas a través del sistema financiero nacional

9. Todos los integrantes de la Unidad de Prevención recibieron una Charla de Actualización enmateria de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, con el propósito de que todos estén en conocimiento de las nuevas tendencias LC/FT, las implicaciones por el incumplimiento del marco legal, y la nueva Ley FATCA promulgada por el gobierno de los Estados Unidos, pero con efectos extraterritoriales, y que tiene incidencia sobre las operaciones del Banco y algunos de sus clientes; todos impartidos por la empresa Schwarz, Romero & Asociados, C.A.

Cumplimiento de las Normas

1. Relaciones con la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN): Encuanto a la atención al Ente Regulador, en el semestre, la Oficial de Cumplimiento atendió las visitas de inspección especial de la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) de la




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Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), practicadas a las Agencias del Banco, ubicadas en los estados Zulia, Nueva Esparta y Táchira, todas fundamentadas en la evaluación del cumplimiento de la Resolución Nº 119-10. Concluido el proceso, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) formuló sus observaciones mediante Informes de las Inspecciones, recibidos a través de los Oficios SIB-DSB-UNIF-32891, de fecha 13 de septiembre de 2013, SIB-DSB-UNIF-3728 del 31 de octubre de 2013, y SIB-DSB-UNIF-37808 del 06 de noviembre de 2013 donde notifican al Banco los resultados de las referidas inspecciones. La Junta Directiva conoció acerca de los Informes y de los Oficios citados, así como de las respectivas respuestas

2. Se realizaron las transmisiones periódicas a la Superintendencia de las Instituciones del SectorBancario (SUDEBAN) dentro de los 15 días calendario siguientes al cierre mensual, de los reportes Instrumen, Divisa y Mayores

3. Se respondieron 551 circulares y oficios, emanados de la Superintendencia de las Instituciones delSector Bancario (SUDEBAN) y organismos de investigación penal, siendo positivos 156; se solicitó información de 1.235 personas naturales y jurídicas, de las cuales, el 15,7% resultaron ser positivos

4. Se atendieron los requerimientos de Auditoría Interna y Externa, de acuerdo a lo establecido en elPlan Operativo Anual, así como en la Resolución Nº 119-10

5. En cumplimiento de las normas vigentes en Curazao, fueron revisadas por la Sección de Prevencióny Control de Riesgos de la Unidad, 1.069 transferencias entrantes y 1.036 transferencias salientes, así como 262 expedientes de cuentas y 78 cuentas de custodia. De igual forma, en el semestrela Sucursal realizó la transmisión al Centro de Reporte de Transacciones Inusuales de Curazao(MOT) de un total de 21 operaciones por montos superiores a NAF 1 millón efectuadas porsus clientes

6. Se respondieron siete cuestionarios de los bancos corresponsales en materia de Cumplimientoy Prevención, con referencia a normas internacionales

7. La UPC LC/FT en conjunto con el área de Impuestos del Banco han revisado las políticas y elcumplimiento de la nueva Ley FATCA (“Ley de Cumplimiento Fiscal Sobre Cuentas Extranjeras”) emanada del gobierno de los Estados Unidos, la cual entrará en vigencia en abril de 2014

8. La Oficial de Cumplimiento asistió a las reuniones de Oficiales de Cumplimiento en la AsociaciónBancaria de Venezuela, donde se trataron puntos relacionados a las mejores prácticas, en la revisión de procesos y/o aspectos vinculados con la materia desarrollados en el periodo, resultados de las visitas de Inspección de la Unidad de Inteligencia Financiera a los estados Zulia, Nueva Esparta y Táchira, seguimiento al desarrollo de la “Estrategia o Campaña Comunicacional” dirigida a los clientes de la banca, entre otros aspectos

Estrategias Comunicacionales

A fin de mantener actualizado a su personal sobre el tema de LC/FT, así como poner información a disposición de los clientes y reiterar los conceptos y requerimientos mínimos establecidos en la Resolución Nº 119-10, la Unidad realizó diversas actividades, entre las que destacan las siguientes:

1. Recabó y preparó para su distribución interna la información sobre nuevas técnicas utilizadas porlos legitimadores de capitales para lograr sus fines ilícitos, publicando de manera mensual a través de la Intranet, noticias relacionadas con los delitos descritos en la Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo

2. Publicó recordatorios mensuales de los Principios contenidos en el Código de Ética y Valores delBNC, tal como lo requiere el Artículo 27 de la Resolución Nº 119-10, a través de los Responsables de Cumplimiento, la Intranet del Banco y los Boletines Informativos

3. Transmitió a los trabajadores a través de las Pantallas Informativas de la Sede Central, informaciónrelacionada con la Resolución Nº 119-10, Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y el Financiamiento al Terrorismo, Normativa Interna

4. Transmitió información a los Clientes relacionada con la Política “Conozca a su Cliente” a través dependones colocados en toda la Red de Agencias del BNC. Se envió a los miembros de la UPCLCFT/F información reciente relacionada (noticias, leyes, etc.)

Administración Integral de Riesgo LC/FT

El Comité de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, se reunió con frecuencia mensual, tal como lo requiere la Resolución Nº 119-10, y de acuerdo con el cronograma aprobado por la Junta Directiva, para conocer acerca de la gestión de la UPC LC/FT, de los casos inusuales, y del funcionamiento del Sistema Integral de Administración de Riesgos LC/FT (SIAR LC/FT).




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Soporte y Mantenimiento OCCAM

Para el mejor desempeño de sus funciones, la Unidad de Prevención cuenta con aplicaciones tecnológicas que le permiten realizar el adecuado monitoreo de las operaciones inusuales y las alertas que se generan a diario. En ese sentido, el BNC ha implementado el Sistema de Monitoreo OCCAM, una herramienta modular, que incluye productos tecnológicos y servicios asociados, dirigido a satisfacer los requerimientos de las normas y regulaciones nacionales e internacionales.

Sistema Safe Watch

Entre los procedimientos de monitoreo aplicados para mitigar los riesgos de LC/FT, el Banco cuenta con el sistema Safe Watch SWIFT para verificar todas las operaciones de Venezuela y la Sucursal Curazao que se realizan a través del Sistema Swift para compararlas contra las listas oficiales internacionales de personas o entidades que han sido objeto de sanciones por estar relacionadas con el crimen financiero, involucradas en actividades de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo, en el tráfico de personas, drogas, armas, terroristas o vinculados con actividades de terrorismo y crimen organizado de las mafias internacionales, con la finalidad de mitigar cualquier tipo de riesgos.

Durante el periodo, se calificaron 211 alertas (falsos positivos), cotejando las operaciones contra las listas oficiales internacionales de personas naturales o jurídicas que han sido identificadas en otras jurisdicciones como elementos relacionados con actividades terroristas o su financiamiento.

Fondo Nacional Antidrogas (FONA)

Se llevaron a cabo dos eventos educativos relacionados con el Proyecto de Prevención Laboral, dirigido a los empleados y sus familiares, que se centraron en caminatas, a fin de dar cumplimiento a lo establecido en la Ley Orgánica de Drogas.




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Activo de Fideicomiso

Al 31 de diciembre de 2013 el activo de fideicomiso se ubicó en Bs. 1.506 millones, lo que representa un crecimiento de 35% con respecto al cierre del primer semestre.

Según el tipo de cliente, se clasifica en Personas Jurídicas (48,6%), Personas Naturales (0,2%) y Administración Pública, Estadales, Municipales y del Distrito Capital (51.2%).

Según el tipo de fideicomiso, se dividen en fondos de Prestaciones Sociales (73,6%), de Administración (14,7%) y de Inversión (11,7%).

Patrimonio de Fideicomiso

El patrimonio de los fideicomisos se incrementó en 35,4% entre julio y diciembre de 2013, con un saldo final de Bs. 1.418 millones.

Se divide en fondos de Administración Pública, Estadales, Municipales y del Distrito Capital (50,5%); Personas Jurídicas (49,3%) y Personas Naturales (0,2%).

Con respecto al tipo de fideicomiso, están representados por fondos de Prestaciones Sociales (74,7%), fondos de Administración (13,6%) y fondos de Inversión (11,7%).

Es importante destacar que al 31 de diciembre de 2013, el patrimonio de los fideicomisos representa el 54,3% del patrimonio del Banco Nacional de Crédito, dentro del rango establecido en las resoluciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario Nº 083.12 y Nº 052.11 de junio de 2012 y febrero de 2011, donde se establecen los límites máximos de participación.

Ingresos de Fideicomiso

En el semestre, los ingresos derivados de la administración de fondos fiduciarios alcanzaron la suma de Bs. 7,5 millones, lo que representa un crecimiento del 35,1% con respecto a los ingresos obtenidos durante el primer semestre.

El 94,7% de los ingresos obtenidos corresponden a la comisión por administración, y el resto proviene de los desembolsos efectuados, conforme a los términos establecidos en los documentos de fideicomiso autorizados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN).

Fideicomiso

Tipo

Inversión

Administración

Prestaciones Sociales

Total General

Porcentaje

Dic-13

176.375

221.040

1.108.356

1.505.771

Personas Naturales

2.458

0

723

3.181

0,2%

Activo FideicomisoAl 31 de diciembre de 2013

(Miles de Bs.)Admón. Púb., Estadal,

Mcpal. y Dtto. Cap

51.816

163.338

556.399

771.553

51,2%

11,7%

14,7%

73,6%

%Personas Jurídicas

122.101

57.701

551.234

731.036

48,6%

Tipos de Fideicomiso

Inversión

Administración

Prestaciones Sociales

Total General

Administración

770

897

5.509

7.176

Comisión Flat

0

405

0

405

Ingresos de Fideicomiso31 de diciembre de 2013

(Miles de Bs.)

Total

770

1.302

5.509

7.581

Tipo

Inversión

Administración

Indemnizaciones Laborales

Total General

Porcentaje

Totales

166.458

192.207

1.059.707

1.418.372

PersonasNaturales

2.382

0

680

3.062

0,2%

Admón. Púb.,Estadal, Mcpal.

y Dtto. Cap

Entes Desc. y Otros Org con

Reg. Esp.

Distribución del Patrimonio asignado de los Fideicomisos por TipoAl 31 de diciembre de 2013

(Miles de Bs.)

46.034

135.825

534.499

716.358

50,5%

0

0

0

0

0%

%

11,7%

13,6%

74,7%

PersonasJurídicas118.042

56.383

524.528

698.952

49,3%

Admón. Central

0

0

0

0

0%

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Promoción y Captación de Nuevos Clientes

Durante el semestre se constituyeron 116 fideicomisos, por un total de Bs. 37 millones, los cuales se distribuyen de la siguiente forma: 106 corresponden a Prestaciones Sociales con un saldo deBs. 29 millones, 8 a fideicomisos de Administración por Bs. 3,8 millones y 2 a fideicomisos de Inversión por Bs. 3,5 millones.

Asimismo, se finiquitaron 4 contratos de fideicomiso por un total de Bs. 6,8 millones.

FideicomisoInforme Semestral

de la Junta Directiva


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Entorno Económico

Durante el segundo semestre de 2013, la economía venezolana presentó un modesto desempeño y una tímida evolución de sus indicadores. El fortalecimiento de los controles en materia cambiaria, ha restringido la movilidad de capitales, condición que hace más complejo el suministro e importación de bienes de consumo e inversión, creando así, presiones inflacionarias e importantes niveles de escasez.

Los resultados alcanzados durante la segunda mitad del año, evidencian una desaceleración de las actividades económicas, al establecer comparaciones con el dinamismo obtenido a lo largo del año 2012. Sectores de gran importancia dentro de la economía nacional, que en periodos anteriores actuaron como promotores de crecimiento, presentaron disminuciones significativas en su actividad entre julio y diciembre de 2013.

En el tercer trimestre del año, el sector manufacturero experimentó una contracción de 0,3%, mientras que la construcción se redujo en 3,2%, del mismo modo que la actividad minera y la producción de servicios de transporte y almacenamiento, al registrar caídas de 20,7% y 4,7%, respectivamente.

Sin embargo, el constante volumen de gasto público, ha derivado en un crecimiento anual de la liquidez monetaria de 74,4% al cierre de noviembre de 2013, condición que permitió al sector financiero mantener una expansión sostenida durante once trimestres consecutivos y ubicarse como el sector con mejor desempeño, al registrar un crecimiento de 19,5% hasta el tercer trimestre del año.

Los Activos de la Banca Comercial y Universal registraron un incremento de 64,1%, impulsados sobre todo por un aumento de 77,4% en las Inversiones en Títulos Valores, que representan 28,9% de los Activos Totales. Si bien la contracción económica en importantes sectores de la economía resultó en una reducción de la Intermediación Crediticia hasta 50,2% al finalizar el año, los Créditos Brutos del Sistema Banca Comercial y Universal concentraron el 43,7% de los Activos, luego de experimentar una expansión de 61,9%, mientras que la morosidad crediticia se redujo en 0,26 puntos porcentuales para situarse en 0,61%.

Por el lado Pasivo, las Captaciones de la Banca Comercial y Universal crecieron 67,2%, dentro de las cuales, los Depósitos a la Vista pasaron a concentrar el 76,01% de los depósitos totales. Las Cuentas de Ahorro y los Depósitos a Plazo experimentaron crecimientos respectivos de 65,4% y 1,6%, con una participación de 18,9% y 0,25% en las Captaciones al cierre de diciembre.

A pesar de la reducción de la demanda crediticia en algunos sectores, aunado al incremento en los márgenes de cumplimiento de algunas carteras obligatorias, el aumento del porcentaje de encaje legal y el control de las tasas de interés, la rentabilidad del Sistema Financiero se ha mantenido en continuo ascenso. Al cierre del semestre, la rentabilidad sobre activos (ROA) aumentó a 4,5%, mientras que respecto al patrimonio (ROE) se ubicó en 59,1%.

Los Bancos Comerciales y Universales, elevaron sus niveles de patrimonio en 63,01% a lo largo del año. De esta manera, el índice de adecuación patrimonial contable se situó en 9,6%, por encima del mínimo exigido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) de 9%, al cierre de 2013.

Resumen de Actividades de Negocio

El Banco Nacional de Crédito, BNC, mediante la ejecución de sus operaciones desde la Sede Principal en Caracas, ha desarrollado un consistente plan de expansión de sus Agencias y Taquillas; una de ellas en la Zona Centro, una en la Zona Centro-Occidental y una en la Región Capital del país; la Institución cuenta al cierre del segundo semestre de 2013, con 158 Agencias y Taquillas a nivel nacional, y una Sucursal en Curazao. De este total, tres fueron inauguradas entre julio y diciembre de 2013.

El BNC continúa su programa de modernización de equipos, procesos y servicios, con el objetivo de ofrecer la mejor atención a sus clientes, para lo cual pone a disposición sus productos y servicios, junto con el capital humano mejor capacitado y la más avanzada tecnología.

La Institución destaca entre sus políticas ofrecer apoyo a los sectores prioritarios del país, a través del financiamiento de diversos proyectos específicos y de capital de trabajo, en industrias comola manufacturera, agrícola y pesquera, construcción y demás sectores económicos como gas y petróleo, almacenamiento, telecomunicaciones, comunicaciones, comercio y transporte.

Gestión de Negocios - Aspectos Económicos y Financieros

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Gestión de Negocios - Carteras Dirigidas

Agrícola

En marzo de 2013 se publicó en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de VenezuelaNº 40.133, la Resolución que fija los porcentajes mínimos mensuales y las condiciones aplicables a la Cartera Agraria Obligatoria para el año 2013. Allí quedó establecido que el monto de la Cartera Agraria se medirá de forma mensual, y se calculará a partir de los porcentajes indicados, siendo la base de cálculo el promedio de los saldos reflejados como cartera de crédito bruta al 31 de diciembre 2011 y al 31 de diciembre 2012.

A continuación, se detallan las cifras de cierre mensual de cartera agropecuaria, durante el semestre, en función de los porcentajes fijados:

El resultado obtenido es reflejo del compromiso del Banco con el sector productivo primario del país, y del esfuerzo y dedicación del equipo que integra la Vicepresidencia de Área Agropecuaria en lograr los objetivos trazados y cubrir las exigencias del Ejecutivo Nacional, en relación a los requerimientos de créditos dirigidos al sector.

Dentro de la programación estratégica del BNC, se efectuó el aporte al Fondo Especial Ezequiel Zamora, con cargo a la cartera de créditos agrarios, conforme a lo establecido en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley del Fondo Ezequiel Zamora para el Fortalecimiento y Financiamiento de la Gran Misión Agro Venezuela, publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de VenezuelaNº 39.869 del 23 de febrero de 2012. El referido Fondo Especial fue implementado por el Ejecutivo Nacional, a fin de impulsar la actividad agrícola y agroindustrial, procurando la soberanía, autonomía y seguridad agroalimentaria, y garantizando que los productores y campesinos tengan acceso a los recursos adecuados para alcanzar niveles significativos de producción de los rubros estratégicos requeridos para la Nación.

El Ejecutivo Nacional, en Resolución emanada de los Ministerios del Poder Popular para laAgricultura y Tierras y de Planificación y Finanzas del 02 de mayo de 2012, publicada en GacetaOficial Nº 39.913 de la misma fecha, determinó las condiciones para la imputación de los Bonos Agrícolas como parte de la Cartera de Crédito Agraria Obligatoria. El monto imputable a la Cartera Agrícola por concepto de inversiones en Bonos Agrícolas emitidos por el Fondo de Desarrollo Nacional FONDEN, S.A., podrá alcanzar hasta 15% del total de la respectiva cartera agraria obligatoria; de manera excepcional, el Comité de Seguimiento de la Cartera Agraria podrá autorizar la imputación de inversiones en Bonos Agrícolas, como parte de su Cartera Agraria, por un máximo del 30% de la misma, previa solicitud efectuada al Comité de Seguimiento de la Cartera Agrícola.

Mediante Oficio Nº 093, el Ministerio del Poder Popular para la Agricultura y Tierras, el 31 de julio de 2012, autorizó la imputación de Bonos FONDEN hasta por Bs. 359 millones, dado que para esa fecha el BNC poseía dentro de su Portafolio de Inversiones, Bonos Agrícolas 2009 (Decreto 6.662 del 02 de abril de 2009 - Septingentésima Quinta Emisión de Bonos de la Deuda Pública Nacional, destinados al financiamiento del Proyecto Integral de Desarrollo Agrícola 2009-2010), por Bs. 114 millones. En este sentido, el Ministerio autorizó la inversión hasta por una suma equivalente al 30% de la Cartera Agrícola, es decir, hasta Bs. 473 millones.

El BNC imputó, al 31 de diciembre de 2013, colocaciones en el sector agrícola por un saldo total de Bs. 466 millones.

Mes

Julio

Agosto

Septiembre

Octubre

Noviembre

Diciembre

Monto Requerido(Miles de Bs.)

25%

25%

24%

24%

23%

22%

25,9%

25,7%

25,2%

26,4%

26,4%

25,8%

% Exigido % Cumplimiento

2.446.459

2.446.459

2.348.600

2.348.600

2.250.742

2.152.884

Monto de Cartera(Miles de Bs.)2.531.129

2.511.293

2.466.003

2.578.228

2.581.886

2.528.473

Mes

Dic-13 22%

% Exigido

25,8%

% CumplimientoMonto Requerido(Miles de Bs.)2.152.884

Bonos Agrícolas(Miles de Bs.)

Cartera BNC(Miles de Bs.)

2.528.473465.697

Cartera BNC(Miles de Bs.)

2.062.776

42




El Artículo 4 de la Resolución antes citada, establece la Distribución de la Cartera entre Rubros Estratégicos y No Estratégicos. Al cierre de diciembre de 2013, dicha distribución es la siguiente:

Asimismo, para el año 2013, la Resolución estableció que el número de nuevos prestatarios, personas naturales, debe incrementarse al menos 30% con respecto al total correspondiente al cierre del año anterior, siendo la exigencia para el año 2013 de 132 nuevos prestatarios. Para el cierre del semestre, el número de nuevos prestatarios, personas naturales, se ubicó en 144.

Continuamos reforzando los equipos de trabajo a nivel regional, con la finalidad de atender de manera oportuna los requerimientos de créditos agropecuarios en las diferentes zonas agrícolas y agroindustriales del país. El BNC cuenta con presencia a nivel regional en los estados Aragua, Guárico, Lara, Portuguesa, Zulia, Táchira, Bolívar, así como también un equipo gerencial y especializado en la Oficina Principal en Caracas. De esta manera, el apoyo de nuestra Institución al desarrollo de la actividad agrícola, en general, es continuo y creciente. Nuestros ejecutivos poseen una amplia y vasta experiencia en el sector, lo que nos ha permitido lograr el crecimiento registrado y posicionarnos entre los primeros bancos del Sistema Financiero Venezolano.

Hipotecario

La regulación de la Cartera Hipotecaria publicada en febrero de 2013, mantuvo el saldo de la Cartera de Créditos Bruta del Banco correspondiente al año anterior al objeto de la medición, como base de cálculo de la misma. De tal forma, que el 31 de diciembre de 2013 permaneció como la fecha de medición del cumplimiento de la obligación.

Desde la creación de la cartera obligatoria (año 2005), el porcentaje de colocación se había establecido en 10%. Sin embargo, desde el año 2011, ha sufrido varias modificaciones hasta ubicarse en 15% en 2012 y 20% en 2013. El aumento de los porcentuales de cumplimiento, aplicados al crecimiento propio de la base de cálculo descrita, conduce a un incremento considerable en los recursos requeridos para cumplir con la obligación y crean la necesidad de generar nuevosesquemas que permitan lograr la meta indicada.

Los segmentos en los que se traduce la obligación, permanecen en el tiempo. La preponderanciade alguno de ellos sobre los otros responderá a las políticas del Órgano Superior de la Vivienda.A lo largo del año 2013, la segmentación quedó establecida de la siguiente forma:

Segmento de Créditos Hipotecarios de Corto Plazo (Construcción)

La Resolución que rige la materia establece dos mecanismos para el cumplimiento de este segmento. El primero, consiste en transferir al Estado venezolano un monto equivalente al 66% de la meta del

Créditos Hipotecarios de Corto Plazo (Construcción)

Créditos Hipotecarios de Largo Plazo para Adquisiciónde Vivienda Principal

Créditos Hipotecarios destinados a Remodelación, Ampliacióny Autoconstrucción de Vivienda Principal

13%

6%

1%

Financiamiento Destinado para:

RubrosEstratégicos

(Mínimo 70%)

Rubros NoEstratégicos

(Máximo 30%)

% ExigidoActividad

Sub-Total

Sub-Total

1.889.849

172.927

91,6%

8,4%

Total Cartera Agrícola 2.062.776 100%

% Cumplimiento

Producción AgrícolaPrimaria

InversiónAgroindustrial

Comercialización

Producción AgrícolaPrimaria

InversiónAgroindustrial

Comercialización

Mínimo 49%

Máximo 10,5%

Máximo 10,5%

Mínimo 21%

Máximo 4,5%

Máximo 4,5%

1.492.050

190.875

206.924

36.270

81.556

55.101

72,3%

9,3%

10%

1,8%

4%

2,7%

Monto Requerido(Miles de Bs.)

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segmento, lo que se traduce para el Banco en Bs. 1.020 millones. Su implementación se llevó a cabo a través de la emisión de Valores Bolivarianos para la Vivienda por parte del Fondo Simón Bolívar para la Reconstrucción, S.A., con vencimiento en el año 2021, y una tasa de 4,66% anual. A lo largo del año, el Banco realizó cuatro transferencias equivalentes al 25% del monto total, cada una de ellas por Bs. 255 millones. La operación fue realizada en febrero, abril, julio y octubre de 2013.

El segundo mecanismo, abarca el 34% que resta de la obligación, y su parámetro de medición, establecido por primera vez en el año 2012, consiste en la clasificación de los proyectos según el precio de venta de las unidades cuya construcción es financiada. Para ello, se realiza la subdivisión que a continuación se detalla:

a. Precio de venta que no debe exceder los Bs. 300 mil para dar oportunidad a las familias coningresos entre uno y seis salarios mínimos de poder adquirir las mismas

b. Precio de venta de hasta Bs. 400 mil para los inmuebles destinados a ser adquiridos por gruposfamiliares con ingresos entre seis y ocho salarios mínimos

c. Precios de venta de hasta Bs. 500 mil de modo que familias con ingresos entre ocho y quincesalarios mínimos adquieran el inventario resultante de estos proyectos

Es importante acotar que la mayor proporción de este segmento de la colocación, se destina a los proyectos que permitan la construcción de viviendas con el menor de los precios de venta indicados (Bs. 300 mil).

Los proyectos que se computen a la obligación de la colocación, deberán cumplir con una inscripción ante el Ministerio del Poder Popular para Vivienda y Hábitat, ente que debe emitir la correspondiente calificación al proyecto, y donde se detallan las condiciones para atender la respectiva operación de crédito. Asimismo, y una vez recibida la calificación, debe ser suscrito un contrato de venta de las unidades a ser construidas, entre la Inmobiliaria Nacional C.A. y el solicitante del crédito, donde se predefine el precio de venta al cual deberán ser colocadas las unidades. En este caso, la Inmobiliaria Nacional se reserva la selección de los compradores de las unidades cuya construcción se financia.

En el transcurso del año 2013, se generaron una serie de eventos que afectaron de manera significativa el precio de los insumos para la construcción, en especial los resultantes de la devaluación de la moneda a inicios de año. El cambio de la estructura de costos de los proyectos, impidió en muchos casos la cobertura de los presupuestos de inversión mediante la previa definición de los precios de venta finales de las unidades a ser construidas, y por lo tanto, financiadas dentro de la cartera obligatoria.

Esto trajo como consecuencia que, aún cuando el Banco, tomó de forma proactiva las decisiones necesarias para incentivar a los clientes a optar por esta modalidad de crédito, los parámetros señalados no sumaron a la recepción de suficientes proyectos que estuviesen soportados con la calificación del Ministerio, requisito indispensable para poder computar cualquier proyecto dentro del cumplimiento de la obligación.

El Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH), en su carácter de regulador y supervisor del cumplimiento de la cartera, alertó al Órgano Superior de la Vivienda sobre las porciones generales de los créditos de construcción no colocadas por el sistema financiero y en particular, sobre las porciones no erogadas del cumplimiento por cada uno de los Bancos, y sobre las condiciones relativas a la calificación de proyectos de construcción ya comentadas. Esta situación llevó al Órgano Superior de la Vivienda, a plantear una nueva emisión de Valores Hipotecarios para la Vivienda que permitiera cubrir, las porciones no colocadas de los créditos de construcción.

A los fines de definir el monto de la respectiva emisión de valores, se tomó en consideración las porciones disponibles y no comprometidas de los segmentos de construcción, mejoras, ampliación y autoconstrucción de vivienda principal, reportadas por la banca en noviembre de 2013, y se incluyeron las estimaciones que se tuvieran como erogaciones efectivas en el transcurso de diciembre de 2013.

El 27 de diciembre de 2013, se publicó en Gaceta Oficial N° 40.323, la Resolución N° 153 del Ministerio del Poder Popular para Vivienda y Hábitat, en la cual se define el fundamento legal que permite cubrir los segmentos de construcción, mejoras, ampliación y autoconstrucción de vivienda principal, mediante la transferencia de recursos disponibles y no comprometidos de créditos cuyos destinos sean los indicados.

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El Fondo Simón Bolívar para la Reconstrucción, S.A., emitió el prospecto de Valores Bolivarianos para la vivienda 2013 – II, por Bs. 15.389 millones, con vencimiento en el año 2022, a una tasa del 4,66% anual, y con pago de intereses semestrales por periodo vencido.

En lo que respecta al Banco, el monto de participación en la emisión fue establecido en Bs. 479,6 millones, a través de tres transferencias. La primera fue realizada el 27 de diciembre de 2013, y las dos restantes se llevarán a cabo entre enero y febrero de 2014.

Segmento de Créditos Hipotecarios de Largo Plazo (Adquisición)

Para el año 2013, el segmento de adquisición de Vivienda Principal representó el 6% de la colocación total. Se dio prioridad a los créditos de largo plazo para solicitantes y/o grupos familiares con ingresos que no excedieran los seis salarios mínimos, con una condición adicional, ya que se determinó una sub-clasificación sobre el inmueble a ser adquirido, entre viviendas nuevas y usadas, prevaleciendo el apoyo al financiamiento de viviendas del mercado primario. En consecuencia de lo anterior, el 70% de la colocación total de este segmento correspondió al financiamiento de solicitantes o grupos familiares con ingresos mensuales que no excedieran los seis salarios mínimos y para la adquisición de viviendas nuevas.

El 30% que complementa la obligación total del segmento de adquisición, se destinó a solicitantes y/o grupos familiares con ingresos entre seis y quince salarios mínimos.

El salario mínimo como parámetro de clasificación de la cartera, fue modificado dos veces durante el año, hasta ubicarse en Bs. 2.973, lo cual incrementó el espectro de solicitantes que pueden ser atendidos.

Como consecuencia, al dirigir la preponderancia de la colocación al mercado primario, se limitó el cumplimiento total de este segmento, por cuanto la necesidad de contar con proyectos de construcción que cumplan con los parámetros indicados, y certificados por el órgano con competencia en la materia, deriva del año 2012. Dado que en dicho año no se otorgaron suficientes financiamientos bajo la modalidad de créditos de construcción, no se pudo generar una producción suficiente de inventario que alimentara, en razón de la subrogación de estos créditos de construcción, la cantidad necesaria de financiamientos de largo plazo para los compradores de las unidades construidas.

En lo que respecta al otorgamiento de Créditos Hipotecarios de Largo Plazo, con recursos provenientes del Fondo de Ahorro Obligatorio de Vivienda (FAOV), debemos indicar que en los primeros seis meses de 2013, el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH), entregó los recursos correspondientes a los subsidios asociados a los créditos de adquisición de manera intermitente a la programación mensual que rige la entrega de éstos.

Sin embargo, al entender las consecuencias derivadas de la no recepción de estos recursos de cara a los solicitantes de estas operaciones, el BNC tomó la decisión de no suspender el otorgamiento de los créditos amparados bajo esta modalidad, y mostró la responsabilidad que como operador financiero tiene.

Otro aspecto relevante, es que en el transcurso del año 2013 se generaron modificaciones al marco legal que rige el otorgamiento de los créditos con estos recursos, lo que trajo como resultado la reducción del número de solicitudes a ser tramitadas por esta fuente de recursos. Estas modificaciones estuvieron definidas por cambios en las condiciones para optar al subsidio habitacional (con mayores restricciones), la fórmula para su cálculo, y la limitación del monto de otorgamiento de crédito más subsidio a la cantidad de Bs. 350 mil, entre otras.

Microcrédito

En el semestre, la cartera de Microcréditos creció 61,2%, con un saldo final de Bs. 816,5 millones. Dicho saldo representa 194,2% de cumplimiento, y nos permite cerrar con una relación de 5,8% del total de la Cartera de Créditos Bruta del Banco para el 31 de diciembre de 2013. Además, se alcanzaron los 2.942 microempresarios con productos activos, lo que constituye un incremento de 32,7%.

Estos resultados se obtienen a raíz del reforzamiento de los lineamientos de negocios, en la colocación de nuevos Microcréditos en cada Agencia, mediante la relación directa de cada gestor. También se implementaron diversas acciones con el objetivo de ampliar el número de clientes con criterios de

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fidelización, como eventos a nivel nacional y la implementación de diferentes ofertas y/o Convenios dirigidos a diferentes sectores, tales como: gremio médico, odontólogos, servicios, comercios, etc.

Turismo

El requerimiento de colocación de recursos destinados a la promoción y desarrollo del sector turístico, quedó establecido en 4% para el año 2013, cuya base de cálculo es el promedio de los saldos de las Carteras de Crédito Bruta al 31 de diciembre de 2011 y 2012, lo que para el BNC se traduce en una meta de colocación de Bs. 391 millones.

Se mantuvo la modalidad de medición del cumplimiento dos veces al año:

• La primera, al 30 de junio de 2013, equivalente al 2% de la totalidad de la obligación, lo querepresenta Bs. 195,7 millones

• La segunda, corresponde al cumplimiento total de 4% al 31 de diciembre de 2013

A los efectos de ambas mediciones, el Banco cumplió de manera satisfactoria con los porcentajes y montos globales de cada una de ellas. Además, logró generar un exceso en el cumplimiento total de la obligación.

Este año 2013, el Ministerio del Poder Popular para el Turismo propuso que las instituciones bancarias adquirieran acciones clase “B” de la Sociedad de Garantías Recíprocas para el Sector Turismo (SOGATUR), permitiendo que el monto de esta inversión computara al cumplimiento de la cartera obligatoria por el periodo durante el cual la institución mantuviera la inversión realizada. El BNC realizó una inversión de Bs. 19,6 millones en acciones clase “B”, que fueron pagadas durante el mes de noviembre y, por lo tanto, consideradas para efectos del cálculo del cumplimiento respectivo.

A pesar de los esfuerzos realizados, se mantiene vigente la imposibilidad material de cumplir con la colocación en los segmentos establecidos en la Ley de Crédito para el Sector Turismo, por no contar con suficientes factibilidades técnicas emitidas por el Ministerio del Poder Popular para el Turismo, que nos permitan cubrir los requerimientos de colocación en los segmentos A y B.

Sin embargo, el Banco mantiene presente la existencia de la distribución de la cartera y el interés de apoyar el financiamiento de los pequeños y medianos prestadores de servicios turísticos, lo que nos lleva a direccionar nuestras políticas de búsqueda y otorgamiento de operaciones de crédito a dichos segmentos. En razón de ello, durante el año se otorgaron 16 nuevas operaciones de crédito turístico para un total erogado en nuevas liquidaciones de Bs. 196,4 millones. De estas operaciones, 12 corresponden a los segmentos A y B, por un monto de Bs. 24 millones. Las cuatro restantes corresponden al segmento C, por Bs. 173 millones.

Al 31 de diciembre de 2013, se registró un saldo total de cartera turística de Bs. 417 millones, con un porcentaje de colocación de 4,3%, índice éste superior al exigido para el cumplimiento global de la cartera.

Dentro de las políticas complementarias que mantenemos a los fines de ubicar posibilidades para el otorgamiento de créditos al sector turístico, mantenemos activa nuestra participación en las mesas técnicas de trabajo que fomenta el Ministerio del Poder Popular para el Turismo a nivel nacional, y una labor propia de promoción y captación de nuevos clientes que califiquen, de forma principal en los segmentos A y B, con vista siempre a lograr el cumplimiento total de la cartera.


Obligación

Cartera

Colocaciones

Cartera + Colocaciones

3,0%

356.540

506.641

0

506.641

Clientes

2.217

3,0%

420.413

816.495

0

816.495

Clientes

2.942

Monto

309.853

0

309.853

Cliente

725

%

61,2%

0%

61,2%

Jun-13 Dic-13

Evolución de la Cartera de Microcréditos31 de diciembre de 2013

(Miles de Bs.)Crecimiento

Déficit o Exceso (Miles de Bs.)

Cumplimiento / Cartera 2013-II

Cumplimiento (%)

Indicadores

150.101

4,3%

142,1%

Jun-13

369.082

5,8%

194,2%

Dic-13

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Manufactura

En el mes de junio el Ejecutivo Nacional estableció mediante Resolución conjunta Nº 0012 de los Ministerios del Poder Popular para Industrias y para Finanzas, publicada en la Gaceta OficialNº 40.195, que las operaciones y proyectos de carácter manufacturero deben estar dirigidos a unidades económicas cuya actividad principal se tipifique dentro de las actividades industriales de acuerdo al Código Industrial Internacional Uniforme (CIIU). Asimismo, establece que, de los créditos destinados a la Industria Manufacturera, un sesenta por ciento (60%) del total de los recursos deben estar dirigidos a los Sectores Estratégicos, definiendo quince (15) sectores para tal fin y, el cuarenta por ciento (40%) de la cartera, debe ser dirigida al financiamiento de pequeñas y medianas industrias, empresas comunitarias y Estatales. Además, la Resolución establece normas específicas y responsabilidades adicionales para las instituciones bancarias en cuanto al seguimiento del uso de los fondos.

En diciembre de 2013, el requerimiento de créditos otorgados al sector manufacturero era deBs. 1.183 millones, equivalente al 10% de la cartera al cierre de diciembre de 2012. El Banco registró créditos para el Sector Manufacturero por un monto de Bs. 1.930 millones, que corresponde a un 16,2%, por lo que se supera ampliamente el porcentaje general exigido por la correspondiente normativa.

No obstante, en cuanto a la distribución de los créditos al sector, a pesar de los esfuerzos realizados para poder atender a pequeñas y medianas industrias, resultó muy difícil ubicar suficientes empresas medianas y pequeñas que calificaran para el otorgamiento de créditos de manufactura y cuya actividad fundamental se viera encuadrada en las definiciones del Código Industrial Internacional Uniforme (CIIU). Durante el ejercicio, se creó una unidad dentro de la Gerencia de Control y Seguimiento de Cartera para realizar la supervisión de los referidos créditos. El Banco está en proceso de reforzar el área para poder diversificar la cartera de créditos a la industria manufacturera, en particular dentro de los segmentos de PYMES.

Del total de la Cartera Manufacturera, Bs. 1.766 millones corresponden a empresas de los Sectores Estratégicos y Bs. 164 millones son créditos otorgados a las pequeñas y medianas industrias.


Tipo de Empresas

Grande

Mediana

Pequeña

Total

Cantidad de Créditos

Cantidad de Clientes

SaldoDic-13

277

21

168

466

117

13

116

246

1.765.931

21.980

141.829

1.929.740

Cartera de Manufactura(Miles de Bs.)

%

91,5%

1,1%

7,4%

100%

47



I. Canales de Distribución

En el semestre, los canales de distribución del BNC experimentaron un crecimiento de la transaccionalidad por el orden de 31% con respecto al primer semestre, y mejoras importantes en la productividad y la eficiencia.

Agencias y Taquillas

El año 2013 concluye con 159 Agencias y Taquillas, incluida la Sucursal en Curazao. Cabe destacar que en la segunda mitad del año, iniciaron operaciones tres nuevas Agencias; una de ellas en la Zona Centro, una en la Zona Centro-Occidental y una en la Región Capital. No obstante, hubo que cerrar una Taquilla por terminación del contrato.


La transaccionalidad en el área de Taquillas del Banco, durante la segunda mitad de 2013, ascendió a 7,8 millones de transacciones por semestre, cantidad que comparada con la obtenida al cierre de junio de 2013, representa un incremento de 18%; aún se mantiene la tendencia respecto a que los depósitos en cuentas de ahorro y en cuentas corrientes representen más del 50% de las transacciones por Taquilla.

Transacciones

Además, se obtuvieron 99.588 Cuentas Corrientes y de Ahorro nuevas, cantidad que es 13% superior a la obtenida en el primer semestre de 2013; se destaca la emisión de nuevas Cuentas de Ahorro que representan cerca del 66% del total de cuentas abiertas.

Cajeros Automáticos

La Red de Cajeros Electrónicos cerró el semestre con 388 equipos dispuestos (375 en el primer semestre), con instalaciones asociadas a las aperturas de Agencias, negociaciones con empresas y ubicaciones estratégicas de negocios.

Gestión de Negocios - Gestión deCalidad de Servicio

159

21

12 12

28

37

78

54

8

000000

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

22

15

11

1916

15

Agencias Abiertas Agencias Cerradas

2012 2013

6.098.6556.793.017

6.617.334

7.807.688

1er. Semest2do. Semest

rere

48



Por otra parte, el volumen de dinero dispensado durante el semestre se duplicó con respecto a junio, con un saldo de Bs. 5.069 millones, no sólo por el incremento de nuevos ATMs instalados, sino también por mayor uso de la Red por parte de clientes y público en general.

En los últimos semestres, el nivel de efectividad de los Cajeros Automáticos se ha mantenido por encima de 99%, demostrando así continuidad en la excelencia del servicio.

A lo largo del semestre, se realizaron 18 millones de transacciones en Cajeros Automáticos, lo que representa una variación positiva de 34% respecto al semestre previo. Es de destacar que el Banco mantiene un crecimiento constante de la transaccionalidad de Cajeros Automáticos, con una tasa de crecimiento interanual de 29% desde el año 2007.

Entre los logros conseguidos en el segundo semestre de 2013, destacan:

• Conclusión de los desarrollos informáticos necesarios para poner en funcionamiento los CajerosMultifuncionales, que estarán en producción en enero de 2014

• Aumento en el monto máximo de retiro por ATM a Bs. 1.600 por día• Desarrollo de un nuevo sistema de control de los contadores de los Cajeros Automáticos

Banca por Internet

La banca por Internet del BNC ofrece a sus clientes, personas naturales y jurídicas, la facilidad de la gestión bancaria y financiera desde cualquier sitio donde se encuentren: hogar, oficina, dentro o fuera del país, permitiendo a sus clientes: verificar todas sus cuentas bancarias en línea, hacer transferencias, pagos de terceros, servicios e impuestos, compra de títulos valores, validar sus operaciones CADIVI, SICAD y cambiar sus claves. Además, podrán contratar BNC móvil, servicio mediante el cual el cliente podrá recibir notificaciones automáticas de eventos parametrizados por él, tales como pagos, transferencias y cualquier otro débito que permita alertarlo de situaciones irregulares.

En el segundo semestre, se mantiene el incremento significativo del Internet Banking del BNC, con un aumento de la transaccionalidad de 30%, con respecto al primer semestre. Si bien es cierto que las consultas de la posición global, de saldos y movimientos representan la mayor parte de las transacciones del semestre, se observa un crecimiento importante en las transacciones de pago y transferencias, que superan por mucho el 31% de incremento con respecto al primer semestre 2013. Atención al Cliente

En el semestre, el BNC recibió 18.354 quejas y reclamos, donde destaca que el 98% de las mismas, están relacionadas con canales electrónicos y medios de pagos utilizados a tal fin.

También es de resaltar que el 84% de los casos fueron declarados procedentes y sólo un 3,6% improcedente. El resto de los incidentes se encontraban, al 31 de diciembre, en proceso de tramitación, dentro de los lapsos establecidos por la Ley, o fueron rechazados.

El Defensor del Cliente y Usuario BNC en su labor de defensa de los antes mencionados, ha recomendado mejorar los canales de comunicación e intercambio de información entre su persona, la Unidad de Atención al Cliente y las distintas unidades del Banco.

El Defensor del Cliente y Usuario BNC puede ser ubicado en su actual oficina, en el piso 1 de la Torre Sede del BNC, a través del teléfono (0212)-597.5787. Su correo electrónico es:[email protected]

II. Formación Operativa en el Segundo Semestre del Año 2013 de los Empleados de la Red para Mejorar la Calidad de Atención en Agencias y Taquillas

Durante la segunda mitad de 2013, el Banco se dedicó a reforzar el conocimiento operativo en la Red de Agencias a nivel nacional, a través de charlas y talleres con especial énfasis en el tema de Atención al Cliente, actualización de los temas operativos, implantación de nuevos servicios y productos y Talleres de Prevención de Fraudes y Control de Riesgo Operativo, para un total de 50.456 horas hombre de formación.


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Con el fin de mantener actualizado al personal de Agencias y mejorar la calidad de atención, se envían en promedio 40 mensajes por mes, de tipo informativo y de recordatorio de la operativa de las Agencias.

Por último, se mantiene el fomento del conocimiento de la Cartera de Productos y Servicios a todo el personal del área operativa, con la finalidad de crear entes multiplicadores de la información básica y necesaria para brindar una respuesta oportuna y efectiva a nuestros clientes.

Tarjetas de Crédito

Durante el segundo semestre de 2013, la cartera de crédito asociada al producto Tarjetas de Crédito, registró crecimiento significativo de 59,9%, o Bs. 217 millones, con respecto a junio de 2013, con un saldo final de Bs. 579 millones. Por su parte, la morosidad en dicho producto fue de apenas 0,14%.

El resultado obtenido en cuanto al volumen de transacciones efectuadas y consumos facturados por los tarjetahabientes en el lapso indicado, fue de 13 millones de transacciones, lo que representa un incremento de 42,6%, y Bs. 10 millones en consumos, con un crecimiento de 98,4%. Estas cifras son producto del esfuerzo de colocación de nuevos plásticos en el mercado (18.967 más) a través de la captación de 18.660 nuevos tarjetahabientes, con lo cual hemos alcanzado un total de 93.244 tarjetas en el mercado.

Especial mención merecen los planes de fidelización y nómina que se han materializado en 6.889 nuevos clientes, así como los aumentos de límites que beneficiaron a 20.034 tarjetahabientes.

En relación al negocio adquiriente, se dio continuidad al programa de colocación de POS (1.577 adicionales) y se alcanzó un parque total de 9.554 unidades, con un crecimiento significativo en los volúmenes transados tanto en bolívares (Bs. 4.783 millones), que representa una variación del 77,4%, como en transacciones (42,6%), para un total de 13 millones canalizadas a través de nuestra Red POS durante todo el semestre.

Un aspecto de especial atención lo constituye la gestión como operador cambiario que se ha traducido en una creciente preferencia por parte de nuestros clientes, quienes nos han confiado durante este segundo semestre sus trámites ante la Comisión de Administración de Divisas (CADIVI), para internet, efectivo y viajero, con un total de 47.954 trámites, lo que representa una variación positiva de 117% con respecto al primer semestre de 2013.

En cuanto al centro de atención telefónica, obtuvo un incremento significativo en el volumen de llamadas atendidas (50%) lo que suma 353.776, con un total de 96% de servicio positivo. De igual forma, debe resaltarse la gestión efectuada como parte de los programas de atención al cliente dirigidos a la activación y uso de Tarjetas de Crédito, así como de monitoreo personalizado de transacciones aprobadas y negadas.

Por último, se debe mencionar la continua labor de adiestramiento interno en coordinación con las áreas de Recursos Humanos y Negocios del Banco, así como las mejoras y actualizaciones realizadas en las normativas y políticas que sustentan las operaciones de Tarjetas de Crédito y la plataforma de Puntos de Venta.




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Tecnología y Seguridad de Datos

Durante el año 2013 las funciones de las áreas técnicas del BNC (Tecnología y Seguridad de Datos) se desarrollaron en tres vertientes:

• Cumplimiento de las normativas impuestas por los entes reguladores • Desarrollo de Nuevos Servicios • Automatización de Procesos

Cumplimiento de las normativas, requerimientos y solicitudes de los Entes Reguladores (SUDEBAN, BCV, etc.)

Estos aspectos fueron los que consumieron la mayor cantidad de recursos y tiempo dedicado; dentro de estas solicitudes los temas que más destacan son los referidos al desarrollo y actualización de las aplicaciones de Banca Electrónica según la Resolución N° 641.10 “Normas que Regulan el Uso de los Servicios de la Banca Electrónica”, la finalización del proyecto Sistema de Información Financiera “SIF” (Átomos), y el análisis y desarrollo de una nueva aplicación para el Sistema Complementario de Administración de Divisas “SICAD” del BCV, el cual sustituyó al sistema SITME. Igualmente, se hicieron los desarrollos necesarios para la asignación de Tarjetas de Débito con tecnología Chip a los pensionados del IVSS.

Entre enero y marzo de 2013, se atendió la visita de inspección especial por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) a las áreas técnicas, la cual concluyó en la demanda de ciertos ajustes y la corrección de las observaciones encontradas, las cuales fueron subsanadas durante el año.

Es importante resaltar la participación de Tecnología en el desarrollo y puesta en producción de soluciones para dar cumplimiento a requerimientos de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), como es el caso del apoyo prestado a la Unidad de Administración Integral de Riesgo U.A.I.R., en la instalación e implementación de la herramienta adquirida para atender su operatividad (RISK GUARD), y que le ha permitido al Banco cumplir con la normativa que regula el funcionamiento y los objetivos de dicha unidad.

En relación al proyecto de la creación de un centro de procesamiento alterno de datos (CPDA),las obras civiles para la infraestructura de servicios se encuentran concluidas (electricidad, sistema de enfriamiento, cableado estructurado, piso falso-elevado), totalmente instalados y operativos, sólo queda el proceso de instalación de los equipos de computación y comunicaciones para concluir con el proyecto.

En ese mismo orden de ideas, se documentaron procesos tales como “Control de Cambios de Turno Área Operaciones” y “Políticas de Backup y Restauración de la Plataforma Cliente-Servidor y AS400”. Durante el periodo, y en cumplimiento de las normas vigentes, se reunió mensualmente el Comité de Tecnología, con participación de personal interno y miembros de la Junta Directiva, oportunidades en las que se expusieron en detalle los avances de los proyectos en proceso y los ya implementados y en funcionamiento. Además, se presentaron los Manuales, Circulares y Directrices que fueron publicados durante el semestre.

En los meses de Mayo, Septiembre y Diciembre se completaron los Cuestionarios Cuatrimestrales de Tecnología que fueron oportunamente consignados ante la Superintendencia.

Desarrollo de Nuevos Servicios

Durante este año se realizaron varios desarrollos dirigidos a ampliar los servicios y atender las necesidades de la clientela, dentro de los que cabe destacar la posibilidad de pagar los Impuestos Nacionales (SENIAT) a través del portal WEB del Banco; la puesta en producción de la versión BNCNET Móvil, dirigida a clientes que requerían realizar operaciones de banca electrónica a través de dispositivos móviles (teléfonos inteligentes y tabletas); y se incorporaron aplicaciones para la recaudación de los impuestos municipales de varias alcaldías (Iribarren, Girardot, Chacao, etc.), la posibilidad de realizar recarga de telefonía prepagada de operadores como telefónica Digitel, domiciliación de Corpoelec, así como de Directv.

Informes Complementarios

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Otros desarrollos orientados a mejorar los servicios a través del Sistema BNCNET, son los Depósitos Electrónicos y la Digitalización de Cheques, que ahorran tiempo y brindan mayor seguridad.

Como parte de la diversificación de servicios a nuestros clientes corporativos, el BNC emprendió la inscripción ante SWIFT del producto Ma-Cug, el cual permite conectar a los clientes corporativos al sistema de mensajería de SWIFT, con lo cual podrán obtener estados de cuenta automatizados y transferencias, entre otros servicios.

Para continuar con el proceso de automatización de los servicios ofrecidos por el Banco, se mantuvo la expansión de la Red de Cajeros Automáticos (ATMs) con un total de 388 dispositivos al cierre de 2013, así como la adquisición y colocación de 2.600 Puntos de Venta a nivel nacional.

Automatización de procesos y mejoras continuas

Como tercera vertiente, se realizaron acciones para la automatización de procesos y mejoras para la toma de decisiones; cabe destacar el desarrollo realizado en el sistema de Información Gerencial con las opciones de rendimientos de clientes y grupos, la cual permite obtener la rentabilidad de un cliente en particular así como la visualización de información de algunos indicadores como rentabilidad, morosidad y vencimientos, etc.; de una Agencia, zona, región, Vicepresidencia o de un Ejecutivo en particular.

Es importante destacar la inversión realizada por el Banco en equipos que garanticen la continuación y seguridad en sus operaciones; en la actualidad el Equipo Central de Procesamiento del BNC cuenta con tres máquinas con idénticas capacidades las cuales se encuentran replicadas y sincronizadas. Ello permite que en la eventualidad de que alguna de ellas fallara, cualquiera de las otras dos toma el rol de Equipo Central de procesamiento, y en este sentido se garantiza la continuidad operativa del Banco. Dicha replicación se ejecuta a través de elementos de software.

En este mismo orden de ideas es importante enfatizar que el consumo promedio de CPU del Equipo Central no sobrepasa el 20%, motivo por el cual, dicho equipamiento puede soportar un crecimiento de hasta un 100% de la carga transaccional. Es significativo señalar que dentro de este proceso de actualización tecnológica, fueron migradas más de 80 Agencias bajo el esquema Metroethernet, ofreciendo más servicios y optimizando los tiempos de respuesta.

También se desarrolló un aplicativo para el control y gestión de todas las solicitudes y requerimientos al área de Tecnología como herramienta administrativa.

En la actualidad, la red de estaciones de trabajo de la organización está compuesta por 2.800 puestos de trabajo, que están protegidas por el software de antivirus y una herramienta DLP (Data Loss Prevention), que tiene por finalidad evitar la fuga de información y prevenir la contaminación por algún virus proveniente del uso de dispositivos externos. En este sentido podemos afirmar que durante el año 2013, no hubo ningún tipo de incidencia relevante que reportar; para alcanzar este nivel de seguridad, la actualización de la huella antivirus se realiza de forma diaria.

Dentro de las observaciones del Ente Regulador, se concluyó con el proceso de integración del RSA Envision, herramienta que permite consolidar y notificar todos los eventos de misión crítica de la organización. Es importante destacar que dicha herramienta recoge en promedio más de350 millones de eventos mensuales, generados por los dispositivos o hardware de la plataformadel BNC, que son analizados para la toma de decisiones.

El BNC reconoce que está expuesto a un entorno intenso que hace codiciable su información confidencial, por lo que es imprescindible, en nuestra actividad, protegerla mediante todos los medios que estén a nuestro alcance, a fin de mantener la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información contenida en cualquier medio oral, impreso, visual y electrónico.

Gerencia de Gestión de Proyectos

En el semestre, el BNC avanzó en el proceso de maduración del manejo y control de proyectos,lo cual permitió pasar de la Gestión y Seguimiento al nuevo rol de Oficina de Proyectos bajo lineamientos PMI.

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Se consolidó el uso del Sistema Integral de Gestión de Proyectos (SIGP) como herramienta degestión de la demanda, lo que permitió la tramitación de 12 solicitudes de proyectos y 32solicitudes de mejoras. De esta manera, se logró tramitar durante el año un total de 65 solicitudesde proyectos y 75 solicitudes de mejoras.

Por otro lado, el Sistema SIGP hizo posible gestionar, a través de la modalidad de ciclo de FOROS, la postulación de 46 nuevas iniciativas enmarcadas en el proceso de conformación del Portafolio de Proyectos Estratégicos BNC para el periodo 2014 - 2015.

En resumen, bajo el nuevo enfoque de la Oficina de Proyectos, el Banco fomentará el desarrollo de los Proyectos Tecnológicos y garantizará su alineación con las necesidades del Negocio, bajoel cumplimiento del ciclo de desarrollo de las Aplicaciones Informáticas establecido en la normativa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN).

Recursos Humanos

Durante el segundo semestre de 2013, se iniciaron los esfuerzos para el diseño de un modelo integral y sinérgico de gestión de talentos BNC, alineado a la estrategia organizacional.

Nuestra actividad estuvo centrada en:

Maximización de la eficiencia y aumento de la productividad

• Se redujo el impacto en costos generado por las horas extras mediante la implementaciónde mejoras en los sistemas de seguimiento y control, y la revisión y legalización de los horarios laborales de los Centros de Atención al Cliente del Banco

• Se culminó la automatización del 100% de los procesos de Administración de RRHH al completarla migración del Ticket Alimentación a la Tarjeta Magnética Tebca a nivel nacional

• Se contrató un nuevo sistema para la gestión del talento BNC y cuya implementación seplanificó para iniciar en el primer trimestre de 2014. Dicho sistema, está orientado a la innovación, transformación y productividad; permitirá manejar los procesos del área de forma integral y sinérgica: Planificación de RRHH, Reclutamiento y Selección, Evaluación de Desempeño, Formación y Desarrollo, planes de carrera, planes de sucesión, compensación salarial e indicadores de gestión

• Para mejorar el seguimiento y la planificación, se diseñó el presupuesto del área para el periodo2014-2016, y se definieron nuevos indicadores de gestión, los cuales facilitarán la identificación de desviaciones en los resultados esperados, así como la implementación de los correctivos pertinentes

• A fin de reforzar la transparencia y claridad en los procesos, durante este semestre senormalizaron las Políticas de Préstamos de Vehículos (nuevos y usados) y PréstamosPersonales para los empleados

• A fin de dar cumplimiento a la política de Desarrollo y Evaluación de Desempeño vigente, y paramantener la competitividad externa y la equidad interna, se realizaron 4.068 movimientos. De éstos, el 47% fueron efectuados en el marco de la aplicación de la revisión salarial masiva, la cual estuvo diseñada para posicionar el total de cargos de la Red de Agencias y a los puestos base de Unidades Centrales en un ingreso promedio competitivo con el mercado salarial de referencia

• Al mismo tiempo, se revisaron y racionalizaron aproximadamente el 45% de las estructurasde cargos del Banco. Dicha actividad se centró en las áreas de: Gestión Integral del Riesgo, Planificación Financiera y Presupuesto, Tesorería, Prevención y Control de Legitimación de Capitales/FT, Consultoría Jurídica, VPE Corporativa, VPE Comercial (1er. Nivel), Operaciones (1er. Nivel), Tecnología y Sistemas, Fideicomiso, Internacional, Recuperaciones, Plan Mayor, Call Centers y RRHH


Evaluación de Desempeño

Evaluación y Promoción

Promoción

Revisiones Masivas

Revisión Especial

Salario Mínimo

Otros

Total

N°

1.055

26

148

1.909

311

545

71

4.068

%

25%

0,6%

3,6%

46,9%

7,6%

13,4%

1,8%

Revisión Salarial

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• A nivel de selección de talento, durante el semestre se establecieron alianzas estratégicascon institutos educativos de alto nivel tales como el IESA y la Universidad Metropolitana, a fin de coordinar el acceso a bolsas de trabajo específicas. Adicionalmente, se incrementó nuestra participación activa en ferias virtuales de empleo y en servicios en línea de selección al contratar los servicios del nuevo portal de empleos ZonaJobs

• Se revisó la estructura de la Vicepresidencia de Recursos Humanos a fin de optimizar los nivelesde productividad y garantizar la calidad de los servicios prestados a nuestros clientes. Dicha revisión incluyó la redistribución de funciones, el ajuste de los niveles de reporte, la reducción de la estructura de cargos y la creación de la Gerencia de Bienestar Social, responsable de propiciar condiciones para mejorar la calidad de vida de los empleados mediante la generación de espacios de conocimiento, esparcimiento e integración familiar, y a través de la generación y coordinación de proyectos y/o programas orientados a fomentar el desarrollo integral del trabajador. Entre las principales actividades desarrolladas por esta Gerencia durante el semestre se destacan las dirigidas a fortalecer nuestros valores corporativos, nuestra integración y nuestras tradiciones:

• V Encuentro Coral BNC realizado en la sede principal durante el mes de diciembre• Tradicional almuerzo navideño en las instalaciones del comedor BNC• Concurso de motivos navideños• Donación de juguetes al Hospital J.M. de los Ríos y a la Casa de Niños con Cáncer de

Sarría con la colaboración y participación directa de los propios empleados• Coordinación del acto de Homenaje por años de servicio, dirigido a reconocer y celebrar

los logros de los 317 empleados a nivel nacional que cumplieron 5, 10 y 15 años de actividad laboral ininterrumpidos en la Institución

Formación estratégica

• Durante este periodo se formaron 3.024 empleados, contratados y aprendices INCES, durante33.363 horas/hombres dictadas. Las actividades formativas del semestre, se orientaron prioritariamente al cumplimiento normativo (53% de los participantes)

• Se diseñó el 1er. Programa de Formación de Ejecutivos de Negocios con el IESA, el cual estádirigido a incorporar, en corto plazo, jóvenes profesionales con alto potencial a posiciones de Ejecutivos de Negocio de nuestra organización, tras un periodo de formación intensiva

• Se dictó el 7mo. Programa de Desarrollo Gerencial con el IESA, diseñado para actualizar, proveery/o reforzar las herramientas técnicas y las habilidades gerenciales específicas requeridas para contribuir exitosamente al logro de los objetivos estratégicos del BNC. En esta edición participaron 34 líderes. A fin de mantener la vigencia y vinculación con la realidad operativa del Banco, durante este periodo se ajustaron los contenidos y actividades prácticas asociadas al programa. Dichos ajustes serán aplicables a las próximas ediciones

• Se dio continuidad al Programa de Contribución Académica para empleados cursantes de losniveles de Técnico Superior Universitario, Pre-grado y Post-grado, a fin de incentivar y apoyar el desarrollo académico de nuestros colaboradores

Cumplimiento normativo

• Se ajustó a la normativa legal vigente el horario del personal adscrito al Centro de Atención alCliente del Banco

• Se dio continuidad a las Jornadas de Actualización en materia de Prevención de Legitimación deCapitales, Consumo de Drogas, Seguridad y Salud Laboral

• Se dio cumplimiento al Programa Nacional de Aprendizaje INCES, a través de formación teóricay prácticas en los Oficios de Asistente Administrativo y Oficinista Integral Financiero

• Se conformaron y registraron los Comités de Seguridad y Salud Laboral en todos los centros detrabajo de acuerdo a lo establecido en la LOPCYMAT

• La gestión del área se centró en el manejo efectivo y oportuno de los casos laborales pendientes,por lo que en este semestre se canalizaron y atendieron en su totalidad

• Se procedió a la formalización contractual de choferes, motorizados y demás empleados queutilizan sus vehículos para cumplir con algunas de las funciones inherentes a su cargo y área de adscripción

• Se discutió y homologó el nuevo Contrato Colectivo con vigencia a partir del 17 de diciembre de2013 hasta el 16 de diciembre de 2016

• Se gestionaron, de manera oportuna, las solvencias legales del área requeridas para lacontinuidad operativa de la organización

• En septiembre y noviembre se dio cumplimiento a lo establecido por el Ejecutivo Nacional, en

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cuanto a los ajustes del Salario Mínimo Nacional y conceptos relacionados: guarderías, bono de alimentación, bono vacacional y demás elementos variables asociados, tales como horas extras

• De acuerdo con lo establecido en la Cláusula 24 de la Convención Colectiva de Trabajo 20102013, durante el mes de diciembre se abrieron las cuentas de ahorro para los hijos de trabajadores activos con edades comprendidas entre los 0 y 12 años y se realizaron los depósitos establecidos

Mercadeo y Comunicaciones Corporativas

En conmemoración del décimo aniversario del BNC, se creó un logotema especial, con el lema“10 Años… Compartiendo una visión”, lo que reflejó el compromiso y lealtad con los valores del Banco, para construir una visión común, basada en la ética, solidez y eficiencia, para convertirnos en un Banco de referencia en el país. Este logo se incorporó en diversas piezas publicitarias e informativas.

Para el semestre, también se reforzó la orientación de la estrategia hacia el pilar de gestión de la innovación, a fin de impulsar el posicionamiento de marca del BNC en el ámbito de las redessociales, con el crecimiento sostenido de los seguidores de nuestra cuenta oficial en Twitter@bnc_corporativo y las interacciones con clientes y usuarios, a través de este canal de atención directa y eficiente de sus consultas y solicitudes. Se evidenció un aumento de 1.871 nuevos seguidores, lo que representó al cierre de 2013 un total de 4.791 seguidores, frente a 2.920 en el primer semestre.

Asimismo, siguiendo las novedades en tecnología, se desarrolló en medios de comunicación masivos, la campaña de lanzamiento de BNCNET Móvil, la versión de BNCNET que se adapta a dispositivos móviles y tabletas, para que los clientes realicen operaciones bancarias cuando y donde lo requieran.

Como institución financiera que incentiva el ahorro, se ejecutó la cuarta fase de la campaña Cuenta BNC Ahorros Naranja, bajo el concepto “Sácale jugo a tu dinero”, con el objetivo de ofrecer a clientes actuales y potenciales una opción rentable para manejar sus utilidades.

Durante este último periodo de 2013, el BNC estuvo presente en importantes eventos relacionados con las áreas de negocios, finanzas y deportes, para reforzar la imagen corporativa, además de brindar asesoría y promover nuestros productos y servicios.

Responsabilidad Social Empresarial

Comprometidos con nuestro entorno y las necesidades prioritarias de niños, jóvenes y ancianos, el BNC contribuyó activamente con organizaciones sin fines de lucro que desarrollan proyectos para fortalecer los valores educativos, familiares y el bienestar social.

Es así como la Institución apoya estas causas a través de la Red de Agencias y Taquillas, además de la solidaridad de nuestro equipo humano.

El BNC forma parte de los promotores de la campaña institucional para el Consumo Eficiente del Recurso Eléctrico, adelantada por el Ejecutivo Nacional y el Ministerio del Poder Popular para la Energía Eléctrica, con el lema “Soy Consciente, Consumo Eficiente”. Hemos colocado el logo en todas las piezas gráficas del Banco, además de ofrecer consejos educativos a través de nuestro portal web BNCNET y el Twitter oficial, para el uso racional de este recurso.


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Resultados Consolidados. Segundo Semestre de 2013

Balance General

A continuación se describe de forma resumida el Balance General y se compara el cierre del segundo semestre del año 2013 con los resultados obtenidos al cierre del primer semestre del mismo año.

Activo Total

Al finalizar el segundo semestre de 2013, el activo total se ubicó en Bs. 42.537 millones, lo que representa un crecimiento de 32% respecto a junio.

La Cartera de Créditos Neta cerró en Bs. 19.515 millones y, aunque su participación dentro de los activos se ha reducido respecto a junio, aún constituye el 45,9% del activo total (43,0% en junio de 2013). Por su parte, la Cartera de Inversiones creció 20,8% durante el semestre para ubicarse enBs. 10.959 millones, y representa el 25,8% del activo total (28,2% en junio de 2013).

Las Disponibilidades, que representan el 25,0% del activo, crecieron a una tasa de 29,7% hasta alcanzar un saldo final de Bs. 10.627 millones (Bs. 8.195 millones en junio de 2013).

Activo Consolidado y sus Componentes(Miles de Bs.)

Aunque los Bienes Realizables mantienen su participación dentro del conjunto de activos,la tendencia decreciente del saldo de dicha cuenta se mantiene, al cerrar en torno a Bs. 23 millones (Bs. 37 millones en junio 2013).

Por su parte, los Bienes de Uso crecieron 23,7% y los Otros Activos 46,7%, con un saldo final deBs. 708 millones y Bs. 394 millones, respectivamente.

Composición del Activo ConsolidadoDiciembre 2013

Cartera de Créditos

La Cartera de Créditos Bruta del Banco creció 40,2% para ubicarse en Bs. 19.872 millones(Bs. 14.175 millones en junio de 2013). De esta manera, mejoró el índice de intermediación crediticia al situarse en 50,7% al finalizar el año (47,0% en junio de 2013).

Comentarios de los Estados Financieros

DisponibilidadesInversiones en Títulos ValoresCartera de CréditoIntereses y Comisiones por CobrarInversiones en Filiales, Afiliadas y SucursalesBienes RealizablesBienes de UsoOtros ActivosTotal Activo

10.627.43410.958.92219.514.877

310.9120

22.864708.170393.876

42.537.053

25%25,8%45,9%

0,7%0%

0,1%1,7%0,9%

25,4%28,2%

43%0,7%

0%0,1%1,8%0,8%

29,7%20,8%40,9%30,4%

0%-37,8%23,7%46,7%32,0%

8.194.7649.073.099

13.846.573238.437

036.743

572.400268.544

32.230.559

2do. Sem.2013 Cuota CuotaDic-13 /

Jun-13 1er. Sem.

2013

25,76% Inversiones en Títulos Valores

Cartera de Créditos 45,88%

1,66% Bienes de UsoBienes Realizables 0,05%

Intereses y Comisiones por Cobrar 0,73% 0,93% Otros Activos

24,98% Disponiblidades

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En términos de su composición, los Créditos Vigentes constituyen el 99,4% de la Cartera deCréditos Bruta (99,3% en junio 2013), con un crecimiento de 40,3% respecto al cierre del semestre anterior. Los Créditos Reestructurados y Vencidos representan el 0,5% y 0,1%, con un total deBs. 107 millones y Bs. 12 millones.

Cartera de Crédito Consolidada y sus Componentes(Miles de Bs.)

El Banco, en su objetivo de brindar financiamiento a los distintos sectores de la economía nacional, mantiene una composición de Cartera de Créditos al 31 de diciembre de 2013 que abarca los siguientes sectores y actividades: comercio, agrícola, construcción, microcrédito, manufactura, comunicación y transporte.

Cartera de Crédito Bruta Consolidada por Actividad Económica Diciembre 2013

La Provisión para Cartera de Créditos se situó en Bs. 357 millones, lo que muestra un incremento de 8,8% respecto a junio (Bs. 329 millones). Dicha cifra representa el 1,8% del total de los créditos brutos y cubre cerca de 30,7 veces el valor de Créditos Vencidos y en Litigio.

A raíz de lo antes descrito, la Cartera de Créditos Neta cerró en Bs. 19.515 millones.

Inversiones en Títulos Valores

Al finalizar el segundo semestre de 2013, la Cartera de Inversiones se incrementó en 20,8% para ubicarse en Bs. 10.959 millones (Bs. 9.073 millones en junio de 2013).

La composición de la Cartera de Inversiones finalizó el año de la siguiente forma: TítulosValores Disponibles para la Venta Bs. 5.075 millones (46,3%), Títulos Valores Mantenidos hastasu Vencimiento Bs. 3.290 millones (30%), Otros Títulos Valores Bs. 1.967 millones (17,9%),Colocaciones en el B.C.V. y Operaciones Interbancarias Bs. 593 millones (5,4%) e Inversiones de Disponibilidad Restringida Bs. 34 millones (0,3%).

Cartera de Inversiones Consolidada y sus Componentes(Miles de Bs.)

Créditos VigentesCréditos ReestructuradosCréditos VencidosCréditos en LitigioCartera de Créditos BrutaProvisión para Cartera de Créditos)Cartera de Créditos Neta

19.753.890106.797

11.6470

19.872.334( 357.457)19.514.877

40,3%56,4%

-54,8%0%

40,2%8,8%

40,9%

99,4%0,5%0,1%

0%-1,8%

99,3%0,5%0,2%

0%-2,3%

14.081.15168.30325.785

014.175.239( 328.666)13.846.573


Jun-131er. Sem.

2013

Inversiones en Títulos Valores para NegociarInversiones en Títulos Valores Disponibles para la VentaInversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su VencimientoColocaciones en el BCV y Op. InterbancariasInversiones de Disponibilidad RestringidaInversiones en Otros Títulos ValoresInversiones en Títulos Valores Brutas(Provisión para Inversiones en Títulos Valores)Inversiones en Títulos Valores Netas

05.074.8393.290.235

592.99633.905

1.967.04710.959.022( 100)10.958.922

03.212.1073.502.1181.000.000

61.5351.297.339

9.073.0990

9.073.099

0,0%58,0%-6,1%

-40,7%-44,9%51,6%20,8%

0%20,8%

046,3%

30%5,4%0,3%

17,9%

0

035,4%38,6%

11%0,7%

14,3%

0


Jun-131er. Sem.

2013

Servicios

Comercios, Restaurantes y Hoteles

Agricultura y Pesca

Industria Manufacturera

Entidades Financieras

Construcción

Transporte y Almacenamiento

Actividades No Especificadas

Electricidad, Gas y Agua

Explotación de Minas y Canteras

38,19%

26,27%

10,38%

9,71%

7,49%

5,53%

1,69%

0,34%

0,23%

0,18%

57

Bienes de Uso

La cuenta Bienes de Uso constituye todo lo relacionado con las instalaciones y edificaciones del Banco, tanto de su Sede Principal en el Área Metropolitana de Caracas como de sus Sedes Regionales en Maracay, Valencia, Maturín, Maracaibo y Porlamar. Asimismo, abarca todo lo referente a la inversión en mejoras, acondicionamiento, mobiliario y equipos.

El saldo final en los Bienes de Uso del Banco se ubicó en torno a Bs. 708 millones al cierre año 2013 (Bs. 572 millones en junio de 2013), lo que muestra una variación positiva de 23,7%. Su participación dentro de los activos se redujo a 1,7% (1,8% en junio de 2013).

Otros Activos

La cuenta Otros Activos representa en su mayoría gastos diferidos, los cuales pueden estar relacionados con las mejoras realizadas a propiedades tomadas en arrendamiento y con laadquisición de software. También abarca los gastos de seguros prepagados, anticipos dados a proveedores y otros bienes.

Los Otros Activos del Banco crecieron 46,7% al cierre de diciembre de 2013 respecto al semestre previo, dicho crecimiento le permitió ubicarse en torno a los Bs. 394 millones (Bs. 269 millones en junio de 2013), al mismo tiempo que incrementó su participación dentro de los activos hasta 0,9% (0,8% en junio de 2013).

Captaciones del Público

Las Captaciones del Público, al cierre del segundo semestre de 2013, crecieron 30,6% respectoa la primera mitad del año, con un saldo final de Bs. 38.473 millones (Bs. 29.448 millones enjunio de 2013).

Evolución de las Captaciones del Público Consolidadas(Millones de Bs.)

En cuanto a su composición, tenemos que la mayor parte de las Captaciones del Público percibidas por el Banco se constituyen por Depósitos a la Vista (72,7%). Éstos a su vez se dividen en cuatro tipos: Cuentas Corrientes No Remuneradas (64,1%), Cuentas Corrientes Remuneradas (24,0%), Cuentas Corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 (0,001%) y, por último, Depósitos y Certificados a la Vista (11,9%).

Comentarios de los Estados FinancierosInforme Semestral



Dic-08 Jun-09 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11 Dic-11 Jun-12 Dic-12

5.9006.779 6.470 6.565

7.403

9.562

13.772

17.593

24.286

29.448

Jun-13

38.473

Dic-13

58



Captaciones del Público Consolidadas(Miles de Bs.)

En términos de participación dentro de las captaciones, tenemos: Otras Obligaciones a la Vista (2,2%), Depósitos de Ahorro (22,5%) y Depósitos a Plazo (2,6%).

Composición de las Captaciones del Público ConsolidadasDiciembre 2013

Patrimonio

Patrimonio Consolidado(Miles de Bs.)

El patrimonio de la Institución al cierre de diciembre del año 2013, se ubicó en Bs. 2.989 millones,lo que representa un crecimiento de 31,3% respecto a junio del mismo año.

Es importante acotar que en el transcurso del segundo semestre de 2013, se vencieron Bs. 50 millones en concepto de Obligaciones Convertibles en Acciones.

Análisis del Estado de Resultados del Segundo Semestre de 2013

Ingresos Financieros

Los ingresos financieros del Banco al cierre del segundo semestre de 2013 ascendieron aBs. 2.010 millones desde Bs. 1.502 millones obtenidos al finalizar la primera mitad del año.


Cuentas Corrientes Remuneradas 17,43%

Depósitos y Certificados a la Vista 8,68%

Depósitos de Ahorro 22,52%

Otras Obligaciones a la Vista 2,23%

46,56% Cuentas Corrientes No Remuneradas

2,58% Depósitos a Plazo

Depósitos a la VistaCuentas Corrientes No RemuneradasCuentas Corrientes RemuneradasCuentas Corrientes según Convenio Cambiario N° 20Depósitos y Certificados a la Vista

Otras Obligaciones a la VistaDepósitos de AhorroDepósitos a PlazoTítulos Valores Emitidos por la InstituciónCaptaciones del Público RestringidasTotal Captaciones del Público

27.959.33417.911.660

6.707.585267

3.339.822858.679

8.664.072991.251

00

38.473.336

82,2%51,2%91,6%

100,0%100,0%-87,0%41,8%

-22,8%-100,0%

0%30,6%

72,7%64,1%

24%0%

11,9%2,2%

22,5%2,6%

0%0%

52,1%77,2%22,8%

0%0%

22,5%20,7%4,4%0,3%

0%

15.343.32111.842.510

3.500.81100

6.612.8386.109.1101.283.862

98.9410

29.448.072


Jun-131er. Sem.

2013

Capital SocialObligaciones Convertibles en AccionesAportes Patrimoniales No capitalizadosReservas de CapitalAjustes al PatrimonioResultados AcumuladosGanancias o Pérdidas No realizadas en Inv.Total del Patrimonio

623.9300

315.837362.382431.509984.409270.792

2.988.860

42,3%-100,0%155,5%

9,9%0%

20,1%228,0%31,3%

20,9%0%

10,6%12,1%14,4%32,9%

9,1%

19,3%2,2%5,4%

14,5%19%36%3,6%

438.50350.000

123.638329.653431.509819.92382.563

2.275.789


Jun-131er. Sem.

2013

59

Ingresos Financieros Consolidados(Miles de Bs.)

El aumento de 33,8% en los ingresos financieros durante la segunda parte de 2013, se debe al importante crecimiento que mostró el ingreso por concepto de cartera de créditos.

En el siguiente gráfico se muestra la composición de los ingresos financieros al cierre de diciembre.

Composición de los Ingresos Financieros ConsolidadosDiciembre 2013

Gastos Financieros

Los gastos financieros aumentaron 32,2% en el segundo semestre de 2013, para situarse enBs. 649 millones (Bs. 491 millones en junio de 2013).

En cuanto a su composición, se conforman casi en su totalidad por Gastos por Captaciones del Público (99,3%); el resto se divide entre Gastos por Otras obligaciones (0,6%), Otros Gastos Financieros (0,1%) y Gastos por Otros Financiamientos (0,01%).

Gastos Financieros Consolidados(Miles de Bs.)

Margen Financiero Bruto

El incremento que experimentaron los ingresos financieros durante el segundo semestre de2013, permitió mantener un Margen Financiero Bruto positivo y creciente, el cual se ubicó enBs. 1.361 millones al finalizar el mes de diciembre, lo que representa una variación de 34,7%(Bs. 1.011 millones en junio de 2013). Por otro lado, los gastos financieros absorbieron el 32,3% de los ingresos financieros generados por el Banco en la segunda mitad del año.

Margen Financiero Consolidado(Miles de Bs.)

Comentarios de los Estados FinancierosInforme Semestral



Ingresos por DisponibilidadesIngresos por Inversión en Títulos ValoresIngresos por Cartera de CréditosIngresos por Otras Cuentas por CobrarOtros Ingresos FinancierosTotal Ingresos Financieros

32489.619

1.381.050139.613

92.010.324

-51,9%17,8%37,1%77,1%

-36,2%33,8%

66415.651

1.007.47378.823

151.502.027

2do. Sem.2013

Dic-13 / Jun-13

1er. Sem.2013

Gastos por Captaciones del PúblicoGastos por Otros FinanciamientosGastos por Otras ObligacionesOtros Gastos FinancierosTotal Gastos Financieros

( 644.969)( 74)( 3.774)( 467)( 649.284)

33,4%81,4%

-43,5%-58,6%32,2%

( 483.411)( 41)( 6.683)( 1.130)( 491.265)

2do. Sem.2013

Dic-13 / Jun-13

1er. Sem.2013

Ingresos FinancierosGastos FinancierosMargen Financiero BrutoIngresos por Recuperaciones por Activos FinancierosGastos por Incobrabilidad y Desvalorización de ActivosMargen Financiero Neto

2.010.324 ( 649.284) 1.361.039 9.066 ( 34.867) 1.335.237

33,8%32,2%34,7%-21,0%187,0%32,2%

1.502.027( 491.265)1.010.762

11.477( 12.149)1.010.091

2do. Sem.2013

Dic-13 / Jun-13

1er. Sem.2013

Ingresos por Carterade Créditos 68,7%

24,36% Ingresos por Inversionesen Títulos Valores

6,94% Ingresos por OtrasCuentas por Cobrar

60




De esta forma, al tomar en cuenta los Ingresos por Recuperaciones de Activos Financieros ylos Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos, el Margen Financiero Neto cerró enBs. 1.335 millones.

Margen de Intermediación Financiera

Se incrementó 35,2% hasta alcanzar los Bs. 1.478 millones al cierre del semestre (Bs. 1.093 millones en junio de 2013). Dicho resultado se obtiene al sumar el Margen Financiero Neto con los Otros Ingresos Operativos (Bs. 225 millones) y restar los Otros Gastos Operativos (Bs. 83 millones).

Gastos de Transformación

En la segunda mitad de 2013, los Gastos de Transformación se incrementaron 34,4%, para ubicarse en torno a Bs. 1.035 millones (Bs. 770 millones en junio de 2013).

Respecto a como se componen: los Gastos Generales y Administrativos representan el 53,6%, los Gastos de Personal el 26,4%, los Aportes realizados a FOGADE constituyen 18,4% y los aportes a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) 1,6%.

Gastos de Transformación Consolidados(Miles de Bs.)

El crecimiento de los gastos de transformación se explica en parte por el Plan de Expansión de la Red de Oficinas que mantiene el Banco, y por todos los aspectos referentes al acondicionamiento, dotación de equipos y demás costos operativos.

Es importante acotar que los gastos de transformación abarcan todo lo referente al pago deimpuestos y contribuciones, los costos de mantenimiento, los servicios públicos, la publicidad,los honorarios profesionales, el trasporte de efectivo, la vigilancia y las pólizas de seguro, entre otros.

Resultado Neto del Ejercicio

Al cierre del segundo semestre de 2013, el Resultado Neto se ubicó en Bs. 377 millones, lo que representa un crecimiento de 28,8% respecto al primer semestre del año.

Estado de Resultados Consolidado(Miles de Bs.)

Gastos Generales y AdministrativosGastos de PersonalAportes Fondo de Garantía de DepósitosAportes a la SUDEBAN y Otras Inst. Fin.Total Gastos de Transformación

( 554.204)( 273.396)( 190.415)( 16.676)( 1.034.691)

42,7%29,2%22,1%23,5%34,4%

( 388.491)( 211.647)( 155.984)( 13.506)( 769.628)

2do. Sem.2013

Dic-13 / Jun-13

1er. Sem.2013

Ingresos FinancierosGastos FinancierosMARGEN FINANCIERO BRUTOIngresos por Recuperaciones de Activos FinancierosGastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos FinancierosMARGEN FINANCIERO NETOOtros Ingresos OperativosOtros Gastos OperativosMARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERAMenosGASTOS DE TRANSFORMACIÓNMARGEN OPERATIVO BRUTOIngresos por Bienes RealizablesIngresos Operativos VariosGastos por Bienes RealizablesGastos Operativos VariosMARGEN OPERATIVO NETOIngresos ExtraordinariosGastos ExtraordinariosRESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOImpuesto Sobre La RentaRESULTADO NETO

2.010.324

( 649.284) 1.361.039

9.066

( 34.867)

1.335.237

225.427 ( 82.637)

1.478.027

( 1.034.691) 443.336

2.653

4.628

( 11.596)( 51.938)

387.083 -

( 9.819)

377.264

( 48) 377.216

33,8%32,2%34,7%-21,0%187,0%32,2%34,5%-2,4%

35,2%

34,4%37,1%-83,9%-21,9%-28,9%38,7%32,5%

-100,0%459,7%26,8%-99,0%28,8%

1.502.027( 491.265)1.010.762

11.477( 12.149)1.010.091

167.580( 84.713)1.092.958

( 769.628)323.330

16.5115.930

( 16.303)( 37.433)

292.0347.348

( 1.754)297.629

( 4.827)292.801

2do. Sem.2013

Dic-13 / Jun-13

1er. Sem.2013

61

Info

rmac

ión

Fina

ncie

ra

63

InformaciónFinanciera


Balance General de Publicación(Expresado en Bs.)

Información Financiera

ACTIVO

DISPONIBILIDADES EfectivoBanco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato (Provisión para disponibilidades) INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancariasInversiones en títulos valores para negociarInversiones en títulos valores disponibles para la ventaInversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimientoInversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores(Provisión para inversiones en títulos valores) CARTERA DE CRÉDITO Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio(Provisión para cartera de créditos) INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por cobrar por disponibilidadesRendimientos por cobrar por inversiones en títulos valoresRendimientos por cobrar por cartera de créditosComisiones por cobrarRendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar(Provisión para rendimientos por cobrar y otros) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADASY SUCURSALESInversiones en empresas filiales y afiliadasInversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) BIENES REALIZABLES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL DEL ACTIVO

5.664.096.832737.253.973

4.350.091.834123.110

55.579.1500

521.048.765( 0)

7.886.164.964

1.010.939.0000

3.305.458.4572.760.820.287

16.422.282792.605.344

( 80.406)

11.571.631.358 11.829.088.079

34.151.571 21.421.120

0( 313.029.412)

193.326.102 0

116.896.562 102.930.932

890.821 0

( 27.392.213)

49.462.622 0

49.462.622 ( 0)

72.005.556

487.955.743

233.788.247

26.158.431.424

3.802.217.653364.058.911

2.890.758.618143.801

38.004.0540

509.252.269( 0)

4.722.850.468

00

1.624.619.0512.307.090.752

16.410.925774.810.146

( 80.406)

9.533.603.4049.750.274.253

33.049.06525.679.0319.798.584

( 285.197.529)

145.569.7070

75.496.80791.980.883

610.3930

( 22.518.376)

15.591.9810

15.591.981( 0)

68.594.931

403.697.614

187.491.773

18.879.617.531

7.965.624.599965.871.322

5.969.097.848115.073

228.149.0420

802.457.281( 65.967)

9.000.432.211

1.000.000.0000

3.173.520.4683.468.038.000

61.535.2011.297.338.542

( 0)

13.686.973.01013.919.665.256

68.303.03425.784.640

0( 326.779.920)

236.680.8480

134.624.437112.464.318

969.1850

( 11.377.092)

46.072.0680

46.072.068( 0)

36.742.932

572.283.593

268.421.729

31.813.230.990

10.472.555.122 1.202.460.075 8.280.276.115

106.144 181.615.770

-808.107.054

( 10.036)

10.839.585.083

592.996.000 0

4.988.117.837 3.257.619.085

33.904.921 1.967.047.240

( 100.000)

19.366.010.841 19.602.231.972

106.797.223 11.646.807

0( 354.665.161)

306.602.685 0

162.562.059 152.287.051

1.410.165 0

( 9.656.590)

56.494.054 0

56.494.054 ( 0)

22.863.593

708.087.864

393.810.394

42.166.009.636

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012

OPERACIONES EN VENEZUELA

64





PASIVO Y PATRIMONIO

PASIVO

CAPTACIONES DEL PÚBLICODepósitos a la VistaCuentas Corrientes no Remuneradas Cuentas Corrientes RemuneradasCuentas Corrientes según Convenio Cambiario N° 20Depósitos y Certificados a la VistaOtras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones en Mesa de Dinero Depósitos de Ahorros Depósitos a PlazoTítulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones S/Títulos Valores

OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un añoObligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un añoObligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACION FINANCIERA

INTERESES Y COMISIONES POR PAGARGastos por Pagar por Captaciones del PúblicoGastos por Pagar por obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones conel Banco Nacional de Vivienda y HábitatGastos por Pagar por otros financiamientos obtenidosGastos por Pagar por otras oblig. por intermediación financieraGastos por Pagar por otras obligacionesGastos por Pagar por obligaciones subordinadas

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS

OBLIGACIONES SUBORDINADAS

OTRAS OBLIGACIONES

TOTAL DEL PASIVO

GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO

Capital Social

Capital Pagado

Obligaciones convertibles en acciones

Aportes patrimoniales no capitalizados

Reservas de capital

Ajustes al patrimonio

Resultados acumulados

Ganancia o pérdida no realizada en inversionesen títulos valores disponibles para la venta

(Acciones en tesorería)

TOTAL DEL PATRIMONIO

TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO

24.022.434.097 13.997.382.426 11.374.412.638 2.622.969.788

00

4.983.001.814 0

4.472.738.721 470.889.300 98.421.836

00

0

0

23.206.607 1.125.280

0 22.081.327

000

20.350.594

12.874.799 12.252.606

0

033.610

0 588.583

0

386.338.288

0

0

24.465.204.385

0

428.503.396

428.503.396

100.000.000

74.377.322

312.649.819

129.380.855

570.919.744

77.395.903

( 0)

1.693.227.039

26.158.431.424

17.258.158.2209.859.355.9427.708.048.6492.151.307.293

00

4.169.831.8470

2.564.959.875518.019.862

0145.990.694

0

0

0

1.765.1831.151.823

0613.360

000

32.723.687

13.612.25613.147.710

0

000

464.5460

318.450.708

0

0

17.624.710.054

0

345.403.396

345.403.396

100.000.000

74.377.322

236.392.637

129.380.854

403.097.284

( 33.744.016)

( 0)

1.254.907.477

18.879.617.531

29.034.269.13015.312.415.15111.811.604.6163.500.810.535

00

6.612.540.8770

5.888.604.7041.121.766.984

98.941.41400

0

0

1.877.3981.340.569

0536.829

000

14.243.011

21.614.74421.263.890

0

000

350.8540

465.438.146

0

0

29.537.442.429

0

438.503.396

438.503.396

50.000.000

123.638.064

329.652.618

431.509.292

819.922.673

82.562.518

( 0)

2.275.788.561

31.813.230.990

38.105.574.843 27.894.697.179 17.847.023.880 6.707.584.756

266.851 3.339.821.692

858.678.868 0

8.482.021.982 870.176.814

000

0

0

1.798.456 1.287.303

0 511.153

0 0 0

109.311.041

17.994.443 17.994.443

0

0 0 0 0 0

942.471.100

0

0

39.177.149.883

0

623.930.372

623.930.372

0

315.837.058

362.382.065

431.509.292

984.408.870

270.792.096

( 0)

2.988.859.753

42.166.009.636

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2012


31 Diciembre2013

65





CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS

ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS

OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA

CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA(RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT)

OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA

OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS

OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA

Inversiones Cedidas

Cartera Agrícola del Mes

Cartera Agrícola Acumulada

Captaciones de Entidades Oficiales

Microcréditos

Créditos al Sector Turismo según la Legislación Vigente

Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protecciónal Deudor Hipotecario de Vivienda

Índice de Solvencia Patrimonial

Créditos Otorgados a la Actividad Manufacturera

779.712.523

971.641.296

0

479.233.604

0

41.996.074.032

0

0

108.907.632

1.942.156.247

2.059.544.057

407.483.565

191.218.350

1.058.080.965

8,40%

895.657.250

575.309.449

787.135.059

0

354.214.463

0

27.810.118.308

0

0

129.122.473

1.529.645.966

2.644.955.663

312.595.011

142.158.105

869.720.431

8,15%

768.754.670

953.264.991

1.115.357.797

0

604.664.307

0

47.906.319.471

0

0

227.371.283

2.429.872.431

2.054.561.748

506.641.116

219.207.819

1.210.703.517

9,21%

1.136.628.457

1.593.707.912

1.505.770.392

0

733.842.985

0

69.231.407.245

0

0

123.391.586

2.528.473.111

2.181.623.060

816.494.572

416.502.486

1.531.642.488

9,11%

1.929.739.822

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012


66





ACTIVO

DISPONIBILIDADES EfectivoBanco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato (Provisión para disponibilidades) INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancariasInversiones en títulos valores para negociarInversiones en títulos valores disponibles para la ventaInversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimientoInversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores(Provisión para inversiones en títulos valores) CARTERA DE CRÉDITO Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio(Provisión para cartera de créditos) INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por cobrar por disponibilidadesRendimientos por cobrar por inversiones en títulos valoresRendimientos por cobrar por cartera de créditosComisiones por cobrarRendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar(Provisión para rendimientos por cobrar y otros) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADASY SUCURSALESInversiones en empresas filiales y afiliadasInversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) BIENES REALIZABLES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL DEL ACTIVO

5.703.778.981737.253.973

4.350.091.834123.110

95.261.2990

521.048.765( 0)

8.051.421.105

1.010.939.0000

3.444.407.1312.787.127.754

16.422.282792.605.344

( 80.406)

11.682.646.92311.941.485.358

34.151.57121.421.120

0( 314.411.126)

197.536.983

0120.626.364103.527.566

890.8210

( 27.507.768)

000

( 0)

72.005.556

488.059.504

233.808.348

26.429.257.400

4.016.330.948364.058.911

2.890.758.618143.801

252.117.3490

509.252.269( 0)

4.759.818.786

00

1.638.028.2052.330.649.916

16.410.925774.810.146

( 80.406)

9.587.800.9579.805.019.256

33.049.06525.679.0319.798.584

( 285.744.979)

146.263.6810

76.143.75992.033.829

610.3930

( 22.524.300)

000

( 0)

68.594.931

403.819.313

187.511.873

19.170.140.489

8.194.764.113965.871.322

5.969.097.848115.073

457.288.5560

802.457.281( 65.967)

9.073.098.656

1.000.000.0000

3.212.106.6123.502.118.301

61.535.2011.297.338.542

( 0)

13.846.572.60314.081.151.227

68.303.03425.784.640

0( 328.666.298)

238.436.8110

135.965.808113.180.702

969.1850

( 11.678.884)

000

( 0)

36.742.932

572.400.466

268.543.791

32.230.559.372

10.627.433.630 1.202.460.075 8.280.276.115

106.144 336.494.278

0 808.107.054

( 10.036)

10.958.921.807

592.996.000 0

5.074.839.015 3.290.234.631

33.904.921 1.967.047.240

( 100.000)

19.514.876.766 19.753.890.181

106.797.223 11.646.807

0 ( 357.457.445)

310.912.011 0

165.049.726 154.421.168

1.410.165 0

( 9.969.048)

000

( 0)

22.863.593

708.169.972

393.875.663

42.537.053.442

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012

CONSOLIDADO OPERACIONES EN EL EXTERIOR

67





30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012


PASIVO Y PATRIMONIO

PASIVO

CAPTACIONES DEL PÚBLICODepósitos a la VistaCuentas Corrientes no Remuneradas Cuentas Corrientes RemuneradasCuentas Corrientes según Convenio Cambiario N° 20Depósitos y Certificados a la VistaOtras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones en Mesa de Dinero Depósitos de Ahorros Depósitos a PlazoTítulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones S/Títulos Valores

OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONALDE VIVIENDA Y HÁBITAT

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un añoObligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un añoObligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACION FINANCIERA

INTERESES Y COMISIONES POR PAGARGastos por Pagar por Captaciones del PúblicoGastos por Pagar por obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones conel Banco Nacional de Vivienda y HábitatGastos por Pagar por otros financiamientos obtenidosGastos por Pagar por otras obligaciones por intermediación financieraGastos por Pagar por otras obligacionesGastos por Pagar por obligaciones subordinadas

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS

OBLIGACIONES SUBORDINADAS

OTRAS OBLIGACIONES

TOTAL DEL PASIVO

GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO

Capital Social

Capital Pagado

Obligaciones convertibles en acciones

Aportes patrimoniales no capitalizados

Reservas de capital

Ajustes al patrimonio

Resultados acumulados

Ganancia o pérdida no realizada en inversionesen títulos valores disponibles para la venta

(Acciones en tesorería)

TOTAL DEL PATRIMONIO

TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO

24.286.435.30914.026.432.02311.403.462.2352.622.969.788

00

4.993.093.8660

4.596.193.615572.293.96998.421.836

00

0

0

23.206.6071.125.280

022.081.327

000

20.350.594

12.969.54512.347.352

0

033.610

0588.583

0

388.605.540

0

0

24.731.567.595

0

428.503.396

428.503.396

100.000.000

74.377.322

312.649.819

133.767.875

570.919.744

77.471.649

( 0)

1.697.689.805

26.429.257.400

17.592.988.1239.907.855.3507.756.548.0572.151.307.293

00

4.171.980.4700

2.691.770.792650.396.364

0170.985.147

0

0

0

1.765.1831.151.823

0613.360

000

32.723.687

13.646.94913.182.403

0

000

464.5460

270.563.905

0

0

17.911.687.847

0

345.403.396

345.403.396

100.000.000

74.377.322

236.392.637

133.111.483

403.097.284

( 33.929.480)

( 0)

1.258.452.642

19.170.140.489

29.448.071.93215.343.320.55211.842.510.0173.500.810.535

00

6.612.838.3780

6.109.109.7551.283.861.833

98.941.41400

0

0

1.877.3981.340.569

0536.829

000

14.243.011

21.768.01021.417.156

0

000

350.8540

468.810.460

0

0

29.954.770.811

0

438.503.396

438.503.396

50.000.000

123.638.064

329.652.618

431.509.292

819.922.673

82.562.518

( 0)

2.275.788.561

32.230.559.372

38.473.335.572 27.959.333.604 17.911.660.305 6.707.584.756

266.851 3.339.821.692

858.678.868 0

8.664.072.030 991.251.070

000

0

0

1.798.456 1.287.303

0511.153

000

109.311.041

18.131.858 18.131.858

0

00000

945.616.762

0

0

39.548.193.689

0

623.930.372

623.930.372

0

315.837.058

362.382.065

431.509.292

984.408.870

270.792.096

( 0)

2.988.859.753

42.537.053.442

68





CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS

ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS

OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA

CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA(RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT)

OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA

OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS

OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA

Inversiones Cedidas

Cartera Agrícola del Mes

Cartera Agrícola Acumulada

Captaciones de Entidades Oficiales

Microcréditos

Créditos al Sector Turismo según la Legislación Vigente

Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protecciónal Deudor Hipotecario de Vivienda

Índice de Solvencia Patrimonial

Créditos Otorgados a la Actividad Manufacturera

779.712.523

971.641.296

0

479.233.604

0

42.288.981.218

0

0

108.907.632

1.942.156.247

2.059.544.057

407.483.565

191.218.350

1.058.080.965

8,36%

895.657.250

595.110.949

787.135.059

0

354.214.463

0

28.053.448.525

0

0

129.122.473

1.529.645.966

2.644.955.663

312.595.011

142.158.105

869.720.431

8,02%

768.754.670

953.264.991

1.115.357.797

0

604.664.307

0

48.041.324.799

0

0

227.371.283

2.429.872.431

2.054.561.748

506.641.116

219.207.819

1.210.703.517

9,08%

1.136.628.457

1.593.707.912

1.505.770.392

0

733.842.985

0

69.368.116.591

0

0

123.391.586

2.528.473.111

2.181.623.060

816.494.572

416.502.486

1.531.642.488

9,04%

1.929.739.822

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012


69




Estado de Resultados de Publicación(Expresado en Bs.)

INGRESOS FINANCIEROS

Ingresos por disponibilidadesIngresos por inversiones en títulos valoresIngresos por cartera de créditosIngresos por otras cuentas por cobrarIngresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursalesIngresos por oficina principal y sucursalesOtros ingresos financieros

GASTOS FINANCIEROS

Gastos por captaciones del públicoGastos por obligaciones con el Banco Central de VenezuelaGastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacionalde Vivienda y HábitatGastos por otros financiamientos obtenidosGastos por otras obligaciones por intermediación financieraGastos por obligaciones subordinadasGastos por otras obligacionesGastos por oficina principal y sucursalesOtros gastos financieros

MARGEN FINANCIERO BRUTO

Ingresos por recuperaciones de activos financierosGastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financierosGastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrarConstitución de provisión y ajustes de disponibilidades

MARGEN FINANCIERO NETO

Otros Ingresos OperativosOtros Gastos Operativos

1.277.331.225

12.857 301.636.313 887.185.904 88.473.942

0 0

22.209

( 382.605.214)

( 373.911.367)( 0)

( 0)( 86.599)( 0) ( 0)( 8.367.471)( 0)( 239.777)

894.726.011

5.469.496 ( 50.462.726)( 50.462.726)( 0)

849.732.781

179.480.860( 63.483.318)

993.006.955

36.677 229.930.387 687.521.351 75.518.540 0 0 0

( 307.256.686)

( 298.615.915)( 0) ( 0) ( 39.731)( 0)( 0)( 8.311.726)( 0) ( 289.314)

685.750.269

6.454.603 ( 140.423.383)( 140.423.383)( 0)

551.781.489

245.334.097 ( 108.120.257)

1.493.426.085

20.005410.927.883

1.004.346.55178.117.044

00

14.602

( 489.689.291)

( 481.835.984)( 0)

( 0)( 40.672)( 0)( 0)( 6.683.105)( 0)( 1.129.530)

1.003.736.794

11.477.217( 12.148.706)( 12.082.739)( 65.967)

1.003.065.305

176.202.614( 87.114.040)

1.999.325.642

2.262 483.709.140

1.376.659.323 138.945.599

00

9.318

( 647.398.294)

( 643.083.227)( 0)

( 0)( 73.792)( 0)( 0)( 3.774.146)( 0)( 467.129)

1.351.927.348

9.065.574 ( 33.950.840)( 33.940.804)( 10.036)

1.327.042.082

236.433.751 ( 86.644.703)

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012


70





MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN

Gastos de personalGastos generales y administrativosAportes al fondo de garantía de depósitos y protección bancariaAportes a la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras

MARGEN OPERATIVO BRUTO

Ingresos por bienes realizablesIngresos por programas especialesIngresos operativos variosGastos por bienes realizablesGastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversosGastos operativos varios

MARGEN OPERATIVO NETO

Ingresos extraordinariosGastos extraordinarios

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO

Impuesto sobre la renta

RESULTADO NETO

APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO

RESERVA LEGAL

UTILIDADES ESTATUTARIAS

Junta Directiva Funcionarios y empleados

OTRAS RESERVAS DE CAPITAL

RESULTADOS ACUMULADOS

Aporte LOSEP

965.730.323

( 597.413.009) ( 166.209.788)( 317.114.917)( 103.832.542)

( 10.255.762)

368.317.314

2.865.9450

6.270.797( 15.087.539)

( 0)( 28.344.026)

334.022.491

85.617( 4.566.582)

329.541.526

( 634.867)

328.906.659

65.781.332

263.125.327

3.347.542

688.995.329

( 471.121.834)

( 139.630.107)( 238.006.969)( 85.840.431)

( 7.644.327)

217.873.495

312.9650

4.317.264( 9.813.011)

( 0)( 22.653.257)

190.037.456

1.570.561( 2.026.967)

189.581.050

( 1.065.895)

188.515.155

37.703.031

150.812.124

1.922.375

1.092.153.879

( 768.856.411)

( 211.315.171)( 388.051.129)( 155.983.807)

( 13.506.304)

323.297.468

16.510.8820

5.908.224( 16.303.111)

( 0)( 37.385.604)

292.027.859

7.348.293( 1.754.221)

297.621.931

( 4.820.524)

292.801.407

58.560.281

234.241.126

2.961.735

1.476.831.130

( 1.033.505.858)

( 273.189.373)( 553.225.707)( 190.415.062)

( 16.675.716)

443.325.272

2.652.596 0

4.619.363 ( 11.595.655)

( 0)( 51.938.259)

387.063.317

0( 9.819.123)

377.244.194

( 28.550)

377.215.644

75.443.129

301.772.515

3.818.340

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012


71





INGRESOS FINANCIEROS

Ingresos por disponibilidadesIngresos por inversiones en títulos valoresIngresos por cartera de créditosIngresos por otras cuentas por cobrarIngresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursalesIngresos por oficina principal y sucursalesOtros ingresos financieros

GASTOS FINANCIEROS

Gastos por captaciones del públicoGastos por obligaciones con el Banco Central de VenezuelaGastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacionalde Vivienda y HábitatGastos por otros financiamientos obtenidosGastos por otras obligaciones por intermediación financieraGastos por obligaciones subordinadasGastos por otras obligacionesGastos por oficina principal y sucursalesOtros gastos financieros

MARGEN FINANCIERO BRUTO

Ingresos por recuperaciones de activos financierosGastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financierosGastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrarConstitución de provisión y ajustes de disponibilidades

MARGEN FINANCIERO NETO

Otros Ingresos OperativosOtros Gastos Operativos

1.284.884.477

28.665304.197.508891.447.48889.188.607

00

22.209

( 383.215.297)

( 374.521.450)( 0)

( 0)( 86.599)( 0)( 0)( 8.367.471)( 0)( 239.777)

901.669.180

5.469.496( 51.409.571)( 51.409.571)( 0)

855.729.105

171.880.620( 61.174.890)

996.796.072

49.132231.856.631688.855.421

76.034.888000

( 307.547.860)

( 298.907.089)( 0)

( 0)( 39.731)( 0)( 0)( 8.311.726)( 0)( 289.314)

689.248.212

6.454.603( 140.661.664)( 140.661.664)( 0)

555.041.151

241.526.813( 106.827.318)

1.502.026.878

65.708415.650.788

1.007.473.11278.822.668

00

14.602

( 491.264.802)

( 483.411.495)( 0)

( 0)( 40.672)( 0)( 0)( 6.683.105)( 0)( 1.129.530)

1.010.762.076

11.477.217( 12.148.706)( 12.082.739)( 65.967)

1.010.090.587

167.580.425( 84.712.674)

2.010.323.547

31.583 489.619.441

1.381.050.018 139.613.187

00

9.318

( 649.284.355)

( 644.969.288)( 0)

( 0)( 73.792)( 0)( 0)( 3.774.146)( 0)( 467.129)

1.361.039.192

9.065.574 ( 34.867.410)( 34.857.374)( 10.036)

1.335.237.356

225.427.118 ( 82.637.411)

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012


72





MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN

Gastos de personalGastos generales y administrativosAportes al fondo de garantía de depósitos y protección bancariaAportes a la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras

MARGEN OPERATIVO BRUTO

Ingresos por bienes realizablesIngresos por programas especialesIngresos operativos variosGastos por bienes realizablesGastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversosGastos operativos varios

MARGEN OPERATIVO NETO

Ingresos extraordinariosGastos extraordinarios

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTO

Impuesto sobre la renta

RESULTADO NETO

APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO

RESERVA LEGAL

UTILIDADES ESTATUTARIAS

Junta Directiva Funcionarios y empleados

OTRAS RESERVAS DE CAPITAL

RESULTADOS ACUMULADOS

Aporte LOSEP

966.434.835

( 598.077.089)

( 166.661.545)( 317.327.240)( 103.832.542)

( 10.255.762)

368.357.746

2.865.9450

6.317.786( 15.087.539)

( 0)( 28.344.026)

334.109.912

85.617( 4.637.838)

329.557.691

( 651.032)

328.906.659

65.781.332

263.125.327

3.347.542

689.740.646

( 471.865.591)

( 140.063.772)( 238.317.061)( 85.840.431)

( 7.644.327)

217.875.055

312.9650

4.335.432( 9.813.011)

( 0)( 22.655.296)

190.055.145

1.570.561( 2.026.967)

189.598.739

( 1.083.584)

188.515.155

37.703.031

150.812.124

1.922.375

1.092.958.338

( 769.627.930)

( 211.647.011)( 388.490.808)( 155.983.807)

( 13.506.304)

323.330.408

16.510.8820

5.929.620( 16.303.111)

( 0)( 37.433.301)

292.034.498

7.348.293( 1.754.221)

297.628.570

( 4.827.163)

292.801.407

58.560.281

234.241.126

2.961.735

1.478.027.063

( 1.034.690.631)

( 273.396.324)( 554.203.529)( 190.415.062)

( 16.675.716)

443.336.432

2.652.596 0

4.628.091 ( 11.595.655)

( 0)( 51.938.259)

387.083.205

0 ( 9.819.123)

377.264.082

( 48.438)

377.215.644

75.443.129

301.772.515

3.818.340

30 Junio2012

30 Junio2013

31 Diciembre2013

31 Diciembre2012


73




Patrimonio de los Fideicomisos(Expresados en Bs.)

Distribución del Resultado Neto(Expresados en Bs.)

A Reserva LegalA Utilidades EstatutariasA Otros ReservasA Resultados Acumulados

Total

DISTRIBUCIÓN DEL RESULTADO NETOAl 31 de Diciembre de 2013

(Expresado en Bs.)

75.443.129 00

301.772.515 377.215.644

InversiónGarantíaAdministraciónIndemizaciones laboralesCaracterísticas MixtasOtros

Total

2.381.64600

679.91400

3.061.560

118.041.57700

580.910.90000

698.952.477

0000000

0000000

46.034.32300

670.323.50300

716.357.826

166.457.54600

1.251.914.31700

1.418.371.863

Tipos de Fideicomisos PersonasNaturales

PersonasJurídicas

AdministraciónCentral

Administración Pública, Estadales, Municipales y del Distritio Capital

EntesDescentralizados yOtros Organismos

con RégimenEspecial

Totales

74

Informe de los ComisariosInformaciónFinanciera


75



Informe de los Comisarios

77

Go

bier

no C

orp

ora

tivo

e In

form

ació

n A

dici

ona

l

79

Gobierno Corporativo e Información

Adicional


Gobierno Corporativo

El Banco Nacional de Crédito, C.A., Banco Universal, considera que la aplicación de sanas normas de Gobierno Corporativo promueve el fortalecimiento de la Institución, así como la práctica de negocios basada en la inclusión, integridad, profesionalismo, ética y transparencia, con estricto apego a las normas que lo regulan en su condición de institución bancaria, emisora de títulos valores. Durante el año 2013, el Banco dedicó importantes esfuerzos y recursos dirigidos a continuar desarrollando procesos e implementando sistemas destinados a reforzar su gestión, así como a la formación de una cultura de mitigación de riesgos, atención esmerada a las necesidades y requerimientos de sus clientes y usuarios, organizando toda su estructura dentro de los lineamientos de su plan estratégico, con el propósito de cumplir responsablemente su función de intermediación financiera.

Por tanto, la Junta Directiva en su sesión del 19 de febrero de 2014, resolvió adoptar la presente declaración e incorporarla en el Informe Semestral, correspondiente al periodo terminado el 31 de diciembre de 2013.

En su condición de Banco Universal, el BNC puede realizar todas las operaciones que le permite el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario (el “Decreto Ley”); mantiene una presencia creciente en el sector financiero venezolano, y hace sus mayores esfuerzos por apoyar a los sectores prioritarios de la economía nacional, y ajustarse a los requerimientos de las autoridades.

En las funciones relativas al Gobierno Corporativo participan la Asamblea de Accionistas, la Junta Directiva, el Presidente de la Junta Directiva, el Presidente Ejecutivo, y los equipos especializados responsables de la gestión de Negocios, Administración de Riesgos, Crédito, Administración y Operaciones, Tecnología, Auditoría, y Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.

I. ASAMBLEA DE ACCIONISTAS

La Asamblea General, válidamente constituida, representa la universalidad de los Accionistas, y sus decisiones dentro de los límites de sus facultades, son obligatorias para todos los accionistas, hayan o no concurrido a ella. Corresponde a la Asamblea de Accionistas elegir a los miembros de la Junta Directiva, en los términos previstos en la normativa vigente y los Estatutos Sociales, garantizando el derecho de representación de la minoría, específicamente en lo relativo a la elección de Directores y Comisarios. La información financiera, y las propuestas que se vayan a someter a la consideración de la Asamblea, se ponen a disposición de los Accionistas con la anticipación prevista en el Decreto Ley y los Estatutos. Adicionalmente, los Accionistas pueden acceder a esa información, a través de la página web del Banco: www.bnc.com.ve

II. JUNTA DIRECTIVA

La administración del Banco está a cargo de la Junta Directiva, que es la más alta instancia de deliberación y decisión de la Institución; tiene las más amplias facultades de dirección y administración, mientras no se encuentre reunida la Asamblea, sin perjuicio de las atribuciones conferidas por los Estatutos al Presidente de la Junta Directiva y al Presidente Ejecutivo. La Junta Directiva está integrada por un mínimo de siete Directores Principales y el número de Suplentes que elija la Asamblea, y sean autorizados en los términos de las leyes. Se reúne por lo menos una vez al mes, y cuando sea convocada por la Presidencia.

Es responsabilidad de la Junta Directiva, supervisar que la gestión del Banco se lleve a cabo en estricto cumplimiento tanto de la normativa vigente, como de las políticas internas de la Institución, protegiendo los legítimos derechos e intereses de sus accionistas, ahorristas, empleados, clientes y su propio entorno. Para ello, la Junta Directiva establece y vigila la observancia de los controles adecuados de riesgo, define y dirige las estrategias de negocios, e impulsa el establecimiento de procesos y sistemas que le permitan al Banco cumplir su función de intermediación financiera de forma eficiente, atendiendo a las necesidades percibidas en la realidad social y las circunstancias que lo rodean, con un personal motivado y calificado, y acatando los principios y valores contenidos en el Código de Ética.

La Junta Directiva está compuesta por profesionales con amplia experiencia en diversas áreas relacionadas con la gestión financiera. Durante el ejercicio, tres de los Directores Principales y cinco de los Suplentes fueron calificados como Directores Externos independientes.

80


Adicional


Gobierno Corporativo

Conforme a los Estatutos, la Junta Directiva designa anualmente, de su seno, al Presidente de la Junta Directiva, y a instancias del Presidente, ha designado al Presidente Ejecutivo, quien es el principal funcionario ejecutivo del Banco. El Presidente Ejecutivo tiene a su cargo la gestión diaria de la Institución, y lleva a cabo sus funciones siguiendo los lineamientos generales y las políticas determinadas por la Junta Directiva; es su Representante Legal, salvo por lo que se refiere a la representación judicial. En la actualidad es miembro de la Junta Directiva. El cargo de Presidente Ejecutivo puede ser desempeñado conjuntamente con el de Presidente de la Junta Directiva.

Igualmente, de acuerdo a los Estatutos, el Director que en una operación determinada tenga, ya sea en su propio nombre, o en el de otra persona, un interés contrario al del Banco, debe manifestarlo, y abstenerse de intervenir en las deliberaciones y de votar sobre la materia.

III. ORGANIZACIÓN INTERNA

En cumplimiento de las normas que regulan a los Bancos Universales, la administración interna del Banco incluye Comités y equipos especializados, que tienen atribuidas responsabilidades específicas dentro de la estructura del Gobierno Corporativo, y desempeñan las funciones que les atribuyen las leyes y las políticas internas del Banco. Los Directores Externos e Internos participan de los Comités que apoyan la gestión de la institución.

El detalle de los integrantes de los Comités operativos y funcionales del Banco, está incluido en la sección Administración Interna de la Memoria del Segundo Semestre de 2013, y un resumen de su gestión se incorpora como parte de los Informes que se hacen del conocimiento de la Asamblea de Accionistas.

El Banco, como institución financiera sujeta a la supervisión y control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, y de la Superintendencia Nacional de Valores, semestralmente participa en la elaboración de los Informes presentados por los Auditores Externos.

81


Adicional


Junta Directiva

José María Nogueroles López - Presidente de la Junta Directiva. Se ha desempeñado en el sector bancario durante más de 50 años, habiendo comenzado su carrera en el Credit Lyonnais (España), hasta alcanzar la posición de Presidente del Banco Provincial, al cual condujo al primer lugar del mercado financiero venezolano. Se incorporó a la Junta Directiva del Banco Nacional de Crédito, C.A., y fue designado como Presidente de la Junta Directiva, el 10 de noviembre de 2004. Su cargo anterior en la dirección de instituciones financieras fue el de Presidente del Banco Caracas, C.A., desde 1998 hasta la adquisición de éste por parte del Banco de Venezuela. Se desempeñó como Presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela, y ha participado en las Juntas Directivas de diversas empresas industriales, financieras y comerciales, sociedades de asesoría financiera, e instituciones de interés social. Ha recibido condecoraciones en su más alto grado, incluyendo la Orden del Libertador y la Orden Francisco de Miranda de la República de Venezuela, la Legión de Honor de la República Francesa, la Orden Isabel La Católica del Reino de España, además de diversas distinciones de Mérito Civil y Mérito al Trabajo.

Jorge Nogueroles García - Presidente Ejecutivo. Economista de la Universidad Santa María (1987) y Magíster en el Área de Administración de Negocios de The American University, Washington, DC. Ha sido Consultor Financiero Internacional de Investment Resources Inc., Miami, Florida; y Vicepresidente de Banca Privada de Crédit Lyonnais, Miami, Florida. Fue Director Principal del Banco Caracas, C.A., donde también se desempeñó como Vicepresidente del Área Internacional. Ejerció el cargo de Director Ejecutivo y miembro de la Junta Directiva del Banco Caracas, N.V., Curazao; Director de Nogueroles, Hines y Asociados, y Vicepresidente Ejecutivo del Caracas International Banking Corporation en Puerto Rico. En la actualidad, se desempeña como Presidente Ejecutivo del Banco Nacional de Crédito, C.A., y ocupó la Presidencia de la Junta Directiva desde su fundación hasta noviembre de 2004.

Anuar Halabi Harb - Durante 16 años se desempeñó como Presidente de Suministros AH, C.A. Desde 1997 y hasta 2001 fue Presidente de la Junta Consultiva de Crédito Zona Aragua – Guárico del Banco Caracas, Director Ejecutivo del Banco Occidental de Descuento. Actualmente, se desempeña como Director Principal y Vicepresidente Asesor del Banco Nacional de Crédito. Ha recibido diversos reconocimientos como la Orden Francisco de Miranda en su Segunda Clase, Orden Cruz de la Policía en su Segunda Clase, Orden al Mérito de la Aviación, entre otros. Fue Director de la Cámara de Comercio del Estado Aragua, propietario y accionista de diversas firmas comerciales.

Luis Alberto Hinestrosa Pocaterra - Abogado egresado de la Universidad Católica Andrés Bello (1965), con experiencia orientada al área corporativa, banca, inversiones extranjeras, negociaciones internacionales, y particularmente en financiamiento, estructuración y contratación de grandes proyectos industriales y de obras públicas. Socio fundador del Escritorio de Abogados “Hinestrosa, De Jesús, Sánchez & Asociados” y presta asesoría a empresas internacionales de primera línea, así como a empresas y bancos nacionales. Primer Vicepresidente de CorpBanca, C.A. (1997-2006); Presidente del Banco Consolidado, (1995 – 1997). En los años 80, Director General del Fondo de Inversiones de Venezuela (F.I.V.), Director del Banco Nacional de Descuento (estatizado), y EXTEBANDES; y anteriormente Representante Legal en Venezuela de INDOSUEZ. Inició sus actividades profesionales como apoderado del Ministerio de Hacienda, adscrito a la Intervención del Banco Táchira, como adjunto del Interventor. Participó en la dirección la C.A.V.N., Venalum designado por el F.I.V., Alcasa, Aluminios Reynolds de Venezuela, C.A. (ALREYVEN), y Superenvases Envalic, C.A.; y en las filiales de Pequiven, Nitroven, y Petroplas, para la administración legal y financiera con las instituciones de crédito y seguro de exportaciones europeas para la contratación de ingeniería, fabricación, transporte y montaje de las fábricas. En la banca multilateral representó al F.I.V. como Gobernador Alterno Temporal en el Banco Interamericano de Desarrollo y como representante de Venezuela en diversas delegaciones en asambleas internacionales. Miembro del Colegio de Abogados del Distrito Federal, Asociación Venezolana de Aluminio (AVIAL), Cámara de Comercio, Industria y Agricultura Venezolano Francesa (Director), Centro Cultural CorpGroup. Ha recibido la condecoración Orden Mérito al Trabajo en Primera Clase y la Ordre National Du Mérite de la República Francesa.

Nicolás Kozma Solymosy - Cursó estudios en la Academia Bancaria de Alemania; completó un programa de cuatro años sobre Bancos y realizó su Trabajo Práctico en el Deutsche Südamericanische Bank en Alemania. Fue Director-Gerente de Tecnokos, C.A. durante once años, e igualmente ocupó cargo similar en Tecno Depro, por cuatro años. En el Banco Provincial, durante los 17 años que trabajó en la institución ocupó diversos Cargos Ejecutivos y fue Gerente de la Banca Multinacional. Participó en la Junta Directiva del Banco Caracas desde 1997 hasta 1999, y se incorporó al Banco Nacional de Crédito, C.A., desde su fundación.

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Adicional


Junta Directiva

Jaime Puig Miret - Recibió su título de Profesor Mercantil en la Escuela de Altos Estudios Mercantiles en Barcelona, España. Realizó estudios sobre Principios de Programación, Introducción al Sistema 360, Tape Programming System (TPS), Análisis y Diseños de Sistemas, Disk Operation Systems (DOS), Programación de Aplicaciones C.I.C.S., DL/1 Análisis de Aplicaciones y Curso de Especialización en el Área de Informática, Credit Lyonnais, Francia. Ocupó diversos cargos ejecutivos en el Banco Provincial durante el periodo 1955 – 1997, cuando se retira de esta institución para entrar al Banco Caracas, hasta dejar esta entidad, el 30 de abril de 2001. Actualmente, se desempeña como Director de Caracas International Banking Corporation y de SINCO, C.A., y es Director Principal y Vicepresidente Ejecutivo de Tecnología y Sistemas del Banco Nacional de Crédito.

Luisa Cristina Rodríguez Briceño - Economista de la Universidad Católica Andrés Bello, postgrados en la Universidad de Georgetown (Master, 1973) y Temple University (PhD, a.b.d. 1975) y experiencia en Econometría aplicada en WHEFA (Wharton Institute of Forecasting). Actualmente, Presidente de MetroEconómica, S.C. Ha desempeñado cargos ejecutivos en el Banco Central de Venezuela(1969 – 1989), finalizando como Asesora a la Presidencia; así mismo actuó en comisión como Directora en la Dirección de Investigaciones Económicas del Ministerio de Hacienda; Directora Principal del Banco República y Presidenta Fundadora del Fondo de Garantía de Depósito y Protección Bancaria (1985 – 1987). Participa en el grupo de economistas internacionales del Proyecto LinK de las Naciones Unidas y Universidad de Pennsylvania y en VenAmCham.

Raisa Coromoto Bortone Alcalá - Economista de la Universidad Santa María (1963), especialización en integración económica y comercio internacional en España, Italia, Suecia y Suiza (1972 – 1973), Programa Avanzado de Gerencia (PAG - IESA 1989), y Programa de Formación Gerencial para Directivos del Grupo Provincial (IESA - 2001). Se desempeña en el Banco Nacional de Crédito como Gerente Área de Proyectos de Banca Especializada. Su trayectoria en el Banco Provincial(1984 – 2003), incluyó funciones en áreas de negocios y de control, fue Gerente General y Directora Principal de la Sociedad Financiera Provincial, y la Arrendadora Provincial, Gerente General Área Corporativa Nacional, Gerente General de Recuperación de Créditos y Jefe de la Oficina para la Reestructuración y Refinanciamiento de Créditos de Grandes Empresas y Casos Especiales(1996 – 1997); Directora de la Unidad de Seguimiento de Riesgos y Recuperaciones Banca Comercial (1997 – 2000) y responsable de la Unidad de Gestión de Fideicomisos (2000 – 2003). Experienciaen el sector público como Presidente-Gerente General del Fondo de Crédito Industrial (FONCREI), Asesor del Presidente en materia crediticia y financiera y análisis de empresas en estado de morosidad de la Corporación de Desarrollo para la Pequeña y Mediana Industria (CORPOINDUSTRIA), Directora de la Oficina de Consultores Económicos Asociados (OCECA), en el Ministerio de Fomento como Jefe de la Oficina Agro-Industrial, Jefe de la División de Comercio Internacional y Jefe del Departamento de Asuntos Agrícolas, y en el Ministerio de Agricultura y Cría, División de Política Agrícola Unidad de Comercio Exterior de Productos Agrícolas y Dirección de Economía y Estadísticas Agropecuarias. Participación en seminarios y eventos internacionales: Promoción de Inversiones en Venezuela, (Madrid, Paris y Dusseldorf, 1981 – 1983); Conferencia sobre la participación de la mujer en actividades industriales, patrocinada por la ONU (Bulgaria), Reunión convocada por ONUDI (Madrid), sobre financiamiento industrial a nivel internacional y Seminario sobre el financiamiento a la Pequeña, y Mediana Empresa, (Málaga), así como numerosas reuniones de trabajo sobre posibilidades de intercambio comercial en el marco de la integración económica de los países del Pacto Andino y Área del Caribe, y con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en Washington, para considerar líneas de financiamiento al Fondo de Crédito Industrial. Directora de varias empresas privadas.

Carmen Leonor Filardo Vargas - Licenciada en Economía de la Universidad Católica Andrés Bello (1967), M Sc. Maestría en Economía Internacional (Universidad de Surrey, Inglaterra, 1968), Postgrado en Comercio Internacional, Corredor y Asesor Financiero (Comisión Nacional de Valores, 1977). Finalizó Materias y Especializaciones del PhD en Economía en la Universidad de George Mason, Virginia (1995). Actualmente se desempeña como Consultora Económica y Financiera. Se desempeñó como Vicepresidente de Planificación Estratégica y Control de Riesgo del Banco Caracas, Gerente de Finanzas Internacionales del Fondo de Inversiones de Venezuela y asistente al primer Vicepresidente del Banco Central de Venezuela. Ha participado en misiones, reuniones y conferencias internacionales, recibiendo la condecoración Francisco de Miranda en su Primera Clase.

Salvador Juan Madinabeitia - Graduado de la University of Michigan, Estados Unidos de América, donde obtuvo licenciaturas en Ciencias en Arquitectura Naval e Ingeniería Marina. Ha sido Director de Agemar, S.A., Vicepresidente Ejecutivo y Director Técnico de Marítima Aragua, S.A., y Supervisor de Flota, de MARAVEN, S.A. También se desempeña como Director Principal de varias empresas industriales y comerciales, y fue Director del Banco Caracas, Banco Universal, y de varias de las filiales financieras del Grupo Bancaracas.

83


Adicional


Junta Directiva

Alvar Nelson Ortíz Cusnier - Economista egresado de la Universidad Católica Andrés Bello (1978), Master en Economía y Finanzas Internacionales de la Universidad de Yale (1982) y en Administración Pública, Universidad de Harvard (1984). Experiencia en el área bancaria, en los sectores público y privado. Inició su carrera en el Banco Central de Venezuela (1975 – 1992), y fue asesor del grupo de Banca de Inversión América Latina de Bankers Trust; su experiencia en el mercado de valores se desarrolló en sus funciones de Vicepresidente de la Caja de Valores de Caracas, Presidente de la Bolsa de Valores de Caracas (2000 – 2007), y Federación Interamericana de Bolsas de Valores. Participó activamente en proyectos de investigación y asesoría en el Instituto de Investigaciones Económicas y Sociales (UCAB), Consejo Asesor del Presidente del Banco Interamericano de Desarrollo para temas del sector privado, y actualmente es Presidente de la Junta Directiva de SFC Asesores de Inversión. Participación en las Directivas de diversas empresas en el sector privado venezolano: Fondo de Valores Inmobiliarios, Envases Venezolanos, La Venezolana de Seguros, Rescarven, Servicios Acuáticos de Venezuela. También participa en instituciones educativas, culturales y deportivas, comoDirector, entre otras del Museo del Oeste Jacobo Borges, Orquesta Juvenil de las Américas, Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA), Sociedad de Amigos de la Universidad Simón Bolívar, Consejo Asesor de la Escuela de Gobierno J. F. Kennedy de la Universidad de Harvard, y Fundación para el Apoyo del Sistema de Orquestas Juveniles e Infantiles de Venezuela, y es Presidente del Consejo Asesor del programa de liderazgo y competitividad del Centro de América Latina de la Universidad de Georgetown. Premio Ernesto Peltzer al mejor trabajo de investigación otorgado por el Banco Central de Venezuela (1985), y Orden Mérito al Trabajo, Primera Clase, 2007.

José Ramón Rotaeche Jaureguizar - Ha dedicado toda su experiencia profesional a actividades bancarias, financieras y contables, particularmente en el Banco Provincial, desde 1956 hasta 1999, donde comenzó su carrera en el Departamento de Riesgos y posteriormente de Contabilidad. Durante su trayectoria laboral fue Gerente de varias agencias en el Área Metropolitana de Caracas; en las áreas de negocios, llegó a alcanzar la posición de Vicepresidente Ejecutivo Área Nacional Crédito, con responsabilidad de la gestión de créditos para toda la Red de Agencias de Caracas y el interior, Gerencia Corporativa, Agropecuaria y de Particulares. También tuvo experiencia en funciones operativas y de administración, hasta ser designado Vicepresidente Ejecutivo Área Administración, responsable de las áreas de contabilidad, operaciones, control de gastos generales, administración de inmuebles, control de riesgos, fideicomisos, accionistas y operaciones nacionales. Su último cargo dentro de la institución fue de Vicepresidente Ejecutivo Dirección Financiera, incluyendo funciones en materia de contabilidad, informes financieros y de gestión, control de gastos y gestión fiscal para todas las empresas del Grupo Provincial. Simultáneamente, cumplió funciones como Director de las instituciones financieras especializadas que componían el Grupo Provincial, tanto en Venezuela como en el exterior. Posteriormente se ha dedicado a la actividad privada.

Juan Guillermo Ugueto Otáñez - Ingeniero de Sistemas de la Universidad Metropolitana. Corredor Público de Títulos Valores, y Operador de Futuros Financieros – CACOFV. Actualmente, Vicepresidente y Apoderado de B.N.H. Casa de Bolsa C.A. Amplia experiencia en materia de mercado de capitales, habiendo prestado servicios como ejecutivo de Corfinglob Sociedad de Corretaje S.A., Banex Mercado de Capitales S.A., BBO Servicios Financieros S.A. y Banvenez Mercado de Capitales S.A. Fue Presidente de Caracas Casa de Bolsa C.A., Bancaracas Sociedad Administradora de E.I.C. C.A., Asesor a la Presidencia y Vicepresidente de Valores en el Banco Caracas. Fue Director de Bolívar Banco de Inversión, Sociedad Financiera La Seguridad, Bolsa Electrónica de Venezuela y Aeropuerto Oscar Machado Zuloaga.

Luisa M. Vollmer de Reuter – Abogado de la Universidad Católica Andrés Bello (1972) e Intérprete Público, especialización en banca de inversión, finanzas corporativas e instituciones financieras. Completó el Programa de Gerencia de Banca Comercial de JP Morgan Bank (Nueva York, 1982). Directora Suplente, Secretaria de la Junta Directiva y miembro del Comité Ejecutivo y del Comité de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo del Banco Nacional de Crédito. Se desempeñó como Asesor Legal de la Presidencia y Secretaria de la Junta Directiva del Banco Caracas, y participante en el equipo de negociación para la venta del Banco Caracas al Banco de Venezuela; ha participado en las Juntas Directivas de Finalven, Fivenez y filiales del Grupo Mercantil, Seguros La Seguridad y Seguros Lara. Actualmente, Directora de Inversiones Aefeve y Educrédito, A.C.

84


Adicional


Personal Ejecutivo

PRESIDENTE DE LA JUNTA DIRECTIVA


PRESIDENTE EJECUTIVO

Jorge Nogueroles García

VICEPRESIDENTE - ASESOR

Anuar Halabi Harb

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE TECNOLOGÍA Y SISTEMAS

Jaime Puig Miret - Vicepresidente Ejecutivo de Tecnología y Sistemas

Ingrid Betancourt Rodríguez - Vicepresidente de Organización y Proyectos

José Alexander Díaz Casique - Gerente de División de Tecnología I

Francisco Barbieri Croquer - Gerente de Área Administración y Control Banca Electrónica

Luis Rendón Romero - Gerente de Área Desarrollo Core Bancario

Jorge Cava Urbina - Gerente de División Organización y Sistemas

William González González - Gerente de Producción

Mariano Urdaneta Aparcedo - Gerente de División de Tecnología II

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE ADMINISTRACIÓN Y OPERACIONES

Maritza Ripanti Flores - Vicepresidente Ejecutivo de Administración y Operaciones

Rebeca Abreu Barreto - Vicepresidente de Contabilidad

Hector Schwartz Pimentel - Gerente de Área Tarjetas de Crédito

José Antonio García Otero - Gerente de Área Servicios Administrativos

Alberto Fuenmayor Ferrer - Gerente de Área Seguridad Bancaria

Andrik Camero Rauseo - Gerente de Área Administración de Agencias

Germán Piñero Letaller - Unidad de Atención al Cliente

Ramón Pabón Zerpa - Gerente de Operaciones y Efectivo

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE CRÉDITO

Andrés Yanes Monteverde - Vicepresidente Ejecutivo de Crédito

Teresa Yolanda Fernández Sesto - Gerente de Área Control y Seguimiento

Peggy Díaz Rodríguez - Gerente de Área Análisis de Crédito

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA BANCA CORPORATIVA

Soraya Ríos Regalado - Vicepresidente Ejecutivo Banca Corporativa

Laura Ferraris Bertorelli - Vicepresidente Sector Telecomunicaciones

José Valero Rincones - Vicepresidente Sector Gas y Petróleo

Pilar Raíces López - Vicepresidente Sector Agropecuario

Alicia Narú Navas Ruan - Vicepresidente Banca Institucional

Nancy Benítez Oca - Vicepresidente Hipotecario y Turismo

Marilú Carrillo Silva - Vicepresidente de Negocios

Carlos Ahumada Alejo - Vicepresidente Binacional

85


Adicional


Personal Ejecutivo

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA BANCA COMERCIAL - CAPITAL

Libia Urdaneta Sosa - Vicepresidente Ejecutivo Banca Comercial - Capital

Ignacio Botello Araujo - Vicepresidente Región Capital Zona 1

Rebeca Blanco de Rincón - Vicepresidente Región Capital Zona 3

Ronald Salgado Alfonzo - Vicepresidente Región Capital Zona 4

Jesús González Frasser - Vicepresidente Plan Mayor

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA BANCA COMERCIAL - INTERIOR

Gerardo Trujillo Alarcón - Vicepresidente Ejecutivo Banca Comercial - Interior

María Barcia Álvarez - Vicepresidente Adjunta

Coromoto Albornoz de Mavares - Vicepresidente Región Occidente

Carolina Granadillo Castillo - Vicepresidente Región Centro – Occidente

Luis Morales Sindoni - Vicepresidente Región Aragua

Mariela Hernández Núñez - Vicepresidente Región Carabobo

Pedro Agustín Urquiola - Vicepresidente Región Guayana

Juan Soler López - Vicepresidente Región Oriente

Marina Ontiveros González - Vicepresidente Región Los Andes (E)

VICEPRESIDENCIA DE FINANZAS

Juan Francisco Gómez - Gerente de Área Tesorería

Ángel Pichimata Sánchez - Gerente de Área Internacional

Ivonne León Castillo - Gerente de Área Control Cambiario

Gloria Hernández Aponte - Gerente de Área Planificación Financiera y Presupuesto

VICEPRESIDENCIA DE FIDEICOMISO

Eliseo Batista Pinto - Vicepresidente de Fideicomiso

UNIDAD DE PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES

Carmen Judyth Romero López - Oficial de Cumplimiento

UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOS (U.A.I.R.)

Frank Pérez Millán - Gerente de Área Administración Integral de Riesgos

VICEPRESIDENCIA DE RECURSOS HUMANOS

Jeanette Arvelo Gómez - Vicepresidente de Recursos Humanos

CONSULTORÍA JURÍDICA

Mariflor Ruiz González - Consultor Jurídico

AUDITORÍA INTERNA

Jeidis Llovera Mendoza - Gerente de Área Auditoría

86


Adicional


Personal Ejecutivo

DEFENSOR DEL CLIENTE Y USUARIO BANCARIO

María Buitrago Carriazo - Defensor del Cliente

GERENCIA DE VALORES Y ACCIONISTAS

María Loreto Hernández - Gerente Valores y Accionistas

GERENCIA DE ÁREA MERCADEO Y COMUNICACIONES CORPORATIVAS

Paula Torrealba Arcia - Gerente de Área Mercadeo y Comunicaciones Corporativas

GERENCIA DE ÁREA RECUPERACIONES

Luis Edgardo Escalante - Gerente de Área Recuperaciones

GERENCIA DE ÁREA SEGURIDAD DE DATOS

Robinson Mayo Villegas - Gerente de Área Seguridad de Datos

87

Pro

duct

os

89

Productos


Productos Pasivos

• Cuentas de Ahorro

• Cuentas Corrientes

Productos Activos

• Microcréditos

• Créditos Agropecuarios

• Créditos para Vivienda

• Créditos al Turismo

• Créditos al SectorManufacturero

• Créditos al Constructor

• Créditos para Vehículos- BNC Auto

• Plan Mayory Autopartes

• Fianzas y Avales

• Líneas y Cuposde Crédito

• ArrendamientoFinanciero

• Factoring

90

Productos


Productos de Inversión

• Depósitos a Plazos

• Participaciones

• Fideicomiso

• Operacionesde Tesorería

Créditos al Consumo

• Tarjetas de CréditoVisa y MasterCard BNC

• Tarjetas de CréditoCorporativa BNC

• Cuenta Centralizadade Viaje

• Cuenta Centralizadade Hotel

• Tarjetas de CréditoMarcas Compartidas

• Tarjetas de CréditoMarcas Privadas

91

Serv

icio

s

93

Servicios


Servicios Nacionales

• Recaudación deImpuestos Nacionales, Aduanales y Municipales

• Pago a Proveedores

• Domiciliación de Pagos

• Domiciliación de Cobros

• Pago de Nómina

• Órdenes de Pago

• Fondo de AhorroObligatorio para la Vivienda (FAOV)

• Cheques de Gerencia

Servicios Internacionales

• Trámites ante laComisión deAdministración de Divisas (CADIVI)

• SICAD

• Transferencias

• Importacióny Exportación

• Cartas de Crédito

94

Redes Sociales

Twitter

@bnc_corporativo

Servicios


Canales Electrónicos

• Cajeros Automáticos

• Puntos de Venta

• BNCNETwww.bnc.com.ve

• BNC Móvil

• BNCNET Móvil

95

Servicios


Canales de Atenciónal Cliente

• Agencias y TaquillasBNC

• Centro de Atenciónal Cliente

• Unidad de Atenciónal Cliente

• Defensor del Clientey Usuario Bancario BNC

97

Age

ncia

s y

Taqu

illas

Agencia Coro Supermercado Eurofalcón

Agencia La Victoria Centro Comercial Palma Center

99

SedesAgencias y Taquillas


PrincipalAv. Vollmer, Centro Empresarial Caracas, Torre Sur, Urb. San Bernardino,

Municipio Libertador, Caracas, Distrito Capital.

Teléfono: (58 212) 597.5111 - Fax: (58 212) 597.5444

Altamira4ta. Av. entre Transversal 3 y Transversal 4, Urb. Altamira,

Torre BNC, Municipio Chacao, Caracas, Estado Miranda.

Teléfono: (58 212) 956.7979

Regional AraguaCalle Los Caobos con Av. 108, entre Avenidas J. Casanova Godoy

y Universidad, Municipio Girardot, Maracay, Estado Aragua.

Teléfono: (58 243) 240.0611 - Fax: (58 243) 240.0607

Regional CaraboboAv. Bolívar, antigua Calle Constitución o Av. Camoruco, Nº 125-20,

Municipio Valencia, Valencia, Estado Carabobo.

Teléfonos: (58 241) 820.2011 / 1999

100



Sedes

Regional MaracaiboCalle 74 (antes Dr. Arévalo González), entre Avenidas 3H y 3Y, Edificio 2000,

Municipio Coquivacoa, Maracaibo, Estado Zulia.

Teléfonos: (58 261) 792.2610 / 793.2222 / 1056 - Fax: (58 261) 792.5060

Regional MaturínCarretera Nacional Oriente, Km. 2, C.C. La Cascada, P.B.,

Local Nº 60, Municipio Maturín, Maturín, Estado Monagas.

Teléfono: (58 291) 642.0524 - Fax: (58 291) 641.3556

Regional Porlamar - MargaritaAv. Rómulo Betancourt, cruce con Calle Jesús María Suárez, Porlamar,

Municipio Mariño, Estado Nueva Esparta.

Teléfono: (58 295) 400.4111 - Fax: (58 295) 400.4110

101

Agencias y TaquillasAgencias y Taquillas


156

6

8

4

8

2

1

1

1

1

119 26

23

13

4

4

1

2

31

Agenciasy Taquillas

• 158

• 1 Sucursalen Curazao

Puntosde Venta

• 9.554

Cajeros Automáticos

• 388

Número de Agencias y Taquillas del BNC por Estados

102



Próximas Aperturas 2014

Agencia CharallaveC.C. Súper LíderEstado Miranda

Agencia Puerto CabelloLas ValentinasEstado Carabobo

Agencia ValenciaC.C. Concepto La GranjaEstado Carabobo

Taquilla Industrias VenocoEstado Carabobo

Agencia BejumaEstado Carabobo

Agencia MaracaiboLa LimpiaEstado Zulia

Agencia MaracaiboC.C. Gran BazarEstado Zulia

Agencia Puerto La CruzAv. Alberto RavellEstado Anzoátegui

Agencia CumanáAv. Gran Mariscal de AyacuchoEstado Sucre

Agencia CarúpanoC.C. CristalEstado Sucre

Agencia AlcaldíaSantiago MariñoC.C. Bella VistaEstado Nueva Esparta

103Memoria2do. Semestre 2013

104 Memoria2do. Semestre 2013

pág. - bnc.com.ve · jeanette arvelo gómez * vicepresidente de recursos humanos nancy benítez...

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